Организационно-экономическая характеристика деятельности страховой компании. Краткая характеристика страхования Краткая характеристика страховой компании

Характеристика страховой компании

Отправить свою хорошую работу в базу знаний просто. Используйте форму, расположенную ниже

Подобные документы

05.03.2024

Глава 1. Краткая характеристика филиала ООО «Росгосстрах» в Ивановской области

Статус и организационно-правовая форма

ООО «Росгосстрах» является коммерческой организацией, созданной в организационно-правовой форме общества с ограниченной ответственностью, в соответствии с действующим законодательством Российской Федерации.

Основной целью данной коммерческой организации является осуществление страховой деятельности и извлечение прибыли.

ООО «Росгосстрах» - это компания, которая располагает филиальной сетью.

ООО «Росгострах» создано в феврале 1992 года, на базе Правления государственного страхования РФ. Компания образована в соответствии с Постановлением РФ от 10.02.92 г. № 76 «О создании Российской государственной страховой компании».

Развитие российского рынка страховых услуг в значительной степени определялось деятельностью Госстраха, а затем «Росгосстраха». Сейчас компания оказывает существенное влияние на формирование страхового рынка России.

Уставный капитал Общества составляет 8 113 433 947 рублей и составляется из номинальной стоимости долей Участников.

Действительная стоимость доли Участника соответствует части стоимости чистых активов ООО «Росгосстрах», пропорциональных размеру доли Участника. Максимальный размер доли Участника и (или) возможность изменения соотношения долей Участников не ограничены. Оплата долей в Уставном капитале может осуществляться деньгами, ценными бумагами, другими вещами или имущественными правами либо иными правами, имеющими денежную оценку.

ООО «Росгосстрах» вправе размещать облигации только после полной оплаты Уставного капитала. Номинальная стоимость всех выпущенных Обществом облигаций не должна превышать размер Уставного капитала или величины обеспечения, предоставленного Обществу в этих целях третьими лицами.

Участниками могут быть граждане и юридические лица, с учетом ограничений, установленных Законом в отношении отдельных категорий граждан и (или) юридических лиц, включая государственные органы и органы местного самоуправления.

Клиентами компании являются крупнейшие предприятия области - МУП «Ивгортеплоэнерго», «Ивановооблгаз», ЗАО «ТекстильПрофи - Иваново», ОАО «Зарубежэнергопроект», ОАО «Ивэлектроналадка», ОАО КИБ «Евроальянс», ОАО «Автоагрегат», ОАО «Родтекс», ОАО «Шуйские ситцы», ЗАО «Проект-2000», ОАО «Продвагон», санатории «Решма», «Станко», «Оболсуново» и другие.

Общество с ограниченной ответственностью является юридическим лицом и имеет в собственности обособленное имущество, учитываемое на его самостоятельном балансе, может от своего имени приобретать и осуществлять имущественные и личные неимущественные права, нести обязанности, быть истцом и ответчиком в суде и арбитражном суде.

Общество имеет круглую печать, содержащую, в том числе, его полное фирменное наименование на русском языке, основной государственный регистрационный номер (ОГРН) и указание на место нахождения Общества.

ООО вправе иметь штампы и бланки со своим наименованием, собственную эмблему, а также регистрируемый в установленном порядке товарный знак (знак обслуживания) и другие средства визуальной идентификации.

Также общество может вступать в национальные, иностранные и международные союзы, ассоциации и объединения.

Общество может создавать филиалы и открывать представительства на территории Российской Федерации и других государств, действующие на основании утверждаемых Обществом положений. Руководители филиалов Общества и представительств Общества действуют на основании доверенности, выдаваемой Обществом. Перечень созданных филиалов Общества и открытых представительств Общества указывается в Приложении к Уставу.

Общество может иметь дочерние и зависимые общества с правами юридического лица, созданные на территории Российской Федерации в соответствии законодательством РФ, а за пределами территории Российской Федерации – в соответствии с законодательством иностранного государства по месту нахождения дочернего или зависимого общества, если иное не предусмотрено международными договорами Российской Федерации.

1.2.Профиль хозяйственной деятельности

При осуществлении своей деятельности ООО «Росгосстрах» обязано руководствоваться законодательством РФ.

Основными видами деятельности компании являются:

1) страхование и перестрахование.

2) инвестирование и иное размещение средств Общества, включая страховые резервы;

3) защита государственной тайны.

В соответствии с лицензиями ООО «Росгосстрах» осуществляет операции:

По личному страхованию: добровольное страхование жизни; добровольное страхование от несчастных случаев и болезней; добровольное медицинское страхование; обязательное страхование от несчастных случаев и болезней.

По имущественному страхованию: добровольное страхование средств наземного, воздушного и водного транспорта, страхование грузов, иных видов имущества и финансовых рисков.

По страхованию ответственности: добровольное страхование ответственности владельцев автотранспортных средств, гражданской ответственности перевозчика, предприятий – источников повышенной опасности, по страхованию гражданской ответственности эксплуатирующих организаций – объектов использования атомной энергии, добровольному страхованию профессиональной ответственности (медицинской деятельности, строителей, риэлторов), страхованию гражданской ответственности юридических лиц, осуществляющих деятельность в качестве таможенного брокера, страхованию ответственности за вред, причиненный вследствие недостатков продукции, страхованию ответственности судовладельцев перед третьими лицами.

ООО «Росгосстрах» имеет также лицензию на право осуществления обязательного государственного страхования жизни и здоровья военнослужащих, граждан, призванных на военные сборы; лиц рядового и начальствующего состава органов внутренних дел РФ; сотрудников учреждений и органов уголовно-исполнительных системы и сотрудников федеральных органов налоговой полиции.

