كيفية حساب ميزانية الأسرة بشكل صحيح. تخطيط ميزانية الأسرة. خطة الإنفاق الشهرية التقريبية

إن العيش في حدود إمكانياتك ليس موهبة، ولكنه مجرد نهج عقلاني لنفقاتك الخاصة. كيف تخطط لميزانيتك الشخصية بحيث يكون لديك دائمًا ما يكفي من المال؟ ما عليك سوى الالتزام بخطة إنفاق بسيطة، وتحديد أولويات حياتك بشكل صحيح. لذا، قم بتوزيع دخلك الشهري كاملاً حسب القائمة، مع مراعاة ضرورة الاستقطاعات على كل بند:

• المدفوعات الإلزامية.
• للطعام.
• تكاليف النقل.
• المبلغ لشراء الملابس.
• نفقات الترفيه.
• صندوق الطوارئ.
• وفورات لا يمكن المساس بها.

سيكون المخطط الكامل هو بالضبط المخطط الذي تحصل فيه كل مادة على حصتها الشهرية من التمويل. الآن دعونا نحلل مدى صحة تخطيط النفقات الشخصية. ربما يجب عليك إعادة النظر في بعض المواقف، حتى لا تصاب بخيبة أمل في عمل هيكل التكاليف الشخصية، ولكن لتقييم وفهم فوائدها بشكل مناسب.

المدفوعات الإلزامية

بند نفقة القروض والإيجار والعادية تحويلات الأموال. وهو الأمثل إذا لم يتجاوز 20٪ من الدخل الشهري. وبخلاف ذلك، ينبغي خفض بنود التكلفة الأخرى بشكل كبير، ويجب استبعاد تكاليف "الترفيه" مؤقتًا من الخطة. خلاف ذلك، فإن نوعية الحياة سوف تعاني لفترة طويلة. وهذا طريق مباشر للاكتئاب. عندما تتجاوز نسبة المدفوعات الإلزامية 20% (على سبيل المثال، تدفع شقة مستأجرة)، يجب تحديد مقدار الدخل الشخصي على الفور من خلال الرقم مطروحًا منه بند المدفوعات الإلزامية. من خلال سداد قروضك وعدم الحصول على التزامات ديون جديدة، فإنك تقلل بشكل كبير هذا البند من حجم التمويل. وهذا ما يجب أن نسعى من أجله.

مصاريف الطعام

ألا يقل عن 30% من الراتب. من الملائم بشكل خاص حساب ما إذا كنت معتادًا على تناول الطعام في المنزل. إنها اقتصادية وكاملة. ولكن إذا كان عليك تناول الطعام خارج مطبخك الخاص، فسيتم تقسيم تكاليف الطعام إلى عنصرين. وإذا كانت الطاولة المنزلية لا تتطلب اهتماما خاصا، فستحتاج إلى تحديد حد يومي لوجبات الغداء والعشاء في المقهى. ولا يمكن تجاوزه إلا عن طريق خفض التكلفة اليومية للطعام المنزلي. للراحة، يمكنك الاحتفاظ بدفتر صغير للتحكم في نفقات الطعام. عند شراء البقالة اليوم، حاول توفير المال لزيادة مخصصاتك للغد.

تكاليف النقل

التجول في المدينة ليس رخيصًا. ليوم واحد من الحياة النشطة في المدينة، يتم إنفاق مبلغ مثير للإعجاب من المال على السفر. للأسف، غالبًا ما يُنسى عنصر النفقات هذا عندما يستحق اهتمامًا جديًا. تذكر عدد المرات التي تستخدم فيها وسائل النقل العام يوميًا، واحسب تكلفة السفر إلى مكان عملك والعودة. وسوف تكون النتائج مفاجأة للبعض. وعلى أية حال، فإن هذا المبلغ يستحق اهتماما خاصا. أحيانًا يتم إنفاق ما يصل إلى 10% من راتبك على السفر بمفردك. حاول توفير المال هنا. قم بشراء تذاكر السفر والتذاكر المجمعة، واستفد من خصومات شركات النقل.

شراء الملابس

هذا عنصر تراكمي. ليس من الضروري شراء أشياء جديدة كل شهر، ولكن يُنصح بإضافة مدخرات باستمرار إلى بند النفقات هذا. بهذه الطريقة، لن يكون هناك نقص حاد في الأموال أثناء عمليات الشراء الموسمية للملابس الخارجية والأحذية. تخصيص حوالي 15% من المبلغ الدخل الشهري، يمكنك أن تزود نفسك تدريجيًا بخزانة ملابس جيدة جدًا. من الواضح أن جزءًا من هذه المدخرات سيتم إنفاقه باستمرار على الكتان والملحقات الضرورية، لكن هذه النفقات ستكون ملحوظة قليلاً إذا تم تخصيص أموال للملابس كل شهر بمبلغ محدد.

الترفيه والتسلية

الجانب الضروري. يمكن أن تأخذ هذه المدخرات في الاعتبار الاحتياجات طويلة المدى (للعطلات)، أو يمكن إنفاقها على أساس يومي. كل شخص لديه هواية. يحب الجميع مقابلة الأصدقاء في المقهى بعد أسبوع من العمل. البعض مسرور بالأندية. من المهم أن نفهم أن الترفيه الباهظ الثمن لا ينبغي أن يكون متكررًا. وهذا، إلى حد ما، مفسدة. 15% من ميزانيتك الخاصة ستكون كافية للاسترخاء التام. والأمر متروك لك لتقرر ما إذا كنت تريد إنفاق هذه الأموال على الفور أو توفيرها لرحلة إلى الخارج أثناء إجازتك. يمكنك الجمع بين المتعة إذا تعاملت مع المشكلة بحكمة.

النفقات غير المتوقعة

يأخذون ما لا يقل عن 5٪ من الراتب. ومن الأفضل أيضًا توفير هذه الأموال، لأن النفقات غير المخطط لها يمكن أن تكون مثيرة للإعجاب. لا أحد في مأمن من المرض عندما تكون هناك حاجة للأدوية. يمكن لأي شخص أن يتعرض لعطل في الغسالة عندما يحتاج إلى الاتصال بالفني لشيء ما.

مخزون لا يمكن المساس به

يتم إرسال 5٪ من الدخل هنا. ولا ينبغي المساس بهذه المدخرات تحت أي ظرف من الظروف. يحتاج الجميع إلى صندوق استقرار شخصي في حالة ظهور ظروف حياتية استثنائية أو صعبة. على مر السنين ينمو ويشكل دعمًا موثوقًا به تمامًا. لذلك، بالطبع، لا تقدر بثمن.

ستساعدك الخطة المالية على عدم تركك بدون أموال في اللحظة الأكثر أهمية.

المهمة الرئيسية عند إعداد الميزانية الشخصية ليست فقط موازنة الديون مع القروض، ولكن توزيع النفقات بشكل صحيح بحيث الأسبوع الماضيلم يكن علي أن أقترض أو أعيش من الكفاف قبل راتبي.

يمكنك تخطيط ميزانيتك في جداول خاصة أو أي جداول - المبدأ هو نفسه.

كقاعدة عامة، يتم دفع الجزء الرئيسي من الراتب ليس في اليوم الأول من الشهر، ولكن في اليوم الخامس أو العاشر أو الخامس عشر. لذلك، سيكون أكثر ملاءمة لتخطيط الميزانية ليس لشهر تقويمي، ولكن للفترة من الراتب إلى الراتب، على سبيل المثال، من 10 مارس إلى 9 أبريل.

دخل

أولاً، عليك تسجيل جميع الإيصالات المالية حتى تتمكن من فهم المبلغ الذي لديك. يجب أن تؤخذ في الاعتبار جميع مصادر الدخل: الراتب، والمكافأة، والعمل بدوام جزئي، والمال من استئجار شقة، وما إلى ذلك. إذا كان دخلك غير مستقر، فمن المنطقي أن تضع ميزانية عندما تعرف بالضبط مقدار ما لديك، على سبيل المثال، في يوم استلام الأموال على البطاقة.

