كيف يعمل نظام التحويل سويفت. ما هي مدفوعات سويفت

على الرغم من أن معظم المستخدمين معتادون على التحويلات المالية الدولية مثل Western Union وMoneyGram وغيرها، إلا أن نظام SWIFT يكون أكثر ربحية عند إرسال مبالغ كبيرة.

ما هي مدفوعات سويفت؟

في عام 1973، قام 239 بنكًا من 15 دولة بتأسيس جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك (SWIFT). وهي اليوم توحد أكثر من 11000 منظمة من مائتي دولة. لجميع المشاركين المعاملات الماليةمُكَلَّف رمز فريد: للبنوك - BIC أو ID، للأفراد / الكيانات القانونية - IBAN. عند إجراء أي معاملة، يجب عليك الإشارة إلى رمز البنك والمستلم.

مزايا وعيوب سويفت

الميزة الرئيسية هي توافرها في العديد من البلدان. تشارك البنوك المراسلة في العمل، مما يسمح لك بتلقي الأموال من بنك ليس عضوًا في نظام SWIFT. وتشمل المزايا الأخرى ما يلي:

• مجموعة كبيرة من العملات.
• لا توجد قيود على المبلغ (في بعض الحالات، يجب أن تكون المعاملة متوافقة مع تشريعات العملة)؛
• سرعة تشغيل عالية (متوسط ​​وقت التسليم - 20 دقيقة)؛
• ضمان التسليم في الوقت المناسب؛
• عمولات معتدلة لتحويلات الأموال الكبيرة.

ومن بين العيوب مراقبة المدفوعات من قبل وزارة الخارجية الأمريكية، فضلا عن الحاجة إلى تزويد البنك بحزمة معينة من الوثائق.

يتيح لك نظام الدفع SWIFT تحويل الأموال إلى الأفراد أو الشركات في الخارج:

• المدفوعات مقابل السلع والخدمات؛
• دفع تكاليف التدريب والعلاج؛
• تحويل الأموال إلى الأقارب وأكثر من ذلك بكثير.

كيف يعمل سويفت بريفات بنك؟

لا ينبغي أن ترتبط التحويلات السريعة بالأنشطة التجارية/الاستثمارية.

وفقا للتشريع الأوكراني، هناك عدد من القيود على العمليات:

• بدون تأكيد مستندي، يجب ألا يتجاوز تحويل العملة 15000 هريفنيا لكل يوم مصرفي.
• يجب تأكيد تحويل العملات الأجنبية من قبل أفراد غير مقيمين من خلال وثيقة حول مصدر العملة.
• يمكن للأوكرانيين تحويل العملات الأجنبية إلى حساب أجنبي شخصي بترخيص فردي من البنك الوطني الأوكراني.

مهم ! يمكنك معرفة المزيد حول القواعد/القيود على موقع Privat:https://conditions-and-rules.privatbank.ua/main/view-content-144/?lang=ru

عمولات تحويل SWIFT إلى PrivatBank

1. استلام الدفع:

استلام الأموال:

• إلى بطاقة/حساب الفرد - 0%؛
• على بطاقة الدفع – 0.5%.

صرف:

• من بطاقة/حساب الفرد – 1%؛
• من بطاقة الدفع – 0%.

1. أسعار الشحن:

• داخل الدولة - 5% من المبلغ الإجمالي + 12 دولارًا أمريكيًا*؛
• في الخارج - 0.5% من المبلغ الإجمالي (خمسة هريفنيا على الأقل، ولكن ليس أكثر من 500 دولار أمريكي) + 12 دولارًا أمريكيًا*

* الهريفنيا وفقا ل المعدل الحاليالبنك الأهلي الأوكراني.

كيفية إرسال تحويل سويفت؟

من خلال Privat24 (املأ النموذج بنفسك):

1. "جميع الخدمات" > "التحويلات" > "مدفوعات سويفت" > "جديد".
2. من القائمة المنسدلة، حدد البلد والعملة المطلوبة وأدخل المبلغ.
3. املأ استمارة التقديم:

• رمز SWIFT الخاص بالبنك (يتكون من ثمانية إلى أحد عشر حرفًا)؛
• حساب المستلم/رمز IBAN؛
• اسم المستلم:
  • فرد - الاسم الكامل؛
  • الكيان القانوني - اسم الشركة.
• عنوان المستلم؛
• الغرض من الدفع (اختر النوع الموجود من القائمة المنسدلة أو اختر "أخرى" وأدخل البيانات المطلوبة).

