>

النظام المصرفي للاتحاد الأوروبي. البنك المركزي الأوروبي. الاتحاد النقدي الأوروبي واليورو: التأثير على النظام المصرفي الأوروبي النظام المصرفي للاتحاد الأوروبي

النظام الأوروبي للبنوك المركزية هو نظام مصرفي دولي يتكون من البنك المركزي الأوروبي فوق الوطني والبنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء في الجماعة الاقتصادية الأوروبية. وهو أحد الهياكل الرئيسية للاتحاد الاقتصادي والنقدي الأوروبي.

يشبه هيكل البنك المركزي الأوروبي (ESCB) نظام الاحتياطي الفيدرالي في الولايات المتحدة الأمريكية. ومع ذلك، على عكس بنك الاحتياطي الفيدرالي، حيث كل بنك فيدرالي بنك احتياطييؤدي بشكل مستقل الوظائف الموكلة إليه وليس لديه "هيئة عليا". الوظائف المصرفية، يتم تنظيم البنك المركزي الأوروبي ضمن هيكل ESCB، ويؤدي وظائف بنك البنوك للبنوك المركزية للدول الأعضاء في منطقة اليورو. هكذا الهيكل المصرفيإن منطقة اليورو هي بالأحرى منطقة ثلاثية المستويات وليس لها نظائرها في الاقتصاد العالمي.

البنوك المركزية في بريطانيا العظمى والدنمارك والسويد هي أعضاء في النظام الأوروبي للبنوك المركزية وتتمتع بوضع خاص: فهي لا تشارك في صنع القرار بشأن تنفيذ سياسة نقدية مشتركة لمنطقة اليورو.

يشمل النظام الأوروبي للبنوك المركزية البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية للدول الأعضاء في منطقة اليورو.

يعتبر البنك المركزي الأوروبي والبنك المركزي الأوروبي مستقلين عن الهيئات الأخرى في الاتحاد، وعن حكومات الدول الأعضاء في EEMS وأي مؤسسات أخرى. وهذا يتوافق مع الوضع المقبول عمومًا للبنك المركزي داخل الدولة.

ومن الأمور ذات الأهمية الكبيرة المبدأ العام المنصوص عليه في مادة خاصة من النظام الأساسي، والذي بموجبه يخضع البنك المركزي الأوروبي لإدارة ("هيئات صنع القرار") في البنك المركزي الأوروبي، وفي المقام الأول من قبل مجلس الإدارة.

ويضم مجلس الإدارة، وهو الهيئة الإدارية العليا، جميع أعضاء المديرية التنفيذية ومحافظي الأوراق المالية الوطنية للدول الأعضاء في الاتحاد الاقتصادي والنقدي الأوروبي.

المهام الرئيسية لمجلس المحافظين:

تكييف التعليمات واتخاذ القرارات لضمان تحقيق أهداف إنشاء النظام الأوروبي للبنوك المركزية؛

تحديد العناصر الأساسية للسياسة النقدية لنظام الإدارة البيئية الأوروبية، مثل أسعار الفائدة، وحجم الحد الأدنى من احتياطيات البنوك المركزية الوطنية، ووضع تعليمات محددة لسلوكها؛

الموافقة على القواعد التنظيم الداخليالبنك المركزي الأوروبي وهيئاته الإدارية؛

العمل كمستشار للبنك المركزي الأوروبي؛

تحديد إجراءات تمثيل النظام الأوروبي للبنوك المركزية في مجال التعاون الدولي.

تتكون المديرية التنفيذية من الرئيس ونائب الرئيس وأربعة أعضاء من بين المرشحين ذوي الخبرة المهنية الواسعة في الشؤون المالية أو القطاع المصرفي. ويتم تعيينهم من بين مواطني الدول الأعضاء في منطقة أوروبا والشرق الأوسط وأفريقيا في اجتماع لرؤساء حكومات هذه الدول بناءً على اقتراح من مجلس أوروبا بعد التشاور مع البرلمان الأوروبي ومجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي.

والمديرية التنفيذية ملزمة بالتصرف السياسة النقديةوفقًا للتعليمات والقواعد التي اعتمدها مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي، ومن ثم توجيه أعمال البنوك المركزية الوطنية، واعتماد تعليمات الإدارات حسب الضرورة.

المجلس العام، وهو الهيئة الإدارية الثالثة للنظام الأوروبي للبنوك المركزية، يضم رئيس ونائب رئيس البنك المركزي الأوروبي ومحافظي البنوك المركزية الوطنية في جميع البلدان. الاتحاد الأوروبيبغض النظر عن مشاركتهم في EESU.

المهام الرئيسية للمجلس العام:

  • · تنفيذ المهام الاستشارية للبنك المركزي الأوروبي.
  • · جمع ومعالجة المعلومات الإحصائية.
  • · إعداد التقارير الفصلية والسنوية عن أنشطة البنك المركزي الأوروبي وكذلك الأسبوعية الموحدة التقارير المالية;
  • · التطوير والاعتماد القواعد الضروريةبشأن توحيد المحاسبة وإعداد التقارير عن العمليات التي يقوم بها البنك المركزي الوطني؛
  • · اتخاذ الإجراءات المتعلقة بالدفع رأس المال المصرح بهالبنك المركزي الأوروبي إلى الحد الذي لا ينظم اتفاق عامالاتحاد الأوروبي؛
  • · تطوير الأوصاف الوظيفيةوقواعد التوظيف في البنك المركزي الأوروبي.

