يا شباب اليوم كالعادة أنشر كثيرا مقالة مفيدة. وكما يقولون الآن، "أنا في النار". علاوة على ذلك فإن الموضوع شغال 100%. تم اختباره من قبل أحد أصدقائي (علمته). الهدف هو تجنب دفع الفائدة على قرض السيارة! ماذا تسأل؟ هذا غير ممكن! كل شيء ممكن، تحتاج فقط إلى التفكير. الشيء الرئيسي هو أن الموضوع قانوني 100٪، ولا يوجد تهرب من القروض أو غيرها من انتهاكات القانون هنا! لذلك اقرأ وافهم..
يا رفاق، أريد أن أحذركم على الفور من أن الموضوع لا يعمل مع جميع السيارات، ولكن مع السيارات من 150 إلى 300000 روبل. ما لا يقل عن 300000 هو الحد الأقصى! حسنا، الآن الرسم البياني الفعلي.
بشكل عام، يعتمد المخطط على بطاقات الائتمان من البنوك المختلفة
خلاصة القول هي: الآن سيكون الكثير من البنوك، حتى البنوك الجادة التي تعد من بين البنوك العشرين الأقوى، سعداء بإصدارك بطاقة إئتمانالحد الأقصى حد الائتمانكما كتبت أعلاه - 300000 روبل. يمكنك أيضًا إضافة حد ائتماني إلى حسابك بطاقة الراتبأو إلى بطاقة أخرى (على سبيل المثال، لدي بطاقة ويب مانيولها أيضًا حد ائتماني). وماذا في ذلك؟ - أنت تسأل. بعد كل شيء، هذا قرض منتظم، نسحب الأموال، ثم نودعها في أجزاء - نحن ندفع القرض! وأنت على حق، ولكنك تفتقد أحد المتطلبات المهمة في العديد من بطاقات الائتمان (الآن).
ويخبرنا - إذا قمت بسحب الأموال وأعدتها خلال 30 إلى 60 يومًا (يختلف كل بنك عن الآخر)، فلن يفرضوا عليك أي فائدة. بكلمات بسيطةلقد سحبوا 300000 روبل واستخدموها لكنهم أعادوها في اليوم التاسع والخمسين، ثم لم يتقاضوا منك أي فائدة!
خطة العمل
نحتاج إلى إصدار بطاقتي ائتمان (أو ربط حد ائتماني) من بنكين مختلفين! الشيء الرئيسي هو أنه لا يتم فرض أي فائدة على سحب النقود (عادة ما تحتاج إلى السحب من نفس البنك)، وكذلك أن تكون الفترة المجانية (لاستخدام الأموال) 60 يومًا أو أكثر. سيتعين عليك البحث عن البنوك، لأنه ليس كل شخص لديه نفس الشروط. أنت أيضا بحاجة إلى أن يكون جيدا تاريخ الائتمان(بالإضافة إلى العمل الدائم) - وإلا فلن يتم إصدار البطاقة لك. هذا مهم!
إذا لم تقم بإصدار بطاقتين، فلن يعمل المخطط!
الآن هذا ما فعله صديقي. اختار سيارة RENAULT LOGAN (عمرها 3 سنوات) بحالة جيدة وبتكوين "طبيعي" (يكفي له) واتفق مع البائع على 265000 روبل. يسحب الأموال من بطاقة ائتمان واحدة ويدفع ثمن السيارة. لقد بدأ عداد وقت الفراغ (دعني أذكرك بحوالي 60 يومًا). بعد ذلك ننتظر 50 - 58 يوما (للتأمين) ونسحب الأموال من بطاقة أخرى (البطاقة الثانية) ونضعها على البطاقة الأولى، أي أننا ندفع المال على البطاقة الأولى، وفي الثانية يتحول العداد مرة أخرى لمدة 60 يومًا! ثم نضع البطاقة الأولى على الثانية، ويمكنك اللعب هناك لفترة طويلة جدًا!
ما نحصل عليه هو أننا لا ندفع أي فائدة على القرض على الإطلاق!
أود أن أشير إلى أن الحد المجاني (لمدة 60 يومًا) يتم استعادته بمجرد سداد المبلغ بالكامل، في حالتنا 300000 روبل.
صديقي، عندما ينقل من بطاقة إلى أخرى، يضيف القليل من أمواله، كل شهر حوالي 3000 - 5000 روبل. وبالتالي، فإنه يقلل تدريجياً من الحد الائتماني الذي يجب تحويله من بطاقة إلى أخرى. وليس هناك فائدة على الإطلاق لهذا النوع من القروض!
أيضًا، باستخدام هذا المخطط، يمكنك إضافة الأموال المفقودة لشراء سيارة، مرة أخرى ما يصل إلى 300000 روبل!
صحيح أن هناك دائمًا عيوب:
الأول هو أن البنوك يمكنها تغيير شروط الإقراض لهذه البطاقات (خاصة في وضعنا الاقتصادي الحالي).
ثانية - الحد الأقصى للمبلغما يصل إلى 300000 روبل، يمكنك شراء سيارة غير مكلفة أو مستعملة. على سيارات باهظة الثمنهذا المخطط لا يعمل.
هذا كل شيء، أعتقد أن هذه المقالة كانت مفيدة جدًا لك، لذا أخبر أصدقاءك عن موقعنا (على الأقل على الشبكات الاجتماعية)، لأننا في الحقيقة نحقق فوائد فقط.
