من الصعب تخيل الحياة بدون بنوك. وفي جميع البلدان، يمثلون الاقتصاد والرافعة المالية. هذه هياكل قوية ومؤثرة تجني المال. هذا هو هدفهم. البنوك لا تهتم بالجوانب الأخلاقية، بل تهتم بالربح.
يتقدم الناس بطلب للحصول على المال، لكنهم يحصلون عليه بشروط مفيدة فقط لمؤسسات الائتمان. مستغلين عدم اهتمام المقترضين والثغرات الموجودة في التشريعات، فهم يستخرجون أرباحًا إضافية من كل عميل.
المصرفيون يكسبون المال من لا شيء. يتم أخذ كل التفاصيل الصغيرة بعين الاعتبار. المحامون يشكلون العقود القياسية، والتي تنتهك حقوق العملاء، وليس أمام المقترضين خيار سوى اتباع المبادرة. إذا كنت تريد المال، فالعب وفقًا للقواعد المعمول بها.
التشريع مكتوب للمصرفيين. ويدعم مجلس الدوما هذا الأمر ويتخذ القرارات اللازمة. ومن غير المعروف إلى متى سيستمر هذا الأمر، لكننا لن نصل إلى المعايير الغربية والأوروبية قريبًا. تستخدم البنوك كل الوسائل لتحقيق الربح.
البنوك لا تخجل من الخداع. أساليبهم تنتهك علانية ليس فقط القانون المدني، بل إجرامية أيضًا. يقوم البنك المركزي بإلغاء تراخيص اللاعبين عديمي الضمير، ولكن تحل محلهم تراخيص جديدة. ونتيجة لذلك، يعاني العملاء و شركات التأمينوخسارة مليارات الروبلات.
حتى تكون هناك قوانين قادرة على الرقابة الصارمة النظام الماليلن يتوقف المصرفيون عن سحب الأموال في كل فرصة. ولا يهم إذا كان المبلغ صغيرا أو كبيرا. إنهم يأخذون الحجم وليس الجودة.
دعونا نلقي نظرة على الحيل الرئيسية لمؤسسات الائتمان لترك العملاء مفلسين.
الرسوم الخفية
يشار إلى المعلومات المتعلقة بهم في العقد طباعة صغيرةمع حاشية النجمة. لا يقرأ الناس الاتفاقية بعناية ولا يلاحظون المصيد. مبالغ هذه العمولات باهظة. على سبيل المثال، يتم استخدامه للرهن العقاري عمولة غير قانونيةلفتح حساب. يمكن أن تنجم خسارة مئات الآلاف من الروبلات عن إهمال المقترض.
فترة السماح
الطريقة المفضلة لدى البنوك لخداع العملاء إنه واسع الانتشار. يُعرض على المقترض الحصول على بطاقة ائتمان مع فترة سماح تتراوح من 30 إلى 60 يومًا. خلال هذا الوقت لن تتراكم أي فائدة.
يوافق الشخص على العرض ويخرج بطاقة ائتمان. ثم يسحب المال ويظن أنه سيعيده خلال 30 يومًا.
الخداع هو أن فترة السماح يتم تحديدها من اليوم الأول من الشهر. على سبيل المثال، قام المقترض بسحب الأموال في اليوم الخامس والعشرين، ولكن يجب عليه إعادتها في اليوم الأول. فترة السماحكان 5-6 أيام. يتم فرض فوائد عليه ثم عقوبات لاحقة.
نتيجة هذا الخداع حفرة الديونحيث يجد المقترض البائس نفسه.
الغش بالبطاقات البلاستيكية
يمكن للبنك خداع العميل باستخدام بطاقة الائتمان. يتم إصدار بطاقة بها خدمة مجانيةلمدة عام. يأخذ العميل مثل هذه البطاقة، وهو يملكها، لكنه لا ينفق المال. ثم يصدر البنك خريطة جديدةويقوم تلقائيًا بتحصيل رسوم الخدمة. تصبح البطاقة سلبية، ويصبح الشخص مدينًا.
تظهر التفاصيل بطرق غير متوقعة:
- لا يُسمح للمقترض بالسفر إلى الخارج؛
- تظهر المحضرين.
- وصول أمر الاستدعاء؛
- لا يمكن لأي شخص تسجيل الملكية.
رسوم السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي
وتشير البنوك إلى أنه لا يتم احتساب أي عمولة على السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي، حتى ولو بطاقة بلاستيكيةينتمي إلى منظمة أخرى. ولكن سيتم شطبها من الحساب. ستقوم الشركة المصدرة بسحب الأموال من الحساب تحت أي ذريعة، على سبيل المثال، لتوزيع الأموال للمعاملة.
أي أنه حتى لو أشار كلا البنكين اللذين يتم من خلالهما السحب النقدي إلى عدم وجود عمولة، ففي الواقع سيتم شطب الأموال. يمكنك حتى تجاهل تأكيدات المُقرض.
البنوك لا تبلغ عن الديون
تراكم على العميل دين، على سبيل المثال، تم السداد متأخرًا بيوم واحد. يتقاضى البنك العقوبة ثم يشمل الفائدة. في هذه الحالة، يقوم العميل بالدفع بانتظام. وبعد عامين أُبلغ أنه مدين. سيكون المبلغ لائقًا جدًا.
بالطبع، على أساس القانون (في الإقراض الاستهلاكي) لا أحد ملزم بالركض وراء المقترض، ولكن عليك أن توافق على أن مثل هذا الموقف يجلب مشاكل خطيرةعملاء المنظمات.
تجني البنوك أموالاً جيدة من الغرامات، لكن الناس العاديين يعانون نتيجة لذلك.
احتيال بطاقة الرواتب
أبرمت شركة تجارية اتفاقية مع أحد البنوك لإصدارها بطاقات الراتبللموظفين. ونصت الاتفاقية على أنه يمكن للبنك فرض رسوم خدمة في حالة عدم وجود حركة على الحساب خلال ستة أشهر. ثم تقوم الشركة بإبرام اتفاقية مع بنك آخر وتصنيع بطاقات أخرى. يتم خصم الأموال تلقائيًا من حسابات الموظفين، ويندرجون ضمن فئة المدينين.
الغش مع المودعين هو هواية مفضلة للبنوك. لنفترض أن العميل قرر سحب الوديعة قبل الموعد المحدد، فقد لا يتم دفع الفائدة.
