يُعرف ريتشارد ثالر بأنه منظّر في مجال السلوك المالي والاقتصادي من خلال عمله مع الحائز على جائزة نوبلعالم النفس الاقتصادي دانييل كانيمان. وهو مؤلف ما يسمى "نظرية الدفع" ("الاختيار المتحكم فيه"). وكان أحد مستشاري الرئيس الأمريكي الرابع والأربعين باراك أوباما.
جائزة الاقتصاد هي الأحدث بين جوائز نوبل. علاوة على ذلك، فهي ليست جائزة نوبل من الناحية الفنية، وبعض أعضاء عائلة نوبل يعارضون وجودها في المقام الأول. تم إنشاء هذه الجائزة تخليدًا لذكرى ألفريد نوبل وتكريمًا لذكرى مرور 300 عام على تأسيسه من قبل بنك السويد (Sveriges Riksbank) في عام 1968. لذا فإن اسمها الرسمي هو الجائزة السويدية. بنك الدولةفي العلوم الاقتصادية في ذكرى ألفريد نوبل." ومهما كان الأمر، فإن الموقع الإلكتروني لمؤسسة نوبل يتتبع حفل توزيع الجوائز. والذين حصلوا على جائزة نوبل الاقتصادية يحصلون على دبلوم مماثل وميدالية ذهبية و مكافأة ماليةمن يدي العاهل السويدي في الحفل السنوي الذي أقيم في ستوكهولم يوم 10 ديسمبر، ذكرى وفاة ألفريد نوبل.
في المجموع، من عام 1969 إلى عام 2016، تم منح الجائزة 48 مرة، وأصبح 78 شخصًا حائزين على جائزة الاقتصاد. علاوة على ذلك، في 18 حالة تم تقسيم الجائزة بين اثنين من الفائزين، وفي ست حالات تم تقسيم الجائزة بين ثلاثة. الحائزة الوحيدة على جائزة نوبل في الاقتصاد هي إلينور أوستروم (2009). ومن بين المستفيدين مواطنونا: في عام 1973، كان الفائز هو مبتكر نظرية التحليل بين القطاعات، فاسيلي فاسيليفيتش ليونتييف، خبير اقتصادي أمريكيروسي الأصل، خريج جامعة لينينغراد. وفي عام 1975 جائزة “المساهمة في النظرية”. التوزيع الأمثلالموارد" استقبلها العالم السوفييتي ليونيد كانتوروفيتش.
وفي العام الماضي، ذهبت الجائزة إلى أوليفر هارت وبنجت هالستروم لإسهاماتهما في نظرية العقد. وفي عام 2015، مُنحت الجائزة لعالم الاقتصاد الجزئي الشهير أنجوس ديتون “لتحليله للاستهلاك والفقر والثروة”.
في أغلب الأحيان، تُمنح الجائزة للبحث في مجال الاقتصاد الكلي. وكما كتبت الصحفية العلمية الأميركية ماجي كورت بيكر ذات يوم، فإن الفائز النموذجي بجائزة نوبل في الاقتصاد هو رجل يبلغ من العمر 67 عاماً ولد في الولايات المتحدة، ويعمل في جامعة شيكاغو في وقت منح الجائزة. والواقع أن متوسط عمر الاقتصاديين الحائزين على جائزة نوبل هو 67 عاما. وفي الوقت نفسه، كان أصغر متلقٍ هو كينيث ج. أرو البالغ من العمر 51 عامًا في عام 1972، وكان أكبرهم الاقتصادي الأمريكي ليونيد جورفيتش البالغ من العمر 90 عامًا، والذي ولد في موسكو (2007).
كالعادة، عشية إعلان أسماء الفائزين، تكهنت وسائل الإعلام حول المرشحين المحتملين الذين لديهم فرصة ليصبحوا حائزين على جائزة نوبل في عام 2017. هكذا أطلقت الصحافة في هذا السياق على الاقتصادي الهندي، أستاذ المالية في كلية بوث لإدارة الأعمال (كلية الدراسات العليا في إدارة الأعمال بجامعة شيكاغو راغورام راجان، الذي كان حتى عام 2016 رئيسًا البنك الاحتياطيالهند، وفي 2003-2007. - كبير الاقتصاديين في صندوق النقد الدولي. يُعرف راجان بأنه مؤلف كتاب "إنقاذ الرأسمالية من الرأسماليين" و"خطوط الصدع"، حيث يطرح، على وجه الخصوص، فكرة مفادها أنه يجب الدفاع عن الرأسمالية باعتبارها نظامًا للمشاريع الحرة، وليس الرأسماليين والأسواق. لا ينبغي حماية أصحاب الشركات الكبيرة.
