الترقيات الرهن العقاري في البنوك اليوم. ما هي البنوك التي لديها أفضل القروض العقارية: الشروط والأسعار والدفعة الأولى والمراجعات. #5. شراء شقة، توقيع اتفاقية القرض

"Tochka" هو مشروع مالي مشترك بين بنكي "Qiwi" و"FC Otkritie". يعد الاستحواذ أحد الأنشطة الرئيسية لـ Tochka. سنخبرك في هذه المقالة بأنواع الحصول على عروض Tochka وما هي ميزاتها وتكاليفها.

نصيحة جيدة

5 طرق للحصول على قرض للعاطلين عن العمل

ماذا تفعل إذا رفضت البنوك القرض بسبب نقص العمالة؟ فقط لا تستسلم. يعرف محررونا 5 طرق على الأقل لإصلاح هذه المشكلة، وسيكونون سعداء بمشاركتها في المقالة.

نصيحة جيدة

الرهن العقاري للشباب

منذ عام 2017 متوسطة الحجمنمت القروض العقارية في روسيا بشكل ملحوظ. وهذا ملحوظ بشكل خاص بين الشباب. على سبيل المثال، ارتفع مبلغ القرض المقدم من العملاء الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا بنسبة 17.6% ليصل إلى 1.78 مليون روبل روسي. بعد ذلك، سنتحدث عن برامج الرهن العقاري للمقترضين الشباب.

للكيانات القانونية

سجلات النقد عبر الإنترنت لأصحاب المشاريع الفردية على النظام الضريبي المبسط

يُطلب من رواد الأعمال المبسطين، مثل الفئات الأخرى من رواد الأعمال الأفراد، استخدام معدات تسجيل النقد (CCT) مع التخصيص المالي عند قبول المدفوعات من الأفراد. تم الانتهاء من عملية التحول إلى سجلات النقد عبر الإنترنت في 1 يوليو 2019، وفي هذه المقالة سنتحدث عن كيفية تأثير الإصلاح على رواد الأعمال الأفراد في النظام الضريبي المبسط.

المزالق

جميع مطبات الرهون العقارية مع رأس مال الأمومة

يمكن استخدام Matkapital للدفعة الأولى على الرهن العقاري وسداد جزء من الدين. في المقال، سنخبرك بالصعوبات التي تواجهها العائلات عند تخصيص رأس مال الأمومة للرهن العقاري، وكذلك النظر في المزالق التي لن تتعلم عنها في البنك.

• المناقشات المصرفية

  ONF: يجب منح إجازات الرهن العقاري لأسباب أكثر

  يرى ONF أنه من الممكن إدراج الطلاق وصعوبات العمل ومرض الطفل في قائمة أسباب إصدار إجازات الرهن العقاري وزيادة مدتها من ستة إلى تسعة أشهر. تم تقديم هذا الاقتراح من قبل رئيسة مشروع الخط الأمامي "من أجل حقوق المقترضين" إيفجينيا لازاريفا. لا توجد بيانات دقيقة حتى الآن حول عدد المقترضين الذين استفادوا من ذلك

  14 فبراير 2020

• منتج جديد

  يعرض "Levoberezhny" الحصول على رهن عقاري لشراء منزل بمعدل 9٪ سنويًا

  قرض لشراء بناء مساكن خاصة مع قطعة أرضفي بنك Levoberezhny، يمكنك حاليًا التقديم بمعدل 9% سنويًا، ويتم توفير الحد الأدنى للسعر في حالة استيفاء الشروط التالية: المساهمة الأولية لا تقل عن 50% من تكلفة الأمتار المربعة، وتفعيل "حدد احتياجاتك". خيار "السعر" (إلى مكتب النقد بالبنك

  07 فبراير 2020

• منتج جديد

  يصدر بنك الشرق الأقصى قروضًا عقارية بمعدل 2٪ سنويًا

  في بنك الشرق الأقصىيمكنك الآن الحصول على قرض عقاري بمعدل فائدة 2% سنويًا. انضم الهيكل الائتماني والمالي إلى برنامج الدولة "الرهن العقاري في الشرق الأقصى". تتيح الخدمة للعائلات الشابة (لا يزيد عمر الزوجين عن 35 عامًا) والشباب غير المتزوجين ولديهم أطفال. شروط تفضيليةشراء

  14 يناير 2020

• التحليلات

  "منزل روسبانك": ينفق سكان كراسنودار في المتوسط ​​29% من دخلهم على خدمة الرهن العقاري

  وفقًا لـ Rosbank Dom، فإن دخل المقترض المتوسط ​​من الرهن العقاري لبنك في إقليم كراسنودار يزيد قليلاً عن 94 ألف روبل. للخدمة قرض المنزلالعملاء الإقليميين الهيكل الماليإنهم ينفقون حوالي 29٪ من هذا المبلغ شهريًا - ما يقرب من 28 ألف روبل هي إحدى المناطق الرئيسية

  22 نوفمبر 2019

• سيتم تخصيص 731 مليون روبل من الميزانية لرهن العقارات بالعملة الأجنبية

  سيحصل رهائن أزمة العملة على 731.6 مليون روبل من الميزانية كمساعدة. ويأتي هذا بعد مرسوم وقعه رئيس الوزراء ديمتري ميدفيديف في الثالث من أكتوبر/تشرين الأول. وسوف تستخدم هذه الأموال لسداد الأموال بموجب اتفاقيات القروض والخسائر التي تكبدها المقترضون بعد إعادة هيكلة الديون. أولاً،

  05 أكتوبر 2018

• في المقدمة

  قدم بنك Absolut الرهون العقارية الرقمية

  قام متخصصو البنك المطلق بتطوير جديد منصة إلكترونية، مصممة للإصدار الآلي لقروض الرهن العقاري. لقد بدأ بالفعل استخدام المنتج في مكاتب المؤسسة الائتمانية. يمكن أيضًا استخدام وظيفة الخدمة من قبل متخصصين من المطورين والوكالات العقارية الذين هم شركاء في الائتمان

  14 فبراير 2018

• حاضِر

  سمح بنك Absolut بالحصول على قروض عقارية على الشقق المملوكة لبنوك أخرى

  قام بنك Absolut بتوسيع قدراته برنامج الرهن العقاري. يمكن للعملاء الآن التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري على العقارات المرهونة لمؤسسات إقراض خارجية. الحد الأدنى لمعدل خدمة الرهن العقاري هذه هو 10٪ سنويًا. يتراوح حجم القرض من 300 ألف إلى 20 مليون روبل. الحد الأدنى

  12 أكتوبر 2017

• التغيرات في الأسعار

  قام بنك روسيا بتخفيض معدلات الرهن العقاري

  خفض بنك روسيا معدلات الرهن العقاري بنسبة 1٪. الآن يبدأ معدل برامج الرهن العقاري "العدادات الجديدة" (للراغبين في شراء مسكن في السوق الأولية) و"العدادات المتاحة" (سوق الإسكان الثانوي) من 11% سنويًا. الحد الأقصى لمدة الإصدار قرض الرهن العقاريفي هذه الحالة هو 25 سنة، الحد الأقصى للمبلغالقروض – 15

  07 مارس 2017

شراء شقة في موسكو هو مجرد حلم للكثيرين. السبب في ذلك ليس فقط أسعار باهظةإلى موسكو متر مربعولكن أيضا عدم التسجيل في المدينة.