يتولى رئيس البنك المركزي الأوروبي في الوقت نفسه رئاسة جميع هيئاته الإدارية الثلاثة: مجلس المحافظين، والمديرية التنفيذية، والمجلس العام. كما أنه في الحالتين الأوليين يكون له الصوت المرجح في حالة تساوي الأصوات. بالإضافة إلى ذلك، يمثل الرئيس البنك المركزي الأوروبي في المنظمات الخارجية.

تعد البنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء جزءًا لا يتجزأ من النظام الأوروبي للبنوك المركزية وتتصرف وفقًا لتوجيهات وتعليمات البنك المركزي الأوروبي.

يتمتع مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي بسلطة تطوير السياسة النقدية، وتقوم المديرية التنفيذية بتنفيذها. إلى الحد الممكن والملائم، يجب على البنك المركزي الأوروبي الاستفادة من قدرات البنوك المركزية الوطنية.

يضم البنك المركزي الأوروبي ثلاث عشرة لجنة تحت قيادة مجلس الإدارة:

ينفذ البنك المركزي الأوروبي سياسة نقدية موحدة من خلال الأطراف المقابلة المعتمدة.

لا يمكن للأطراف المقابلة المرخص لها الوصول إلى قدرات النظام الأوروبي للبنوك المركزية إلا من خلال البنك المركزي الوطني للدولة العضو في EEAS التي تقع فيها. تقوم البنوك المركزية الوطنية بجمع طلبات المشاركة في عمليات البنك المركزي الأوروبي وإرسال هذه البيانات إلى الكمبيوتر المركزي للبنك المركزي الأوروبي في فرانكفورت أم ماين. بناءً على الطلبات التي تم جمعها، يحدد البنك المركزي الأوروبي سعر السوقالموارد وإبلاغ التعليمات ذات الصلة إلى المستوى الوطني البنوك المركزية، والتي توزع المعاملات بين الأطراف المقابلة.

يمكن للبنك المركزي الأوروبي استخدام احتياطيات النقد الأجنبي للقيام بذلك تدخلات الصرف الأجنبيويمنح الحق في اتخاذ القرارات بشكل مستقل بشأن مثل هذه التدخلات.

مع الأخذ بعين الاعتبار التعريف أعلاه للنظام المصرفي، يمكننا أن نستنتج أن النظام المصرفي في الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي هو نظام مصرفي مركزي ذو مستويين، والذي يتضمن مجموعة من مؤسسات الائتمان، التي تنظم أنشطتها اللوائح القانون المصرفيالاتحاد الأوروبي (بما في ذلك وحدات منفصلة(الفروع والمكاتب التمثيلية) و البنوك التابعةمؤسسات الائتمان الأوروبية الموجودة والعاملة في أراضي الاتحاد وخارجه). على المستوى الأول توجد الهيئة الإدارية التي تحدد وتنفذ السياسة النقدية المشتركة للدول الأعضاء في الاتحاد النقدي الأوروبي (ESCB)، وعلى المستوى الثاني توجد جميع مؤسسات الائتمان التي ينظم القانون المصرفي الأوروبي أنشطتها.

هناك رأي مفاده أن النظام المصرفي الأوروبي ينبغي اعتباره نظاماً ثلاثي المستويات، حيث يكون البنك المركزي الأوروبي في المستوى الأول، والبنوك المركزية الوطنية تابعة له في المستوى الثاني، ومؤسسات الائتمان التجارية في المستوى الثالث. لا يمكننا أن نتفق مع هذا النهج لسبب واحد بسيط. والحقيقة هي أن ESCB هي هيئة واحدة تتكون، وفقا للفن. 1 بروتوكول بشأن النظام الأساسي للبنك المركزي الأوروبي والبنك المركزي الأوروبي التابع للبنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية الوطنية (NCBs) للدول الأعضاء في الاتحاد النقدي الأوروبي. إن استقلالية البنك المركزي الوطني محدودة إلى حد كبير. وتؤدي البنوك المركزية الوطنية، في جوهرها، وظيفة المؤسسات الإقليمية التابعة للبنك المركزي الأوروبي، الخاضعة لإدارة واحدة يمثلها البنك المركزي الأوروبي. بالنسبة للدول الأعضاء في الاتحاد النقدي الأوروبي، كان ظهور البنك المركزي الأوروبي في الممارسة العملية يعني توحيد المستويات الحاكمة للأنظمة المصرفية الوطنية ودمجها في هيئة حاكمة واحدة تنظم السياسة النقدية للاتحاد النقدي الأوروبي بأكمله.