نفقات

يجب إدخال بنود الإنفاق التي لا يمكن تجنبها أولاً. ستبدو هذه القائمة كما يلي:

1. البقالة (بما في ذلك وجبات الغداء في العمل إذا كنت تأكل في المقصف).
2. مدفوعات المرافق.
3. الاتجاهات
4. الاتصالات المتنقلة.
5. إنترنت.
6. المواد الكيميائية المنزلية.

وبطبيعة الحال، ستكون قائمة المدفوعات الإلزامية مختلفة لكل شخص وكل أسرة. يمكن استبدال الرسوم بتكاليف البنزين. سيأخذ الأشخاص المصابون بأمراض مزمنة في الاعتبار تكاليف الأدوية. ستشمل القائمة نفسها مدفوعات القروض والسداد روضة أطفالوهكذا. في الوقت نفسه، فإن الرحلة التقليدية إلى السينما يوم السبت وبنود النفقات المماثلة ليست إلزامية.

اجعل من القاعدة وضع الأموال في "صندوق الاستقرار" كل شهر. يمكن أن يكون هذا مبلغًا ثابتًا أو نسبة مئوية من الدخل.

أما المبلغ المتبقي بعد خصم المصاريف الإجبارية فيمكن التعامل معه بطريقتين:

1. أنت تخصص أموالاً للترفيه والملابس ووسائل الراحة المختلفة.
2. تقوم بتقسيم المبلغ المتبقي على عدد أيام الشهر.

مع الطريقة الأولى، كل شيء واضح: تحدد أنك ستنفق 3000 روبل على السينما، ونفس المبلغ على الملابس، وما إلى ذلك. الطريقة الثانية تستحق النظر فيها بمزيد من التفصيل.

لنفترض أن لديك 15500 روبل متبقية، وهناك 31 يومًا في الشهر. هذا يعني أنه يمكنك إنفاق 500 روبل يوميًا. في الوقت نفسه، يتم أخذ النفقات الإلزامية في الاعتبار بالفعل في الميزانية، لذلك فإن هذه الأموال مخصصة فقط للنفقات اللطيفة أو الظروف القاهرة. وعليه، إذا كنت تنفق أكثر من هذا المبلغ يوميا، فسوف تدخل في اللون الأحمر، وفي نهاية الشهر سيتعين عليك تشديد حزامك. إذا لم تنفق أي شيء، فستوفر في غضون أسبوعين ما يصل إلى 7000 روبل، والتي يمكنك إنفاقها على شيء كبير.

ويمكن إنفاق الأموال المتبقية في نهاية الفترة المالية أو وضعها جانبا. الطريقة الأولى ممتعة والثانية عقلانية.

كيفية التخطيط لميزانية السنة

ستحتاج الخطة المالية السنوية إلى تعديلات منتظمة سواء من حيث النفقات أو الدخل، لذلك يجب إنشاء جميع الأعمدة الموجودة فيها في نسختين: توقعات ومؤشر فعلي.

دخل

إذا كان لديك دخل منتظم

مع مبلغ ثابت من الأرباح، يمكنك ببساطة إدخال الراتب والدخل الثابت الآخر في قسم الدخل. الشيء الوحيد الذي سيقطع المسار المعتاد للأشياء هو أجر الإجازة. عادة، قبل الإجازة، يعطونك المال للأيام التي ستستريح فيها، ولكن بعد ذلك ستفقد مبلغًا معينًا من راتبك. لكن بشكل عام، في مرحلة التنبؤ، خاصة إذا كنت تقوم بإعداد الميزانية لأول مرة، سيكون كافياً استخدام مبلغ الراتب فقط لجميع الأشهر.

إذا كان لديك دخل غير ثابت

إذا كان الدخل غير منتظم، هناك ثلاث طرق للتنبؤ بالدخل:

1. أنت متأكد من أنك ستحصل على مبلغ شهري يكفي للعيش، رغم أنك لا تعرف مقداره بالضبط.

احسب متوسط ​​دخلك واستخدمه في العمليات الحسابية. إذا ربحت أكثر من المبلغ المتوقع في أي شهر، فقم بنقل الفائض إلى الحصالة. سوف تدخل فيه إذا كنت تكسب أقل من المتوسط.

2. ليس لديك دخل منتظم ولست متأكدًا مما ستحصل عليه.

من الأفضل أخذ الحد الأدنى للدخل كأساس للحسابات. في هذه الحالة، سيصبح تخطيط الميزانية مهمة ذات علامة النجمة، ولكن لن تكون هناك مفاجآت مالية.

3. جزء من دخلك مستقر، ولكن من الصعب التنبؤ بالمبلغ الدقيق للأرباح.

على سبيل المثال، تحصل على راتب ثابت، ويعتمد توفر المكافأة على العديد من العوامل. ومن ثم، من المفيد التخطيط لميزانيتك بحيث يغطي الدخل المستقر جميع احتياجاتك الأساسية، وستنفق الباقي حسب الموقف.

لا تنس أن تأخذ في الاعتبار الدخل الذي تتلقاه بشكل غير منتظم: مكافأة ربع سنوية (كل ثلاثة أشهر)، عائد خصم الضرائب(مرة واحدة في السنة) وهكذا.

على سبيل المثال، لنأخذ موقفًا يكون فيه غالبية الدخل مستقرًا - وهذا هو الراتب. الحد الأدنى للقسط هو 3000 روبل، وسوف نستخدم هذا الرقم في التوقعات. نلاحظ أيضًا أنه بالنسبة للذكرى السنوية في أغسطس، يجب عليهم تقديم 20000 روبل على الأقل: وعد الآباء بـ 15000 روبل، ومن المحتمل أن يقدم الأصدقاء 5000 روبل على الأقل.

نفقات

عند التخطيط لنفقاتك، قم بتدوين النفقات الإلزامية في أعمدة الشهر: الطعام، المرافق العامة، يسافر، الاتصالات المتنقلةوالمواد الكيميائية المنزلية وما إلى ذلك. يرجى ملاحظة أنه في فصل الشتاء تكون فواتير الخدمات أعلى بسبب التدفئة، وبالنسبة للاتصالات المتنقلة، على سبيل المثال، في شهر مايو ستنفق أكثر لأنك تذهب في إجازة. ويجب إدراج هذه التغييرات في الميزانية.

لذلك، في المثال، يمكنك أن ترى أن موسم التدفئة انتهى في شهر مارس، لذا من المقرر أن يتم دفع آخر زيادة للإسكان والخدمات المجتمعية في شهر أبريل. وتنعكس أيضا عطلة في شهر مايو. تخطط إحدى صانعات الميزانية للذهاب لزيارة جدتها لمدة ثلاثة أسابيع. لقد تم شراء التذاكر بالفعل، لذلك لا فائدة من أخذ هذه النفقات بعين الاعتبار. يتم اعتبار الإسكان والخدمات المجتمعية وفقًا للمعايير ولن تتغير.

وفي الوقت نفسه، بطلنا خلال ثلاثة أسابيعلن يتم إنفاقها على السفر. وخفض تكاليف طعامه إلى النصف: سيأكل في المنزل لمدة أسبوع، وسيأخذ أيضًا جزءًا من تكاليف الطعام من جدته.

والخطوة التالية هي تسجيل النفقات الإلزامية ولكن غير النظامية. لنفترض أنه في شهر مايو يتعين عليك دفع الضرائب على شقتك وسيارتك، وفي شهر مايو لديك إجازة، وفي أغسطس لديك ذكرى سنوية، وفي ديسمبر تنتهي عضويتك في صالة الألعاب الرياضية. بشكل منفصل، النظر في الحاجة إلى شراء الهدايا لقضاء العطلات.

يمكن التخطيط للنفقات الكبيرة بطريقتين:

1. ابحث عن المبلغ بالكامل من ميزانيتك الشهرية.
2. تقسيمها على عدة أشهر.

استخدم بطل المثال الطريقة الأولى لتخطيط نفقات الذكرى السنوية والثانية - للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات.