الوافدون الجدد، الذين يتزايد عددهم أكثر فأكثر في موسكو، يحاولون بكل قوتهم الحصول على الموافقة على قروض الرهن العقاري، ولكن يتم رفضهم بشكل متزايد.

يُسمح بالرهون العقارية في موسكو لغير المقيمين، ولكن احتمالها أقل من الرهن العقاري لسكان موسكو. وذلك لأن إقراض المواطنين الزائرين للبنك يعتبر خطرًا خطيرًا بشكل خاص لعدم سداد القرض.

سنخبرك في هذه المادة بما عليك القيام به لكي تصبح مالكًا لمساحة المعيشة في موسكو.

في أغلب الأحيان، يتم الحصول على الرهن العقاري في موسكو من قبل سكان هذه المدينة مع التسجيل الدائم. من الصعب جدًا على الزائر الحصول حتى على تسجيل مؤقت في موسكو.

نادراً ما يستوعب أصحاب الشقق السكان في منتصف الطريق عندما يتعلق الأمر بتوفير مكان للعيش فيه. ونتيجة لذلك، يصبح من الصعب عليهم أيضًا الحصول على رهن عقاري دون تأكيد حق قانونيالموقع على أراضي موسكو.

ينشأ الطلب على الشقق في موسكو من خلال الفئات التالية من الزوار:

الزوار، مقارنة بسكان موسكو، يشترون مناطق عقارية أكثر تواضعا. عادةً ما تكون هذه الشقق من غرفة واحدة أو غرفتين بمساحة تصل إلى 100 متر مربع. متر.

بعد انتقاله على الفور إلى موسكو، لن يتمكن المواطن من الحصول على قرض عقاري، لأنه يجب أن يتمتع بخبرة عمل في موسكو.

في موسكو، بطبيعة الحال، يصدرون قروض الرهن العقاري لغير المقيمين، لأن معظم الناس في موسكو هم من الزوار. ولكن قد يكون لدى البنك متطلبات خاصة لهؤلاء المقترضين. وبالتالي، فهو يحاول ببساطة التأكد من موثوقية المقترض وقدرته على سداد ديونه.

إنهم يمنحون الرهن العقاري لغير المقيمين في حالتين مختلفتين:

• عندما يعيش المواطن ويعمل في المنطقة، لكنه يريد شراء شقة في موسكو، فيضطر إلى الحصول على رهن عقاري في العاصمة؛
• عندما يعمل المواطن في موسكو ويعيش هنا شقة مستأجرة، في نفس الوقت يريد الحصول على مساحة معيشية خاصة به.

في الحالة الأولى، يكون الوضع معقدًا لأن العميل سيقدم الطلب من خلاله المكتب الإقليميجرة. ستستغرق مثل هذه الإجراءات وقتًا أطول بكثير قبل الحصول على القرض.

بالإضافة إلى ذلك، ليس كل المناطق لديها فروع للبنك المحدد الذي تريد شراء شقة في موسكو من خلاله.

يمكنك أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض بالكامل عن بعد، من خلال سمسار عقارات أو وسيط رهن عقاري. يحق للمواطن تقديم طلب الرهن العقاري من خلال نموذج خاص على مواقع البنوك.

للقيام بذلك، سيحتاج إلى رقمنة بعض المستندات المهمة مسبقًا. ولا يزال يتعين عليه القدوم إلى العاصمة للتوقيع اتفاقية القرضواتفاقيات البيع والشراء السكنية.

عادة ما يتم تعيين البنوك أسعار الفائدةالرهن العقاري الفردي. وفي الواقع، بالنسبة للزوار، يمكنهم تحديد معدل مبالغ فيه. لكن هذه المعلمة لا تؤخذ دائمًا بعين الاعتبار كأساس لزيادة المخاطر.

ستكون تكاليف الحصول على رهن عقاري لغير المقيم أعلى دائمًا من تكلفة المقيم الأصلي. ويظهر الفرق بشكل رئيسي بسبب تنفيذ عدد إضافي من الأوراق التي طلبها البنك.

بالإضافة إلى ذلك، قد يتم أيضًا تمديد فترة الموافقة على الطلب بسبب الحاجة إلى إرسال الطلبات إلى مسقط رأس مقدم الطلب.

لا يمكنك الحصول على رهن عقاري في موسكو بدون تسجيل إلا عن طريق الدفع مبلغ كبيرالدفعة الأولى وتأكيد مستوى الدخل المرتفع للمقترض.

يجب أن يتأكد البنك من أن المقترض لديه آخر 6 أشهر قانونيايعيش في موسكو ويعمل رسميًا هناك. وللقيام بذلك، يجوز له أن يطلب المعلومات التالية:

• عقد الإيجار المبرم لفترة طويلة؛
• تسجيل العميل في مكان خدمة البنك؛
• فواتير الدفع المؤكدة المرافق، دفعات الإيجار.

إذا قمت خلال هذا الوقت بشراء أدوات منزلية باهظة الثمن، فيمكنك تقديم شيكات لشرائها إلى البنك. يمكن أن تكون ثلاجة، أو سيارة، أو دراجة، أو كمبيوتر، أو هاتف، وما إلى ذلك. بهذه الطريقة ستثبت للبنك ملاءتك المالية، وهو السؤال الذي يكثر التساؤلات حوله.

يحصل خصم الضرائبلن يتمكن المقترض من الحصول على رهن عقاري إلا في المدينة التي تم تسجيله فيها رسميًا.

كيف يمكن لغير المقيمين الحصول على قرض عقاري في موسكو؟ بشكل عام، ستختلف حزمة المستندات الخاصة بالمقترض غير المقيم عند التقدم بطلب للحصول على قرض عن القائمة القياسية فقط في المستندات التي تؤكد علاقات الإيجار في موسكو.

ستكون بقية الحزمة عادية:

إذا كان انتقال المقترض إلى موسكو قسرياً وليس طوعياً، فسوف يحتاج إلى تقديم الأسباب المستندية لوجوده في هذه المدينة. قد يكون هذا أمرًا بالترقية والنقل إلى المكتب الرئيسي للشركة، شهادة طبيةحول الحاجة إلى العلاج في العاصمة، الخ.

كلما تم تقديم المزيد من المستندات التي تميز المقترض كمواطن محترم ومتمكن، كلما زادت فرص الموافقة على طلب القرض.

وثائق للحصول على رهن عقاري من قبل شخص عديم الجنسية

فكيف تحصل على رهن عقاري لغير المقيمين في بيلوكامينايا؟ عدد قليل جدًا من البنوك يقدم قروضًا عقارية للأجانب. يمكنك الحصول على مثل هذا القرض من VTB وAlfa Bank وUnicredit Bank.

• العمل الرسمي في الدولة مع 2-3 سنوات من الخبرة؛
• لا توجد ديون ضريبية في روسيا.
• البقاء في روسيا لمدة لا تقل عن 183 يوما، أي. أن يكون مقيمًا؛
• أن يكون لديك تصريح إقامة وتسجيل مؤقت.

يجب أن يكون مثل هذا المقترض قد عاش وعمل في روسيا لفترة طويلة وأن يكون هنا بشكل قانوني. لن يتمكن الأشخاص العاملون بشكل غير قانوني من الحصول على قرض عقاري في روسيا.

غالبًا ما يحدث أن الأجانب هم أكثر عرضة للحصول على موافقة البنوك للحصول على قروض الرهن العقاري من الروس. يحدث هذا إذا كان ضامن القرض هو صاحب العمل للمقترض الأجنبي.