В рамках осуществления деятельности Общество вправе:

определять порядок проведения, условия и виды страхования, а также самостоятельно устанавливать тарифные ставки;

заключать договоры по всем видам имущественного, личного страхования и страхование ответственности, а также договоры перестрахования с российскими и иностранными юридическими и физическими лицами и производить по ним расчеты как в рублях, так и в иностранной валюте;

проводить обязательное государственное страхование

создавать страховые резервы

проводить предупредительные и профилактические мероприятия по застрахованным объектам и формировать соответствующие резервы;

исполнять функции оценщика страховых рисков;

выступать участником внешнеэкономических связей, осуществлять страховые и перестраховочные операции, связанные с внешнеэкономической деятельностью

утверждать правила и условия страхования, а также размеры страховых премий и агентского вознаграждения;

получать кредиты, вносить депозиты, выдавать гарантии;

вступать в национальные, иностранные и международные страховые союзы, ассоциации и объединения;

осуществлять инвестиции в Российской Федерации в промышленность, сельское хозяйство, транспорт и непроизводственные отрасли;

строить, приобретать, отчуждать, сдавать в аренду и арендовать движимое и недвижимое имущество;

быть учредителем и/или участником другого предприятия любой организационно-правовой формы;

создавать дочерние общества и давать обязательные для них указания;

выпускать акции, облигации и другие ценные бумаги, порядок и условия выпуска

открывать расчетные и иные счета в любых финансово-кредитных учреждениях и производить через них все кассовые и кредитно-расчетные операции в рублях и иностранной валюте по безналичному расчету, наличными деньгами и иными платежными средствами. Формы расчетов определяются Обществом в соответствии с законодательством РФ;

осуществлять функции управляющей компании;

совершать как в Российской Федерации, так и за границей сделки с учреждениями, организациями, предприятиями и иными лицами в соответствии с законодательством РФ;

проводить работы, связанные с использованием сведений, составляющих государственную тайну.

1.3. Структура управления, организационная структура, уставные задачи и приоритеты

Группа компаний «Росгосстрах» представляет собой вертикально интегрированный холдинг. Он состоит из ООО «Росгосстрах», трех крупных региональных и семи межрегиональных страховых компаний. Они объединяют 76 республиканских, краевых и областных филиалов, 2300 агентств и страховых отделов. Общая численность работников системы Росгосстраха превышает 60 тыс. человек, в том числе более 40 тыс. агентов. Управление Группой, разработку стратегии и методологии осуществляет Холдинговая компания «Росгосстрах». На сегодняшний день ООО «Росгосстрах» имеет лицензии на 98 видов страхования.

Высшим органом холдинговой компании «Росгосстрах» является Общее собрание.

Все Участники компании имеют право присутствовать на Общем собрании, принимать участие в обсуждении вопросов повестки дня и голосовать при принятии решений. Ограничение указанного права Участников, в том числе решением органов Общества, не допускается.

Каждый Участник имеет на Общем собрании число голосов, пропорциональное его доле, за исключением случаев, предусмотренных Законом.

Коллегиальным исполнительным органом ООО «Росгосстрах», осуществляющим общее руководство текущей деятельностью организации, является Правление Общества.

Единоличным исполнительным органом холдинговой компании, осуществляющим руководство текущей деятельностью Общества, является Президент Общества.

Президент и члены Правления избираются решением Общего собрания, при этом члены Правления - по письменному представлению Президента, в количественном составе и на срок, определенный решением указанного Общего собрания.

Права и обязанности Президента и членов Правления определяются Положением о Президенте и Положением, о Правлении, утверждаемыми решением Общего собрания, договором, заключаемым с Президентом от имени Общества, иными решениями Общего собрания в отношении исполнительных органов Общества, а также Законом.

Холдинговая компания «Росгосстрах» обязано не реже одного раза в год проводить очередное (годовое) Общее собрание. Годовое Общее собрание проводится не ранее чем через 2 месяца и не позднее чем через 4 месяца после окончания финансового года Общества.

На годовом Общем собрании должны решаться вопросы об утверждении годовых отчетов и годовых бухгалтерских балансов компании, распределении между Участниками чистой прибыли по результатам финансового года, а также могут решаться иные вопросы, отнесенные Законом и Уставом к исключительной компетенции Общего собрания, в том числе вопросы об избрании Ревизионной комиссии (Ревизора) (при необходимости) и Аудитора Общества.

Продолжение лекции по теме 3. Страховой рынок

Характеристика страховых организаций.

Классифицировать страховщиков можно по следующим критериям:

· По принадлежности выделяют: акционерные, кэптивные, взаимные, государственные и муниципальные, частные страховые организации;

· По специализации: страховщики жизни, универсальные, специализированные, перестраховочные компании;

· По зоне деятельности: местные, региональные, национальные и транснациональные;

· По особенностям клиентуры: рыночные и кэптивные компании;

· По особенностям места регистрации: обычные и оффшорные.

В настоящее время создание страховых организаций в России возможно в различной организационно-правовой форме: в форме хозяйственных товариществ и обществ, производственных кооперативов, государственных и муниципальных унитарных предприятий и некоммерческих организаций. В России преобладающая часть страховых организаций создается в форме ООО, что противоречит мировой практике, где страховщики создаются преимущественно в форме акционерных обществ. И это не случайно, ведь успешное ведение страховой деятельности и обеспечение финансовой устойчивости страховой организации требует наличия крупного капитала. Именно акционерная форма организации страхового бизнеса позволяет учредителям при небольших собственных средствах за счет эмиссии и размещения акций сформировать уставный капитал требуемого размера. На европейском страховом рынке, в отличие от России, вообще исключены (запрещены) организационно-правовые формы, предназначенные для мелкого и среднего бизнеса (ООО). Акционерная форма также позволяет создать полноценную холдинговую корпоративную структуру, что особенно актуально для страховых организаций, развивающих региональную сеть. Акционерные страховщики, участвуя в капитале других страховых организаций, могут создать группу дочерних и зависимых подразделений (страховую группу).

Особенность кэптивных страховых компаний в том, что они обслуживают целиком или преимущественно корпоративные страховые интересы учредителей, а также самостоятельно хозяйствующих субъектов, входящих в структуру многопрофильного концерна или ФПГ. Преимущества организации кэптива – в большой потенциальной емкости крупного сегмента страхового рынка, который обслуживается корпоративным страховщиком. Проникновение конкурирующих страховых компаний в данный сегмент затруднено или невозможно. Целью создания собственной страховой компании является с одной стороны, желание получить всеобъемлющую страховую защиту по приемлемой цене, а с другой стороны, стремление диверсифицировать основной бизнес. В США создание страховой компании считается рентабельным, если потенциальный годовой сбор премий такой компании оценивается не менее, чем в 1 млн. долл. Для эффективной устойчивой работы кэптивного страховщика необходимо 1) активное перестрахование принятых рисков, 2) привлечение клиентов-страхователей со стороны, иначе сам эффект страхования – «перераспределение ущерба» не будет реализован. В России, несмотря на то, что некоторые крупные изначально кэптивные компании теперь стали открытыми, рыночными, сегмент кэптивного страхования остается весьма внушительным.