كل ما تبقى هو مراعاة المدخرات في الميزانية وحساب الرصيد. في مثال الترفيه، من المتوقع أن يبقى 8020 روبل (258.7 روبل في اليوم).

تعديل الميزانية

كل شهر، بعد تلقي الدخل من جميع المصادر، سيتعين تعديل الميزانية لتحديد المبلغ الموجود بالفعل. ومع توفر المعلومات، من المفيد أيضًا النظر في التغيرات في التكاليف.

الرجل في المثال حصل على أكثر مما كان يتوقع.

لقد أنفق أيضًا مبلغًا أقل قليلاً على الغذاء والاتصالات المتنقلة وأكثر قليلاً على المرافق. نتيجة لذلك، بعد كل الخصومات الإلزامية، بقي لديه 12535 روبل (404.3 روبل في اليوم)، وهو ما يقرب من ضعف النتيجة السابقة.

تجدر الإشارة إلى أنه حتى لو كنت منضبطًا للغاية في الالتزام بالخطة المالية، التي تم وضعها مع مراعاة جميع التفاصيل، فإن الظروف يمكن أن تضبط الميزانية بشكل جدي. إن فقدان الوظيفة، والحصول على ترقية، وإنجاب طفل، كلها أمور تتطلب تغييرات كبيرة في استراتيجيتك المالية. ولكن حتى الميزانية التي تم إعدادها بشكل سيء أفضل من عدم وجود ميزانية على الإطلاق.

تحدث دوايت أيزنهاور ذات مرة عن الحكمة التي تكمن في جوهر الصحة المالية لكل أسرة مزدهرة.

مرحبا اصدقاء. أرتيم بيلينكو معك. أنا مؤلف هذه المدونة. اليوم سنتحدث عن كيفية التوزيع ميزانية الأسرةلمدة شهر. سنلقي نظرة على أمثلة للعديد من المخططات الكلاسيكية التي سأوضح فيها كيفية توزيع سلاسل الرسائل بشكل صحيح.

بعد دراسة المادة، ما عليك سوى اختيار الخيار المناسب وضبط الأرقام والبدء في إدارة شؤونك المالية الشخصية بحكمة.

ملاحظة: أوصي بالاهتمام بالموقع "". يتم تدريس محو الأمية المالية هنا. كيفية إدارة الشؤون المالية الشخصية بشكل صحيح من أجل الادخار لشراء منزل أو شقة أو سيارة. كيف تستثمر أموالك المتراكمة بشكل صحيح وتزيد دخلك. امنح نفسك إجازة سنوية وسافر حول العالم.

المواد الواردة في هذه المقالة مخصصة للمستخدمين الذين قرأوا بالفعل جميع المواد الموجودة في القسم "". إذا لم تكن على علم بذلك بعد، فلا تتعجل في حساب ميزانية منزلك. تحقق من خمسة على الأقل من المشاركات المذكورة أدناه. أنها تحتوي على النظرية الأساسية التي تساعد على تخطيط الأموال وتوزيعها والسيطرة عليها.

الخيار رقم 1. حساب ميزانية الأسرة المشتركة

وفي الميزانية المشتركة، يتم جمع كل دخل الزوجين وتوجيهه نحو احتياجات الأسرة.

مع مثل هذا التنظيم للشؤون المالية العائلية والإدارة نقدايحدث وفقا للمخطط التالي:

1. يتم تحديد إجمالي دخل الأسرة؛
2. يتم تشكيل فئات الإنفاق (سوف تساعدك هنا)؛
3. في اليوم الأخير، يتم إعداد الميزانية العمومية التي تلخص نتائج الشهر.

دعونا نرى كيف ستبدو هذه الخوارزمية في الجدول.

الخيار رقم 2. حساب ميزانية الأسرة المنفصلة

وفي ميزانية منفصلة، ​​ينقسم دخل كل من الزوجين إلى جزأين متناسبين، مما يسمح لهما بدفع النفقات العامة والفردية.

تخطيطيا يبدو مثل هذا:

1. يحدد الأزواج الجزء من الميزانية الشخصية (بالنسبة المئوية) الذي سينفقونه على تلبية الاحتياجات العامة للأسرة؛
2. يتم تشكيل فئة النفقات التي سيكون الزوج مسؤولا عنها شهريا؛
3. يتم تشكيل فئة النفقات التي ستكون الزوجة مسؤولة عنها شهريا؛
4. يتم إنفاق الأموال المخصصة على الاحتياجات المستهدفة؛
5. يراقب كل من الزوجين تنفيذ الجزء الخاص به من ميزانية الأسرة خلال الشهر؛
6. يستخدم الزوج والزوجة الأموال المجانية حسب تقديرهما الخاص؛
7. في اليوم الأخير من الشهر يتم تشكيل رصيد التقارير.

دعونا نلقي نظرة على مثال.

الخيار رقم 3. حساب ميزانية الأسرة المشتركة

في الشكل المشترك للإدارة المالية، يشعر الزوجان بالقلق بشكل مشترك بشأن احتياجات الأسرة، ولكن في الوقت نفسه لا تنسا تخصيص جزء من الأموال للاحتياجات الشخصية.

من الناحية التخطيطية، يتم تشكيل هذه الميزانية على النحو التالي:

1. يتم تلخيص إجمالي دخل الأسرة؛
2. يتم تحديد حصص الاحتياجات المشتركة والشخصية؛
3. يتم تشكيل فئات الإنفاق؛
4. يتم توزيع الأموال لتلبية الاحتياجات المستهدفة؛
5. يتم رصد تنفيذ الخطة في غضون شهر؛
6. في اليوم الأخير، يتم إعداد الميزانية العمومية لتلخيص نتائج الشهر؛
7. ويتصرف الزوجان في بقية الأموال حسب تقديرهما.

دعونا نضع خطة تقريبية لميزانية مشتركة.

آفاق التخطيط

في معظم الحالات، ترتبط انتهاكات الميزانية المعدة بنفقات غير متوقعة لم تتمكن الأسرة من حسابها في الوقت المناسب. إلى الكمية حالات مماثلةإذا تم تخفيضها إلى الحد الأدنى، فأنت بحاجة إلى التخطيط لعدة أشهر مقدمًا.

دعونا ننظر في كيفية عمل هذا. سنبدأ بحقيقة أننا الآن في أبريل 2017.

الأفق الأول: تقييم النفقات غير المتوقعة لمدة 3 أشهر مقدما.

سيتم تجميع آفاق التخطيط الثانية (6 أشهر) والثالثة (12 شهرًا) بطريقة مماثلة. إنها تسمح لك برؤية الثغرات الموجودة في الميزانية مقدمًا، واتخاذ الإجراءات اللازمة للقضاء عليها، والاستعداد في الوقت المناسب للأشهر المالية الصعبة.

خاتمة

أيها الأصدقاء، الآن أنت تعرف كيف تخطط لراتبك للشهر القادم. لا تهمل المعرفة التي اكتسبتها، وقم بإعداد جدول بيانات وتحكم في حياتك المالية. بعد ذلك، أخبر أصدقاءك وشارك هذه المقالة معهم.

مرحبا اصدقاء!

أنا خبير اقتصادي بالتدريب، وفي الجامعة أقوم بتعريف الطلاب بأساسيات الاقتصاد. بما في ذلك مفاهيم مثل دخل ونفقات المؤسسة. الوضوح الكامل في الضوء، ولكن بعيد عن ذلك الاقتصاد الحقيقيفي العقول الشابة، يأتي عندما نقوم بتحليل هذه المصطلحات باستخدام الأمثلة اليومية. على سبيل المثال، الشركة العائلية هي نفس المؤسسة، ولكنها صغيرة فقط. وتلعب ميزانية الأسرة دورًا لا يقل أهمية عن ميزانية الشركة أو الدولة.

ميزانية الأسرة هي خطة لدخل الأسرة ونفقاتها لفترة زمنية معينة (شهر أو سنة).

