8 из 10 заявок - одобряют!
Cервис позволяет подобрать для Вас наиболее подходящий банк и повысить шансы на одобрение заявки!
Решение по заявке в течение пары часов!
Никаких очередей и походов в банк
Вы просто заполняете анкету и ждете звонка от сотрудников банка, находясь дома, в гостях или даже в кафе!
Кредитование бизнеса в России становится популярнее. 5 лет назад банки неохотно выдавали кредиты юридическим лицам, ссылаясь на высокие риски. Ситуация изменилась.
В 2018 году свыше 60% российских банков предлагают различные программы кредитования юридических лиц для развития бизнеса. Заемщикам нужно ознакомиться с их особенностями и выбрать подходящий продукт.
Особенности кредитования юридических лиц
Кредиты для юридических лиц выдаются на открытие нового дела, увеличение оборотного капитала, покупку оборудования и т.п. Они доступны предпринимателям с ликвидным и перспективным бизнесом.Программы кредитования юридических лиц бывают:
1. Универсальные. Универсальный кредит можно тратить на любые цели: пополнение оборотных активов, основных средств, покупку оборудования и т.п. В 50% случаев кредит является овердрафтом – определенным лимитом средств, которые можно потратить в долг;
2. Инвестиционные. Такое кредитование предназначено для развития и реализации нового проекта, переоснащения производства в корне;
3. Коммерческую ипотеку. Кредит юридическому лицу выдается под залог недвижимости на покупку имущества или другие цели;
4. Факторинг и лизинг. Такое кредитование предоставляется банками через компании-партнеров. Факторинг предполагает выкуп долга за полученные товары и услуги, а лизинг является разновидностью аренды, по итогам которой арендуемое имущество становится собственностью арендатора;
5. Рефинансирование. Это кредит на погашение кредитов, полученных в других банках. Рефинансирование позволяет улучшить условия кредитования: объединить в один сразу несколько кредитов (до 5), снизить ставку, продлить срок действия договора.
Кредитование для юридических лиц бывает целевым и нецелевым, возобновляемым и невозобновляемым, краткосрочным и долгосрочным.
Как формируется кредитная ставка для юридических лиц?
Ставка по кредиту для юридических лиц зависит от платежеспособности клиента. Чем она выше, тем ниже риски банка. На размер ставки влияют:Наличие залога и его стоимость (соответственно, чем дороже имущество, тем ниже ставка);
Уровень финансового состояния компании;
Репутация и кредитная история (если она положительная, то можно рассчитывать на льготы);
Стаж работы компании на рынке (давно работающим организациям легче взять кредит, чем новым);
Срок кредитования (если кредит оформляется на длительный срок, то процентная ставка повышается);
Форма предоставляемого кредита (инвестиционный, коммерческий и т.д.);
Статус клиента (если заявитель является клиентом банка, он получит льготные условия);
Разделение по сегментам бизнеса: малый, средний, корпорации (последним предоставляются наиболее выгодные условия).
Банки, предлагающие кредиты юридическим лицам
1. ВТБ24;2. «УралСиб»;
3. «Абсолют»;
4. «Альфа Банк»;
5. Сбербанк.
ВТБ24
Яркий пример универсального бизнес-кредитования – это кредит «Коммерсант» от банка ВТБ24. Он выдается юридическим лицам в размере до 1 000 000 рублей. Срок кредитования составляет от 6 месяцев до 5 лет. Размер переплаты зависит от срока кредитования:21%, если кредит оформляется на 1 год;
25%, если кредит оформляется на 2 года;
29%, если кредит оформляется на 5 лет.
Преимуществом кредитования юридических лиц в «ВТБ 24» является отсутствие комиссий за выдачу кредита. В остальных банках она равна 0,25-1% от полученной суммы.
«УралСиб»
Банк «УралСиб» предлагает кредиты юридическим лицам на финансирование оборотных средств и на инвестиции. Кредит на пополнение оборотных средств выдается в размере до 10 000 000 рублей на срок до 1 года, а на инвестиции – до 15 000 000 рублей на 3 года.Условия кредитования предусматривают первоначальный взнос в размере от 20%. Также в линейке продуктов есть овердрафт в размере 50% от среднемесячного оборота на счете.
