Среди клиентов Сбербанка достаточно востребованы вклады на детей. Родители способны накопить денежную сумму, которую впоследствии можно потратить на образование ребенка или приобретение для него недвижимости.
Руководство банка сделало все возможное, чтобы детские вклады в Сбербанке были максимально удобны для потенциальных клиентов.
Вклад на ребенка до 18 лет
- Чтобы открыть счет, достаточно посетить любое отделение банка, предъявить паспорт и свидетельство о рождении. Договор заключается за несколько минут.
- Пополнение счета возможно несколькими способами: непосредственно в отделении, через Личный кабинет на сайте банка и посредством официального мобильного приложения.
- По достижению четырнадцатилетнего возврата ребенок может пользоваться лишь начисленными процентами. Полноценное управление личным счетом дается после восемнадцати лет.
Карта Сбербанка с 14 лет
Если ребенок хочет самостоятельно накопить денежные средства, ему надо посетить отделение и открыть вклад под названием «Пополняй» – специальный детский баланс со следующими особенностями:- небольшой размер первоначального взноса - 1000 рублей;
- увеличивать вклад можно в любое удобное время, причем делать это может как ребенок, так и его родители, родственники;
- каждый месяц сумма вклада увеличивается, согласно ставке договора.
У Сбербанка имеется специальное предложение - Молодежная Карта 14+. Посредством нее можно покупать товары в магазинах и получать небольшие бонусы.
Карта Сбербанка с 7 лет
Если стоит цель - научить ребенка распоряжаться денежными средствами, то поможет карта Сбербанка с 7 лет. Открыть такой счет может каждый родитель, пользующийся услугами Сбербанка. Ребенок сможет самостоятельно расплачиваться, не используя наличные деньги. Специалисты продумали данное предложение очень подробно:- приобретение товаров в интернете всегда подтверждается СМС;
- родители обладают доступом к истории операций и способны контролировать счет;
- можно установить месячный лимит на траты.
Детские вклады в Сбербанке возможно открыть и для детей-сирот, для этого существует Социальный вклад. Первоначальный взнос всего 1 рубль. Каждый квартал начисляются проценты, а срок действия вклада составляет три года. Действие вклада можно продлить, обратившись в банковское отделение.
Целевой вклад на детей в Сбербанке
Если требуется накопить денежные средства к совершеннолетию, то рекомендуется открыть целевой вклад. Этот счет предназначен для хранения крупных сумм на приобретение недвижимости, оплату образования и др.Чтобы открыть целевой вклад, даже не потребуется идти в отделение, нужно лишь:
- зайти в Личный кабинет на официальном сайте;
- указать цель для накопления денег, планируемую сумму, предполагаемую дату снятия;
- в любое время можно списать произвольную сумму со своей карты на целевой вклад, а Сбербанк будет начислять определенные проценты.
Что касается снятия и внесения денег, оно проводится без дополнительных комиссий и штрафов.
Как открыть вклад на ребенка?
Детские вклады в Сбербанке открываются по обращению в офис банка. Сотрудники подробно расскажут, как правильно создать детский счет и управлять им. При себе нужно иметь паспорт и детское свидетельство о рождении.
Так как детские вклады в Сбербанке оформляются на несовершеннолетних лиц, нецелевые счета обладают определенными ограничениями:
- открыть вклад способен лишь родитель или опекун, указанный в официальных документах;
- вклад невозможно открыть удаленно, для этого потребуется посетить отделение;
- чтобы снять деньги с детского счета полностью, нужно получить разрешение опеки.
Компенсация целевых вкладов на детей
Сбербанк предоставляет компенсацию целевых вкладов, которые были оформлены до 1991 года, даже если утеряна сберегательная книжка. Данная возможность доступна вкладчикам, детям и наследникам. Размер выплаты рассчитывается на официальном сайте.Заключение
Как видим, с самого рождения ребенка можно открыть целевой вклад. Ребенку с 7 лет подойдет специальная карта, находящаяся в зоне контроля родителей. А четырнадцатилетние дети вправе открыть вклады самостоятельно и копить денежные средства.Банковский вклад на имя несовершеннолетнего становится все более востребованным. Банки разрабатывают специальные условия, которые позволяют родителям серьезно задуматься о финансовой защите детей.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Основные моменты
Вклады на детей могут быть пополняемым или не пополняемыми. В первом случае банку передается некая сумма денег, а затем происходит ежемесячное пополнение счета, открытого на ребенка.
Во втором случае банку передается некая сумма денег, и до окончания действия договора пополнять счет нельзя.
Выгоднее ежемесячно пополняемый вклад, ведь проценты начисляются не только на первоначально внесенную сумму, но и на ежемесячно вносимую. Сумма такого вклада увеличивается с прогрессией.