والأهم في رأيي هو اتخاذ قرار بشأن سبب ضرورة تنفيذه. دعونا نحاول تسليط الضوء على أهم الأسباب.

• محاسبة الدخل الحقيقي

دون معرفة كل دخلك وجميع مصادر الأموال، من المستحيل تخطيط النفقات وتحديد أهداف قابلة للتحقيق للمستقبل.

• مراقبة التكاليف

إذا سألت نفسك يومًا أين ذهبت كل هذه الأموال، فإن التحكم في نفقاتك سيعطيك الإجابة. نحن في كثير من الأحيان لا نلاحظ كيف أن النفقات الصغيرة على الحلوى تستنزف ميزانيتنا. لكن يمكنك رفضهم دون ألم.

• تخطيط النفقات

بمجرد أن يكون لديك السيطرة، فإن الخطوة التالية هي التخطيط. معظم نفقاتنا مستمرة. على سبيل المثال، دفع ثمن البنزين أو السفر وسائل النقل العام، فواتير الخدمات، نوادي وأقسام الأطفال، الرحلات إلى المتجر، وما إلى ذلك. بمعرفة جميع النفقات القادمة للشهر المقبل، من السهل التخطيط لشيء أكثر جدية.

• تراكم

بالنسبة للبعض، هذه هي المكافأة الأكثر متعة من إدارة ميزانية الأسرة. على سبيل المثال، في عائلتي، يتم إنفاق حصة الأسد من الدخل على السفر. أحداث باهظة الثمن للغاية، لا يمكنك الاستغناء عن المدخرات. لذلك، من المهم جدًا معرفة المبلغ الذي يمكنني توفيره شهريًا دون المساس بمصالح الأسرة. اقرأ مقالتي عن طرق توفير المال.

• إنشاء "وسادة هوائية"

حتى الآن، بالنسبة للكثيرين، وأنا منهم، فإن احتياطي الطوارئ لـ "يوم ممطر" هو حلم بعيد المنال. لكن يجب أن نفهم أن هذا الهدف بالنسبة للعائلة هو أحد أهم الأهداف. نتفق على أن قلة من الناس يريدون أن ينتهي بهم الأمر إلى الفقر إذا فقدوا وظائفهم أو تكبدوا نفقات كبيرة غير متوقعة. في هذه الحالات، هناك حاجة إلى "وسادة أمان".

• السلام والهدوء في الأسرة

كم مرة تسمع من زوج أن زوجته تنفق الكثير من المال على الملابس والقهوة مع صديقاتها. وتلوم الزوجة باستمرار أن زوجها يسمح لنفسه برحلات أسبوعية إلى الحانة ولعب البولينج وصيد الأسماك وما إلى ذلك. هل يبدو الأمر مألوفًا؟ إن الحفاظ على ميزانية الأسرة سيسمح لك بفرز دخلك ونفقاتك، ويعلمك كيفية الادخار، ويسمح لك دائمًا بالحصول على المال لأي شيء يرغب فيه قلبك. ولا يهم ما إذا كان فستانًا جديدًا أو صنارة صيد فاخرة.

أنواع ميزانية الأسرة

في بداية الحياة الأسرية، يُطرح السؤال حتماً حول من سيكون مسؤولاً عن توزيع الموارد المالية، أو، بكل بساطة، من سيدير ​​​​ميزانية الأسرة. و حل أفضللا ينبغي أن نضع هذه القضية على الرف، لأن رفاهية الأسرة تعتمد عليها، وأجرؤ على القول.

ما هي أنواع ميزانيات الأسرة الموجودة؟

مشترك

يتم وضع جميع الأموال التي حصل عليها الزوج والزوجة في مكان واحد، على سبيل المثال، في مظروف أو صندوق. ولكل فرد من أفراد الأسرة الحق في أخذ المبلغ الذي يحتاج إليه الاحتياجات العاجلة. كقاعدة عامة، تتم مناقشة المشتريات الكبيرة في مجلس العائلةويتم ذلك معًا.

تجدر الإشارة إلى أن الحفاظ على مثل هذه الميزانية اليوم أصبح أكثر تعقيدًا بسبب انتشارها البطاقات المصرفية. لقد شعرت بهذا بنفسي، لأن ميزانية عائلتي عبارة عن محفظة مشتركة. لذلك، نحن الآن مضطرون للانتقال إلى نوع آخر، وهو ما لا أحبه حقًا.

بناءً على سنوات خبرتي الطويلة (أكثر من 18 عامًا) في إدارة الميزانية المشتركة، سأخبركم عن المبادئ الأساسية التي بنيت عليها:

• درجة أكبر من مسؤولية الزوجين فيما يتعلق بالإنفاق؛
• الثقة المطلقة في بعضنا البعض؛
• السيطرة المستمرة على النفقات حتى لا ينتهي الأمر بمظروف فارغ؛
• المناقشة الإلزامية للمشتريات الكبيرة؛
• جو من التفاهم المتبادل واللطف، عندما لا يسمح أي من الزوجين لنفسه بلوم الآخر على مقدار الأرباح.

إذا تم انتهاك أحد المبادئ على الأقل، فهذا النوع الرقابة الماليةليس لك.

منفصل

هذا النوع من الميزانية، في رأيي، هو الأكثر شيوعا بين الأشخاص المتزوجين بالفعل ماليا. على سبيل المثال، الزواج مرة أخرى أو الزواج في سن متقدمة. خصوصية هذا النوع هو أن كل زوج لديه محفظته الخاصة. يتمتع الزوج والزوجة بالسيطرة الكاملة على شؤونهما المالية الشخصية فقط. في كثير من الأحيان لا يعرف الأزواج حتى عن ذلك المبلغ الحقيقيدخل بعضهم البعض.

كيف، في هذه الحالة، يتم حل مسألة الدفع، على سبيل المثال، الذهاب إلى مطعم معا أو الذهاب في إجازة، وفواتير الخدمات العامة ودعم الطفل؟ وكقاعدة عامة، يتم تقسيم نفقات هذه العناصر إلى النصف.

مبادئ إنشاء ميزانية منفصلة:

• الأزواج مسؤولون فقط عن الجزء الخاص بهم من الميزانية؛
• القدرة على الحل الصراعات المحتملةفي مسائل دفع النفقات العامة؛
• استقلالية أكبر من الميزانية المشتركة في مسائل الرقابة والتراكم؛
• حرية أكبر في التصرف فيما يتعلق بالهدايا والمفاجآت لرفيق روحك.

نعل

نوع من الميزنة حيث تتركز جميع الأموال في يد شخص واحد. ويتحمل المسؤولية الكاملة عن التحكم في الإيرادات والنفقات. هذه الممارسة مناسبة للعائلات التي يستسلم فيها أحد الزوجين في كثير من الأحيان لإغراء الشراء التلقائي، ولا يراقب النفقات ويدخل في الديون.

مبادئ الملكية الفردية وإدارة الأموال:

• يتحمل أحد الزوجين المسؤولية الأخلاقية والمادية ليس فقط عن نفسه، ولكن أيضًا عن جميع أفراد الأسرة؛
• المبدأ الثاني يأتي من الأول، يجب أن يكون منظمًا ومثقفًا ماليًا قدر الإمكان؛
• من المهم الحفاظ على التوازن في العلاقة حتى لا تذكر نصفك الآخر باستمرار بمكانتها في الأسرة.

مشتركة أم منفصلة، ​​أو ربما وحيدة؟ النصيحة في حل هذه المشكلة لا يمكن إلا أن تضر. قم بالإجابة عليه بالطريقة الأفضل لك فقط، وليس لمستشاريك.

مراحل الحفاظ على ميزانية الأسرة

في القسم 1، أجبت على السؤال لماذا تحتاج إلى الحفاظ على ميزانية الأسرة. وإذا تمكنت من إقناعك بضرورة الحفاظ عليها، فقد حان الوقت الآن للانتقال إلى مسألة كيفية إدارة الميزانية بشكل صحيح.

