>

الرهن العقاري هو نسبة صغيرة. أي بنك لديه أدنى أسعار الفائدة على الرهن العقاري؟ #5. شراء شقة، توقيع اتفاقية القرض

الأكثر الرهن العقاري المربحفي عام 2019: إيجابيات وسلبيات الإقراض العقاري + الشروط الأساسية لتقديمه. أفضل 7 بنوك مع أفضل الشروط.

يكتسب الإقراض العقاري في روسيا شعبية كل يوم. وعلى الرغم من خطر البقاء بدون سكن على الإطلاق، فإن المزيد والمزيد من الناس يكتسبون الشجاعة للحصول على قرض مضمون بالعقار.

هذا يرجع إلى تكلفة عاليةالعقارات وعدم إمكانية الوصول إليها بشكل متزايد للطبقات الوسطى من السكان. تتراكم 5،000،000 روبل إلى الرجل العادييكاد يكون من المستحيل. ومع ذلك، من خلال الحصول على الرهن العقاري، يخلق الشخص لنفسه حافزا سلبيا للعمل. وهذا يمكن أن يؤدي في النهاية إلى نتيجة إيجابية.

سنتحدث اليوم عما إذا كان من المربح الحصول على قرض عقاري بشكل عام، وفي أي بنك سيكون من الأكثر عقلانية الحصول على قرض.

هل من المربح الحصول على قرض عقاري في عام 2019؟

يرتبط مصطلح "الرهن العقاري" في حد ذاته بالقرض، والقرض يعني مدفوعات الفائدة الزائدة، ودائمًا ما تكون كبيرة جدًا. بعد أن اقترضت 1000000 روبل لمدة 5 سنوات، سوف تضطر إلى سداد 1400000 وهذا بمعدل أقل من 15٪!

الاحتمال ليس ورديًا، ولكن إذا كنت بحاجة إلى الحصول على المال بشكل عاجل، فإن الحصول على قرض عقاري مربح سيكون أفضل طريقة للخروج من الموقف.

أ) ما هو الرهن العقاري + أنواعه

لقد حصل كل واحد منا على قرض من أحد البنوك مرة واحدة على الأقل في حياته. على الرغم من أنه كان مبلغًا صغيرًا، إلا أن الدفع الزائد كان لا يزال محسوسًا. لا يمكن أن يسمى هذا القرض حلاً مربحًا، ولكن في عام 2019، هذه الحقيقة لا تمنع الناس، وهم بلا شك مستعدون لدفع مبالغ زائدة لعشرات الآلاف من الروبلات سنويًا من أجل الحصول على الأموال المتاحة لهم الآن.

الرهن العقاري (القرض) هو نوع من الضمانات حيث تعمل ممتلكات المقترض كضمان لسداد القرض. إذا لم يتمكن المقترض لأي سبب من الأسباب من سداد الأموال إلى البنك، يتم بيع الممتلكات المرهونة من خلال المزاد ويتم إرجاع الأموال إلى البنك مع الفائدة.

في أغلب الأحيان في روسيا، يقررون استخدامه كضمان للعقارات المشتراة، لأن كائن السوق هذا هو الأكثر صعوبة في الوصول إلى المواطنين العاديين في بلدنا.

وتشير إحصائيات عام 2018 إلى أن أكثر من 20% من مقترضي القروض يفقدون مساحة معيشتهم بسبب استحالة سداد الدين للمستفيد. ومع ارتفاع معدلات التضخم، فإن التوقعات للسنوات اللاحقة قد تكون أسوأ.

كيفية عمل الرهن العقاري:

  1. يقرر الشخص الحصول على قرض لتلبية احتياجات السكن بموجب أسعار فائدة مواتيةويبرم اتفاقية مع البنك. يُشار إلى العقار الذي ينوي شراءه بالأموال المستلمة كضمان.
  2. يقوم البنك بالتوقيع على دفع المقترض الكمية نسنين. إن التأخير في دفعة واحدة ليس أمرًا فظيعًا، ولكن إذا كان هناك أكثر من 5 دفعات، فإن المحكمة تتحرك.
  3. في الإجراء القضائييلتزم الشخص بسداد دين الأشهر الحالية + الغرامة.
  4. في حالة الرفض أو عدم الالتزام بالمواعيد النهائية، يحق للبنك الانسحاب الممتلكات الجانبية، وهو منزل/شقة، وطرحه في المزاد.
  5. يُباع العقار، ويبقى المصرف في الربح، والمقترض «في الشارع».

وبسبب هذه النتيجة المحزنة، يقرر الكثير من الناس الحصول على قرض عقاري فقط كحل أخير، حتى لو عرض البنك ذلك ظروف مواتيةتوفير الأموال.

أنواع الإقراض العقاري في فرع الإسكان:

    كلاسيكي.

    وتحتل أكثر من 60% من إجمالي حجم القروض المقدمة من البنوك. وهي لا توفر أفضل الظروف، لأنها مصممة لمواطني الطبقة المتوسطة ذوي الدخل المستقر. وبالنظر إلى متوسط ​​الرواتب الحقيقي في روسيا، لا يمكن تسمية الشخص بالطبقة المتوسطة إلا على الورق.

    يمكن للمقترض الحصول على شهادة الدخل ليس من مكتب الضرائب، ولكن من البنك، مما سيحمي ممتلكاته "المظلمة" من أعين المتطفلين.

    رقم 4. الرهن العقاري "العدادات المتوفرة" من بنك روسيا

    بدأت أنشطة البنك في عام 1990 - تم افتتاح أول مكتب تمثيلي في سانت بطرسبرغ. يوجد حاليًا أكثر من 30 فرعًا للبنك وأكثر من 100 جهاز صراف آلي في جميع أنحاء البلاد.

    هنا يمكنك أن تأخذ كما قرض المستهلكبواسطة معدل مناسب، والرهن العقاري لمدة تزيد عن 20 عاما.

    متطلبات الإقراض فردية وتعتمد على تخصص المقترض - عملاء الشركات، موظفين مجال الميزانيةو الفئات التفضيليةالمقترضين.

    الشروط الأساسية للحكم قرض الرهن العقاريل فرادى:

    • يمكن لأي شخص الحصول على رهن عقاري لمدة تتراوح من 12 إلى 300 شهرًا؛
    • الحد الأدنى لمبلغ القرض هو من 500000 روبل، والحد الأقصى لقرض الرهن العقاري الذي يمكن للمقترض الحصول عليه هو 8000000 روبل؛
    • سعر الفائدة– من 9.5%، أما إذا قرر الشخص أن يأخذ شقة بمساحة 60 متراً مربعاً أو أكثر فإن النسبة ستكون أقل – 9.3%؛
    • إذا رفض المقترض التأمين، فسيصبح سعر الفائدة أقل مواتاة - سيزيد المعدل بنسبة 0.5٪؛
    • يتم إصدار الأموال المقترضة فقط للأشخاص الذين تزيد أعمارهم عن 21 عامًا.

    لا تستغرق دراسة الطلب أكثر من أسبوعين، ويكون قرار البنك ساري المفعول لمدة لا تزيد عن 3 أشهر من تاريخ إعلانه للفرد.

    فقط مواطني الاتحاد الروسي مع خبرة في العملأكثر من 12 شهرا. التاريخ الائتماني الإيجابي هو موضع ترحيب. إذا لم يكن لدى المقترض أي شيء على الإطلاق، فقد يقدم البنك تنازلات ويستمر في إصدار رهن عقاري، ولكن بشروط أقل مواتاة - في المقابل، سيزيد سعر الفائدة بنسبة 0.5-1٪.