«Абсолют»
«Абсолют Банк» выдает кредиты действующим предприятиям. Максимальный размер кредита не превышает 300 000 рублей. Он оформляется на срок до 1 года без залога. Программа «Поддержка» предполагает кредитование юридических лиц в размере от 300 000 до 900 000 рублей на 1-2 года. Средства предназначены для приобретения оборотных активов или основных средств.«Альфа Банк»
«Альфа Банк» оформляет овердрафт. Потратить его можно на покупку оборотных активов при росте бизнеса и покрытие небольших кассовых разрывов. Размер овердрафта для юридических лиц составляет 25% от среднемесячных перечислений. Срок непрерывной задолженности – 60 дней.Сбербанк
Сбербанк выдает овердрафт в размере 40% от среднемесячных перечислений на валютные, расчетные и другие счета клиента. Долгосрочное кредитование с возможностью 6-месячной отсрочки погашения предоставляется на приобретение и ремонт недвижимости, оборудования, транспорта. Размер кредита для юридических лиц составляет до 17 000 000 рублей, а срок погашения – 1 год. Процентные ставки устанавливаются индивидуально.Требования, выдвигаемые к бизнесменам для оформления кредита
1. Гражданство Российской Федерации. Кредитование доступно исключительно гражданам страны, которые являются владельцами бизнеса;2. Постоянная регистрация в регионе. У заявителя должна быть прописка в регионе, где действует головной офис или отделение банка;
3. Возраст юридического лица от 21 до 65 лет. Иногда по условиям кредитования возрастные рамки меняются. Некоторые банки оформляют кредит лицам в возрасте от 23 лет;
4. Статус юридического лица или ИП. Банки выдают кредиты юридическим лицам, зарегистрированным в Едином Реестре;
5. Положительная кредитная история. Малейшая просрочка станет причиной отказа;
6. Юридический адрес компании не должен быть удален более чем на 150 км от отделения банка;
7. Успешное ведение деятельности. Бизнес должен быть ликвидным и приносить прибыль.
Пакет документов для получения бизнес-кредита
Список документов для оформления кредита для юридических лиц зависит от банка и программы кредитования. В основном он включает:Заявку на кредит по банковской форме;
Копии паспортов руководителей, учредителей и главного бухгалтера компании;
Копию свидетельства о госрегистрации, устава и выписку ЕГРЮЛ;
Документы на залоговое имущество либо поручительство;
Финансовую отчетность (копии форм №1, №2 баланса);
Копию налоговой декларации;
Договоры с контрагентами и документы на основные средства.
В России действует множество предложений по кредитованию юридических лиц. Достаточно выбрать наиболее подходящий кредит. Сделать это можно самостоятельно или воспользоваться помощью кредитного брокера.
Документы для оформления кредита юридическим лицам представлены в широком разнообразии в зависимости от требований.
Итак, вы подали заявку, и теперь осталось дело за самым главным шагом ваших действий – документальным подтверждением всех фактов и операций. Только после рассмотрения этого комплекса бумаг банк сможет принять решение, касательно одобрения заявки или отказа.
Сразу оговоримся, что в разных банковских организациях требуются разные справки, но, как показывает практическая сторона вопроса, различия между ними не существенны.
Акты, счета, данные бухгалтерии и вспомогательные бумаги нужны организациям не для проформы, а с целью детального анализа деятельности предпринимателя или фирмы. Основываясь на предоставленных данных, сотрудники банка смогут сделать вывод о надежности и платежеспособности потенциального заемщика.
Почему не все организации публикуют перечень бумаг на сайтах?!
Если изучать некоторые сайты банковских структур, предоставляющих кредитование для юридических лиц, можно понять, что нередко информация о наборе требуемых документов отсутствует.
Возникают сложности в том, чтобы получить точные сведения о нужных документах. Заемщик так и не может понять, какие бумаги ему действительно понадобятся, а без каких подтверждений и доказательств можно обойтись.
Почему так происходит, что большинство банков предпочитает не публиковать сведения о бумагах, а сообщать их по телефону или в личном порядке?
- Банально – маркетинг. Банк формирует ощущение того, что работа с ним будет максимально простой и комфортной. Стоит вам только явиться в офис, как вы получите кредит на любые нужды и цели в требуемой сумме.