Куда обращаться
Для открытия вклада необходимо обратиться в любую финансово-кредитную организацию, изучив предварительно предлагаемые банком условия.
Банковские программы, которые могут быть использованы для детских вкладов, несколько разнятся. На что стоит обратить внимание?
Вклад должен быть не только выгодным, но и полностью приемлемым, поэтому обязательно нужно изучить следующие моменты:
- возможно ли текущее пополнение;
- каков размер выплачиваемых по вкладу процентов;
- на какой срок заключается договор;
- возможны ли расходные операции;
- существует ли пролонгация.
Вклады на детей, предлагаемые банками, сегодня имеют практически идентичные условия, однако сроки и размеры годовой ставки могут иметь некоторые отличия.
Ряд финансово-кредитных организаций предлагают высокие процентные ставки по длительным (от года до пяти лет) детским депозитам. Как правило, их можно пополнять, но расходные операции в ряде случаев не предусмотрены.
Однако обращать внимание нужно не только на выгоду. Чтобы минимизировать риск потери денег, следует обращаться в учреждения, получившие лицензию Центробанка РФ для привлечения денежных вкладов от физлиц. Такие банки являются участниками системы страхования вкладов (ССВ).
Можно ли открыть счет в банке на несовершеннолетнего ребенка
Российское законодательство позволяет открыть банковский счет на несовершеннолетнего ребенка при условии выполнения некоторых несложных условий.
Такой вклад может несколько отличаться от традиционного «взрослого» депозита:
Банковский вклад открывается в день обращения, не требует предварительного сбора большого количества бумаг.
Большой популярностью пользуются целевые вклады на детей. Чаще всего банк позволяет открыть депозит на пять лет, хотя можно найти специальные условия, позволяющие воспользоваться этой услугой до достижения ребенком восемнадцатилетия.
Отличный вариант – возможность пролонгации договора автоматически. В этом случае договор с банком будет перезаключен в момент наступления прописанной в документе даты без всяких дополнительных условий.
Многие банки предлагают целевые детские вклады открывать на срок до пяти лет, однако можно найти предложения со сроком вклада до 18 лет.
Доход зависит от длительности срока размещения денег. Наилучшим вариантом будет вклад с возможностью пополнения и предусматривающий автоматическое перезаключение договора на новый срок.
Необходимые условия
Операции с банковскими вкладами подпадают под действие российского законодательства.
Вопрос об открытии вкладов на детей прежде всего решается с точки зрения определения статуса данной категории граждан согласно , Гражданского кодекса Российской Федерации.
Указанные статьи регламентируют вопрос о вкладах на несовершеннолетних следующим образом:
| Показатели | Описание |
| Сделки за детей до достижения ими 14-летия могут совершать | лишь родители либо законные представители несовершеннолетних (опекуны) |
| После получения гражданского паспорта в 14 лет | ребенок может совершать банковские операции, в том числе открывать вклады, с письменного разрешения матери и отца либо опекуна |
| С 18 лет | наступает возраст полной дееспособности — молодой человек может пользоваться всеми гражданскими правами, в том числе относительно пользования банковскими услугами |
| Полная дееспособность может наступить раньше 18-летия | однако только по судебному постановлению либо решению муниципального органа опеки. Причины для признания преждевременной дееспособности – бракосочетание, либо предпринимательская деятельность (трудиться несовершеннолетний при этом имеет право лишь с согласия матери или отца) |
Признание несовершеннолетнего полностью дееспособным позволяет ему совершенно самостоятельно открыть целевой либо накопительный вклад уже с 16 лет.
Особенности использования
В условиях банковского договора обязательно прописаны условия использования вклада, в том числе варианты расторжения договора. Данные условия полностью соответствуют законодательству РФ.
Так, если возникла необходимость расторгнуть договор и вывести из банка сумму денег, следует приготовить документы соответственно одному из трех вариантов:
| Показатели | Описание |
| Если несовершеннолетний пока не отметил 14-летие | то родитель (родственник, опекун), открывший счет, должен обратиться в банк с паспортом, сберегательной книжкой на имя несовершеннолетнего, своим экземпляром договора. В некоторых случаях банки просят предоставить согласие муниципальных опекунских органов |
| Если ребенок достиг 14-летия | потребуется его паспорт, сберегательная книжка, на несовершеннолетнего ребенка, то есть официальное свидетельство о расторжении банковского договора, а также собственно договор с банком. Иногда доверенность банком не запрашивается, то есть ребенок сразу после получения паспорта, еще до наступления восемнадцатилетия, может без оповещения взрослых прекратить договорные отношения с банком, закрыть счет и забрать денежные средства вместе с процентами |
| После официального 18-летия | молодой человек должен предоставить паспорт, сберкнижку, заключенный с банком договор |
На проведение расходных операций по детскому вкладу:
В возрастном промежутке от четырнадцатилетия до восемнадцатилетия банки придерживаются следующих правил:
Порядок оформления
Оформление вклада на несовершеннолетнего проводится по схеме, аналогичной открытию взрослого вклада. Единственное отличие – отдельный пакет документов.