    رقم 5. الرهن العقاري "السوق الثانوية" من تينكوف

    ممثل مشرق القطاع المصرفيعلى الإقليم الاتحاد الروسي. يتميز البنك بأسعاره المعقولة على قروض الرهن العقاري + عدد قليل من الشروط الإضافية.

    يقع البنك فرعه الرئيسي في موسكو، وفي كل عام تغزو المؤسسة المالية السوق الروسية بشكل متزايد، وتفتح مكاتب تمثيلية جديدة في كل من المدن الصغيرة والمدن التي تبلغ قيمتها ملايين الدولارات.

    شروط إصدار الرهن العقاري للمواطنين الروس:

    • حجم قرض الرهن العقاري الأولي - من 300000 روبل؛
    • رسوم الدخول – على الأقل 15% من الأموال المقترضة;
    • المعدل هو 8.5%، ولكن تكريما للعطلات غالبا ما يخفض البنك مستواه إلى 6%؛
    • يجب أن يكون عمر المقترض أكثر من 18 عامًا.

    يمكنك معرفة مدى ربحية الرهن العقاري بالنسبة لك على الموقع الإلكتروني مؤسسة مالية- آلة حاسبة مدمجة على الإنترنت ( www.tinkoff.ru/loans/mortgage/kvartira-vtorichnyj-rynok-zhilja) لا يوفر بيانات عامة فحسب، بل يسمح لك أيضًا بمعرفة الدفعات الشهرية والغرامات الناتجة عن التأخر في الدفع.

    تتم دراسة الطلب من قبل البنك بسرعة كبيرة - خلال يومين. ليست هناك حاجة للذهاب إلى البنك 5-10 مرات، حيث يمكن اتخاذ قرار إصدار قرض الرهن العقاري عبر الإنترنت.

    بعد الاتفاق على جميع التفاصيل مع مديرك الشخصي، يكفي الحضور إلى الفرع مع الطرد الأوراق التي تم جمعهاوالحصول على أدلة مستندية على إصدار قرض الرهن العقاري.

    رقم 6. الرهن العقاري "مبنى جديد" من بنك Otkritie

    بنك يتيح لك الحصول على رهن عقاري مربح منذ عام 2014. إذا حكمنا من خلال المراجعات عبر الإنترنت، فإن Otkritie هي واحدة من المؤسسات المالية الثلاث الأكثر شعبية لتلقي طلبات العملاء/ قروض الرهن العقاري.

    على الرغم من أن شروط توفير الأموال المقترضة ليست مواتية للغاية، حتى لو لم يكن لدى الشخص تاريخ ائتماني أو تأمين، فإن احتمال الرفض منخفض بشكل لا يصدق. تتم الموافقة على أكثر من 93% من الطلبات دون طرح أي أسئلة.

    تتكون خوارزمية إصدار الرهن العقاري من 4 خطوات: تقديم الطلب، والموافقة، وجمع حزمة من الأوراق والموافقة على العقار.

    شروط توفير الأموال المقترضة:

    • مدة القرض العقاري من 5 إلى 30 سنة.
    • يمكن للبنك تقديم الرهن العقاري الأكثر إثارة للإعجاب في الاتحاد الروسي حاليًا - 200.000.000 روبل. ومع ذلك، فإن التكلفة المقدرة للمبنى الجديد يجب أن تتوافق مع المبلغ المعلن بنسبة 85-90٪.
    • - الدفعة الأولى تتراوح من 10 إلى 80%. كيف المزيد من المالإذا قمت بالدفع على الفور، كلما كان الرهن العقاري الذي ستحصل عليه أكثر ربحية.
    • إذا تم شراء العقارات من بنك شريك، فهو مطلوب التأمين الإلزاميالحياة، ولكن أسعار الفائدة تنخفض.
    • معدل الرهن العقاري القياسي هو 9.75٪.
    • الحد الأدنى لعمر المقترض هو 18 عاماً، والحد الأقصى 65 عاماً.
    • يجب أن لا تقل خبرة العمل عن 12 شهرًا (3 أشهر من الخبرة المستمرة).

    يتم قبول المستندات عبر الإنترنت (نسخ مصدقة) ومن خلال زيارة أحد فروع المؤسسة المالية دون اتصال بالإنترنت. لا توجد عمولات إضافية أو مدفوعات زائدة هنا - يتلقى الشخص بالضبط ما يراه في نص العقد الرئيسي.

    يمكنك العثور على حزمة الأوراق الكاملة + الشروط الثانوية لإصدار الأموال المقترضة على الموقع الرسمي لبنك Otkritie: www.open.ru/ipoteka/new

    كيف تحصل على أفضل رهن عقاري؟

    نصائح لاختيار الرهن العقاري.

    رقم 7. الرهن العقاري "سهل" من "رهن 24"

    "الرهن العقاري 24" هو برنامج رهن عقاري منفصل عن شركة JSC CB "Rusnarbank". لكل مقترض حساب خاص به يستطيع من خلاله التواصل مباشرة مع المدير الشخصي المخصص له بعد إبرام اتفاقية إصدار القرض العقاري.

    لا يقدم البرنامج أسعار الفائدة الأكثر ملائمة، ولكن يتم تعويض ذلك من خلال الموقف المخلص تجاه المقترضين وإمكانية التقدم بطلب للحصول على عطلات ائتمانية.

    شروط إصدار الرهن العقاري من قبل مؤسسة مصرفية:

    • مجموع صناديق الائتمانيتقلب بين 450.000-25.000.000 روبل.
    • سعر الفائدة 11.99%؛
    • يجب ألا يتجاوز الحد الأقصى لحجم قرض الرهن العقاري 70% من القيمة المقدرة للعقار الإضافي؛
    • ألا تتجاوز مدة القرض الصادر 20 عامًا؛
    • يجب أن يكون المقترض مواطنا روسيا؛
    • القيود العمرية للشخص الذي يقرر الحصول على قرض مربح هي 21-65 سنة.

    يجب أن تتوافق العقارات المرهونة كضمان مع المتطلبات الأساسية للبنك - ولا يتم تسجيلها كضمان. تجديد كبير، ألا يكون في حالة سيئة ويقع في مبنى مكون من 3+ طوابق.

    يتم إصدار قرض الرهن العقاري مباشرة لشراء السكن ولإصلاحاته الرئيسية. بالإضافة إلى ذلك، يوفر البنك الفرصة للحصول على قرض لأكثر من 10 مجالات أخرى تتعلق بكليهما قضايا المستهلكوريادة الأعمال.

    توفر البنوك السبعة المعلنة أفضل شروط الإقراض العقاري لعام 2019. بالإضافة إلى أسعار الفائدة المنخفضة، تحصل على حوافز وشروط تفضيلية دون خوف من خداعك من قبل مزود خدمة القروض.

    من الصعب جدًا تخصيص قائد واحد هنا، لذلك سيتعين عليك اتخاذ القرار النهائي بشأن البنك الأكثر ربحية للحصول على قرض عقاري لنفسك، بناءً على طلباتك ومتطلباتك الخاصة.

    بهذا نختتم النظر في الإقراض العقاري فيما يتعلق بمسألة الإسكان. نأمل أن تكون قد قررت بنفسك ما إذا كان من المربح الحصول على قرض عقاري في عام 2019.