Государственные и муниципальные страховые компании работают обычно в форме акционерных обществ, где 100% или меньшая часть капитала принадлежит государству или муниципальным органам власти. Это позволяет обеспечить максимальную коммерческую самостоятельность и освободить государство от непосредственной ответственности по обязательствам страховщика. Создание государственных страховых компаний представляет собой форму вмешательства государства в деятельность страхового рынка. Обычно эти компании занимаются страхованием рисков, от которых отказываются коммерческие страховщики, но покрытие которых имеет общегосударственное значение. В развитых странах государственные страховщики обеспечивают защиту от особо опасных или специфических рисков, таких как политические, военные, финансовые, а также специализируются на страховании государственного и муниципального имущества, государственных служащих. В развивающихся странах государственные страховые и перестраховочные компании создаются с целью предотвращения утечки валюты по каналам страхования и перестрахования (одновременно вводится государственная монополия на определенные страховые операции или на перестрахование).

Бывшая крупнейшая государственная страховая компания России - «Росгосстрах» - это акционерная компания, весь пакет акций которой до 2001 года принадлежал государству. Летом 2001 г. было объявлено, что 50% акций «Росгосстрах» выставляется на продажу. В настоящее время государству принадлежит только 25% акций ОАО «РГС». Росгосстрах является правопреемником имущественных прав и обязанностей Правления государственного страхования РФ. И поэтому располагает самой обширной филиальной сетью, богатым опытом в области проведения личного, имущественного (в том числе сельскохозяйственного) страхования, а также обязанностью по восстановлению сбережений по 55 млн. договоров страхования жизни в сумме 29 млрд. руб. по состоянию на 01.01.92.

По праву государственной страховой организацией в России может называться только страховая компания «Югория», зарегистрированная в Ханты-Мансийске.

Создание некоммерческих страховых организаций обычно происходит в форме обществ взаимного страхования (ОВС) и ставит своей целью не получение прибыли, а лишь только обеспечение членов (участников) ОВС страховой защитой. Участников ОВС объединяет наличие однородных рисков и желание обеспечить защиту от них. Каждый участник общества становится страхователем, его доля в страховом фонде определяется размером внесенного пая, а весь коллектив ОВС выступает в качестве страховщика. Преимущества взаимного страхования очевидны:

1. Максимальный учет потребностей страхователей – членов ОВС. Возможно покрытие даже тех рисков, которые не принимают коммерческие страховщики.

2. Экономия на страховой защите, обеспеченная действием нескольких факторов. Во-первых, бесприбыльный характер деятельности позволяет значительно удешевить страховую защиту (осуществлять ее по себестоимости). Во-вторых, пропадает потребность в страховых посредниках (экономия на комиссионных вознаграждениях агентам и брокерам). В-третьих, в большинстве стран в отношении ОВС установлен льготный режим налогообложения.

3. «Свое» общество взаимного страхования вызывает обычно больше доверия.

Названные преимущества взаимного страхования приводят к его большой популярности в зарубежных странах. На крупнейших страховых рынках мира операции взаимного страхования в общем объеме страхования составляют около 42%. Подавляющая часть обществ взаимного страхования занимается страхованием жизни и другими видами личного страхования. Меньшая часть действует в сфере огневого, сельскохозяйственного, автомобильного страхования. Особую популярность ОВС получили у судовладельцев и автоперевозчиков и в настоящее время 95% судовладельцев страхует риски ответственности в Клубах взаимного страхования.

К сожалению, в России общества взаимного страхования пока еще не получили широкого распространения и основная причина этого кроется в том, что правовая основа деятельности ОВС была создана только в ноябре 2007 года с принятием соответствующего закона. По закону о взаимном страховании ОВС должны специализироваться только на одном виде страхования, относящемуся к имущественному (личным заниматься им запрещено). В РФ количество членов ОВС физлиц может быть от 5 до 2000, а юрлиц – от 3 до 500. Члены ОВС – страхователи должны уплачивать как страховые премии (предварительные страховые взносы), так и дополнительные страховые взносы, в том случае если собранных страховых премий не будет достаточно для покрытия всех выплат по страховым случаям.

Для получения дополнительных преимуществ взаимные страховые общества и кэптивные страховые компании иногда регистрируются в какой-либо оффшорной юрисдикции. Оффшорное страхование берет свое начало с 40-х годов 20 века, когда американская страховая корпорация AIG открыла на Бермудских островах свои подразделения. Сейчас в мире насчитывается около 40 оффшоров, развивающих страховой бизнес (Бермудские, Сейшельские, Каймановы острова, Кипр, Лабрадор, Барбодос, о. Мэн, Лабуан ит.д.), где зарегистрировано не менее 5 тысяч оффшорных страховых компаний. Оффшорное страхование можно определить как осуществление операций страхования и перестрахования со страхователями-нерезидентами страны регистрации оффшорного страховщика по рискам вне страны регистрации в иностранных валютах. Преимущества регистрации страховой компании в оффшоре: 1) экономия на налогах (отсутствует налог на прибыль, оборотные налоги..); 2) упрощенные процедуры регистрации и текущего надзора; 3) конфиденциальность информации.

Объединения страховщиков создаются на добровольной основе для координации их деятельности, защиты интересов своих членов и осуществления совместных программ. В большинстве стран действуют саморегулирующиеся организации, которые защищают интересы участников страхового рынка, а также устанавливают и контролируют определенные правила и принципы их поведения. Например, в России действует Всероссийский Союз Страховщиков.

Особой формой объединения страховщиков является страховой пул. Пул (англ. pool – котел) представляет собой форму временного объединения самостоятельных компаний для совместного страхования определенных рисков на основе солидарной ответственности. Принцип солидарной ответственности означает, что страхователь, имея на руках страховой полис, выданный от имени страхового пула, при наступлении страхового случая может требовать выплату от любого страховщика – члена данного пула. Функционирование страховых пулов позволяет принимать на страхование крупные риски, единоличное несение которых не под силу даже самым крупным компаниям, обеспечивает финансовую устойчивость страховых операций, гарантирует клиентам выполнение обязательств.

