» بالتعاون مع مكتب Equifax Credit History Bureau، أطلقنا خدمة تقديم التقارير والتوصيات لتحسين السجل الائتماني الشخصي للعميل في جميع صالونات الشركة.
العملاء الذين يرغبون في الحصول على تقرير عن تاريخهم الائتماني في متاجر Euroset لديهم أيضًا إمكانية الوصول إلى خدمة "المقترض المثالي"، والتي تحدد الإجراءات اللازمة لتحسين سجلهم الائتماني. كل ما على العميل فعله هو إخطار موظفة الصالون برغبته في استخدام هذه الخدمة وتحديد الفترة التي يحتاج خلالها إلى تحسين حالته تاريخ الائتمان. سيقدم الأخصائي قائمة بالإجراءات التي يجب اتخاذها للحصول على النتيجة المرجوة. تعتمد التوصيات على درجة النقاط الموضحة في تقرير الائتمان. تكلفة الخدمة 490 روبل.
مديرة قسم الخدمات المالية في Euroset ألينا روديونوفا: "منذ أكثر من 10 سنوات، تم فتح فرصة الحصول على بطاقات الائتمان في صالونات Euroset المنتجات المصرفيةوالتي يتم عرضها اليوم القروض الاستهلاكية، القروض النقدية، حدود الائتمانوالقروض الصغيرة لبطاقة "Kukuruza". بناءً على تعليقات العملاء، أدركنا أن هناك حاجة لطلب سجل ائتماني أولي. كثيرا ما ترفض البنوك الحصول على قرض دون توضيح الأسباب، والأسباب في حد ذاتها لا أهمية لها إذا تم تصحيحها في الوقت المناسب. في نوفمبر 2014، بدأت Euroset بتزويد عملائها بخدمة طلب سجلهم الائتماني مباشرة في صالات عرض الشركة. بعد تلقي تقرير الائتمان، يمكن للعميل أن يفهم بشكل مستقل سبب رفض إصدار القرض في وقت سابق. لا يتم تقديم هذه الخدمة للعملاء المتقدمين للحصول على قرض فحسب، بل أيضًا لأي شخص يرغب في التحكم في سجله الائتماني من أجل استخدامه منتجات الائتمانالبنوك إلى الحد الأقصى ظروف مواتية».
يصبح طلب سجل ائتماني ذا أهمية خاصة للعملاء الذين يخططون للحصول على قرض رهن عقاري لشراء منزل. وهكذا، بالنسبة لإلينا فالينا، رئيسة قسم تخطيط الميزانية والرقابة المالية في Euroset، ساعدت هذه الخدمة ليس فقط في الحصول على قرض الرهن العقاريبعد الرفض الأول من البنك، ولكن أيضًا في زيادة مبلغ المبلغ المعتمد. تفاصيل التاريخ يمكن العثور عليها على الموقع.
المدير العام BKI Equifax Oleg Lagutkin: "أنا متأكد من أن مخطط الوكيل لتقديم تقرير ائتماني من خلال صالونات Euroset يتمتع بإمكانات هائلة: أولاً وقبل كل شيء، لأنه يغطي روسيا بأكملها. حتى أصغرها المستوطناتسوف تكون قادرة على الاستفسار بسرعة عن تاريخهم الائتماني. وحقيقة أنه من الممكن ليس فقط معرفة سجلك الائتماني، ولكن أيضًا الحصول على توصيات حول كيفية تحسينه، تجعل الاتصال بـ Euroset مريحًا بشكل مضاعف. نحن، من جانبنا، قمنا بإعداد حزمة من المواد التدريبية التي تسمح للمستشار بالعمل بكفاءة مع المواطنين في وقت قصير، وتقديم المشورة والتوصية بالمكان الذي يجب أن يذهب إليه بشأن قضية معينة من أجل تصحيح / تحسين تاريخهم الائتماني. بالنسبة للأفراد، قمنا أيضًا بتطوير دليل مفصل حول كيفية قراءة تقرير الائتمان الخاص بك بشكل صحيح والأقسام التي يجب الانتباه إليها. في هذه المذكرة، يتم عرض تقرير الائتمان من خلال "أعين" البنك: نقدم النصائح حول كيفية التعامل مع سجلك الائتماني حتى تتمكن مؤسسات الائتمان دائمًا من مكانة جيدةوالحصول على قروض بشروط ميسرة."