بالنسبة لأولئك الذين ليس لديهم ما يكفي من المال لشراء سيارة، فإن عرض الحصول على قرض سيارة بدون فوائد يبدو مغريًا للغاية. مثل هذه الإعلانات تظهر بصريا المقترضين المحتملينالرقم هو 0%، مما يعني أنه بالإضافة إلى مبلغ القرض، لن يأخذ أحد منك فائدة.
قرض سيارة بدون فوائد
هل هذا صحيح حقا؟ في الواقع، قرض السيارة بدون فوائد ليس أكثر من مفهوم "التخصيم". منذ هذا المصطلح الذي ظهر يوم السوق الروسيةفي نهاية القرن العشرين، ليس من الواضح تماما للمشتري العادي، ثم يعرض وكلاء السيارات إصدار قرض سيارة دون فوائد بلغة أكثر مفهومة.
لماذا يقدم وكلاء السيارات عادةً قروض سيارات بدون فوائد بنسبة 0٪؟ لأن هذا معاملة ماليةيحدث بين ثلاثة أطراف:
- العامل (البنك)
- المقرض (تاجر السيارات)
- المدين (المشتري)
مخطط عملية التخصيم المخفي عن أعين مشتري السيارة هو كما يلي:
- يبرم البنك ووكالة بيع السيارات اتفاقية بشأن التنازل عن حقوق ديون المشتري.
- يتوجه المشتري إلى وكالة السيارات لشراء سيارة، بدفع دفعة أولى تتراوح بين 30 إلى 50%.
- يشتري البنك دين مشتري السيارة من وكالة السيارات بمبلغ أقل. وفي المستقبل، سيكون هذا الفرق هو دخل البنك من التخصيم.
- بعد الانتهاء من شراء سيارة من وكالة سيارات، يدفع المشتري المبلغ المتبقي للبنك، الذي نقلت وكالة السيارات إليه الحق في المطالبة بسداد الدين.
هذا ما يبدو عليه مخطط شراء سيارة من وكالة سيارات باستخدام قرض سيارة بدون فوائد. يعد هذا المخطط مفيدًا للمشتري لأنه ليست هناك حاجة لحساب الفائدة على القرض حسابات معقدة، والمبلغ الثابت للدين (أو القرض) الذي يجب دفعه للبنك سيكون معروفًا دائمًا.
كيفية الحصول على قرض سيارة بدون فوائد
يمكنك الحصول على قرض سيارة بدون فوائد سواء من وكالة السيارات أو مباشرة من البنك:
- لموديلات السيارات غير المشهورة،
- للسيارات من العام السابق للإنتاج ،
- أثناء الترويج لشركة صناعة السيارات لنماذج معينة من السيارات، عادةً من سنوات الإنتاج السابقة.
على سبيل المثال، هناك احتمال كبير للحصول على قرض سيارة بدون فوائد في عام 2013 للسيارات المصنعة في عام 2012.
وبالتالي، يواجه المشتري المحتمل مجموعة هزيلة من طرازات السيارات التي يمكن شراؤها بالدين دون فوائد. ولكن بما أننا نتحدث عن توفير الفائدة على القرض، فإن هذه الطريقة ستكون قرضا جذابا ومربحا للكثيرين.
لتقديم طلب للحصول على قرض سيارة بدون فوائد، سيحتاج المشتري إلى تقديم المستندات الأساسية التالية:
- جواز سفر،
- رخصة السائق
- شهادة من صاحب العمل الدائم،
- شهادة الدخل.
بالإضافة إلى المستندات الأساسية عند التقدم بطلب للحصول على قرض السيارة، والتي بدونها، سيكون هناك شرط إلزامي لدفعة أولى - من ثلث إلى نصف تكلفة السيارة.
أما بالنسبة لحجم قرض السيارة المحتمل، فإن مبلغه سيكون مختلفا في البنوك، ولكن الحد الأعلى يمكن أن يصل إلى 3 ملايين روبل مع فترة سداد مدتها 5 سنوات.
أولئك الذين يقررون الحصول على قرض سيارة بدون فوائد يجب ألا ينسوا أنه حتى يتم سداد تكلفة السيارة بالكامل، سيتم رهنها للبنك. لن يسمح للمالك:
- بيع سيارة,
- تبادل سيارة،
- تبرع بسيارة
- ورث سيارة.
إذا كنت مشتريًا ملتزمًا بالقانون ولا تخطط للاستفادة من المبيعات الاحتيالية، فلا داعي للخوف من ذلك.
الرسوم الخفية لقرض السيارة بدون فوائد
بغض النظر عن مدى إغراء عرض الحصول على قرض سيارة بفائدة 0%، فإن المشترين المحتملين للسيارة بالائتمان يتذكرون الجبن الموجود في الفخ ويدركون أن مثل هذا العرض الرسمي قد يخفي مبالغ معينة يجب دفعها. بالنسبة للبعض، سيكون هذا مجرد عملية احتيال لقرض السيارة.
ما هي المدفوعات الخفية التي يمكن أن تنتظر المالك المحظوظ للسيارة على قرض سيارة بدون فوائد:
- رسوم فتح أو خدمة حساب حيث يقوم المشتري بإيداع مبلغ الدين للبنك،
- النسبة المئوية على دفعة كل مشتري للبنك،
- قد تكون هناك رسوم سنوية للحفاظ على حساب مصرفي،
- من الممكن إصدار بطاقة ائتمانية لسداد دين، والتي يتم فرض رسوم خدمة عليها أيضًا،
- في السداد المبكرمن مبلغ الدين، لا يمكن استبعاد زيادة سعر الفائدة،
- في حالة التأخر في السداد، سيفرض البنك غرامة بنسبة مئوية،
- متطلبات البنك لإضفاء الطابع الرسمي، والتي "ستؤدي" إلى نسبة كبيرة من تكلفة السيارة،
- اشتراط البنك إصدار تأمين على الحياة والتأمين الصحي لمشتري السيارة، وهو أيضًا تكلفة إضافية.