ولدى بعض الدول الأعضاء سلطات إشرافية مصرفية متخصصة. وتشكل هذه المنظمات عناصر من الأنظمة المصرفية الوطنية، ولكنها في الوقت نفسه تحتفظ باستقلال هيكلي رسمي عن البنوك المركزية الوطنية وبنك الضمان الاجتماعي. على سبيل المثال، في ألمانيا، يتم الإشراف المصرفي السلطة الاتحاديةالإشراف المصرفي (Bundesaufsichtsamt für Kreditwesen). تمارس هذه الوكالة المتخصصة نطاقًا واسعًا من الصلاحيات الإشرافية بالتعاون مع البنك الفيدرالي الألماني، ولكن لها وحدها الحق في فرض عقوبات على المؤسسات الائتمانية التي ترتكب مخالفات معينة في أنشطتها، بما في ذلك مخالفات أحكام التوجيهات المصرفية لمجلس الاتحاد الأوروبي . يجب أن يؤخذ في الاعتبار أن السلطات الإشرافية المصرفية الوطنية (سواء كانت البنوك المركزية أو الإدارات الإشرافية المتخصصة) هي مجرد هيئات إدارية تضمن الامتثال للمعايير القانونية ولا تؤثر على تشكيل وتنفيذ السياسة النقدية العامة وسياسة سعر الصرف للاتحاد.

من الآمن أن نقول أنه في إطار الاتحاد النقدي الأوروبي، توجد الظروف اللازمة لتشكيل وتطوير نظام مصرفي مركزي موحد.

الاتحاد الأوروبي لديه المعايير المشتركةالتنظيم القانوني المصرفية، تم إنشاؤها بموجب قوانين قانون الاتحاد الأوروبي الثانوي. وبالتالي، فإن جميع مؤسسات الائتمان في الاتحاد الأوروبي تعمل في نفس المجال القانوني وتلتزم بالمتطلبات العامة الموضوعة على المستوى فوق الوطني. وبطبيعة الحال، لن يكون من الصحيح تماما الحديث عن وجود دولة واحدة في الاتحاد الأوروبي النظام القانونيالأنشطة المصرفية، وتغطي كافة جوانبها. ومع ذلك، يمكننا أن نقول بثقة أن هناك المبادئ العامةالتنظيم الموحد للأنشطة المصرفية، والذي يكون بمثابة الأساس لمزيد من التنسيق التشريعات المصرفيةالدول الأعضاء في الاتحاد.

يوجد في الاتحاد الأوروبي هيئة واحدة تنظم السياسة النقدية وسياسة سعر الصرف في الاتحاد الأوروبي - البنك المركزي الأوروبي. خصوصية النظام المصرفي الأوروبي هي أنه لا يوجد أي اعتماد مباشر وتبعية إدارية لمؤسسات الائتمان الوطنية للهيئة الإدارية الرئيسية للبنك المركزي الأوروبي - البنك المركزي الأوروبي.

وفقا للفن. 127 TFEU، الهدف الرئيسي لـ ESCB هو الحفاظ على استقرار الأسعار. دون المساس بهدف استقرار الأسعار، يقدم البنك المركزي الأوروبي دعمه للسياسة الاقتصادية العامة للاتحاد الأوروبي من أجل المساهمة في تحقيق أهداف الأخير على النحو المحدد في المادة. 3 ديس. يعمل ESCB وفقًا لمبدأ الانفتاح اقتصاد السوقمع المنافسة الحرة، وخلق الظروف المواتية للتخصيص الفعال للموارد.

وأهم ما يميز الوضع القانونيالبنك المركزي الأوروبي هو استقلاله. وفقا للفن. 282 TFEU يتمتع البنك المركزي الأوروبي بشخصية قانونية. وهو الوحيد المخول بالترخيص بإصدار اليورو. وهو مستقل في ممارسة صلاحياته وفي إدارة أمواله. ويجب على مؤسسات الاتحاد وهيئاته ووكالاته، وكذلك حكومات الدول الأعضاء، احترام هذا الاستقلال. تجدر الإشارة إلى أن استقلال الدراجة الروسية في بلدنا منصوص عليه في الفن. 75 من دستور الاتحاد الروسي. وقد بدأ هذا المبدأ وتم تنفيذه عمليا في المقام الأول من خلال جهود الاقتصاديين في إطار الاقتصاد الدستوري. علاوة على ذلك، وفي ندوة عقدت في عام 2000 للاحتفال بالذكرى المئوية الثانية لتأسيس بنك فرنسا، أعرب محافظو البنوك المركزية في الدول الكبرى عن نهج مفاهيمي للاستقلال يشبه إلى حد كبير بعض وجهات نظر بوكانان. وهكذا، صرح رئيس بنك فرنسا، جان كلود تريشيت، أن البنوك المركزية ليست جزءًا من أي فرع من فروع الحكومة وهي مسؤولة عن أنشطتها مباشرة أمام جميع مواطني بلدها.

ذكر الممولين البارزين، في بعض الأحيان لا ينسون ذكر الاسم المقدس لمونتسكيو، ولكنهم لا يهتمون حقًا بالمحتوى الدستوري والقانوني لخطاباتهم، بشكل مباشر أن البنوك المركزية المسؤولة عن طباعة النقود وإنشاء احتياطيات الذهب والعملات الأجنبية ومكافحة التضخم لا ينبغي أن تكون إخضاع السلطتين التشريعية والتنفيذية للحكومة من أجل تجنب تأثير المصالح السياسية قصيرة المدى على المصالح المالية طويلة المدى للبلاد. مثال على مبدأ استقلال البنك المركزي يظهر: العلم القانون الدستوريويتعين على الحكومات أن "تلحق" بالاقتصاد الدستوري، في حين تعمل في الوقت نفسه على إعادة النظر في العديد من المذاهب التقليدية، بدءاً بمبدأ الفصل بين السلطات.

