تأسس بنك نوبل للقروض في. تاريخ الخدمات المصرفية في روسيا. القروض البنكية

قرأت ذات يوم عن عمليات الاحتيال في البنوك في روسيا، وقررت أن أقرأ المزيد عن تلك الأوقات، وعن كيفية إصابة كل شيء بالعدوى. قد يكون مقتطفًا موجزًا ​​إلى حد ما من المادة التي بحثت فيها مثيرًا للاهتمام لأي شخص ليقرأه خلال عطلة نهاية الأسبوع. الآن أفهم سبب وجود مثل هذا... وفي القطاع المصرفي، لأنه لم يكن جيدًا على الإطلاق، أي. F... وهذه حالة شائعة موجودة منذ قرون))))
سأنشر عن عملية الاحتيال في أحد البنوك مساء يوم الأحد إذا كان لدي الوقت، فهناك شخص واحد ارتكب الكثير من المتاعب، فلا تتلاعب.

أول ظهور لمؤسسات الائتمان في روس حدث في نهاية القرن الثاني عشر، في فيليكي نوفغورود، التي كانت لها علاقات تجارية وثيقة مع التجار الألمان. في هذا العصر، كان نوفغورود وبسكوف أغنى المدنحيث شعر الأجانب وكأنهم في وطنهم تقريبًا، لأن كل شيء هنا كان كما هو الحال في هامبورغ أو لوبيك.
اعتمد روس الأحكام الأساسية لقانون الدولة البيزنطية واعتمدوا تنظيمهم المعاملات النقدية(رغبة الدولة في حماية الاحتكار في هذه الأمور، وتنظيم العمليات ومقدار الفائدة المسموح بها)، تم استخلاص الحق في ممارسة مثل هذا الصيد. أضفى قانون قرض بسكوف طابعًا رسميًا على المعاملات الائتمانية على "مجالس" خاصة. في التدفق النقديتم تقديم التزامات الديون - السندات الإذنية. وفقا للوثيقة القانونية الرئيسية - برافدا الروسية - الحماية وإجراءات الضمان المصالح العقاريةالدائن، إجراءات تحصيل الديون، أنواع الإعسار.

في عام 1665، حاول حاكم بسكوف أ. أوردين-ناشكين إنشاء بنك قروض للتجار الصغار. وكان من المقرر أن تؤدي وظائفها حكومة المدينة، التي تعمل بدعم من كبار التجار. إن عدم وجود خطة عمل واضحة المعالم، وتحديد الأولويات، ومعارضة البويار والمسؤولين الحكوميين هي التي حددت الطبيعة قصيرة المدى لإجراءات هذا البنك.

كان تطور مؤسسات الائتمان في روسيا طويلاً وبطيئاً. كقاعدة عامة، كان على التجار الروس الحصول على قروض من المصرفيين الأجانب، الذين قدموا المال بشروط استعبادية حقيقية. في عهد أليكسي ميخائيلوفيتش، تم تطوير العديد من المشاريع لإنشاء "البنوك"، لكنها ظلت جميعها على الورق؛ حتى بيتر الأول فشل في التعامل مع هذه المهمة.

المتطلبات الأساسية والمحاولات الأولى لإنشاء البنوك الأولى في روسيا (20-30 القرن الثامن عشر)
تعود المحاولات الأولى لإنشاء الخدمات المصرفية في روسيا إلى أواخر العشرينيات والثلاثينيات. القرن الثامن عشر، أي. مباشرة بعد وفاة بطرس الأول الكبير. في عام 1733، قامت الإمبراطورة آنا يوانوفنا بتوسيع وتبسيط أنشطة مكتب العملة فيما يتعلق بالإقراض، وأصدرت مرسومًا خاصًا "بشأن قواعد اقتراض الأموال".
في مكتب العملات، كان من الممكن الحصول على قروض مضمونة بنسبة 8٪ المعادن الثمينة (“ولا تأخذوا الماس وأشياء أخرى، وكذلك القرى والبيوت ضمانة أو فدية") بمبلغ لا يتجاوز 75% من التكلفة لمدة سنة واحدة مع الحق في تأجيل الاسترداد لمدة تصل إلى ثلاث سنوات. وبطبيعة الحال، لا يمكن الحصول على مثل هذه القروض إلا من قبل دوائر المحكمة، أي. دائرة محدودة من الناس. وكان بوسع بعض الشخصيات البارزة ذات النفوذ بشكل خاص أن "تقترض" حتى من دون ضمانات.


مكتب العملة

ونتيجة لذلك، تبين أن أنشطة مكاتب العملات مثل البنوك كانت غير ذات أهمية وكانت تعمل على نطاق محدود للغاية، حتى عام 1736 تقريبًا. ومع ذلك، فإن ظهور هذا النوع من نشاط مكاتب العملات يمثل سابقة بالنسبة للبعض. الوكالات الحكومية- بعيد تماماً عن التمويل والقروض - للانخراط في "الخدمات المصرفية". وفقًا لمجلس الشيوخ (1754)، تم تنفيذ وظائف إقراض مماثلة... مكتب البريد، والمفوضية الرئيسية (إدارة التموين)، ومكتب المدفعية والتحصين، وما إلى ذلك. حجم عمليات الائتمان (الضمانات، الشروط، سعر الفائدة) ) بقي سرا حتى بالنسبة لأعلى الهيئات الحكومية!

أول بنك حقيقي لروسيا - دفوريانسكي (1754-1786)
يعود التاريخ الحقيقي للبنوك إلى عهد إليزابيث بتروفنا، عندما صدر في 23 يونيو 1754 "مرسوم بشأن إنشاء بنك قروض الدولة، بشأن إجراءات إصدار الأموال منه ومعاقبة مقرضي الأموال". يتكون البنك من جزأين مستقلين تقريبًا - بنك نوبل(وله مكاتب في موسكو وسانت بطرسبرغ) و"بنك التصحيح في ميناء سانت بطرسبرغ التجاري". كان منشئ ومطور ميثاق البنك هو بيوتر إيفانوفيتش شوفالوف (1710-1762)، وهو رجل دولة روسي مشهور وشخصية عسكرية، ومشير ميداني، وشخص موهوب وحيوي، ولكنه يعاني من المانيلوفية.
من بين البنكين، كان البنك الأكثر قابلية للاستمرار هو بنك نوبل، الذي كان موجودًا حتى عام 1860. وكان عملاء البنك هم نبلاء الإمبراطورية (ملاك الأراضي) والأجانب الذين قبلوا الجنسية "الأبدية" وامتلكوا عقارات في مناطق متفق عليها مسبقًا في روسيا (لاحقًا توسع عدد العملاء ليشمل البلطيق وسمولينسك والروسية الصغيرة وملاك الأراضي الآخرين).


تم تحديد رأس المال المصرح به لبنك نوبل بـ 750.0 ألف روبل. وتشمل المهام الرئيسية للبنك إصدار قروض بمبلغ يتراوح بين 500 إلى 10000 روبل. بنسبة 6% (ما يسمى بالفائدة المحددة) مع فترة سداد لا تزيد عن ثلاث سنوات مضمونة بالعقارات والمعادن الثمينة والماس، منازل حجرية(البنك لم يقبل الودائع). يعتمد حجم القروض "للعقارات" على ... عدد أرواح الفلاحين.
للحد من الائتمان، تم تقييم كل فلاح (روح) بـ 10 روبل. (على الرغم من أن تكلفتها تم تحديدها في عهد إليزافيتا بتروفنا بـ 30 روبل). في وقت لاحق، ارتفع السعر: في عام 1766 - 20 روبل، في عام 1786 - 40 روبل، في عام 1804 - 60 روبل.
أخذ أصحاب الأراضي أموالاً لم ينووا إعادتها. نتيجة ل رأس المال المصرح بهوزادتها الحكومة عدة مرات، وبحلول عام 1786 بلغت 6 ملايين روبل. بسبب نقص المتخصصين المصرفيين في روسيا الإدارة الصحيحةكانت الشؤون المحاسبية ضعيفة للغاية - ليس فقط في Dvoryansky، ولكن أيضًا في البنوك الأخرى. ولذلك كان على الحكومة أن تقوم بتوظيف "الألمان"، أي. الأجانب، وتعيين "متدربين" لهم للتدريب. المصدر الرئيسي لتجديد الودائع كان لا يزال الدولة.
في البداية، لم يقبل بنك نوبل الودائع الخاصة، وإذا فعل ذلك، إلا كاستثناء وبنسبة 1% من المبلغ المدفوع للبنك. الآن تم وضع القواعد التالية: يقبل البنك الودائع بشرط دفع 5٪ سنويًا. كان عدد المستثمرين الأوائل صغيرًا (في عام 1774 كان هناك 58 وديعة فقط) - وهذا ليس مفاجئًا. وكما كان متوقعا، لم تتمكن مكاتب البنوك ليس فقط من دفع الفوائد، بل أيضا من إصدار الودائع تحت الطلب! حتى أن مكتب بنك نوبل في موسكو كان عليه أن يعترف بأنه معسر.
وأعربت دوائر حكومية عليا عن قلقها إزاء الوضع الحالي وطُلب من البنك فصل الودائع الخاصة عن رؤوس الأموال الأخرى؛ حصلت الودائع على ضمانات من الحكومة. تم منح الودائع بشكل انتقائي ، " حسب الأقدمية، ومن أول من قدم إعلاناً عن العودة”.
أظهرت تجربة عدة سنوات من إدارة بنك نوبل الرغبة الكبيرة لدى ملاك الأراضي في أخذ الأموال وعدم إعادتها. نشأ السؤال حول تجديد رأس المال المصرفي بالإضافة إلى الأموال الحكومية، وبالتالي قرروا في عام 1770 اللجوء إلى ممارسة قبول الودائع.

