غالبًا ما يستخدم العملاء الودائع المصرفية لتجميع الأموال، في حين أن مسألة تحقيق الربح تعتبر ثانوية. لهذا السبب تقدم البنوك الودائع المربحة، والتي تنص على استحقاق الفائدة على المبلغ المستثمر، ولكنها موجودة أيضًا في قائمة حسابات توفير الخدمات التي يمكن تجديدها، ولكن لهذا سيكون سعر الفائدة أقل من الوديعة القياسية. ولذلك فإن أي شخص يريد جمع مبلغ معين من الأموال وفي نفس الوقت لا يحصل عليه ارتفاع أسعار الفائدةللمبلغ.
ما المقصود بمصطلح "حساب التوفير في سبيربنك"
ستظهر اتفاقية على الشاشة، والتي تحتاج إلى قراءتها والتحقق من جميع المعلومات، لأنه بعد التوقيع عليها، سيتم اعتبار أن الشخص على دراية كاملة بميزات الإيداع. عندها فقط يمكنك النقر على زر الخروج وتأكيد العملية باستخدام الرمز المرسل إلى رقم الهاتف المرفق حساب مصرفي. كأحد الخيارات، يمكنك أيضًا العمل مع الإيداع، بما في ذلك معالجته تطبيق الهاتف المحمولبالنسبة للهاتف، ما عليك سوى الانتقال إلى القائمة بنفس الطريقة واختيار وظيفة فتح الوديعة.
يمكنك تعبئة حسابك بالأموال في مكتب النقد في أي مكتب عن طريق تقديم جواز سفرك أو تقديم التفاصيل الخاصة بك. يتمتع مستخدمو الإنترنت بفرصة تحويل الأموال من البطاقة إلى الوديعة باستخدام النظام. لا يمكن إغلاق الحساب إلا بناءً على طلب شخصي يتم تقديمه إلى الفرع الذي تم فتح الوديعة فيه. خلال فترة السبعة أيام، سيتم إغلاق العقد، ولكن قبل ذلك تحتاج إلى سحب الرصيد من الحساب. إذا فتح العميل وديعة على الإنترنت، فيمكنه إغلاقها في أي فرع من فروع البنك.
القيود المحتملة
القيد الرئيسي وبالتالي عيوب حساب التوفير في سبيربنك هو أن البرنامج صالح للأفراد فقط ولا يمكن استخدامه لممثلي الأعمال. بالإضافة إلى ذلك، إذا كان هناك مبلغ كبير في الحساب، فمن أجل الحصول عليه بالكامل، يجب عليك إخطار البنك مقدمًا عن طريق طلب السحب النقدي في مكتب معين. ثم سيقوم الموظفون بإعداد هذه الأموال، وبحلول الوقت الذي يتقدم فيه الشخص بطلب للحصول عليه، سيكونون في انتظاره في مكتب النقد في سبيربنك.
والميزة الرئيسية لهذا الإيداع هي أقصى قدر من الحرية للعميل، بما في ذلك الأوامر الأموال الخاصة. لهذا السبب شروط إضافيةلا توجد أحكام تتعلق بالسحب والإيداع، ويمكن للعميل الوصول إلى الأموال في أي وقت.
حساب التوفير هو برنامج إيداع يقدمه سبيربنك للسكان. يمكن لأي شخص إنشائه، ولا توجد قيود عليه الحد الأدنى للمبلغويمكنك السحب والتجديد في أي وقت. ولكن هذا المنتج لديه نسبة منخفضةوالتي لن تحقق ربحًا ملموسًا للعميل وستكون مثالية فقط لتجميع الأموال.
المال يجب أن يعمل. هذه البديهية ذات صلة في أي وقت. نتذكر جميعًا كيف احتفظت الغالبية العظمى من السكان في العهد السوفييتي بمدخراتهم في ودائع ادخارية في البنوك. الإصلاحات الاقتصاديةلقد قللت التسعينيات إلى حد ما من ثقة السكان في هذا النوع من التراكم وزيادة في "أموالهم التي حصلوا عليها بشق الأنفس"، ولكن اليوم الوضع الاقتصاديفي البلاد و أنظمةيتيح لك تنظيم أنشطة البنوك وسلامة الأموال المستثمرة فيها أن تعهد بأموالك بثقة إلى المنظمات التجارية.
ما هو حساب التوفير في سبيربنك؟
لقد تطور الموقف الخاص للعديد من عملاء هذا البنك نظرًا لحقيقة أنه من خلال حسابات سبيربنك يتم إجراء معظم المدفوعات - الإعانات الحكومية والمزايا أجور، المعاشات التقاعدية، الخ. يثق العملاء في سبيربنك لأنه... أكثر من 50٪ من أسهمها اعتبارًا من عام 2017 مملوكة للدولة.
حساب التوفير هو نوع من الودائع، لا تقتصر عملياته على مبلغ الأموال المسحوبة والمتجددة ووقت استخدام الحساب. لا يفرض سبيربنك أي قيود على المعاملات المالية على حساب التوفير.
حتى بعد سحب جميع الأموال من الحساب، لا يتم إغلاق الوديعة؛ يمكن للمالك الاستمرار في استخدامها في أي وقت عن طريق تجديد الحساب بأي مبلغ. لذلك، قبل أن تقوم بفصل حساب التوفير الخاص بك في سبيربنك، فكر فيما إذا كنت لا تزال بحاجة إليه.
مميزات الوديعة الادخارية:
- لا قيود على المعاملات الماليةبالحساب؛
- رسملة رصيد الحساب - يتراكم في سبيربنك فائدة شهرية على رصيد الحساب. يعتمد المبلغ الذي يتم تحصيله على مدى توفر الأموال في الحساب في نهاية الشهر؛
- استرداد النقود - عند إجراء عمليات شراء أو الدفع مقابل الخدمات من شركاء سبيربنك، يتم إرجاع نسبة معينة من مبلغ الشراء إلى العميل؛
- الاستخدام المريح للحساب لإجراء المدفوعات غير النقدية والتحويلات المصرفية؛
- القدرة على إدارة الأموال على مدار الساعة.