هذه هي الرسوم الخفية الرئيسية التي يمكن أن يتوقعها صاحب السيارة بعد شراء سيارة بقرض. قد تختلف هذه المدفوعات اعتمادًا على البنك الذي تتعاون معه وكالة بيع السيارات.
إذا قررت الاستفادة من عرض وكالة سيارات أو بنك للحصول على قرض سيارة بدون فوائد، فعليك أولاً معرفة جميع شروط تقديم ودفع مبلغ تكلفة السيارة، ومن ثم القيام بالقرض احسب نفسك.
في هذه الحالة، لن يكون من الخطأ مقارنة النهائي
يعتبر قرض السيارة بدون فوائد بمثابة إغراء للعديد من عشاق السيارات، وخاصة المبتدئين. اليوم، يوفر العديد من وكلاء السيارات، بدعم من المؤسسات المصرفية المختلفة، الظروف الأكثر ملاءمة، مما يسمح للعملاء بشراء المركبات بأقل التكاليف الأولية. علاوة على ذلك، غالبا ما تكون هذه العروض ذات صلة ليس فقط للسيارات المستوردة، ولكن أيضا للنماذج المحلية. ما الذي يخفى وراء القروض «بدون فوائد»؟ ما هي الشروط التي توفرها البنوك فعليا؟ ما مدى ربحية الحصول على قرض سيارة بفائدة 0 بالمائة؟ سنجيب على كل سؤال.
هل يستحق الحصول على قرض سيارة بدون فوائد؟
للإجابة على هذا السؤال، عليك أن تفهم الأنظمة التقليديةالإقراض. وهم يعرضون الأعمال الورقية لمدة تتراوح بين 5 و 7 سنوات، والتي يتعين على المقترض في أغلب الأحيان أن يدفع ما يصل إلى 100٪ من المبلغ الأصلي، وأحيانًا أكثر. إذا كنت تأخذ واحدة، صدرت، على سبيل المثال، لمدة عامين، فإن الزيادة في السعر ستكون أقل بكثير - 10٪، ولكن لهذا ستحتاج إلى إيداع مبلغ كبير في البداية - من 50٪.
لذلك، يحاول العديد من عملاء وكلاء السيارات، الذين لديهم ما لا يقل عن 2/3 من تكلفة السيارة، إما الانتظار وجمع المبلغ بالكامل، أو الاقتراض من الأصدقاء، دون المشاركة في التزامات القرض.
بالطبع، إذا عرض تاجر سيارات سعرًا جيدًا، والمعدات اللازمة وقرضًا بدون فوائد من البنك على المدى القصير، فعليك الاستفادة من هذه الشروط. التكاليف ستكون ضئيلة.
عيوب قرض السيارة بدون فوائد
يعد قرض السيارة بدون فوائد لدى وكالة بيع السيارات مخططًا مغريًا له فروق دقيقة خاصة به. إذا نظرنا إلى مثل هذه الشروط من وجهة نظر التشريع، فلا يمكن أن يكون هناك قرض سيارة بدون فوائد على الإطلاق، وهو ما يشار إليه حتى في القانون المدني. في هذه الحالة، يتم استخدام أقل سعر فائدة، على سبيل المثال 0.0001% سنويًا.
عند محاولة شراء سيارة عن طريق الائتمان، فإن الأمر يستحق النظر في التأمين. يعد هذا بند نفقات إضافيًا سيتطلب حوالي 6٪ أخرى من المبلغ سنويًا. إذا كنت تخطط لإصدار قرض بدون فوائد، كقاعدة عامة، تجبرك البنوك على دفع عمولة لمرة واحدة، وهي 5٪ أخرى. أيضًا متطلبات إضافيةقد يكون من الضروري تأمين حياة المقترض.
تعتبر السيارة بالائتمان بدون فوائد عملية شراء مربحة، ولكن هناك فارق بسيط آخر يجب مراعاته. عند إصدار القروض، تأخذ أي مؤسسة مصرفية في الاعتبار سعر الودائع في السوق. إذا تم وعد العميل بـ 0.0001% سنويًا مع دفعة أولى قدرها 10%، فقد يتحول الواقع بشكل مختلف.
في كثير من الأحيان تنص البنوك في الاتفاق طباعة صغيرة شرط إضافي– على سبيل المثال حجم العمولة الشهرية وهي 1%. ونتيجة لذلك فإن سعر الفائدة الحقيقي لن يكون 0.0001%، بل 20% أو أكثر. بالإضافة إلى ذلك، غالبا ما ترتبط هذه العمولات بجسم القرض، وليس الرصيد، لذلك لن ينخفض \u200b\u200bالمبلغ حتى في نهاية المدة.
والبنوك لا تخجل من زيادة العقوبات على قروض مماثلة. وأي تأخير في السداد يعد المقترض بزيادة كبيرة في مبلغ المساهمة المطلوبة. البنوك لا تخسر أرباحها. وحتى لو وعدوا بشروط مواتية حقًا للمقترض، فإنهم يكسبون المال من خلال مخططات أخرى.
على سبيل المثال، التعاون مع شركات التأمين التي تستفيد من بيع وثائق التأمين الشامل، مما يعني أنها مستعدة للمشاركة معها المؤسسات المصرفيةلزيادة حجم التداول الخاص بك. بالإضافة إلى ذلك، غالبًا ما يقدم وكلاء السيارات للبنوك خصومات إضافية على السيارات، مما يزيد من ربحية الإقراض.