لقد حددت 6 مراحل رئيسية:

المرحلة 1. التحضيرية.

قبل البدء بعملية التخطيط والادخار، عليك مراقبة كافة دخل الأسرة ونفقاتها لعدة أشهر. يمكن القيام بذلك في دفتر ملاحظات، أو في جدول بيانات Excel، أو في برامج كمبيوتر خاصة، أو في تطبيق الهاتف المحمول. سنتحدث عن طرق إدارة الميزانية أدناه. المبادئ الأساسية التي يجب اتباعها في هذه المرحلة:

• التسجيل اليومي لجميع المقبوضات والنفقات؛
• توزيع التكاليف إلى فئات وفئات فرعية؛
• - احتساب النتائج لجميع الأقسام في نهاية الشهر لتحديد العناصر الأكثر تكلفة.
• نقوم بإعداد جدول الدخل، ولا ننسى أن نأخذ في الاعتبار جميع مصادر الدخل.

كيفية توزيع النفقات والدخل؟ على سبيل المثال، قمت في جدول بتقسيم نفقات أسرتي إلى فئات: فواتير الخدمات، التعليم، الغذاء + السلع المصنعة، النقل، الصحة، الترفيه، الملابس، المشتريات الكبيرة وغيرها. تحتوي كل فئة أيضًا على فئات فرعية.

المرحلة 2. تحليل البيانات المجمعة.

بعد 2-3 أشهر من جمع البيانات الأولية، قم بتحليلها. بعد كل شيء، لهذا السبب قمت بجمعها؟ ما هي النفقات الإلزامية لعائلتك، وما هي النفقات التي يمكنك التخلي عنها إلى الأبد (على سبيل المثال، التدخين) أو بشكل مؤقت (على سبيل المثال، شراء بلوزة جديدة كل شهر)؟

كلما أدخلت النفقات المدرجة في الجدول بشكل أكثر تفصيلاً، أصبح التحليل أكثر دقة. يعد ذلك ضروريًا حتى تتمكن من تحديد الاحتياطيات المخفية لميزانية عائلتك. نقاط البداية تلك التي ستبني منها في المرحلة التالية.

المرحلة 3. تحديد الأهداف.

بعد قيامك بإجراء التحليل وتحديد الاحتياطيات، عليك أن تحدد ما تريد تحقيقه في المستقبل القريب أو البعيد. يمكن أن تكون الأهداف مختلفة جدًا. على سبيل المثال:

• توفير المال لقضاء الاجازة,
• شراء ثلاجة جديدة,
• التحضير لتقاعد مريح، الخ.

المرحلة 4. تطوير الإستراتيجية والتكتيكات.

ربما تكون المرحلة الأكثر صعوبة ومسؤولية. يجب عليك تطوير استراتيجية وتكتيكات لإدارة ميزانية الأسرة التي ستساعدك على تحقيق أهدافك.

هنا يجب عليك أن تذكر أفعالك بوضوح وبأكبر قدر ممكن من التفاصيل. على سبيل المثال، هناك هدف - توفير المال لقضاء إجازة بمبلغ 70،000 روبل. هناك 7 أشهر متبقية قبل ذلك. هذا يعني أنه يجب عليك توفير 10000 روبل كل شهر.

ليست هناك حاجة لتحديد أهداف بعيدة المنال. قم بشراء جزيرة منعزلة في المحيط بمتوسط ​​دخل شهري 50000 روبل. - من غير المرجح أن تكون قادرًا على ذلك. لكن الذهاب إلى هناك لقضاء العطلات أمر جيد.

كثيرًا ما يسألني زملائي في العمل كيف يمكنني الذهاب في إجازة بالخارج مرتين في السنة بنفس الدخل الذي يحصلون عليه؟ لا يمكنهم تحمل هذا. لقد توقفت بالفعل عن شرح أي شيء لهم، فهم لا يسمعون ولا يريدون أن يسمعوا. وهنا سأجيب.

نعم أحب السفر. هذا هو شغف حياتي وقد نقلته إلى عائلتي بأكملها. لذلك، لدينا هدف واحد لهذا العام - للتغلب على الطريق التالي. لا أنا وزوجي نملك سيارات أو هواتف أو معاطف فرو أو مجوهرات باهظة الثمن. بالنسبة لي، كل هذه عبارة فارغة. من كل مبلغ نكسبه، نوفر الشيء الوحيد الذي له قيمة بالنسبة لنا - المشاعر والانطباعات الحية من الرحلات، من التعرف على الثقافة الأجنبية والأشخاص واللغة. الحفاظ على ميزانية الأسرة يساعد كثيرا.

إذا كنت ترغب في زيادة دخلك، قلل من نفقاتك. في مقالتي عن الادخار، سأتناول المزيد من التفاصيل حول طرق خفض التكاليف.

المرحلة الخامسة. تخطيط ميزانية الأسرة لهذا الشهر.

هنا مرة أخرى سوف تحتاج إلى جدول، ولكن في نسخة أكثر تعقيدا. يجب تقسيم الدخل والمصروفات إلى عمودين "الخطة" و"الحقيقة". تذكر مثال الهدف - توفير 70000 روبل. في اجازة؟ نحن نقدم مساهماتنا بمبلغ 10000 روبل. وجميع النفقات الإلزامية الأخرى في عمود "الخطة". نقوم بإدخال القيم الفعلية وعرض الانحرافات.

مثال الجدول الشهري

الأرقام في الجدول شرطية، على سبيل المثال. وكانت نتيجة تخطيطنا هي توفير 14200 روبل.

المرحلة 6. تحليل النتائج.

في نهاية الشهر يجب علينا تلخيص النتائج. قارن المبالغ وفقا للخطة والفعلية. ما هي العناصر التي تم حفظها، وما هي العناصر التي تم إنفاقها بشكل زائد؟

في مثالنا الشرطي، في نهاية الشهر قمنا بتوفير 14200 روبل. بعد ذلك، من المنطقي حل المشكلة بهذه الأموال "الإضافية". ماذا تفعل معهم؟ كل عائلة تقرر هذا بشكل مختلف. سوف ينفق شخص ما المال على شراء الشيء الضروري (أو غير الضروري). شخص ما سوف يضعه جانبا للإيداع. شخص ما سوف يتخطى المطعم. في أي حال، الخيار لك فقط. لا توجد نصيحة مناسبة هنا.

وبعد ذلك تحتاج إلى إنشاء جدول جديد للشهر التالي. ومراحلنا تتكرر ما عدا الأولى والثانية. يمكن أيضًا استبعاد المرحلة الثالثة إذا تم تحديد الهدف على المدى الطويل وتم تحقيقه في أكثر من شهر واحد.

طرق إدارة ميزانية الأسرة

لقد تحدثنا إليك حتى الآن عن المحاسبة عن الدخل والنفقات في شكل جدول. سننظر في مكان وكيفية تجميع هذه الجداول في هذا القسم.

المحاسبة على الورق

احصل على دفتر ملاحظات أو دفتر ملاحظات، خذ قلمًا أو قلم رصاص. هذه هي مجموعة القرطاسية الكاملة للميزانية. في نهاية الشهر سوف تحتاج إلى آلة حاسبة. لقد بدأت في القيادة المحاسبة المنزليةبهذه الطريقة تمامًا، لذا سأخبرك من تجربتي الخاصة عن إيجابياتها وسلبياتها.

1. حر. مصاريفك مجرد ورقة وقلم.
2. متاح لجميع أفراد الأسرة. يمكن للأطفال أو كبار السن الذين لا يعرفون القراءة والكتابة بالكمبيوتر التعامل بسهولة مع الجداول الورقية. وفي نهاية اليوم، يمكن لكل فرد من أفراد الأسرة تسجيل نفقاته في دفتر ملاحظات.
3. استخدم في أي مكان. يمكنك التدرب على الطاولة في السيارة، أو في الحافلة في طريقك إلى العمل، أو في الطائرة، أو في القطار، أو في نزهة. لا حاجة للكمبيوتر، لا حاجة للإنترنت.