تشمل عيوب حساب التوفير انخفاضًا أسعار الفائدة. تنتمي الودائع الادخارية إلى فئة الودائع الدائمة، أي. يمكن سحب الأموال من الحساب في أي وقت بناء على طلب المودع، وهو ما لا يعود بالنفع على البنك.
بسبب انخفاض أسعار الفائدة على منتجات الائتمان، أسعار الفائدة على الودائع للسكان تتغير أيضا.
| تعرفة حساب التوفير اعتبارا من 16/04/2018. بالروبل (النسخة الكلاسيكية) | ||
| رصيد الأموال المودعة | المعدل السنوي | |
| من 0 إلى 30.000 روبل | 1% | |
| 30.000 إلى 100.000 روبل | 1,1% | |
| 100000 إلى 300000 روبل | 1,2% | |
| 300000 إلى 700000 روبل | 1,3% | |
| 700000 إلى 2000000 روبل | 1,5% | |
| من 2000000 روبل | 1,8% | |
| شروط الأسعار لعملاء Sberbank Premier اعتبارًا من 16 أبريل 2018. | ||
| رصيد الأموال المودعة | المعدل السنوي | |
| من 0 إلى 30.000 روبل | 1% | |
| 30.000 إلى 100.000 روبل | 1,65% | |
| 100000 إلى 300000 روبل | 1,80% | |
| 300000 إلى 700000 روبل | 1,90% | |
| 700000 إلى 2000000 روبل | 1,95% | |
| من 2000000 روبل | 2,00% | |
يتم أخذ الرصيد الافتتاحي في البداية بعين الاعتبار عند حساب الحد الأدنى للرصيد
يوم التشغيل. لحساب الفائدة بشكل صحيح، يجب الاحتفاظ بالأموال مودعة لمدة شهر.
كيفية فتح حساب توفير في سبيربنك بسرعة
فتح حساب توفير في سبيربنك متاح للأفراد فقط.
هناك طريقتان لتصبح صاحب حساب التوفير:
- في فرع سبيربنك
- على الموقع الرسمي لسبيربنك
لفتح حساب في فرع سبيربنك، يجب أن يكون لديك جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي أو وثيقة هوية أخرى. يقدم متخصصو البنك للعميل اتفاقية موحدة للتوقيع تحدد شروط فتح الحساب وسعر الفائدة وحقوق والتزامات أطراف الاتفاقية.
بعد توقيع العقد يقوم العميل بإيداع المبلغ المطلوب في الحساب نقديوفي المستقبل يمكن استخدام الحساب دون قيود لإجراء المعاملات المالية.
كما يتوفر فتح حساب توفير على الموقع الرسمي للبنك. لفتح حساب، عليك الانتقال إلى علامة التبويب "العملاء الخاصون"، ثم تحديد قائمة "استثمر واكسب"، حيث ستجد عنصر "حساب التوفير". يمكنك إدارة حساب التوفير الخاص بك من خلال Sberbank Online.
تعتبر إجراءات فتح الحساب بديهية، ويحتاج العميل فقط إلى اتباع تعليمات الموقع.
يمكن فتح حساب توفير لدى سبيربنك بالروبل الروسي أو الدولار الأمريكي أو اليورو. 
يعتمد سعر الفائدة على حجم المساهمة:
- للمبالغ من 30 ألف روبل إلى 2 مليون روبل - يتراوح المعدل من 1.1 إلى 1.5٪؛
- للمبالغ من 0 إلى 100 ألف دولار أمريكي – 0.01%؛
- للمبالغ من 0 إلى 100 ألف يورو – 0.01%
وبالتالي، يتم إضافة المبلغ الذي تحدده التعريفة إلى حساب الروبل شهريًا، بشرط أن يكون المال في الحساب لمدة شهر كامل.
الحساب صالح لمدة غير محددة.
لا توجد قيود على الحد الأدنى لرصيد الوديعة والحد الأدنى لمبلغ تجديد الحساب.
عند فتح حساب توفير من خلال الموقع الرسمي لسبيربنك، يُعرض على العميل نموذج خاص يمكنه من خلاله حساب عائد الاستثمار بناءً على مبلغ التجديد، وانتظام التجديد، وانتظام عمليات السحب الجزئي من الحساب. 
وكما يتبين من أسعار الفائدة، غالبا ما يستخدم حساب التوفير كإيداع أو وسيلة مريحة لإجراء المعاملات المالية دون عمولة. يمكنك أيضًا تحويل الأموال إلى حساب توفير من بنك سبيربنك الخنزير.
من غير المرجح أن يحصل صاحب حساب التوفير على فوائد على شكل فوائد.
ليس فقط لتوفير أموالك، ولكن أيضًا لتلقيها الدخل السلبيتم تطوير مقترحات بديلة لتخزينها في سبيربنك. Sberbank على استعداد لتزويد عملائه بأكثر من 10 تعريفات تسمح لهم بزيادة المدخرات عن طريق تحويلها مؤسسة الائتمانلفترة معينة.
يتيح لك المنتج المصرفي "الإدارة عبر الإنترنت" من Sberbank ليس فقط الحصول على الربح في شكل فائدة على الوديعة، ولكن أيضًا إجراء معاملات مالية على الحساب قبل انتهاء صلاحية الوديعة. يمكن للمودع إجراء عمليات سحب جزئية من الحساب، أو إضافة مبالغ إضافية إلى الرصيد.
الحد الأدنى للمبلغ المطلوب لفتح إيداع إدارة عبر الإنترنت هو 30.000 روبل، ويتراوح سعر الفائدة من 2.75 إلى 3.80%.