بنك التجار - "بنك التحسين في ميناء سانت بطرسبرغ التجاري" (1754-1782)
أولت الحكومة اهتمامًا ذا أولوية للنبلاء، لكنها لم تستطع ولم ترغب في تجاهل مصالح الطبقات الأخرى تمامًا، ولا سيما التجار. كان التجار بحاجة إلى دعم مالي قوي من الدولة (باعتبارها المصدر الوحيد لتلقي الدعم المالي القوي مبالغ مالية)، على وجه الخصوص، في الائتمان الرخيص.
في عام 1754، في عهد إليزافيتا بتروفنا، بمبادرة من شوفالوف المضطرب، تم إنشاء "بنك التصحيح في ميناء سانت بطرسبرغ التجاري". نظرًا لأن البنك كان مملوكًا للدولة، فقد تم وضعه تحت قيادة كلية التجارة (وبالتالي اسمه تجاري).
وسرعان ما أصبحت شؤون البنك في حالة من الفوضى. أولا، تم استخدام القروض من قبل مجموعة محدودة من التجار (حتى أنهم بدأوا في الانخراط في المعاملات الربوية، وإقراض المال بفائدة للتجار الفقراء بمعدل 30٪)؛ ثانيا، كان معظم العملاء " المتعثرين في سداد ديونهم"؛ ثالثًا، بدأت الحكومة في تخصيص رأس مال البنك الضئيل لإصدار القروض للنبلاء.
ونتيجة لذلك، توقف البنك التجاري عن العمل في عام 1770، لكنه ظل موجودًا رسميًا حتى عام 1782، عندما تمت تصفيته أخيرًا؛ تم تحويل الأموال المتبقية إلى بنك نوبل.

بنوك النحاس (1758-1763) والمدفعية (1760-1763) في روسيا
عندما تم إنفاق الكتلة الساحقة من أصول بنك نوبل، فإن أولئك الذين أرادوا الحصول على المزيد، وأولئك الذين لم يكن لديهم وقت بعد، تبين أنهم كبيرون للغاية. لذلك، لتلبية احتياجاتهم، يتم إنشاء الدولة (وفقا لمشروع شوفالوف النشط). بنوك إضافية: في عام 1758 - "المكتب المصرفي لتداول النقود النحاسية داخل روسيا" (ما يسمى بنك النحاس) وفي عام 1760 - "بنك سلاح المدفعية والهندسة" (ما يسمى بنك المدفعية).
تم إنشاء بنك النحاس (صندوق معتمد - 2 مليون روبل من النقود النحاسية) لجذب العملات الفضية إلى الخزانة. تم إصدار القروض مقابل الكمبيالات (ظهر ميثاق الكمبيالة في عام 1729) عملة نحاسيةبمعدل 6%، ويجب إعادتها وفق النظام التالي: 75% عملات فضية، 25% عملات نحاسية. تم إصدار القروض بنفس شروط بنك نوبل.

لأول مرة، يظهر حكم مهم للغاية في ميثاق بنك النحاس - سمح بإعطاء الأموال "كقرض للفواتير" للتجار والتجار والمصنعين وأصحاب المصانع (المصانع). وفاز بالجائزة الكبرى أصحاب المصانع في يكاترينبرج، الذين استولوا على كل رأس المال تقريبا، الأمر الذي فاجأ حتى معاصريهم بحجم "القرض". عند اعتلائها العرش، أصدرت كاثرين الثانية مرسومًا خاصًا بتحصيل القروض من أصحاب المصانع، لكن معظم الأموال لم يتم إرجاعها أبدًا.
تم إنشاء بنك المدفعية بأموال حكومية؛ وكان لا بد من سك المدافع النحاسية القديمة في عملات معدنية، وتم افتتاح بنك برأس المال المُنشأ. كان من المفترض أن يتم استخدام دخل البنك لتحسين المدفعية...
ونتيجة لذلك، تكررت القصة مع البنوك السابقة - تم إصدار مبالغ ضخمة لأشخاص مجهولين (كان أكبر عميل للبنك هو المبدع نفسه، شوفالوف)، ولم يكن من الممكن سداد القروض، واستمر اختلاس الأموال العامة.
في عام 1763، تقرر حل كلا البنكين. لا يزال عدد القروض التي تم منحها بالضبط وكم الأموال التي تم جنيها من ذوبان المدافع غير معروف حتى يومنا هذا، لأن المحاسبة كانت في مهدها. ولم تتمكن لجنة مجلس الشيوخ الخاصة حتى من تحديد النفقات التقريبية للبنوك، ولا سيما المدفعية. علاوة على ذلك، فقد حدث الاحتيال المالي خلال حرب السنوات السبع (1756-1763)! وبحسب التقديرات الأكثر تحفظاً، تم ضخ الثلث من الخزانة – عبر بنكي مدني والمدفعية – خلال 8 سنوات. الميزانية السنويةروسيا!

بنوك التخصيص (1769-1843) في روسيا
في 9 يناير 1769، في موسكو وسانت بطرسبرغ، أسست كاثرين الثانية بنوك التخصيص، المصممة لتجديد الخزانة المحتاجة باستمرار. كهدف فوري، كان من المفترض أن تستبدل البنوك التغيير الصغير الكامل بالنقود الورقية، الأكثر ملاءمة للتداول (في أوروبا الغربيةقامت البنوك بوظائف مماثلة في القرن الماضي).


FINEK السابق (الآن جامعة ولاية سانت بطرسبرغ الاقتصادية) من شارع سادوفايا

ونتيجة لذلك، كان بنك التخصيص بمثابة بنك إيداع يهدف إلى تنظيم الورق تداول الأموال، لم يكن له الحق في إجراء المعاملات الائتمانية.
طوال عهد كاثرين والحكام اللاحقين حتى الأربعينيات. القرن التاسع عشر زاد إصدار الأوراق النقدية بشكل مطرد - مطبعةكان لا بد من إنقاذ روسيا. بحلول عام 1817، وصل عدد الأوراق النقدية إلى رقم ضخم - حوالي مليار روبل!
جنبا إلى جنب مع السحب النهائي للأوراق النقدية من التداول واستبدالها، وفقا للبيان الصادر في 13 يونيو 1843، بأوراق الائتمان الحكومية، لم يعد بنك التعيينات الحكومي موجودا. في 1 يناير 1849، تم إلغاء الأوراق النقدية.

بنك القروض الحكومية (1786-1860)
في يوليو 1786، بموجب مرسوم من الأم الإمبراطورة كاثرين الثانية العظيمة، أعيد تنظيم بنك نوبل ليصبح بنك قروض الدولة.
تتحسن شروط القرض باستمرار وتصل إلى فترة سداد تبلغ 20 عامًا للنبلاء (تذكر أنه كان من المفترض في الأصل سداد الأموال في غضون ثلاث سنوات). يتم إصدار القروض ضد أرواح الفلاحين والعقارات المأهولة بالمصانع والبيوت الحجرية بمعدل فائدة قدره 5٪ سنويًا. كل أربع سنوات، يعود الجزء المقابل من التركة (يخضع لسداد القرض) إلى الملكية الكاملة لمالك الأرض. سمح للبنك بتنفيذ عمليات الإيداعمع الدفع على الودائع بنسبة 4.5٪.