وفقًا لـ Equifax، فإن أكثر من 80% من الروس الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و60 عامًا تقدموا مرة واحدة على الأقل بطلب للحصول على قرض من أحد البنوك أو منظمة التمويل الأصغر (MFO). وبالتالي، فإن 80% من السكان النشطين مالياً في البلاد لديهم تاريخ ائتماني، وهو مؤشر على سلوك الدفع للمقترضين المحتملين لمؤسسات الائتمان. تساعد المعلومات المتعلقة بالقروض التي تم الحصول عليها مسبقًا وإجراءات سدادها البنوك على تقييم درجة المخاطر والتخلص من المقترضين عديمي الضمير.
واليوم، تمتلك Equifax Credit Services قاعدة بيانات تضم أكثر من 180 مليون سجل ائتماني عبر جميع أنحاء العالم فرادىوالمنظمات، والتي يتم تجديدها من قبل 1200 منظمة على أساس تعاقدي، مما يجعل Equifax Credit Services الشركة الرائدة بين مكاتب تاريخ الائتمان في الاتحاد الروسي.
وفقًا لـ Equifax، اليوم 47٪ فقط من المقترضين ليس لديهم مشاكل في الحصول على قرض جديد، و25٪ هم مقترضون مرضيون، و28٪ عملاء لن يحصلوا على قرض على الأرجح أبدًا، نظرًا لأن تاريخهم الائتماني يحتاج إلى تحسين.
يقدم تقرير التاريخ الائتماني معلومات عن وفاء المقترض بالتزاماته بموجب اتفاقيات القروضمع تفصيل تفصيلي لتواريخ كل دفعة ويتضمن ثلاثة أجزاء:
- جزء العنوان: البيانات الشخصية للمقترض المنقولة بواسطة مؤسسات الائتمان (البنوك ومنظمات التمويل الأصغر) إلى BKI؛
- الجزء الرئيسي، والذي قد يحتوي على عدة أقسام فرعية: القروض النشطة (القروض المستحقة، المدرجة في الميزانية العمومية للبنك)، القروض المغلقة، القروض المباعة والقروض المعدومة التي شطبتها مؤسسة الائتمان من الميزانية العمومية. يعكس الجزء الرئيسي معلومات حول ما إذا كان المقترض قد ارتكب انتهاكًا التزامات الائتمانولأي فترة وكم مرة خلال فترة الإقراض وبأي مبلغ. تساعد هذه المعلومات البنوك على تقييم المقترض عند التقدم بطلب للحصول على قرض قرض جديدوتحديد ما إذا كان الأمر يستحق الإقراض وبأي شروط؛
- الجزء المغلق: حاشية جزء مغلقمتاح فقط لموضوع التاريخ الائتماني، ويعرض أسماء المؤسسات الائتمانية التي قدمت طلبات للتاريخ الائتماني للمقترض في BKI طوال فترة وجوده، وكذلك تواريخ هذه الطلبات.
تكلفة الخدمة 990 روبل.
يعلم كل عميل للبنك أنه للحصول على قرض، يجب أن يكون لديك مصدر دخل ثابت ومستقر، بالإضافة إلى تاريخ ائتماني جيد. لكن الغريب أنه حتى في هذه الحالة قد يرفض البنك في كثير من الأحيان. وجد المتخصصون في Kredity.ru إجابات لسؤال ما يريده المصرفيون من عملائهم، وكيفية تجنب الرفض، وكيفية زيادة فرصك في الحصول على الموافقة على القرض.
المقترض المثالي
ليس سراً أن الشخص الذي يعمل بشكل غير رسمي لديه فرصة أقل بكثير للحصول على قرض معتمد من الشخص الذي يمكنه تأكيد دخله. هناك عامل مهم بنفس القدر وهو التاريخ الائتماني الجيد. يسلط خبراء البنوك الضوء على صورتهم للمقترض المثالي. تدعي ناتاليا كونوفالوفا، نائبة الرئيس ومديرة أحد أقسام بنك موسكو، أن القروض تحظى بشعبية متساوية بين الرجال والنساء.