القائمة الكاملة المنتجات المصرفيةيمكن العثور على شروط فتح الودائع وأسعار الفائدة وغيرها من المعلومات على الموقع الرسمي لسبيربنك.
شهادة التوفير – كيف تختلف عن حساب التوفير؟
شهادة الادخار هي حماية، وتتمثل مهمتها الرئيسية ليس فقط في التخزين الآمن، ولكن أيضًا في زيادة الأموال. العائد على الشهادة أعلى بعدة مرات من حساب التوفير العادي.
يتراوح سعر الفائدة على الشهادة من 0.01 إلى 6.10% سنويًا بالروبل (اعتبارًا من 17 أبريل 2018). يمكنك فتح وديعة لمدة تتراوح من 91 يومًا إلى 1095 يومًا. الحد الأدنى لفتح الشهادة هو 10000 روبل.
الفرق بين شهادة الادخار والحساب هو أنه لا يمكن إجراء المعاملات المالية عليه، أي. سحب أو تعبئة حسابك.
وتعتبر شهادة الادخار "الوسيلة الذهبية" التي تأخذ في الاعتبار مخاطر البنك وتلبي التوقعات المالية للمودع.
كيفية سحب الأموال من حساب التوفير
يمكنك سحب الأموال من حسابك في أي وقت، للقيام بذلك، يمكنك الاتصال بفرع البنك، أو تحويل الأموال إلى البطاقة، أو استخدام خدمة Sberbank عبر الإنترنت.
يعد حساب التوفير لدى سبيربنك الطريقة المثلى لتخزين الأموال وزيادتها، مما يسمح للعميل بإجراء معاملات مالية عبر الإنترنت دون زيارة مكتب البنك. عدم وجود قيود زمنية على سحب الأموال من الحساب يجعل ودائع الادخارأداة مريحة لإدارة أموالك بسرعة وحرية.
الأسئلة المتداولة من المستخدمين
- هل حساب التوفير مؤمن؟نعم، أي حساب مفتوح (إيداع) في منظمة الائتمان المؤمن عليهومحمي، وسوف يدفع تعويضا في حالة ظهور أي مشاكل.
- ماذا يحدث إذا بقي 0 روبل في حساب التوفير؟وبما أن الحساب مفتوح، حتى مع وجود رصيد صفر فإنه لا يتم إغلاقه. يمكنك دائمًا إعادة توزيع أموالك هناك.
- هل من الممكن سحب النقود من حسابي؟لسحب الأموال من الوديعة، يجب عليك أولاً تحويل المبلغ المطلوب إلى حساب البطاقة العادية. كما أنه من المستحيل الدفع مباشرة في المتاجر من الودائع وحسابات الودائع الأخرى.
- كيف يمكنني الاطلاع على اتفاقية حساب التوفير القياسية؟هنا هو الشكل القياسي للاتفاق.
- أين يمكنني العثور على حساب توفير سبيربنك عبر الإنترنت؟في قسم "الودائع والحسابات" -> "فتح وديعة".
- - كيفية فتحه.
سبيربنك هو أكبر وأقدم بنك شعبي في روسيا. يثق به العديد من العملاء ويستخدمون خدماته. يقدم البنك العديد من الخيارات لزيادة أمواله والحفاظ عليها، من بينها حساب التوفير مع سبيربنك. اقرأ عن ماهيته والفوائد التي يقدمها للعملاء في هذه المقالة.
ما هو حساب التوفير؟
الودائع الادخارية – الودائع تحت الطلب، والتي ليس لها أي قيود تقريبًا معاملات الدخل والمصروفاتضمن المبلغ المخزن في الحساب. بالإضافة إلى ضمان سلامة المدخرات، يقدم البنك دخلاً تراكميًا صغيرًا على شكل فائدة على المبلغ، مع رسملة الفائدة لاحقًا كل شهر.
فتح الخدمة واستخدامها لن يسبب لك أي صعوبات، لكن قبل استخدامها انتبه إلى النقاط التالية:
- حساب التوفير لديه حد أدنى لسعر الفائدة. إذا كنت بحاجة إلى استثمار الأموال بفائدة، فاستخدم الودائع.
- لا يمكن تحويل الفائدة المستحقة على الوديعة إلى حساب جاري آخر.
- لا يمكن تحويل الفائدة الشهرية إلى بطاقة بلاستيكية.
- يعتمد سعر الفائدة بشكل مباشر على المبلغ المودع. الحد الأقصى للدخليمكنك الحصول على مبلغ 2 مليون روبل أو 100000 دولار.
مميزات الوديعة
يحتوي حساب التوفير في Sberbank على الاختلافات التالية عن الخدمات المماثلة الأخرى:
- يمكن فتحه بالروبل أو الدولار أو اليورو - لتخزين الأموال وتوليد الدخل.
- مع إيداع الروبل، يختلف سعر الفائدة، اعتمادا على الرصيد - من 1.5 إلى 2.5٪ سنويا.
- بالنسبة للعملة الأجنبية، سيكون دفع الفائدة 0.01%.
- هذه وديعة دائمة ليس لها حدود زمنية.
- يمكنك تعبئة حسابك أو سحب النقود في أي وقت.
- الحد الأدنى من الكمية المخزنة غير محدود.
ما الغرض منه؟
هذه الوديعة ليست من الودائع ذات معدل الفائدة المرتفع، لذلك لا فائدة من فتحها لتوليد الدخل (لهذا لدى سبيربنك المزيد صفقات رائعة، على سبيل المثال، "زيادة الرصيد" أو "الإدارة" أو شهادة التوفير).
ولكن لديها العديد من مجالات التطبيق المناسبة الأخرى، على سبيل المثال، عدم وجود قيود على مبالغ التجديد يجعلها ملائمة لتخزين المدخرات.