وتضمنت قائمة المرشحين المحتملين اسم الخبيرة الاقتصادية الأمريكية الفرنسية إستير دوفلو البالغة من العمر 44 عامًا من معهد ماساتشوستس للتكنولوجيا. بالمناسبة، درست ودرَّست في موسكو في الماضي، وعملت كمساعدة باحث لخبير اقتصادي فرنسي مرتبط ببنك روسيا، وللمستشار الاقتصادي الأمريكي جيفري ساكس. كما شارك في المؤتمر ريتشارد بوسنر من جامعة شيكاغو، الذي يوصف بأنه مفكر رائد في مجالات العدالة والاقتصاد، حيث حاول تحليل القواعد القانونية باستخدام الأدوات الاقتصادية. اسم ويليام نوردهاوس من جامعة ييل، الذي يدرس مشاكل تغير المناخ معه النقطة الاقتصاديةرؤية.
يرى دانييل كانيمان أن إحدى اللحظات الأكثر إثارة للقلق في الأزمة الاقتصادية العالمية اليوم هي اعتراف ألان جرينسبان، الرئيس السابق لبنك الاحتياطي الفيدرالي الأميركي، أمام لجنة في الكونجرس بأنه وضع قدراً كبيراً من الثقة في قدرة الأسواق الحرة على التصحيح الذاتي.
يقول كانيمان، الذي حصل على رسالته في عام 2002: "لقد قال بشكل أساسي إن الأسس التي بنى عليها شركته كانت معيبة، وهذه الكلمات التي خرجت من فم جرينسبان تركت انطباعًا عميقًا". جائزة نوبلحصل على درجة الدكتوراه في الاقتصاد لعمله الرائد في دمج جوانب البحث النفسي في الاقتصاد.
ولكن النقطة الأكثر أهمية بالنسبة لكانيمان هي أن جرينسبان لم يأخذ في الاعتبار ذلك فحسب في خطابه فرادىولكن أيضًا المنظمات المالية. "بدا لي أن هذا لا يتجاهل علم النفس فحسب، بل يتجاهل الاقتصاد أيضًا. ويبدو أنه يؤمن بالقوة السحرية للسوق لتحقيق الانضباط الذاتي وتحقيق نتائج جيدة.
ويحرص كانيمان على الإشارة إلى أنه باعتباره طبيباً نفسياً فهو دخيل على مجال الاقتصاد. ومع ذلك، فقد ساعد في وضع الأساس لمجال جديد من الدراسة يسمى الاقتصاد السلوكي، والذي يتحدى اقتصاديات الاختيار العقلاني القياسية ويقدم افتراضات أكثر واقعية حول الحكم البشري وصنع القرار.
معيار النماذج الاقتصاديةإنهم يفترضون أن الناس يسعون جاهدين بعقلانية لتعظيم فوائدهم وتقليل تكاليفهم. ويتحدى أنصار الاقتصاد السلوكي بعض المبادئ التقليدية، فيظهرون أن الناس يتخذون قراراتهم غالبا استنادا إلى الحدس، والعواطف، والحدس، والقواعد العامة بدلا من تحليل التكاليف والفوائد؛ وأن الأسواق مصابة بمرض سلوك القطيع والتفكير الجماعي؛ أن الاختيارات الفردية يمكن أن تتأثر في كثير من الأحيان بالطريقة التي يتم بها صياغة الحلول المقترحة.
الثقة المفرطة هي القوة الدافعةالرأسمالية
إن الأزمة الاقتصادية العالمية، التي تعود جذورها إلى قبول الأفراد و المؤسسات الماليةلقد أدت قرارات الاستثمار في الرهن العقاري الثانوي إلى تسليط الضوء على الاقتصاد السلوكي ومسألة كيفية اتخاذ الناس للقرارات. يقول كانيمان في مقابلة: "الأشخاص الذين حصلوا على قروض عقارية عالية المخاطر تم تضليلهم بالكامل".واو & أمبير؛ د "في منزله الواقع على تلال بيركلي الخلابة المطلة على سان فرانسيسكو. "إن إحدى الأفكار الرئيسية للاقتصاد السلوكي، المستعارة من علم النفس، هي الانتشار الواسع النطاق للثقة المفرطة. الناس يفعلون أشياء لا ينبغي عليهم فعلها لأنهم يؤمنون بنجاحهم." ويطلق كانيمان على هذا وصف "التفاؤل الوهمي".