مهم ! إذا تجاوز مبلغ الدفع ما يعادل 15000 هريفنيا، فستحتاج إلى إرفاق نسخة ممسوحة ضوئيًا من المستندات الداعمة.

• أدخل المبلغ المطلوب. عندما تكون عملة الاستلام هي الدولار الأمريكي ويجب أن يحصل المستلم على المبلغ بالكامل، ضع علامة في المربع بجوار "استلام مضمون للمبلغ الكامل". سيتم تضمين عمولات جميع البنوك المشاركة في الصفقة.
• اختر بطاقة. إذا كان لديك عدة بطاقات (الدولار والهريفنيا)، فيمكن تنفيذ العملية من كليهما: مبلغ الدفع بالعملة الأجنبية، ودفع العمولة بالهريفنيا.
• التأكد من أن هذه العملية لا تتعلق بالأنشطة التجارية/الاستثمارية.
• قم بتأكيد الإجراء باستخدام رمز الرسائل القصيرة الذي تلقيته على هاتفك المحمول.

إذا كان من الصعب عليك ملء نموذج التفاصيل بنفسك، استخدم النموذج المبسط واطلب من أحد موظفي البنك ملئه.

إرسال دفعة عبر Privat24 (نموذج مبسط):

1. القائمة "جميع الخدمات" > "التحويلات" > "مدفوعات سويفت" > "جديد".
2. من القائمة المنسدلة، حدد بلدك وعملتك وأدخل المبلغ.
3. في النافذة التي تفتح، سترى جميع طرق الإرسال الممكنة. اختر نظام سويفت.
4. أدخل تفاصيل المستلم بإحدى الطريقتين التاليتين:

• إذا كانت هناك تفاصيل في النص وثيقة إلكترونيةفقط قم بنسخ البيانات ولصقها؛
• إذا كانت لديك نسخة ممسوحة ضوئيًا من المستند تتضمن التفاصيل، فأرفق الملف.
• سيحتاج الفرد غير المقيم إلى إرفاق المستندات الممسوحة ضوئيًا حول مصدر استلام العملة. وثائق ل لغة اجنبية(باستثناء الروسية) مترجمة إلى الأوكرانية ومعتمدة من قبل وكالة مترجمة.

1. بعد إدخال البيانات المطلوبة، اضغط على "التالي" واختر البطاقة/الحساب. عندما تكون عملة الاستلام هي الدولار الأمريكي ويجب أن يحصل المستلم على المبلغ بالكامل، ضع علامة في المربع بجوار "استلام مضمون للمبلغ الكامل". سيتم تضمين عمولات جميع البنوك المشاركة في الصفقة.
2. قم بتأكيد التحويل باستخدام رمز الرسائل القصيرة المرسل إلى هاتفك المحمول

يتم النقل داخل يوم التداولحتى الساعة 19:30. إذا تم إنشاؤه من خلال Privat24 بعد الوقت المحدد في أحد أيام الأسبوع أو عطلة نهاية الأسبوع، فستتم معالجته في يوم العمل التالي.

استلام تحويل سويفت

لتلقي دفعة، تحتاج إلى معرفة رمز IBAN الخاص بك بإحدى الطرق الثلاث:

1. أجهزة الصراف الآلي."بياناتي" > "الحصول على التفاصيل".
2. صالة."بياناتي" > "بياناتي" > "احصل على تفاصيل تجديد البطاقة."
3. بريفات24."جميع الخدمات" > "المعلومات" > "بياناتي". اختر رقم البطاقة > تعبئة رصيد عبر سويفت > "الحصول على التفاصيل".
4. قم بتوفير رمز IBAN المستلم للمرسل.