Этапы заключения договора следующие:
Следует учесть возможность открытия валютного вклада, а также вклада в драгоценных металлах или так называемого ОМС – в обезличенных металлах.
Можно ли открыть вклад на несовершеннолетнего ребенка в долларах? Безусловно.
В условиях резкого повышения стоимость американской валюты именно в таких депозитах есть смысл, хотя предсказать ситуацию на валютном рынке в условиях стремительно меняющейся политической ситуации весьма сложно.
В драгметаллах
Вклад в драгоценных металлах открывается так же, как обычный рублевый. На нем размещаются либо обезличенные металлы (их нужно приобрести у банка), либо слитки драгметаллов.
Такой вклад будет выгодным при долгосрочном размещении средств, как минимум на пять лет. Идеальный вариант – десятилетие.
Драгоценные металлы – это золото, палладий, серебро, платина. Выгода в том, что стоимость металлов медленно, но верно растет. Поэтому снимать деньги по вкладу стоит в тот момент, когда ценник на драгметалл достигнет максимума.
Процедура открытия вклада в драгметаллах точно такая же, как описано выше.
Прилагаемый пакет документов
Документы, которые нужны для открытия вклада на несовершеннолетнего, несколько различаются в зависимости от возраста вкладчика.
Если ребенок еще не встретил четырнадцатилетие и не имеет паспорта, то возможности самостоятельный действий он не имеет.
Банковскому сотруднику для оформления договора понадобятся документы по следующему списку:
После наступления 14-летия ребенок обязан получить паспорт гражданина РФ.
Соответственно, список документов при открытии депозита изменится:
Если ребенок самостоятельно открывает вклад на свое имя (а такое право у него после наступления 14-летия появляется), он предъявляет свой гражданский паспорт и письменное согласие родителей (опекуна).
Видео: на что стоит обратить внимание при открытие вклада
Особые нюансы
При закрытии либо снятии некоторой суммы вклада, который был открыт на несовершеннолетнего младше 14 лет, обязательно следует предоставить разрешение, выданное органами опеки.
Возникает вопрос, какое отношение имеют к детскому вкладу, открытому родителями, бабушками, законными представителями органы опеки.
Дело в том, что банки стремятся максимально снять с себя ответственность, а потому руководствуются , Гражданского Кодекса, а также положениями Семейного кодекса.
Открытие, управление такими вкладами, а также вопросы их закрытия регулируются статьями 26-37 Гражданского Кодекса РФ.
Семейный кодекс:
Гражданский кодекс:
| Статья | Описание |
| 28 ГК РФ | определяет в качестве лиц, имеющих право осуществлять сделки (открывать вклады) за малолетних детей до 14 лет, только родителей, усыновителей и опекунов. Та же статья позволяет детям до указанного возраста совершать самостоятельные мелкие сделки, а также сделки, которые не нужно заверять у нотариуса либо регистрировать в госучреждениях |
| 37 ГК РФ | описывает право опекуна распоряжаться доходами несовершеннолетнего ребенка только в его интересах и по разрешению государственных органов опеки и попечительства. Закон запрещает опекуну совершать с имуществом подопечного любые действия, которые приводят к уменьшению имущества (в том числе денежных сумм вклада) ребенка |
| 31 ГК РФ | устанавливает нормы защиты интересов и прав как недееспособных, так и частично дееспособных лиц, к которым по возрасту отнесены несовершеннолетние до 14-летия и в момент наступления 14-летия (до момента совершеннолетия) |
| право на открытие счета на ребенка бабушками и дедушками |
Сбербанк по праву считается одной из крупнейших кредитно-финансовых организаций российского рынка, работающей с физическими лицами. В доступной линейке предлагается широкий выбор программ кредитования населения, а также предложения по открытию депозитов для различных категорий граждан. Не последнее место в этом секторе занимают детские вклады – счета, открываемые родителями на ребёнка.
Особенностью таких вкладов является возможность накопить определённую сумму к тому моменту, когда подросшему ребенку могут потребоваться деньги. Целью открытия счёта обычно является получение образования в высших учебных заведениях или покупка квартиры, если повзрослевшее чадо пожелает жить отдельно. Разберёмся, что в этом направлении может предложить Сбербанк своим клиентам.
Специфика таких программ предполагает, что деньги будут размещены на длительный срок, поэтому, собираясь сделать ребёнку столь неожиданный, но безусловно полезный подарок к совершеннолетию, имеет смысл предварительно ознакомиться с предложениями всех банков города.