لتسجيل سيارة بموجب قرض بدون فوائد، عادة ما يطلب البنك استيفاء الشروط التالية: 
- العمر - 21-60 سنة؛
- لا يمكن أن تزيد الدفعات الشهرية عن 40% من الدخل؛
- يمكن الحصول على التأمين من شركة مدرجة في قائمة شركاء المؤسسة المصرفية.
الحد الأدنى من المستندات التي يجب على المقترض تقديمها:
- جواز السفر ورخصة القيادة.
- شهادة الدخل من مكان العمل.
للحصول على قرار إيجابي بشأن الطلب، يجب أن يكون الدخل مرتفعا ومستقرا، وتؤخذ في الاعتبار مدة الخدمة في الوظيفة الأخيرة والفروق الدقيقة الأخرى.
حسابات النفقات القادمة
أولاً عليك أن تستفسر من أحد موظفي البنك عن كيفية احتساب العمولة الشهرية: على مبلغ القرض أو على رصيده. من الأفضل أن تطلب مثالاً على العقد لتوجيه حساباتك.
إذا تم تحديد العمولة اعتمادا على مبلغ القرض، فسيتم تبسيط الحساب. يتم تحويل التقدم من نسبة مئوية إلى الشكل النقديمع الأخذ في الاعتبار تكلفة طراز السيارة المحدد. والفرق الناتج بين السعر والمقدمة هو نص القرض. وبعد ذلك عليك أن تأخذ في الاعتبار كل ما سيفرضه البنك.
دعونا نعطي مثالا. تبلغ تكلفة السيارة مليون روبل، مقدم 10٪، ثم نحصل على مبلغ القرض - 900 ألف روبل. إذا كانت العمولة الشهرية 0.9٪، فإن مبلغ المدفوعات المنتظمة هو 8.1 ألف روبل.
ويجب تقسيم هيئة القرض على عدد أشهر القرض للحصول على مبلغ الأقساط. على سبيل المثال، مدة القرض هي 24 شهرا، ثم كل شهر سيتعين عليك سداد مبلغ القرض بمبلغ 37.5 ألف روبل. إلى هذا المبلغ نضيف العمولة الشهرية ونحصل عليها الدفع الشهري– 45.6 ألف روبل. سيكون عليك أيضًا إضافة تكلفة التأمين.
ماذا تحتاج أن تتذكر؟
إذا قررت شراء سيارة بالائتمان مع الحد الأدنى للحجمالفائدة السنوية، فعليك أن تأخذ في الاعتبار الشروط المقترحة من البنوك المختلفة، وتأخذ في الاعتبار أيضًا بعض الجوانب:
- أولاً، عليك أن تزن الحاجة إلى الإقراض. هل القرض البنكي ضروري كما يبدو؟ ربما يكون من الأفضل سؤال الأصدقاء أو الأقارب عما إذا كان هناك مبلغ صغير نسبيًا مفقودًا مقارنة بالسعر الإجمالي للسيارة في الوكالة؟ إذا كانت هناك فرصة لشراء سيارة بدون قرض، فمن الأفضل أن تفعل ذلك.
- إن التقييم الرصين للقدرات المالية هو الخلاص من فخ الديون. عليك أن تتخيل أن القرض لن يتم الحصول عليه لمدة شهر واحد، بل يجب سداده كما هو مخطط له على مدى فترة طويلة. الدخل الشهريلا ينبغي أن تكون عالية فحسب، بل مستقرة أيضًا. يشترك وثائق القرض- نصف المعركة فقط هو الأصعب بكثير لتسديد الدفعات بالمبلغ المطلوب كل شهر حتى يتم سداد الدين بالكامل. وهذا مهم بشكل خاص إذا تم إصدار قرض بدون فوائد، لأن شروط هذه الاتفاقيات تنص عادة على زيادة العقوبات.
- يجب أن تأخذ وقتك عند التوقيع على المستندات. تحتاج إلى دراسة الشروط بعناية، وطرح الأسئلة على موظف البنك من أجل فهم جميع الفروق الدقيقة بدقة: مقدار الدفع الزائد والمدفوعات الشهرية، وطرق وشروط الدفع، وما إلى ذلك. وينبغي إيلاء اهتمام خاص لأجزاء من المستندات حيث النص مكتوب بخط صغير، حيث أن الحيل المصرفية الرئيسية مخفية فيها بالضبط.
- عند توقيع عقد في وكالة سيارات، عليك الانتباه إلى سعر السيارة بالتكوين المطلوب. في بعض الأحيان يتبين أن هذا المبلغ أعلى بكثير مما ذكر سابقًا.
- تحتاج أيضًا إلى مراجعة شروط التأمين. في أغلب الأحيان، تشير البنوك إلى تلك الشركات التي سيتعين عليها الدخول في اتفاقية معها. تحتاج إلى التعرف على العروض الرئيسية لاختيار الأفضل.
- عند استلام منتج معيب، إذا تم إرجاعه، يحق للمشتري المطالبة بالتعويض عن الخسائر.
عليك أن تتذكر ما إذا كان المقترض غير قادر على الدفع الدفع الإلزاميوعليه إبلاغ البنك بذلك، ويفضل أن يكون ذلك كتابيًا مع توضيح الأسباب الوجيهة، بالإضافة إلى تقديم المستندات الداعمة.