1. يجب حساب جميع النتائج يدويًا. يستغرق الكثير من الوقت.
2. من السهل جدًا ارتكاب الأخطاء في الحسابات. علاوة على ذلك، قد لا تجد الخطأ. لقد ضغطت الرقم الخطأ على الآلة الحاسبة وهذا كل شيء...

على سبيل المثال، لم يكن لدي سوى ما يكفي لمدة شهر واحد من هذه الميزانية. نظرًا لأننا سجلنا جميع النفقات بالتفصيل، فقد قمنا بحلول نهاية الفترة المشمولة بالتقرير بتغطية 7 صفحات مقاس A4.

الجداول في إكسل

هذه هي الطريقة التي ستأتي إليها عاجلاً أم آجلاً على أي حال. وفي غضون شهر، قمت بنقل كافة حسابات عائلتي إلى برنامج Excel.

1. تصميم جميل. يمكنك تسليط الضوء على الدخل والنفقات بألوان مختلفة، وملء الجدول بأكمله أو الخلايا الفردية.
2. الحساب التلقائي للمجاميع. قم بإعداد جميع الصيغ اللازمة بحيث يتم إعادة حساب الإجماليات عند إيداع المبلغ التالي.
3. التحليلات الرسومية. يحتوي Excel على العديد من الخيارات لإنشاء المخططات الدائرية والعمودية. يمكنك أن ترى بوضوح أي النفقات في ميزانيتك لها الحصة الأكبر، وربما تقوم بإجراء تعديلات للشهر التالي.
4. لا يلزم الوصول إلى الإنترنت.

1. يشترط مهارات الكمبيوتر بشكل عام و Excel بشكل خاص. وقد لا يكون ذلك ممكناً لكبار السن أو الأشخاص الذين لا يتعاملون مع برامج الكمبيوتر ولا يرغبون في تعلمها.
2. القدرة على الحفاظ على الميزانية فقط إذا كان لديك إمكانية الوصول إلى جهاز كمبيوتر. إذا كنت تخشى أن تنسى النفقات التي أنفقتها خلال النهار، فمن الملائم تدوينها في دفتر ملاحظات أو هاتف. في المساء، قم بنقل جميع التسجيلات إلى جهاز الكمبيوتر الخاص بك.

جداول بيانات جوجل

طريقة أخرى رائعة للميزانية هي جداول بيانات Google. لن يواجه أي شخص مطلع على برنامج Excel أي صعوبة في فهم هذه الجداول. مجموعة الميزات والواجهة متشابهة جدًا. ولكن هناك عدد من المزايا التي لا يمكن إنكارها:

• ملء الجداول عبر الإنترنت، لا حاجة لحفظ أي شيء، كل شيء يحدث تلقائيًا؛
• إذا تعطل جهاز الكمبيوتر الخاص بك، فسيتم حفظ جميع الجداول ويمكنك الوصول إليها بسهولة؛
• يمكن لجميع أفراد الأسرة المشاركة في ملء الجداول من أي جهاز وفي أي وقت يناسبهم.

قررت التمسك بهذه الطريقة في الوقت الحالي. أنت بحاجة إلى تحسين ذلك بنفسك وتعليم أفراد الأسرة أن يأخذوا في الاعتبار نفقاتهم ودخلهم كل يوم. في غضون شهرين سأنتقل إلى الطريقة التالية - البرامج الخاصة وتطبيقات الهاتف المحمول.

برامج وتطبيقات خاصة بالمحاسبة العائلية

أثناء جمع المواد اللازمة لكتابة هذا المقال، انبهرت بالموضوع لدرجة أنني ألهمتني على الفور بالاحتفاظ بميزانية برنامج خاصعلى جهاز الكمبيوتر وفي تطبيق الهاتف المحمول. وهنا كانت المفاجأة تنتظرني. لم يكن هناك الكثير منهم، ولكن الكثير. أي واحد تختار؟ لا تزال هذه العملية في مرحلة الاختبار، لكنني حددت بالفعل بعض المبادئ الأساسية:

1. يجب أن يكون برنامجًا مناسبًا لكل من الكمبيوتر والهاتف. في هذه الحالة، يمكنك القيام بالمحاسبة في أي مكان.
2. التزامن بين إصدارات الكمبيوتر والجوال.
3. مجاني أو كومبيوتري. إذا لم تكن بحاجة إلى العديد من الميزات التي يقدمها المطورون، فلا فائدة من دفع مبالغ زائدة.
4. واجهة واضحة.

لكنني سأخبرك عن البرامج الأكثر شعبية. في رأيي، من المهم أن تكون قادرًا على استخدام نفس البرنامج على كل من الهاتف الذكي والكمبيوتر (أو الجهاز اللوحي). يؤدي ذلك إلى زيادة القدرة على الحركة - يمكنك ملء الجداول والتخطيط وعرض التقارير في المنزل أو في السيارة أو في الإجازة.

دعونا نرى ما يقدمه لنا المطورون:

1. Alzex Finance (كانت تسمى سابقًا التمويلات الشخصية).

الخصائص:

• وتنقسم الإيرادات والمصروفات إلى فئات؛
• متعدد العملات (جميع عملات العالم) + المعادن الثمينة؛
• توليد التقارير؛
• البرنامج سهل التعلم للمبتدئين؛
• الإصدارات المجانية والمدفوعة.

2. دريبي دينجي.

الخصائص:

• توجد نسخة تجريبية للتعرف على البرنامج؛
• القدرة على العمل دون الاتصال بالإنترنت والمزامنة مع تطبيقات iPhone وAndroid وWindows OS؛
• القدرة على إدارة ميزانية الأسرة من قبل العديد من أفراد الأسرة؛
• تصدير البيانات إلى Excel.
• تشكيل الخطة / النفقات الفعلية؛
• توليد التقارير؛
• معالجة الرسائل القصيرة من البنوك، والتقاط صور للإيصالات وحفظها على الهاتف؛
• الإصدارات المجانية والمدفوعة.

3. زين ماني.

الخصائص:

• هناك نسخة تجريبية وعرض للمبتدئين.
• المزامنة بين جهاز كمبيوتر يعمل بنظام التشغيل Windows وإصدار الهاتف المحمول (Android وiOS)؛
• تخطيط الدخل والنفقات؛
• القدرة على إدارة ميزانية الأسرة من قبل العديد من أفراد الأسرة؛
• التعرف على الرسائل القصيرة من البنك.
• إنشاء التقارير في شكل جداول ورسوم بيانية؛
• الإصدارات المجانية والمدفوعة.

4. إيزي فاينانس.

الخصائص:

• المزامنة بين جهاز كمبيوتر يعمل بنظام Windows وهواتف Android وiOS؛
• تسجيل الإيرادات والمصروفات، وتجميعها حسب الفئات والفئات الفرعية؛
• إنشاء قوالب للعمليات الأكثر شيوعا؛
• إنذار الإفراط في الإنفاق.
• تخطيط الإيرادات والنفقات باستخدام التنبؤات ومعالج التخطيط؛
• القدرة على إدارة ميزانية الأسرة من قبل العديد من أفراد الأسرة؛
• تحميل معاملات البطاقة المصرفية؛
• رسم المخططات للتحليل المالي؛
• الإصدارات المجانية والمدفوعة.

5. خدمة الميزانية المنزلية عبر الإنترنت.

الخصائص:

• يعمل على جهاز كمبيوتر منزلي وعلى جهاز كمبيوتر محمول؛
• الاحتفاظ بسجلات بأي عملة في العالم؛
• توزيع النفقات حسب الفئة والفئة الفرعية؛
• تخطيط وتسجيل وتحليل الإيرادات والنفقات في شكل رسوم بيانية وتقارير؛
• توافر جدولة مع وظيفة التذكير.

1. لا تحتاج إلى إنشاء جداول تحليلية، أو إدخال صيغ، أو إنشاء رسوم بيانية بنفسك. لقد اهتم المطورون بهذا بالفعل.
2. من بين مجموعة متنوعة من البرامج، يمكنك اختيار البرنامج الذي يناسبك من جميع النواحي.
3. يمكنك اختيار خيار مجاني.