أقل المقترضين موثوقية هم الرجال الذين تقل أعمارهم عن 20-27 عامًا وليس لديهم أسرة. والأكثر مسؤولية هم النساء اللواتي تتراوح أعمارهن بين 30 و 45 سنة، متزوجات ولديهن عدة أطفال.
يقوم البنك بتقييم العميل المحتملبناء على عوامل كثيرة، بما في ذلك العمر وسداد الديون السابقة في الوقت المناسب. تقول ريجينا أروتيونوفا، مستشارة رئيس مجلس إدارة بنك زابادني، إن السبب الأكثر شيوعًا لرفض القرض هو التاريخ الائتماني السيئ للعميل.
المقترض المثالي هو شخص في منتصف العمر لديه وظيفة رسمية دائمة، ومتوسط الدخل، والتعليم العالي، وأسرة.
نظرًا لأنهم يعتمدون بشكل كبير على العلاقات مع البنوك ويدركون بوضوح أنه إذا لم يسددوا القرض خلال الفترة المحددة، فقد يتم حرمانهم من خدمة القرض في المرة القادمة. من بين الأشخاص الآمنين ماليًا، هناك عدد أقل بكثير من الدافعين الموثوقين.
النسخة النسائية
صرحت مديرة المنتجات في Home Credit Bank Anna Gapeenko أن العملاء الأكثر دقة وإلزامية هم، كقاعدة عامة، النساء في منتصف العمر الحاصلات على تعليم عالٍ وتاريخ ائتماني إيجابي.
الدخل المرتفع ليس العامل الحاسم الرئيسي في مسألة الإقراض. والأهم هو التاريخ الائتماني وكذلك عمر العميل وإقامته الدائمة في المنطقة التي يقع فيها فرع البنك. بدوره، أضاف أوليغ لاغوتكين، المدير العام لمكتب تاريخ الائتمان في إيكويفاكس، أن الصورة المثالية للمقترض هي امرأة حاصلة على تعليم عالٍ وعائلة. وهي أيضًا موظفة حكومية وتتلقى راتبًا من نفس البنك الذي تحصل فيه على قرض. ويدعي المصرفي أيضًا أن النساء، على عكس الرجال، يتعاملن مع الإقراض بشكل أكثر مسؤولية ويتأخرن كثيرًا.
خرافات حول القروض
الرأي المثير للاهتمام هو أن البنوك تحاول إصدار القروض بشكل أساسي لعملاء غير موثوقين. ويفسر ذلك حقيقة أن مثل هذا العميل، على الرغم من أنه لن يعيد الأموال في الوقت المحدد، إلا أنه بالإضافة إلى مبلغ القرض نفسه والفائدة، سيدفع جميع الغرامات والعقوبات. على موقعنا، يمكنك غالبًا رؤية الإدخالات في قسم المراجعات حول كيفية رفض الحصول على قرض لشخص لديه راتب جيد وتاريخ ائتماني، بينما تمت الموافقة على الحصول على قرض لصديق بالكاد يكسب رزقه. لكن الخبراء يدحضون هذا الرأي. يقول ألكسندر نيسترينكو، رئيس قسم بنك نورديا، أنه من الصعب جدًا كسب المال من عميل غير مسؤول ومعسر. ومن هذا النوع من التعاون قد تتزايد ديون البنك المتأخرة بشكل كبير، مما يشكل عبئا كبيرا عليها احتياطيات البنكوالهياكل الشخصية.
تبرير المخاطر
بدوره، أوليغ لاجوتكين واثق من أن البنوك لن تخاطر بإصدار قروض لعملاء غير موثوقين. عامل مهمفي هذه المسألة، يأتي تاريخ الائتمان في الاعتبار. إذا لم يقم العميل بدفع الدين في الوقت المحدد وقام بسداد أقساط متأخرة، فإن كل هذا ينعكس في تاريخه الائتماني. وفي المستقبل سيكون من الصعب على مثل هذا الشخص الاعتماد على قرض. بالنسبة لأي بنك، يعد ضمان الربح أمرًا مهمًا، سواء عودة مبلغ القرض نفسه أو الفائدة المتراكمة.