إن عبارة "قرض بدون فوائد" تبدو مغرية للغاية، على الرغم من أنها غير قابلة للتصديق. هل هذا النوع من القروض موجود بالفعل أم أنه مجرد حيلة تسويقية مدروسة من قبل البنوك لجذب العملاء ذوي التفكير البسيط؟ دعونا معرفة!
في الواقع، في معظم الحالات، هذه حملة مخططة حقًا بحيث يلجأ المستهلك إلى هذا الأمر عند شراء منتج ما شركة ماليةلتقديم طلب للحصول على قرض. في الوقت نفسه، عادة ما تكون الفائدة نفسها مدرجة بالفعل في تكلفة المنتج الذي تم شراؤه، سواء كانت باهظة الثمن الأجهزة المنزليةوعناصر صناعة الإلكترونيات والأثاث وما إلى ذلك. ولكن هذا إذا كنا نتحدث عن عملية شراء محددة. ولكن هناك أيضا المقترحات الماليةلإقراض المال دون فائدة. كيف تسير الأمور هنا؟
واليوم، لا تزال بعض المؤسسات المصرفية تقدم قروضًا بدون فوائد للمستخدمين الخاضعين شروط خاصة. هذه الشركات المالية هي التي سيتم مناقشتها أكثر.
قرض بدون فوائد لشراء شقة: أسطورة أم حقيقة؟
شراء شقة بمفردك نقدًا غير متاح حاليًا للعديد من المواطنين الروس (رجال الأعمال والسياسيين والمتخصصين ذوي الأجور المرتفعة). الفئات المتبقية من المستهلكين لديها خيار واحد فقط - أن تأخذ قرض الرهن العقاريفي البنك. ومن ثم يصبح السؤال الأكثر إلحاحًا: أين يمكن الحصول على قرض بدون فوائد وهل من الممكن تسجيل العقارات دون تراكم فوائد على الأقل في الشهر الأول من استخدام القرض؟
قرض الإسكان على أساس بدون فوائد تماما البنوك الروسيةغير متوفر. ومع ذلك، هناك العديد من البنوك المحلية التي تقرض المال لشراء شقة دون تحصيل فائدة في الشهر الأول من استخدام القرض.
هذه هي الشركات المالية الروسية مثل:
- سبيربنك - يسمح للعميل بالحصول على قرض لشراء منزل جاهز بفائدة 0% في أول 50 يومًا، ثم يكون المعدل السنوي من 9.5% (للعائلات الشابة) وما فوق. اقرأ كل شيء عن الرهن العقاري في سبيربنك
- عرض "الرهن العقاري" – بدون فوائد فترة السماحيستمر لمدة 50 يومًا، وستكون فائدة الرهن العقاري 10٪ أو أكثر.
- ألفا بنك - يقدم قرضًا لشراء شقة بدون فائدة لمدة 60 - 100 يومًا. علاوة على ذلك ستكون الفائدة 23.99٪ سنويًا. تفاصيل
- موسكوكومبانك – يتم وضع جدول سداد الديون بشكل فردي. يعتمد مقدار الفائدة على عوامل كثيرة، بما في ذلك ملاءة المقترض. ومع ذلك، لا يتم فرض أي فائدة على أي شخص خلال الثلاثين يومًا الأولى.
- ، المنتج "مبنى جديد" - في الشهر الأول يكون المعدل 0٪، ثم سيتم تحصيل القرض الفائدة السنويةمن 10.9%.
شروط الحصول على قرض بدون فوائد خلال الشهر الأول
في معظم الحالات، بالإضافة إلى تزويد البنك بحزمة قياسية من المستندات (جواز السفر المدني، شهادة الدخل، قانون تكوين الأسرة، اتفاقية الشراء والبيع مع البائع أو المطور العقاري)، سيتعين على العميل مغادرة العقار الذي تم شراؤه كضمان.
قرض السيارة بدون فوائد
سيارة بالتقسيط إن الحصول على قرض سيارة بفائدة صفر بالمائة هو أكثر جدوى من الحصول على شقة. توفر العديد من الشركات المصنعة العالمية للمستهلكين فرصة شراء سيارة بالتقسيط لفترة معينة. في الوقت نفسه، إذا رأيت عرضا في وكالة سيارات - قرض سيارة بشروط بدون فوائد، فلا تخدع كثيرا. على الأرجح أن البائع قد رهن بالفعل نسبة معينةفي تكلفة السيارة، وسوف يكلفك الأمر مبلغًا أكبر مما لو اشتريت هذه السيارة نقدًا. ومع ذلك، هناك عدد من المقترحات من المنظمات الماليةمع الشروط المواتية للحصول على قرض السيارة، هي:
برومينفيستبانك – تنص الشروط على دفعة أولى بنسبة 25-45٪، وحجم القرض من 150 ألف روبل، وفترة الإقراض من 2 إلى 7 سنوات.
بنك VTB-24 يقرض مبلغًا يتراوح بين 100.000 - 5.000.000 روبل لشراء سيارة، بشرط سداد دفعة أولى بنسبة 50% من السعر عربة، لمدة 7 سنوات.
سبيربنكالعروضقروض سيارات بدون فوائد بمبلغ 150 ألف روبل. يجب على المشتري أن يساهم بشكل مستقل بنسبة 10-50٪ من تكلفة السيارة، ومدة القرض من سنة إلى سبع سنوات. المزيد عن قروض السيارات وأسعار الفائدة من سبيربنك في عام 2018 في المقالة:
بنك ألفا يوفر قرضًا بنسبة صفر بالمائة بمبلغ يتراوح بين 150 ألفًا و6 ملايين روبل، ومبلغ مقدم من 15% إلى 40% من تكلفة السيارة، وفترة سداد المبلغ بالكامل هي 8 سنوات.