- Психологический аспект. Этот момент однозначно пересекается с прошлым нюансом и заключается в том, что банки просто не хотят пугать своих клиентов записями о документах на нескольких страницах. Ведь узнав о том, сколько бумаг придется заполнить, отксерить, заверить, потенциальный заемщик может передумать брать кредит в принципе.
- Безалаберность. И такой аспект тоже учитывается. Заполняя сайт, многие банки просто забывают написать о главном. Получается, что на ресурсе присутствует информация о самом банке (о его заслугах, наградах и достижениях), но отсутствует информация, которая может быть действительно полезной для заемщика.
В этой статье можно ознакомиться с типовым набором документов, которые подаются в большинство банковских организаций.
Конечно, этот перечень документов для получения кредита юридическим лицом может быть неточным и не до конца достоверным, тем не менее, он выступает в качестве обобщенного источника информации и может оказать существенную помощь при формировании заявки.
Почему нужно предоставлять так много бумаг?!
Сходства в необходимой документации можно объяснить тем, что банковская деятельность подразумевает большое количество требований к клиентам, планирующим получить ссуду.
Львиная доля бумаг необходима еще по той причине, что кредит для юридического лица имеет более сложную структурную линию, нежели ссуда, предоставляемая физическим лицам.
- Во-первых, предстоит иметь дело с крупными кредитными суммами, которые физическим лицам зачастую не по карману.
- Во-вторых, система оценивания рисковых факторов тоже является более сложной, в отличие от оценки нюансов при кредитовании физических лиц.
- В-третьих, многие предприниматели могут рассчитывать на получение субсидий, и чтобы доказать свою принадлежность к таким категориям, приходится собирать немало бумаг.
Поэтому, если вы увидите объявление вроде «кредит для юр. лиц за 2 дня», то сразу можете искать в этом подвох.
Общий перечень документов для взятия ссуды
Поначалу создаются обобщенные документы, требования к которым предъявляются абсолютно во всех российских финансовых институтах.
- Анкета, заполненная юридическим лицом, с детальным указанием всех сведений о нем.
- Анкета-заявление поручителя, если он имеется.
- Регистрационные бумаги и документация учредительного характера.
Бумаги как для физического лица
- Паспорт;
- военный билет (свидетельство приписного типа).
Бумаги юридического лица
Пакет документов в этом случае включает в себя следующие особенности и нюансы:
- свидетельство, связанное с государственной регистрацией фирмы;
- устав, который является действительным в настоящее время;
- изменения и дополнения, если они были в него внесены;
- паспортные сведения всех участников фирмы;
- материалы о лицах, владеющих правом подписи бумаг;
- протоколы, связанные с общим собранием участников;
- приказы и их копии, приложения в случае необходимости;
- данные, свидетельствующие о том, что фирма стала на учет в налоговую инспекцию;
- выписки из реестров (срок не ранее 30 дней до момента принесения в банковскую организацию);
- карточка, содержащая образец подписи лиц, распоряжающихся счетом.
Вот, какие документы нужны для кредита ООО. Их перечень должен быть дополнительно уточнен у сотрудников банковской организации, чтобы кредит был выдан без особых проблем и трудностей.
Перечень хозяйственных бумаг
Что касается данных о непосредственно коммерческой деятельности, то их перечень также является обширным.
- Лицензионные подтверждения;
- бумаги, свидетельствующие о наличии допуска к строительным мероприятиям;
- свидетельства о праве пользования помещениями, участвующими в бизнесе.
Финансовые типы документации
Если планируете завладеть ссудой, придется предоставить следующие варианты данных.
- Отчетность финансового характера, которая должна быть составлена на последний отчетный период, а также иметь подтверждение о том, что налоговый орган ее принял;
- бумаги, свидетельствующие о факте уплаты налогового отчисления;
- сведения о задолженностях, если таковые имеются;
- отксерокопированные договора с контрагентами по бизнесу;
- бумаги о состоянии кредитных историй;
- заявительные материалы о присутствии/отсутствии поручительств.
Это примерный перечень бумаг для юридического лица, желающего получить ссуду. По своему усмотрению компетентные сотрудники банковской организации могут попросить вас о предоставлении дополнительных доказательств надежности.