في إطار الاتحاد النقدي الأوروبي هناك واحد النظام النقدي، على أساس عموم أوروبا الوحدة النقديةاليورو، يستخدم لأغراض المحاسبة وإعداد التقارير لمؤسسات الائتمان.

في مطلع ألفي عام، بدأ الاتجاه نحو إنشاء عالم متعدد الأقطاب في الظهور.

وبدأت أوروبا أيضاً تلعب الدور الذي كانت تلعبه قبل الحرب العالمية الثانية.

وكانت الولايات المتحدة الدولة الوحيدة في العالم التي خرجت من تلك الحرب وحصلت على مزايا اقتصادية في النظام الدولي العلاقات الاقتصادية. لقد دمرت أوروبا بالكامل تقريبًا، وفقدت احتياطياتها من الذهب بسبب الحرب، وكانت بحاجة إلى قروض.

ونتيجة لاعتماد أوروبا على الولايات المتحدة، تغيرت طبيعة الأنظمة النقدية العالمية. أصبح الدولار العملة الاحتياطية العالمية، وأدى إلغاء معيار الذهب في السبعينيات من القرن العشرين، بما في ذلك التخلي عن معيار الذهب في عام 1992 في روسيا، إلى إخضاع جميع العملات العالمية بالكامل النظام النقديالولايات المتحدة الأمريكية.

ولكن بعد ذلك، أدى التكامل المتزايد، ونتيجة لذلك النفوذ المتزايد لأوروبا في جميع أنحاء العالم، بما في ذلك تشكيل الاتحاد الأوروبي، إلى طرح قضية إنشاء عملة موحدة للدول الأوروبية على جدول الأعمال. ونتيجة للتكامل، أصبح اليورو الآن تدريجياً واحداً من هذه العملات الاحتياطيةويتنافس بفعالية مع الدولار. تُظهر علاقتها بالدولار في القرن الحادي والعشرين ميلًا إلى تعزيز هذه العملة الجديدة.

أدى إنشاء منطقة اليورو منطقيا إلى إنشاء بنك مركزي واحد، وتنسيق مسألة هذه العملة وتطوير سياسة نقدية مشتركة للنظام الأوروبي للبنوك المركزية.

تأسس البنك المركزي الأوروبي (ECB) في عام 1998 بموجب اتفاقية وقعتها 11 دولة. يتكون النظام الأوروبي للبنوك المركزية من البنك المركزي الأوروبي والبنوك المركزية للدول الأعضاء في النظام.

جميع البنوك المركزية التي انضمت إلى المعاهدة تشكل نظام البنوك المركزية. وتعتبر مسألة النظامية مهمة، إذ تبقى البنوك المركزية التي تم تضمينها في النظام، ولكن فقط كأجزاء متكاملة منه *(201).

أهداف النظام منصوص عليها في الاتفاقية المتعلقة بالنظام الأساسي للنظام الأوروبي للبنوك المركزية والبنك المركزي الأوروبي.*(202) ومن المميز أن المادة 2 من النظام الأساسي تنص على أنه وفقًا لمتطلبات المادة 105(1) ) من هذه الاتفاقية، يجب أن يكون الهدف الأول للنظام هو الحفاظ على استقرار الأسعار *(203) وينص النظام الأساسي على أنه، دون التعارض مع هدف استقرار الأسعار، تدعم استراتيجية البنك المركزي الأوروبي السياسات الاقتصادية الرئيسية للمجموعة الأوروبية بهدف. للمساهمة في تحقيق أهداف هذه الجماعة *(204)

وكما أشار رئيس البنك المركزي الأوروبي في إحدى المقابلات، فإن الشيء الرئيسي هو ضمان استقرار الأسعار: "إن البنك المركزي الأوروبي سلطة مستقلة، ونحن ملتزمون بهدفنا المتمثل في ضمان استقرار الأسعار، ونحن نجعل ذلك ممكنا الظروف المالية، مناسب ل النمو الاقتصاديوخلق فرص العمل. في بعض الأحيان ننصح بزيادة المعدلات، وفي أحيان أخرى ننصح بتخفيضها أو إبقائها عند نفس المستوى. وفيما يتعلق بموقفنا الحالي في 6 أكتوبر في أثينا، قلت ذلك سعر الفائدةعند 2% لا يزال كافيا. ومرة أخرى، مهمتنا هي ضمان استقرار الأسعار. وهذا هو واجبنا تجاه شعب أوروبا، الذي يعتبره في غاية الأهمية."* (205)


دعونا نلفت انتباهكم إلى حقيقة أن المقام الأول في أنشطة البنك المركزي الأوروبي هو "الديون لشعوب أوروبا".

نحن نعلم أن الدول الأوروبية هي دول اجتماعية. هنا لا يوجد شيء يحظى بتقدير كبير من قبل المؤسسات العامة مثل موقف المواطنين تجاههم.