رايفايزنبانك - قرض بدون فوائد لشراء سيارة مستعملة، مبلغ القرض يبدأ من 50.000 روبل، لمدة تصل إلى 4 سنوات.
الائتمان على البطاقة بدون استحقاق الفوائد لمدة 50 يومًا
فترة سماح للبطاقات في البنوك الروسية الطريقة الأكثر واقعية للحصول على قرض بدون فوائد هي التقدم بطلب للحصول على بطاقة ائتمان بلاستيكية خاصة من أحد البنوك. توفر معظم الشركات المالية للمستهلكين فترة سماح لاستخدام القرض بالمبلغ المحدد. في أغلب الأحيان تكون هذه الفترة 50 - 55 يومًا. خلال هذا الوقت، يجب على العميل سداد جميع الأموال المقترضة على البطاقة. إذا لم يكن من الممكن القيام بذلك في الوقت المحدد، فسيتم تحميل الفائدة المقابلة على المبلغ المتبقي من الدين.
مدة القراءة: 6 دقائق
يوجد حاليًا عدد كبير من عروض قروض السيارات في السوق. القروض المستهدفةليس فقط البنوك، ولكن أيضًا وكلاء السيارات يتقدمون بطلب لشراء سيارة، شركات التأجير. بالإضافة إلى ذلك، يمكنك شراء سيارة باستخدام قرض غير مستهدف. نظرًا للمنافسة الكبيرة، يرغب كل مشارك في السوق في جذب العملاء المذيبين بكل الطرق الممكنة. لهذا توصلوا إلى مختلفة برامج خاصةمع ظروف مثيرة للاهتمام. أحد هذه المنتجات المالية هو قرض السيارة بدون فوائد.
ما هو قرض السيارة بدون فوائد
غالبًا ما يقدم مديرو وكلاء السيارات العملاء المحتمليناحصل على قرض سيارة بفائدة 0%. كثيرون لا يؤمنون بمثل هذا "معرض الكرم"، لأن البنوك ليست مؤسسات خيرية وهدفها الرئيسي هو تحقيق الربح. بالمناسبة، ينطبق هذا أيضًا على المشاركين الآخرين في السوق. ولكن أين تكمن المشكلة في برنامج القروض؟ أولاً، دعونا نلقي نظرة على المعلمات التي تميز شروط الإقراض التفضيلية:
- عادةً، يتم تقديم سعر فائدة منخفض تقريبًا إلى الصفر للعملاء إذا حصلوا على قرض أو خطة تقسيط لفترة قصيرة - تصل إلى عامين. هذا يرجع إلى حقيقة أنه خلال فترة زمنية قصيرة القيمة السوقية سيارة مرهونةلن يتغير كثيرًا وإذا ظهرت مشاكل في سداد القرض، فيمكن بيعه وسداد الدين، بما في ذلك العقوبات.
- للحصول على قرض بشروط تفضيلية، يطلب المُقرض من المقترض دفع دفعة أولى - 50% على الأقل من تكلفة السيارة. هذا الشرط يردد السابق. وبالنظر إلى أن مدة القرض قصيرة، فمن الأسهل على العميل السداد كمية صغيرةالقرض، وتقل مخاطر المقرض.
- للنماذج بطيئة الحركة وغير الشعبية؛
- في نهاية العام، عندما يحتاج وكيل السيارات إلى تحديث مخزونه، ولهذا يحتاج إلى بيع السيارات الموجودة؛
- للسيارات منخفضة الجودة التي كان أداؤها سيئًا في السوق؛
- للإصدارات باهظة الثمن من السيارات التي يصعب بيعها نقدًا.
- في صالة عرض سيارات. عادة، عندما يرى المديرون مشتريا محتملا، فإنهم يعرضون على الفور التعرف على شروط الإقراض المواتية لكل من البنوك ووكلاء السيارات. بالنظر إلى أن وكالة سيارات واحدة يمكن أن تتعاون مع العديد من المؤسسات المالية في وقت واحد، يتم إعطاء العميل خيارا. بالمناسبة، في كثير من الأحيان فرصة الحصول على قرض بدون فوائد من خلال وكالة السيارات توفر الشركة المصنعة للسيارة. وبهذه الطريقة، فإنها تزيد من الطلب على مركباتها وتوافرها.
- في البنك. هنا، سيتم عرض المشتري المحتمل لاستخدام برامج الإقراض لمؤسسة مالية واحدة فقط. لكن القروض بدون فوائد لن تكون متاحة لهم دائمًا. تحتاج إلى البحث عن برنامج مماثل من البنوك الشريكة لبيع السيارات.
- من شخص خاص. يتعلق هذا الخيار بشراء سيارة مستعملة. يمكنك العثور على إعلانات بيع السيارات بالتقسيط على المواقع المتخصصة.
- بنك بي ام دبليو؛
- "بنك مرسيدس بنز روس" ؛
- "بنك فولكس فاجن روس" ؛
- بنك تويوتا.
- دفعة مقدمة من 40-50%.
- مدة القرض من 12 إلى 36 شهرًا.
- تأمين كاسكو.
- يعتمد الحد الأقصى للمبلغ على ماركة السيارة والقدرات المالية لبيع السيارات. وبالتالي، فإن MAS MOTORS على استعداد لترتيب خطط التقسيط بمبلغ يصل إلى مليون روبل.