كما لا توجد حدود لعمليات السحب (للمقارنة، مع بطاقة الخصمالزخم، يمكنك سحب ما يصل إلى 50000 روبل يوميًا وما يصل إلى 150000 روبل. كل شهر). يؤدي السحب الكامل للمبلغ من الوديعة إلى إعادة ضبط الوديعة على الصفر، لكنه لا يؤدي إلى إغلاق الوديعة: ضع أي مبلغ عليها، وستبدأ الفائدة في التراكم عليها برسملة شهرية.
مثل هذه المساهمة ستكون مفيدة ل تحويلات الأموالإلى حسابات وبطاقات سبيربنك أو إلى مؤسسة ائتمانية أخرى.
شروط التسجيل
لاستخدام خدمة حساب التوفير، يكفي أن يكون لديك جواز سفر لمواطن من الاتحاد الروسي وأي مبلغ من المال. يمكن استثمار الأموال بالروبل والدولار واليورو. لا توجد قيود على الحد الأدنى والحد الأقصى للأموال المودعة.
إلى جانب هذا:
- يمكن لصاحب الحساب استخدام أمواله كما يشاء. قم بتعبئة الرصيد، أو سحب جزء أو كامل المبلغ، أو دفع الفواتير إذا كان هناك رصيد إيجابي.
- إذا كان الرصيد صفراً، فإن الحساب لا يغلق ويستمر في العمل، وبعد التجديد يحقق ربحاً صغيراً. يمكنك تحديد مدة الحساب مباشرة بعد فتحه.
- يمكنك تعبئة أي مبلغ، من 1 روبل أو يورو أو دولار.
- يتم احتساب الفائدة على رصيد الوديعة الادخارية.
- يمكنك سحب الأموال عند الطلب في أي وقت مناسب. إذا تم تحديد المدة وكان من الضروري إنهاء العقد مبكرًا، يتم فرض فائدة على الفرق بين الحد الأدنى للرصيد والأموال الفعلية بمعدل 0.01٪.
المستندات المطلوبة
لفتح حساب جاري في فروع سبيربنك، يجب أن يكون عمر المودع أكبر من 14 عامًا وأن يكون معه وثيقة هوية.
يمكن أن تكون هذه:
- جواز سفر مواطن روسي يحمل علامة التسجيل الدائم أو المؤقت على أراضي الاتحاد الروسي؛ جواز سفر دولي
- رخصة القيادة؛
- الهوية العسكرية
- معرف الخدمة؛
- بالنسبة للمواطنين الأجانب، يلزم وجود جواز سفر أجنبي وتأكيد حق الإقامة في الاتحاد الروسي (تصريح الإقامة، وما إلى ذلك).
المتطلبات العامة للفرد
في البداية، أود أن أشير إلى المتطلبات الأساسية للشخص الذي يرغب في فتح حساب لدى سبيربنك.
للمواطنين الاتحاد الروسي:
- توفر وثيقة هوية (جواز سفر روسي، جواز سفر أجنبي، إلخ).
- توافر التسجيل الدائم أو المؤقت على أراضي الاتحاد الروسي.
- العمر لا يقل عن 14 سنة. إذا لم يبلغ عمر المودع 14 سنة بعد، يتم فتح الوديعة نيابة عن المودع (الوالد، الوصي).
للمواطنين الأجانب:
- وثيقة الهوية (جواز السفر الوطني الأجنبي).
- تأكيد حق الإقامة في روسيا (تصريح الإقامة، تصريح الإقامة المؤقتة).
- القيود العمرية هي نفسها بالنسبة لمواطن الاتحاد الروسي.
قم بالتوقيع على اتفاقية الخدمة حساب مصرفييمكنك القيام بذلك بطريقتين:
- في فرع سبيربنك.
- عن بعد، أي من خلال قنوات الخدمة عن بعد (ATM، Sberbank عبر الإنترنت).
أسعار الفائدة
يعتمد حساب سعر الفائدة على مقدار الأموال المودعة. يتم احتساب الفائدة بناءً على بيانات الشهر السابق. مزيد من التفاصيل في الجدول.
|
روبل |
الدولار / اليورو |
||
| الباقي | سعر الفائدة | الباقي | سعر الفائدة |
| 0 — 30000 | 1,5% | 0 — 1000 | 0,01% |
| 30000 — 100000 | 1,6% | 1000 — 3000 | 0,05% |
| 100000 — 300000 | 1,7% | 3000 — 10000 | 0,05% |
| 300000 — 700000 | 1,8% | 10000 — 20000 | 0,1% |
| 700000 — 2000000 | 2% | 20000 — 100000 | 0,1% |
| من 2000000 | 2,3% | من 1000000 | 0,1% |
فتح حساب
فتح الوديعة ليس بالأمر الصعب. اتصل بموظف في الفرع لطلب فتح حساب توفير، وتقديم جواز سفرك كمواطن من الاتحاد الروسي. يمكن أيضًا القيام بذلك باستخدام Sberbank Online: https://online.sberbank.ru
بعد حصولك على الحالة "مكتمل"، يمكنك العمل باستخدام حسابك المفتوح حديثًا.
كيفية سحب الأموال من حساب التوفير؟
يمكنك إرجاع الأموال من حسابك في أي وقت. للقيام بذلك، يمكنك زيارة المؤسسة أو تحويل الأموال إلى بطاقة بلاستيكية أو اللجوء إلى Sberbank Online.
يعد حساب التوفير لدى سبيربنك وسيلة ملائمة ليس فقط لحفظ أموالك، ولكن أيضًا لزيادتها. يمكن للعميل أن يفعل أي شيء العمليات المصرفيةدون مغادرة المنزل. إن عدم وجود قيود زمنية على سحب الأموال من الحساب يجعل من الودائع الادخارية أداة مناسبة لإدارة أموالك بسرعة وحرية.