في تطبيق الهاتف المحمول:

في 3 مايو 1973، في بروكسل، قام أتباع 239 من أكبر البنوك في أوروبا وأمريكا الشمالية بتأسيس وتسجيل سويفت (جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك) - جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك، التي تم إنشاؤها لتصميم وتنفيذ وتنظيم نظام مالي عالمي بين البنوك. شبكة التلغراف الدولية التي تنقل وتوزع تحويلات التدفقات المالية الدولية بين أعضاء هذه المنظمة. حاليا في نظام سويفتوسيشارك فيه أكثر من 4000 بنك من 70 دولة.

ولهذه الأغراض، تم العمل على إنشاء لغة قالبية للتواصل بين البنوك الأعضاء في الشركة والاتفاق عليها، مما جعل من الممكن إنشاء معالجة تلقائية للرسائل الواردة. يتم نشر ترجمات بعض هذه المعايير التي تتمتع بمكانة المعايير الدولية في النشر الفعلي.

يعتمد نظام سويفت على 3 مراكز توزيع في بروكسل وأمستردام وفيرجينيا (الولايات المتحدة)، وهي مجهزة بمعالجات دقيقة مزدوجة.

يتمتع أي من المعالجات الدقيقة بشكل منفصل بالقدرة على تنظيم تدفق المعلومات الواردة. تتمتع أي قوة عضو في SWIFT بمركز الدولة الخاص بها (مركز الأخبار)، والذي يتصل عبر خطوط الهاتف بأحد مراكز التوزيع ويعتبر، جنبًا إلى جنب مع الخطوط، ملكًا لـ SWIFT. ترتبط البنوك - أعضاء المجتمع - بالمحاور عبر خطوط الربط الإقليمية الخاصة بدولتهم.

تتطلب قواعد سويفت أن تشارك المنظمة الأعضاء فيها في نفس النوع من الأعمال مثل الآخرين والمشاركة في التحويلات الدولية للرسائل المالية البرقية.

تسجيل الدخول للبنوك الأخرى إلى سويفت

سويفتهو مجتمع مساهمة، ويعتبر أصحابه من البنوك الأعضاء. المجتمع مسجل في بلجيكا (يقع المقر الرئيسي والهيئات العاملة بشكل دائم في لا هولب بالقرب من بروكسل) ويعمل بموجب القوانين البلجيكية. الهيئة العليا هي اجتماع واحد للبنوك الأعضاء أو المنتسبين إليها (الجمعية العمومية). يتم قبول جميع القرارات بأغلبية أصوات المشاركين في الجمعية وفقا لمبدأ: 1 - 1 صوت. يحتل أتباع بنوك الدولة المركز المهيمن في مجلس الرؤساء أوروبا الغربيةمن الولايات المتحدة. يتم توزيع عدد المشاركات بشكل متناغم على حركة الرسائل المرسلة. تمتلك الولايات المتحدة وألمانيا وسويسرا وفرنسا وإنجلترا أكبر عدد من الأسهم.

أي بنك يحق له، وفقًا لتشريعات الدولة، إجراء معاملات دولية، جاهز ليصبح عضوًا في SWIFT. العمليات المصرفية. إلى جانب البنوك الأعضاء، هناك مجموعتان أخريان من مستخدمي شبكة SWIFT - الأعضاء المرتبطون والمشاركين المشاركون. الأول هو فروع وفروع البنوك الأعضاء. لا يعتبر الأعضاء المنتسبون مساهمين وليس لهم الحق في المشاركة في إدارة شؤون المجتمع. إن ما يسمى بشركاء سويفت هم مؤسسات مالية مختلفة (بما في ذلك البنوك): شركات الوساطة والتداول، والمقاصة والتأمين، وشركات الاستثمار التي تمكنت من الوصول إلى الشبكة في عام 1987.