    إذا كانت إجابتك "نعم"، فإن البنوك المذكورة أعلاه سوف تصبح بمثابة قشة الادخار، حيث تقدم ظروفاً مواتية بشكل خاص. إذا كان في كميات صغيرةقد يكون الفرق غير محسوس، ولكن مع رهن عقاري يبلغ عدة ملايين روبل لمدة تزيد عن 10 سنوات، حتى 1٪ يؤدي إلى دفع مبالغ زائدة بمئات الآلاف من الروبلات.

ما تحتاج لمعرفته حول الرهون العقارية؟ إن الحصول على الرهن العقاري ليس بالأمر الصعب كما يبدو. بالنسبة للعديد من المواطنين، تعد هذه طريقة مقبولة تمامًا لشراء السكن بأقل قدر من الاستثمار. لكن الحصول على قرض يجب أن يأخذ في الاعتبار عددًا كبيرًا من الفروق الدقيقة. في هذه الحالة، سيكون هذا وفورات حقيقية في التكاليف.

ما الذي يجب عليك الانتباه إليه أولاً عند الحصول على الرهن العقاري؟

بادئ ذي بدء، يوصى بالدراسة القانون الاتحاديالذي ينظم العلاقة عند الحصول على قرض عقاري. هذا هو قانون "الرهن العقاري". يتم الإقراض في السوق الثانوية وفي المباني الجديدة. متى يكون من الأفضل الحصول على رهن عقاري يعتمد على الشروط المحددة للملاءة المالية و الوضع الاقتصاديمن المقترض.

يحتاج المقترض أيضًا إلى التوزيع بهذه الطريقة ميزانية الأسرةبحيث يكون هناك ما يكفي من المال ل دفعات شهرية. ينصح الخبراء بتوزيع أموال الميزانية بحيث لا يتم إنفاق أكثر من 40٪ من إجمالي دخل الأسرة على دفعات شهرية. من بين أمور أخرى، تحتاج إلى تقييم قدراتك بوقاحة وتحديد مقدار ما سيكون دفعة مبدئية. كلما زاد المبلغ المودع في البداية، كلما أصبح أقل الدفع الشهري.

تقدم كل مؤسسة ائتمانية شروط الإقراض الخاصة بها. لمعرفة كيفية الحصول على قرض عقاري والتقدم بطلب للحصول عليه بشكل مربح، ستحتاج إلى مراجعة كمية كبيرة من المعلومات حول مؤسسات الائتمان. قبل تقديم المستندات للتوفير خدمات الائتمانمن الضروري دراسة شروط وأحكام العديد من المقرضين. وقد تشمل هذه المتطلبات العمرية للسكن الثانوي، الحالة الفنيةوكذلك السيولة. ولهذا السبب ترفض البنوك في كثير من الأحيان إقراض مباني خروتشوف، غرف الطابق السفليوالأقبية والمناطق العامة. لا يمكن استخدام هذا السكن كضمان، وبالتالي لا تعتبره مؤسسات الائتمان.

تعليمات حول كيفية الحصول على قرض عقاري بشكل مربح

يتم إصدار الودائع بسهولة أكبر للمباني الجديدة، خاصة من المطورين الموثوقين الذين يتعاونون مع بنك معين. عند الشراء يجب الانتباه إلى النقاط التالية:

  • يجب أن يكون مبلغ الدفعة الأولى كبيرًا قدر الإمكان. كلما كانت الدفعة الأولى أكبر، قل ما تدفعه كل شهر ولن تضطر إلى دفع مبالغ زائدة.
  • تقليل الفترة الزمنية اللازمة لتقديم طلب للحصول على قرض بحيث تكون الدفعة الزائدة هي الحد الأدنى للمبلغ.
  • قم بشراء شقة وفقًا لإمكانياتك الحقيقية دون توقع إسكان من الدرجة الأولى. بالطبع، يتم منح هذه العقارات أيضًا رهنًا عقاريًا، لكن الظروف هناك مختلفة تمامًا.

إذا أخذت وقتك وقمت بتحليل كل شيء، فمن الممكن أن تحصل على عقار بتكلفة أقل من استئجار منزل.

مصطلح الرهن العقاري

ما هي أفضل طريقة للحصول على الرهن العقاري؟

تعتمد فائدة الرهن العقاري على نوع العقار الذي يتم اقتراضه. تعتمد كيفية اختيار عقار للرهن العقاري على توافر الأموال وقيمة العقار. يعتقد الكثير من الناس أنه يجب شراء الشقة في مرحلة البناء. في أغلب الأحيان، يصبح السكن أكثر تكلفة منذ البناء، وعلى مستوى حفرة الأساس يمكنك شراء عقار بأقل سعر.

كيفية الحصول على الرهن العقاري لمنزل ثانوي

عادةً ما تكلف المساكن المعاد بيعها أكثر من المساكن الجديدة. خاصة إذا خضعت لإصلاحات عالية الجودة أو إعادة تطوير قانونية ومريحة مع توسيع المساحة. وتعتمد تكلفة إعادة البيع على مساحة المدينة وجودة الإصلاحات وعدد الملاك الذين قاموا بتغيير الشقة ووجود أعباء. هناك عدد من المزايا عند الحصول على رهن عقاري على عقار ثانوي:

  • البنوك أكثر ولاءً لهذا السوق العقاري. هناك مؤسسات ائتمانية تصدر الرهون العقارية فقط لشراء العقارات الثانوية.
  • انخفاض أسعار الفائدة.
  • الدفعة الأولى تصبح أصغر.
  • ويمكن للمقترض المختص أن يستخدم مسكنه مباشرة بعد التقدم بطلب القرض، وليس بعد فترة، كما في حالة المباني الجديدة.
  • البنية التحتية موجودة بالفعل، وليس مجرد الوعود ببنائها.

تشير كل هذه المزايا إلى الفوائد الواضحة لشراء المساكن في السوق الثانوية، خاصة وأن مؤسسات الائتمان أكثر ولاءً لهذه الشقق والمنازل. الموافقة على قرض ل السكن الثانوي منظمة الائتمانأسهل وأقل خطورة. ولذلك، يقدم المتخصصون ذوو الخبرة المشورة بشأن الرهن العقاري في السوق الثانوية. تصميم خطوة بخطوةيحتوي القرض على مستندات أقل مما كانت عليه عند تسجيل مبنى جديد.

مبنى جديد

لإتمام المعاملة، يجب عليك طلب المستندات التالية من المطور:

  • إعلان المشروع.
  • إعلان المشروع مع فحص الدولة.
  • عقد الاستثمار.
  • الوثائق التأسيسية للمطور.
  • عقد التأمين.
  • رخصة البناء.
  • توثيق ملكية قطعة الأرض.
  • مقتطف من سجل الدولة الموحد للعقارات.

من المزايا الكبيرة في تسجيل مبنى جديد أن موظفي مؤسسة الائتمان المشاركين في الفحص سيكونون قادرين على التحقق من الإسكان الذي يتم تمويله والمطور. سيؤدي هذا إلى حماية المقترض من إعادة بيع الكائن لاحقًا أو الأنشطة الاحتيالية الأخرى منظمات البناء. ولكن على أي حال، يجب أن يفهم المقترض أنه سيتعين عليه دفع رهن عقاري لشقة في مبنى جديد حتى لو تم خداع المشتري من قبل المقاولين أو تبين أن شركة البناء محتالة. هذا الميزة الرئيسيةسوق الإسكان الجديد.

الرهن العقاري التفضيلي

يزعم الوسطاء الذين يقدمون المشورة بشأن الرهن العقاري أن أفضل الظروف متاحة لأولئك المؤهلين للحصول على قروض عقارية تفضيلية. هناك العديد من هذه المجموعات:

  • المعلمين الشباب والعلماء الناجحين.
  • العسكريين وعائلاتهم.
  • عائلات كبيرة وشابة.
  • الأشخاص الذين حصلوا على رأس مال الأمومة.