سيكون من الجيد أن تضع إدارة بنك روسيا في روسيا، كما يفعل البنك المركزي الأوروبي، مسؤوليتها تجاه سكان روسيا أولاً. ومع ذلك، في روسيا الأمر مختلف. عادة لا يطرح بنك روسيا السؤال بهذه الطريقة. في أغلب الأحيان، في المقابلات مع المسؤولين التنفيذيين في بنك روسيا، يسمع المرء مخاوف بشأن شيء آخر، وهو ما يثير اهتمامه مع شركات السلع الأساسية - سعر صرف الروبل مرتفع للغاية. الروبل القويهي قوتها الشرائية العالية التي يحتاجها الروس بشدة اليوم. لكن بنك روسيا حقق الآن إلغاء القانون الاتحاديهذا الواجب - واجب الدعم القوة الشرائيةروبل سنتحدث عن هذا بمزيد من التفصيل لاحقًا عندما نفكر في أهداف ووظائف بنك روسيا. والآن دعونا نعود إلى الخطوط العريضة للمناقشة حول البنك المركزي الأوروبي.

يعمل نظام البنوك المركزية الأوروبية وفق مبدأ اقتصاد السوق المفتوح مع المنافسة الحرة. وهو يدعم تخصيص الموارد بكفاءة.

ومن مهام البنك المركزي الأوروبي، والتي يتم تنفيذها من خلال البنوك المركزية المتضمنة في هذا النظام:

تحديد وتنفيذ السياسة النقدية للمجموعة الأوروبية؛

إجراء معاملات الصرف الدولية وفقاً لأحكام المادة (111) من هذه الاتفاقية.

ملكية الاحتياطيات الرسمية للدول الأعضاء والتصرف فيها العملة الأجنبية;

تعزيز الأداء السلس لأنظمة الدفع.

من خلال ممارسة سلطتهم لتحقيق الأهداف المحددة لهم، لا الأوروبيين البنك المركزيلا يجوز للبنوك المركزية الوطنية ولا أي عضو في هيئاتها الإدارية أن يطلب أو يتلقى تعليمات من مؤسسات المجتمع أو إدارته، أو من أي حكومة دولة عضو أو من أي سلطة أخرى. ووفقا للنظام الأساسي، تلتزم كل من سلطات الجماعة وحكومات الدول الأعضاء باحترام هذا المبدأ ويجب ألا تحاول التأثير على أعضاء الهيئات الإدارية للبنك المركزي الأوروبي أو البنوك المركزية الوطنية في أداء مهامهم.

البنك المركزي الأوروبي هو كيان قانوني.

الهيئات الإدارية للبنك المركزي الأوروبي هي مجلس الإدارة واللجنة التنفيذية.*(206)

يتكون مجلس الإدارة من أعضاء اللجنة التنفيذية للبنك المركزي الأوروبي ومحافظي البنوك المركزية الوطنية. يتمتع أعضاء مجلس الإدارة فقط بحق التصويت. ولكل منهم صوت واحد. ويجب أن يكونوا حاضرين شخصيا للتصويت. يتم اتخاذ القرارات بالأغلبية البسيطة. وفي حالة تساوي الأصوات يكون صوت الرئيس هو الحاسم.

اللجنة التنفيذية: الرئيس ونائب الرئيس وأربعة أعضاء آخرين. ويؤدون واجباتهم على أساس دائم. ويحظر عليهم المشاركة في أي نشاط مدفوع الأجر. لا يجوز لأي عضو في اللجنة التنفيذية مزاولة أي نشاط إلا بإذن حصري من مجلس الإدارة.

يتم تعيين الرئيس ونائب الرئيس وأعضاء اللجنة التنفيذية الآخرين بموافقة مشتركة من حكومات الدول الأعضاء، بناءً على توصية المجلس، وبعد التشاور مع البرلمان الأوروبي ومجلس الإدارة. مدة ولايتهم 8 سنوات. ولن يتم تمديد هذه الفترة. يمكن لمواطني الدول الأعضاء فقط أن يكونوا أعضاء في اللجنة التنفيذية.

يحدد مجلس الإدارة المبادئ التوجيهية للأنشطة المصرفية، ويشكل السياسة النقدية، ويتخذ القرارات من أجل حل مشاكل النظام الأوروبي للبنوك المركزية. ومن ثم تقوم اللجنة التنفيذية بتنفيذ السياسة النقدية وفقا لتوجيهات وقرارات مجلس الإدارة.

وتقوم اللجنة التنفيذية بإعطاء التعليمات المناسبة للبنوك المركزية.

لذلك، بتعميم المعلومات المذكورة أعلاه لبعض البلدان، يمكننا أن نستنتج أن الشكل التنظيمي والقانوني للبنك المركزي بشكل عام، وبالتالي بنك روسيا على وجه الخصوص، لا يُعطى مرة واحدة وإلى الأبد ويمكن تحسينه. الأشكال القانونية والداخلية الهياكل التنظيميةفالبنوك المركزية شديدة التنوع، وهو ما يخلق مجالاً للتجريب.

ومع ذلك، مع كل التنوع الذي تتمتع به البنوك المركزية، هناك بعض الأنماط العامة التي يجب أخذها بعين الاعتبار في عملية التحسين الوضع القانونيبنك روسيا.