وقد يكون سعر الفائدة أقل من لوائح البنك المركزي، وهو ما يتعارض مع القانون.
ولا يجوز إصدار الوديعة بناءً على طلب العميل الأول، ولكن بعد أيام قليلة. والسبب بسيط، لم تصل المجموعة المبلغ المطلوب. طلب المال مقدما. وفي هذا الوقت يقوم البنك بتدوير الأموال وتحقيق الربح.
احتيال المقترض عند إصدار القرض
يتساءل العديد من المقترضين عما إذا كانوا لن يمنحوا قرضًا، فماذا يفعلون؟ بعد كل شيء، أنت بحاجة إلى المال بشكل عاجل، ماذا يجب أن تفعل؟ لقد كتبنا مرارا وتكرارا أنه يجب إنفاق أموال الآخرين بحكمة لتجنب مشاكل الديون. لكن الخطأ الأكثر شيوعًا الذي يرتكبه الناس هو أنهم يأخذون قرض جديدلإغلاق القديم، وبالتالي حفر حفرة عميقة لنفسك.
معظم الناس لا يفهمون لماذا يؤدي هذا إلى عواقب وخيمة. اتضح أن جميع البنوك تقريبًا لديها نفس شروط الإقراض. الفرق ضئيل. كل ما في الأمر أن كل مؤسسة ائتمانية تخفي الفائدة الخفية وإذا رأيت أن شخصًا ما يعد بالمزيد ظروف مواتيةمما يعني أن لديهم عمولات إضافية أو .
دعونا نأخذ الوضع القياسي، المقترض لديه قرض يسدده في الوقت المحدد. ولكن يحدث شيء ما ويقوم الشخص بسداد دفعة متأخرة. ويطالب البنك بإغلاق كامل الدين فوراً، بالإضافة إلى دفع الفوائد والغرامات. وفي الوقت نفسه، يتلقى العميل باستمرار المكالمات والتهديدات.
وبطبيعة الحال، يحاول الشخص حل مشكلة وأول ما يتبادر إلى ذهنه هو في بنك آخر. يفعل ذلك ويغلقه الديون القديمة. ولكن بما أن شروط القروض هي نفسها تقريبًا، فلا يمكنه سداد القرض الجديد أيضًا. ما الذي تغير بالضبط؟ ويستمر هذا حتى تتوقف البنوك أخيرًا عن إقراض المال لمثل هذا الشخص.
ونتيجة لذلك، لا يتم حل المشكلة، ويبدأ المقترض في البحث عن طرق جديدة للحصول على المال لسداد الدائنين.
عدة طرق للحصول على المال
بعد رفض جميع البنوك، يبدأ المدين في رهن العقار. أسهل طريقة هي الذهاب إلى محل الرهن. هذه هي الطريقة التي يتبرع بها الناس للبنوك بالأشياء الموجودة في منازلهم.
ثم تأتي السيارة، إذا كان لديك واحدة، والعقارات. هل هذا الوضع مألوف؟ وبطبيعة الحال، يحدث هذا إذا كانت هناك حاجة إلى كميات كبيرة. وهكذا فقد عدد كبير من رواد الأعمال كل ما لديهم.
إذا لم يُمنح الإنسان قرضاً، ولكنه يحتاج إلى المال، وبشكل عاجل، يتم استخدام جميع الوسائل. التالي المرحلة النهائيةهو نداء للأفراد - المقرضين. من سيكون قادرًا على اقتراض المال، حتى لو كان سجله الائتماني تالفًا تمامًا.
الخداع من المقرضين
الآن تكتسب شعبية نظرة جديدةالإقراض الخاص. يُمنح المقترض قرضًا كبيرًا، بدون فوائد أو مبالغ زائدة، بضمان عقاراته. وفي الوقت نفسه، يتم النظر في التأخيرات السابقة. كلما كان هناك المزيد، كلما كان ذلك أفضل.
هناك احتمال كبير أن يقوم المقترض بتأخير جديد. يتم تحرير العقود بطريقة يتم فيها بالفعل سحب ممتلكات الشخص في اليوم العاشر من الدين أو يُطلب منه دفع المبلغ بالكامل بالكامل. علاوة على ذلك الممتلكات الجانبيةسيكون عليك إعادتها حتى لو قررت استخدام واحدة جديدة.
إذا كان المقترض لا يزال قادرًا على السداد، فلن يخسر المُقرض شيئًا. وفقا للإحصاءات، فإن 30٪ فقط يسددون ديونهم، والباقي يفقدون في بعض الأحيان منزلهم الوحيد.
خيار آخر هو أن يتم منح الأشخاص مبلغًا كبيرًا ككفالة، لكنه في الواقع أقل مما هو محدد في العقد. ستكون الدفعة الزائدة هي سعر الفائدة، وفي بعض الأحيان تختلف هذه المبالغ بنسبة تصل إلى 40٪. كن حذرا ومثقفا قانونيا!
فيما يلي طريقة شائعة لسرقة الأموال من البطاقات المصرفية للعملاء بمشاركة مباشرة من موظفي البنك. المخطط هو كما يلي:
- يتم إنشاء مجموعة إجرامية مستقرة تضم موظفًا بالبنك يمكنه الوصول إلى قاعدة بيانات عملاء البنك. وتتمثل مهمتها في نقل البيانات المتعلقة بعملاء البنوك إلى المجرمين الذين يسرقون الأموال من البطاقات المصرفية لضحاياهم.
- المعالجة النفسية لحاملي البطاقات المصرفية من أجل الحصول على الرقم السري.
- سحب الأموال من حساب البطاقة المصرفية من قبل المجرمين باستخدام رمز PIN تم الحصول عليه بشكل غير قانوني.
يعد مخطط السرقة بدائيًا، ولكنه يستخدم كثيرًا، لأن موظفي البنك على دراية جيدة بالتكنولوجيا ويمكنهم الوصول إليها قاعدة العملاء.
باستخدام مثال الحالة الحقيقية للسحب غير القانوني لمبلغ كبير من بطاقة الخصمالعميل الذي حدث في عام 2019 في أحد بنوك إيركوتسك - يمكنك تتبع تكتيكات معالجة المجرمين للضحية من أجل معرفة رمز PIN.