6. В условиях низкого спроса на добровольное страхование большое значение в сбыте страховых услуг имеют активные каналы продаж, в частности страховые посредники , которые бывают двух типов.

Страховые агенты - физические или юридические лица, действующие от имени страховщика и по его поручению в соответствии с предоставленными полномочиями. Страховой агент выполняет следующие основные функции:

· поиск страхователей для заключения договоров страхования от имени страховщика;

· разъяснение страхователям условий страхования, оказание им помощи в выборе оптимального варианта заключения договора страхования, позволяющего обеспечить максимальную страховую защиту при имеющихся финансовых возможностях страхователя для уплаты страховой премии страховщику;

· согласование со страховщиком вопросов принятия на страхование рисков со значительными объемами страховой ответственности и регулирования тарифов;

· получение от страхователей страховой премии (в установленных пределах) и передача (перевод) ее страховщику;

· консультирование страхователей после заключения договоров страхования и содействие выполнению условий каждого договора (эту функция страховых агентов выполняется на развитых страховых рынках, а в России зачастую отсутствует).

Страховой агент может действовать и от имени нескольких страховщиков.

Страховой агент – это обычно внештатный сотрудник, действующий на основе договора поручения и получающий оплату труда в виде комиссионного вознаграждения в процентах от собранной страховой премии (5-20%, при кредитном страховании комиссия доходит и до 40%). В штате состоят только наиболее квалифицированные агенты, они получают стабильный оклад и проценты. Сейчас агентов часто называют страховыми консультантами (преимущественно по страхованию жизни). Многие компании используют наряду с традиционной агентской сетью (когда каждый агент связан с компанией) пирамидальную агентскую сеть, в которой все функции формирования сети переложены на генерального агента и он формирует под собой два – три уровня продаж. Комиссионное вознаграждение распределяется по всем уровням, но генеральный агент обычно получает больше всех, так как все заключенные договоры проходят в итоге через него. Для такой сети свойственны риски: 1) лица, принятые на работу субагентами могут быть некомпетентны в данной сфере и договоры принесут убытки, 2) компания может потерять всю эту пирамидальную сеть, если генерального агента переманят на работу в другую компанию.

Страховые агенты – ю.л. – это обычно предприятия, не имеющие прямого отношения к страховому бизнесу, но имеющие клиентуру с определенными страховыми потребностями, что и позволяет им выступать агентами страховщика. Н-р, это турфирмы, СТО, автосалоны, супермаркеты, почта и т.д. С 60-х годов в Европе стало развиваться направление банкассюранс – страхование, проводимое банками. Во многих европейских странах 60-80% продаж полисов страхования жизни сейчас приходится на банки.

Страховые брокеры - это юридические или физические лица, зарегистрированные в установленном порядке в качестве предпринимателей и осуществляющие посредническую деятельность по страхованию от своего имени на основании поручений страхователя.

Страховой брокер действует на страховом рынке от своего имени, оказывая посреднические услуги страхователям (или страховщикам при перестраховании) на основании заключаемых с ними договоров за определенное вознаграждение. Брокер не является участником договора страхования. Его обязанность - найти заинтересованного в страховании риска страхователя, предложить свои услуги по подготовке наиболее выгодного варианта заключения договора страхования с надежным страховщиком. Страховщику брокер обязан предоставлять достоверную и полную информацию о страхователе, предмете страхования, вероятности наступления страховых случаев, о возможных убытках и иные интересующие страховщика сведения. После заключения договора страхования брокер может осуществлять консультирование страхователя по вопросам выполнения договора страхования, включая уплату им страховой премии (взносов), получение страховых выплат, если это предусмотрено соглашением между брокером и страхователем.

Страховщики нередко пользуются услугами сюрвейерских фирм перед принятием на страхование тех или иных материальных ценностей (зданий, сооружений, оборудования, транспортных средств, грузов и др.). Сюрвейер оценивает наличие имущества согласно описи страхователя, его состояние, принадлежность, условия хранения или транспортировки, качество упаковки груза, вероятность наступления страхового случая и возможный ущерб.

Мировая страховая практика создала еще один тип посредника, выполняющего специальные функции по исследованию претензий (требований) страхователей по поручению страховщиков, признанию (или непризнанию) событий страховыми случаями, оценке их последствий (ущерба), составлению аварийного сертификата. Такими посредниками являются аджастеры (аварийные комиссары).

7. Страховой рынок как часть финансово-кредитной сферы неизбежно становится объектом государственного регулирования и контроля, что объясняется стратегическим значением страхования в экономической и социальной жизни общества. Регулирующая роль государства на страховом рынке проявляется в создании законодательной базы его функционирования; установлении в интересах общества и отдельных его членов обязательных видов страхования; формировании страхового интереса потенциальных потребителей страховых услуг; в создании инфраструктуры страхового рынка и эффективной системы государственного надзора за деятельностью страховых организаций и т.д.

Выполнение регулирующей функции государства возлагается на специальный орган государственного страхового надзора. Подобная структура существует во многих странах. В настоящее время страховой надзор в России осуществляет Федеральная служба страхового надзора Министерства финансов РФ и ее 17 межрегиональных инспекций. В состав основных функций ФССН входят:

1. Регистрация страховых компаний, в ходе которой выявляется профессиональная пригодность, финансовое положение страховых организаций.

2. Ведение единого государственного реестра страховщиков, их объединений, а также реестра страховых брокеров.

3. Лицензирование отдельных видов страховой деятельности.

4. Обеспечение прозрачности, открытости страхового рынка (требование о публичной отчетности страховщиков – до 1 июля следующего года в СМИ на территории деятельности должны быть опубликованы бухг. баланс и отчет о прибылях и убытках, заверенные аудитором).

5. Контроль за соблюдением страхового законодательства и за финансовой устойчивостью страховых компаний и др.