يوجد الآن معهد للميكانيكا الدقيقة (ITMO)، إذا لم يكن مغلقًا

وكانت الخطوة الأبرز في هذا الاتجاه هي الإصلاح النظام النقديروسيا 1839-1843، بدأت ونُفذت في عهد نيكولاس الأول. بدأ تحسين النظام النقدي، الذي يهدف إلى إدخال مبادئ جديدة لتنظيمه وإزالة السندات الحكومية المنخفضة القيمة من التداول، باعتماد بيان عام 1839 "حول هيكل النظام النقدي." كان أساس التداول النقدي هو الروبل الفضي وتم تحديد سعر الأوراق النقدية الإلزامي: 3 روبل. 50 كوبيل الأوراق النقدية = 1 فرك. فضي في عام 1843، بدأ سحب الأوراق النقدية تدريجياً من التداول واستبدالها دورة إلزاميةلأوراق الائتمان، قابلة للاستبدال بحرية بالفضة.
وفقا لذلك، كان من الضروري إبرام جميع المعاملات في روسيا حصريا بالفضة. وبالتزامن مع هذا القانون، صدر مرسوم "بشأن إنشاء مكتب لإيداع العملات الفضية في البنك التجاري". يقبل مكتب الإيداع الودائع بالعملات الفضية للتخزين ويصدر تذاكر إيداع مقابل (مماثلة للبطاقات الإلكترونية الحديثة) بالمبالغ المقابلة. كانت التذاكر الصادرة تحت السيطرة المستمرة للدولة مدعومة بنسبة 100٪ بما يعادلها من الفضة.
أصبحت الإصلاحات التي جرت منذ قرن ونصف الأساس لآلية النظام النقدي، والتي لا تزال قيد التحسين حتى يومنا هذا.

بنك نوبل,البنك للنبلاء, وكالة حكوميةإقراض ملاك الأراضي، أول بنك في روسيا. نشط في 1754-86. كانت موجودة على أموال الحكومة. العمليات د.ب. تم تخفيضها إلى إصدار القروض لأصحاب الأراضي بنسبة 6٪ سنويا. تم تحديد حجم القرض من خلال عدد "أرواح" الأقنان. منذ عام 1770، بدأ البنك في قبول الودائع، ودفع 5٪ سنويا. وفي عام 1786 أعيد تنظيمه ليصبح بنك قروض الدولة. في عام 1885، تم إنشاء بنك الدولة للأراضي النبيلة، والذي تم دمجه مع بنك الفلاحين كان قائد السياسة الزراعية الرجعية للحكومة القيصرية. قروض لأصحاب الأراضي من د. تم توزيعها على الأكثر شروط تفضيليةمؤمنة بالأرض. بعد ثورة 1905-1907، تكثفت عملية نقل الأراضي من النبلاء إلى البرجوازية الريفية. إصدار قروض جديدة من د.ب. تباطأ ملاك الأراضي. بحلول عام 1914، كان رصيد القروض طويلة الأجل، أي. وصلت ديون ملاك الأراضي في D.B إلى 894 مليون روبل ، وهو ما يعادل رصيد القروض المضمونة بالأصول الزراعية. العقارات، الأراضي وغير الأراضي، من جميع بنوك الأراضي المساهمة العشرة مجتمعة. بعد ثورة أكتوبر الكبرى في نوفمبر 1917، تمت تصفية بنك الدولة النبيلة للأراضي.

مضاءة.: Borovoy S. Ya.، الائتمان والبنوك في روسيا (منتصف القرن السابع عشر - 1861)، م، 1958، الفصل. 4.

إس بوروفوي.

نظام الائتمان قبل الإصلاح في روسيا

مشكلة الأراضي بأسعار معقولة قرض الرهن العقاريفي روسيا كانت ذات صلة طوال تاريخها. تاريخياً، كانت الدولة الغنية بالأراضي فقيرة برأس المال تقليدياً. هناك أسباب كثيرة لذلك. وهنا يكمن الدور المهيمن للدولة، التي تضطر إلى إنفاق مبالغ ضخمة على الدفاع، والتراكم البطيء لرأس المال نفسه بسبب الطبيعة المحفوفة بالمخاطر للزراعة و العبوديةوأكثر من ذلك بكثير. ملكية الأراضي في الإمبراطورية الروسية حتى النصف الثاني من القرن التاسع عشر. تركزت في المقام الأول في أيدي الطبقة المميزة - النبلاء.

وكانت الزراعة عمليا المصدر الوحيد للدخل لكل من الدولة والأفراد. لا يمكن القول أن الدولة لم تفهم الحاجة إلى إدراج الأرض في اقتصاد البلاد، والذي كان لا بد من "تنشيطها" برأس المال، والذي بدونه كان تطوير الصناعة والتجارة مستحيلاً. بدأ نظام البنوك المملوكة للدولة في التبلور في القرن الثامن عشر. وبحلول النصف الأول من القرن التاسع عشر. يتكون من أربعة بنوك كبيرة: بنك قروض الدولة والبنك التجاري الحكومي، اللذين كانا تحت سلطة وزارة المالية، بالإضافة إلى خزانة الادخار في موسكو وخزانة الادخار في سانت بطرسبرغ، والتي كانت جزءًا من نظام المؤسسات للإمبراطورة ماريا.

كان هناك أيضًا نظام للبنوك المحلية - أوامر إقليمية للجمعيات الخيرية العامة، والتي كانت تخضع لسلطة وزارة الداخلية. وأصدرت هذه المؤسسات قروضاً مضمونة بـ«عقارات مسكونة». في ظل نظام القنانة، لم يكن للأرض نفسها، دون أن يعمل فيها الفلاحون، أي قيمة مستقلة تقريبًا. لذلك، تم تحديد مبلغ القرض الصادر بتكلفة "روح القن". تم تأمين القرض بالأرض مع الفلاحين الذين يعملون فيها. مساوئ ما قبل الإصلاح نظام الائتمانهو أنه تم بناؤه بالكامل تقريبًا لتلبية الاحتياجات المالية للنبلاء، والتي كانت نتيجة للنظام السياسي. كانت المشكلة حادة للغاية بالنسبة لأصحاب المشاريع من الطبقات الأخرى. كانت خصوصية روسيا هي أن الدولة هنا كانت محتكرة في مجال الائتمان المصرفي للأراضي.

تطوير النظام المصرفيبعد إلغاء القنانة

عشية إلغاء القنانة، تم إجراء إصلاح ائتماني، مما أدى إلى القضاء على النظام المصرفي القديم وأصبح مقدمة للإصلاحات البرجوازية في ستينيات وسبعينيات القرن التاسع عشر. بدأ إنشاء نظام ائتماني جديد. وفي 31 مايو 1860، وافق الإمبراطور ألكسندر الثاني على الميثاق الجديد بنك الدولةوالتي نصت الفقرة الأولى منها على أن الهدف منها «إنعاش حركة التجارة وتعزيز نظام الائتمان النقدي». حتى عام 1897، لم يكن لهذا البنك وظائف إصدار وكان بنكًا تجاريًا عاديًا يقبل الودائع ويصدر القروض المضمونة بالسلع والمعادن الثمينة و الأوراق المالية. كان بنك الدولة الروسي، على عكس الدول الأخرى، تابعًا بشكل مباشر لوزير المالية، الذي سيطر على جميع أنشطته وأدارها. يمتلك بنك الدولة شبكة واسعة من بنوك الادخار، والتي تجاوز عددها بحلول عام 1912 ثمانية آلاف، وبلغ حجم الودائع مليار 600 مليون روبل.

في ستينيات القرن التاسع عشر. وبدأت حلقة أخرى مهمة في نظام الائتمان في التشكل: البنوك التجارية المساهمة. لقد قدموا قروضًا قصيرة الأجل وطويلة الأجل للصناعة. كل مؤسسة كبيرةفي أي صناعة تعتمد في أنشطتها على واحدة أو أخرى البنك التجاري. الأكبر البنوك التجاريةوكانت الدول هي الروسية الآسيوية، والروسية للتجارة الخارجية، وآزوف دون، وسانت بطرسبرغ البنك الدوليوالبنوك التجارية والصناعية الروسية، والتي كانت تمثل في عام 1913 48.3% من إجمالي أصول البنوك التجارية (أربعة مليارات و900 مليون روبل). رابط آخر في النظام المصرفي للإمبراطورية الروسية كان جمعيات الائتمان المتبادل. وكانت تتكون رؤوس أموالها من مساهمات أعضائها، ولكل منهم الحق في الحصول على قرض لا يتجاوز عشرة أضعاف مساهمته. أنتجت المجتمعات جميع أنواعها المعاملات التجاريةوكان أهمها محاسبة الفواتير. بحلول عام 1914، كان هناك 1108 جمعيات ائتمانية مشتركة في البلاد، والتي احتلت المرتبة الثانية بعد البنوك التجارية المساهمة من حيث حجم العمليات.