عادة، يتم استدعاء الضحية المحتملة الهاتف المحمول، ورقمه موجود في قاعدة بيانات البنك. يقوم المجرمون بإجراء مكالمة مع حامل البطاقة في وقت يكون فيه مشغولاً ويضعف انتباهه إلى حد ما. هذه هي الفترة من 8 إلى 9 صباحًا، عندما يستعد الضحية أو يقود سيارته بالفعل إلى العمل، أو من 5 إلى 7 مساءً، عندما يكون عالقًا في اختناقات مرورية في طريقه إلى المنزل من العمل.
يتم إجراء حوار أثناء اتصال المجرم بالضحية بالمحتوى التالي تقريبًا:
- مرحبًا! هل أنت إيفانوفا آي آي؟ هل تعيش في العنوان (عنوان عميل البنك المذكور في تفاصيل البطاقة)؟ رقم بطاقتك هو XXXX XXXX XXXX XXXX؟
— مشغل قسم العملاء (اسم البنك وهمي أو حقيقي) يتحدث معك. الاسم الكامل لموظف البنك.
"للأسف، حدث عطل في الكمبيوتر ليلاً، وهناك احتمالية لتسرب بيانات البطاقة المصرفية للعميل. من أجل تأمين الأموال الموجودة على البطاقة، تحتاج إلى إنشاء رموز PIN جديدة.
— يرجى تقديم رمز البطاقة، والذي سنستبدله على الفور برمز جديد، وذلك لمنع المهاجمين من استخدام رمز PIN القديم لسحب الأموال بشكل غير قانوني.
يمكنك التحقق من المعلومات عن طريق الهاتف (هاتف رقمه مشغول باستمرار).
- يرجى الإسراع، حيث يوجد خطر فقدان الأموال.
مع درجة عالية من الاحتمال، سيوفر العميل كلمة مرور البطاقة للمهاجم، لأنه في محادثة مع ضحية محتملة اعتمد على معلومات عنها، والتي يمكن أن يكون لدى البنك فقط. وهذا يوحي بالثقة..
في حالتنا، قام الضحية بتزويد المجرم برمز PIN، مما أدى إلى سرقة مبلغ كبير من المال من البطاقة.
خلاصة القول
لا يطلب موظفو البنك أبدًا كلمات المرور الحسابات الشخصيةوالبطاقات. إذا تم الاتصال بك بمثل هذا الطلب، فقم على الفور بإخطار خدمة الأمن الخاصة بالمقرض ووكالات إنفاذ القانون. قم أيضًا بتأمين حساباتك، وربط دعم الرسائل النصية القصيرة للمعاملات.
إذا كنت بحاجة استشارة مجانيةمتخصص، اكتب سؤالك في التعليقات على المقالة أو اطرحه على محامي الموقع المناوب في شكل نافذة منبثقة. يمكنك أيضًا الاتصال بنا دائمًا على الأرقام المتوفرة. سوف نقوم بالتأكيد بالرد والمساعدة.
في كل عام، تواجه البنوك في جميع أنحاء العالم أنواعًا مختلفة من المحتالين الذين يضعون لأنفسهم هدف الحصول على قرض وعدم السداد. كل دولة لها حالاتها وخصائصها الخاصة. لكننا الآن نتحدث عن روسيا.
تبلغ نسبة طلبات القروض الاحتيالية في ولايتنا حوالي 7٪. وبالتالي، تواجه البنوك مهمة الزيادة من أجل منع التطورات غير السارة.
وبطبيعة الحال، تمكنت البنوك من القبض على المجرمين ومنع السرقة. ل العام السابقوفي المجمل، تم منع أكثر من ثلاثمائة معاملة احتيالية في جميع أنحاء البلاد. اعتقلت وكالات إنفاذ القانون 280 متسللاً. كما تم اكتشاف أكثر من مائة شركة واجهة تعمل في بيع وثائق مزورة: جوازات السفر وشهادات العمل وكتب العمل وغير ذلك الكثير.
عادة ما يتم الاتصال بهذه المنظمات من قبل الأشخاص الذين يرغبون في التسجيل قرض البنكولكن لسبب ما لم يتمكنوا من القيام بذلك (كان هناك بالفعل الائتمان المتأخر، الشهادات المطلوبة كانت مفقودة، وما إلى ذلك).
كيف يعمل المحتالون؟
لن يكون من غير الضروري النظر في كيفية خداع المهاجمين للمؤسسات المالية وإصدار القروض بمبالغ كبيرة. ولهذا الغرض، غالبا ما يشاركون في تزوير المستندات. هذا هو الأكثر شيوعا و خيار بأسعار معقولةمعالجة القروض. هناك العديد من خيارات التطوير هنا:
التي ضاعت أو سُرقت؛
يقومون بإنشاء مستندات مزورة ويتقدمون بطلب للحصول على قرض باستخدامها.
من المهم جدًا أن تتذكر هنا أنه إذا فقدت بطاقة هويتك أو أي مستند مهم آخر، فيجب عليك إبلاغ السلطات المختصة بذلك على الفور. بخلاف ذلك، لن يتم إدراج جواز سفرك في قاعدة بيانات المستندات المفقودة، ويمكن للمهاجمين بسهولة إصدار قرض باسمك.
وبعد ذلك سيقرر البنك أنك تريد الحصول على قرض وعدم السداد. إذا لم تتخذ التدابير المناسبة، فمن المحتمل أن تتلقى رسالة منها في يوم من الأيام مؤسسة ماليةأنك متخلف عن سداد القرض الخاص بك. سيكون من الصعب جدًا إثبات أنك لست أنت من حصل على القرض وأن جواز سفرك قد ضاع.
ومن الجدير بالذكر أنه عند إجراء المعاملات الاحتيالية، تلعب شروط الحصول على القروض دورًا مهمًا. إذا كنت تحتاج إلى جواز سفر فقط للحصول على قروض صغيرة، فستحتاج إلى أنواع أخرى من المستندات (شهادة الدخل 2-NDFL، وشهادة العمل، وما إلى ذلك) بالنسبة للمبالغ الكبيرة. إن تزوير هذه الأوراق أسهل بكثير من تزوير بطاقة الهوية.
في أغلب الأحيان، يقوم المحتالون بالتزييف كتب العمل(70% من إجمالي المخالفات). لا يحظى تزوير جوازات السفر بشعبية كبيرة (10% من الحالات) ويتطلب المزيد من الوقت والمال. وبالإضافة إلى ذلك، فإن عقوبة تزوير شهادات الدخل أقل خطورة من عقوبة تزوير وثيقة الهوية. وفي هذا الصدد، يتبع العديد من المحتالين المسار الأقل مقاومة ويختارون النوع الأول من المستندات.