عائلة شابة

كل مجموعة لها شروطها الخاصة، ولكن في كل الأحوال لا بد من إيجاد البنوك التي تقدم القروض العقارية الشروط التفضيليةوالمشاركة في هذا البرنامج تعتبر من الشروط التفضيلية:

  • وتقدم الدولة إعانة للدفعة الأولى.
  • يتم إصدار الرهن العقاري ضد نسبة منخفضةمن المهم تحديد البنوك التي تقدم مثل هذا الرهن العقاري.
  • الدفع الشهري لمبلغ معين في إطار شهادة الدولة (رهن عقاري مجاني).
  • الاستخدام رأس مال الأمومةلسداد الدفعة الأولى أو جزء من القرض.

من المهم أن نفهم أن انخفاض سعر الفائدة لا يلغي متطلبات البنك فيما يتعلق بملاءة المقترض. يجب ألا تتجاوز الدفعة الشهرية 45% من إجمالي ميزانية المقترض؛ وكثيرون يخطئون ويأملون في زيادة الأجور والدخل ومستوى المعيشة مستقبلاً.

أين هو أفضل مكان للحصول على رهن عقاري لشقة؟

لمعرفة المكان الأفضل للحصول على قرض عقاري، عليك التجول في أكثر من بنك واحد. إذا كان هناك وقت ويفهم المقترض المستقبلي ذلك، فيمكنه التصرف بشكل مستقل، ولكن في معظم الحالات يكون من الأفضل استئجار وسيط رهن عقاري. سيكون الدفع الزائد ضئيلا، لكن المتخصص الحقيقي سيكون قادرا على تقديم المشورة والعرض خيار مربح عرض الرهن العقاريلعميل معين.

من أجل تحديد البنك الأفضل للحصول على قرض عقاري، فمن الأفضل التركيز على الشروط البسيطة التالية:

  • مبلغ الدفعة الأولى.
  • سعر الفائدة.
  • مدة القرض.
  • متطلبات المقترضين.

سيكون من الجيد أيضًا استخدامه آلة حاسبة على الانترنتوالتي يتم توفيرها الآن من قبل أي بنك. ومن الأفضل أيضًا السيطرة على الوضع عروض خاصة. على سبيل المثال، لدى بنك غازبروم عرض "المبنى الجديد". ويوفر ظروفا مواتية لشراء العقارات في المساكن قيد الإنشاء.

إذا كانت هناك شروط للاستلام قرض تفضيلي، فأنت بحاجة إلى الرجوع إلى قائمة البنوك المشاركة فيها البرامج الحكوميةأوه. هناك فرصة للحصول على الموافقة على الرهن العقاري في إطار برنامج حكومي مع إعانات أو سعر فائدة مخفض.

عند إبرام اتفاقية والموافقة على قرض، يجب عليك قراءة جميع الأوراق التي يتعين عليك التوقيع عليها بعناية حتى لا تتحمل التزامات غير ضرورية. ينصح الوسطاء ذوو الخبرة بالحصول على تأمين على الحياة والعجز لتقليل معدل الفائدة على الرهن العقاري الخاص بك. وبالتالي سيكون لدى البنك ضمانات بأنه في حالة القوة القاهرة، سيتم إعادة الأموال بالكامل.

  • عملة. ما عليك سوى الحصول على قرض بالعملة التي تتلقى بها الدخل. بهذه الطريقة يمكنك حماية نفسك من الارتفاعات المفاجئة في سوق الصرف الأجنبي.
  • كيف أموال أقليأخذ القسط الشهري من دخل الأسرة، وهذا أفضل بكثير. لا ينبغي أن تخاطر وتأمل في مستقبل مشرق، ويضمن لك أن تأكل ما لديك الآن ويجب ألا يلتهم الدفع أكثر من 40٪ من الميزانية، ومن الناحية المثالية 30٪.
  • من الأفضل أن تأخذ أموالاً أكثر مما تحتاج إليه مباشرة لشراء منزل، حيث ستحتاج أيضًا إلى إصلاحات وأثاث ونفقات أخرى، كما أن القرض الاستهلاكي أكثر تكلفة.
  • قم بتقييم تكلفة السكن بعناية حتى لا تدفع مبالغ زائدة.
  • شراء منزل حتى يمكن بيعه. هذا فقط في حالة أن العقار يجب أن يكون سائلاً، وبالتالي فإن المخاطر ستكون أقل على المقترض.

هذه ليست نصائح كثيرة حول كيفية الحصول على الرهن العقاري بشكل صحيح. لكنهم هم الذين سيساعدونك في شراء العناصر الثمينة عن طريق الائتمان بأكبر قدر ممكن من الربح. متر مربع. حتى 1 بالمائة سنويًا للرهن العقاري لمدة 10-15 عامًا يمكن أن يكلف نصف مليون روبل.

يعد شراء العقارات بالرهن العقاري خطوة جادة لا ينبغي اتخاذها إلا بعد وزن كل شيء وحسابه. الخطوة الأولى هي اتخاذ قرار بشأن البنك، ومن ثم اختيار شروط ومبلغ القرض على وجه التحديد. فقط في هذه الحالة يكون هناك ضمان بأن قرض الرهن العقاري لن يؤدي إلى العديد من المشاكل.

في عام 2020، يقدم Sberbank مجموعة كاملة من قروض الرهن العقاري. أهمها هي:

2. الشراء السكن النهائي;

3. تشييد مبنى سكني.

بالإضافة إلى ذلك، هناك عرض ترويجي خاص يوفر فوائد للعائلات الشابة.

في هذه المراجعة، سيقوم المراسلون من موقع وكالة معلومات الأعمال بتحليل ميزات قروض الرهن العقاري من Sberbank لشراء المساكن الجاهزة.

سوف تتعرف على الظروف الحالية وأسعار الفائدة ومبلغ الدفعة الأولى.

سنخبرك بمن يمكنه الحصول على قرض عقاري ثانوي من سبيربنك، وكيف يكون من الأسهل القيام بذلك وما هي المستندات التي تحتاج إلى جمعها لهذا الغرض.

الرهن العقاري في سبيربنك للإسكان الثانوي في عام 2020

يهدف برنامج الرهن العقاري هذا إلى شراء شقة أو مبنى سكني أو مباني سكنية أخرى في سوق العقارات الثانوية.

شروط الرهن العقاري في سبيربنك للإسكان الثانوي في عام 2020

يمكن الحصول على الأموال بالشروط التالية:

✓ دقيقة. المبلغ: من 300000 روبل.

✓ الأعلى. المبلغ (لا أكثر):

85% من القيمة التعاقدية للعقار السكني الجاري تمويله؛
- 85% من القيمة المقدرة لعقار آخر مسجل كضمان.

✓ المدة: تصل إلى 30 عامًا.

✓ دفعة مبدئية:

من 10% - ل عملاء الراتب;
- من 15% - للأفراد العاديين؛
- ابتداءً من 50% للعملاء الذين لم يقدموا إثبات الدخل والعمل.