Особое внимание рекомендуется уделять процентной ставке, ведь именно от этого параметра будет зависеть доходность вклада. Немаловажную роль играют способы управления денежными средствами, условия пополнения и сроки действия договора.
В большинстве случаев по целевым вкладам для детей действует автоматическое продление. Счёт открывается на срок до 5 лет; когда действие договора истекает, он пролонгируется на аналогичный период времени. Присутствие вкладчика и написание дополнительных заявлений на продление не требуется.
Важно! В случае пролонгации условия по вкладу не пересматриваются, процентная ставка назначается в актуальном размере, действующем на дату продления.
Обязательным критерием счёта, открываемого на ребёнка, является длительность действия договора. Поэтому предпочтение лучше отдавать предложениям с бессрочным сроком действия или с автопродлением.
Помимо этого, условия договора должны предусматривать следующие параметры:
- капитализация – набежавшие проценты прибавляются к основной сумме.
- отсутствие лимитов по пополнению – даёт возможность размещать на депозите любые суммы.
- досрочное снятие – ситуации в жизни бывают разными, поэтому лучше предусмотреть возможность преждевременного расторжения договора без штрафов и потери процентов.
Приведённые пункты носят рекомендательный характер, поэтому вкладчику нужно ориентироваться на личные предпочтения в вопросе хранения средств. Однако перечисленные критерии значительно упрощают управление вкладом и позволяют получить максимальный доход к моменту закрытия вклада.
Общие условия
Особенностями детских вкладов является тот факт, что они открываются в отношении третьего лица. Договор заключается с биологическими родителями, официально назначенными опекунами или самим ребёнком, если ему уже исполнилось 14 лет.
Помимо этого, правом открытия вклада наделены бабушки и дедушки, в некоторых случаях - старшие братья и сёстры, а также другие родственники.
Общие условия по детским вкладам выглядят следующим образом:
- Сроки размещения – минимум на 3 месяца, максимальная планка хранения денег обычно устанавливается в 5 лет с возможностью последующего продления.
- Первоначальная сумма – от 1 000 рублей, верхняя планка пополнения неограниченна.
- Периодичность пополнения – без ограничений.
- Капитализация – ежемесячно или раз в квартал, конкретный период определяется условиями договора.
Воспользоваться деньгами ребёнок может по достижении 18-летнего возраста, однако это не означает, что сразу после дня рождения нужно идти в банк и снимать средства. Сбережения могут храниться неограниченное количество времени.
Важно! Несмотря на то, что вклад открывают родители, закрыть его самостоятельно они не смогут, ведь, с юридической точки зрения, владельцем счёта является ребёнок. Если возникает срочная необходимость в снятии наличных, разрешение на эту процедуру выдаётся органами опеки. Более того, опека может налагать ограничения на совершение некоторых финансовых операций по счёту, например, перевод средств на другой депозит.
Особенности
После открытия вклада родители или опекуны могут пополнять счёт в неограниченных количествах, однако право управления денежными средствами принадлежит ребёнку.
Когда несовершеннолетнему исполнится 14 лет, он также может заниматься пополнением счёта, например, переводить на депозит получаемую стипендию. Снимать средства допускается только по достижении 18-летнего возраста.
Для пополнения счёта доступны следующие способы:
- расчётно-кассовые отделения Сбербанка;
- сервис Сбербанк-Онлайн;
- терминалы самообслуживания;
- мобильное приложение.
Процентные ставки
По данному виду вкладов отсутствуют фиксированные ставки. Начальный процент, устанавливаемый при открытии счёта, варьируется в пределах 3.5-5%. Кроме того, если депозит регулярно пополняется, действующая ставка может расти.
Как открыть?
Процедура открытия вклада на ребёнка очень простая и осуществляется при предоставлении минимального пакета документов.
Сотрудникам Сбербанка потребуется предъявить:
- российский паспорт.
- свидетельство о рождении ребёнка.
На основании этих документов будет составлен договор на открытие и обслуживание счёта, где будут подробно рассмотрены условия управления сбережениями.
Важно! Вклад считается открытым сразу после внесения на счёт минимальной суммы, предусмотренной условиями договора.
На какой доход можно рассчитывать?
Точный размер прибыли определить заранее невозможно. Доходность определяется текущей процентной ставкой, сроком размещения денег, валютой, периодичностью пополнения.
Чтобы получить приблизительную информацию о доходности, можно воспользоваться онлайн-калькулятором, размещённом в свободном доступе на сайте Сбербанка. Инструмент производит вычисления на основании следующих данных:
- валюта – возможно хранение средств в рублях, евро или долларах;
- сумма – первоначальный размер сбережений;
- срок – в течение какого времени будут храниться деньги;
- снятие процентов – такая возможность появляется у ребёнка, достигшего 14 лет;
- пополнение – указать предполагаемую сумму и периодичность внесения дополнительных средств.