متى العميل المحتملبالإضافة إلى ذلك، لديه زوجة تحمل الجنسية الروسية، وتزداد فرصه في إبرام اتفاقية الرهن العقاري بشكل أكبر.

عند إبرام صفقة الرهن العقاري مع أحد البنوك، فإن أول شيء يفعله المقترض هو محاولة التسجيل في منزله الجديد. يمكنه تنفيذ هذا الإجراء بعدة طرق:

• عن طريق الاتصال بدائرة الهجرة الفيدرالية؛
• عن طريق الاتصال بمكتب الجوازات.
• تقديم الطلب عبر موقع الخدمات الحكومية.
• زيارة إلى مكتب MFC.

إذا تم شراء الشقة من قبل مواطن روسي، فيمكنه التسجيل فيها مباشرة بعد تسجيل الملكية. ويتم أيضًا تسجيل الأطفال دون أي إذن في الشقة التي تم تسجيل أمهاتهم فيها. يتم تسجيل المواليد الجدد تلقائيا.

عند إبرام اتفاقية الرهن العقاري، لا يمتلك المقترض العقار الذي تم شراؤه بالكامل. ورغم أنها مملوكة له بحق الملكية، إلا أنها مدرجة كضمان في الميزانية العمومية للبنك.

لا يمكن للمقترض تسجيل الأشخاص غير المصرح لهم في الشقة دون الحصول على إذن البنك.. يمكنه فقط تسجيل نفسه وأفراد عائلته: الزوج، الوالدين، الأبناء، الإخوة والأخوات.

إذا كان مالك العقار مواطن أجنبيوبحصوله على تصريح إقامة، لا يمكنه التسجيل في روسيا إلا بعد 3 سنوات من الإقامة في البلاد.

وفي الوقت نفسه، يمكنه تسجيل مواطن روسي على الفور في شقته. وقد يكون هذا، على سبيل المثال، زوجته وأولاده. سيحصل هو نفسه أولاً على تسجيل مؤقت إذا لم تكن فترة الإقامة لمدة ثلاث سنوات في البلاد قد وصلت بعد.

ولكن بما أن البنوك، من حيث المبدأ، تقرض فقط الأجانب الذين عاشوا بالفعل في روسيا لعدة سنوات، فلن يتعين عليهم الانتظار لفترة طويلة للتسجيل.

للحصول على التسجيل، يجب على المقترض تقديم المستندات التالية:

• جواز السفر وSNILS؛
• وثائق للعقار الذي تم شراؤه؛
• الطلب على النموذج رقم 6.

لتسجيل مواطن آخر، ستحتاج أيضًا إلى تقديم وثائق هويته، وشهادة مغادرة من مكان التسجيل السابق، وبيان من مالك العقار وموافقة المساهمين الآخرين، إن وجد.

يعيش أكثر من 10 ملايين شخص في موسكو، وهذا فقط وفقا للبيانات الرسمية. لا يوجد عدد أقل من الأشخاص الذين يعيشون في المدينة بشكل غير قانوني - حتى دون الحصول على تصريح إقامة مؤقت.

وبطبيعة الحال، فإن الكثير منهم، دون أن يحققوا شيئا، يعودون إلى المناطق. لكن يبقى الكثيرون ويحققون النجاح ويحصلون على دخل مرتفع دائم. بمرور الوقت، يفكرون في الحاجة إلى شراء منزل خاص بهم والاتصال بالبنوك للحصول على المساعدة.

تصدر البنوك قروضًا عقارية لكل من الأشخاص غير المسجلين والأشخاص عديمي الجنسية. وهي تخضع لقواعد أكثر صرامة للموافقة على الطلبات وقائمة موسعة من متطلبات الدعم الوثائقي للمعاملة.

1. الشروط العامة

1.1. تحدد هذه السياسة إجراءات المعالجة والحماية من قبل الشركة ذات المسؤولية المحدودة "MAS" (المشار إليها فيما يلي باسم "MAS LLC") للمعلومات المتعلقة فرادى(المشار إليها فيما يلي باسم المستخدم)، والتي يمكن لشركة MAS LLC الحصول عليها عندما يستخدم المستخدم الخدمات/المنتجات، وهو ترخيص غير حصري يتم توفيره، بما في ذلك من خلال الموقع والخدمات والخدمات والبرامج التي تستخدمها MAS LLC (المشار إليها فيما بعد باسم الموقع، الخدمات).

1.2. الغرض من هذه السياسة هو ضمان الحماية الكافية للمعلومات الشخصية التي يقدمها المستخدم عن نفسه بشكل مستقل عند استخدام الموقع أو الخدمات أو أثناء عملية التسجيل (الإنشاء حساب)، لشراء السلع/الخدمات، ترخيص غير حصري ضد الوصول والإفصاح غير المصرح به.

1.3. يتم تنظيم العلاقات المتعلقة بجمع وتخزين وتوزيع وحماية المعلومات المقدمة من قبل المستخدم من خلال هذه السياسة والوثائق الرسمية الأخرى لشركة MAS LLC و التشريعات الحالية الاتحاد الروسي.

1.4. من خلال التسجيل في الموقع واستخدام الموقع والخدمات، يعبر المستخدم عن موافقته الكاملة على شروط هذه السياسة.

1.5. إذا لم يوافق المستخدم على شروط هذه السياسة، فيجب إنهاء استخدام الموقع و/أو أي خدمات متاحة عند استخدام الموقع على الفور.

1.6. إذا لم يوافق المستخدم على تلقي المعلومات من شركة MAS LLC، فيمكن للمستخدم إلغاء الاشتراك من القائمة البريدية: - بالضغط على رابط إلغاء الاشتراك الموجود أسفل الرسالة - عن طريق إرسال إشعار عبر البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي]أو عن طريق الاتصال بمركز الاتصال.عندما يتم تلقي الإخطارات عن طريق البريد الإلكتروني [البريد الإلكتروني محمي]أو عند الاتصال بمركز الاتصال في برنامج خاص لتسجيل الإجراءات المتعلقة بالمستخدم المقابل، يتم إنشاء طلب بناءً على المعلومات الواردة من المستخدم. تتم معالجة الطلب خلال مدة أقصاها 24 ساعة. ونتيجة لذلك، لا يتم تضمين المعلومات حول المستخدم في المقطع البريدي للمنطقة المقابلة.

2. أغراض جمع ومعالجة وتخزين المعلومات المقدمة من مستخدمي الموقع

2.1. تتم معالجة البيانات الشخصية للمستخدم وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي. تقوم MAS LLC بمعالجة البيانات الشخصية للمستخدم للأغراض التالية: - تحديد هوية الطرف في إطار الاتفاقيات والعقود المبرمة مع شركة MAS LLC؛ - تزويد المستخدم بالسلع/الخدمات، وترخيص غير حصري، والوصول إلى الموقع والخدمات؛ - التواصل مع المستخدم، وإرسال رسائل المعاملات إلى المستخدم في وقت تلقي طلب التسجيل على الموقع أو تلقي الدفع من المستخدم، لمرة واحدة، إذا قام المستخدم بهذه الإجراءات، وإرسال الإخطارات والطلبات إلى المستخدم؛ - إرسال رسائل إعلانية و/أو إعلامية إلى المستخدم - بما لا يزيد عن رسالة واحدة في اليوم؛ - التحقق من هذه البيانات وبحثها وتحليلها، مما يسمح بالحفاظ على خدمات وأقسام الموقع وتحسينها، بالإضافة إلى تطوير خدمات وأقسام جديدة في الموقع؛ - إجراء الدراسات الإحصائية وغيرها بناء على بيانات مجهولة المصدر.