أسعار الفائدة على الرهن العقاري في سبيربنك للإسكان الثانوي

صالح للعملاء الذين يتلقون رواتبهم في حساب البطاقة/الإيداع لدى سبيربنك، ويخضعون للتأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض:

البدلات:

0.3% - عند شراء شقة غير محددة على Domclick.ru، أو شقة غير مشاركة في العرض الترويجي "0.3% خصم على Domclick.ru"؛
+ 0.4% - بمقدم يصل إلى 20% (لا يشمل الحد الأعلى)؛
+ 0.5% - إذا لم تتلق راتبك على بطاقة سبيربنك؛
+ 0.8% - إذا لم تقدم إثباتًا للدخل والعمل؛
+ 1.0% - عند رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي للمقترض.

أنظر أيضا:

كيفية الحصول على رهن عقاري من سبيربنك للسكن النهائي

الآن بعد أن اكتشفنا الشروط الأساسية وأسعار الفائدة لقرض الرهن العقاري من سبيربنك للعقارات الجاهزة، يمكننا أن نفهم تعقيدات عملية طلب القرض نفسها.

1 لتجنب الخطوات غير الضرورية، اكتشف مقدما ما إذا كنت تستوفي المتطلبات التي يفرضها Sberbank على المقترضين.

متطلبات المقترضين

عمر. اليوم، يمكن لمواطني الاتحاد الروسي الذين يبلغون من العمر 21 عامًا على الأقل التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري ثانوي في سبيربنك. ومن المهم أيضًا ألا يزيد عمرك عن 75 عامًا وقت سداد القرض.

خبرة. مطلوب أيضًا خبرة لا تقل عن 6 أشهر في مكان العمل الحالي وسنة واحدة على الأقل من الخبرة الإجمالية على مدار السنوات الخمس الماضية (لا ينطبق ذلك على عملاء سبيربنك الذين يتقاضون رواتبهم).

لا يمكن لأكثر من 3 أفراد أن يكونوا مقترضين مشاركين في القرض، ويتم أخذ دخلهم في الاعتبار عند الحساب الحد الأقصى للحجميُقرض

2 إذا كنت تخطط لشراء شقة باستخدام الأموال المقترضة من سبيربنك، فاحسب أولاً قدراتك المالية بوعي. تذكر أن القرض لا يؤخذ لمدة سنة واحدة، ولكن لمدة على المدى الطويل. خلال هذا الوقت، قد يتغير دخلك إما لأعلى أو لأسفل. لذلك، حساب القرض ل حاسبة الرهن العقاري. لإجراء حسابات مفصلة، ​​من الأفضل استخدام الآلة الحاسبة على الموقع الرسمي لSberbank. ولكن يمكن إجراء الحسابات الأولية باستخدام حاسبة الرهن العقاري عبر الإنترنت.

حاسبة الرهن العقاري

3 تقديم طلب قرض الرهن العقاري الخاص بك على الانترنت. يمكنك القيام بذلك على موقع DomClick الإلكتروني من Sberbank. هناك يمكنك التسجيل حساب شخصيواستشر أحد المتخصصين عبر الدردشة أو الهاتف.

4 الاستعداد اللازمة للوثيقةوأرسل نسخًا منها إلى Sberbank إلى مدير الرهن العقاري الخاص بك. يمكن تنزيلها من خلال موقع DomClick.

وثائق للحصول على الرهن العقاري

للنظر في طلب للحصول على قرض رهن عقاري للإسكان النهائي، يجب عليك تزويد البنك بمجموعة المستندات التالية:

  • نموذج طلب المقترض/المقترض المشارك؛
  • جواز سفر المقترض/المقترض المشارك مع علامة التسجيل؛
  • وثيقة تؤكد التسجيل في مكان الإقامة (إذا كان التسجيل المؤقت متاحا)؛
  • وثائق تؤكد الحالة الماليةوتوظيف المقترض / المقترض المشارك (انظر القائمة الكاملةبصيغة pdf).

المستندات التي يمكن تقديمها بعد الموافقة على طلب القرض:

  • المستندات الخاصة بالمباني السكنية الجاري تمويلها (يمكن تقديمها خلال 90 يومًا تقويميًا من تاريخ قرار البنك بإصدار القرض)؛
  • المستندات التي تؤكد وجود دفعة أولى.

5 وعود سبيربنك للنظر فيها طلب القرضخلال يومي عمل من تاريخ تقديم مجموعة المستندات الكاملة. وبعد الموافقة على الرهن العقاري الخاص بك، حان الوقت لاختيار شقة. يمكنك أيضًا القيام بذلك على موقع DomClick، حيث يتم عرض مجموعة واسعة من الشقق الجاهزة. ولكن يمكنك البحث عن السكن بنفسك على مواقع الإعلانات المبوبة أو بمساعدة أصحاب العقارات.

6 بعد اختيار الشقة، قم بإرسال تفاصيلها إلى مدير الرهن العقاري الخاص بك للموافقة عليها. إذا كان البنك مستعدًا لقبولها كضمان، فيمكنك إضفاء الطابع الرسمي على المعاملة.

7 قم بالتوقيع على المستندات المطلوبة في مكتب البنك. يمكنك إرسال المستندات للتسجيل دون زيارة Rosreestr أو MFC، ولكن باستخدام "خدمة التسجيل الإلكتروني" من Sberbank.

? سؤال - إجابة

هل من الممكن استخدام matkapital للدفعة الأولى؟

من خلال شراء السكن النهائي على الائتمان بمساعدة Sberbank، يمكنك استخدام أموال رأس مال الأمومة للدفعة الأولى (أو جزء منها). الشروط الأساسية والأسعار برامج الرهن العقاريومع ذلك، فإنها لا تتغير. الشيء الرئيسي هو الاتفاق مع البائع على الإجراء والموعد النهائي لاستلامه. نقديرأس مال الأمومة، حيث يتم تحويل هذا المبلغ من صندوق التقاعدليس على الفور.

كيفية سداد القرض؟

يتم إرجاع الأموال إلى البنك على دفعات سنوية (متساوية) شهرية.

يُسمح بالسداد المبكر الجزئي أو الكامل للقرض. الحد الأدنى للحجم السداد المبكرلا يقتصر. لا يوجد أي تهمة لهذا.

الاستنتاجات: هل من المربح الحصول على رهن عقاري ثانوي من سبيربنك اليوم؟

يقترب موعد الدفع الشهري ولكن لا يوجد مال. ليست هناك حاجة للذعر والاختباء من البنك. وهذا محفوف بالغرامات والأضرار تاريخ الائتمان. بعد ذلك، سنخبرك كيف يمكنك تقليل مبلغ سداد القرض بشكل قانوني باستخدام مثال أكبر البنوك.

  • الخدمات المصرفية للبحث عن العقارات والحصول على التمويل العقاري

    يعد شراء العقارات بالرهن العقاري عملية معقدة وتستغرق وقتًا طويلاً. يستغرق اختيار الكائن وجمع المستندات للموافقة على القرض والتفاوض مع البائع وتسجيل المعاملة الكثير من الوقت. دعونا نلقي نظرة على ما تفعله البنوك لتسهيل الحياة على العملاء.

    • نصيحة جيدة

    المدرسة 21 في سبيربنك: "أعين طلابنا بدأت تحترق"

    لا يقبل Sberbank الودائع ويصدر القروض ويقدم العديد من المنتجات المالية الأخرى فحسب، بل يشارك أيضًا في تنفيذ المشاريع الاجتماعية. إحداها هي مدرسة البرمجة 21 والتي سنتحدث عنها في هذا المقال.