ويقول: "إن التفاؤل الوهمي هو أحد القوى الدافعة للرأسمالية. يقول كانيمان: "كثير من الناس لا يدركون المخاطر التي يتعرضون لها". وقد وردت هذه النقطة أيضاً في كتاب نسيم طالب "البجعة السوداء"، حيث يشير إلى أن الناس لا يأخذون في الاعتبار بالقدر الكافي العواقب المحتملة لأحداث مدمرة نادرة ولكن واسعة النطاق تجعل افتراضاتنا حول المستقبل غير صحيحة.
ويقول: "رواد الأعمال هم أشخاص يجازفون، وفي معظم الحالات، لا يعرفون ذلك بأنفسهم. ويحدث هذا في حالة عمليات الاندماج والاستحواذ، ولكن أيضًا على مستوى أصحاب المشاريع الصغيرة. في الولايات المتحدة، تفشل ثلث الشركات الصغيرة خلال السنوات الخمس الأولى، ولكن إذا قمت باستطلاع آراء هؤلاء الأشخاص، فإن كل منهم على حدة يعتقد أن لديه فرصة للنجاح بنسبة 80 إلى 100 بالمائة. إنهم فقط لا يعرفون."
وجهان أو أكثر
ولد كانيمان في تل أبيب عام 1934 ونشأ في باريس ثم في فلسطين عندما كان طفلا. إنه ليس متأكدًا مما إذا كانت مهنته كطبيب نفساني ترجع إلى تعرضه المبكر للنميمة المثيرة للاهتمام أو، على العكس من ذلك، كان اهتمامه بالنميمة دليلاً على مهنة الصحوة.
"مثل العديد من اليهود الآخرين، أعتقد أنني نشأت في عالم يتكون بالكامل من الناس والكلمات، وكانت معظم الكلمات عن الناس. الطبيعة لم تكن موجودة عمليًا، ولم أتعلم أبدًا التعرف على الزهور أو فهم الحيوانات، كما كتب في سيرته الذاتية. لكن الأشخاص الذين كانت والدتي تحب التحدث عنهم مع أصدقائها وأبي كانوا معقدين بشكل مدهش. وكان بعضهم أفضل من البعض الآخر، لكن الأفضل كان بعيدًا عن الكمال، ولم يكن أي منهم سيئًا بكل بساطة. رويت معظم قصصها بسخرية، وكان لكل منها جانبان، إن لم يكن أكثر.
وفي سن مبكرة إلى حد ما، في باريس التي احتلها النازيون، شهد حادثة تركت انطباعًا دائمًا بسبب المعاني والاستنتاجات العديدة المختلفة التي يمكن استخلاصها حول الطبيعة البشرية. ربما كان ذلك في أواخر عام 1941 أو أوائل عام 1942. طُلب من اليهود ارتداء نجمة داود والالتزام بحظر التجول اعتبارًا من الساعة السادسة مساءً. خرجت لألعب مع صديق مسيحي وبقيت بالخارج لوقت متأخر. لقد قلبت سترتي البنية من الداخل إلى الخارج لأمشي بضع بنايات إلى المنزل. كنت أسير في شارع فارغ ورأيت جنديًا ألمانيًا يقترب. كان يرتدي زيًا أسود، قيل لي إنني أخاف منه أكثر من الزي الملون الآخر، الذي يرتديه جنود القوات الخاصة. كنت أقترب منه، وأحاول أن أمشي بسرعة، ولاحظت أنه ينظر إلي باهتمام. لقد دعاني وأخذني وعانقني. كنت أخشى أن يلاحظ النجمة الموجودة على سترتي. ومع ذلك، تحدث معي عاطفيا جدا الألمانية. وعندما أنزلني مرة أخرى، فتح محفظته وأظهر لي صورة الصبي وأعطاني بعض المال. عدت إلى المنزل وأنا واثق أكثر من أي وقت مضى بأن والدتي كانت على حق: فالناس معقدون ومثيرون للاهتمام إلى ما لا نهاية.