1. في العديد من البرامج الشائعة، تتوفر بعض الوظائف مقابل رسوم إضافية.
2. قد يكون الوصول إلى الإنترنت مطلوبًا.
3. إذا فقدت هاتفك أو تعطل جهاز الكمبيوتر الخاص بك، فقد يتم فقدان جميع البيانات.

خاتمة

الموضوع المطروح في هذه المقالة مهم جدًا ومثير للاهتمام. لقد اكتشفت الكثير من الأشياء الجديدة بنفسي. أنا متأكد من أن المؤسسة التي لا تتمتع بالتخطيط والتنظيم والإدارة والرقابة الكفؤة لن تكون قادرة على العمل بفعالية. في بداية المقال اكتشفنا أن الأسرة هي مؤسسة صغيرة. ولذلك، تنطبق عليها نفس المبادئ كما تنطبق على أي مؤسسة أخرى.

ليس من الضروري أن تكون خبيرًا اقتصاديًا أو ممولًا لتتعلم كيفية إدارة ميزانية الأسرة. يعد هذا نشاطًا مثيرًا للغاية وله أيضًا فوائد عملية. نحن نرفع محو الأمية المالية، تعلم الحفظ والحفظ. توافق على أن بضع دقائق كل يوم تستحق ترتيب الأمور في محفظتك ورأسك مرة واحدة وإلى الأبد.

أدعوك أيضًا، وستحصل على حقوق الطبع والنشر بانتظام، مقالات مفيدةوالتي سنناقش فيها القضايا التي تهم كل واحد منا.

"الأسرة دولة مصغرة: لها رأس، ومستشار،" السكان المدعومين"، بنود الدخل والمصروفات. التخطيط والتوزيع والحجز ( كلمات مألوفة؟) ميزانية الأسرة مهمة مهمة. كيفية الادخار والادخار دون اتباع نظام غذائي التجويع؟ — إنشاء جدول لتسجيل الأموال التي تتلقاها الأسرة ومراجعة هيكل المدفوعات.

• مال- واحدة من أعظم الأدوات التي صنعها الإنسان. يمكنهم شراء الحرية والخبرة والترفيه وكل ما يجعل الحياة أكثر راحة. لكن يمكن تبديدها وإنفاقها في اتجاه غير معروف وتبديدها بلا معنى.

الممثل الأمريكي الأسطوري في أوائل القرن العشرين ويل روجرزقال:

"ينفق الكثير من الناس الأموال على أشياء لا يحتاجون إليها لإثارة إعجاب الأشخاص الذين لا يحبونهم."

هل كان دخلك أقل من مصاريفك خلال الأشهر القليلة الماضية؟ نعم؟ فأنت لست وحدك، ولكن في شركة كبيرة. المشكلة هي أن الأمر ليس كذلك شركة جيدة. الديون والقروض والغرامات والمدفوعات المتأخرة تتزايد مثل كرة الثلج... حان الوقت للقفز من القارب الغارق!

لماذا تحتاج إلى الحفاظ على ميزانية الأسرة؟

"المال مجرد أداة. "سوف يأخذونك إلى حيث تريد، لكنهم لن يحلوا محلك كسائق،" كاتبة روسية المولد هاجرت إلى الولايات المتحدة، تعلمت آين راند من تجربتها الخاصة الحاجة إلى التخطيط ووضع الميزانية الخاصة بها.

غير مقنع؟ هنا ثلاثة أسباب وجيهةابدأ بالتخطيط لميزانية عائلتك:

1. سيساعدك حساب ميزانية الأسرة على تحديد الأهداف طويلة المدى والعمل في اتجاه معين. إذا كنت تنجرف بلا هدف، وترمي الأموال على كل عنصر جذاب، فكيف يمكنك الادخار والذهاب في إجازة طال انتظارها، أو شراء سيارة أو سداد دفعة أولى من الرهن العقاري؟
2. جدول نفقات ميزانية الأسرةيسلط الضوء على الإنفاق التلقائي ويجبرك على إعادة النظر في عاداتك الشرائية. هل تحتاج حقاً إلى 50 زوجاً من الأحذية ذات الكعب العالي السوداء؟ إن التخطيط لميزانية الأسرة يفرض عليك تحديد الأولويات وإعادة التركيز على تحقيق أهدافك.
3. يمكن أن يؤدي المرض أو الطلاق أو فقدان الوظيفة إلى حالات خطيرة الأزمة المالية. تحدث حالات الطوارئ في الأوقات غير المناسبة. لهذا السبب يحتاج الجميع صندوق الاحتياطي. يتضمن هيكل ميزانية الأسرة بالضرورة العمود " توفير"- وسادة مالية ستساعدك على البقاء واقفا على قدميه لمدة ثلاثة إلى ستة أشهر.

كيفية توزيع ميزانية الأسرة بشكل صحيح

يمكن لبعض القواعد الأساسية لتنظيم ميزانية الأسرة التي سنقدمها هنا أن تكون بمثابة دليل تقريبي لاتخاذ القرارات. إن وضع كل شخص مختلف ويتغير باستمرار، ولكن المبادئ الأساسية هي نقطة انطلاق جيدة.

القاعدة 50/20/30

إليزابيث وأميليا وارن"، مؤلفو الكتاب" كل ما تستحقه: خطة المال النهائية مدى الحياة"(ترجمت ك" ثروتك بأكملها: خطة مالية رئيسية للحياة") وصف بسيط ولكن طريقة فعالةالميزانية.

فبدلاً من تقسيم نفقات الأسرة إلى 20 فئة مختلفة، يوصون بتقسيم هيكل الميزانية إلى ثلاثة مكونات رئيسية:

• يجب أن يغطي 50% من الدخل النفقات الأساسية، مثل دفع السكن والضرائب وشراء البقالة؛
• 30% - النفقات الاختيارية: الترفيه، الذهاب إلى المقهى، السينما، وما إلى ذلك؛
• 20% تذهب لسداد القروض والديون، كما يتم وضعها جانباً كاحتياطي.

قاعدة 80/20

الخطوة الثانية: تحديد دخل ونفقات ميزانية الأسرة

حان الوقت لإلقاء نظرة على هيكل ميزانية الأسرة. ابدأ بإعداد قائمة بجميع مصادر الدخل: الأجور، والنفقة، والمعاشات التقاعدية، والوظائف بدوام جزئي، وغيرها من الخيارات لجلب الأموال إلى الأسرة.

تشمل النفقات كل ما تنفق عليه الأموال.

قسم مصاريفك إلى دفعات ثابتة ومتغيرة. املأ حقول النفقات المتغيرة والثابتة في جدول الحفاظ على ميزانية الأسرة، بناءً على تجربتك الخاصة. تعليمات مفصلةحول العمل مع ملف Excel في الفصل التالي.

عند تخصيص الميزانية لا بد من الأخذ بعين الاعتبار حجم الأسرة، الظروف المعيشيةورغبات كافة أفراد «خلية المجتمع». تم بالفعل تضمين قائمة قصيرة من الفئات في جدول المثال. ضع في اعتبارك فئات النفقات التي ستكون مطلوبة لمزيد من التفاصيل حول الهيكل.

هيكل الدخل

كقاعدة عامة، يتضمن عمود الدخل ما يلي:

• راتب رب الأسرة (يشار إليه بـ "الزوج")؛
• راتب المستشار العام ("الزوجة")؛
• الفائدة على الودائع؛
• مَعاش;
• الفوائد الاجتماعية؛
• وظائف بدوام جزئي (الدروس الخصوصية، على سبيل المثال).

عمود النفقات

تنقسم النفقات إلى ثابتة، أي غير قابلة للتغيير: مدفوعات الضرائب الثابتة؛ المنزل والسيارة والتأمين الصحي. مبالغ ثابتة للإنترنت والتلفزيون. ويشمل ذلك أيضًا نسبة 10-20% التي يجب تخصيصها للحالات غير المتوقعة و"الأيام الممطرة".