    موضوعي

    الطلاق والاسم قبل الزواج والرهن العقاري في النصف

    قالت النكتة: "تم ختم اتحادهم بابنة ورهن عقاري، أي أنه غير قابل للتدمير عمليا". في الحياة، تنفصل الزيجات في كثير من الأحيان، مما يجبرهم على تقسيم الممتلكات والديون. الدراما هي الدراما، ولكن من سيدفع الرهن العقاري؟

    للكيانات القانونية

    9 أشياء تحتاج إلى معرفتها قبل فتح مؤسسة فردية

    تمنحك حالة رجل الأعمال الفردي الفرصة للانخراط في ريادة الأعمال دون تعليم كيان قانوني. دعنا نتعرف على ما تحتاج إلى معرفته قبل التسجيل كرجل أعمال فردي.

    للكيانات القانونية

    قروض للشركات الصغيرة بضمانات حكومية

    لتلقي القروض المصرفيةتقدم الشركات الصغيرة تأكيدًا بأنها ستكون قادرة على سداد الديون بالكامل خلال الإطار الزمني المحدد. أحد الخيارات لضمان الوفاء بالتزامات المقترض هو ضمان الدولة. في هذه المقالة سنتحدث عن مميزات هذه القروض.

    • منتج جديد

      بدأ RSHB في إصدار الرهون العقارية الريفية

      بدأ Rosselkhozbank في إصدار قروض الرهن العقاري لشراء أو بناء المساكن في المناطق الريفية. سعر الفائدة على القرض مدعوم من قبل الوزارة. زراعةوتصل إلى 2.7%. في حالة الرفض التأمين الشخصيهناك قسط قدره +0.3% سنويًا، ولا يمكن أن يتجاوز مبلغ الرهن العقاري 5 ملايين

      10 يناير 2020

    • النتائج المالية

      تلقى DOM.RF حوالي 1500 طلب للحصول على قروض عقارية بمعدل 2٪ سنويًا

      أرسل المقترضون المحتملون حوالي 1500 طلب إلى بنك DOM.RF للحصول على رهن عقاري من الشرق الأقصى. يتيح لك برنامج الدولة التفضيلي الحصول على قرض لشراء عقارات تقع في الشرق الأقصى المنطقة الفيدرالية(إقليم بريمورسكي، منطقة أمور، بورياتيا، ياقوتيا، إلخ)، بمعدل 2٪ سنويًا.ج

      09 يناير 2020

    • التغيرات في الأسعار

      قام "DOM.RF" بتخفيض سعر "الرهن العقاري العائلي" للأفراد العسكريين

      يمكن الآن للمواطنين الذين يؤدون الخدمة العسكرية في جيش الاتحاد الروسي الحصول على قرض بموجب برنامج الرهن العقاري العائلي من بنك DOM.RF بمعدل 4.9 نقطة مئوية. ارتفع حد القرض إلى 4 ملايين روبل. العرض مناسب للمشاركين في نظام الادخار والرهن العقاري للأفراد العسكريين الذين أسرهم

      09 أكتوبر 2019

    • خفض بنك سانت بطرسبرغ معدلات الرهن العقاري

      يمكنك إصدارها في بنك سانت بطرسبرغ قرض المنزلبمعدل 9.4% سنوياً. كجزء من العرض الترويجي، من الممكن شراء الشقق في سوق العقارات الأولية وفي السوق الثانوية على حد سواء معدل الإقراضوكجزء من العرض، يتم توفيره في حالة شراء شقق جديدة في العاصمة الشمالية ومنطقة لينينغراد

      13 ديسمبر 2018

    • التحليلات

      الرهن العقاري يصل إلى مستوى منخفض جديد

      في أبريل، متوسط ​​سعر الفائدة المرجح قروض الرهن العقارياستمر في الانخفاض. رقم قياسي جديد – 9.57%، في مارس معدل متوسطكان 9.64٪، حسبما أفادت الخدمة الصحفية للبنك المركزي. ومن بين حجم قروض الروبل الصادرة خلال الأشهر الثلاثة الماضية، تشكل قروض الرهن العقاري الربع، في حين يستمر حجم قروض الرهن العقاري بالروبل في النمو بشكل مطرد.

      05 يونيو 2018

    • من هو أفضل

      غازبرومبانك هي الشركة الرائدة في أسواق الرهن العقاري والسندات

      في نهاية العام الماضي، دخل غازبرومبانك في تصنيفات TOP-3 مؤسسات الائتمانروسيا من حيث حجم القروض العقارية الصادرة. ل الفترة المشمولة بالتقريرأصدر بنك غازبروم حوالي 35 ألف قرض رهن عقاري لشراء مساكن بحجم إجمالي قدره 80 مليار روبل. بلغ متوسط ​​\u200b\u200b"إيصال" الرهن العقاري من GPB حوالي 2 مليون و 300 ألف روبل.

      29 يناير 2018

    • التغيرات في الأسعار

      قام RosEvroBank بتخفيض معدل الفائدة على الرهن العقاري إلى 9.25%

      تم تخفيض السعر الأساسي الأدنى لقروض شراء العقارات في الأسواق الأولية والثانوية وسعر إعادة تمويل قروض الرهن العقاري في البنوك الأخرى بواسطة RosEvroBank إلى 10.75٪، كما يوفر البنك للعملاء فرصة فتح قرض بسعر معدل مخفض قدره 9.25%. للقيام بذلك، يجب عليك دفع عمولة للتخفيض

      21 يونيو 2017

    • منتج جديد

      أطلقت شركة غازبروم بنك رهنًا عقاريًا لشراء الشقق

      تم استكمال قائمة برامج الرهن العقاري لشركة Gazprombank ببرامج جديدة خطة التعريفة"شراء الشقق." يتم إصدار القرض لشراء العقارات في مرحلة البناء أو مع ملكية مسجلة. معايير الإقراض الأساسية: مبلغ القرض - ما يصل إلى 30 مليون روبل - من 11.5٪ سنويا؛

      24 مارس 2017

    مرحبا اصدقاء!

    التفكير في التحسين الظروف المعيشية؟ هذه خطوة جدية، من خلال اتخاذها ستتحمل مسؤولية أكبر ليس فقط تجاه نفسك، ولكن أيضًا تجاه أحبائك. لذلك، من المهم جدًا إجراء التحليل في مرحلة اتخاذ القرار الخيارات الممكنة، هُم الفرص الماليةواتخاذ الاختيار الصحيح.

    ويظل الرهن العقاري هو أداة الحل الرئيسية مشكلة السكن. إن مسألة أي بنك هو الأفضل للحصول على رهن عقاري هي مسألة ذات صلة بمعظم المقترضين المحتملين.

    في الاتحاد الروسي، لا تزال مشكلة توفير السكن بأسعار معقولة للمواطنين حادة حتى يومنا هذا. منذ حوالي 20 عامًا فقط، بدأنا للتو في تطوير آليات لحل هذه المشكلة. في ذلك الوقت، لم تكن البنوك هي اللاعبين الرئيسيين في السوق، بل الإدارات الإقليمية وإدارات المدن. وبمبادرتهم بدأ تطوير برامج الرهن العقاري الإقليمية. وبعد سنوات قليلة فقط، انضمت البنوك إلى هذه العملية وسيطرت بالكامل تقريبًا على سوق الإقراض العقاري.