أولاً، هذا هو قلق البنوك المركزية بشأن مواطني بلدانها واستقرار الأسعار.

ثانيا، هذا تمثيل واسع للمصالح الاجتماعية، وهو منصوص عليه تشريعيا في تنظيم البنوك المركزية.

ثالثا، ذلك وجود آليات رقابية من قبل المجتمع ومؤسساته على أنشطة البنك المركزي، بحيث لا تختلف أهدافه العملية عن أهداف المجتمع المدني. وهذا يضمن الشفافية اللازمة في تنظيم وعمل البنوك المركزية.

وبشكل أو بآخر، يجب أن يأخذ التشريع المصرفي الروسي في الاعتبار هذه الأنماط العامة. وفي الوقت نفسه، في الظروف الاقتصاد الانتقاليكما ذكرنا سابقًا، هناك فرصة للبدء من الصفر (لا توجد تقاليد مصرفية بعد) لإنشاء منظمة أكثر تقدمًا للبنك المركزي.

تحدد المادة الثالثة – 289 مكرر:

"1. يتكون مجلس محافظي البنك المركزي الأوروبي من أعضاء مجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي ومحافظي البنوك المركزية الوطنية للدول الأعضاء، والتي لا تخضع للاستثناءات بالمعنى المقصود في المادة الثالثة -91 (نحن نتحدث عن دول غير مدرجة في منطقة اليورو. - أ.ب.).

2. أ) يتكون المجلس من رئيس ونائب للرئيس وأربعة أعضاء.

ب) يتم تعيين رئيس ونائب رئيس وأعضاء المجلس بأغلبية مؤهلة من المجلس الأوروبي بناءً على توصية المجلس (الوزراء) وبعد التشاور مع البرلمان الأوروبي ومجلس محافظي البنك المركزي الأوروبي من الأشخاص الذين يتم الاعتراف عمومًا بسلطتهم وخبرتهم المهنية في مجال العملات والخدمات المصرفية.

وتكون مدة ولايتهم ثماني سنوات غير قابلة للتجديد.

يمكن فقط للأشخاص من الدول الأعضاء في الاتحاد الأوروبي أن يكونوا أعضاء في المجلس."

المادة الثالثة-289:

"1 - يجوز لرئيس المجلس وأحد أعضاء اللجنة المشاركة، دون أن يكون لهما حق الإدلاء بالتصويت، في اجتماعات مجلس محافظي البنك المركزي الأوروبي.

يجوز لرئيس المجلس (الوزراء) أن يعترض على قرار مجلس محافظي البنك المركزي الأوروبي.

2. تتم دعوة رئيس البنك المركزي الأوروبي للمشاركة في اجتماعات المجلس عندما يناقش الأخير المسائل المتعلقة بأهداف ومهمة النظام الأوروبي للبنوك المركزية.

3. يقدم البنك المركزي الأوروبي تقريرًا سنويًا عن أنشطة نظام البنوك الوطنية الأوروبية سياسة الميزانيةللسابق و العام الحاليإلى البرلمان الأوروبي ومجلس (الوزراء) والمفوضية، وكذلك إلى المجلس الأوروبي. ويقدم رئيس البنك المركزي الأوروبي هذا التقرير إلى المجلس والبرلمان الأوروبي، اللذين يمكنهما إجراء مناقشة عامة على أساسه.

يجوز الاستماع إلى رئيس البنك المركزي الأوروبي وأعضاء المجلس الآخرين، بناءً على طلب البرلمان الأوروبي وبمبادرة منهم، من قبل الهيئات المختصة في البرلمان الأوروبي".

أما بالنسبة لاختصاص البنك فيمكن الحكم عليه بشكل رئيسي من خلال القسم الخاص بالسياسة النقدية. يحق للبنك الأوروبي فقط السماح بإصدار الأوراق النقدية باليورو. ولا يمكن إصدار هذه الأوراق النقدية عن طريق البنك المركزي الأوروبي فحسب، بل عن البنوك المركزية الوطنية أيضًا، ولا يتم تداول سوى هذه الأوراق النقدية بشكل قانوني في الاتحاد. يمكن إصدار عملات العملة الأوروبية من قبل الدول الأعضاء في الاتحاد بالمبلغ الذي يحدده البنك المركزي.

البنك المركزي الأوروبي يقدم المشورة بشأن أي قانون يقترحه الاتحاد في المجالات التي تؤثر على اختصاصه، وكذلك السلطات الوطنية بشأن أي مشروع لائحة في المجالات المتعلقة باختصاصه، ولكن ضمن الحدود والشروط التي يحددها المجلس. يجوز للبنك، في حدود اختصاصه، تقديم الآراء إلى مؤسسات أو هيئات الاتحاد أو السلطات الوطنية. يجوز للقانون الأوروبي أن يمنح البنك صلاحيات خاصة تتعلق بالسيطرة مؤسسات الائتمانوالاستقرار النظام المالي. دون التعدي على اختصاصات البنك، يحدد القانون الأوروبي أو القانون الإطاري التدابير اللازمة لاستخدام اليورو كعملة موحدة. وتم اعتماد القانون بعد التشاور مع البنك المركزي الأوروبي. قد يقرر البنك نشر قراراته وتوصياته وآرائه الأوروبية.