يتكون الانضمام إلى SWIFT من خطوتين: إعداد البنك ليصبح عضوًا في المجتمع وإعداد البنك للانضمام إلى الشبكة كعضو عامل في المجتمع. في الخطوة الأولى، يقوم البنك بإعداد وإرسال مجموعة من المستندات إلى SWIFT، بما في ذلك: الموافقة على الدخول، وعود البنك بإعداد ميثاق SWIFT والتعويض (التشغيلي) للمجتمع، وعنوان البنك والشخص المسؤول عن ذلك العلاقات مع المجتمع، ومراجعة حركة الأخبار للبنك. تقوم SWIFT بتقييم المستندات وتقرر ما إذا كانت ستقبل انضمام البنك إلى المجتمع أم لا. يحق للبنك المرشح الحصول على رسوم إيداع متزامنة وشراء حصة مجتمعية واحدة.

إن الانضمام إلى SWIFT ليس بالأمر الرخيص، مع إيداع لمرة واحدة بقيمة 400000 فرنك بلجيكي للبنوك الأعضاء و200000 فرنك بلجيكي للأعضاء المنتسبين. بالإضافة إلى كل هذا، يتعين على البنوك الأعضاء شراء سهم واحد بسعر 55000 فرنك بلجيكي. تتعلق الخطوة الثانية على وجه التحديد بالاتصال الفعلي للبنك بالشبكة. على وجه التحديد هذه الخطوةالعثور على حل لجميع تلك. الأسئلة، يتم شراء معدات الاتصالات (يمكن أن يصل سعرها إلى مئات الآلاف من الدولارات الأمريكية)، ويتم دراسة الموظفين. مواعيد الاتصال بالشبكة ثابتة: وهي أيام الاثنين الأولى من شهر مارس ويونيو وسبتمبر وديسمبر. تظهر الممارسة أن تكاليف البنوك لدورها في نظام SWIFT (أساسًا لتركيب المعدات الإلكترونية المتقدمة) تؤتي ثمارها تقليديًا في غضون 5 سنوات.

في أي دولة يتم فيها نشر نظام SWIFT، يقوم المجتمع بإنشاء إدارته الإقليمية الخاصة. وفي روسيا تقوم بمهامها شركة اتصالات روسية بريطانية. النقل الفضائي البوم" وعلقت "سويفت" اختيارها عليها، مع الأخذ في الاعتبار توفر معدات عالية التقنية من الشركتين الغربيتين الرئيسيتين "ألكاتيل" و"موتورولا"، ومؤهلات المهنيين وخبرة العمل في هذا المجال.

نظام سريع بين البنوك هو المعيار الدوليوالتي من خلالها يمكن للمؤسسات المصرفية حول العالم تبادل المعلومات مع بعضها البعض. حتى الآن، قام أكثر من 10 آلاف بنك بوضع معايير الاتصال من خلال نظام سويفت. في هذه المقالة سوف نجيب بالتفصيل على سؤال ما هو Swift.

النظام الدولي السريع: ميزات التشغيل

يعمل نظام الترجمة السريعة على النحو التالي. يحتاج البنك إلى إرسال دفعة أو تأكيد معاملة معينة. للقيام بذلك، تحتاج إلى إعداد رسالة خاصة وتشفيرها باستخدام نظام ما بين البنوكسريع. بعد ذلك، يتم إرسال هذه الرسالة إلى المستلم عبر محطة خاصة.

يتم إرسال أكثر من 1.8 مليار رسالة معلومات حول العالم باستخدام نظام Swift. هذه بيانات السنة يقوم نظام سويفت الدولي بمعالجة أوامر الدفع التي تبلغ قيمتها أكثر من 6 تريليون دولار. يتم ضمان شرعية جميع المعاملات وفقا للقانون البلجيكي. يقع المقر الرئيسي لهذه المنظمة ذات الشكل التعاوني للملكية في بروكسل.

ما هي رسوم الاستخدام

تدفع البنوك نسبة معينة لاستخدام النظام. يتكون هذا المبلغ من عدة مكونات: عمولة بعد كل دفعة ورسوم خدمة سنوية. تعتمد رسوم الخدمة بشكل مباشر على حجم المدفوعات من خلال نظام سويفت الدولي: كلما زادت حركة الرسائل، قلت كل دفعة.

لقد أثبت نظام Swift بين البنوك نفسه بشكل موثوق للغاية في العالم لدرجة أنه بدونه تتكبد الدول خسائر كبيرة. على سبيل المثال، في عام 2012 (مارس)، تم قطع إيران عن سويفت كجزء من العقوبات.