- دفعة أولى كبيرة - من 40%؛
- طبيعة الصفقة قصيرة المدى – 12-36 شهرًا؛
- التسجيل الإلزامي لسياسة CASCO.
تتكون أرباح المُقرض في مثل هذه الحالات من عمولات إضافية يدفعها مشتري السيارة بشكل غير مباشر. عادةً ما توفر قروض السيارات التي تبدأ من 0 بالمائة معدلات تأمين مرتفعة، بالإضافة إلى أن وكالة بيع السيارات غالبًا ما تؤدي إلى تضخيم تكلفة السيارة. ويرجع ذلك إلى حقيقة أن أجر البنك أو المقرض الآخر مدرج بالفعل في دفع التأمين أو في سعر السيارة. لذلك في بعض الأحيان قد يكون الحصول على قرض بسيط أكثر ربحية من التقدم بطلب للحصول على قرض تفضيلي.
هناك نقطة أخرى يجب على العميل المحتمل الذي يرغب في الحصول على قرض سيارة بدون فوائد الانتباه إليها - وجود رسوم إضافية لخدمة العقد. في كثير من الأحيان، تحدد البنوك عمولة شهرية على القروض بدون فوائد، والتي تغطي أكثر من رسوم الفائدة.
ومن الشائع أيضًا مخطط وكالة بيع السيارات الذي يقوم بتخصيص الديون لبنك شريك. في هذه الحالة، يقوم الوكيل بإصدار السيارة للمشتري بخطة تقسيط بدون فوائد مع بيع الدين لاحقًا للبنك. يقوم الأخير بإعادة شراء دين العميل ليس بتكلفته الفعلية، بل بخصم، مما يشكل ربحًا للمؤسسة المالية.
ومع ذلك، تجدر الإشارة إلى أن قروض السيارات ليست دائما معدل الصفرغير مربحة. في بعض الأحيان يتم استخدام هذه الحيلة التسويقية لتسريع عملية بيع تعديلات السيارات بطيئة الحركة. وبالتالي فإن وكالة بيع السيارات تزيد من حجم مبيعاتها وتفسح المجال أمام سيارات جديدة أكثر جاذبية.
التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة بدون فوائد
يمكنك عادةً العثور على عرض للحصول على قرض بمعدل فائدة صفر على الموقع الإلكتروني لبيع السيارات أو في الكتيبات الإعلانية. بهذه الطريقة يجذبون العملاء المحتملين.
في الواقع، يتم التقدم بطلب للحصول على قرض سيارة وفقًا للمخطط القياسي. يجب على المشتري تقديم مجموعة كاملة من المستندات حتى يتمكن المُقرض من اتخاذ قرار بشأن إصدار خطة التقسيط أو القرض. قد يكون الحد الأدنى أو يتضمن أدلة موثقة على العمالة والدخل. وبالإضافة إلى ذلك، يجب على المقترض تلبية المتطلبات برنامج الائتمانوليس لديهم ديون مستحقة.
ما هي السيارات التي يمكنك الحصول على قرض بدون فوائد لها؟
لا يمكن لكل سيارة الحصول على قرض بدون فوائد. عادة ما يتم تقديم الشروط التفضيلية:
تجدر الإشارة إلى أنه لا يمكنك الحصول على قرض بدون فوائد إلا من وكلاء السيارات والبنوك للسيارات الجديدة. فيما يتعلق بشراء سيارة مستعملة بالتقسيط، في بعض الأحيان توجد مثل هذه العروض بين الموزعين. إنهم مستعدون للانتظار الدفع الكاملتكلفة السيارة عدة أشهر بشرط عدم بقاء البضاعة لفترة طويلة.
أين وكيف يمكنك الحصول على قرض سيارة بدون فوائد؟
يمكنك الحصول على خطة التقسيط للسيارة:
قرض سيارة بدون فوائد من البنك
ليس كثيرا المؤسسات الماليةالحصول على قروض سيارات بدون فوائد. ويرجع ذلك إلى ارتفاع مخاطر عدم سداد القرض، بالإضافة إلى مخططات حساب العمولة المعقدة والحاجة إلى الدخول في اتفاقيات شراكة. في كثير من الأحيان شروط تفضيليةيمكن العثور عليها بين البنوك المتخصصة في قروض السيارات وليس لديها برامج إقراض أخرى.
فيما يلي قائمة بالبنوك وشروطها للحصول على قرض سيارة بدون فوائد:
| اسم البنك* | دفعة مبدئية، ٪ | المدة، أشهر | مبلغ القرض، فرك. | موقع البنك |
|---|---|---|---|---|
| روسفاينانس | من 10 | 24 | 50 000 - 6 500 000 | https://www.rusfinancebank.ru |
| بنك الجينات | 50 | من 12 إلى 30 | 100 000 - 3 000 000 | https://www.genbank.ru |
*المعلومات حديثة في بداية عام 2019، فتأكد منها على المواقع الرسمية للبنوك.
للحصول على قرض ل ظروف مواتية، يجب على المقترض الدخول في اتفاق التأمين الشخصي، وكذلك شراء سياسة CASCO. في نفس الوقت شركة التأمينيجب أن تكون معتمدة من قبل البنك الدائن.
شروط قرض السيارة من الشركة المصنعة
في كثير من الأحيان، فإن شركات صناعة السيارات، حتى لا تتعرض منتجاتها للركود في وكلاء السيارات، تمنح العملاء المحتملين الفرصة لتلقي أقساط بنسبة 0 بالمائة من الوكيل. بفضل هذه الخطوة التسويقية، يصبح شراء السيارة في متناول نطاق أوسع من الناس، مما يعني أنها تتسارع وتنمو التدفق النقديبين المصنع والتاجر. وبالنظر إلى أن شركات صناعة السيارات مهتمة بالبيع السريع لمركباتها، فإن المشتري المحتمل الذي قرر بالفعل اختيار ماركة السيارة يحتاج إلى البحث عن برنامج تمويل مماثل لدى الوكيل الرسمي.