لكن إذا لم يتمكن العميل من سداد دين القرض فكيف سيدفع الغرامات؟ يوضح المصرفي أن تنفيذ أي إجراءات مكلفة فيما يتعلق بإعسار العميل يؤدي إلى انخفاض أرباح المؤسسة المصرفية. نائب الرئيس لديه وجهة نظر مختلفة الخدمة الوطنيةجمع شبيتر سيرجي. ووفقا له، فإن البنوك لا تبحث عمدا عن هؤلاء العملاء. من بين كل عشرة أشخاص، لن يتمكن واحد أو اثنان بالتأكيد من سداد القرض في الوقت المحدد.
يحدث هذا بسبب ظروف مختلفة، ولكن مع ذلك، قد يصبح هؤلاء المقترضون غير المسؤولين نوعًا من العملاء المفضلين للبنك. كقاعدة عامة، هؤلاء أشخاص متمكنون تمامًا، لكنهم غالبًا ما ينسون سداد المدفوعات في الوقت المحدد أو يشعرون بالارتباك بشأن شروط إيداع المدفوعات في حساب الائتمان الخاص بهم. ونتيجة لذلك، فإنهم يقعون في متأخرات على القرض لمدة تتراوح من عدة أيام إلى شهر. بالنسبة للبنك، هذه الفترة ليست حرجة، لكنها قد تصبح مربحة بسبب الفوائد الإضافية أو الغرامات أو العقوبات المدفوعة.
في روسيا هناك زيادة كبيرة في عدد الأشخاص الذين لديهم تاريخ ائتماني متضرر. إذا كان هؤلاء الأشخاص في عام 2007 يمثلون 10.18٪ فقط من إجمالي عدد المقترضين، فقد زادت حصة المقترضين المحتملين على مدى 5 سنوات بأكثر من 1.5 مرة وتبلغ اليوم 17٪. تجدر الإشارة إلى أن المقترض غير الموثوق به يعتبر شخصًا تأخر في سداده مرة واحدة على الأقل لأكثر من 90 يومًا. إن عدد المقترضين المثاليين، مثل أولئك الذين لم يتأخروا ولو مرة واحدة، يتناقص بسرعة - 57٪، بينما في بداية عام 2008 - 68٪.
نظرًا لأن مؤسسات الائتمان تعتمد بشكل متزايد في قراراتها على إصدار القرض على بيانات التاريخ الائتماني، فقد بدأ العديد من المقترضين في الاهتمام بتاريخهم الائتماني. تعتبر مسألة تصحيح التاريخ الائتماني السلبي حادة بشكل خاص. تم تطوير منتج "المقترض المثالي" لخدمة الإنترنت "Credit History Online" خصيصًا من قبل محللين من مكتب Equifax لتاريخ الائتمان من أجل مساعدة المقترضين الذين لديهم تاريخ ائتماني غير جيد بما فيه الكفاية لإعادة تأهيله ويصبحوا مرة أخرى عملاء مرغوبين للبنوك من أجل لتكون قادرة على الحصول على القروض بأسعار فائدة مواتية.
يقوم "المقترض المثالي" بتحليل التاريخ الائتماني لكل مستخدم محدد، واستنادًا إلى المعلومات المتوفرة في BKI، بالإضافة إلى درجاته، يقدم العروض الخيارات الممكنةالتحسينات. يتم احتساب درجة التسجيل بناءً على عدد كبير من العوامل، والتي تشمل القروض المتأخرة، والقروض القائمة أو المغلقة، بطاقات الائتمان، وغيرها الكثير. ويشكلون معًا نموذجًا يساعد في تقييم درجة الجدارة الائتمانية والثقة للمقترض باستخدام نطاق رقمي من 1 إلى 999، حيث يتوافق الرقم 999 مع المقترض المحتمل الأكثر موثوقية.