وكانت العواقب كارثية: فقد انخفضت صادرات النفط وأرباح هذه العمليات بشكل حاد. ويفسر ذلك حقيقة أن مثل هذا النظام للمدفوعات الدولية عبر الحدود لم يتم اختراعه بعد في العالم. في الآونة الأخيرة، سيتم أيضًا استبعاد روسيا من مدفوعات سويفت.

هل معلوماتك آمنة؟

Swift هو نظام دفع يتمتع بنظام أمان موثوق. وهذه هي ميزتها الرئيسية. يتم ضمان مستوى عالٍ من الأمان من خلال وجود رمز فريد لكل بنك.

على الرغم من شعبيته، فإن نظام التحويل بين البنوك Swift له عيوب معينة:

• من الضروري إعداد مجموعة كبيرة من المستندات لإجراء الدفع.
• منذ عام 2011، تمت مراقبة المدفوعات بدقة.
• لا تستطيع جميع البنوك تحمل تكاليف استخدام هذا النظام (الصغيرة والمتوسطة).

ما هي مزايا المدفوعات السريعة

1. كفاءة التسليم. يتم تسليم الرسالة العادية في غضون 20 دقيقة، والرسالة العاجلة - 1.5 دقيقة.
2. لا توجد قيود على مبلغ الدفع.
3. القدرة على العمل بأي عملة.
4. معدلات تعريفة منخفضة.
5. يتم تسليم المدفوعات في الوقت المحدد. في حالة حدوث مخالفات، يقوم النظام بتعويض كافة الخسائر.
6. مستوى عال من الموثوقية وسرية المعلومات.

يمكن لمواطني أوكرانيا إجراء المدفوعات في الخارج من خلال النظام. وفي هذه الحالة يجب أن تكون أهداف المرسل غير تجارية (وليست للامتياز). وهذا ليس تحويلاً يحدث في سياق الأعمال التجارية أو الاستثمار.

إذا لم تتمكن من تقديم المستندات الداعمة حول الغرض من الدفع، فلا يمكن أن يتجاوز تحويل العملة الأجنبية 15 ألف هريفنيا يوميًا. ولكن بشرط وجود المستندات الداعمة، لا يتم فرض أي قيود على المدفوعات التي تتم سنويًا أو شهريًا.

إذا لم يكن لدى العميل حساب مصرفي باليورو، ولكن فقط بالدولار، فيمكنه إجراء تحويلات SWIFT باستخدام خدمة خاصة - تحويل العملات التلقائي.

ما هو Swift كخيار دفع مناسب؟

تجدر الإشارة إلى أنه لإجراء الدفع، تحتاج إلى جمع حزمة معينة من المستندات وتقديمها إلى البنك والإشارة أيضًا إلى التفاصيل الضرورية. للأفراد و الكيانات القانونيةإنه مختلف.

اليوم، لدى العديد من البنوك نظام مصرفي عبر الإنترنت، والذي يوفر الفرصة لاستخدام نظام SWIFT بين البنوك دون مغادرة المنزل. يجوز للكيانات القانونية استخدام النظام بناءً على قواعد ومتطلبات إضافية.

ما يجب القيام به لتسديد المدفوعات النقدية من خلال نظام سويفت

• املأ نموذج طلب خاص لإجراء الدفع: الاسم الكامل، تفاصيل جواز السفر، تفاصيل البنك، رقم حساب المستلم.
• أرسل الطلب المكتمل، بالإضافة إلى بطاقة الهوية الخاصة بك، إلى المدير أو المشغل.
• استلام مستندات الاستلام والدفع في مكتب النقد.
• الحصول على إيصال الدفع.
• يمكنك أن تطلب من أمين الصندوق نسخة من أمر الدفع، وكذلك أخذ نسخة من طلب التحويل السريع.

يتراوح وقت التسليم لمثل هذه الدفعة المضمونة من يوم إلى ثلاثة أيام (وهذا هو الحد الأقصى).