    اليوم من مربحة العروض المصرفيةإنها تبهر العيون، ولكن هناك أيضًا الكثير من قصص الرعب من المقترضين ذوي الخبرة. كيف تختار الظروف الأكثر ملاءمة لكي تشعر بفرحة منزلك ولا تواجه كل مصاعب الحياة البائسة خلال السنوات العشر إلى العشرين القادمة؟ فقط من خلال التحليل الجاد لعروض الرهن العقاري. هذا ما سنفعله

    ما المعلمات التي يجب أن توليها اهتمامًا خاصًا عند اختيار برنامج البنك والرهن العقاري:

      موثوقية البنك

    لتقييم الموثوقية، يمكنك إلقاء نظرة على التصنيف المالي على بوابة Banki.ru. ويستند إلى بيانات تقارير المنظمة، والتي يتم نشرها على موقع بنك روسيا. خلال الفترة الزمنية المحددة، يكون معدل التطور أو الانخفاض واضحًا. على سبيل المثال، خلال العام الماضي، انخفض بنك FC Otkritie بشكل خطير في الترتيب من المراكز العشرة الأولى. وانخفضت أصوله بنسبة 35٪.

    هناك طريقة أخرى لإزالة البنوك غير الجديرة بالثقة من قائمة الحصول على رهن عقاري وهي نظام تأمين الودائع. يوجد على الموقع الإلكتروني لوكالة تأمين الودائع قوائم بالبنوك التي تخضع لإعادة التأهيل أو في طور التصفية. لا يتم أخذ الرهن العقاري لمدة عام واحد، لذلك لا يزال يتعين عليك اختيار بنك موثوق به.

      نوع السكن الذي تم شراؤه

    تقدم البنوك ظروف مختلفةللمساكن قيد الإنشاء، المباني الجديدة (السوق الأولي)، السوق الثانويةالبيوت الريفية.

      سعر الفائدة على القرض

    يمكن أن يكون:

    • ثابت - عدم التغيير حتى نهاية العقد؛
    • متغير - يعتمد على الوضع الاقتصادي ويتم مراجعته بانتظام.

    بالإضافة إلى ذلك، قد تكون مدفوعات الرهن العقاري:

    • القسط السنوي - نفس المبلغ طوال مدة العقد؛
    • متباينة - في بداية المدة تكون الدفعة أكبر وتتناقص مع كل شهر.
      دفعة مبدئية

    كلما دفعت للبنك أكثر في البداية، كلما انخفضت الدفعة الزائدة ودفعة الرهن العقاري الشهرية. هذا أمر مفهوم. ولكن ليس كل شخص لديه حتى 10٪ من تكلفة الشقة المستقبلية. لنفترض أنه إذا كان الأمر يستحق 2 مليون روبل، فستكون المساهمة 200 ألف روبل على الأقل. المبلغ ليس صغيرا. بالنسبة لهؤلاء المقترضين، فإن بعض البنوك مستعدة لتقديم رهن عقاري دون دفعة أولى. لكن ضع في اعتبارك أن الفائدة على القرض ستكون أعلى.

      مدة القرض

    اليوم يصل عمره إلى 30 عامًا. ويبدو أنه كلما طالت مدة القرض، انخفض دفع الرهن العقاري. وهذا صحيح، ولكن جزئيا فقط. في هذه الحالة، تخسر المبلغ الإجمالي للمدفوعات الزائدة. دعونا نلقي نظرة على مثال محدد.

    في الحالة الأولى، حصلت على قرض بقيمة 2 مليون روبل. بمعدل 10% سنويا لمدة 20 عاما. لقد استخدمت الآلة الحاسبة عبر الإنترنت وحصلت على هذه النتائج.

    في الحالة الثانية، سأحصل على قرض بمبلغ 2 مليون روبل بنسبة 10٪ سنويا، ولكن لمدة 30 عاما.

    وفي الحالة الثانية، أصبح الدفع أقل بمقدار 1749 روبل فقط. وزاد الدفع الزائد بمقدار 1686411 روبل.

      تأمين

    الرهن العقاري هو قرض تلزم الدولة بموجبه المقترض بتأمين الضمان، أي السكن الذي تم شراؤه. جميع أنواع التأمين الأخرى (الصحة، فقدان الوظيفة، الخ) اختيارية. يمكنك رفضها قبل توقيع العقد أو بعده خلال 14 يومًا.

    إذا رفضت التأمين الطوعي، ففي معظم الحالات سيتم زيادة معدل الرهن العقاري. يتم تحذير البنوك من هذا مقدما.

      المزايا والشروط الخاصة

    بادئ ذي بدء، عند اختيار برنامج الرهن العقاري، يجب عليك دراسة الأسعار والشروط في بنك الراتب الخاص بك. قد تكون أكثر ربحية من العروض الأخرى. بالإضافة إلى دراسة البرامج الحكومية المتوفرة حالياً لدعمها الفئات الفرديةالمواطنين:

    • عائلات شابة،
    • العائلات التي لديها طفلان أو أكثر،
    • موظفي الدولة،
    • الأفراد العسكريون,
    • عائلات كبيرة،
    • الأمهات العازبات.

    إذا كنت تندرج ضمن إحدى هذه الفئات، فمن المنطقي أن نلقي نظرة فاحصة على برامج الرهن العقاري. لا تقدم لهم جميع البنوك، ولكن سيكون هناك بالتأكيد خيار من بين عدة.

      الرسوم والنفقات الإضافية

    لسوء الحظ، لا يمكنك الاستغناء عنها عند التقدم بطلب للحصول على قرض عقاري. فيما يلي قائمة عينة للنفقات.

      التعليقات

    أضع هذه النقطة في المركز الأخير لأنك تحتاج إلى التنقل فيها بعناية فائقة ومرشح داخلي مضبوط بشكل جدي. في كثير من الأحيان، يقوم الأشخاص، بسبب إهمالهم أو أميتهم، بتوقيع عقود بشروط إقراض صارمة، ثم يبحثون عن من يقع عليهم اللوم ويهجرون المواقع مراجعات سلبية. ولكن أيضا معلومات مفيدةهناك الكثير لنتعلمه.

    التحليل المقارن لبرامج الرهن العقاري

    سنقوم بإجراء تحليل للشقق في المباني الجديدة.

    كما ترون، شروط أكبر 10 لاعبين سوق الرهن العقاريمتطابقة تقريبا. ولذلك، هناك حاجة إلى تحليل معلمات إضافية. على سبيل المثال، في Rosselkhozbank، يمكنك اختيار طريقة سداد القرض: الأقساط السنوية أو التفاضلية. وفي بنك FC Otkritie، سيرتفع سعر الفائدة إذا لم يكن لديك الوقت لإغلاق الصفقة في غضون 30 يومًا بعد الموافقة على القرض.

    إجراءات الحصول على الرهن العقاري في جميع البنوك هي المعيار:

    1. تعبئة الطلب (مدة المعالجة من 1 إلى 8 أيام عمل).
    2. الحصول على قرار بشأن القرض الذي سيكون صالحًا لمدة 3 أشهر في VTB - 4 أشهر.
    3. البحث عن شقة مناسبة واستكمال الحزمة النهائية من المستندات للحصول على القرض العقاري.
    4. عقد صفقة.

    وعندما تحدثت عن ذلك في مقالات سابقة، لفتت الانتباه مرارا وتكرارا إلى الطبيعة الطوعية لهذا الإجراء. الاستثناء الوحيد هو الإقراض العقاري. يلتزم المقترض بتأمين الضمان.

    على الرغم من الطبيعة الطوعية للتأمين الشخصي (على سبيل المثال، العجز)، فإن جميع البنوك تحذر من زيادة سعر الفائدة إذا رفضت ذلك. في بعض الأحيان تصل الزيادة إلى 2٪.

    تشارك معظم البنوك المدرجة في الجدول في برنامج الدولة لدعم الأسر التي لديها طفلان أو أكثر. في هذه الحالة، معدل القرض هو 6٪. هناك أيضًا برامج للجيش وموظفي الدولة والعائلات الشابة. للمشاركين مشاريع الراتبالظروف أكثر ملاءمة في جميع البنوك.