يتخذ كل بنك قراره الخاص بشأن كيفية الاستخدام التهديفلاتخاذ قرار بشأن إصدار القرض وكيف تميز درجة التسجيل المحسوبة المقترض المحتمل (إيجابًا وسلبًا). تسمح لك درجة التسجيل المقدمة من Equifax بتقييم فرصك في الحصول على قرض من معظم البنوك بدقة إلى حد ما. ويتم حسابه باستخدام نموذج تسجيل عالمي، قريب جدًا من قواعد معظم البنوك الكبرى. وبعد إجراء الحسابات وفقًا للنموذج الذي تقدمه خدمة "السجل الائتماني عبر الإنترنت"، سيتمكن المستخدم من اختيار أفضل مسار للعمل الذي سيسمح له، بعد مرور بعض الوقت، بأن يصبح مقترضًا يتمتع بسمعة ائتمانية مثالية.
بناءً على سجلك الائتماني، سيحدد "المقترض المثالي" الإجراءات اللازمة لتحسين درجة تسجيلك. سوف تحتاج إلى إجابة بعض الأسئلة البسيطة فيما يتعلق بمستوى التحسين المطلوب والوقت المتاح للمقترض للقيام بذلك. كل نموذج فردي ويعتمد على السجل الائتماني للمستخدم في الوقت الحالي. يوما بعد يوم، يمكنك أن ترى كيف تتغير سمعتك الائتمانية وتنمو نقاطك.
هذه الخدمة متاحة للمستخدمين المسجلين والمعتمدين (يلزم تأكيد الهوية). الاشتراك السنوي في منتج "المقترض المثالي" - 495 روبل.
حول مكتب الائتمان Equifax
يعد مكتب تاريخ الائتمان Equifax Credit Services أكبر مكتب تاريخ ائتماني روسي وجزء من إمبراطورية Equifax العالمية. لدى Equifax قاعدة بيانات تضم أكثر من 120 مليون سجل ائتماني للأفراد والمنظمات، تكملها 300 منظمة على أساس تعاقدي. يوفر مؤسسات الائتمانفي الاتحاد الروسي، خدمات إدارة المخاطر والتحليلات ومنع الاحتيال. وهو عضو في رابطة البنوك الإقليمية في روسيا (ASROS)، وكذلك الجمعية الروسية للاتصالات الإلكترونية (RAEC).
تأسست شركة Equifax عام 1899 في أتلانتا، الولايات المتحدة الأمريكية. جورجيا، الولايات المتحدة الأمريكية. حاليًا، الشركة ممثلة في 15 دولة حول العالم. تم إدراج الشركة في مؤشر S&P 500 المعترف بها كواحدة من "الشركات الأكثر إثارة للإعجاب في العالم" (2011، 2012) من قبل مجلة Fortune. حائز على جائزة تآزر تكنولوجيا الرهن العقاري (2011).
المقترض والبنك لهما أهداف مختلفة تماما. . إذا كان المقترض يريد الحصول على قرض بأفضل الشروط والأحكام في أسرع وقت ممكن، فإن البنك يريد إصدار قرض أكثر تكلفة مع ضمان أقصى للسداد. ولهذا السبب، تفرض البنوك شروطًا صارمة إلى حد ما على المقترضين للتأكد من أن العميل سيكون قادرًا على سداد الأموال المقترضة.
ما هو عميله المثالي؟
البنوك تقدم المستهلكين خدمة الائتمانهذا أو ذاك برنامج الائتمان، وضع الشروط المسبقة التي يجب على المقترض الوفاء بها. يتم ذلك من أجل المرحلة الأوليةتقييمات للتخلص من هؤلاء المقترضين الذين لا يتناسبون مع فئة العملاء المثاليين.
بالمناسبة، محللو البنوك هم مثل هذا العميل، وفقا لبيانات التقييم المعممة. الأنظمة المصرفية, يسمون المرأة المتزوجة أكبر سنًا بقليل ولديها طفلان ووظيفة دائمة ومنزلها الخاص.
الفشل في الارتقاء إلى مستوى المثالية
وبطبيعة الحال، لا يمكن لجميع عملاء المؤسسات المصرفية والمالية أن يتباهوا بأنهم يستوفون الشروط المذكورة.
ولذلك، تسعى البنوك جاهدة لاختيار العملاء الأقرب إلى المثالية. ولكن في بعض الأحيان يتم إعطاء القيادة حل نظام التهديف. لذلك، في بعض الحالات، حتى الأشخاص الجادين إلى حد ما والذين لديهم مدخرات مالية جيدة، يُحرمون من الحصول على قرض.