من الداخل في مؤسسة مصرفية:
وبطبيعة الحال، هناك طرق أكثر ماكرة لخداع البنك والحصول على أمواله. في كثير من الأحيان، يكون لمجموعات المحتالين شخص خاص بها في المؤسسة المناسبة. وبطبيعة الحال، تتطلب مثل هذه العملية مزيدا من الوقت والتكاليف، ولكن يصبح من الممكن أيضا الحصول على قرض بمبالغ كبيرة جدا. بعد كل شيء، مهاجم، يعمل في التنظيم المالي، يمكنه غض الطرف عن الانتهاكات في تقديم المستندات أو إدخال معلومات خاطئة في قاعدة البيانات - كل ما هو مطلوب هو أن يظهر المجرم كمواطن محترم لا يعرف شيئًا مثل عدم سداد القرض.
الاحتيال من خلال أطراف ثالثة:
غالبًا ما يحدث أن يلجأ الشخص إلى وسطاء الائتمان لتقديم طلب للحصول على قرض. هذا هو المكان الذي يظهر فيه النوع الثاني الأكثر شيوعًا من الخداع، والذي يسمى "الوسطاء السود". مثل هذه المنظمات تقبلك، وتحصل على كل شيء الوثائق اللازمةومن ثم التوجه إلى البنك لتنفيذ عملية أخرى غير قانونية. ربما سيوفر الوسيط الأموال المطلوبة للمقترض (بالطبع، عن طريق إصدار مبلغ أكبر بكثير له)، ولكن سرعان ما سيتلقى العميل المطمئن إشعارًا بعنوان "القرض متأخر".
كيفية التعرف على مجرم؟
لسوء الحظ، حتى الآن، عندما تكون هناك تقنيات وأساليب مختلفة للكشف عن المستندات المزيفة، من الصعب جدًا اكتشاف الانتهاكات. وذلك لأن إصدار القروض في المؤسسات المصرفية يتم بسرعة كبيرة من أجل تلبية احتياجات جميع السكان نقديأوه. نتيجة لذلك، لا يستطيع موظفو المؤسسة المالية ببساطة إيلاء الكثير من الاهتمام لكل عميل، ودراسة سلوكه، مظهروقدمت الوثائق. ومع ذلك، هناك أيضًا لحظات ناجحة عندما يكون الموظفون مؤسسة مصرفيةتمكن من ملاحظة بعض التناقضات ومنع الخطة الإجرامية من المضي قدمًا.مثال على خداع البنك من قبل العميل:
إذا كنت موظفًا في البنك، فتذكر: إذا ظهرت أي شكوك عند دراسة المستندات المقدمة من المقترض، فيجب عليك تقديمها على الفور إلى خدمة الأمان حتى يتمكنوا من اتخاذ الإجراءات اللازمة. عندها لن يتمكن المحتال من الحصول على قرض وعدم سداده، ويهرب بالمال. هناك طرق عديدة للتعرف على الجناة. ويمكن تقسيمها إلى ثلاثة أنواع.
النوع الأول هو التقييم المباشر للشخص الذي يريد الحصول على قرض. يقوم موظف البنك بتقييم المعلمات الخارجية للمقترض: المظهر، الكلام، ما إذا كان قلقا، وكيف يجيب على الأسئلة، سواء كان يكذب. ربما تكون هذه هي الطريقة الأسهل للتنفيذ، ولكنها أيضًا غير موثوقة. بعد كل شيء، قد يتم القبض على المحتالين المدربين ذوي الخبرة ذات الصلة. أو مواطن صادق سيقلق أثناء المحادثة ولكن لأسباب مختلفة تمامًا؛
الطريقة الثانية لتحديد الانتهاكات هي من خلال تحليل المستندات. هنا يمكنك بالفعل الحصول على نتائج أكثر دقة وصدقًا. يتم تقييم جميع الأوراق المقدمة. عند التحقق من جواز السفر، يتم إدخال رقمه في الخدمة المناسبة، حيث يقوم النظام بإظهار الحالة من هذه الوثيقة(سواء كان موجوداً فعلاً، مطلوباً أم لا). لذلك، كن حذرًا جدًا إذا فقدت هويتك (تم ذكر ذلك أعلاه)؛
الطريقة الثالثة لإدانة المجرم هي الاتصال بالأقارب أو صاحب العمل. يتصل موظف البنك بمكان العمل ويوضح ما إذا كان هذا الشخص مسجلاً هناك، وإلى متى، وما هو منصبه، ونجاحاته، وما إلى ذلك. تعطي هذه الطريقة نتائج جيدة جدًا، إلا أنها قد تسبب ضررًا أيضًا. على سبيل المثال، مواطن صادق يريد الحصول على قرض يلجأ إلى البنك. ومن هناك يتصلون بالمكتب الذي يعمل فيه. قد يحدث ذلك هذا المقترضلن يكون على أفضل حال مع المدير أو مع أحد الموظفين، وسيريد الشخص إزعاجه بتقديم معلومات غير صحيحة (على سبيل المثال، قد يقول أن المواطن لديه رصيد كبير متأخر في بنك آخر). لذلك عليك أن تكون حذرا للغاية.
تذكر أن اليقظة لا تؤذي أبدا!
وفي هذا الصيف، كانت البلاد بأكملها تتساءل عما قد يحدث لأحد سكان فورونيج، الذي أعاد كتابة اتفاقية مع أحد البنوك وطالب بتعويض قدره 24 مليون دولار، ومن حسن حظ الطرفين أن النزاع تم حله "بطريقة مهذبة"، ولسوء الحظ بالنسبة للمحامين ، السابقة لم يتم حلها أبدًا الإجراء القضائيمما يعني أنه من غير الممكن معرفة من كان على حق ومن كان على خطأ في هذه الحالة. مهما كان الأمر، فإن "جائزة الجمهور" ستذهب بالتأكيد إلى أحد سكان فورونيج، الذي كان قادرًا على التفوق على البنك.
يُنظر إلى الرغبة في خداع البنك على أنها محاولة لاستعادة العدالة العالمية. ومع ذلك، بعد هذه الرغبة، فإنك لا تصبح روبن هود، ولكن محتال عادي. لا يزال الكثير من الناس اليوم ليس لديهم أي فكرة عما سيحدث إذا خدعوا البنك.