كان العنصر الآخر في نظام الائتمان في روسيا ما بعد الإصلاح هو مؤسسات الإقراض العقاري. وقد تم تمثيلهم من خلال جمعيات ائتمان المدينة، وعشرة بنوك أراضي مساهمة، وبنوك عامة في المدينة تديرها سلطات المدينة، وبنكين من أراضي الدولة: بنك أراضي الفلاحين وبنك الأراضي النبيلة. كان الفرق الرئيسي بين مؤسسات الإقراض العقاري بعد الإصلاح ومؤسسات الإقراض العقاري القديمة المملوكة للدولة كما يلي. إذا لم تكن هناك في السابق آلية للتفاعل بين المستفيد من قرض الرهن العقاري ( مقترض من البنك) وصاحب رأس المال الحر (المقرض البنكي)، والآن ظهرت مثل هذه الآلية على شكل سندات رهن عقاري، والتي كان على المقترض بيعها للحصول على المال. الإطار الزمني لذلك قروض الرهن العقارييجب أن تتوافق السندات الصادرة عن المؤسسات الائتمانية للمقترضين مع الشروط التي أصدرت بموجبها هذه المؤسسات سندات الرهن العقاري. التطور السريعالرهن العقاري خلال فترة إعادة الهيكلة الهيكلية للاقتصاد بعد إلغاء القنانة كان سببه تشكيل سوق الأراضي في روسيا.

كان الجميع مهتمين بالرهون العقارية: بائعو الأراضي (النبلاء والخزانة)، والمشترون (ممثلو جميع الطبقات) ومؤسسات الإقراض العقاري. دعونا نتناول تاريخ ظهور وتطور أكبر مؤسستين للإقراض العقاري في الإمبراطورية الروسية: بنك أرض الفلاحين وبنك الأراضي النبيلة.

بنك أراضي الفلاحين

يجب الاعتراف بالسبب الرئيسي لظهوره على أنه رغبة الحكومة في تخفيف وضع الفلاحين الذين يعانون من نقص الأراضي من خلال إنشاء مؤسسة ائتمان رهن عقاري بقرض تفضيلي لهم. عبرت هذه الرغبة عن رغبة القمة في منع انفجار محتمل للسخط بين جماهير سكان الإمبراطورية: في أواخر سبعينيات القرن التاسع عشر. ونتيجة لأنشطة الثوار الشعبويين، بدأت الشائعات حول إعادة توزيع الأراضي تنتشر على نطاق واسع بين الفلاحين. تم تطوير اللوائح الخاصة ببنك الفلاحين والموافقة عليها في الفترة من 20 مايو 1881 إلى 26 أبريل 1882.

تم تطوير مشروع اللائحة من قبل مجموعة من الوزراء: الشؤون الداخلية (إن بي إيجناتيف)، وملكية الدولة (إم إن أوستروفسكي) والمالية (إن إتش بونج). بعد مناقشات عديدة في مجلس الدولة، تمت الموافقة على مشروع "اللوائح المتعلقة ببنك أراضي الفلاحين" من قبل الإمبراطور ألكسندر الثالث في 18 مايو 1882. وكانت المبادئ الأساسية لعمل البنك على النحو التالي. تم إصدار القروض لفترات تتراوح بين 24 سنة وستة أشهر إلى 34 سنة وستة أشهر وفقا للتقديرات العادية والخاصة. القروض عن طريق تقييمات خاصةتم إصدارها في الحالات التي تحتوي فيها قطعة الأرض على أراضٍ ذات قيمة، مثل المروج المائية وحقول القنب وما إلى ذلك. كان القرض من بنك أرض الفلاحين، على عكس بنوك الأراضي الأخرى، "مستهدفًا" بشكل صارم: فقط لشراء الأراضي. يمكن للمجتمعات الريفية (المجتمعات) وأصحاب الأسر الفردية الحصول على القروض. وعند إقراض المجتمعات الريفية، تم تحديد الحد الأقصى لحجم القرض بـ 125 روبل للفرد من الذكور. يمكن لصاحب المنزل الحصول على ما يصل إلى 500 روبل. وقد سبق إصدار القرض اتفاقية شراء وبيع الأراضي.

قام البنك نفسه بتحويل الأموال إلى بائعي الأراضي، وهو ما تم القيام به من أجل منع احتمال رفض الفلاحين للأرض التي اشتروها أو شراء الأراضي حيث كانت أرخص. قام المقترضون بدفع أقساط على القروض بمبلغ 7.5٪ - 8.5٪ سنويًا، اعتمادًا على حجم القروض. هناك اختلاف آخر بين بنك أراضي الفلاحين وبنوك الأراضي الخاصة وهو أنه يجمع أقساط القروض في نهاية فترة ستة أشهر، وليس مقدما. بالنسبة للمدفوعات المتأخرة، تم فرض غرامات بمعدل 6٪ سنويًا. امتدت أنشطة البنك إلى الأراضي الأوروبية لروسيا، حيث تم افتتاح 11 فرعاً له في عام 1883. بعد افتتاح بنك أرض الفلاحين في عام 1885، انتقلت إدارة بنك أرض الفلاحين إلى مدير هذا البنك، وفي يونيو 1890، تم نقل مكتب النقد الخاص ببنك أرض الفلاحين إلى إدارة أمين صندوق بنك أرض نوبل بنك الأراضي. كان من المفترض، في رأي الحكومة، أن يؤدي توحيد إدارة بنكين من أراضي الدولة إلى التقريب بين بائعي الأراضي، النبلاء، والمشترين الرئيسيين، والفلاحين.

بدأت عمليات إصدار القروض من خلال فروع بنك أرض الفلاحين في 10 أبريل 1883. حتى عام 1895، أصدر بنك أرض الفلاحين 14 ألفًا و924 قرضًا بمبلغ 82 مليونًا و400 ألف روبل مضمونة بمليونين و411 ألفًا و700 فدان من الأراضي. خلال هذه الفترة، كان بنك أراضي الفلاحين أدنى بكثير من جميع النواحي من كل من بنوك الأراضي الخاصة وبنك الأراضي النبيلة. بلغت حصتها في الحجم الإجمالي لعمليات مؤسسات الإقراض العقاري في عام 1895 11.6٪ من حيث عدد القروض الصادرة و3.8٪ من حيث قيمتها و4.5٪ من حيث مساحة الأراضي المرهونة.

في عام 1895، دخل ميثاق البنك، الذي طورته وزارة المالية تحت قيادة S. Yu. Witte ووافق عليه الإمبراطور ألكساندر الثالث في 27 نوفمبر 1895، حيز التنفيذ إذا كانت أنشطة بنك الأراضي الفلاحية محدودة لإصدار قروض لشراء الأراضي، حصل البنك الآن على الحق في شراء الأراضي على نفقته الخاصة لإعادة بيعها لاحقًا للفلاحين، وكذلك تقديم قروض للأراضي التي اشتراها الفلاحون بالفعل. ونتيجة لذلك، لعام 1896 - 1905. وارتفعت حصة البنك في نظام مؤسسات الإقراض العقاري من 11.6% إلى 29.9%.

بدأت الفترة الأخيرة من نشاط بنك أرض الفلاحين في عام 1906، بالتزامن مع بداية الإصلاح الزراعي الشهير في ستوليبين. تم تكليفه بالدور الأكثر أهمية في نظام تدابير الإصلاح. وفي 21 مارس 1906، صدر قانون بتغيير طريقة إصدار القروض من بنك الأراضي الفلاحية وبنك الأراضي النبيلة. من الآن فصاعدا، لم يتم إصدار القروض نقدا، ولكن في الأوراق المالية التي تحمل فائدة. في 14 أكتوبر 1906، صدر مرسوم بتخفيض مدفوعات المقترضين من بنك أرض الفلاحين من خمسة روبل 25 كوبيل وخمسة روبل 75 كوبيل إلى أربعة روبل 50 كوبيل سنويًا من 100 روبل للحصول على قرض لمدة 55.5 سنة. كما تغيرت أولويات الإقراض. إذا كان البنك قبل عام 1906 يعطي الأفضلية للمشترين الجماعيين للأراضي، فمنذ عام 1908 تم بيع الأراضي من عقارات البنك للملكية الفردية فقط.