متطلبات الدخل
وبطبيعة الحال، فإن حجم دخل المقترض مهم. المقترضين مع دخل صغيرلا يمكن الاعتماد على الاستلام كمية كبيرة صناديق الائتمانلذلك، عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يجب عليك الإشارة إلى البنك الخاص بك أنواع إضافيةالأرباح.
قد تشمل هذه:، وظائف مختلفة بدوام جزئي، وتأجير المساكن للمستأجرين، وما إلى ذلك. ومن الغريب أن أصحاب الرواتب المرتفعة يمكن أن يسببوا أيضًا عدم الثقة المحللين المصرفيين، حيث أن هؤلاء الأشخاص يدعون إلى قروض كبيرةمع أعباء مالية شهرية كبيرة. وإذا فقد هؤلاء المقترضون وظائفهم، فإن الدين المستحق على البنك سيكون كبيرا للغاية.
وبالتالي، فإن المقترض ذو الدخل المتوسط أو الذي لديه دخل أعلى قليلاً من المتوسط، والذي يحصل على مبلغ قرض متوسط، سوف الخيار الأفضلللبنكفيما يتعلق بتوفير أموال الائتمان.
عمر المقترض المثالي
في الشروط المسبقة للحصول على القرض، تحدد البنوك عمر المقترض في حدود معينة. ولكن الحقيقة هي أن البنوك تعمل على تضييق هذه الحدود بشكل أكبر.
وبالتالي، يمكن الحصول على معظم القروض بعد بلوغ سن 21 عامًا. ومع ذلك، في الواقع، اتضح أن القروض نادرًا ما تُمنح للأشخاص الذين تقل أعمارهم عن 25 عامًا.
الأمر نفسه ينطبق على الحد الأعلى. إذا كانت الشروط الأولية تشير إلى إمكانية إصدار قرض لشخص في سن ما قبل التقاعد، فمن الناحية العملية، المواطنون الذين بلغ 50 سنة، سيكون اقتراض الأموال مشكلة كبيرة. خاصة إذا طلب ذلك مبلغ كبيرأموال.
يضاف الفلفل إلى حقيقة أن المقترض، حتى لا يصبح سببًا لرفض القرض، لن يتم إبلاغه، حيث يُمنح البنك الحق بموجب القانون في عدم القيام بذلك.
التعليم، المهنة، الأسرة - هل يهم أم لا؟
المعايير المذكورة أعلاه مهمة جدًا عند اتخاذ قرار بشأن الحصول على أموال الائتمان. سيكون من الأفضل للبنك أن يكون العميل حاصلاً على تعليم عالٍ.
أما بالنسبة للعمل فمن المستحسن أن يكون المقترض المحتمل في الخدمة الحكومية.
يتم شرح ذلك بكل بساطة:يتم دفع رواتب موظفي الخدمة المدنية من الميزانية، مما يعني دفعها بشكل ثابت بمبلغ كبير. إلى رجل عامل بسيط أجورتحتاج إلى كسب المال، وهو أكثر صعوبة بكثير.
بمعنى آخر، موظفو وكالات إنفاذ القانون، والمديرون من المستوى المتوسط، والممولون ( موظفي البنكوالاقتصاديين والمحاسبين وما إلى ذلك) سيكون الحصول على قرض أسهل بكثير، لأن رواتبهم مستقرة. تتمتع جميع فئات المقترضين المذكورة أعلاه بتعليم لائق، وعادة ما يكون التعليم العالي، والخبرة الرسمية. ولكن سيكون من الصعب جدًا على موظفي الهياكل التجارية التي لها تاريخ عمل حديث الحصول على قرض.
الحالة الاجتماعية مهمة أيضا. وجود عائلة هو علامة أن العميل مسؤول ولن يسمح بانتهاك اتفاقية القرض، لأنه مسؤول ليس فقط عن نفسه، ولكن أيضًا عن عائلته.