ثق ولكن تحقق
لا تعتقد أن البنوك ستأخذ كلمتك على محمل الجد. كل منظمة الائتمانهناك خدمة أمنية خاصة بها، والتي ستتحقق بالتأكيد من جميع المستندات الواردة من المقترض. إذا لزم الأمر، فسوف يتصلون بعملك أو بزوجتك أو بمكتب سجل الائتمان لمعرفة ما إذا كانت لديك التزامات تجاه البنوك الأخرى.
وبطبيعة الحال، هناك بنوك تعطي قروضا دون ضامنين ودون إثبات الدخل. لكن احصل على مبلغ كبيرفي ظل هذه الظروف فمن غير المرجح أن تنجح. على الأرجح، في المرة الأولى سوف يعطون فقط قرض صغيرتحت نسبة عالية، حتى لا تخاطر وتحصل على فكرة عن المقترض.
هناك أيضًا حالات استثنائية، على سبيل المثال، في حالة أحد سكان فورونيج، بسبب بعض المشاكل أو إشراف شخص آخر، لا يزال العميل قادرًا على خداع البنك. ولكن في معظم الحالات، يأتي ذلك بنتائج عكسية عليه.
جريمة
عند التقدم بطلب للحصول على قرض، يخشى بعض المقترضين من الرفض لدرجة أنهم يبدأون في الكذب في إجاباتهم على الأسئلة، معتقدين بسذاجة أنه إذا تم الكشف عن الحقيقة، فإن أسوأ شيء سيواجهونه هو رفض الحصول على قرض. بل إن البعض يلجأ إلى الشركات التي تقدم ما يسمى "مساعدة القروض"، ولكنها في الواقع تقوم ببساطة بإعداد شهادات مزورة. مقابل 8-9 آلاف فقط يمكن أن يتحول العاطل عن العمل إلى موظف في شركة ذات دخل قوي على الورق.
هناك أيضًا أولئك الذين، من أجل الحصول على قرض جديد، على استعداد لاتخاذ خطوة غير عادية تمامًا - تغيير اسم العائلة وجواز السفر. ولا يقتصر الأمر على تغييره فحسب، بل قم بذلك مرتين، بحيث لا يحتوي الختم الخاص بتغيير المستند على معلومات حول الاسم الذي أفسده تاريخ الائتمان.
في الواقع، حتى الكذبة غير المهمة، في رأي العميل، يمكن أن تدمر سمعته وتاريخه الائتماني إلى الأبد. وحقيقة أن البنك يعتبر مثل هذا العميل عديم الضمير ليس أسوأ شيء. والحقيقة هي أنه وفقا للمادة 159 من القانون الجنائي، فإن الاحتيال على البنك يعد جريمة حقيقية.
والعقاب
إذا تم اكتشاف الاحتيال حتى قبل توقيع العقد ولم يكن المبلغ هائلاً، فمن المرجح أن البنك لن يضيع الوقت في إجراءات المحكمة وسيرفض ببساطة القرض، مما يضعك على ما يسمى "القائمة السوداء".
إذا تم الكشف عن الحقيقة الرهيبة بعد إبرام الاتفاقية مع البنك، أو الأسوأ من ذلك، فقد تم إصدار القرض، وهناك بالفعل تأخير فيه، فيمكن أن ينتهي كل شيء للعميل بالمحاكمة الجنائية. الحد الأدنى لعقوبة الاحتيال على البنك هو 120 ألف روبل أو تقييد الحرية - تعهد كتابي بعدم المغادرة. بالنسبة للاحتيال، يمكنك الحصول على عقوبة حقيقية تتراوح من سنتين إلى عشر سنوات في السجن.
لذا تذكر، هناك حالة واحدة فقط تمكن فيها عميل من فورونيج من خداع البنك (على الرغم من أنه لم يتلق 24 مليونًا أبدًا)، والحالات التي تم فيها القبض على أشخاص في جميع أنحاء البلاد لمحاولتهم خداع البنك، على سبيل المثال، عن طريق إخراج حساب قرض باستخدام جواز سفر شخص آخر، يحدث كل أسبوع. لذا تعلم أن تثق في البنوك وتبرر ثقتها.
اليوم، يعيش عدد كبير من الناس على الائتمان. يقرر شخص ما الحصول على قرض للالتزام به شراء كبير. ويقترض آخرون المال للسفر أو حفلات الزفاف أو العلاج.
يمكن تقسيم جميع عملاء البنك إلى فئتين: يحاول البعض سداد التزاماتهم بحسن نية، والبعض الآخر يبحث عن طريقة لعدم سداد القرض وترك البنك دون عواقب وخيمة.
هناك العديد من الأسباب التي تجعل المقترض لا يدفع القرض: تسريح العمال من العمل، أو المرض، أو ظروف الحياة الصعبة الأخرى، أو الإحجام البسيط عن التخلي عن الأموال التي كسبوها.
هناك عدة طرق لتجنب الالتزام بسداد القرض بشكل قانوني. اعتمادًا على الخيار، لن يقوم المقترض بدفع الفائدة أو سداد القرض على الإطلاق.
وتشمل هذه الأساليب:
- التسوية السلمية للقضايا مع البنك (إعادة الهيكلة، إعادة التمويل، التأجيل)؛
- تطبيق الموعد النهائي فترة التقادم;
- البحث عن ثغرات في العقد؛
- إعلان إفلاس المقترض.
التسوية السلمية
إذا نشأت مسألة كيفية عدم سداد القرض والفائدة عليه بسبب ظروف الحياة الصعبة، فسيكون من الأفضل محاولة التفاوض سلمياً مع البنك الذي تم إبرام الاتفاقية فيه والحصول رسميًا على إذن بعدم سداد القرض، عند على الأقل مؤقتا.
السبب وراء موافقة البنك على تقديم التنازلات هو أنه إذا تم رفع القضية إلى المحكمة، فقد لا يخسر الدائن الوقت فحسب، بل قد يخسر أيضًا الفائدة.
بعد كل شيء، للمحكمة الحق في إلغاء الغرامات والعقوبات، وكذلك تحديد مبلغ الدين.
في أغلب الأحيان، تقدم مؤسسات الائتمان الخيارات التالية لمقترضيها:
- تتضمن إعادة هيكلة الديون عادة زيادة مدة القرض من أجل تقليل الدفعة الشهرية؛
- إعادة التمويل هي تسجيل قرض جديد يستخدم لسداد الديون؛
- إذا تم تأجيل السداد لفترة معينة، يدفع المقترض الفائدة فقط.