Swift هو نظام دفع بين البنوك يوفر أقصى قدر من الراحة للتحويلات نقديفي جميع أنحاء العالم، وهذا هو السبب في أنها تحظى بشعبية كبيرة. اكتشف الآن، هل لدى البنك الذي تتعامل معه القدرة على إجراء دفعات سريعة؟

ظهرت شائعات مفادها أنه يمكن فصل روسيا عن النظام الدولي بين البنوك لنقل المعلومات وسداد المدفوعات "سويفت" في العام الماضي، عندما تم فرض عقوبات على البلاد كل ثلاثة أيام. لم يخف المجتمع المصرفي والمسؤولون شكوكهم: في روسيا، يستخدم 600 بنك رائد خدمة SWIFT، وتكسب شركة أوروبية مئات الملايين من الدولارات من هذا، ولا توجد بدائل معترف بها في السوق.

أصبح من المعروف الأسبوع الماضي أن وزراء خارجية الاتحاد الأوروبي عادوا إلى خططهم السابقة وسينظرون في إمكانية فصل روسيا عن سويفت يوم الخميس 29 يناير. تحاول القرية معرفة ما إذا كان العرقلة المالية خطيرة وما الذي يهددها.

ما هو سويفت؟

سويفت هو معيار دولي واحد، وهو نظام تقوم فيه البنوك حول العالم بتبادل المعلومات وبيانات الدفع. يستخدمه الآلاف المنظمات الماليةويتبادل حوالي 10.000 بنك حول العالم الرسائل باستخدامه. ويضمن النظام نقل حوالي 1.8 مليار رسالة سنويا. كل يوم من خلال تمرير شبكة سويفت أوامر الدفعبقيمة إجمالية تقدر بأكثر من ستة تريليونات دولار.

يقع المقر الرئيسي لشركة SWIFT في بروكسل وهي مملوكة لشركة تعاونية وتخضع للقانون البلجيكي.

كيف يعمل النظام؟

إذا احتاج البنك إلى إرسال دفعة أو تأكيد معاملة إلى بنك آخر، فإنه يقوم بإعداد مثل هذه الرسالة، وتشفيرها باستخدام نظام التشفير الذي أنشأته SWIFT، وإرسالها عبر محطة خاصة إلى الطرف المقابل. يقوم الطرف المقابل، عند استلام المستند، بفك تشفير الرسالة واستخدامها للغرض المقصود منه. كما يقومون أيضًا بإرسال بيانات حسابات المراسلة وإجراء تحقيقات في المدفوعات غير الواضحة.

كم تدفع البنوك لاستخدام النظام؟

تتكون التكلفة من عنصرين - الخدمة السنوية والعمولة لكل دفعة. الصيانة السنويةيعتمد على حركة الدفع السريعة للبنك ويمكن أن تصل إلى 100000 يورو سنويًا. تعتمد تكلفة كل دفعة أيضًا على عدد الرسائل شهريًا. كلما زاد عدد الرسائل، أصبحت كل دفعة أرخص. يتم تحديد سعر الرسالة باليورو، لذلك يمكن أن يتقلب من سعر صرف الروبل إلى اليورو.

لماذا أصبحت SWIFT شائعة جدًا؟

الميزة الرئيسية لـ SWIFT هي أمان المعلومات المنقولة بين البنوك.

بشرى سارة: لن يتأثر الأفراد؛ ولن تتم معالجة مدفوعات البطاقة من خلال SWIFT. قد تنشأ مشاكل بالنسبة للمؤسسات التي تستخدم SWIFT لنقل معلومات حول المدفوعات عبر الحدود من خلال البنوك - ستتأخر هذه المدفوعات وتفقد. رئيس رابطة البنوك الإقليمية "روسيا"، نائب رئيس لجنة مجلس الدوما السوق الماليةأناتولي أكساكوف في مقابلة مع Business FM مشجع: "لن أتحدث عن الانهيار. لن يكون هناك انهيار، لكن من الواضح أن الصعوبات ستظهر”. لا توجد نظائرها الكاملة للمدفوعات الدولية. داخل روسيا، نظائرها هي نظام الدفع لبنك روسيا وأنظمة التسوية لأكبر البنوك.