3. شروط معالجة المعلومات الشخصية المقدمة من المستخدم ونقلها إلى أطراف ثالثة

3.1. تتخذ MAS LLC جميع التدابير اللازمة لحماية البيانات الشخصية للمستخدم من الوصول غير المصرح به أو التعديل أو الكشف أو التدمير.

3.2. توفر MAS LLC إمكانية الوصول إلى البيانات الشخصية للمستخدم فقط للموظفين والمقاولين الذين يحتاجون إلى هذه المعلومات لضمان عمل الموقع والخدمات وتوفير الخدمات وبيع البضائع والحصول على ترخيص غير حصري من قبل مستخدم.

3.3. يحق لشركة MAS LLC استخدام المعلومات المقدمة من قبل المستخدم، بما في ذلك البيانات الشخصية، من أجل ضمان الامتثال لمتطلبات التشريعات الحالية للاتحاد الروسي (بما في ذلك لغرض منع و/أو قمع غير قانوني و/أو غير قانوني). إجراءات المستخدمين). لا يمكن الكشف عن المعلومات المقدمة من قبل المستخدم إلا وفقًا للتشريعات الحالية للاتحاد الروسي بناءً على طلب المحكمة ووكالات إنفاذ القانون، وكذلك في الحالات الأخرى المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي.

3.4. لا تتحقق شركة MAS LLC من دقة المعلومات المقدمة من قبل المستخدم وتفترض أن المستخدم، في إطار حسن النية، يقدم معلومات موثوقة وكافية، ويعتني بالتغييرات في الوقت المناسب على المعلومات المقدمة مسبقًا عندما تنشأ مثل هذه الحاجة، بما في ذلك ولكن لا يقتصر على التغييرات أرقام الهواتف,

4. شروط استخدام الموقع والخدمات

4.1. عند استخدام الموقع، يؤكد المستخدم ما يلي: - لديه كل شيء الحقوق الضروريةالسماح له بالتسجيل (إنشاء حساب) واستخدام خدمات الموقع؛ - يشير إلى معلومات موثوقة عن نفسك بالقدر اللازم لاستخدام خدمات الموقع، ويتم وضع علامة على الحقول الإلزامية لتوفير المزيد من خدمات الموقع بطريقة خاصة، ويتم توفير جميع المعلومات الأخرى من قبل المستخدم وفقًا لتقديره الخاص. - يدرك أن المعلومات الموجودة على الموقع والتي نشرها المستخدم عن نفسه قد تصبح متاحة لأطراف ثالثة غير محددة في هذه السياسة ويمكن نسخها وتوزيعها بواسطتهم؛ - مطلع على هذه السياسة ويعرب عن موافقته عليها ويتحمل الحقوق والالتزامات المحددة فيها. يعد التعرف على شروط هذه السياسة وتحديد المربع الموجود أسفل الرابط الخاص بهذه السياسة بمثابة موافقة كتابية من المستخدم على جمع البيانات الشخصية التي يقدمها المستخدم وتخزينها ومعالجتها ونقلها إلى أطراف ثالثة.

4.2. لا تتحقق شركة MAS LLC من دقة المعلومات الواردة (المجمعة) حول المستخدمين، إلا في الحالات التي يكون فيها هذا التحقق ضروريًا للوفاء بالالتزامات تجاه المستخدم.

5. في إطار هذه السياسة، تعني عبارة "المعلومات الشخصية للمستخدم":

5.1. البيانات المقدمة من قبل المستخدم بشكل مستقل عند استخدام الموقع والخدمات بما في ذلك على سبيل المثال لا الحصر: الاسم الأول واسم العائلة والجنس والرقم الهاتف المحمولو/أو عنوان البريد الإلكتروني، الحالة الاجتماعية، تاريخ الميلاد، مسقط الرأس، الروابط العائلية، عنوان المنزل، معلومات حول التعليم، المهنة.

5.2. البيانات التي يتم نقلها تلقائيًا إلى الخدمات أثناء استخدامها باستخدام المثبت على جهاز المستخدم برمجة، بما في ذلك عنوان IP، والمعلومات من ملفات تعريف الارتباط، ومعلومات حول متصفح المستخدم (أو أي برنامج آخر يتم من خلاله الوصول إلى الخدمات)، ووقت الوصول، وعنوان الصفحة المطلوبة

5.3 معلومات أخرى حول المستخدم، والتي تم تحديد جمعها و/أو توفيرها في الوثائق التنظيمية للخدمات الفردية لشركة MAS LLC.

6. تغيير وحذف البيانات الشخصية

6.1. يمكن للمستخدم في أي وقت تغيير (تحديث أو إضافة) المعلومات الشخصية المقدمة منه أو من جانبه، بالإضافة إلى معلمات السرية الخاصة بها، باستخدام وظيفة تحرير البيانات الشخصية في القسم أو في القسم الشخصي للخدمة ذات الصلة. يلتزم المستخدم بالاهتمام بالتغييرات في الوقت المناسب على المعلومات المقدمة مسبقًا وتحديثها، وإلا فإن MAS LLC ليست مسؤولة عن عدم تلقي الإخطارات والسلع/الخدمات وما إلى ذلك.

في هذه المقالة، سنلقي نظرة على المكان الذي يمكنك من خلاله الحصول على صفقة أفضل بشأن الرهن العقاري. سنقوم بتحليل أسعار الفائدة وشروطها ومبالغها في البنوك، وكذلك متطلبات العقارات والمستندات. لقد أعددنا لك إجراءات تقديم طلب عبر الإنترنت وجمعنا التعليقات حول الحصول على قرض عقاري.

أين يكون الحصول على قرض عقاري أكثر ربحية: أسعار الفائدة لأفضل 20 بنكًا

أي بنك تختار؟

عند اختيار مكان الحصول على قرض الرهن العقاري، فإن الأمر يستحق النظر في عروض العديد من البنوك.

وفي هذه الحالة يجب الانتباه إلى الشروط التالية:

1. مبلغ الدفعة الأولى. على سبيل المثال، يجب أن يكون ما لا يقل عن 15٪، في - 10٪، ويمكنك الحصول على رهن عقاري دون دفعة أولى.
2. معدل القرض. كلما كان أقل، كلما كانت تكلفة الرهن العقاري أرخص. على سبيل المثال، الحد الأدنى للسعر هو 8.25٪، في سبيربنك، برومسفيازبانك - 8.6٪، في ألفا بنك - 8.99٪، وفي غازبرومبانك - 9٪. حسب البرامج من دعم الدولةقد يكون المعدل أقل - 6٪.
3. مدة القرض. كلما طالت مدة اتفاقية القرض، كلما ارتفعت الدفعة الزائدة، ولكن أقل الدفع الشهري. على سبيل المثال، يقدم Rosbank وPromsvyazbank قروضًا عقارية لمدة تصل إلى 25 عامًا، والحد الأقصى للمدة في Sberbank وAlfa-Bank هو 30 عامًا.
4. توافر عمولات إضافية. لا توجد رسوم مباشرة لمعالجة وإصدار الرهن العقاري، ولكن يمكن لـ Rosbank تخفيض سعر الفائدة للدفعة لمرة واحدة بنسبة 1 - 4٪.

ما هو نوع الرهن العقاري الذي يعتبر مربحا؟

الرهن العقاري المربح متوازن وفقًا لجميع الشروط: السعر، المدة، الدفعة الأولى. على سبيل المثال، القرض الصادر بموجب نسبة صغيرة، ولكن لفترة طويلة، سيكون أقل ربحية من القرض الذي لا يكون فيه المعدل منخفضًا جدًا، ولكن المدة أقصر بكثير.