استخدام قانون التقادم
يحدد القانون فترة التقادم للمطالبات ديون الائتمان. وهي تساوي ثلاث سنوات. وتبين أن المعرفة بهذا المبدأ هي خيار آخر لعدم سداد القرض رسميًا.
لحظة حساب فترة التقادم هي آخر اتصال مع المقترض. أي أنه لكي تستخدم هذا المبدأ لرفض سداد القرض، يجب عليك تجنب أي اتصال مع البنك: لا يمكنك الرد على المكالمات، أو فتح الباب للموظفين، أو قبول الرسائل المسجلة.
إذا حدث اتصال، سيبدأ قانون التقادم في العد مرة أخرى.
يجب على الأقارب، إذا اتصل بهم موظفو البنك، الادعاء بأنهم لا يعرفون مكان وجود الشخص الذي أصدر القرض. إذا لم يتم العثور على مقترض خلال ثلاث سنوات، فسيتم شطب الدين.
اكتشاف ثغرات في العقد
يفرض البنك المركزي الروسي متطلبات على مؤسسات الائتمان لإصدار القروض. لذلك، بموجب القانون، يجب على البنك إبلاغ العميل (ويفضل أن يكون ذلك في ملحق اتفاقية القرض(التي يوقعها المقترض قبل أخذ المال) المعلومات التالية:
- معلومات حول خطط الإقراض الموجودة في المؤسسة مع مقارنتها؛
- حساب التكلفة الإجمالية للقرض، مع الأخذ في الاعتبار جميع النفقات والتأمين، بما في ذلك الفائدة الفعلية؛
- تحليل مفصل لخطط سداد القروض؛
- شروط العودة المبكرةيُقرض
الشرط المهم هو أنه لا يحق للبنك إصدار قرض على الإطلاق إذا تجاوز مبلغ الدفعة الشهرية خمسين بالمائة من المبلغ أجورمقترض.
ومن الغريب أن البنوك نادراً ما تمتثل للمتطلبات المذكورة أعلاه. في محاولة لجذب العميل بأي طريقة ممكنة، يحاول الموظفون إخفاء أكبر عدد ممكن من عيوب كل نظام إقراض، ولا يحتاج معظمهم إلى إثبات الدخل على الإطلاق. وهذا ينطبق بشكل خاص على بطاقات الائتمان.
لاستخدام هذه الطريقة لعدم سداد القرض، يجب عليك الذهاب إلى المحكمة. يجب أن تصف المطالبة بالتفصيل جميع الانتهاكات للقانون التي يرتكبها البنك عند إصدار القرض.
إذا كان قرار المحكمة لصالح المقترض، فيمكن خصم الفائدة على القرض من مبلغ الدين، أو اعتبارها التعويض النقدي. لا يزال يتعين عليك دفع مبلغ القرض. لن يكون من الممكن القيام بذلك إلا لعدة سنوات.
وفي الوقت نفسه، قد يضطرون إلى دفع ما لا يزيد عن عشرين بالمائة من الأجور الرسمية شهرياً مقابل السداد.
كيف لا تسدد القرض بعد إعلان إفلاسك؟
منذ عام 2015، يحق للمقترضين في روسيا رفض سداد القرض عن طريق الخضوع لإجراءات الإفلاس. يمكن استخدام هذا الخيار إذا كان لدى المواطن التزامات غير مستوفاة بمبلغ لا يقل عن خمسمائة ألف روبل.
لإعلان الإفلاس، يجب على المقترض تقديم طلب إلى السلطات القضائية.
إذا تم اختيار الإفلاس كوسيلة لتجنب سداد القرض، فسيتعين عليك التحلي بالصبر. العملية طويلة وتتضمن الخطوات التالية:
- وضع جدول زمني لسداد الديون؛
- الاستيلاء على الأصول المادية؛
- بيع الممتلكات؛
- تحويل الأموال من قبل المدين للجميع البطاقات المصرفيةمدير؛
- - توجيه الأموال الواردة لسداد الدين.
إذا لم يكن لدى المواطن أي عقار، أو قيمته لا تكفي لسداد الدين بالكامل، فسيتم شطبه. اتضح أنه إذا أعلن إفلاس المواطن، فلن يضطر إلى سداد الديون وسيكون قادرا على خداع مؤسسة الائتمان.
من المهم أن نفهم أن هذا الإجراء له عدد من العيوب:
- لا يمكن للأفراد المفلسين إدارة أي منظمة لمدة ثلاث سنوات؛
- لا يمكنك الحصول على قروض جديدة لمدة 5 سنوات؛
- في غضون خمس سنوات، من المستحيل إعلان إفلاسه مرة أخرى؛
- قد يتم تقييد السفر إلى الخارج مؤقتًا.
يمكن تقديم عدد من التوصيات للمقترضين الذين بدأوا في البحث عن طريقة لتجنب سداد القرض بشكل قانوني:
- في حالة ظهور صعوبات، فمن المستحسن إخطار البنك على الفور لمحاولة حل المشكلة سلميا؛
- يجب على المقترض محاولة إقناع البنك بتخفيض أسعار الفائدة، أو زيادة المدة، أو تقديم دفعة مؤجلة؛
- يمكنك محاولة الحصول على قرض لإعادة التمويل من بنك آخر لتحسين شروط سداد الديون؛
- بالنسبة لأولئك الذين قرروا أخيرا مغادرة البنك، يمكننا أن نوصي بإعادة تسجيل كل شيء مقدما حقوق الملكيةعلى الأقارب.
يمكنك اللجوء إلى ما يسمى بمكافحة الجامعين، والمراجعات المتوفرة على الإنترنت. سوف يساعدون المقترض على فهم الفروق الدقيقة في التنازل عن التزاماته بسداد القرض. في المحكمة، تعمل هذه المنظمات إلى جانب المقترض وتحاول تحويل الأمر في الاتجاه الأكثر فائدة للمدين.
من المهم أن نفهم: على الرغم من وجود عدد غير قليل من الطرق لتجنب سداد القرض بشكل قانوني، إلا أنه من الصعب تنفيذها جميعًا. سيكون عليك قضاء الكثير من الوقت والجهد قبل تحقيق النتيجة.
بالإضافة إلى ذلك، فإن الرفض (حتى لو كان قانونيًا تمامًا) لسداد القرض له عدد من العواقب السلبية. ويشمل ذلك إمكانية التحويل القضائي لأموال وممتلكات المدين لسداد القرض، وعدم القدرة على الحصول على قرض في المستقبل.