Для осуществления своих функций надзорные органы вправе проводить проверки, требовать информацию и отчетность от страховщиков, при выявленных нарушениях давать предписания по их устранению, а в случае невыполнения предписаний приостанавливать или ограничивать действие лицензий либо даже отзывать лицензии. Если на первом этапе формирования страхового рынка в России основное внимание страхового надзора было сосредоточено на организации системы допуска к этому виду деятельности, то в настоящее время центр внимания перенесен на анализ финансового состояния уже функционирующих компаний, чтобы не допустить их банкротства.

Важным направлением государственного регулирования является установление порядка доступа иностранных страховщиков и их филиалов, и введение ограничений на деятельность дочерних по отношению к иностранным инвесторам и совместных страховых организаций. В последние годы протекционизм на страховом рынке России значительно ослаб. В настоящее время сохраняются: запрет на посредническую деятельность от имени иностранных страховщиков (за исключением полисов «Зеленая Карта» и договоров перестрахования); некоторые ограничения на деятельность компаний с долей иностранного инвестора, не происходящего из ЕвроСоюза, в уставном капитале свыше 49% (таким компаниям запрещено заниматься страхование жизни, обязательными видами страхования, страхованием работ и поставок для государственных нужд и страхование интересов государственных и муниципальных организаций); также установлена предельная квота иностранного капитала в совокупном уставном капитале всех страховщиков, зарегистрированных на территории РФ – 25%. Филиалы иностранных страховщиков получат право работать в России через 8 лет после вступления России в ВТО.

Антимонопольного регулирования в России пока еще развито слабо и заключается в более тщательном контроле за деятельностью страховщиков, доминирующих на отдельных сегментах страхового рынка. В этих целях доминирующим считается положение страховщика, если, включая аффилированные с ним структуры, он имеет на региональном рынке более 25% страховой премии или на федеральном рынке – более 10% страховой премии в каком –либо виде страхования.

Похожая информация.

отчет по практике

«Росгосстрах» - старейшая и самая крупная российская сетевая страховая компания, работающая по единым стандартам и правилам по всей стране от Калининграда до Камчатки.

Цель Росгосстраха - быть абсолютным лидером Российского рынка страхования, закрепить репутацию надежной, солидной и динамично развивающейся Компании.

Миссия - защита благосостояния граждан России путем предоставления доступных и отвечающих их потребностям страховых продуктов.

Миссия Росгосстраха определяет главные принципы работы:

ь современные методы управления;

ь повышение уровня культуры страхования в стране и его популяризация;

ь комплексное и качественное обслуживание клиентов;

ь предоставление широкого спектра страховых услуг;

ь формирование новых каналов продаж;

ь обеспечение надежности, высокой эффективности проводимых страховых сделок;

ь нацеленность на долгосрочные и взаимовыгодные отношения с клиентами;

ь повышение привлекательности на рынке труда.

В состав страховой компании «Росгосстрах» входит несколько компаний в т.ч. ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ»

Система сбыта продукции ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ»- составная часть её организационной структуры. Она наиболее важна с точки зрения эффективности работы компании, что связано с определенными сложностями при продаже страховых продуктов в условиях конкуренции со стороны других компаний. Основа сбыта страховой продукции - общение с клиентами при приобретении ими страховых полисов.

ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» является специализированной компанией. Она создана в соответствии с законом «Об организации страхового дела в Российской Федерации».

Основными видами деятельности компании являются: страхование жизни, добровольное пенсионное страхование, страхование от несчастных случаев и болезней. Компания действует на основании лицензии С №398477 от 11 ноября 2005 года.

Отправной точкой для создания структуры ООО «СТРАХОВАЯ КОМПАНИЯ «РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ» служит построение системы сбыта ее продукции. На рисунке 2.1 изображено место сбыта страховой продукции в структуре компании.

Система управления сбытом Подразделения, обслуживающие

Оперативные сотрудники

Страхователи

Рисунок 2.1- Место сбыта страховой продукции в структуре компании «Росгосстрах - жизнь»

Компания «Росгосстрах-Жизнь»» - лауреат национальной премии «Финансовый олимп» 2008 года в номинации «Страховщик (страхование жизни)», по категории «Динамика и эффективность».

Компания лауреат Ежегодной объединенной итоговой премии в области финансов «Финансовая Элита России» 2009 года в номинации «Компания года в сфере страхования жизни». В 2009 году рейтинговым агентством «Эксперт РА» страховой компании «Росгосстрах-Жизнь» присвоен рейтинг надежности на уровне А + «Очень высокий уровень надежности».

В структуре выплат по страхованию жизни жителей Приморского края, страховая компания «Росгосстрах-Жизнь» занимает второе место. Так в 2014 году по программам компании «Росгосстрах-Жизнь» было рассмотрено и оплачено 976 страховых случаев на общую

Исследуя литературные источники и интернет ресурсы мы обратили внимание на высказывание генерального директора ООО «СК "РГС-Жизнь"» Александра Бондаренко, который отмечает, что основной принцип эффективной работы ООО «Росгосстрах - Жизнь» - максимальная ориентация на удовлетворенность клиентов предлагаемой ценой и качеством страхового обслуживания.

«Не секрет, что сейчас на рынке страхования жизни преобладает банковское кредитное страхование, где львиная доля премий выплачивается банку в виде комиссии. Чтобы понять реальные объемы рынка страхования жизни, то, сколько действительно тратится на страхование, необходимо оценивать чистые сборы или сборы за вычетом комиссионного вознаграждения. Существующая официальная отчетность компаний позволяет это сделать.

Приведенные данные наглядно отражают лидирующее место компании ООО «Росгосстрах-Жизнь» в общей системе страховых предприятий Российской Федерации.

1.1. Анализ страхового рынка Приморского края за 9 месяцев 2014г.

Общая ситуация на рынке.

По итогам 9 месяцев 2014 года объем сборов на Приморском страховом рынке составил 5 222 027 тыс.руб. Поступления увеличились на 744 570 тыс.руб.

Объем сборов по добровольным видам страхования составил 3 701 056 тыс.руб. (70,87% от общего объема рынка), темп роста 118,20%. Увеличение объема страховых премий по ДВС главным образом обеспечено ростом сборов по страхованию жизни (378 630 тыс.руб.), личному страхованию без жизни (235 047 тыс.руб.). Темпы роста данных видов страхования составили 196,42% и 127,59% соответственно.

Региональный рынок ОСАГО показывает увеличение поступлений на 15,68% (что равно 200 856,00 тыс.руб.).