في عام 1946، انتقلت عائلته إلى فلسطين، وفي الجامعة العبرية في القدس، حصل كانيمان على شهادته الأولى في علم النفس مع تخصص ثانوي في الرياضيات. وفي عام 1954، تم تجنيده في الجيش الإسرائيلي وبعد عام من الخدمة كقائد فصيلة، تم تكليفه بتقييم الجنود في الوحدات القتالية وقدراتهم القيادية. ثم تطور كانيمان بشكل أساسي نظام جديدالمقابلات لتعيين المجندين في المناصب المناسبة، ولا يزال هذا النظام، مع تعديلات طفيفة فقط، قيد الاستخدام حتى اليوم.
تخرج من جامعة كاليفورنيا في بيركلي عام 1961 وكان محاضرًا في الجامعة العبرية من عام 1961 إلى عام 1978، وقضى إجازاته في الخارج، ولا سيما في هارفارد وكامبريدج. وأثناء عمله في القدس، بدأ التعاون الذي أدى لاحقًا إلى الحصول على جائزة نوبل في مجال لم يدرسه كانيمان، وهو الاقتصاد.
الاتجاه الجديد للبحث
حصل كانيمان، وهو حاليا أستاذ فخري في علم النفس والشؤون العامة في كلية وودرو ويلسون بجامعة برينستون، على جائزة نوبل في عام 2002 عن العمل الذي قام به مع زميله عالم النفس آموس تفيرسكي. واستمر التعاون بين العالمين أكثر من عشر سنوات، ولكن توفي تفرسكي في عام 1996، ولم يتم منح الجائزة بعد وفاته. قال كانيمان عن عملهما معًا: «لقد كنا أنا وعاموس محظوظين بما فيه الكفاية لأن لدينا الإوزة التي تبيض البيض الذهبي، وهو عقل مشترك كان أفضل من عقولنا الفردية».
وأثناء تقديم الجائزة، لاحظت لجنة نوبل أن كانيمان دمج رؤى من علم النفس في الاقتصاد، وبالتالي وضع الأساس لاتجاه جديد للبحث. مُنحت الجائزة لكانمان بالاشتراك مع فيرنون سميث، اللذين وضعا الأسس لمجال منفصل للاقتصاد التجريبي.
تتعلق اكتشافات كانيمان الرئيسية باتخاذ القرار في حالات عدم اليقين. لقد أظهر كيف يمكن للقرارات البشرية أن تنحرف بشكل منهجي عن تنبؤات المعيار النظرية الاقتصادية. قام بالتعاون مع تفيرسكي بصياغة "نظرية الاحتمال" كبديل يفسر السلوك الملاحظ بشكل أفضل. اكتشف كانيمان أيضًا أن الأحكام البشرية يمكن أن تعتمد على اختراقات حدسية تنحرف عنها بشكل منهجي المبادئ الأساسيةالاحتمالات. وقالت لجنة نوبل في بيان "لقد ألهم عمله جيلا جديدا من الباحثين في الاقتصاد والمالية لإثراء النظرية الاقتصادية من خلال الاعتماد على رؤى من علم النفس المعرفي حول الدوافع البشرية الأساسية".
تساعد نظرية الاحتمال في تفسير النتائج التجريبية التي تشير إلى أن الأشخاص غالبًا ما يتخذون قرارات مختلفة في مواقف متطابقة بشكل أساسي ولكنها مقدمة بأشكال مختلفة. أصبحت المقالة التي كتبها هذين المؤلفين ثاني أكثر المقالات التي تم الاستشهاد بها في مجلة اقتصادية علمية مرموقةالاقتصاد القياسي في الفترة 1979-2000 (كانيماناند تفرسكي ، 1979). وقد أثر هذا البحث على مجموعة متنوعة من التخصصات، بما في ذلك التسويق والتمويل ونظرية اختيار المستهلك.
يقول كانيمان إنه لا ينبغي للمرء أن يبحث عن معنى خاص باسم النظرية. «عندما كنا مستعدين لتقديم الورقة للنشر، اخترنا عمدًا اسمًا لا معنى له لنظريتنا، «نظرية الاحتمال». لقد افترضنا أنه إذا أصبحت النظرية مشهورة، فسيكون من المفيد استخدام اسم غير عادي. ربما كان قرارًا ذكيًا".