عمود النفقات المتغيرة:

• منتجات;
• الرعاية الطبية؛
• الإنفاق على السيارة
• قطعة قماش;
• دفع ثمن الغاز والكهرباء والمياه؛
• النفقات الشخصية للزوجين (تم إدخالها وتخطيطها بشكل منفصل);
• الإنفاق الموسمي على الهدايا؛
• المساهمات في المدرسة ورياض الأطفال؛
• ترفيه؛
• نفقات للأطفال.

اعتمادا على رغبتك، يمكنك استكمال القائمة أو تحديدها أو تقصيرها عن طريق تكبير ودمج بنود النفقات.

الخطوة 3: تتبع إنفاقك طوال الشهر

من غير المرجح أن تكون قادرا على إعداد جدول ميزانية الأسرة الآن؛ تحتاج إلى معرفة أين وبأي نسب تذهب الأموال. سيستغرق هذا من شهر إلى شهرين. في جدول بيانات Excel جاهز يمكنك تنزيله مجانًا، ابدأ بإضافة النفقات وضبط الفئات تدريجيًا " لنفسك».

ستجد أدناه شرحًا تفصيليًا لـ هذه الوثيقةنظرًا لأن برنامج Excel هذا يتضمن عدة جداول مترابطة في وقت واحد.

• هدف هذه الخطوة- احصل على صورة واضحة لحالتك الوضع المالي، راجع هيكل التكلفة بوضوح، وفي المرحلة التالية، اضبط الميزانية.

الخطوة 4: فصل الاحتياجات عن الرغبات

عندما يبدأ الناس في تسجيل إنفاقهم، يكتشفون أن هناك الكثير من المال " يطير بعيدا"للأشياء غير الضرورية على الإطلاق. النفقات المندفعة وغير المخطط لها تضرب جيبك بشكل خطير إذا لم يكن مستوى دخلك مرتفعًا جدًا بحيث لا يلاحظه أحد أو ألفين.

ارفض الشراء إلا إذا كنت متأكدًا من أن العنصر ضروري للغاية بالنسبة لك. انتظر بضعة أسابيع. إذا اتضح أنك لا تستطيع حقًا العيش بدون العنصر المطلوب، فهذا بالفعل إنفاق ضروري.

نصيحة صغيرة: ضع جانبا الائتمان و بطاقات الخصم. استخدم النقود لتتعلم كيفية الادخار. من الأسهل من الناحية النفسية التخلي عن المبالغ الافتراضية بدلاً من عد قطع الورق.

كيفية التخطيط لميزانية الأسرة بشكل صحيح في الجدول

الآن أنت تعرف ما يحدث بالفعل بأموالك.

انظر إلى فئات النفقات التي تريد خفضها وقم بوضع خطتك الخاصة باستخدام جدول بيانات Excel مجاني.

كثير من الناس لا يحبون كلمة "" ميزانية"، لأنهم يعتقدون أن هذه قيود وحرمان ونقص في الترفيه. يستريح، ستسمح لك خطة الإنفاق الشخصية بالعيش في حدود إمكانياتك، وتجنب التوتر والنوم بشكل أفضل بدلاً من القلق بشأن كيفية التخلص من الديون.

"الدخل السنوي 20 جنيهًا إسترلينيًا والإنفاق السنوي 19.06 جنيهًا إسترلينيًا يؤديان إلى السعادة. دخل 20 جنيهًا ونفقة 20.6 يؤديان إلى المعاناة،» تكشف ملاحظة تشارلز ديكنز الرائعة عن القانون الأساسي للتخطيط.

أدخل ميزانية عائلتك المعدة في الجدول

لقد حددت الأهداف، وحددت الدخل والنفقات، وقررت المبلغ الذي ستوفره شهريًا لحالات الطوارئتعلمت الفرق بين الاحتياجات والرغبات. ألق نظرة أخرى على ورقة الميزانية في جدول البيانات واملأ الأعمدة الفارغة.

الميزانية ليست ثابتة، وأرقام ثابتة مرة واحدة وإلى الأبد. إذا لزم الأمر، يمكنك دائما تعديله. على سبيل المثال، كنت تخطط لإنفاق 15 ألفًا شهريًا على منتجات البقالة، ولكن بعد شهرين لاحظت أنك تنفق 14 ألفًا فقط على الجدول - أعد توجيه المبلغ المحفوظ إلى عمود "التوفير".

كيفية تخطيط الميزانية مع الدخل غير المنتظم

ليس كل شخص لديه وظيفة دائمة مع دفعات منتظمة. أجور. هذا لا يعني أنه لا يمكنك إنشاء ميزانية؛ ولكن هذا يعني أنه عليك التخطيط بمزيد من التفاصيل.

• استراتيجية واحدةهو حساب متوسط ​​الدخل خلال السنوات القليلة الماضية والتركيز على هذا الرقم.
• الطريقة الثانية- حدد راتبًا ثابتًا من دخلك الخاص - وهو ما ستعيش عليه، واحفظ الفائض في حساب التأمين. في الأشهر العجاف، سينخفض ​​رصيد الحساب بمقدار المبلغ المفقود بالضبط. لكن "راتبك" سيبقى كما هو.
• خيار التخطيط الثالث– الاحتفاظ بجدولين للميزانية بالتوازي: من أجل “ جيد" و " سيء" شهور. الأمر أكثر تعقيدًا بعض الشيء، لكن لا يوجد شيء مستحيل. الخطر الذي ينتظرك على هذا الطريق هو أن الناس ينفقون ويأخذون القروض ويتوقعون الدخل منها أفضل الأشهر. وإذا استمر "الخط الأسود" قليلاً، فإن مسار الائتمان سوف يلتهم الدخل الحالي والمستقبلي.

ستجد أدناه حلولاً لكيفية توزيع ميزانية الأسرة حسب الجدول.

بعد أن قررنا الأهداف الرئيسية، دعونا نحاول توزيع ميزانية الأسرة لهذا الشهر، مع الإشارة إلى الدخل والنفقات الحالية في الجدول، من أجل إدارة الأموال بشكل صحيح، لتتمكن من الادخار للأهداف الرئيسية، دون تفويت الأموال الحالية والاحتياجات اليومية.

افتح الورقة الثانية " ميزانية"واملأ حقول الدخل الشهري، والدخل السنوي، وسيقوم البرنامج بحساب النتائج بنفسه، مثال:

في الأعمدة " النفقات المتغيرة" و " تكاليف ثابتة » أدخل الأرقام المقدرة. إضافة عناصر جديدة حيث " آخر"، بدلاً من الأسماء غير الضرورية، أدخل الأسماء الخاصة بك:

انتقل الآن إلى علامة الشهر الذي قررت البدء منه في توفير وتخطيط نفقات الأسرة. ستجد على اليسار أعمدة تحتاج فيها إلى تسجيل تاريخ الشراء، وتحديد فئة من القائمة المنسدلة وتدوين ملاحظة.

• تعد الملاحظات الإضافية ملائمة جدًا لتحديث ذاكرتك إذا لزم الأمر وتوضيح بالضبط ما تم إنفاق الأموال عليه.

ما عليك سوى حذف البيانات المدخلة في الجدول كمثال وإدخال بياناتك الخاصة:

لحساب النفقات والدخل شهريًا، نقترح الاطلاع على الجدول الموجود في الورقة الثالثة في برنامج Excel " هذا العام"، يتم ملء هذا الجدول تلقائيًا بناءً على نفقاتك ودخلك، ويلخص ويعطي فكرة عن تقدمك:

وعلى اليمين سيكون هناك جدول منفصل يلخص تلقائيًا جميع النفقات لهذا العام:

لا شيء معقد. حتى لو لم تحاول مطلقًا إتقان العمل باستخدام جداول Excel، فإن تحديد الخلية المطلوبة وإدخال الأرقام هو كل ما هو مطلوب.

إستطلاع: كم عمرك؟