Прочие сведения, требуемые банком
Обычно на практике требуется обширный спектр актов, договорных отношений, справочных данных. Чаще всего речь идет о следующих элементах:
- договорные отношения и соглашения, касающиеся основных направлений деятельности;
- контракты об аренде коммерческих помещений, лизинговые сделки по взятию в аренду оборудования, транспорта, спецтехники;
- справки, полученные от органов государственной власти, ПФР, ФСС и прочих инстанций;
- подтверждения о принятых решениях, связанных с осуществлением сделки по кредиту, например, решение учредительского собрания.
Это тоже еще не все. На практике финансовые учреждения просят предоставить еще несколько важных данных, подлежащих строгой проверке.
Бумаги по залоговому обеспечению
Если ссуда подразумевает залог, то приносятся дополнительные справки и акты.
- свидетельства, подтверждающие право собственности на имущество;
- паспорт технического характера (если речь идет об автомобиле, специальной технике);
- гарантийные билеты на оборудование, если именно оно выступает в качестве предмета залогового обеспечения;
- счета-фактуры, товарно-транспортные накладные на товары, материалы, товарные запасы;
- заключительные справки от оценщика, связанные со стоимостью имущества, выступающего в качестве залога;
- договор соответствующего страхования, если это необходимо.
Если кредитные отношения носят залоговый характер, со стороны банка запрашиваются бумаги, выступающие в качестве свидетельства права собственности определенные типы имущества, проявляющие себя в роли предмета обеспечения.
Также необходимо заблаговременное проведение экспертизы со стороны оценщика, чтобы он озвучил стоимость имущества. Именно на этом основании банковской организацией и происходит принятие решения, связанного с лимитами ссуды.
Итак, мы рассмотрели комплекс материалов, который необходимо предоставить в финансовое учреждение для получения кредитных средств. Если следовать всем правилам и соблюдать аспекты, можно достичь оптимального результата.
Перечень документов, необходимый для того, чтобы получить кредит, оформленный на , зачастую огромен и неопытному бизнесмену в них разобраться довольно трудно. Тем более, в различных банках списки документов могут отличаться. Это связано со степенью доверия банка своим клиентам и с размером суммы кредита.
Процедура оформления кредита
Говоря о кредитах для юридических лиц, речь, как правило, идет об очень больших суммах, что создает для банка определенные риски. Чтобы избежать мошенничества со стороны своих клиентов, банкам требуется достаточно большой пакет документов для подтверждения подлинности предприятия и его платежеспособности.
Высокие требования к документам обусловлены, во-первых, большим риском банка потерять деньги в случае неудачи, а во-вторых продиктованы требованием центрального банка России, что и создает определенные трудности при сборе документов. Набор документов в различных банках рознится, так как условия кредитования там тоже разные.
Следует запомнить одно: быстрого получения кредита для юридического лица не бывает. На рассмотрение такой заявки банком уходит минимум 2 дня.
Как происходит процедура в общем:
- юридическое лицо заполняет заявление и предоставляет пакет документов;
- банк составляет контракт на основе полученной им информации о клиенте;
- документы, полученные банком от юридического лица, передаются в службу безопасности, где их проверяют на подлинность и подтверждают во всех инстанциях;
- проверив документы, банк подписывает с юридическим лицом договор и передает деньги.
Это кажется простым, но на деле один только сбор документов занимает очень много времени, учитывая то, что различные банки требуют различные документы. Процедура может быть легче, если юридическое лицо оформляет кредит в том банке, где у него уже имеется открытый счет – как минимум банку не придется запрашивать информацию о прибыли клиента и его кредитную историю.
Набор документов
После знакомства с процедурой начинается сбор документов. По сути своей все собираемые документы для кредита можно разделить на три типа:
- Учредительные – сюда входит все об организации, ее стоимости, инвестициях, об управляющих компанией, регистрация и так далее.
- Финансовые – бухгалтерские отчеты, информация о доверенных лицах, справки от различных учреждений, информация о налогах.
- Общие сведения о компании и ее действиях – род деятельность компании, опись имущества, документы на технику и многое другое.
ПЕРЕЧЕНЬ ДОКУМЕНТОВ, ПРЕДОСТАВЛЯЕМЫХ
ЗАЕМЩИКОМ-ЮРИДИЧЕСКИМ ЛИЦОМ ДЛЯ ПОЛУЧЕНИЯ КРЕДИТА
1. Заявление на получение кредита в произвольной форме (с указанием суммы, цели кредита, срока и формы обеспечения, а также местонахождения и почтового адреса Заемщика);
2. Сведения о руководителях Заемщика - юридического лица, имеющих право подписи финансовых документов, по форме, приведенной в Приложении №3 .