مثال. شقة بقيمة 3 ملايين روبل. يتم إصدار الرهن العقاري لمدة 30 عامًا بنسبة 8.6٪ بدفعة أولى قدرها 1 مليون روبل. سيكون المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة 3583883 روبل، وسيكون الدفع الشهري 15520 روبل. عند شراء نفس الشقة برهن عقاري لمدة 10 سنوات، حتى بنسبة 10٪، ستكون الدفعة الزائدة أقل - 1170817 روبل، لكن الدفعة الشهرية ستكون 26430 روبل.

شروط الرهن العقاري الأمثل:

• معدل - لا يزيد عن 9.5 - 10٪؛
• مدة - ما يصل إلى 10 - 15 سنة؛
• دفعة أولى - من 25 إلى 30٪.

كيفية التقديم عبر الإنترنت للحصول على الرهن العقاري

للحصول على قرار أولي بشأن الرهن العقاري، ليس من الضروري زيارة أحد فروع البنك المختار. ويمكن تقديم الطلب من موقعه الرسمي. للقيام بذلك سوف تحتاج إلى ملء استمارة قصيرة.

على سبيل المثال، في تطبيق Gazprombank، تحتاج إلى الإشارة إلى:

• هاتف؛
• بريد إلكتروني؛
• بيانات جواز السفر (السلسلة، الرقم، تاريخ الإصدار، وما إلى ذلك)؛
• عنوان السكن؛
• المدينة التي تخطط لشراء العقارات فيها والتقدم بطلب للحصول على رهن عقاري؛
• المدة المطلوبة ومبلغ القرض.

تحت أي ظروف يمكنني الحصول على قرض عقاري؟

في عام 2018، يمكنك شراء مسكن باستخدام ضمان العقارات المشتراة أو الموجودة. ويجب التأمين على الضمان طوال مدة الرهن ضد مخاطر الخسارة أو الضرر. يمكن إصدارها عند الطلب، ولكن إذا رفضت ذلك، فإن سعر الفائدة سيكون أعلى بنسبة 1٪.

معدل الرهن العقاري في Rosbank هو من 8.25٪، وفي Sberbank وPromsvyazbank - من 8.6٪. يمكنك في سبيربنك الحصول على رهن عقاري للشقق في المنازل قيد الإنشاء بمعدل فائدة 7.1% لمدة تصل إلى 7 سنوات.

الحد الأقصى لمبلغ القرض هو 100 مليون روبل، في غازبرومبانك - 60 مليون روبل، في ألفا بنك - 50 مليون روبل، في برومسفيازبنك - 30 مليون روبل، في - 26 مليون روبل، وفي سبيربنك وروسبانك هناك قيود رقم 1. مطلوب دفعة أولى على الرهن العقاري في معظم البنوك، لكن Promsvyazbank وبعض البنوك الأخرى تسمح لك بتقديم طلب للحصول على رهن عقاري بدونها.

متطلبات المقترضين

تقدم معظم البنوك قروض الرهن العقاري للمواطنين الروس فقط، ولكن يمكن للمقيمين في البلدان الأخرى أيضًا التقدم بطلب للحصول على قرض سكني من بنك Raiffeisenbank.

للحصول على قرار إيجابي، يجب عليك تلبية الحد الأدنى من المتطلبات:

• العمر وقت تقديم الطلب - وفي تاريخ السداد الكامل للديون - ما يصل إلى 65 عامًا (حتى 75 عامًا - في سبيربنك) ؛
• الخبرة الإجمالية - من سنة واحدة؛
• الخبرة العملية في المنصب الحالي - ستة أشهر على الأقل (في Raiffeisenbank - من 3 أشهر).

المتطلبات العقارية

يمكنك شراء العقارات قيد الإنشاء برهن عقاري أو السكن الثانوي. تقوم البنوك بإصدار القروض من أجل:

• شقق؛
• منازل فردية
• شقق؛
• المرائب.

لا ينبغي أن يكون السكن الذي تم شراؤه في حالة سيئة، وأن يكون أيضًا مدرجًا في القائمة تجديد كبيرأو إعادة الإعمار أو الهدم.

يجب أيضًا مراعاة المتطلبات الخاصة:

• حمام منفصل ومطبخ.
• توافر جميع الاتصالات اللازمة (المياه والكهرباء وغيرها)؛
• غياب إعادة التطوير غير القانوني؛
• يجب أن يكون أساس المبنى من الطوب أو الخرسانة المسلحة أو الحجر.

ما هي المستندات المطلوبة

عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري، ستحتاج إلى:

• جواز سفر؛
• سنيلز؛
• شهادة الراتب - 2-NDFL؛
• نسخة من كتاب العمل؛
• الرجال أقل من 27 عامًا - بطاقة هوية عسكرية (باستثناء Rosbank).

عند تلقي الراتب على البطاقة المصرفية، حيث سيتم إصدار الرهن العقاري، ليس من الضروري تأكيد مقدار الدخل والعمالة.

إذا كان القرار إيجابيا، عليك أن تأخذ المستندات العقارية إلى البنك. إذا كانت الشقة في مبنى قيد الإنشاء، فيجب عليك تسليم العقد للموظفين المشاركة في رأس المالفي البناء، وكذلك معلومات حول المطور (الميثاق، قرار الإنشاء، وما إلى ذلك).

عند شراء العقارات على السوق الثانوية، يجب عليك أن تقدم إلى البنك:

• شهادة ملكية البائع (إن وجدت)؛
• تقرير المثمن؛
• مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات؛
• جواز السفر الفني أو المساحي؛
• اتفاقية الشراء والبيع.

كيف تحصل على رهن عقاري مربح؟

تتم مراجعة الطلب خلال 1 - 10 أيام. بعد ذلك، تتضمن عملية الحصول على القرض 5 خطوات رئيسية:

1. اختيار العقارات المناسبة للشراء وتقييمها.
2. تقديم المستندات العقارية للبنك.
3. تسجيل وثائق التأمين.
4. إجراء دفعة أولى وتوقيع اتفاقية وإبرام صفقة مع بائع العقارات.
5. تسجيل المعاملة في Rosreestr ونقل مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات إلى البنك مع ملاحظات حول نقل ملكية العقار.

كيفية الحصول على رهن عقاري بأفضل الشروط وتوفير المال؟

يمكنك زيادة فرصك في الحصول على ظروف مواتيةوذلك باتباع هذه التوصيات:

1. إذا أمكن، قم بتأكيد الدخل بشهادة 2-NDFL، وليس بشهادة في النموذج البنكي.
2. رهناً بالتوافر دخل إضافيتأكيد ذلك باستخدام المستندات (الشهادات، العقود، الإقرارات، كشوفات الحساب).
3. جذب المقترضين المذيبين.

كيف وأين يمكنني الحصول على رهن عقاري لشقة؟ ما هي المستندات المطلوبة لصياغة اتفاقية الرهن العقاري؟ من يمكنه مساعدتك في الحصول على قرض عقاري مع سوء الائتمان؟

مرحبا عزيزي القراء! دينيس كودرين على اتصال.

نواصل سلسلة مقالاتنا حول الإقراض العقاري. موضوع هذا المنشور هو كيفية الحصول على الرهن العقاري. ستكون المقالة ذات فائدة لأي شخص يرغب في الحصول على قرض عقاري في المستقبل القريب جدًا أو ينوي القيام بذلك على المدى الطويل.