После этого остаётся лишь нажать клавишу расчёта и узнать приблизительную величину прибыли.
Детям до 18 лет
В настоящее время Сбербанк предлагает своим клиентам две достаточно интересные программы, позволяющие накопить определённую сумму на счёте ребёнка.
Вкратце рассмотрим условия каждого из предложений:
- «пополняй». Открывается в любом отделении, требует разового внесения на счёт 1 000 рублей. Пополнять депозит можно без ограничений, проценты ребёнок может выводить с 14 лет, полный доступ к вкладу открывается после 18-летия. Процентная ставка по рублёвым вкладам варьируется в пределах 3.2-3-85%.
- «социальный». Разработан для детей, оставшихся без родителей. Открывается при внесении на счёт суммы в 1 рубль, капитализация производится ежеквартально. Процентная ставка по вкладу составляет 5.3%.
Детям с 14 лет
Особенностями продукта являются:
- минимальное годовое обслуживание;
- возможность оформления пластиковой карты с оригинальным дизайном;
- кэшбэк в размере 10%;
- бесконтактное проведение платежей.
Детям с 7-ми лет
Это довольно интересное предложение Сбербанка, позволяющее приучить детей к самостоятельности. По сути, такие карты не являются самостоятельным банковским продуктом и являются дополнением к карте любого из родителей.
Благодаря таким картам ребёнок может совершать необходимые покупки: оплатить проезд в автобусе, пообедать в школьной столовой. Особенностью продукта является невозможность снятия наличных и полный доступ родителей к истории финансовых операций.
Важно! Ежемесячный лимит детских расходов устанавливается владельцем основной карты.
Компенсация детских вкладов
В настоящее время Сбербанк возвращает деньги вкладчикам, которые открывали счета до 1991 года. Рассчитывать на компенсацию могут граждане, открывшие целевые вклады, а также их наследники. Выплаты производятся с учётом инфляции, величина компенсации рассчитывается по специальной формуле.
Вывод
Детский вклад – это практичное решение, позволяющее сделать ребёнку действительно полезный подарок к совершеннолетию.
Кроме этого, дебетовые карты для детей помогут маленьким клиентам Сбербанка научиться распоряжаться деньгами.
Обсуждение: 7 комментариев
Сама думала оформить Детский Вклад, чтобы за 10 лет скопилась приличная сумма. Но вот ведь какое дело! У нас в стране инфляция растет наравне с процентами, полученными от вкладов, а может быть и выше даже в некоторых случаях. Плюс еще и годовое обслуживание и нестабильность экономики, падение рубля по отношению к доллару. Что можете сказать по этому поводу? Посоветуйте.
Ответить
Я тоже подумываю об открытии дополнительной карты для своего сына. Ему 9 лет, и чтобы не давать ему наличные деньги, планирую открыть карту. Так я еще и расходы смогу его контролировать, буду видеть, где покупки делает. Он действительно будет приучаться к самостоятельности. Меня заинтересовал этот вариант.
Ответить
Задумано прекрасно — вклад для ребёнка, длительный срок вклада, приятные проценты. Всё верно, всё правильно! (вспомнил товарища Саахова) Но есть одно но — инфляция в наше время может съесть подчистую все проценты, может даже так получиться, что когда придёт время получать вклад, то покупательная способность полученных денег будет ниже, чем когда открывал вклад. Рисковое дело эти вклады!
Ответить
Тоже хочу открыть такой вклад для ребенка, только не знала что можно в любой валюте открыть. Хорошо, что можно пополнять счет, я уже практически решилась, завтра пойду открывать.
Ответить
Маленькие дети - маленькие траты, большие дети - большие расходы. Родителям нужно думать не только о том, чем накормить и во что одеть малышей, но и чем заплатить за обучение, когда они вырастут. На выручку приходят финучреждения, предлагающие забытый со времён СССР продукт - детский вклад.
Что это за вклад и как он работает, вы узнаете из новой статьи нашего портала.
Детские вклады - безоблачное будущее для ребенка или деньги родителей, выброшенные на ветер?
Многие любящие родители, бабушки и дедушки даже и не слышали о нем: такие вложения не слишком популярны в России и вряд ли в ближайшее время будут пользоваться спросом.
Причин несколько:
- Низкие ставки. Например, Сбербанк платит всего лишь 3,7–3,8% годовых при условии, что депозит будет открыт на три года от 1 000 рублей. Если сделать вложение на 10 и больше лет, благодаря инфляции от него ничего не останется.
- Население потеряло доверие к банкам, и оно не готово делать долгосрочные инвестиции. Их даже не привлекает страховка вложений.