    أقترح النظر في برامج 5 بنوك، التي أصدرت أكبر عدد من القروض العقارية اعتبارًا من يونيو 2018. من بينها بنك DeltaCredit، الذي يحتل المركز 44 فقط في التصنيف العام. لكنني قررت إدراجه في المراجعة لأنه يحتل المرتبة الخامسة من حيث عدد وحجم القروض الصادرة.

    شركة الدولة DOM.RF

    قبل تحليل برامج الرهن العقاري في البنوك، انتقل إلى موقع شركة DOM.RF. في السابق كان يسمى AHML. بدأت عملها عام 1997 بهدف تنفيذ البرامج الحكومية في هذا المجال بناء المساكن.

    بعد ملء النموذج الموجود على الموقع، سيقوم أحد الموظفين بالاتصال بك ومساعدتك في اختيار أفضل خيار للرهن العقاري، بما في ذلك دعم الدولة. يتم توفير دعم العملاء من قبل بنك VTB.

    قامت الشركة بتطوير العديد من برامج التمويل العقاري لفئات مختلفة من المواطنين وبشروط مختلفة. أسعارها أقل من معظم البنوك. على سبيل المثال، قمت بحساب المدفوعات على قرض بقيمة 1.2 مليون روبل. لمدة 15 سنة بدفعة أولية 20%. حصلت على النتائج التالية.

    برامج الرهن العقاري من أفضل 5 بنوك

    سبيربنك

    لدى البنك عدد من عوامل التعديل لسعر الفائدة.

    التسجيل الإلكتروني الذي يؤدي رفضه إلى زيادة المعدل بنسبة 0.1%، ليس خدمة مجانية. تتراوح تكلفتها من 5550 إلى 10250 روبل. يعتمد على نوع السكن والمنطقة.

    لدى سبيربنك برامج خاصةللعائلات الشابة، وكذلك بالاتفاق مع الكيانات المكونة للاتحاد الروسي. بالإضافة إلى ذلك، يعد البنك شريكًا لشركة DOM.RF التي تنفذ المبادرات الحكومية في مجال بناء المساكن. على وجه الخصوص، يوجد الآن برنامج للعائلات التي ولد فيها الطفل الثاني أو الثالث. المعدل بالنسبة لهم هو من 6٪.

    فتب

    شروط الائتمان:

    1. بالنسبة للعاملين في بعض الصناعات، على سبيل المثال، التعليم والرعاية الصحية والجمارك وغيرها، فإن المعدل أقل بنسبة 0.4٪.
    2. وفي حالة رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي يرتفع المعدل بنسبة 1%.
    3. إذا كنت ترغب في التقدم بطلب للحصول على رهن عقاري باستخدام وثيقتين (جواز السفر وSNILS أو INN)، أي بدون إثبات الدخل، فاستعد لسداد القرض بمعدل أعلى بنسبة 0.7٪.

    عند شراء شقة بمساحة 65 متر مربع. م هناك سعر فائدة مخفض (بنسبة 0.7٪). للاستفادة من العرض يجب عليك الحصول على التأمين الشامل.

    روسيلخوزبانك

    الميزة الخاصة للرهن العقاري في Rosselkhozbank هي القدرة على اختيار طريقة سداد القرض:

    • مدفوعات الأقساط السنوية، أي نفس الدفعة طوال مدة القرض بأكملها؛
    • متباينة، والتي تنخفض كل شهر.

    شروط الائتمان:

    1. وفي حالة رفض التأمين على الحياة والتأمين الصحي يرتفع المعدل بنسبة 1%.
    2. أما بالنسبة لموظفي القطاع العام فيخفض المعدل بنسبة 0.4%.

    للمواطنين الذين يتلقون الدخل من تشغيل الشخصية الزراعة الفرعية- شروط أكثر ولاءً.

    غازبرومبانك

    يقدم خطتين لسداد القروض: الأقساط السنوية أو التفاضلية. ينطبق الحد الأدنى للسعر وهو 9.2% عند شراء التأمين الشخصي.

    • 8.7٪ بمبلغ قرض قدره 12 مليون روبل. في موسكو والمنطقة، منطقة سانت بطرسبرغ ولينينغراد؛
    • 8.7% عند شراء شقق في مناطق أخرى من الاتحاد الروسي ومبلغ القرض من 4 ملايين روبل؛
    • 9% لجميع المقترضين، باستثناء الشقق المشتراة من شركاء البنوك.

    العروض الترويجية صالحة فقط مع التأمين الشامل.

    دلتا كريديت

    بنك متخصص في إصدار القروض العقارية. شروط الائتمان:

    1. سعر الفائدة من 8.5%.
    2. المدة - ما يصل إلى 25 سنة.
    3. الدفعة الأولى – من 15%.
    4. إذا رفضت التأمين الشخصي - بالإضافة إلى 1% من السعر.
    5. المقترضون المشاركون – الحد الأقصى 3 أشخاص.
    6. يتم إصدار القرض للموظفين وأصحاب المشاريع الفردية وأصحاب الأعمال.

    من الممكن استخدام بدلاً من السعر الأساسي:

    • أوبتيما - ناقص 0.5% (تكلف هذه الخدمة 1% من مبلغ القرض)؛
    • الوسائط - ناقص 1% (تكلف هذه الخدمة 2.5% من مبلغ القرض)؛
    • Ultra – ناقص 1.5% (تكلف هذه الخدمة 4% من مبلغ القرض).

    يقدم البنك خدمة "عطلة الرهن العقاري". في أول سنة أو سنتين يمكنك دفع 50% فقط من القسط الشهري. وبطبيعة الحال، يضاف المبلغ الناقص إلى مبالغ الدفعات الإضافية بعد انتهاء فترة السماح.

    عندما تقوم بسداد القرض مرة واحدة كل 14 يومًا (يتم تقسيم الدفعة إلى جزأين)، فإنك تقصر مدة القرض وتقلل من مبلغ دفعات الفائدة. سأريكم بمثال كيف يعمل. حصلت على قرض بمبلغ 1.6 مليون روبل. لمدة 20 عامًا كانت الدفعة الأولى 20٪ أو 400 ألف روبل.

    عند السداد مرة واحدة في الشهر ومرتين في الشهر تكون الصورة كما يلي.

    وبذلك يتم تخفيض مدة القرض بأكثر من 4 سنوات بنفس مبلغ الدفعة الشهرية.

    خاتمة

    أين هو أفضل الرهن العقاري؟ إذا كنت تعتقد أنني سأوصيك الآن بالبنك، فأنت مخطئ. هناك الكثير من الظروف الفردية التي يجب أخذها في الاعتبار. هل أنجبت طفلك الثاني أو الثالث؟ ثم يرجى الذهاب إلى DOM.RF للحصول على رهن عقاري بمعدل 6%. أو ربما أنت موظف في الميزانية؟ ثم هناك العديد من العروض للاختيار من بينها.

    لكن 5 بنوك رائدة اليوم في إصدار قروض الرهن العقاري يجب أن تثير اهتمامك أولاً. لذا ابدأ بنفسك بنك الراتب، ثم انتقل إلى أعلى 5. بشكل عام، الظروف فيها تختلف قليلاً.

    ودعنا لا ننسى شيئًا آخر. مرة واحدة في العمر، يمكن لكل مقترض تقديم مستندات للسداد ضريبة الدخلعند شراء السكن. يمكن أن يكون المبلغ مثيرًا للإعجاب.