والآن – عن كل شيء بالتفصيل وبالترتيب!

1. ما تحتاج إلى معرفته قبل الحصول على رهن عقاري

بالنسبة للغالبية العظمى من مواطني الاتحاد الروسي ودول رابطة الدول المستقلة، فإن إقراض الرهن العقاري هو الفرصة الوحيدة لشراء السكن الآن، وليس بعد سنوات من المدخرات والمدخرات.

تشير الإحصاءات إلى أن حوالي نصف العقارات في روسيا يتم شراؤها عن طريق الائتمان.

جوهر القروض العقارية

باختصار حول ما هو الرهن العقاري. في العالم الحديثالرهن العقاري هو نوع من القروض التي يشتري فيها المقترض منزلًا بالائتمان ويظل مضمونًا من قبل البنك.

يعتبر العميل مالك الشقة أو المنزل، ولكن ليس لديه الحقوق الكاملة في هذه الأشياء. إذا توقف المقترض لسبب ما عن دفع الفواتير قبل سداد القرض بالكامل، يبدأ البنك في تطبيق العقوبات.

يحق لشركة الإقراض الاستيلاء على العقار لصالحها إذا انتهك متلقي القرض شروط اتفاقية الرهن العقاري.

بالإضافة إلى التأخير والتأخر في السداد، هناك طرق أخرى لانتهاك العقد:

• نقل الشقة إلى أطراف ثالثة؛
• الأضرار التي لحقت بالممتلكات، وعدم الامتثال لقواعد التشغيل؛
• التغيير غير المصرح به الخصائص التقنيةهدف؛
• انتهاك شروط التأمين.

مزيد من التفاصيل حول قروض الرهن العقاريفي مقال المراجعة على موقعنا "" و"".

قبل الحصول على مثل هذا القرض، عليك أن تقرر الغرض والمبلغ والتوقيت. يقدم الجميع تقريبًا قروضًا للعقارات المضمونة بالعقار الذي تم شراؤه. البنوك الكبيرةروسيا والدول المجاورة. الإقراض العقاري- ممارسة شعبية في جميع أنحاء العالم المتحضر.

الجانب السلبي هو أن الاتحاد الروسي لديه أعلى أسعار الفائدة على قروض الرهن العقاري. على في اللحظة معدل متوسطفي البنوك 12-13٪ سنويًا.

منذ أن تم إصدار الرهن العقاري ل فترات طويلة(5-30 سنة، أو حتى كل 50 عاما)، يجب أن يكون المقترضون مستعدين لحقيقة أنه في العقود القادمة سيتعين عليهم المساهمة بانتظام (شهريا) بنسبة معينة من دخلهم إلى مؤسسة مصرفية.

من المهم أن تفهم نفسيًا حتمية دفع الفائدة وأن تبرر لنفسك منطقيًا الحاجة إلى مثل هذه الخطوة. من الجيد أن يتم اتخاذ قرار الحصول على قرض بشكل مشترك من قبل جميع أفراد الأسرة ميزانية الأسرةيتم احتساب المدفوعات مقدما لسنوات عديدة.

خطوة أخرى معقولة ومنطقية هي أن تحسب بنفسك على الفور مبلغ الدفع الزائد على القرض. نحن نتحدث عن الفرق بين التكلفة الفعلية للسكن والسعر الذي سيتعين عليك دفعه في النهاية.

بأسعار الفائدة الحالية في المؤسسات المصرفيةمبلغ المدفوعات الزائدة كبير جدًا.

مثال

تحصل الأسرة على قرض لمدة 20 عامًا، وتشتري شقة بمبلغ 3.000.000 روبل. سعر الفائدة 13%. لا تستخدم الأسرة أي مزايا أو إعانات حكومية (على سبيل المثال، ليس لها أي حقوق فيها أو ببساطة لا تعلم بوجودها). سيكون مبلغ الدفع الشهري حوالي 35000 روبل. وستكون الدفعات النهائية قريبة من 8 ملايين روبل.

الدفع الزائد هو 5 ملايين روبل. سواء كان هذا كثيرًا خلال 20 عامًا أم لا، فهذا أمر متروك لك للحكم شخصيًا. لقد أذهل العديد من المقترضين بهذه المبالغ. لكن لا تنسى العام الوضع الاقتصاديفي الاتحاد الروسي ومستوى التضخم.

يمكن وصف أسعار الفائدة المصرفية بأنها ابتزازية، ولكن المؤسسات الماليةكما أنهم لا يريدون أن يفقدوا أرباحهم. بالنسبة للمقترض المحتمل، فإن المهمة الرئيسية هي معرفة ما إذا كان مستوى دخله يلبي متطلبات البنك.

مجموع مدفوعات القروضيجب ألا يتجاوز 30-45% من إجمالي دخل العميل والمقترضين المشاركين معه. وهذا يعني أنه بالنسبة للمدفوعات المنتظمة البالغة 35 ألفًا، يجب أن يقترب دخل الأسرة من 100000 روبل. شهريا.

شروط إصدار الرهن العقاري

في أي عمر يمكنك الحصول على الرهن العقاري؟ من يمكنه التقدم بطلب للحصول على قرض؟ من يحق له الحصول على المزايا الحكومية على قروض الرهن العقاري؟

هذه الأسئلة تهم جميع المقترضين. سأحاول الإجابة عليها بأكبر قدر ممكن من التفاصيل والتفصيل.

في البداية، دعونا نتحدث عن العمر. تسمح لك معظم البنوك بالحصول على قرض عقاري بدءًا من سن 21 عامًا. أما الحد الأقصى للعمر فيحدده كل بنك على حدة. يتم حسابه ببساطة - العمر الحالي للمقترض + مدة القرض.

عادة هذا الرقم يساوي سن التقاعد + 3-5 سنوات. الزعيم بلا شك من حيث الحد العمري هو سبيربنك. في هذه المؤسسة، الحد الأعلى للمقترضين هو 75 عامًا.

إن ملاءة المقترض المحتمل لها أهمية حاسمة عند صياغة اتفاقيات القروض.

تأكد من أن تأخذ في الاعتبار:

• مستوى الدخل الحالي للعميل؛
• مدة الخدمة في المكان الحالي؛
• المهنة والمنصب الذي يشغله؛
• مستوى دخل المقترضين المشاركين.

يعتمد الحد الأقصى لمبلغ القرض وتوقيت سداد الديون على هذه المؤشرات. العملاء المثاليون للبنوك هم موظفو الحكومة الدخل الثابت. الشرط غير المعلن ولكنه إلزامي تقريبًا هو وجود شهادة جامعية.

ولكن من الغريب أن امتلاك عملك الخاص يضعك تلقائيًا في فئة العملاء ذوي المخاطر العالية. ومع ذلك، فإن منطق مديري البنوك واضح - حتى الأعمال الأكثر موثوقية في العصر الحديث الظروف الاقتصاديةقد تصبح غير مربحة في أي وقت.

2. كيفية الحصول على رهن عقاري - الإجراء

مثل أي حدث مهم، يتم الحصول على قرض الرهن العقاري على مراحل. من الضروري أن تعرف مسبقًا ما هي خوارزمية الإجراءات وكيفية اتخاذ كل خطوة بشكل أكثر فعالية.

ينصح الخبراء بالبدء باختيار السكن - بمجرد اتخاذ قرار بشأن موضوع الشراء، ستعرف مقدار المال الذي تحتاجه والإطار الزمني الذي يجب أن تتوقعه.