علاوة على ذلك، فإن رفض سداد الديون، فضلاً عن تقديم معلومات كاذبة، يعتبر احتيالاً في روسيا. تؤدي مثل هذه الإجراءات عمومًا إلى مسؤولية جنائية.
لذلك، عند اتخاذ قرار بالحصول على قرض، من المهم تقييم قدراتك بوعي. إذا لم تكن متأكدا من سداد القرض، فمن الأفضل رفض الرغبة في الحصول عليه.
نص
فيرونيكا كوشناريفا
إن التحايل على القوانين وإيجاد العيوب في النظام لا يقتصر على المحتالين فقط. رجال الأعمال في جميع أنحاء العالم، بفضل التفكير خارج الصندوق، يجدون الربح حيث يبدو أنه لا يوجد شيء. ومثل هذه القصص ليست دائمًا مجرد اختراعات لكتاب سيناريو هوليود. في هذه المقالة، تذكرنا 10 من "متسللي الحياة" الذين لعبوا وفقًا للقواعد، لكن انتهى بهم الأمر إلى تحقيق مكاسب كبيرة.
ضد البنك باستخدام الطرق المصرفية
وجد ديمتري أجاركوف، ضابط إنفاذ القانون السابق البالغ من العمر 42 عامًا، شهرة في جميع أنحاء العالم بفضل نكتة في بنك تينكوف. أنظمة الائتمان" لقد قام بمسح العقد المرسل إليه عبر البريد ضوئيًا وأجرى تغييراته الخاصة عليه بخط صغير، مضيفًا ذلك سعر الفائدةلاستخدام القرض وعمولة إصدار النقد هي 0٪. وقع البنك على هذه الوثيقة ببساطة لأنه لم يكلف أي من الموظفين عناء إعادة قراءة الاتفاقية. بعد عامين من استخدام أجاركوف للخدمات المصرفية بطاقة إئتمانورفعت ضده دعوى قضائية رفضت المحكمة استجابتها. بدأ أجاركوف نفسه في تأكيد حقوقه من خلال المحاكم، وقرر مقاضاة مؤسسة الائتمان مقابل 24 مليون روبل، ولكن بعد إجراءات طويلة، وافق الطرفان على التسوية.
سنة مجانية من خدمة VIP
كان الصيني كوونغ ييف يي بو عميلاً لمنطقة كبار الشخصيات بالمطار لمدة عام كامل، على الرغم من أنه لم يسافر إلى أي مكان أبدًا. قدمت خدمة المطار لعملاء درجة الأعمال مجموعة كاملة من الخدمات، والتي كان من المفترض أن يتم تضمين تكلفتها بالفعل في التذكرة. وكان من بينها طعام من الدرجة الأولى وبار ومنطقة استرخاء - وكان كل شيء مجانيًا تمامًا. كان كوونغ ييف، الذي اشترى ذات مرة تذكرة درجة الأعمال على متن طائرة الخطوط الجوية الصينية الشرقية، يؤجلها في كل مرة، وبالتالي يوسع "عضويته" في نادي كبار الشخصيات في مطار يوشو شيان. كان يقوم بتسجيل الدخول كل يوم لتناول العشاء على أعلى مستوى، وبعد ذلك، يعيد جدولة رحلته إلى اليوم التالي، ويعود إلى المنزل بأمان. وتكرر ذلك كل يوم لمدة عام كامل، حتى تم الكشف عنه أخيرًا: الحقيقة أن اسمه لم يكن موجودًا أبدًا في قائمة الركاب على متن الطائرة، وقام بإعادة جدولة الرحلة حوالي 300 مرة.
استئجار عمالة المبرمجين من الصين
اكتشف قسم الأمن في إحدى الشركات الأمريكية ذات مرة أن أحد موظفيها كان ينفق الكثير من حركة المرور على الإنترنت في البحث عن مقاطع الفيديو، وكذلك في تصفح الإنترنت غير ذي الصلة على Reddit وeBay. واتضح أن المتخصص البالغ من العمر أربعين عاما في برمجةلقد قمت ببساطة بتفويض كل أعمالي للاستعانة بمصادر خارجية لمتخصصين من الصين. بالمناسبة، لم ينفق سوى خمس أرباحه الشخصية على دفع تكاليف خدمات عمال شنغهاي، لذلك كان يتقاضى أجرًا جيدًا أيضًا مقابل مشاهدة مقاطع الفيديو مع القطط والتسوق عبر الإنترنت.
تجاوز قوانين مكافحة التبغ
في ولاية مينيسوتا
وفي عام 2007، أصدرت ولاية مينيسوتا الأمريكية قانونًا لمكافحة التبغ يحظر التدخين في الحانات. وفي الشتاء، لم يكن أحد من رواد الحانة يرغب في الخروج للتدخين بسبب الصقيع الشديد، فبقي جمهور المدخنين في منازلهم، وخسر أصحاب الحانات والمطاعم أرباحهم. تم العثور على ثغرة غير عادية إلى حد ما في التشريع. بموجب القانون، أنت معفى من المسؤولية عن التدخين في المكان الخطأ إذا كنت ممثلاً وتلعب دورًا يتضمن تدخين السجائر والتبغ. نظرًا لأن القانون لم يحدد ما إذا كان هذا ينطبق فقط على فناني الأداء المحترفين أو الهواة، فقد بدأ أصحاب بار Barnacle المحلي في تنظيم عروض مسرحية مسائية، حيث أصبح جميع الموظفين والمستفيدين ممثلين. لقد تجاوز شكل مثل هذه الحفلات "الممثلة" حدود الدولة، مما أسعد عشاق التبغ الأمريكيين وغيظ حراس القانون.