يستكشف البحث المشترك الذي أجراه كانيمان وتفيرسكي الأسباب التي تجعل الناس يتفاعلون مع الخسائر بقوة أكبر بكثير من استجابتهم للمكاسب، مما يؤدي إلى مفهوم النفور من الخسارة، وهو مجال رئيسي للبحث في الاقتصاد السلوكي.
كما وجد اثنان من علماء النفس تجريبيًا أن الناس يعطون وزنًا أقل للقرارات للنتائج المحتملة فقط مقارنة بالنتائج المؤكدة. يؤدي هذا الاتجاه إلى النفور من المخاطرة في حالات الاختيار مع تحقيق مكاسب مؤكدة تقريبًا وإلى المخاطرة في حالات الاختيار مع خسارة مؤكدة تقريبًا. وهذا يمكن أن يفسر سلوك اللاعب الذي يخسر عدة مرات متتالية، ومع ذلك، يرفض قبول خسائره الواضحة ويستمر في اللعب على أمل استعادة أمواله.
وقال كانيمان في مقابلة إذاعية في بيركلي في عام 2007: "الناس على استعداد للمراهنة على أمل استعادة ما فقدوه". وهذا ما جعله يشعر بالقلق من أن قادة الدولة الذين دفعوا البلاد إلى حافة الهزيمة في الحرب هم أكثر عرضة لقبول مخاطر إضافية بدلاً من وقف الأعمال العدائية.
ووجد الباحثون أيضًا أن الأشخاص يظهرون تفضيلات غير متسقة عندما يتم تقديم نفس الخيار لهم بأشكال مختلفة. يساعد هذا في تفسير السلوك الاقتصادي غير العقلاني، مثل سفر الأشخاص إلى متجر بعيد للاستفادة من الخصم على منتج رخيص ولكنهم لا يفعلون الشيء نفسه للحصول على خصم على منتج باهظ الثمن.
خلق الانضباط الجديد
إن الكيفية التي وجدت بها نظرية الاحتمال تطبيقها على الاقتصاد تبدو وكأنها مجرد مصادفة للنشر. قرر كانيمان وتفيرسكي نشر مقال في المجلةالاقتصاد القياسي، وليس المراجعة النفسية ، حيث نشر الأولون أعمالهم السابقة حول اتخاذ القرار، الأمر الذي لفت انتباه الاقتصاديين إلى أبحاثهم.
يقول كانيمان إن تعاونه مع شريكه البحثي وصديقه ريتشارد ثالر، أستاذ الاقتصاد والعلوم السلوكية في جامعة شيكاغو، ساهم في تطوير الاقتصاد السلوكي. "على الرغم من أنني لا أنكر استحقاقي، يجب أن أقول إن عمل التكامل، في رأيي، تم في الواقع بواسطة ثالر ومجموعة الاقتصاديين الشباب التي سرعان ما بدأت تتشكل حوله، بدءاً بكولين كاميرر وجورج لوينشتاين، الذي انضم إليه بعد ذلك ماثيو رابين، وديفيد ليبسون، وتيري أودين، وسينديل ماليناثان.
يقول كانيمان إنه وتفيرسكي توصلا إلى «الكثير من الأفكار الأصلية التي تم دمجها في التطورات النظرية لبعض الاقتصاديين، ومن المؤكد أن نظرية الاحتمالات أعطت بعض الشرعية للاعتماد على علم النفس كمصدر للافتراضات الواقعية حول الكيانات الاقتصادية" ثالر، الذي كان مساهمًا منتظمًا في عمود "الشذوذات" في المجلةمجلة وجهات النظر الاقتصادية في الفترة من 1987 إلى 1990 وكتب بشكل دوري في هذا العمود وبعد ذلك، يقول إنه بفضل العمل المشترك بين كانيمان وتفيرسكي أصبح لدينا اليوم مجال مزدهر للاقتصاد السلوكي. "لقد قدم عملهم الإطار المفاهيمي الذي جعل مجالنا ممكنًا."
الزخم الذي خلقته الأزمة
الضجيج الذي أحدثته جائزة نوبل، جنبًا إلى جنب مع الاستبطان من جانب أولئك الذين أيقظهم العالم الأزمة الاقتصاديةلقد خلق الاقتصاديون قوة دفع قوية لانتشار الاقتصاد السلوكي. قوية جدًا لدرجة أنها بدأت تتغلغل في البيت الأبيض اليوم من خلال كتب مثل The Push to الاختيار الصحيح» («
دفعة ") (ثالر وسنشتاين) و"غير عقلاني بشكل متوقع" ("غير عقلاني بشكل متوقع ") بقلم دان أريلي الأستاذ بجامعة ديوك.