بحلول عام 1915، احتل بنك أرض الفلاحين المركز الأول بين جميع مؤسسات الإقراض العقاري من حيث عدد وحجم القروض الصادرة. تم إصدار 377 ألفًا و 683 قرضًا (74.4٪ من إجمالي عدد القروض) بحجم إجمالي قدره مليار 350 مليون 768 ألف روبل مضمونة بـ 15 مليون 912 ألف فدان من الأراضي. لعب بنك أراضي الفلاحين دورًا مهمًا في عملية توحيد ملكية الأراضي في روسيا في أواخر القرن التاسع عشر وأوائل القرن العشرين، خاصة خلال سنوات إصلاح ستوليبين. تكمن أهميته في حقيقة أنه لعب دورًا مهمًا في محاولات الحكومة لحل مسألة الفلاحين. خلال سنوات الإصلاح الزراعي Stolypin، أصبح بنك أراضي الفلاحين أداة للتدخل النشط للدولة في عملية إعادة هيكلة علاقات الأراضي. وفي الوقت نفسه، احتلت مكانة رائدة بين مؤسسات الإقراض العقاري من حيث حجم العمليات. ولم يعد وجود بنوك الرهن العقاري منطقياً مع إلغاء الملكية الخاصة للأراضي، الذي نفذته الحكومة السوفييتية في 8 نوفمبر 1917. وبعد مرور عام وشهر، في 8 ديسمبر 1918، تم اعتماد مرسوم بشأن تصفية بنوك الرهن العقاري الحكومية في روسيا - بنك أرض الفلاحين وبنك الأراضي النبيلة.

بنك الأراضي النبيلة

في 21 أبريل 1885، تم نشر نسخة من "النبلاء الروس النبلاء"، والتي أعلنت إنشاء بنك الأراضي النبيلة. الفكرة الرئيسية للمرسوم موقعة من أقرب مستشاري الإمبراطور الكسندرا الثالثرئيس النيابة العامة للسينودس K. P. Pobedonostsev، يتلخص في الرغبة في استعادة "المكان الأساسي" للنبلاء في الحياة الاقتصاديةبلدان. في الواقع، شهد النبلاء الروس أوقاتا عصيبة خلال فترة ما بعد الإصلاح. لم يتمكن جميع ممثليها من تكييف اقتصادهم مع علاقات السوق الناشئة في البلاد. بحلول نهاية القرن التاسع عشر. وبدأت الطبقات الأخرى، وخاصة الفلاحين والتجار، في السيطرة على اقتصاد الإمبراطورية. تم إعداد مشروع ميثاق بنك الدولة للأراضي النبيلة من قبل وزير المالية إن إتش بونج، وفي 3 يونيو 1885، تمت الموافقة أخيرًا على مشروع "اللوائح المتعلقة ببنك الدولة للأراضي النبيلة" من قبل الإمبراطور. وكان البنك تحت السيطرة المباشرة لوزير المالية. في البداية، نفذ عملياته في المقاطعات الروسية العظمى في البلاد.

منذ عام 1891، وسع البنك أنشطته إلى منطقة القوقاز، ومنذ عام 1894 - إلى المنطقة الغربية، أي إلى أوكرانيا وبيلاروسيا ودول البلطيق. ولتنفيذ عملياته، أصدر البنك سندات الرهن العقاري (أوراق الرهن العقاري)، والتي تم إصدارها مقابل ضمان ملكية الأرض للنبلاء بالوراثة فقط. بلغت قيمة القرض 60% من القيمة الإجمالية للعقار. كان معدل الفائدة على القرض 5.5% سنويًا، ثم انخفض إلى 4.5% في عام 1899. تم عرض أوراق الرهن العقاري الخاصة ببنك نوبل لاند بسعر مرتفع في البورصات الروسيةوهو ما تم تفسيره بالمشاركة النشطة في تداول البورصة من قبل بنك الدولة الذي اشترى سندات الرهن العقاري من بنك نوبل لاند من أجل الحفاظ على سعر الفائدة المرتفع. بالإضافة إلى ذلك، لتنفيذ العمليات، استخدم بنك نوبل لاند الأموال من رأس المال الاحتياطي الذي تم تشكيله عن طريق إجراء إصدار لمرة واحدة من القروض العقارية بنسبة 5٪ مع الأوراق الفائزة. تم إصدار أوراق الرهن العقاري لحاملها، ولكن يمكن أيضًا تحويلها إلى أوراق مسجلة بناءً على طلب المالك. تم بيعها من قبل بنك الدولة للإمبراطورية الروسية.

تم سداد أوراق الرهن العقاري سنويًا في إصدارات بمبلغ يساوي مساهمات السداد للمقترضين. كان المقترضون المتعثرون معرضين لخطر بيع عقاراتهم في المزاد العلني. ومع ذلك، نادرا ما وصل الأمر إلى هذا، ولم يتجاوز إجمالي عدد العقارات المباعة في تاريخ البنك بأكمله 1٪. إذا تحدثنا عن حجم عمليات بنك نوبل لاند، ففي فترة عشرين عامًا من نشاطه (1885 - 1905) ارتفع الحجم الإجمالي للعمليات إلى 717 مليونًا و400 ألف روبل، أي ما يعادل 34.6٪ من الإجمالي حجم قروض الأراضي لجميع مؤسسات الرهن العقاري. وبعد ذلك حدث انخفاض في عدد معاملات القروض بسبب أحداث ثورة 1905-1907. خوفًا من اضطرابات الفلاحين، بدأ ملاك الأراضي النبلاء في بيع الأراضي إلى بنك أراضي الفلاحين. بالإضافة إلى الصعوبات المالية المرتبطة بعواقب الحرب الروسية اليابانية 1904 - 1905. أجبرت الحكومة في مارس 1906 على تقديم إصدار القروض من بنك الأراضي النبيلة ليس بالمال، ولكن في أوراق الرهن العقاري بسعر رمزي، كما هو الحال في بنوك الأراضي المساهمة.

وفي وقت لاحق، لم يتمكن بنك الدولة نوبل لاند أبدًا من اللحاق بمنافسيه من القطاع الخاص من حيث حجم العمليات. ووجدت نفسها في المركز الثالث بعد بنك أراضي الفلاحين وبنوك الأراضي المساهمة. على الرغم من حقيقة أن بنك نوبل لاند تم إنشاؤه كمؤسسة ائتمانية طبقية، إلا أن الأرض المتعهد بها كانت في حالة حركة. وهكذا، أصبح غير النبلاء أيضًا مقترضين من البنوك. بحلول 1 يناير 1917، ورث النبلاء هذا مؤسسة الائتمانكانوا فقط ثلاثة أخماس العدد الإجمالي للمقترضين. سيطر الفلاحون على المجموعة غير النبيلة من المقترضين من بنك الأراضي النبيلة: فقد امتلكوا 70٪ من ملكية الأراضي غير النبيلة المرهونة. أصبح غير النبلاء أصحاب الأراضي بشكل رئيسي عن طريق شرائها. كان عملاء بنك نوبل لاند بشكل رئيسي من ملاك الأراضي الكبار والمتوسطة الحجم. وكانت حصة صغار ملاك الأراضي في إجمالي مساحة الأراضي المرهونة تزيد قليلاً عن 1٪.

عمومًا، الوضع الماليكان بنك الأراضي النبيلة مستقرا. وقد حصل على دعم قوي من بنك الدولة في بداية أنشطته، لكنه تصرف بعد ذلك على أساس تجاري بحت. رأي بعض الباحثين الذين يعتبرون هذا البنك مؤسسة خيرية للنبلاء لا يتوافق مع الواقع. كانت ميزة بنك الأراضي النبيلة هي أنه جلب ائتمانًا رخيصًا نسبيًا إلى المقاطعة، وهو أمر مهم جدًا في ظروف تخلف أشكال أخرى من الائتمان الزراعي. لقد كان قرض الرهن العقاري هو الذي أنقذ اقتصاد المالك إلى حد كبير من الانهيار في ظروف إعادة هيكلة اقتصاد البلاد بعد الإصلاح.