Таб. 1 Поступления и выплаты на Приморском страховом рынке за 2013-2014 гг

Сегмент рынка	Поступления, тыс.руб.	Выплаты, тыс.руб.	Уровень выплат, %
	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темп роста, %	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темп роста, %
Все виды страхования
ДВС, в том числе:
Страхование жизни
Личное страхование
Имущественное страхование
Ответственность (кроме ОПО)

Объем выплат по всем видам страхования на региональном рынке за 9 месяцев 2014 года составил 1 816 669 тыс.руб. По сравнению с аналогичным периодом предыдущего года, объем выплат повысился на 391 812 тыс.руб., темп роста 127,50%. Уровень выплат за анализируемый период повысился на 2,97% и составил 34,79%.

Концентрация рынка.

За 9 месяцев 2014 г. из числа 15 лучших страховых компаний по объему сборов на рынке Приморского края вышли компании: «Страховая группа МСК» (8 место); «ППФ Страхование жизни» (13 место); «Согласие» (14 место), «СОЖЕКАП страхование жизни» (15 место). Их место успешно заняли компании: «Резерв» - 4 место (376 974 тыс.руб.), темп роста составляет 1258,25%, доля рынка - 7,22% (+6,55%); «Сбербанк страхование жизни» 6 место (299 100 тыс.руб.), темп роста составляет 426,38%, доля рынка - 5,73%(+4,16%); «Сосьете Женераль страхование жизни» - 12 место (139 290 тыс.руб.), темп роста 197,47%, доля рынка 2,67% (+1,09%); «Гелиос» - 15 место (89 375тыс.руб.), темп роста составляет 198,72%, доля рынка - 1,71% (+0,71%).

Приморский филиал РГС сохранил лидирующую позицию на региональном страховом рынке, объем платежей увеличился, по сравнению с аналогичным периодом 2013 г. на 206 791 тыс. руб. При этом, доля Филиала увеличилась на 1,33% и составила 19,78% от общего объема сборов по всем видам страхования. Темп роста сборов Филиала РГС составил 125,03%.

Компания «ВСК» сохраняет 2 позицию по общим объемам сбора платежей. Доля рынка по сборам уменьшилась на 0,32%, темп роста составляет 113,52%;

«Согаз» также сохраняет свою позицию на 3 месте, увеличив сборы на 49 887 тыс.руб. Темп роста составляет 114,78%. Доля рынка уменьшилась на 0,12%.

Сохранили свои позиции СК «Росгосстрах-Жизнь» - 5 место, «Альфастрахование» - 7 место, «Дальакфес» - 9 место, «Энергогарант» - 10 место и «РЕСО-гарантия» - 11 место.

Остальные компании упустили свои позиции:

«Ингосстрах» опустился с 4-го на 8 место, потеряв объемы платежей на сумму 101 302т.р. и долю рынка на 2,94%.

«МАКС» опустился с 6-го на 13-е место с потерей сборов на 79 694 тыс.руб. и снижением доли рынка на 2,18%.

«РСТК» опустился с 12-го места на 14-е, потеряв 0,73% доли рынка.

По темпу роста, за анализируемый период, лучшие результаты продемонстрировали 12 компаний из пятнадцати, за исключением 3 компаний, у которых темп ниже 100%:, «Ингосстрах» (67,60%), «МАКС» (61,22%), «РСТК» (83,32%) .

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего выплат, тыс.руб.	Уровень выплат, %	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего выплат, тыс.руб.	Уровень выплат, %
Всего по рынку
РОСГОССТРАХ



РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ
СБЕРБАНК СТРАХОВАНИЕ ЖИЗНИ

Диаграмма 1

Диаграмма 2

Таб. 3 Страховые компании с отрицательными темпами роста

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темпы роста, %	Изменение доли рынка, %
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %
Всего по рынку
ИНГОССТРАХ

страховой компания управление персонал

Уровень выплат на страховом рынке Приморского края за 9 месяцев 2014 г. составил 34,79%, что в целом на 2,97% выше в сравнении с аналогичным периодом прошлого года.

Компания «Росгосстрах» по уровню выплат выше рынка на 2,33%, уровень выплат по отношению к 9 месяцам 2013 г. выше на 0,30% и составляет 37,12%.

Диаграмма 3

Таб. 5 Страховые компании с отрицательными темпами роста по ОСАГО

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темпы роста, %	9 месяцев 2014	Изменение доли рынка, %	Изменение уровня выплат, %
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего сборов, т.р.		Всего выплат, тыс.руб	Уровень выплат, %
Всего по рынку

СТРАХОВАЯ ГРУППА МСК
ИНГОССТРАХ
ПАРИТЕТ-СК

По рынку ОСАГО в Приморском крае темпы роста составляют 115,68%, сборы увеличились на 200 856 тыс.руб. При этом компания «Росгосстрах» занимает первое место в данном списке СК, объем платежей повышен на 147 779 тыс.руб. и темп роста 127,46%. На 2-е место - компания «ВСК» при увеличении объемов сборов 173 642 тыс.руб., темпе роста 216,40% и увеличением доли рынка на 10,14%. На 3-е место с 4-го поднялась СК «Алфастрахование» с темпом роста 126,21%, и ростом сборов на 24 660 тыс.руб.

В списке 15 лучших появилась новые компании «Дальлесстрах» - 8 место, темп роста 271,82%, увеличение сборов 11 007 тыс.руб.; «Гелиос» -14 место, с темпом роста 349,52% и объемом сборов 4 694т.р..

Изменили свою позицию в лучшую сторону: компания «Дальакфес» занимает 4 место (было 6-е), с темпом роста - 147,66%.; «РСТК» - 5 место с 7: увеличение сборов на 3 562 тыс.руб.; «СОГАЗ» увеличил сборы на 20 857 тыс.руб. и долю рынка на 1,21% и занял 7 место (9 месяцев 2013 года - 10); «Ресо-гарантия» поднялась с 8 на 6 место, рост объемов 16 752 тыс.руб., увеличение доли рынка - 0,70%; «Согласие» поднялось с 14 на 11 место увеличив сборы на 3 222 тыс.руб., темп роста составил 141,57%; Паритет-СК занял 13 место с 15, несмотря на снижение сборов на 1 317 тыс.руб. и уменьшение доли рынка на 0,16%. «Макс» сохранил свою позицию на 9 месте, при снижении объемов 11 129тыс.руб. и уменьшении доли рынка - на 1,03%.