السحب المبكر للأموال
لا يتمتع حساب التوفير لدى سبيربنك بفترة صلاحية محددة بدقة، ووفقًا للشروط، يسمح بسحب الأموال في أي وقت.
وهذا ما يميزه عن الآخرين العروض المصرفيةوجود حدود زمنية صارمة - على سبيل المثال، يمكن فتح وديعة "الحفظ عبر الإنترنت" بمعدل فائدة 5.63% لمدة تتراوح من شهر واحد إلى 3 سنوات.
إقرأ أيضاً المقالات:
عيوب الودائع
عند الحديث عن أوجه القصور، عليك أن تفهم أنها مشروطة. مثل هذا الإيداع لا يوفر الفرصة للحصول على فائدة عالية على الأموال المخزنة، ولكن ليس المقصود لهذا الغرض.
ولكنها خالية من القيود (ليس هناك حد للسحب النقدي ولا يوجد تاريخ انتهاء الصلاحية)، مما يجعلها أداة مناسبة للمحاسبة الشخصية اليومية. ما عليك سوى معرفة أن دخل الفائدة هنا لا يمكن سحبه إلى حساب منفصل، ولكن مع وجود مبلغ صغير من الاستحقاقات، فهذه ليست مشكلة خطيرة.
إغلاق الحساب
مهم! للإغلاق كتاب الادخاريجب استيفاء شرطين: أن يتم الإغلاق خلال ساعات العمل، وأن لا يكون الحساب بمثابة مصدر لسداد القرض.تمامًا مثل الافتتاح، يمكنك تحقيقه في Sberbank Online:
في الفيلم الكوميدي السوفييتي الشهير، أوصى بطل ليونيد كورافليف، جورج ميلوسلافسكي، المواطنين بالاحتفاظ بأموالهم في بنوك الادخار، إذا كانوا يمتلكونها بالطبع. يشار إلى أن تصريح المحتال الكوميدي هو في الواقع نصيحة جيدة للحياة. يتيح لك وضع الأموال في الحسابات المصرفية ليس فقط حماية مدخراتك من الاستهلاك، ولكن أيضًا الحصول على دخل معين من الوديعة.
يعتبر سبيربنك الرائد في فتح الودائع للأفراد في روسيا. تقدم هذه المؤسسة المالية مجموعة واسعة البرامج المصرفيةوالتي تختلف من حيث الافتتاح وسعر الفائدة على الرصيد. ابسط ولكن مساهمة فعالةبالنسبة للسكان هو "حساب التوفير". يمكن لأي شخص فتحه، ويمكن تجديد الوديعة من قبل أي شخص بطريقة مريحةولا يقتصر من حيث الصلاحية.
أولا، لا بد من توضيح أن الودائع يمكن أن تكون تراكمية ومدخرات. في الحالة الأولى، عادة ما يتم فتح الحساب فقط لعملاء بنك معين الذين لديهم بالفعل ودائع أو أصحاب رواتب أو بطاقات ائتمان.
توفر مثل هذه البرامج سعر فائدة أعلى، ولكن هناك عدد من القيود. على سبيل المثال، لا يمكن للعميل سحب الأموال أو تعبئة الحساب لفترة معينة. بالطبع لا يمكن لأي بنك أن يمنع العميل من إدارة أمواله الخاصة، ولكن بمخالفة الشروط يخسر الشخص الفوائد المتراكمة.
وعلى هذه الخلفية، تبدو حسابات التوفير أكثر تنوعًا وعملية. على وجه الخصوص، يضع Sberbank إيداع حساب التوفير الخاص به كأداة ملائمة للاستخدام اليومي.
لاحظ أن هذه خاصية رحبة ودقيقة إلى حد ما. يمكن لأصحاب هذا الحساب سحب الأموال أو تعبئة حساباتهم في أي وقت. ومع ذلك، للحصول على هذا التسامح، عليك أن تدفع الحد الأدنى من سعر الفائدة على الرصيد المتاح.
مهم! إن التصرف في الأموال في الودائع الادخارية ليس محدودا، وهي ميزة مطلقة لمثل هذه الحسابات.
ما تحتاج لمعرفته حول الودائع في حساب التوفير
لا توجد شروط أو معوقات خاصة لهذا الاستثمار، ولكن هناك عدداً منها السمات المميزة، والتي يجب أن يكون المستثمرون المحتملون على دراية بها.
فيما يلي النقاط التالية:
- عملة - الروبل الروسيوالدولار واليورو.
- الاستخدام المقصود - تخزين المدخرات وتوليد الدخل على رصيد الأموال المتاح؛
- سعر الفائدة - ثابت للعملات الأجنبية ومتغير حسب المبلغ إذا كان الحساب يخدم بالروبل؛
- السحب/التجديد - في أي وقت دون حدود للمبالغ؛
- فترة الصلاحية - غير محدودة في الوقت المناسب.
يجب توضيح أن Sberbank أيضًا لا يضع أي قواعد أو قيود فيما يتعلق بالمبالغ المخزنة.
لماذا تحتاج إلى حساب توفير؟
يمكن مقارنة هذا الإيداع بمحفظتك الخاصة: يتم تخزين الأموال هنا والتي يمكن استخدامها حسب الحاجة. في الواقع، يقوم المودع ببساطة بتحويل المدخرات الشخصية للتخزين إلى Sberbank، في حين لا توجد مدفوعات عامة لفتح الحساب وخدمته، ونسبة مئوية صغيرة ولكن مستقرة "تقطر" على الرصيد المخزن.
من المهم للمستثمرين المحتملين أن يفهموا أن حساب التوفير ليس المقصود منه توليد الدخل، وإذا كان الغرض من فتحه هو على وجه التحديد رسملة الأموال المودعة، فمن الأفضل إلقاء نظرة فاحصة على عروض سبيربنك الأخرى المتاحة للأفراد .
عادة ما يتم فتح الودائع الادخارية للتخزين الآمن والاستخدام غير المحدود للأموال.