تشكل البنوك الوطنية لدول الاتحاد الأوروبي، إلى جانب بنك أوروبا المركزي، النظام الأوروبي للبنوك المركزية. هدفها الرئيسي هو الحفاظ على استقرار الأسعار. بالإضافة إلى ذلك، يساهم النظام في الحفاظ على المستوى العام السياسة الاقتصاديةالاتحاد وتنفيذ أهدافه. وفقا للجزء 2 من الفن. ثالثا-77

ينص الدستور على أن المهام الرئيسية للجهاز المصرفي المركزي هي:

"أ) تحديد وتنفيذ السياسة النقدية للاتحاد؛

ب) إجراء معاملات الصرف؛

ج) صيانة وإدارة احتياطيات النقد الرسمية للدول الأعضاء في الاتحاد؛

د) تعزيز جودة أداء أنظمة الدفع."

يساهم النظام المصرفي المركزي في سياسات السلطات المختصة فيما يتعلق بالرقابة على مؤسسات الائتمان واستقرار النظام المالي. تسترشد أنشطة نظام البنوك المركزية بقرارات مجلس المحافظين ومجلس إدارة البنك المركزي الأوروبي.

في العلاقات مع أعضاء الاتحاد، يحدد الدستور المهام التالية لبنك أوروبا المركزي: تعزيز التعاون بين البنوك الوطنية المركزية؛ تعزيز تنسيق السياسة النقدية للدول الأعضاء في الاتحاد من أجل ضمان استقرار الأسعار؛ الإشراف على عمل آلية سعر الصرف؛ إجراء مشاورات حول القضايا التي تقع ضمن اختصاص البنوك المركزية الوطنية وتعزيز الاستقرار المؤسسات الماليةوالأسواق؛ تنفيذ المهام السابقة لصندوق التعاون النقدي الأوروبي (المادة III-93، الجزء 2).

يتم النظر في الأنظمة المصرفية الأوروبية الرئيسية، والتي، على الرغم من تنوع مستويات التطوير، وخصائص الأداء والإدارة، تشكل "كائنًا" واحدًا. تنعكس عمليات التكامل التي لوحظت في أوروبا الغربية في تقارب الأنظمة المصرفية البلدان الفرديةوالاتجاهات نحو توحيد التشريعات المصرفية. وفي الوقت نفسه، بسبب المتطلبات السوق الحديثةالتكامل يواجه العامل المعاكس - رغبة المنتجين والمؤسسات المالية في الحفاظ عليه جنسية. وقد تعتمد هذه العملية على: الرغبة في الحماية الأمن القوميوالخوف من استيعاب المؤسسات الضعيفة نسبيًا في سياق المنافسة من قبل مؤسسات أجنبية أقوى وبالتالي الضغط من أجل عزل السوق المحلية، والرأي العام السلبي الذي يثيره القوميون وأكثر من ذلك بكثير.

لقد شقت كل دولة من الدول المصرفية الأوروبية طريقها التنموي الخاص الذي بدأ في قرون مختلفة. ما زالوا يحتفظون بالعديد من التقاليد، والتي يتم التعبير عنها حاليًا بشكل أساسي في الهيكل الهيكلي، ونظام العلاقات بين البنوك والدولة، ومكان ودور البنك المركزي في التسلسل الهرمي لسلطة الدولة.

لقد مرت العديد من الأنظمة الأوروبية بمرحلة التعبئة نحو التمويل الذي تنظمه الدولة القطاع الحقيقياقتصاد. بعد أن قام بالدور القسري للدائن المجالات ذات الأولويةالاقتصاد، أصبحت البنوك سيئة محفظة القروضونظام إدارة داخلي غير فعال مصمم خصيصًا للتبعية الإدارية للوكالات الحكومية. لذلك، في عملية تحرير آليات الإدارة الاقتصادية، تحولت هذه البنوك، بدلاً من أن تكون موصلة للسياسة المالية للدولة، إلى مكابح الإصلاحات الاقتصادية، تهديد للجنرال الأزمة المالية، والقضاء الذي يتطلب أو كبيرة الإنفاق الحكوميأو إيجاد مخططات لجذب الاستثمارات الخارجية، بما في ذلك من الخارج. علاوة على ذلك المؤسسات الماليةمن البلدان الأكثر ازدهارا بسبب التفاوت التنمية الاقتصاديةتلقى أفضل الفرصلتوسعها الخارجي، والذي، من بين عوامل أخرى، لا يزال يحدد توزيع الممتلكات فيها البنوك الأوروبية، تقسيم الأسواق الوطنية، مع الأخذ بعين الاعتبار جاذبية قطاعاتها الفردية. وكقاعدة عامة، الأسباب الأزمات المصرفيةهي حسابات سياسية خاطئة السلطات الحكوميةفي الاختيار النماذج الاقتصادية، أخطاء في المنطقة التنظيم الماليوالرقابة المصرفية وعدد من الآخرين. ويمكن وصف هذه العلاقة بين السبب والنتيجة باختصار من خلال الأطروحة التالية: "إن مشاكل النظام المالي والائتماني اليوم هي انعكاس لرغبة الدولة في الظهور بشكل أفضل بالأمس".