بالإضافة إلى التعاون النشط مع وكلاء السيارات، تقوم شركات صناعة السيارات الكبيرة أيضا بإنشاء بنوك متخصصة خاصة بها، وتسمى أيضا الأسيرة. تعمل المؤسسات المالية المماثلة التالية على أراضي الاتحاد الروسي:
ومع ذلك، من بين البرامج الموجودةلا توجد بنوك حيث تم تحديد المعدل عند الصفر. على سبيل المثال، يصدر بنك فولكس واجن روس قروضا بنسبة 8.9٪ سنويا، ومرسيدس بنز بنك روس - من 10.8٪ سنويا.
قائمة ماركات السيارات التي يمكنك الحصول على قرض سيارة من الشركة المصنعة لها
وبالنظر إلى وجود البنوك المذكورة أعلاه في الاتحاد الروسي، يمكن للمشترين المحتملين شراء سيارات من نفس العلامات التجارية (بي إم دبليو، تويوتا، لكزس، مرسيدس بنز، فولكس فاجن، وما إلى ذلك). بالإضافة إلى ذلك، فإن المشاركين النشطين في سوق إقراض السيارات هم شركات تصنيع السيارات المحلية، على سبيل المثال، AvtoVAZ (العلامة التجارية LADA). يمكنك معرفة الشروط التي يمكنك من خلالها الحصول على التمويل والبنوك التي تتعاون معها موقع إلكتروني.
تجدر الإشارة إلى أن كل صانع سيارات كبير تقريبًا لديه شركة مالية خاصة به تحمل الاسم نفسه (وليس بالضرورة بنكًا)، وتتمثل مهمته في جعل شراء السيارات في متناول الجميع بمساعدة قرض. عادةً ما يكون اسم الشركة هو نفس اسم الشركة المصنعة - على سبيل المثال، Porsche Finance.
في معرض السيارات
الطريقة الأكثر واقعية للحصول على أقساط بنسبة 0 بالمائة سنويًا هي من خلال وكلاء السيارات. المصطلحات القياسيةالتمويل يشمل:
للأفراد الخاصين
يمكن للأفراد التقدم بطلب للحصول على خطط التقسيط للسيارات المستعملة فقط. عادة ما تنص شروط الصفقة على مبلغ كبير دفعة مبدئية، من 50٪ من تكلفة السيارة، بالإضافة إلى فترة سداد قصيرة - لمدة ستة أشهر، سنة، ونادرا ما أطول. لكن ميزة التعاون مع الأفراد هي أنه لا يوجد شرط لشراء بوليصة CASCO.
ختاماً
تساعد المنافسة الأكبر في سوق قروض السيارات على خفض أسعار الفائدة، مما يجعل شراء سيارة في المتناول. يمكنك الحصول على تمويل لشراء سيارة مباشرة من البنوك ووكلاء السيارات وشركات صناعة السيارات والأفراد. لكن لسوء الحظ، تجد برامج قروض بقيمة صفر سعر الفائدةليس سهلا. ويرجع ذلك إلى المخاطر الكبيرة التي يتحملها المقرضون اليوم. ومن أجل تقليل احتمالية تلقي خسارة من المعاملة، فإنهم يضعون شروط إقراض أكثر صرامة:
ولكن تجدر الإشارة إلى أنه في ظل البرامج الخالية من الفوائد، تكسب المؤسسات المالية على العمولات ورسوم الوكيل. بمعنى آخر، يحصل البنك على الفائدة التي سيدفعها العميل على القرض من شركة التأمين أو وكالة بيع السيارات. وهم بدورهم يضيفونها إلى تكلفة سياسة CASCO أو يدرجونها في سعر السيارة.
اليوم، عدد قليل جدًا من البنوك (Rusfinance، Genbank) تقدم قروضًا بدون فوائد لشراء السيارات. وهي متوفرة فقط البرامج التابعةمع وكلاء السيارات وتنطبق فقط على طرازات معينة من السيارات.
يقوم صانعو السيارات بوضع شروط إقراض تفضيلية لجعل شراء سياراتهم في متناول الجميع. وبالتالي، فإنها تزيد من حجم المبيعات وتحصل على المزيد من الإيرادات. ولكن لسوء الحظ، من النادر العثور على قروض بمعدل فائدة صفر بين شركات صناعة السيارات، على الرغم من أن غالبية البرامج لديها أسعار فائدة مخفضة.
توجد خطط التقسيط الحقيقية بمعدل فائدة صفر في وكلاء السيارات، وكذلك بين الأفراد. الخيار الأول مناسب لشراء سيارات جديدة، والثاني - للسيارات المستعملة.
في الختام، تجدر الإشارة إلى أن شراء سيارة بسعر فائدة صفر يجعلها في متناول العميل. أما بالنسبة للدفع الزائد على قرض السيارة هذا، فيجب أن تأخذ الحسابات في الاعتبار جميع المدفوعات التي يجب أن يتحملها المقترض أثناء الخدمة. بهذه الطريقة، يمكنك تقدير التكلفة الحقيقية للقرض بدون فوائد بشكل تقريبي من أجل مقارنتها بشروط التمويل الأخرى.
قرض بدون فوائد - منتج بنك فوستوشني: فيديو