في الواقع، هناك بدائل لـ SWIFT. وفي عام 2012، تم فصل جميع البنوك الإيرانية عن النظام. وتحولت البلاد بسرعة إلى نظام الدفع SUCRE، المستخدم في كوبا والإكوادور وبوليفيا وفنزويلا ونيكاراغوا.

نود أن نشكر الخدمة الصحفية لبنك VTB24 وإرينا بوبوفا، نائب الرئيس ونائب مدير قسم العمليات في VTB24، على مساعدتهم في إعداد المواد.

لقد سمع العديد من الأوكرانيين أنه من الممكن تلقي الأموال من الخارج إلى حسابهم المصرفي باستخدام الدفع السريع، وأصبح هذا مهمًا بشكل خاص في وقت من الأوقات لمشرفي المواقع ومدوني YouTube الذين حصلوا على دخل بقيمة دولار من Google مقابل الإعلان على مواقعهم، وكما تعلم، الخيارات الأكثر شيوعًا للحصول على المال من هذه الشركة هي شيك مصرفيوالدفع السريع. عادة ما تكون الدفعات الأولى 100 دولار، وتكون عمولة صرف الشيكات المصرفية في أوكرانيا مرتفعة للغاية، ولهذا السبب اكتسبت الدفعات السريعة شعبية كبيرة في بلدنا. سوف نفهم ماهية مدفوعات SWIFT في هذه المقالة.

مدفوعات سويفت الدولية- هذا طريقة مريحةإجراء تحويل أموال إلى الخارج من حسابك إلى حساب فرد أو كيان قانوني. تعتبر مدفوعات SWIFT مثالية لدفع ثمن المشتريات التي تتم في الخارج، وحجز غرف الفنادق، ودفع تكاليف التعليم، والعطلات أو العلاج، وكذلك لتحويل الأموال إلى الأقارب والأصدقاء.

تاريخ نظام تحويل الأموال الدولي سويفت

SWIFT هو اختصار يعني جمعية الاتصالات المالية العالمية بين البنوك. في الترجمة - مجتمع الاتصالات المالية بين البنوك العالمية أو ببساطة نظام المدفوعات الدولية بين البنوك.

تأسس هذا المجتمع عام 1973 بمشاركة 239 بنكاً من 15 دولة. اعتبارًا من عام 2010، ضم هذا المجتمع بالفعل أكثر من 9000 بنك من 209 دولة. تأسست SWIFT في بلجيكا وامتثلت لقوانين هذا البلد. في في اللحظةيقع المكتب الرئيسي للمجتمع أيضًا في بروكسل. يتم تعيين رمز فريد لكل بنك في هذا المجتمع يسمى SWIFT-BIC أو SWIFT-ID، ويتم تعيين رمز فريد يسمى IBAN لكل كيان قانوني أو فرد يشارك في المدفوعات. في الأساس، يعتبر رقم IBAN بمثابة رقم حساب مصرفي. لتحويل الأموال في نظام الدفع هذا، ما عليك سوى معرفة تفاصيلين: رمز SWIFT الخاص ببنك المستلم ورقم IBAN الخاص بالمستلم.

منذ تأسيسها، أصبحت سويفت الأكثر شعبية على المستوى الدولي نظام الدفعولن تتخلى عن مواقفها. يتم إجراء عدة ملايين من المدفوعات في مجتمع SWIFT يوميًا، وتمر أكثر من 2.5 مليار معاملة عبر هذا النظام كل عام.

مزايا وعيوب سويفت

الايجابيات:

• سرعة عالية في تسليم الترجمة. متوسط ​​وقت التسليم في أي مكان في العالم هو 20 دقيقة. العادية أو 1.5 دقيقة. للرسالة العاجلة؛
• لا قيود على مبلغ الدفع؛
• موثوقية عالية في سلامة المعلومات السرية، والتي يتم ضمانها من خلال مجموعة واسعة من التدابير التنظيمية والتقنية؛
• مجموعة واسعة من العملات التي يعمل بها النظام؛
• التعريفات أقل مما هي عليه في الأنظمة الأخرى؛
• التوزيع والشعبية على نطاق واسع في العالم، مما يسمح لك بإجراء الدفعات إلى أي بلد تقريبًا؛
• ضمان تسليم الترجمة في الوقت المناسب. في حالة التأخير في التسليم بسبب خطأ في النظام، تقوم سويفت بتغطية أي خسائر يتكبدها العملاء.