يستكشف كتاب "الدفع لاتخاذ خيارات أفضل" كيفية قيام الأشخاص باختياراتهم وكيف يمكن دفعهم لاتخاذ خيارات أفضل لأنفسهم عبر مجموعة من القضايا، مثل شراء طعام صحي أو اتخاذ قرار بشأنه. المزيد من المالللادخار. "من الواضح تمامًا ذلك الآن وقتا طيبايقول كانيمان مبتسمًا: "من أجل الاقتصاد السلوكي".
ولا يتفق الجميع على أن الاقتصاد السلوكي هو المستقبل، بل ينظرون إليه باعتباره بدعة عابرة ومزعجة. "بطبيعة الحال، أصبح الجميع اليوم مهووسين بالاقتصاد السلوكي. قد يتولد لدى القارئ العادي انطباع بأنه عقلانيهومواقتصادي مات ميتة حزينة، وتقدم الاقتصاديون واعترفوا باللاعقلانية الحقيقية للإنسانية. يقول ديفيد ليفين من جامعة واشنطن في سانت لويس: “لا شيء يمكن أن يكون أبعد عن الحقيقة”.
يقول ريتشارد بوسنر من كلية الحقوق بجامعة شيكاغو: "إن أنصار الاقتصاد السلوكي على حق في الإشارة إلى القيود المفروضة على الإدراك البشري". ولكن إذا كانت لديهم نفس القيود المعرفية التي يتمتع بها المستهلكون، فهل ينبغي عليهم المشاركة في تطوير أنظمة حماية المستهلك؟
"ربما يكون التحدي الأكبر الذي يواجه الاقتصاد السلوكي هو إثبات إمكانية تطبيقه في العالم الحقيقي"، كما كتب ستيفن ليفيت وجون ليست في بحث نشر في المجلةعلوم (2008) في جميع الحالات تقريبًا، تكشف الدراسات المختبرية عن أدلة تجريبية قوية لصالح التشوهات السلوكية. ومع ذلك، هناك العديد من الأسباب للشك في أن هذه النتائج المعملية قد لا تكون عامة بما يكفي لتكون صالحة في أسواق العالم الحقيقي."
مكان في الاقتصاد
على الرغم من أن الاقتصاد السلوكي أصبح الآن تخصصًا راسخًا يتم تدريسه في الجامعات الرائدة، إلا أنه "يظل تخصصًا مبنيًا على عيوب النظرية الاقتصادية القياسية"، كما يقول وولفجانج بيسيندورفر، أستاذ الاقتصاد في جامعة برينستون.
ومع ذلك، فقد ثبت أن اندماجها الكامل في الاقتصاد أمر صعب، على الرغم من أن محللي وول ستريت والاستثمار يأخذون في الاعتبار العوامل المعرفية والعاطفية التي تؤثر على عملية صنع القرار للأفراد والجماعات والمنظمات. "هناك الكثير من نظريات السلوك، ومعظمها لها تطبيقات ضيقة للغاية"، كما كتب درو فودنبرغ من جامعة هارفارد في مقالته.
في نظر البعض، حتى نظرية الاحتمال تظل معيبة بسبب عدم وجود نموذج مقبول بشكل عام لكيفية تحديد النقاط المرجعية. يقول ديفيد ليفين في محاضرة ألقاها في معهد الجامعة الأوروبية بعنوان “هل الاقتصاد السلوكي”: “الفرق الأساسي بين علماء النفس والاقتصاديين هو أن علماء النفس يهتمون بالسلوك الفردي، بينما يهتم الاقتصاديون بتفسير نتائج التفاعلات بين مجموعات من الناس”. محكوم عليه بالفشل؟
تزايد الثقة
ومع ذلك، فإن الاضطرابات الناجمة عن انهيار سوق الرهن العقاري وما تلاها الأزمة العالمية، أدت إلى زيادة الثقة في الحاجة إلى مزيد من الاعتبار للعامل البشري في التنظيم و السياسة الاقتصادية. يقدم كانيمان عدداً من الدروس المستفادة من الأزمة الحالية.