- В связи с финансовой нестабильностью банки не готовы предлагать потребителю долгосрочные продукты.
Плюс детских накопительных вкладов - возможность досрочного снятия и гибкость. Выбирая депозиты, лучше отдать предпочтение продукту сроком на 1 год с автоматическим продлением. Это позволит воспользоваться деньгами при первой необходимости и сохранить проценты.
Условия для вкладчиков
Банки оформляют депозиты в пользу лиц до совершеннолетия и предлагают различные процентные ставки и условия.
На вопрос, можно ли открыть депозит на ребенка до 14 лет, будет один ответ - да. Это могут сделать родители, опекуны, попечители и третьи лица согласно п.1 ст. 28 ГК РФ. Они должны быть совершеннолетними гражданами РФ, иметь на руках паспорт с временной или постоянной регистрацией на территории страны, ИНН и дополнительный документ (можно загранпаспорт).
Если открыть счёт хочет неризедент России, кроме паспорта потребуется разрешение на проживание в стране.
Депозиты учреждения принимают в рублях, долларах, евро и драгоценных металлах. Минимальная сумма - 1 000 рублей. Ставки в валюте, по сравнению с рублями, ниже.
Как открыть детский вклад — пошаговая инструкция
Оформляйте накопительный вклад онлайн или непосредственно в банке.
Для этого нужно проделать всего три шага.
Шаг 1. Выбираем банк для сотрудничества
При выборе учреждения обращайте внимание на процентную ставку, возможность пополнения и досрочного расторжения договора, выплату и капитализацию процентов (ежемесячно, поквартально, в конце срока).
Например, банк Центр-Инвест предлагает вклад «Расти большой» под 6,71% на 365 дней.
СДМ-Банк открывает депозиты от 1095 дней при минимальной сумме 15 000 рублей под 6% с возможностью автопролонгации.
Шаг 2. Приходим в банк с документами и подаем заявление
Оформление вклада ребёнку возможно после предоставления паспорта, справки о присвоении идентификационного кода вам и ребёнку и свидетельства о рождении. Некоторые банки требуют и другие документы.
Шаг 3. Изучаем и подписываем договор
После заключения договора вы становитесь полноправным вкладчиком и имеете право пополнять счёт и делать льготное расторжение, если это предусмотрено условиями договора.
Важно: при возникновении вопросов задавайте их специалисту. Если требуется - обращайтесь за помощью к финансовому юристу, который объяснит все тонкости заключения договора.
Где самые выгодные ставки по детским вкладам
Выбирая организацию для оформления депозита, хочется выгодных ставок, которые не «съела» бы инфляция.
На финансовом рынке России есть, из чего выбирать:
- Вклад Губернаторский в банке «Русь» открывают на имя новорождённого под 7, 79%;
- ИК-Банк позволяет сделать вложения для детей-инвалидов. Положив от 1 000 до 10 000 руб. на счёт ребёнка, через год он сможет забрать эту сумму + 7, 50% годовых;
- Гаранти-Инвест немного снизил ставку и предлагает всего лишь 7,0% со сроком кредитования 370 дней;
- на четвёртую ступеньку хочется поставить Углеметбанк с его продуктом - депозит «Вклад в будущее». Открывают на имя ребёнка в возрасте до 18 лет. Предусмотрено автоматическое продление до 10 раз с ежеквартальным начислением процентных ставок;
- обратите внимание и на Русский Торговый Банк. Размер — не меньше 1 000 рублей. Есть возможность пополнения депозита не позднее 30 дней до окончания срока. Банк предусматривает выплату процентов на отдельный счёт;
- банк Уралсиб отстал от своих «сородичей» и хотя разработал специальную программу «Достойный дом детям!», предлагает всего лишь - 5,7–5,8% годовых. Расходные операции по этому продукту не допускаются до окончания срока действия договора.
Чьими услугами пользоваться, выбирать вам.
По словам аналитика ИК «Совлинк» Ольги Беленькой, целевых детских вкладов банки почти не предлагают, так как названые вклады для детей почти ничем не отличаются от обычных инвестиций. Единственное их преимущество - возможность сохранить средства.
Как закрыть счет
Чтобы ответить на этот вопрос, обратимся к российскому законодательству. Совершеннолетнему гражданину (которому исполнилось 18 лет) закон разрешает самостоятельно управлять средствами без участия родителей и третьих лиц.
Для снятия частичной суммы или для полного закрытия счета полностью потребуется договор, паспорт и сберегательная книжка. Правило действует и в том случае, если был открыт счёт лицу, у которого на то время не было паспорта.
В возрасте 14–18 лет при наличии письменного соглашения вкладчиков несовершеннолетнее лицо имеет право самостоятельно забрать средства или расторгнуть договор (п.1 ст. 26 ГК РФ).