دور قروض الرهن العقاري في تنمية اقتصاد روسيا ما بعد الإصلاح

بنك نوبل

بنك للنبلاء، وسلطة إقراض للعبودية. ملكية الأرض، أول بنك في روسيا. نشط في 1754-86. تم تنظيمه بمبادرة من P.I شوفالوف. كانت هناك دولة مؤسسة وموجودة على أموال الحكومة. أساسي كان رأس المال في البداية 750 ألف روبل، ثم توسع بشكل كبير بعد ذلك. العمليات د.ب. تم تخفيضها إلى إصدار القروض لأصحاب الأراضي بنسبة 6٪ سنويا. تم تحديد حجم القرض من خلال عدد "أرواح" الأقنان. أصبحت الظروف أكثر ملاءمة. في البداية أعطوا 10 روبل. لكل "الروح" لمدة تصل إلى 3 سنوات، ثم - 40 روبل. لمدة تصل إلى 8 سنوات. منذ عام 1770، بدأ البنك في قبول الودائع، ودفع 5٪ سنويا. في عام 1775 تحت قيادة د. تم تنظيم ثلاث عروض خاصة. "بعثات" (في أورينبورغ وكازان ون. نوفغورود) لإصدار قروض تفضيلية خاصة لأصحاب الأراضي الذين "عانوا" من الانتفاضة التي قادها إي. وفي عام 1786 أعيد تنظيمها لتصبح الدولة. بنك القرض.

وفي عام 1885 تأسست الدولة. بنك الأراضي النبيلة، الذي كان، إلى جانب بنك الفلاحين، موصل رد الفعل. السياسة الزراعية للحكومة القيصرية. قروض لأصحاب الأراضي من د. تم إصدارها بالشروط الأكثر ملاءمة. تم رفع الحد الأقصى لمدة القرض إلى 66 سنة بحلول عام 1890، و سعر الفائدةوكانت القروض أقل بنسبة 11/2-2% مما كانت عليه في الأراضي المساهمة. البنوك. بالنسبة للمقترضين النبلاء، تم تمديد المواعيد النهائية للمدفوعات السنوية والفوائد؛ وفي كثير من الأحيان، تم شطب الفوائد التي لم يتم دفعها في الوقت المحدد، أي أنها أصبحت إعانة خفية. كما تم تقديم فوائد أخرى، وتم إخفاء الخسائر المرتبطة بذلك على حساب الدولة. جرة. عملية نقل الأراضي من طبقة النبلاء إلى القرى. تكثفت البرجوازية بشكل خاص بعد ثورة 1905-1907. خلال هذه الفترة تم إصدار قروض جديدة من د.ب. تباطأ ملاك الأراضي، وعلى العكس من ذلك، زادت العمليات المتقاطعة بشكل كبير. بنك لبيع أراضي أصحاب الأراضي للكولاك والعناصر الأثرياء في القرية. بحلول عام 1914، بلغ رصيد القروض طويلة الأجل، أي ديون ملاك الأراضي في البنك، 894 مليون روبل، وهو ما يعادل رصيد القروض المضمونة بالأصول الزراعية. العقارات وملاك الأراضي وغير ملاك الأراضي، جميعهم لديهم 10 أراضي مساهمة. البنوك مجتمعة. بعد أكتوبر العظيم ثورة د.ب. تمت تصفيته.

مضاءة: Borovoy S. Ya.، الائتمان والبنوك في روسيا (منتصف القرن السابع عشر - 1861)، م، 1958، الفصل. 4.

الموسوعة التاريخية السوفيتية. - م: الموسوعة السوفيتية. إد. إي إم جوكوفا. 1973-1982 .

شاهد ما هو "NOBILITY BANK" في القواميس الأخرى:

القاموس القانوني

الدولة، الإمبراطورية الروسية. أصدر قروضًا تفضيلية للنبلاء بضمان الأراضي. من 1754 بنك للنبلاء، في 1885 1917 بنك الدولة للأراضي النبيلة ... القاموس الموسوعي الكبير

الدولة، الإمبراطورية الروسية. أصدر قروضًا تفضيلية للنبلاء بضمان الأراضي. من 1754 بنك للنبلاء، في 1885 1917 بنك الدولة للأراضي النبيلة. * * * بنك نوبل بنك نوبل، مملوك للدولة، الإمبراطورية الروسية.… ... القاموس الموسوعي

بنك النبلاء، هيئة حكومية لإقراض ملاك الأراضي، أول بنك في روسيا. عملت في 1754 86. موجودة من أموال الحكومة. العمليات د.ب. تم تخفيضها إلى إصدار القروض لأصحاب الأراضي بنسبة 6٪ سنويا. وتم تحديد حجم القرض... ... الموسوعة السوفيتية الكبرى

البنك النبيل- بنك الدولة الأول للإمبراطورية الروسية. أصدر قروضًا تفضيلية للنبلاء بضمان الأراضي. منذ 1754 بنك للنبلاء، في 1885 ـ 1917 بنك الأراضي النبيلة للدولة... قاموس قانوني كبير

نبيل، نبيل، نبيل. صفة إلى النبلاء. بنك نوبل. الجمعية النبيلة. مؤتمر النبلاء. || صفة إلى أحد النبلاء. ينحدر من النبلاء. ابن نبيل. أصل نبيل. قاموسأوشاكوفا. د.ن. أوشاكوف. 1935... ... قاموس أوشاكوف التوضيحي

بنك نوبل للقروض هو أول بنك في روسيا. تأسست عام 1754 بمرسوم من إليزابيث بتروفنا لتقديم القروض لممثلي النبلاء. وفي عام 1786 تم تحويله إلى بنك قروض الدولة. التاريخ كان البنك... ... ويكيبيديا

بنك الدولة نوبل لاند هو بنك قروض الرهن العقاري الذي عمل من عام 1885 إلى عام 1917. التاريخ تأسست عام 1885 للحفاظ على ملكية الأراضي للنبلاء بالوراثة. وامتدت إجراءات البنك إلى روسيا الأوروبية، باستثناء العظمى... ويكيبيديا

بنك- (البنك الفرنسي، من مقر البنك الهولندي، مقاعد البدلاء) مؤسسة مالية تنتج الأموال وتخزنها وتوفرها وتوزعها وتتبادلها وتراقبها، وكذلك تداول الأموال والأوراق المالية. على حسب الأشكال...... القاموس الموسوعي الإنساني الروسي

بنوك القروض النبيلة

كان الغرض من البنوك النبيلة في سانت بطرسبرغ وموسكو هو إصدار قروض للنبلاء بمعدل فائدة منخفض قدره 6٪ سنويًا. لم يتم أخذ القروض لتحسين العقارات بقدر ما تم الحصول عليها لاسترداد العقارات المرهونة. كان الوضع حادًا بشكل خاص في أواخر خمسينيات وأوائل ستينيات القرن الثامن عشر، عندما تم رهن العديد من العقارات لأفراد. في الوقت نفسه، لم يتم توجيه أي شيء عمليًا من القروض المصرفية المتلقاة نحو تطوير الزراعة، ولم يتمكن النبلاء أنفسهم، وهم في الجيش النشط، حتى من الذهاب إلى ممتلكاتهم لتقييم الوضع وإيجاد طريقة للدفع خارج الدولة مع الدائن الجديد.

تم تأمين القروض بعقارات بها أقنان وأراضي وبيوت حجرية وكذلك معادن ثمينة ومنتجات من الماس واللؤلؤ. تم إرسال نسخ من دفاتر التعداد الخاصة بالعقارات النبيلة إلى البنوك النبيلة، والتي تم استخدامها كمواد مرجعية لتحديد ملاءة العميل. بطبيعة الضمانات، احتلت البنوك النبيلة موقفا وسيطا بين مؤسسات الإقراض العقاري ومكاتب الرهونات. وفي الوقت نفسه، ظلت العقارات النبيلة هي الضمان الرئيسي.

تراوحت القروض المضمونة بالعقارات من 500 إلى 10 آلاف روبل، وكان الحد الأدنى للرهن العقاري 50 النفوس القن. ومع ذلك، بموجب المرسوم الصادر في 11 ديسمبر 1766، تضاعفت تكلفة القن إلى 20 روبل. تم إصدار قروض مضمونة بالذهب والفضة والأحجار الكريمة بمبلغ 66٪ من قيمة المنتجات. ويمكن إصدار القرض بدون ضمانات بضمان الأثرياء والنبلاء. 8

كان هيكل البنوك النبيلة بسيطًا. وعلى رأس كل منهم رئيس الحاضرين بدرجة مستشار محكمة. كان نائبه يسمى مساعدًا وعادة ما يحمل رتبة مقيم جامعي. وتضم الإدارة العليا للبنوك النبيلة أيضًا سكرتيرًا ومحاسبًا وأمينًا للصندوق. على عكس بنك التعيين، التي كانت مكاتبها تابعة للمجلس، كانت مكاتب بنك نوبل، التي تسمى بنوك موسكو وسانت بطرسبرغ النبيلة، تابعة مباشرة لمجلس الشيوخ.