مهم! الميزة التي لا شك فيها لمثل هذا الحساب هي عدم وجود حدود دفعة مبدئية. في الواقع، يمكن فتح الوديعة بمجرد إبرام اتفاقية؛ وليس من الضروري إيداع الأموال.
كيفية فتح وديعة؟
يقدم Sberbank لعملائه خيارين لتنفيذ هذه العملية: قم شخصيًا بزيارة الأقرب فرع البنكأو استخدم الخدمة المصرفية عبر الإنترنت.
الطريقة الأولى أكثر قابلية للفهم بالنسبة لمعظم المستثمرين المحتملين، ولكنها ليست مريحة تماما. العيب الرئيسي هنا هو الحاجة إلى الحضور الشخصي، الأمر الذي ينطوي على مضيعة للوقت. لكن هذا فارق بسيطويمكن أيضا أن يعزى إلى المزايا: متى زيارة شخصيةيمكنك استشارة أحد المتخصصين واختيار الطريقة الأفضل لك لتخزين الأموال.
تبدو الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر ملاءمة، ولكن لاستخدام هذه الطريقة، يجب أن يكون لدى الشخص حساب مسجل البطاقة المصرفيةوإلا يصبح الوصول إلى خدمة Sberbank Online مستحيلاً.
فتح وديعة توفيرية عبر الإنترنت
هذا إجراء بسيط يتم تنفيذه في 7 خطوات. في المتوسط، لا يستغرق إجمالي الوقت لفتح الحساب أكثر من نصف ساعة.
لكي تصبح مودعًا في سبيربنك، يجب عليك إكمال الخطوات التالية:
- احصل على كلمة مرور وقم بتسجيل الدخول للوصول إلى نظام Sberbank-Online.
- قم بإجراء تسجيل دخول معتمد إلى " حساب شخصي».
- ابحث عن قسم الحسابات والودائع في لوحة التحكم.
- حدد القسم الفرعي "الودائع المفتوحة".
- تحديد شروط وضع الأموال.
- قم بتعيين العملة المفضلة لديك.
- قم بتأكيد قرارك عن طريق الدخول كلمة المرور لمرة واحدة، وصلت في رسالة نصية قصيرة من المشترك 900.
اعتبارًا من هذه اللحظة، يصبح الحساب الجاري نشطًا ومتاحًا لتجديد الأموال أو سحبها. يمكنك إيداع أموالك الأولى فورًا عن طريق إكمالها تحويلة كهربية بالسلكمن أي من البطاقات المصرفية المرتبطة بـ Sberbank-Online.
مهم! من خلال "الحساب الشخصي" في النظام يمكنك طباعة عقد إلكتروني بشكل ورقي.
ما هي الوثائق المطلوبة؟
ميزة أخرى لحساب التوفير هي سهولة إبرام اتفاقية والحد الأدنى من المستندات.
على وجه الخصوص، يمكن لأي مواطن روسي يزيد عمره عن 14 عامًا فتح وديعة من خلال تقديم أي من المستندات التالية:
- جواز السفر الروسي: يلزم وضع علامة على التسجيل الدائم/المؤقت في المنطقة؛
- جواز سفر أجنبي
- رخصة السائق؛
- بطاقة هوية عسكرية/جواز سفر بحار؛
- وثيقة هوية رسمية يمكنها تأكيد الهوية.
يمكن للمستثمرين أيضا أن يصبحوا المواطنين الأجانببشرط أن يكون لديهم جواز سفر وطني وإذن للعيش والعمل على أراضي الاتحاد الروسي.
ما هي الشروط التي يتم بموجبها فتح حساب التوفير؟
قبل إبرام اتفاقية الافتتاح والخدمة، من المنطقي أن تتعرف على الشروط التي يعمل بموجبها سبيربنك فرادى. ستساعدك هذه القاعدة الأساسية على تجنب المشاكل في المستقبل، وفهم آلية المعاملات المالية المتاحة بموجب هذا العرض بشكل أفضل.
يمكنك عرض الشروط الإلزامية عن بعد باستخدام الرابط https://www.sberbank.ru/ru/person/contributions/deposits/sb_schet. بعد النقل، ينتهي الأمر بالمستخدم على مورد الإنترنت الرسمي لـ Sberbank، في قسم الموقع المخصص لـ " حساب التوفير». المعلومات الضروريةيمكن تنزيله مجانًا بتنسيق PDF عن طريق فتح عنصر "مستندات العميل".
دعونا ننظر في النقاط الرئيسية المتعلقة بقضايا فتح وخدمة وإجراء المعاملات المالية.
ماذا تريد أن تعرف عن المواعيد النهائية؟
وفقا لشروط هذه الاتفاقية، فإن الإيداع غير محدود: صالح من لحظة الافتتاح لفترة غير محدودة.
عادة ما يتم إنهاء الاتفاقية بمبادرة من المودع، الذي يجب عليه إخطار سبيربنك مسبقًا بقراره كتابيًا.
تتم عملية الإغلاق خلال 7 أيام من تاريخ قبول هذا الطلب ورقيًا أو النموذج الإلكتروني. بناءً على طلب المودع، يتم سحب الأموال المتبقية أو تحويلها إلى حساب جاري آخر.
قواعد التجديد
يتم إضافة الأموال إلى الحساب دون قيود على المبالغ. لتنفيذ المعاملات، يُعرض على العملاء طريقتان للاختيار من بينها:
- نقدًا من خلال محطات الخدمة الذاتية أو فروع التسوية النقدية في سبيربنك.
- التحويل غير النقدي: Sberbank-Online أو البطاقات المصرفية.
وفي كلتا الحالتين، تتم المعاملات مجانًا ولا تخضع للعمولة.