Если ребёнку до 14 лет, он не имеет никаких прав совершать манипуляции с банковским продуктом. Хотя в Гражданском кодексе нет прямых указаний на обязанность родителей предоставлять справки от органов опеки и попечительства при снятии средств с детского вклада, многие банки требуют их, руководствуясь нормами ст. 31, 37 ГК РФ.
Сбербанк предлагает закрытие счёта в офисе, онлайн или через специальное приложение. Конечная дата сделки видна в договоре или личном кабинете на сайте. Закрывая преждевременно депозит, помните: процентное накопление на счету частично может быть потеряно.
Насколько выгодны детские вклады - мнение эксперта
В России не так много способов, позволяющих обеспечить надёжную финансовую защиту детям по достижении совершеннолетия. Существующие сегодня инструменты, по словам финансового консультанта FCP (Financial Management Ltd) Исаака Беккера, не столь гибкие, как в других странах, и не справляются с поставленной задачей.
По наблюдениям специалиста, многие люди финансово неграмотные и не доверяют банкам.
Президент компании «Финэкспертиза» Нина Козлова, ничего хорошего не прогнозирует, как раз наоборот,- ставки могут снизиться до 6,0% и даже специальные акции не спасут ситуацию.
Ещё хотелось бы вернуться в 1992 год - время, когда обесценились все вложения граждан. Хотя государство старалось компенсировать выплаты, компенсации были настолько маленькими, что вкладчики начали искать защиту своих интересов в суде по целевым депозитам с 1993 года.
Как показывает судебная практика, больше всего исков было связано с детскими вкладами по высокой ставке - 190% годовых (стыдно сравнивать с сегодняшними ставками - 7,5%). Прошло с того времени почти 25 лет, но и сегодня многие граждане ведут борьбу со Сбербанком в надежде защитить свои права.
Короткий ролик о банковских продуктах для детей:
Вклад на имя ребенка позволяет родителям сформировать к его 18-летию определенный финансовый капитал, который далее он сможет использовать для построения планов на будущее. Такие предложения существовали еще во времена СССР и пользовались высокой популярностью. Но после политических и экономических потрясений в стране деньги на этих счетах обесценились. В настоящее время Сбербанк осуществляет выплату компенсаций по старым сберкнижкам, в том числе и открытым на детей. Далее рассмотрим, какие сейчас есть возможности открыть вклад на ребенка до 18 лет, и можно ли получить средства по счетам, существовавшим ранее.
Целевой вклад – это вложение денег в банк с определенной целью. Снять либо расходовать их можно строго по указанному назначению. В повседневной практике используются редко и являются выгодными только на долгосрочную перспективу. В связи с этим, наиболее популярными являются целевые вклады на детей.
Они предполагают возможность для родителей периодически пополнять специальный счет на небольшую сумму и, таким образом, с учетом начисления процентов, к 18-летию накопить определенные средства. При этом обычно не предусмотрено возможности снятия или использования родителями отложенных средств.
В плане выгоды такое капиталовложение вызывает сомнения, учитывая размер процентной ставки в России, которая сравнима только с уровнем инфляции, но не может гарантировать высокой доходности. А вот риски обесценивания весьма высоки, учитывая печальный опыт прошлых десятилетий. Поэтому в настоящее время такие вклады обычно используются в качестве красивого подарка на совершеннолетие и стимулирования подрастающего ребенка к разумному отношению к деньгам. Также это способ удержать себя от траты сбережений, отложенных на будущее ребенка.
Условия открытия вклада на ребенка до 18 лет в Сбербанке
В настоящее время в Сбербанке действуют два предложения по вкладам для ребенка до 18 лет:
- Для подростков с 14-летнего возраста.
- Для ребенка с рождения до 18 лет.
14-летний подросток может открыть счёт самостоятельно, а договор счёта для ребёнка до 18 лет заключается его родителями.
Чтобы открыть счет на несовершеннолетнего ребенка в Сбербанке, необходимо прийти в отделение, при себе нужно иметь паспорт, а также Свидетельство о рождении. Работником банка будет предложено заключение договора, после чего на счет вносится необходимая сумма. Поскольку он касается несовершеннолетнего, в отношении всех операций действует строгое законодательство. А вот пополнение можно осуществлять по-разному, в том числе и посредством приложения для смартфона.
Для подростков от 14 лет
По достижении 14-летия можно уже самому открывать вклад в Сбербанке. Необходимо с паспортом подойти в офис банка, написать заявление и заключить договор. Дополнительно можно получить Молодежную карту, привязанную к счету, которая даст доступ к интернет-банку. С него будет удобно делать взносы и перечисления, оплачивать услуги и получать денежные средства.