تمت مناقشة الأمور المهمة في البنوك النبيلة في موسكو وسانت بطرسبرغ في اجتماعات ترأسها الرئيس الحاضر ومساعده. وتم تسجيل قرارات الاجتماعات في مجلة خاصة.

كانت العمليات المصرفية في البنوك النبيلة تتم في منازل عادية تبدو وكأنها قصور غنية. كان الشرط الوحيد هو وجود قبو حجري واسع أو مخزن، حيث يتم الاحتفاظ بالخزانة النقدية والودائع العقارية، ما يسمى بغرفة الخزانة. تم إجراء المحاسبة وإصدار الأموال في كاسيرسكايا، بالقرب من غرفة اجتماعات الإدارة العليا للبنك النبيل. تم التأكيد على المكانة العالية للبنك في نظام الائتمان الحكومي الروسي من خلال موقع مكاتبه في وسط العواصم. ومن المعروف أن مكتب بنك نوبل في موسكو احتل أحد مباني الكرملين.

إن افتتاح البنوك النبيلة لا يمكن أن يحل مشكلة ديون النبلاء. وظل حجم معاملات القروض ضئيلاً مقارنة بطلبات أصحاب الأراضي. في ظل ظروف حرب السنوات السبع، فإن الجزء الأكبر من النبلاء العاملين، الذين كانوا في الجيش الحالي، لم يكن لديهم الفرصة لسداد ديونهم. مكتب بي.اي. شوفالوف، بناء على إصرار المستشار م. اضطر فورونتسوف في عام 1761 إلى تخفيض فائدة القرض من 6 إلى 4٪. وقد اتخذت هذه الإجراءات لمصلحة الخزينة بالدرجة الأولى، حيث هدفت إلى تحقيق سداد أكبر لمبالغ القروض. تم تغيير شروط القروض إلى 10 سنوات، وتم تخفيض رأس مال البنك من 6 إلى 5 ملايين روبل.

في الوقت نفسه، تم توزيع الجزء الأكبر من الأموال على مجموعة صغيرة من الحاشية، وخاصة بين الأشخاص المقربين من P. I. شوفالوف. كان السجل النقدي يفتقر باستمرار إلى المال؛ في ظروف الحرب، لم تكن الحقن من الخزانة كافية، خاصة وأن جزءا منه، وفقا لتعليمات مجلس الشيوخ، تم اتخاذه لجميع أنواع التعهدات.

وبسبب عدم إرجاع المبالغ الضخمة إلى البنوك، قرر الإمبراطور بيتر الثالث، الذي اعتلى العرش، إغلاقها. نص المرسوم الخاص بوقف أنشطة البنوك النبيلة بتاريخ 26 يونيو 1762 على أن التحقيق لم يتوافق إلا قليلاً مع النية، وظلت أموال البنك في معظمها في نفس الأيدي التي تم توزيعها عليها منذ البداية. ; ولهذا السبب نأمر بعدم تأخير الأموال الموزعة كقرض، وتحصيلها كلها على وجه السرعة. 9

ونتيجة لانقلاب القصر عام 1762، قُتل بيتر الثالث، وأعطى الحراس العرش لزوجته كاثرين الثانية. ظل مرسوم تصفية البنوك النبيلة على الورق.

كان النبلاء المؤثرون الذين شكلوا حاشية الإمبراطورة الجديدة بحاجة إلى مصدر للقروض الرخيصة. في حالة وجود وضع مالي صعب، والكوارث الطبيعية والاضطرابات، كانت البنوك النبيلة بمثابة مرساة للخلاص. وأصدرت البنوك قروضاً تفضيلية لإعادة مزارع أصحاب الأراضي، على الرغم من انخفاض سيولتها بشكل واضح.

قدمت البنوك النبيلة دعمًا كبيرًا للنبلاء الذين عانوا من انتفاضة إميليان بوجاتشيف. في 31 مارس 1775، صدر أمر إلى بنك موسكو النبيل بإقراض 1.5 مليون روبل للمقاطعات المتضررة من أعمال الشغب. تم تسليم الأوراق النقدية الحكومية تحت حراسة عسكرية إلى أورينبورغ وكازان ونيجني نوفغورود. أصدرت حملات القروض في هذه المدن قروضًا لمدة 10 سنوات بفائدة 3٪ سنويًا. من الفوائد المجمعة، تم إنفاق 1٪ على صيانة البعثات المصرفية، وكان من المفترض أن يتم استخدام 2٪ لبناء مباني البنوك الحجرية في هذه المدن أو إرسالها إلى مجالس البنوك. للحصول على قروض تفضيلية، لم يفشل أصحاب الأراضي في الشكوى من تدمير عقاراتهم. ولم يتم إرجاع الأموال المأخوذة. ولم يتلق البنك حتى نسبة 2٪ التي كان من المفترض إرسالها إلى موسكو. 10

منذ عام 1770، بدأت البنوك النبيلة، التي كانت في حاجة ماسة إلى الأموال المجمعة، في قبول الودائع من النبلاء والمؤسسات، ملتزمة بدفع أسعار فائدة مرتفعة نسبيًا تبلغ 5٪ و6٪. أدت أسعار الفائدة المرتفعة هذه إلى خفض المصدر الرئيسي لأرباح البنك إلى الصفر، وفي ظل ظروف السداد الضعيف لمبالغ القروض، أصبح دفع الفائدة المعلنة رسميًا غير واقعي. كان لا بد من تخفيض الفوائد على الودائع، وتم دفعها بشكل غير منتظم. تسبب هذا في استياء النبلاء الذين احتفظوا بمبالغ كبيرة في البنك. في أوائل ثمانينيات القرن الثامن عشر. حتى أنهم أرادوا سحب ودائعهم في حالة عدم دفع الفائدة. أصبحت القضية علنية وتم النظر فيها على مستوى مجلس الشيوخ. ومع ذلك، استمرت البنوك النبيلة في فرض فائدة متزايدة فقط على بعض الودائع، على سبيل المثال، على ودائع جامعة موسكو.

إن عملية الإيداع في البنوك النبيلة لم تتطور بقدر عملية القرض. وكان على الدولة، على الرغم من العجز المزمن في الميزانية، أن تقوم بضخ مبالغ نقدية متزايدة في هذه البنوك. أصبحت أموال الخزينة عنصر الالتزام الرئيسي الذي يتم سحب الأموال منه للإقراض. في عام 1782، تم تحويل الأموال المتبقية في الميزانية العمومية من البنك التجاري المصفى إلى بنك سانت بطرسبرغ نوبل. لكن هذا لم ينقذ الوضع؛ كان الطلب على القروض كبيرًا جدًا لدرجة أنه سرعان ما استوعب الأموال المستلمة بالكامل.

وفي الوقت نفسه، كانت الأمور تسير بشكل سيء في بنك سانت بطرسبرغ نوبل. لم يتم حل المشكلة الرئيسية المتمثلة في سداد القرض أبدًا، على الرغم من كل الجهود التي بذلها مدير بنك سانت بطرسبرغ نوبل أ.أ. فيازيمسكي. وفي رأيه أن أصل هذه المشكلة هو عدم كفاية مخصصات القروض الصادرة، بالإضافة إلى انتهاك قواعد إصدارها.

ولم تكن أصول والتزامات البنوك النبيلة متوازنة، ولم يتوافق العمر الافتراضي للودائع مع الطبيعة طويلة الأجل للقروض. أدت إحدى المشاكل التي لم يتم حلها إلى ظهور مشكلة أخرى. بسبب الاستنفاد الحاد للسجل النقدي بسبب تضخم الإقراض أو التأخير المزمن أو عدم سداد المبالغ، كان من المستحيل إعادة الودائع في الوقت المناسب وبالكامل.