إمكانية الانسحاب المبكر
وبالتالي فإن شروط هذا العرض لا تقيد المستثمر بفترات زمنية لسحب الأموال المبلغ المطلوبيمكن سحبها في أي وقت. هذا الشرط يميز حساب التوفير عن الودائع الأخرى التي توفر فترات زمنية لوضع وسحب المدخرات.
ماذا تريد أن تعرف عن النسب المئوية؟
تستحق الفائدة على الرصيد المتاح من الأموال المودعة. آلية الرسملة بسيطة للغاية: كلما زاد حجم المبلغ الذي يخزنه المستثمر، زادت أرباحه.
ومن الناحية العملية، يعمل النظام على النحو التالي:
- ما يصل إلى 30.000 روبل – 1%؛
- ما يصل إلى 100000 روبل - 1.1%؛
- ما يصل إلى 300000 روبل - 1.2%؛
- ما يصل إلى 700000 روبل - 1.3%؛
- ما يصل إلى 2,000,000 روبل - 1.5%؛
- أكثر من 2,000,000 روبل – 1.8%.
للودائع في أي العملة الأجنبيةيتم تقديم السعر كسعر ثابت، وبالتالي فإن النسبة لا تعتمد على مبلغ الأموال المخزنة في الحساب. حاليًا، يبلغ الربح على حسابات العملات الأجنبية 0.01%.
ميزات وشروط إضافية
يمكن للمودعين الاحتفاظ بالأموال في الحساب أو التصرف فيها وفقًا لتقديرهم الخاص. وفي الحالة الثانية، سيتم فرض عمولة إضافية على بعض المعاملات المالية.
يبدو مثل هذا:
- التحويل غير النقدي للأموال داخل روسيا أو إلى عملاء بنك آخر – 1%؛ إذا كان الحساب بالعملة الأجنبية – 0.5%;
- تحويل الروبل من خلال فرع في مدينة أخرى – 1.5%؛ لعميل بنك آخر – 2%;
- التحويل بالعملة الأجنبية – إلى مدينة أخرى 0.7%; لعميل بنك آخر - 1٪.
السحب النقدي أو المعاملات التي تتم داخل واحدة مستعمرة، لا تنطوي على عمولات إضافية.
يقدم Sberbank للعملاء أدوات متنوعة لتوفير الأموال وزيادتها. أحد أنواع هذه المنتجات هو حساب التوفير. يسمح لك بتجميع الأموال والحفاظ على السيطرة عليها. من أجل راحة المستهلكين، يمكن إدارته ليس فقط من خلال المكتب، ولكن أيضًا في Sberbank Online، وهي خدمة خاصة للخدمة عن بعد للأفراد.
حساب التوفير في سبيربنك - ما هو؟
حساب التوفير هو نوع من أنواع الحسابات الجارية مع إمكانية الحصول على فوائد على أموال العميل. في بعض الأحيان يسمى هذا النوع من الحسابات أيضًا حساب التوفير.
فتح الحسابات مسموح به من هذا النوعبالروبل، وكذلك بالعملات الأخرى (الدولار، اليوان، إلخ). يتيح لك ذلك حماية مدخراتك دون مخاطر تضخم إضافية.
دعونا نلقي نظرة على كيفية عمل الحساب:
- يتم إبرام اتفاقية بين المؤسسة المالية والعميل؛
- إذا أمكن، يتم تجديد الحساب المفتوح مسبقًا؛
- يتم احتساب الفائدة شهريا.
- يتم دفع الفائدة في نهاية الشهر.
- إذا لزم الأمر، يقوم العميل بتجديد الحساب أو سحب الأموال منه في أي وقت.
مميزات الوديعة
ويقوم البنك بوضع حسابات التوفير كبديل الودائع المصرفية. لكن اتفاقية الحساب المصرفي لا تزال مبرمة. وينتج عن ذلك أن المنتج يتمتع بميزات معينة:
- طبيعة دائمة. يتم إبرام العقد لفترة غير محددة. وهذا يعني أنه يمكن للعميل ربط حساب واستخدامه لفترة غير محدودة من الوقت دون الحاجة إلى تجديد الاتفاقية مع المؤسسة الائتمانية. بالنسبة للودائع القياسية، لا تتجاوز المدة عادة 3 سنوات.
- إمكانية تنفيذ أي عمليات. يمكنك تعبئة حسابك أو سحب الأموال منه في أي وقت. في هذه الحالة، لن يتم فقدان الفائدة المدفوعة بالفعل. حتى لو انخفض الرصيد إلى 0 روبل، فليس من الضروري إنهاء العقد.
- معدلات منخفضة. لا يعرف البنك متى سيقرر العميل سحب الأموال ولا يمكنه تقديم أسعار فائدة عالية بما فيه الكفاية، حيث يجب إيداع الأموال مع الأخذ في الاعتبار السحب المحتمل في أي وقت.
- قواعد حساب الفائدة. وهي لا تتطابق مع تلك المقدمة لمنتجات الودائع.
- حقوق البنك. تتمتع المؤسسة الائتمانية بفرصة تغيير شروط الحساب عن طريق إخطار المستهلك مسبقًا. بالنسبة للودائع، يحظر القانون تغييرها خلال كامل مدة الاتفاقية.
لماذا تحتاج إلى حساب توفير؟
يعد ربط حساب التوفير (التراكمي) أمرًا منطقيًا في الحالة التي تخطط فيها لتخصيص جزء من الأموال لعملية شراء معينة، أو إجازة، وما إلى ذلك، ولكن إذا لم تكن متأكدًا من أنه لن تكون هناك حاجة إلى الأموال في المستقبل القريب. في هذه الحالة، يحصل العميل على فرصة لإدارة شؤونه المالية بسرعة دون إنهاء العقد.
كما يستخدم بعض المستهلكين المنتج لأغراض أخرى، مثل تحويل العملات سعر صرف مناسب. في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يكون الأمر أكثر جاذبية منه في الفروع. وأحيانا يمكنك الحصول عليها دخل إضافي، بعد أن قامت بالاستثمار في العملة في الوقت المناسب.