Характерные особенности детского вклада 14+:
- вносить деньги может как сам подросток, так и его родственники;
- проценты начисляются каждый месяц;
- снять деньги можно только в офисе обслуживания;
- снимать можно только личные взносы, а для получения переводов от других лиц необходимо одобрение органов опеки.
Когда ребенку исполнится 18 лет, он получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Минимальный взнос, который нужен, чтобы открыть вклад, составляет 1000 рублей , проценты аналогичны вкладу «Пополняй» и находятся в пределах 3,7%-5,12%. Банк открывает вклад на 3 года с автоматической пролонгацией. Закрыть его может только ребенок и только, когда достигнет своего 18-летия.
Предложения для детей любого возраста
Детям до 18 лет родители могут открыть вклад на их имя. Для этого нужно прийти в офис банка со свидетельством о рождении, своим паспортом и заключить договор.
Характерные особенности:
- вносить деньги может любой гражданин России;
- с 14 лет ребенок получит возможность снимать доход по счету;
- для снятия основной суммы до 18-летия понадобится одобрение органов опеки.
С 18 лет ребенок получит возможность полностью распоряжаться своим счетом. Пополнять можно через Сбербанк Онлайн, мобильное приложение либо в отделении банка. В своем личном кабинете родители не смогут ни видеть состояние счета, не управлять им, поскольку он открыт не на их имя, а на ребенка. Сумма, необходимая для открытия, составляет 1000 руб ., проценты капитализируются и находятся в пределах от 3,7% до 4,6%.
Договор заключается на период до 3-х лет с автоматической пролонгацией, но закрыть его можно только по достижении владельцем счета совершеннолетия.
Вклад «Социальный»
Также в Сбербанке предусмотрен специальный вклад для детей-сирот и оставшихся без попечения родителей. Он может быть открыт только в офисе обслуживания Сбербанка законным представителем ребенка. Это пополняемый счет, по которому возможно частично снимать средства до неснижаемого остатка. Процент фиксированный и составляет 4,06%, открывается только в рублях на 3 года с автоматическим продлением. Минимально необходимая для этого сумма составляет всего один рубль.
Компенсация целевых вкладов на детей
До распада СССР целевые вклады на детей пользовались большой популярностью, поскольку по ним предлагалась хорошая доходность. В 90-е годы компенсация на детские вклады, оставшиеся с тех времен, не начислялась, а в 1998 году после деноминации находящиеся на счетах суммы и вовсе обесценились.
В настоящее время Сбербанк осуществляет выплату компенсаций по детским вкладам. За основу расчетов берется остаток на 20 июня 1991 года. На открытые после этой даты счета компенсация не предполагается.
Если владелец вклада старше 1945 года рождения, то ему положена 3-кратная компенсация, если 1946-1991, то 2-кратная. Эти правила касаются любых вкладов, не только детских. Если депозит был закрыт, то компенсацию получает то лицо, которое его закрыло, а если действующий – то владелец сберкнижки.
В случае если вклад был закрыт до 1995 года включительно, действуют следующие понижающие коэффициенты:
- 0,9 для 1995 года;
- 0,8 для 1994 года;
- 0,7 для 1993 года;
- 0,6 для 1992 года.
Данная компенсация не распространяется на вклады, которые были закрыты в период от 20 июня 1991 года до 31 декабря 1991 года. Также она не действует на те, что были открыты после 20 июня 1991 г.
В случае если у вас есть такой вклад, можно обратиться в суд за перерасчетом процентов. В то время банк в одностороннем порядке менял процентную ставку без извещения клиента, что с 1996 года было признано незаконным. Сложность состоит в том, что на руках у клиентов есть только сберкнижка, в которой не отображены ни условия договора вклада, ни ставка по нему. Тем не менее, если остаток суммы значителен, имеет смысл попробовать добиться перерасчета.
Чтобы получить компенсацию по детскому вкладу, необходимо прийти в отделение банка с паспортом и сберегательной книжкой и написать заявление. Если вклад был закрыт и книжки на руках уже нет, нужно обратиться в то отделение, где он открывался.
Заключение
Вклады на ребенка до 18 лет в Сбербанке являются хорошим способом накопить капитал до его совершеннолетия и ограничить себя от расходования накоплений. Они не обеспечивают высокой доходности, но на данный момент гарантируют защиту от обесценивания средств. Также это хороший способ научить 14-летнего подростка грамотно распоряжаться своими финансами и планировать будущее. Детские вклады обычно являются долгосрочным вложением, которое недоступно для снятия в течение всего периода действия. Поэтому существуют определенные риски, связанные с экономической и политической нестабильностью. В настоящее время Сбербанк предлагает получить компенсацию по детским счетам, открытым во времена СССР, в 2-кратном либо 3-кратном размере от остатка на момент его распада. Это не компенсирует произошедшее обесценивание полностью, но позволит вернуть часть средств.