Изменили свои позиции в худшую сторону следующие СК:

«Страховая группа МСК» падает с 3-го на 10-е место, со значительным снижением сборов на 111 068тыс.руб.; «Ингосстрах» падает с 5 позиции на 12 , со снижением объемов на 75 975 тыс.руб.; «Уралсиб» падает на 15 место, со снижением сборов на 7 445 тыс.руб.

Такие СК, как «Цюрих»; «Гута-Страхование» вообще покинули список 15 лучших компаний.

В целом, при среднем темпе роста рынка ОСАГО, 10 компаний из 15 лучших показали темп роста более 100%.

Стоит также заметить, что компания «Росгосстрах» занимает 46,29% рынка и на данный момент она недосягаема для конкурентов (2 место - «ВСК» с 21,78% рынка).

Таб. 6 Показатели деятельности основных страховщиков на рынке Приморского края (личное страхование)

	9 месяцев 2014	9 месяцев 2013	Темпы роста, %	9 месяцев 2014	Изменение доли рынка, %	Изменение уровня выплат, %
	Всего сборов, тыс.руб.	Доля рынка, %	Всего сборов, тыс.руб.		Всего выплат, тыс.руб.	Уровень выплат, %
Всего по рынку


РОСГОССТРАХ

РОСГОССТРАХ-ЖИЗНЬ

Приморский рынок ОСАГО характеризуется высоким уровнем выплат -- порядка 43,63%, увеличился по сравнению с аналогичным периодом прошлого года на 3,78%. У 8 страховщиков уровень выплат превысил данное значение.

Лидер рынка по личному страхования 9 месяцев 2013г компания «ВСК» уступила свои позиции СК «Резерв» с объемом платежей 341 486 тыс. руб., темпом роста 1140,07% и долей рынка 31,41%.

«ВСК» спустилась на 2 место, показав снижение объемов на 42 608 тыс.руб. и доли рынка на 8,97% по сравнению с аналогичным периодом прошлого года.

Компания «Росгосстрах» по-прежнему остается на 3 месте с темпом роста 163,07%, увеличением объемов на 47 074 тыс.руб. и доли рынка на 2,44%.

«Согаз» занял 4-ю строчку, поднявшись с 5-го места, с темпом роста 96,87% и уменьшением доли рынка на 1,71%.

Компания «РГС-жизнь» с 6 строчки поднялась на 5-ю, обеспечив увеличение объемов на 4 279 тыс.руб., но снизив долю рынка на 0,81%.

В списке 15 лучших появилась новая компания «ТОС» - 15 место, объем сборов составляет 11 683 тыс.руб., доля рынка 1,07%.

Лучшими компаниями по темпам роста стали:

«Резерв» (1140,07%), «Росгосстрах» (163,07%); «РГС-жизнь» (109,01%); «Альфастрахование» (145,28%), «Сосьете Женераль страхование жизни» (203,36%), «Гелиос» (178,85%), «ВТБ-страхование» (159,30%), «Энергогарант» (119,07%), «Паритет-СК» (102,

Диаграмма 4

Таб. 7 Показатели основных страховщиков на рынке Приморского края по страхованию от несчастного случая

Студенты, аспиранты, молодые ученые, использующие базу знаний в своей учебе и работе, будут вам очень благодарны.

9 месяцев 2014

Всего сборов, тыс.руб.

Доля рынка, %

Всего выплат, тыс.руб.

Уровень выплат, %

Всего по рынку

РОСГОССТРАХ

Современное состояние личного страхования на примере ОАО "Московская страховая компания"

Открытое акционерное общество «Страховая группа МСК» (ОАО «СГ МСК») основано в 1992 году. На сегодня ОАО «СГ МСК» - это высокотехнологичная универсальная страховая компания, которая входит в состав одного из крупнейших страховых холдингов...

Страхование ответственности

Страховая компания РЕСО-Гарантия была образована в 1991 году...

Страхование ответственности

Страховая премия - денежная сумма в валюте Российской Федерации, которую страхователь обязан уплатить страховщику в соответствии с договором обязательного страхования...

Страховая деятельность компании ООО "СК РГС-Жизнь"

«Росгосстрах» - старейшая и самая крупная российская сетевая страховая компания, работающая по единым стандартам и правилам по всей стране от Калининграда до Камчатки. Цель Росгосстраха - быть абсолютным лидером Российского рынка страхования...

Страховое дело

Перечень расходов страховых организаций приведен в «Положении об особенностях определения налогооблагаемой базы для уплаты налога на прибыль страховщиками», утвержденном Постановлением Правительства РФ от 16 мая 1994 г. и в «Положении...

Управление финансами страховой компании

Финансы страховой организации - система денежных отношений, возникающих в процессе формирования фондов денежных средств, их распределения и использования, обеспечивающих ее деятельность по оказанию страховой защиты, иных видов деятельности...

Финансовая устойчивость страховой компании на примере ОАО "Русская страховая транспортная компания"

Открытое акционерное общество «Русская страховая транспортная компания» (ОАО РСТК) основано 12 июля 1990 года с участием Министерства автомобильного транспорта РФ. Регистрационный номер 478.879. Дата государственной регистрации 05.07.1994...

Необходимость, содержание, функции и роль государственного регулирования страховой деятельности. Организация государственного контроля страхового дела в Российской Федерации. Управление и организация страховой компании. Модели и методы принятия решения.

контрольная работа , добавлен 05.08.2010

Раскрытие сущности, характеристика функций и анализ задач страховой компании. Изучение правового и методического обеспечения деятельности страховой организации в условиях развитой экономики. Оценка деятельности страховой компании "Transinsurance Plus".

отчет по практике , добавлен 27.01.2012

История развития компании ОАО "Росгосстрах", управление и организация ее деятельности, производственная структура. Организация страхового дела на предприятии, цели и стратегии его развития. Оценка объектов страхования и анализ страховых операций.

отчет по практике , добавлен 26.06.2012

Проектирование работы страховой компании, порядок обоснование выбора. Особенности определения ущерба и страхового возмещения в имущественном страховании. Расчет страховых премий, их учет. Вычисление платежеспособности страховщика, устойчивости операций.