ومن خلال تحليل الأنظمة المصرفية الأوروبية، يمكن استخلاص الاستنتاجات التالية:

من أهم القضايا التي تحدد مستوى وآفاق تطوير الأنظمة المصرفية الوطنية استقلال البنك المركزي للبلاد في تنفيذ السياسة النقدية. ولا توجد دولة لا تعلن فيها السلطات أن الاستقرار المالي واستقرار الأسعار هو أحد أهدافها. ولذلك، لتحديد سياستها الحقيقية، ينبغي الاهتمام بدرجة تحرير السياسة النقدية. ومن أجل تنفيذ سياسة نقدية ليبرالية، ليس هناك حاجة ببساطة إلى وجود بنك مركزي مستقل عن الحكومة. وفي هذه الحالة فإن وجود مركزين متعارضين لا يجلب إلا الضرر، وعلى البنك المركزي أن يتبع سياسة الوكيل الفني للحكومة في مجال السياسة النقدية. وإذا اختارت الحكومة حقاً تحقيق استقرار الأسعار أو الحفاظ عليه كهدف، فمن الضروري ببساطة إنشاء بنك مركزي مستقل عن وزارة المالية. وتهيمن وزارة المالية على البنك المركزي الذي تتمثل مهمته في التمويل نفقات الميزانيةفي حالة التعليم عجز الميزانية، ويستخدم البنك المركزي كمصدر للتغطية. البيانات الواردة في الفصل تؤكد تماما هذا الاستنتاج. ولذلك في معظم البلدان أوروبا الغربيةهناك ميل لمنح البنك المركزي قدرًا أكبر من الاستقلالية.

إن الرقابة العامة للهيئات الحكومية، وخاصة السلطة التشريعية، على أنشطة البنك المركزي المستقل هي أحد أهم الموازنات لصلاحياته الواسعة في المسائل الإدارية. النظام المالي والائتمانيبلد يمكن مقارنة دوره بجهاز الدورة الدموية للكائن الحي.

تسمح تشريعات دول أوروبا الغربية للبنوك المركزية بالحصول على ملكية خاصة أو مختلطة بين القطاعين العام والخاص. ومع ذلك، فإن الحفاظ على مثل هذا الهيكل للبنك المركزي يعد بمثابة تكريم للتقاليد، ومشاركة المساهمين من القطاع الخاص في إدارتهم هي أمر رسمي بحت. الغالبية العظمى من أرباح البنك المركزي لا تدفع للمساهمين ولا تستخدم لاحتياجات البنوك نفسها، بل يتم تحويلها إلى الميزانية.

وينبغي للبنوك المركزية التي تنتهج سياسات نقدية متشددة أن يكون لديها خدمات بحثية خاصة بها. تجربة البنك الفرنسي والنمساوي البنك الوطنييؤكد هذا الاستنتاج. ولا تمتلك هذه البنوك قاعدة معلومات واسعة النطاق لتطوير واتخاذ القرارات بشأن السياسة النقدية وفي مجال التفاعل مع البنوك فحسب، بل إنها هي نفسها موضع اهتمام مجتمع الأعمال، مما يساهم في تفاعلها المفيد.

البلدان ذات التقاليد المصرفية، والتي تطورت تطوريا، تحولت بطبيعة الحال إلى أوروبا والعالم المراكز المالية. استثناء في في هذه الحالةيمثل ألمانيا، حيث تم تدمير البنوك مرارا وتكرارا في سياق العمليات التاريخية المعروفة. لكن الإمكانات الاقتصادية الهائلة والسياسات المتسقة والمعقولة للسلطات الألمانية سمحت لها بأن تصبح مركزًا ماليًا عالميًا جديدًا.

تقول الحكمة الشعبية: "المال يؤدي إلى المال" كما أن النظام المصرفي المتطور والموثوق والمستقر يجذب المؤسسات المالية والائتمانية الأجنبية، والأهم من ذلك، العملاء، الذين تساهم أموالهم، بدلاً من أن تذهب إلى استخدام البنوك الوطنية، في دعم الاقتصاد الوطني. مواصلة تعزيز مواقف الزعماء الأجانب.

إن تجزئة النظام المصرفي، وغياب البنوك التي تعد من بين قادة العالم، يجعلها عرضة بسهولة للتأثيرات السلبية الخارجية، ويصعب تنظيمها، وتعبئتها بشكل سيئ لحل المشاكل العالمية، وتساهم في الافتقار إلى المعايير المصرفية الوطنية، وتبطئ الاقتصاد العالمي. تطوير جديد التقنيات المصرفيةويؤدي إلى عواقب سلبية أخرى.

تتطور الأنظمة المصرفية بنجاح أكبر في البلدان ذات المستوى الثقافي العالي للسكان وأسلوب التفكير العقلاني السائد بينهم.

الاتجاه الأوروبي المشترك هو مكافحة غسيل الأموال. الدول التي تتحفظ عن تقييد حقوق العملاء السرية المصرفيةواكتساب ميزة على جيرانهم وتجربة الضغط منهم.