لدى المقترض المحتمل طريقتان للحصول على رهن عقاري:

1. التصرف بشكل مستقل.
2. إشراك أصحاب العقارات المحترفين أو وسطاء الائتمان.

في هذا القسم سننظر في الخيار الأول؛ سنتحدث عن الطريقة الثانية بعد قليل.

الخطوة 1. اختيار السكن

إذن أي عقار يجب أن تختار؟

اليوم، يمكنك شراء أي عقار سكني تقريبًا بالرهن العقاري:

• شقة في مبنى جديد؛
• شقة في السوق الثانوية.
• منزل خاص
• كوخ أو داشا.

توفر بعض البنوك أموالاً لبناء المساكن أو تدفع مقابل المشاركة في البناء المشترك.

بالنسبة للمقترض، الشيء الرئيسي هو مقارنة رغباتهم وقدراتهم الخاصة. خلاف ذلك، قد ينتهي بك الأمر إلى كره شقة أحلامك أو منزل أحلامك في غضون عامين من بدء دفع أقساط الرهن العقاري.

أخبرني أحد أصدقائي سمسار عقارات يتمتع بخبرة سنوات عديدة في الوكالة أن تحديد هدف المشتري يلعب دورًا كبيرًا عند اختيار العقار.

إنه شيء واحد، إذا قام شخص لديه دخل ثابت إلى حد ما بشراء مسكن لنفسه لأنه يريد "تغيير محيطه" أو شراء شقة مرموقة من حيث الموقع والتخطيط.

هؤلاء العملاء قادرون على الانفصال بسهولة شقة جديدةإذا كانت مبالغ المدفوعات في لحظة معينة تبدو مبالغ فيها بالنسبة لهم.

والأمر مختلف تمامًا عندما تحصل عائلة على قرض يعتبر الرهن العقاري هو الفرصة الوحيدة للحصول عليه شقة خاصة. مثل هذا المشتري أكثر موثوقية ويحاول سداد الديون، حتى على الرغم من انخفاض الدخل والعوامل السلبية الأخرى.

عند اختيار شقة، يجب أن تتذكر أن البنك لديه متطلبات معينة للعقارات. لا يمكنك استخدام الرهن العقاري لشراء سكن طارئ أو منزل متهدم أو شقة تقع في ولاية أخرى.

الخطوة 2. اختيار البنك وبرنامج الرهن العقاري

يتم اختيار البنك حسب أهداف وقدرات المقترض. يرجى ملاحظة أنه إذا شركة تمويللقد اعجبتك، هذا لا يعني أنها سوف تحبك.

بمعنى آخر، مسألة الإقراض تتطلب المعاملة بالمثل. النجاح ممكن فقط إذا تم التوصل إلى تفاهم بين متلقي القرض والبنك.

في هذه الأيام، من الصعب توفير الفائدة، ولكن يمكنك محاولة اختيار شروط الدفع الأكثر راحة و"إنسانية" لنفسك.

إذا كنت مؤهلاً للحصول على إعانات من الدولة، فتأكد من الاستفادة منها، حتى لو استغرقت عملية التقديم وقتًا طويلاً.

تخفيض طفيف لأسعار الفائدة الفئات التفضيليةسيؤدي المواطنون إلى توفير عشرات أو حتى مئات الآلاف من الروبلات على مدار سنوات سداد القروض.

نقاط يجب الانتباه إليها عند اختيار البنوك وبرامج الرهن العقاري:

1. مبلغ الدفعة الأولى.
2. الحد الأقصى لمبلغ القرض.
3. عدد التأمينات عند صياغة العقد.
4. سمعة وموثوقية المنظمة.
5. مراجعات من المستخدمين الحقيقيين - المستفيدين من الرهن العقاري.
6. شروط السداد المبكر.
7. الحد الأقصى لمدة التأخير التي يقوم البنك بعدها بفرض الغرامات والجزاءات.

إذا لم يكن دخلك رسميًا تمامًا (تتلقى راتبًا "أسودًا" أو تعمل لحسابك الخاص)، فمن الأفضل أن تختار شركات الائتمانوإصدار القروض بشروط ميسرة وأكثر ولاءً، كما يقولون، «من دون شهادات ولا ضامنين».

يرجى ملاحظة أن أسعار الفائدة على برامج الرهن العقاري هذه ستكون أعلى.

الخطوة 3. جمع المستندات وتقديم الطلب

الأعمال الورقية المناسبة هي نصف النجاح.

قائمة المستندات في معظم البنوك قياسية:

• استبيان (طلب قرض) ؛
• جواز سفر المقترض (بالإضافة إلى نسخ من وثائق الضامنين والمقترضين المشاركين)؛
• وثيقة تؤكد مستوى الدخل للأشهر الستة الماضية (شهادة 2-NDFL)؛
• نسخة مصدقة من سجل العمل؛
• إذا كان المقترض – العاملون لحسابهم الخاص، أنت بحاجة إلى تراخيص لمثل هذه الأنشطة وشهادة تسجيل المؤسسة؛
• وثائق للعقار الذي تم شراؤه.

إذا كنت "مستفيداً"، يصبح الإجراء أكثر تعقيداً. المستندات التي تؤكد المزايا والإذن من المنظمات الحكومية لاستخدام أموال الميزانية مطلوبة.

لذلك لأصحابها رأس مال الأمومةيجب الحصول على موافقة لاستخدام الأموال المضمونة بالشهادة في صندوق التقاعد. لتلقي الرهن العقاري العسكريتحتاج إلى إذن من Rosvoenipoteka، وهي منظمة تمثل وزارة الدفاع الروسية.

الخطوة 4. تنفيذ اتفاقية القرض

اللحظة الأكثر أهمية في الصفقة. قبل التوقيع على اتفاقية الرهن العقاري، أنصح بقراءتها نقطة نقطة من الصفحة الأولى إلى الأخيرة. انتبه بشكل خاص إلى الملاحظات والعناصر المكتوبة بخط صغير.

من الأفضل مراجعة العقد في المنزل، في بيئة هادئة، أو عرضه على محامٍ محترف.

تمنح الاتفاقية المقترض الحق في تحويل الأموال المقترضة إلى البائع (أو المطور) والحصول على ملكية العقار. تذكر أن العقار يظل مرهونًا للبنك طوال مدة القرض.

بيع، أعط، تبادل الممتلكات الجانبيةوبدون إذن البنك، ليس لمتلقي القرض أي حق.

الخطوة 5. تأمين المعاملة وتسجيل ملكية المنزل

وفق القانون الروسي"على الرهن العقاري"، تخضع العقارات المشتراة على قرض للتأمين الإلزامي.

نادرا ما تقتصر البنوك على التأمين على الشقق فقط. عادةً ما يعرضون على العملاء التأمين على حياتهم وصحتهم وملاءتهم المالية ومخاطر عدم سداد القرض في نفس الوقت.

يحق للمقترض رفض هذا التأمين (خاصة وأنه تم دفعه بالكامل)، ولكن ردًا على ذلك، قد يقوم البنك بزيادة سعر الفائدة.

المرحلة الأخيرة من الصفقة هي تنفيذ اتفاقية الشراء/البيع في Rosreestr. جنبا إلى جنب مع اتفاقيات الرهن العقاري والبيع، يتم إعداد وثيقة أخرى - الرهن العقاري. تبقى هذه الورقة لدى البنك وتكون بمثابة تأكيد للتعهد.