контрольная работа , добавлен 24.01.2010

История развития страховой группы "Альфастрахование", нормативно-правовая и организационно-экономическая характеристика. Структура организации, система управления, виды и правила страхования. Оформление страховых договоров, полисов; маркетинг страховщика.

отчет по практике , добавлен 13.12.2013

Особенности бухгалтерского учета и отчетности в страховой компании. Понятие и назначение страховых резервов. Состав страховых резервов, правила их формирования. Анализ влияния страховых резервов на финансовое состояние и устойчивость страховой компании.

дипломная работа , добавлен 05.01.2011

Исследование финансово-хозяйственной деятельности страховой компании "Росгосстрах". Коэффициентный анализ ликвидности, платежеспособности и рентабельности страховой компании. Эффективность страховых операций компании на начало и конец отчетного периода.

курсовая работа , добавлен 31.07.2010

Сущность страхования состоит в формировании определенного денежного страхового фонда и его распределении во времени и пространстве по возмещению возможного ущерба убытков его участникам при несчастных случаях стихийных бедствиях и других обстоятельствах предусмотренных договором страхования.1 Различие страхования КАСКО от ОСАГО ОСАГО КАСКО ОСАГО КАСКО Страхование автогражданской ответственности носящее обязательный характер для всех владельцев транспортных средств Вид негосударственного страхования автомобиля связанный с защитой...

Поделитесь работой в социальных сетях

Если эта работа Вам не подошла внизу страницы есть список похожих работ. Так же Вы можете воспользоваться кнопкой поиск

Другие похожие работы, которые могут вас заинтересовать.вшм>
17531.		Особенности оценки транспортных средств в РБ ООО «Росгосстрах»	3.55 MB
	Оценка автотранспортных средств является специализированным и обособленным видом оценочной деятельности имеющим принципиальное отличие от оценки других видов объектов. При выполнении экспертной оценки транспортных средств наиболее серьезное значение имеют такие параметры как изношенность и амортизация. Целью исследования является особенности оценки транспортных средств.
18573.		Правовые основы реализации законодательства в области страхования ГПО владельцев транспортных средств	71.01 KB
	Страхование транспортных - емкое понятие которое включает в себя сложные виды страхования относящиеся к ее различных отраслей и объединенных общим признаком - предоставление залога участников дорожного движения пострадавшим от аварии. В зарубежных странах авто страхование как правило делится на такие виды страхования такие как: страхование самого автомобиля авто-каско; комплексное страхование в том числе страхование транспортных средств считая его багаж водителя и пассажиров авто-комби; страхование грузов; страхование...
12013.		Технология автоматической классификации транспортных средств на базе анализа видеоизображений, получаемых средствами видеофиксации (видеокамерами). Автоматический классификатор транспортных средств АКТС-4	1.02 MB
	Автоматический классификатор транспортных средств АКТС4. Разработка в качестве сенсора использует четыре видеокамеры видимого диапазона установленные перпендикулярно движению транспортных средств две на въезде на полосу движения пункта взимания платы две другие на выезде. Используемые в настоящее время в европейских странах автоматические классификаторы транспортных средств представляют собой оптические пары инфракрасных излучателей и датчиков.
21849.		Организация и проведение PR-кампании по ребрендингу страховой компании ALLIANZ	1021.66 KB
	Приведем определения Сэма Блэка, первыми пришедшие к русскоязычному читателю: «РR - это одна из функций управления, способствующая установлению и поддержанию общения, взаимопонимания, расположения и сотрудничества между организацией и ее общественностью.
15115.		Тарифная политика страховой компании	28.09 KB
	Ошибки в расчете тарифов и при установлении страховой премии следующий за этим недостаток средств для обеспечения страховых выплат ошибки при выработке схемы перестраховочной защиты или определении ее участников и переплата перестраховочной премии или банкротство перестраховщиков завышенный уровень расходов на ведение дела - все это приводит к потерям источником покрытия которых служат собственные средства страховой организации. Актуальность выбранной темы обусловлена тем что тарифная политика страховщиков является основой стабильного...
1220.		ПРОДВИЖЕНИЕ ТРАНСПОРТНЫХ УСЛУГ НА ПРИМЕРЕ КОМПАНИИ «АЙС ТРАК»	178.19 KB
	Объектом исследования является проблемы продвижения транспортных услуг компании Айс Трак. Цель работы изучение проблемы продвижения транспортных услуг и разработка рекламной кампании для транспортного предприятия Айс Трак.
20025.		Проектирование базы данных страховой компании ОАО «Согаз-Мед»	448.12 KB
	Страховые компании - это финансовые посредники, которые специализируются на предоставлении страховых услуг. Их деятельность состоит в формировании на основании договоров с юридическими и физическими лицами (через продажу страховых полисов) специальных денежных фондов, из которых осуществляются выплаты страхователям денежных средств в обусловленных размерах в случае наступления определенных событий (страховых случаев).
924.		Виды договора аренды транспортных средств	42.81 KB
	Понятие признаки и особенности договора аренды транспортных средств в системе гражданского права. Правовое регулирование договора аренды транспортных средств. Виды договора аренды транспортных средств. Договор аренды транспортного средства с экипажем.
15635.		Разработка основных направлений совершенствования таможенного декларирования товаров и транспортных средств	43.06 KB
	Таможенное декларирование товаров заключается в предоставлении всех сведений о товарах и транспортных средствах на которых они перевозятся через границу что необходимо для прохождения определенного таможенного режима. Актуальность выбранной темы обусловлена значимостью процесса таможенного декларирования товаров и транспортных средств в условиях роста внешнеторгового оборота России за последние годы. Цель работы является разработка основных направлений совершенствования таможенного декларирования товаров и транспортных средств. Для...
14474.		Определение обстоятельств происшествия по следам на месте ДТП и повреждениям транспортных средств ГАЗ31105 и TOYOTA VITZ	3.8 MB
	Полученных в результате обучения по программе профессиональной переподготовки «Судебная автотехническая и стоимостная экспертиза транспортных средств». Автором проведена судебная транспортно-трасологическая экспертиза по установлению взаимного расположения транспортных средств