3. Анкета Заемщика (Приложение или №5 ).
4. Анкета Поручителя/Залогодателя (Приложение №6 или №7 ).
5. Документы, подтверждающие правоспособность Заемщика/Залогодателя/Поручителя:
· подлинник или нотариально удостоверенную копию Устава (Положения) в действующей редакции, изменения и/или дополнения в Устав (если они были), зарегистрированные в установленном законодательством порядке;
· подлинник или нотариально удостоверенную копию учредительного договора (если законодательством предусмотрено его составление);
· заверенные Заемщиком копии документов, подтверждающих оплату долей в уставном капитале (для обществ с ограниченной ответственностью), государственную регистрацию размещения акций (для акционерных обществ);
· разрешение на занятие отдельными видами деятельности (лицензия), если данные виды деятельности подлежат лицензированию в соответствии с действующим законодательством;
· карточку с образцами подписей распорядителей счета и оттиском печати, удостоверенную нотариально.
6. Нотариально удостоверенную копию Свидетельства, выданного Федеральной налоговой службой Российской Федерации, о постановке на учет в налоговом органе .
7. Финансовые документы Заемщика :
Заемщики - юридические лица, применяющие специальные налоговые режимы в соответствии с главами 26.1., 26.2. и 26.3. раздела VIII .1 Налогового кодекса Российской Федерации, а также индивидуальные предприниматели предоставляют:
Итак, вы отправили заявку на получение кредита для бизнеса вашей фирмы и получили первое подтверждение.
Теперь необходимо представить полный пакет документов, рассмотрев которые, банк примет окончательное решение о выдаче (или невыдаче) займа.
Пакет документов для кредита юридическому лицу
Разные банки требуют разные бумаги и справки, однако на практике различия между требованиями не так велики.
Запрашиваемые акты, счета и отчеты нужны всем банкам не для проформы, а для детального и достоверного анализа вашей деятельности.
И, как следствие - обоснованного заключения о степени надежности и потенциальной платежеспособности организации.
Поэтому можно с уверенностью утверждать, что, скорее всего, вас попросят представить следующие документы.
Основные правоустанавливающие документы организации
- Учредительные документы (Устав ООО, ЗАО, Уставной договор и т.д.).
- Свидетельство о государственной регистрации.
- Выписка из реестра юридических лиц (ЕГРЮЛ).
- Свидетельство о постановке на налоговый учет.
Бумаги руководителей и должностных лиц
- Документы, подтверждающие полномочия и легитимность представителя, обращающегося за кредитом. Это может быть, например, выписка из протокола собрания учредителей.
- Приказы о назначении на должность директора или главного бухгалтера.
- Копии паспортов представителей и поручителей (если такие есть).
Отчетность
- Бухгалтерская: баланс и отчет о прибылях и убытках. Обычно за несколько отчетных периодов.
- Выписка о движении средств (на текущем и расчетном счетах).
- Справка об отсутствии задолженности по ссудам.
Прочее
Может потребоваться самый широкий спектр контрактов, справок, актов. Чаще всего это:
- Договора по основной деятельности (например, связанные с десятком наиболее крупных клиентов).
- Договора аренды помещений и техники, автотранспорта.
- Справки из органов государственной власти, Пенсионного Фонда и соцстраха.
- Подтверждение принятого решения о проведении кредитной сделки (например, решение собрания учредителей).
Документы для оформления залога по бизнес-кредиту
В зависимости от имущества, использующегося в качестве обеспечения, могут запрашиваться списки товара на складе, счета-фактуры и накладные; свидетельства о праве собственности на объекты недвижимости, технические паспорта транспортных средств и спецтехники, гарантийные талоны.
Иначе говоря, эти документы подтверждают право владения и распоряжения и описывают характеристики и особенности залогового имущества. Первое нужно для констатации самого факта предоставления залога; второе - для оценки его стоимости (с учетом дисконта).
Все бумаги обычно продаются в виде копий с предъявлением оригинала. Иногда требуется нотариальное заверение пакета.