في إجازة على حساب الشركة المصنعة للحلوى
المراهقون الذين استفادوا من محبي الفراولة
قام شابان من ولاية نيوجيرسي بوضع إعلان في صحيفة New York Post لبيع مجموعة من أفضل 10 أفلام XXX مقابل 49.95 دولارًا فقط. عادةً ما تكلف مجموعة مكونة من 10 أشرطة كاسيت 100 دولار على الأقل، وبدا العرض مربحًا جدًا لمحبي هذا النوع. الشرط الرئيسي للصفقة هو الدفع عن طريق تحويل الأموالأو عن طريق الشيكات عن طريق البريد - لا يتم قبول النقد والبطاقات المصرفية. كان هناك الكثير من المشترين. فتح الرجال المغامرون حسابًا مصرفيًا حيث قاموا بتحويل الأموال من الشيكات المستلمة. لقد أعطوا شركتهم، التي تم فتح الحساب لها، الاسم العالي CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED. بعد ذلك، أرسل المراهقون رسالة رد قائلين إنه بسبب العدد الكبير من المتقدمين، لم يتمكنوا من تلبية جميع الطلبات. كان الاعتذار في الرسالة مصحوبًا بشيك بقيمة 49.95 دولارًا أمريكيًا من شركة CHILD PORNOGRAPHY VIDEOS INCORPORATED، لكن لم يكن أحد في عجلة من أمره لصرفه، حتى لا يثير الشكوك. على الرغم من أن جميع الشيكات والفواتير كانت قانونية تمامًا، إلا أن العملاء لم يناضلوا من أجل حقوقهم لأسباب أخلاقية.
اختراق في نظام بطاقة الائتمان سيتي بنك
لدى CitiBank بطاقة ائتمان تسمح لك بالحصول على 5% نقدًا من فاتورة هاتفك مع Airtel وBSNL وVodafone وغيرها. يتم التحقق من خدمة الاتصالات على أساس رموز فئة التاجر، ويتم تسليم الأموال وتحديد حالتها بواسطة MasterCard وVisa. أطلقت شركة إيرتل المحفظة الإلكترونيةوالتي يمكن تعبئتها باستخدام بطاقة الائتمان والخدمات المصرفية عبر الإنترنت واستخدامها في عمليات الشراء عبر الإنترنت. MCC (رقم مكون من 4 أرقام يصنف نوع النشاط نقطة البيعفي معاملات الدفع بالبطاقة المصرفية) Airtel وCitiBank متماثلان، لذلك يمكن تحويل النسبة المئوية لمعاملات البطاقة المصرفية إلى محفظة مشغل الهاتف، ثم إرسالها مرة أخرى إلى حساب البطاقة. تمكن العديد من الأميركيين من الاستفادة من هذه الثغرة.
إمارة أسترالية عدد سكانها 30 شخصا
في أواخر الستينيات، حصل المزارع الأسترالي ليونارد كاسلي على محصول كبير جدًا من القمح. ونظراً للحصص الزراعية التي تفرضها الدولة، فقد يصبح ذلك مشكلة بالنسبة له. ولم يكن لدى الحكومة أي نية لزيادة حجم مبيعات الحبوب القانونية، بل على العكس من ذلك، هددت بمصادرة الأراضي "الإضافية". في ظل اليأس من هذا الظلم، حاول ليونارد الانفصال عن أستراليا وإعلان أرضه دولة مستقلة. وهكذا، اتحدت خمس عائلات من مقاطعة نهر هوت في إمارة ذات عملة مستقلة ورموز وحاكم في شخص صاحب السمو الأمير هت ليونارد الأول. وبسبب الإجراءات المطولة، لم تتمكن الحكومة الأسترالية من منع عملية الانفصال هذه، منذ وكانت فترة الاستئناف قد انتهت. وهكذا، توقفت المحافظة في عام 1972 عن دفع الضرائب، ويعيش حتى يومنا هذا 30 شخصًا في الدولة المستقلة (على الرغم من إصدار حوالي 14000 جواز سفر). بالمناسبة، ألهم مثال كاسلي إنشاء العديد من الدول المجهرية حول العالم.
المراكب المعفاة من الضرائب في سياتل
منذ سنوات عديدة، أدى النقل الجماعي لسكان سياتل الأمريكية داخل المدينة إلى تغيير مظهرها بشكل كبير. بدأ كل شيء بحقيقة أنه في بداية القرن العشرين، اكتشف أحد سكان البلدة المغامرين بشكل خاص أنه بموجب القانون الممتلكات المنقولة، مثل القوارب والطوافات وغيرها من وسائل النقل المائية، لا تخضع للضريبة، مما يعني أنه يمكنك بناء منزل على الماء وعدم دفع أي شيء للدولة مقابل ذلك. لذا، فبعد أن غسلها خليج المحيط الهادئ من جهة وبحيرة واشنطن من جهة أخرى، سرعان ما امتلأت مدينة سياتل بالمنازل على الأطواف والقوارب. تم بناء هذه المساكن بشكل رئيسي من قبل أولئك الذين لا يستطيعون شراء الأراضي. ومع مرور الوقت، ملأت المنازل العائمة البحيرة بأكملها، مما أدى إلى تلوث النظام البيئي للخزان والتدخل الحكومي. وكان عدد المباني المائية محدودا، وتم إمداد المنازل بالكهرباء، وتم مساواة وضع المنازل الطوافة بالمباني العادية. ومن ملاجئ للفقراء، تحولت هذه المنازل إلى منازل للمواطنين الأثرياء بشكل خاص. تعتبر المنازل العائمة الآن إحدى مناطق الجذب في المدينة.
تذاكر الطائرة المدفوعة من قبل دار سك العملة الأمريكية
ومن المعروف أن العملة الورقية بقيمة دولار واحد تكلف الولايات المتحدة أكثر من عملة معدنية بقيمة دولار واحد، والتي يمكن أن تظل متداولة لفترة أطول بكثير. في عام 2010، قررت دار سك العملة زيادة تداول العملات الدولارية من خلال إتاحة الفرصة للجميع لشرائها عبر الإنترنت باستخدام بطاقات الائتمان. علاوة على ذلك، لم تكن هناك قيود على عدد العملات المشتراة التي يمكن لأي شخص طلبها. كانت Jane Liau Liau واحدة من القلائل الذين اكتشفوا كيفية جني الأموال من هذا وفقًا للمخطط التالي. لقد طلبت عملات معدنية بكميات ضخمة باستخدام بطاقة Cash Back التي تسمح لها باسترداد الأموال نسب صغيرةمن مبلغ الشراء على شكل أميال إضافية من شركة الطيران. ثم تلقت عملات معدنية من ًالشحن مجانا، أخذهم إلى البنك إلى حساب وديعة، أطفأ رصيد الائتمان. بفضل خلل في النظام، تمكنت جين من توفير التذاكر والسفر مجانًا في إجازة. استفاد أشخاص آخرون مغامرون بنفس القدر من المكافآت الأخرى التي شملتهم النقد البنكيبطاقات الائتمان الخلفية. نعناععلى في اللحظةمبيعات محدودة من العملات التي يمكن أن يطلبها شخص واحد خلال فترة زمنية معينة.