تأكد من مشاهدة هذا الفيديو المفيد حول التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري:

الغالبية العظمى من المستفيدين قروض الرهن العقاري- الأشخاص الذين ليس لديهم تعليم قانوني. من أجل عدم ارتكاب خطأ عند اختيار برنامج الرهن العقاري، لحفظ أعصابك وموارد الوقت، يجب دراسة أهم قضايا "الائتمان" مقدما.

بعض نصائح الخبراء القيمة ستساعدك بالتأكيد في هذا الأمر.

نصيحة 1. احصل على قرض بالعملة التي تكسب بها

القاعدة الذهبية لأية قروض، وليس فقط الرهن العقاري. إذا كنت تتلقى راتبا بالروبل، فيجب أن يتم أخذ القرض حصريا بالروبل.

منطق القاعدة واضح للغاية - لخدمة قرض بالدولار الأمريكي، سيتعين عليك شراء عملة أجنبية من أصول الروبل الخاصة بك. إذا ارتفع سعر الصرف فجأة، فستزيد مدفوعاتك بالروبل تلقائيًا.

مثال

أزمة 14-15 أصابت الكثيرين بالشلل المقترضين بالعملة الأجنبيةالذين حصلوا على رهن عقاري بالدولار، جذبهم سعر الفائدة المنخفض. بعد القفزة الحادة في سعر صرف الدولار، بدأ هؤلاء العملاء في دفع ما يقرب من ضعف ما كان عليه قبل الأزمة - بينما ظلت رواتبهم عند نفس المستوى.

نصيحة 2. ادرس شروط القرض بعناية

لقد سبق ذكر ذلك أعلاه، ولكن لن يضر تكراره مرة أخرى: اقرأ العقد بعناية وانتبه لجميع شروط الصفقة.

ينطبق هذا بشكل خاص على التكاليف الإضافية - للتأمين والصيانة والأشياء الأخرى التي لا يعتبرها العديد من المقترضين مهمة.

على سبيل المثال، تجبر بعض البنوك عملائها على التأمين على الحياة فقط مع شركات معينة (شركاء مؤسسة الائتمان).

ونتيجة لذلك، يدفع المقترض كل عام من 0.5 إلى 2% (!) من مبلغ القرض للتأمين فقط، مما يؤدي إلى مبالغ هائلة طوال فترة القرض بأكملها.

النصيحة 3. لا تبالغ في تقدير نقاط قوتك (قم بتحسين ظروف معيشتك تدريجياً)

القاعدة المقبولة عمومًا هي أن المدفوعات الشهرية يجب ألا تتجاوز 30-40٪ من دخل الأسرة. ونسبة 50% هي العتبة الحرجة، والتي من المؤكد أن يتبعها تدهور في مستويات المعيشة.

ومع ذلك، في الاتحاد الروسي، فإن قاعدة "الأربعين بالمائة" لا تعمل عمليا. ويتحمل المواطنون، بما في ذلك عائلاتهم، أعباء الديون بنسبة 60-70%، على أمل "ربما" ويتوقعون زيادات في الرواتب.

في مثل هذه الحالة، تصبح أفكار الراحة والترفيه المناسبة غير مناسبة، وأي موقف حرج (أحد أفراد الأسرة، لا سمح الله، يمرض أو يحتاج إلى المال لاحتياجات أخرى) يؤدي إلى غرامات وعقوبات والتواصل مع محصلي الديون، وتدهور التاريخ الائتماني.

خاتمة:لا تبالغ أبدا القوة الخاصة. تحسين ظروف معيشتك تدريجيا. أولا، احصل على قرض صغير (نسبيا، بالطبع) لشراء شقة من غرفتين، حتى في السوق الثانوية.

ربما عندما يتم سداد هذا الدين، سيكون الوضع كذلك السوق الماليةسوف تتغير وأسعار الفائدة سوف تنخفض. بعد ذلك، ستفكر في مبنى جديد بتصميم محسّن ومساحة معيشة تبلغ 100 متر مربع.

نصيحة 4. إنشاء "وسادة هوائية مالية"

احتفظ دائمًا بمبلغ معين من المدفوعات على حسابك حساب الودائع. من الناحية المثالية ينبغي أن يكون 3-6 دفعات شهريةعلى سبيل الإعارة.

بعد أن جمعت مبلغًا كافيًا من الأموال، لا تتعجل في سداد المدفوعات المبكرة. أولا، سوف تخسر الفائدة المصرفيةوثانيًا، لا ترحب شركات الائتمان بالسداد خارج الجدول الزمني وغالبًا ما تفرض قيودًا على مثل هذه المبادرات.

دع هذا المال يكون تأمينك للمستقبل.

نصيحة 5. اختر الوقت المناسب للحصول على القرض

يقول سمسار عقارات أعرفه، والذي كتبت عنه أعلاه، إن الشيء الرئيسي في المعاملات العقارية هو توقيت المعاملات.

تحتاج إلى شراء الشقق على وجه التحديد عندما ينخفض ​​​​الطلب عليها إلى الحد الأقصى. بشرط بالطبع أن السكن ليس مطلوبًا في الوقت الحالي ويمكنك الانتظار لمدة عام أو عامين.

القاعدة الذهبية للاستثمار هي الشراء عندما يبيع الجميع، والبيع عندما يشتري الجميع. لا ينبغي عليك الحصول على قروض وشراء مساكن خلال فترة التعافي الأقصى في سوق العقارات.

4. كيفية الحصول على رهن عقاري بسجل ائتماني سيء – مساعدة احترافية من وسطاء الائتمان

هل من الممكن الحصول على قرض من التاريخ الإشكاليالقروض؟

كثيرون في وقت واحد "أحرقوا" بالقروض الاستهلاكية، عندما اقترضت البنوك أموالاً للجميع من اليسار واليمين خلال فترة الاستقرار الاقتصادي. ونتيجة لذلك، في تاريخ الائتمان المقترضين المحتملينتم عمل الملاحظات المناسبة.

ماذا تفعل في حالة عدم رغبة البنوك في التعاون معك بسبب التأخير والانتهاكات خلال سنوات سداد القروض السابقة؟

بادئ ذي بدء، ليست هناك حاجة للذعر. إذا تم رفضك من قبل 2-3 بنوك، فهذا لا يعني أنه سيتم رفض الباقي أيضًا. خلال فترة "نقص الأسماك" لدى العميل، كثر مؤسسات الائتمانوخاصة الإقليمية منها، تخفف من أوضاعها وقد تغض الطرف عن بعض المشاكل المتعلقة بالمدفوعات السابقة.

خيار آخر هو الاتصال بوسطاء الائتمان الذين لديهم أساليبهم الخاصة للتعامل مع الأمر مديري البنوك. الشركات والمتخصصين المحددين الذين يساعدون الناس على اتخاذها قروض مربحةللعقارات، هناك في كل مدينة.

يتم دفع خدمات سماسرة الرهن العقاري بالطبع. ومع ذلك، إذا وجد هذا الموظف أنه مربح بالنسبة لك خيار الائتمان، ستوفر أكثر من ذلك بكثير.

في موسكو، يتم التعامل مع قضايا الائتمان من قبل شركات مثل Credit Laboratory، Bureau قرارات الائتمان"، "حرية".

إشكالية للوسطاء وأصحاب العقارات ذوي الخبرة تاريخ الائتمان- ليست جملة، بل سبب لإثبات مهاراتك المهنية.

اقرأ عنها في المنشور المفصل. هناك مقالات حول