الاستخدام الآخر للحساب هو في بعض الأحيان تجاوز حدود البطاقة للسحب النقدي. وينطبق هذا بشكل خاص على أصحاب البطاقات البلاستيكية الاجتماعية/الفورية، والتي لن يكون من الممكن سحب أكثر من 50000 روبل منها يوميًا. ولا تنطبق هذه القيود على الودائع وحسابات التوفير.
أسعار الفائدة
سبيربنك حتى الودائع لأجلنادرا ما يقدم رهانات كبيرة. مشاكل مع الأموال مؤسسة ماليةلا، ولا تواجه أي حاجة إضافية للودائع. لحسابات التوفير نظرا لإمكانية صنعها معاملات النفقاتمعدلات أقل من ذلك. بالعملة الأجنبية، سيتم تحديدها دائمًا عند 0.01%، وبالنسبة لحسابات الروبل - 1-1.8% سنويًا.
تأكد من مراعاة نظام حساب الفائدة الخاصة. بمعدل يعتمد على المبلغ، يتم قيدها فقط على الحد الأدنى للمبلغ المودع خلال الشهر. وفي حالة تجاوزها، يتم احتساب الفائدة على أساس 0.01%.
ما هي الفرص التي يوفرها حساب التوفير في سبيربنك؟
يسمح الحساب للعميل بإدارة أمواله بشكل كامل. يمكنك إجراء الودائع بحرية، وكذلك سحب الأموال وتحويلها وما إلى ذلك. يمكنك أيضًا إجراء تحويلات من حسابات التوفير إلى حسابات أخرى أو إلى أشخاص آخرين.
إذا لم تتطابق حسابات المصدر والمستلم عند تحويل العملة، فسيتم التحويل تلقائيًا بسعر البنك عبر الإنترنت، وهو أكثر ملاءمة من تبادل النقود.
كيفية فتح حساب توفير في سبيربنك بسرعة
اعتاد الكثير من الناس على حقيقة أنه لفتح الحسابات، يتعين عليهم زيارة أحد المكاتب والتوقيع على اتفاقية. في هذه الحالة، ما عليك سوى التوقيع على المستندات. ليس من الضروري إيداع الأموال على الفور. ولكن هذه الطريقة للحصول على الخدمات المصرفيةغير مريح بسبب الحاجة لزيارة المكتب شخصيا.
يعد فتح حساب من خلال الخدمة عبر الإنترنت لمؤسسة مالية أكثر ملاءمة. للقيام بذلك، ما عليك سوى تنفيذ 4 خطوات:
- قم بتسجيل الدخول إلى نظام الخدمة عن بعد.
- انتقل إلى قسم إدارة الحساب النشط وانقر على زر "فتح الحساب".
- حدد منتجًا وأشر إليه العملة المطلوبة.
- التحقق من التطبيق وتوقيعه بكلمة مرور لمرة واحدة.
كيفية سحب الأموال من حساب التوفير
في بعض الحالات، هناك حاجة إلى المال نقدا. للحصول عليها، يمكنك استخدام سجلات النقد أو البطاقات. إذا كنت بحاجة إلى مبلغ صغير نسبيًا، فمن الملائم استغلال الفرصة لتحويل الأموال إلى البلاستيك عبر أحد البنوك عبر الإنترنت أو تطبيق الهاتف الذكي. ويمكن الحصول على النقد منه بالطريقة المعتادة في أجهزة الصراف الآلي. 
تعليق. إذا كانت عملات الحساب والبطاقة مختلفة، فسيتم التحويل التلقائي بالسعر الحالي. وهي مدرجة على الصفحة الرئيسيةحساب المستخدم. 
ليس من المناسب دائمًا سحب كمية كبيرة باستخدام البلاستيك بسبب الحدود. ولكن يمكنك دائمًا الحصول عليها نقدًا في المكتب. ستحتاج إلى تقديم جواز سفرك واسمك الذي تريد الحصول على الأموال منه. ولكن إذا كنت تخطط للحصول على أكثر من 100-150 ألف روبل، فسيتعين عليك طلب الأموال مسبقًا. وإلا فإنها قد لا تكون متاحة.
عيوب الودائع
للوهلة الأولى، قد تبدو حسابات التوفير جذابة للغاية. لكن لسوء الحظ، فهي لا تخلو من عيوبها. السبب الرئيسي هو أسعار الفائدة المنخفضة للغاية. إنهم لا يسمحون لك حتى بسداد التضخم، مما يعني أن هناك خطرًا كبيرًا يتمثل في أن شراء شيء ما مع توفيره بمرور الوقت لن يكون أكثر ربحية مما كان عليه عند وضعه.
عيب آخر للمنتج هو إمكانية تغيير شروط الرهان مؤسسة ماليةمن جانب واحد. على عكس إيداع الحساب، لا يتم ضمان السعر طوال مدة الاتفاقية بأكملها. ويمكن تخفيضها في أي وقت عن طريق نشر إشعار أولي فقط على الموقع الإلكتروني في شكل ملف بالأسعار الجديدة.
في الواقع، نظرًا لعيوب تخزين المدخرات، فإن حسابات التوفير مناسبة فقط كميات صغيرةفي المواقف التي لا يكون فيها المستهلك مستعدًا بعد لفتح وديعة كاملة. لكن هذا المنتج له تطبيق بديل - صرف العملات وسحبها مبالغ كبيرة. لهذه الأغراض لا غنى عنه.
يتيح لك Sberbank Online فتح حسابات التوفير وإدارتها بسهولة. يعد هذا أحد المنتجات البسيطة لأولئك الذين بدأوا للتو في توفير المال لأغراض محددة. يمكن أيضًا تنفيذ جميع معاملات الحساب عن بُعد.