البنوك، كما تبين الممارسة، تلتزم بها. ولذلك، فإن فرص الإقراض الناجح للمقترضين المتزوجين أعلى من فرص المقترضين غير المتزوجين. والنقطة هنا لا تتعلق فقط بالموثوقية والنهج المسؤول لسداد القرض، ولكن أيضًا بحقيقة أن دخل المقترض، وبالتالي دخله وتزداد الملاءة المالية بمقدار دخل النصف الثاني.
إذا لم تتمكن من إثبات قدرتك على سداد القرض وجميع الفوائد، فلن تحصل على الأموال التي تحتاجها. لدى معظم البنوك فكرة مماثلة عن المقترض المثالي. إذن كيف يبدو الأمر؟
دخل
العامل الأكثر أهمية. العلاقة مباشرة - كلما زاد دخلك، كلما زادت احتمالية الحصول على قرض. ومع ذلك، على الأرجح، سيطلب منك البنك تقديم تأكيد رسمي لمبلغ الدخل. على سبيل المثال، مساعدة في نموذج ضريبة الدخل الشخصي 2 من مكان العمل .
عمر
وبطبيعة الحال، يمكن لأي مواطن روسي يتراوح عمره بين 18 و 66 عاما الحصول على قرض رسميا. في الواقع، العمر المثالي للبنك هو 30-35 سنة. المقترض الأصغر سنا لديه فرصة أقل بكثير للحصول على قرض. والشخص في سن ما قبل التقاعد لديه أقل فرصة للحصول على قرض. بالنسبة للشباب في سن الخدمة العسكرية، يجب حل المشكلة مع الجيش.
في نشرات العديد من البنوك يمكنك رؤية عروض الإقراض للأشخاص الذين تتراوح أعمارهم بين 18 و 60 عامًا. ومع ذلك، في الممارسة العملية، تعطي معظم البنوك الأفضلية للأشخاص في منتصف العمر الذين تتراوح أعمارهم بين 25 و 45 عامًا. غالبًا ما تربط البنوك بين صغر السن وعدم الاستقرار الوضع المالي. ويخشى كبار السن من توقف الملاءة لأسباب طبيعية.
الحالة الاجتماعية
تعطى الأفضلية للمقترضين الذين تمكنوا من تكوين أسرهم وأطفالهم. المنطق هو كما يلي: لن يميل فرد العائلة إلى المخاطرة عند اختيار القرض. ومع ذلك، فمن الأفضل ألا يكون هناك أكثر من طفلين. ويجب أن يكون للزوج مكان عمل دائم.
تعليم
في كثير من الأحيان تهتم البنوك بالتعليم. التعليم العاليوحتى في تخصص مرموق ستكون ميزة إضافية.
وظيفة
سوف يسأل كل بنك دون استثناء عن خبرتك العملية. يجب أن يكون ستة أشهر على الأقل في آخر مكان عمل. ستطلب العديد من البنوك شهادة من مكان عملك تؤكد خبرتك العملية.
لبعض البنوك واحد مدة الخدمةعدد قليل. ستحتاج أيضًا إلى تقديم دليل على تقدمك المهني. إن تقديم شهادات إتمام التدريب الداخلي والدورات المختلفة يمكن أن يكون له تأثير إيجابي عليك.
ملكية
من المفيد جدًا للبنك أن يكون لدى المقترض المحتمل شقة أو كوخًا، بالإضافة إلى سيارة ومرآب.
تسجيل
في السابق، كانت البنوك تختار المقترضين المسجلين في المنطقة التي يقع فيها البنك. ومع ذلك، فإن قيمة هذا العامل آخذة في الانخفاض حاليا. الشيء الرئيسي هو التواصل المستمر مع المقترض.
القروض
إذا كان بإمكانك تزويد البنك بالمعلومات التي تفيد بأنك قد حصلت بالفعل على قرض (من أي بنك) وقمت بسداده بنجاح، فستكون هذه ميزة إضافية لك. ولكن ما إذا كان لديك حاليًا قروض من بنوك أخرى يمكن أن يكون له تأثير سلبي للغاية.
جميع العوامل مهمة للحصول على قرض. ومع ذلك، في الممارسة العملية، المقترضين المحتملينغالبًا ما يستوفون بعض المتطلبات ولا يستوفون متطلبات أخرى. ومن الصعب تحديد العامل الأكثر أهمية لكل بنك.