سلبيات:

• الحاجة إلى تزويد البنك بمجموعة رائعة من المستندات؛
• ومنذ عام 2011، سيطرت وزارة الخارجية الأمريكية على هذا النظام وتقوم بمراقبة المدفوعات؛
• ليس كل بنك، ناهيك عن بنك صغير أو متوسط، قادر على أن يصبح عضوا في نظام سويفت بسبب رسوم الدخول المثيرة للإعجاب إلى حد ما.

ما هي مدفوعات SWIFT؟

تعد المدفوعات في نظام SWIFT طريقة سريعة وموثوقة ومريحة للغاية لدفع ثمن البضائع والخدمات في الخارج. باستخدام هذا النظام، يمكنك دفع ثمن المشتريات بسرعة وسهولة، ودفع تكاليف الدراسة، وطلب غرفة في فندق ودفع ثمنها، أو دفع تكاليف العلاج أو الإجازة. بالإضافة إلى ذلك، فهذه طريقة بسيطة لتحويل الأموال بشكل روتيني إلى الأقارب أو الأصدقاء. يمكن لكل من الشخص العادي وأي منظمة تحويل الأموال في هذا النظام. يمكن أن يكون المستلم أيضًا أي شخص.

كيف تعمل سويفت في أوكرانيا

أحد أكثر مشغلي نظام SWIFT نشاطًا في أوكرانيا هو PrivatBank. لدى هذا البنك العديد من الحسابات المراسلة في البنوك الأجنبيةمما يساعد على إجراء التحويلات في الخارج إلى في أسرع وقت ممكنودون تأخيرات بيروقراطية غير ضرورية.

في واقع أوكرانيا، هناك بعض القيود القانونية على تحويل الأموال إلى الخارج. توجد مثل هذه القيود من حيث المبدأ في أي دولة ولا تؤثر بشكل كبير على سهولة استخدام مدفوعات SWIFT.

يمكن لأي مواطن أو فرد في أوكرانيا القيام بذلك التحويل في نظام سويفتالعملات الأجنبية في الخارج فقط لأغراض غير تجارية. ويجب ألا يكون هذا التحويل مرتبطا بالاستثمار أو نشاط ريادة الأعمال. بالإضافة إلى مبلغ التحويل دون تقديم المستندات الداعمة العملة الأجنبيةفي يوم عمل واحد لا يمكن أن يتجاوز ما يعادل 500$ . لا توجد قيود على المبلغ شهريا أو سنويا. بالإضافة إلى التسجيل تحويل الأموالهناك قائمة إلزامية بالمستندات التي يجب تقديمها إلى البنك، بالإضافة إلى قائمة التفاصيل التي يجب الإشارة إليها وثيقة الدفع. بالنسبة لمواطني أوكرانيا (المقيمين)، تختلف شروط إجراء الدفع عن الشروط وحزمة المستندات المطلوبة التي يحتاجها الأشخاص من غير مواطني أوكرانيا (غير المقيمين).

تعريفات إرسال دفعة SWIFT من Privatbank

إذا كان لدى العميل حساب بالدولار فقط، فيمكن إجراء التحويلات بأي عملة في Privatbank باستخدام خدمة "التحويل التلقائي".

يوفر PrivatBank حاليًا الفرصة لاستخدام مدفوعات SWIFT في خدماته النظام المصرفي عبر الإنترنت - Privat24. وهذا يجعل من الممكن الوصول إلى جميع مزايا نظام SWIFT الدولي دون مغادرة منزلك.

بالنسبة للكيانات القانونية، تختلف قواعد تحويلات SWIFT عن القواعد المماثلة فرادى. هناك أيضًا بعض النقاط المحددة هنا.

وقت التسليم مضمون تحويل الأموال في نظام سويفتفي Privatbank من 1 إلى 3 أيام.

لمزيد من المعلومات حول كيفية استلام أو إرسال حوالات SWIFT، يمكنك قراءة الاستلام - والإرسال -.