الإمبراطورة، التي رفعها النبلاء إلى العرش الروسي، لم ترغب بأي حال من الأحوال في التعدي على ممتلكاتهم وحقوقهم. في 30 يونيو 1775، أعلنت أنها ستدفع ديون بنك موسكو النبيل من مبلغ غرفة صاحبة الجلالة. قررت الملكة بيع جزء من خزانة ملابسها الشخصية الضخمة والتي عفا عليها الزمن بالفعل، معتقدة أنها بهذه الطريقة يمكنها سداد ديونها بمبلغ هائل قدره 287649 روبل. نتيجة لذلك، بحلول سبتمبر 1775، انخفضت طلبات المودعين في البنك إلى 19417 روبل. ولسداد الديون المتبقية، أمرت الإمبراطورة بالإفراج عن المبالغ من مكتب الدولة. ومع ذلك، كان هذا حلا مصطنعا للمشكلة، مما يثبت أن مرض البنوك النبيلة قد انتقل منذ فترة طويلة إلى مرحلة مزمنة.

غير قادر على التعامل مع المقاومة العنيدة لأعضاء مجلس الشيوخ، أ.أ. استقال فيازيمسكي، الذي كان يُطلق عليه بحق ضمير روسيا البيروقراطية، من منصبه. في مكانه في عام 1779، تم تعيين ياكوف فيليموفيتش بروس، الذي وجد تقارير بنك سانت بطرسبرغ نوبل في حالة من الفوضى الكاملة. لم تنجح محاولاته لفهمها، وفي عام 1781 غادر بنك نوبل، دون أن يكون لديه وقت لفهم كل تعقيدات عمله. 11

ترأس البنك السيناتور بيوتر فاسيليفيتش زافادوفسكي (1739-1812). أحد المشاركين في الحرب الروسية التركية 1768-1774، تميز زافادوفسكي في معارك لارغا وكاغول وكان أحد جامعي نص سلام كيوتشوك-كيناردجي. كان رجل أعمال يبلغ من العمر 12 عامًا، كما يتذكر الكونت أ. ريبوبيير. وأضاف معاصره جي فون غيلبيج: لم يكن زافادوفسكي رجلاً يتمتع بعقل لامع ولكنه سليم للغاية، علاوة على ذلك، يتمتع بالجودة الجيدة التي لم يعتبر نفسه أكثر ذكاءً مما كان عليه في الواقع عندما كان عمره 13 عامًا.

بعد حصوله على منصب المدير العام لبنك الاقتراض، P.V. قدم زافادوفسكي بعض الابتكارات في تنظيم هذه المؤسسة الائتمانية، وكان أهمها تشكيل عدة صناديق لتغطية الخسائر. بالإضافة إلى ذلك، قام بمراقبة دقة الاحتفاظ بالسجلات المصرفية بعناية. في عهده، تم تجميع الميزانيات العمومية بانتظام، ووفقًا للبيان الخاص بإنشاء بنك الاقتراض، تم نشرها ونشرها في البورصات.

بالإضافة إلى ب.ف. زافادوفسكي، ضم مجلس إدارة بنك القرض خمسة مستشارين عينتهم الإمبراطورة. نظرا لكثرة الغيابات المدير الرئيسيلم يترأس دائمًا مجلس الإدارة، ولكن في حالة حل القضايا المهمة بشكل خاص، كان يترأس دائمًا اجتماعات مجلس الإدارة. وقد صدرت الأوامر الداخلية للبنك من قبل مجلس الإدارة، الذي تلقى أيضًا تقارير عن العمل المنجز.

ب.ف. اقترح زافادوفسكي أيضًا تنظيم رحلة استكشافية خاصة في مكتب البنك، لتمويلها سيتم تخصيص 3500 روبل سنويًا من أموال البنك نفسه. وكان من المفترض أن يتم تخصيص هذه الأموال من مبالغ النسبة السادسة من الودائع غير النبيلة في البنك. عرض السيناتور خدماته كقائد لهذا الحدث. وبالتالي الحصول على قوة غير محدودة في البنك، P.V. وعد زافادوفسكي بإعادة البنك إلى النظام المثالي فيما يتعلق بالداخلية في غضون عامين.

تمت كتابة التقرير في 9 ديسمبر 1781، وتم الاستماع إليه في مجلس الشيوخ في 14 ديسمبر. قرر مجلس الشيوخ تقديم تقرير حول هذه المسألة إلى كاثرين الثانية. ومع ذلك، في التقرير الذي تم تجميعه حول النقاط الرئيسية للتقرير، تم ترشيح ترشيح ب.ف. ولم يُذكر زافادوفسكي كقائد محتمل للبعثة؛ من سيشغل هذا المنصب تم تحديده من قبل الإمبراطورة نفسها. 14

وفي 31 ديسمبر 1781، كتبت كاثرين الثانية بهذا المعنى في تقرير مجلس الشيوخ، وبدأت البعثة عملها.

وتبين أثناء العمل أن أصحاب الأراضي مدينون للخزينة بمبالغ كبيرة لم يتمكنوا من سدادها. وكان على البعثة أن تتخذ إجراءات صارمة، بما في ذلك بيع الممتلكات الشخصية والعقارات.

كانت هناك مشكلة أخرى في بنك الاقتراض: سرقة الأموال على نطاق واسع. على سبيل المثال، سرق أمين الصندوق أندريه إيفانوفيتش كيلبيرج من المخازن 590 ألف روبل، ووضع ورقًا عاديًا في حزم بقيمة عشرة آلاف دولار بدلاً من الأوراق النقدية. بناءً على مواد التحقيق، الذي تم إجراؤه بناءً على أوامر شخصية من كاثرين الثانية في عام 1796، أصبح من الواضح أن سرقة أموال الحكومة كانت عملاً مخططًا مسبقًا شارك فيه أحد مديري البنك. علاوة على ذلك، أثناء التحقيق، ذكر أمين الصندوق أنه بأمر من المدير الرئيسي ب. تم أخذ صندوقين من المال من البنك لزافادوفسكي. كما تم اكتشاف تجاوزات أخرى في بنك الاقتراض: القروض كانت تصدر بأوراق نقدية، وفي دفاتر إصدار المبالغ تم تسجيلها كإصدار نقود فضية.

صدر الحكم في هذه القضية في 30 سبتمبر 1796. تم حرمان كيلبيرج وشركائه من رتبهم ونبلاءهم وإرسالهم إلى الأشغال الشاقة.

ب.ف. احتفظ زافادوفسكي بمنصبه بفضل دعم الأصدقاء المؤثرين. ومع ذلك، بعد وفاة بول الأول في عام 1799، ب. تم طرد زافادوفسكي. في محاولة لتجنب أوجه القصور في عمل البنوك النبيلة في أنشطة بنك القرض، لم يستطع تجنب مشاكل مماثلة. بنك القروض في بداية القرن التاسع عشر. تحولت إلى مؤسسة لإقراض النبلاء. وكانت السمات المميزة للبنك المقترض هي الطبيعة طويلة الأجل للقروض وعدم سداد المبالغ بالكامل أو في وقت غير مناسب. تم تقليص إقراض المدن، المعلن في بيان تأسيس البنك، مرة أخرى إلى إقراض النبلاء. 15

لذلك، ظلت البنوك النبيلة طوال وجودها بمثابة مكتب نقدي لإقراض النبلاء. ومع ذلك، في سياق العديد من الحملات العسكرية و العجز في الميزانيةفي عهد كاترين الثانية، أصبح من الصعب بشكل متزايد تنفيذ هذا الإقراض. وتم إيجاد الحل في تحويل البنوك النبيلة إلى بنك القروض وإنشاء بنك التخصيص مع حق إصدار النقود الورقية غير المدعومة بصندوق معدني. نُشر بيان إعادة التنظيم في 28 يونيو 1786 وكان يعني تصفية البنوك النبيلة السابقة. مكتب موسكو لبنك نوبل، الذي تُرك لحساب الأموال المسروقة، كان موجودًا حتى عام 1800.

بعد تصفية البنوك النبيلة في عام 1786، نشأ السؤال حول إنشاء بنك الرهن العقاري للنبلاء الروس، مما يوفر قروضا طويلة الأجل. بموجب المرسوم الصادر في 18 ديسمبر 1797، تم إنشاء البنك المساعد للنبلاء. تم شرح اسم المساعد في نص ميثاق البنك المقترض، الذي يقدم المساعدة... للعائلات النبيلة التي لديها ممتلكات عقارية، مثقلة بالديون، ووقعت في أيدي المرابين الجشعين والمعسرة من الفوائد المرهقة.

كان إنشاء مؤسسة ائتمانية جديدة بمبادرة من حكومة نجل كاثرين الثانية، الإمبراطور بول الأول. وهو معجب بالنظام البروسي بوضوحه ووضوحه، ونظر إلى مشكلة بنك النبلاء بطريقة جديدة. 16