الحاجة إلى حماية أكبر للمستهلكين والمستثمرين الأفراد. ويقول: "كان هناك دائمًا سؤال حول الحاجة إلى حماية الناس من خياراتهم وإلى أي مدى ينبغي حمايتهم". لكنني أعتقد أنه أصبح من الصعب للغاية القول بأن الناس لا يحتاجون إلى الحماية”.
عيوب آليات السوقلها آثار أوسع بكثير. ومن المثير للاهتمام أنه تبين أنه عندما يفقد الأفراد غير المطلعين أموالهم، فإن ذلك يؤدي إلى انهيار الاقتصاد العالمي. وبناء على ذلك، فإن التصرفات غير العقلانية للأفراد لها عواقب أوسع بكثير في سياق الجهات الفاعلة الخبيثة بعقلانية النظام الماليوضعف التنظيم والرقابة للغاية”.
♦ قدرات التنبؤ محدودة. "تقلب عالي للغاية في أسواق الأسهموفي النظام المالي يشير إلى مستوى عدم اليقين في النظام ومحدودية قدرات التنبؤ”.
ويبدو أن جرينسبان يوافق على وجود نقائص في النماذج المستخدمة للتنبؤ بالمخاطر وتقييمها. في مقال نشر فيفاينانشيال تايمز في شهر مارس/آذار الماضي قارن جرينسبان الطبيعة البشرية بقطعة أحجية مفقودة، الأمر الذي يجعل من المستحيل تفسير السبب وراء عدم التعرف على أزمة الرهن العقاري الثانوي المنتشرة في وقت سابق من خلال إدارة المخاطر أو نماذج التنبؤ الاقتصادي القياسي.
"تتجاهل هذه النماذج تمامًا ما أعتقد أنه كان عاملاً هامشيًا في النماذج حتى الآن دورة الأعمالوالنماذج المالية، رد فعل إنساني طبيعي يؤدي إلى تناوبات حادة من النشوة والخوف، تتكرر من جيل إلى جيل مع وجود أدلة قليلة أو معدومة على تراكم المعرفة، كما يكتب جرينسبان. إن فقاعات أسعار الأصول تتضخم وتنفجر اليوم، تماماً كما حدث منذ البدايةالثامن عشر قرون عندما الحديثة الأسواق التنافسية. وبطبيعة الحال، نحن نميل إلى وصف مثل هذه الاستجابة السلوكية بأنها غير عقلانية. ومع ذلك، بالنسبة للتنبؤ، فإن ما ينبغي أن يكون مهمًا ليس ما إذا كان رد الفعل البشري عقلانيًا أم غير عقلاني، ولكن فقط إمكانية ملاحظته وانتظامه. "في رأيي، يعد هذا "متغيرا تفسيريا" مفقودا مهما في كل من إدارة المخاطر ونماذج الاقتصاد الكلي."
تأملات في التفكير
بالإضافة إلى جائزة نوبل في الاقتصاد، حصل كانيمان على الاعتراف كواحد من العلماء البارزين في مجال علم النفس. "لقد غير كانيمان وزملاؤه وطلابه فهمنا لكيفية تفكير الناس"، قال رئيس جمعية علم النفس الأمريكية شارون ستيفنز عندما حصل كانيمان على أعلى وسام في هذا المجال في عام 2007 "لمساهماته المتميزة في علم النفس طوال حياته". ويواصل كانيمان مراقبة تطور الاقتصاد السلوكي عن كثب، ولكنه كان منخرطًا لفترة طويلة في قضايا أخرى. واليوم، تحول تركيز عمله إلى دراسة الرفاهية، وهو يعمل مع مؤسسة غالوب لإجراء مسح عالمي لقياس القضايا والآراء العالمية في أكثر من 150 دولة.
التحدي لرجال الدين
في الماضي، شبّه كانيمان المجتمع الاقتصادي برجال دين يصعب على الهراطقة دخوله. لكنه يعترف إلى أي مدى الاقتصادتقدمت على مدى العقود الثلاثة الماضية في دمج نتائج البحوث النفسية وعناصر من العلوم الاجتماعية الأخرى. "لقد نشرنا مقالتنا في المجلةالاقتصاد القياسي في عام 1979، أي قبل 30 عامًا. وفي عام 2002، تم استقبالي بمرتبة الشرف في ستوكهولم. لذا فهي ليست كنيسة صارمة للغاية، نظرًا لأنه خلال السنوات الأولى تجاهلنا الاقتصاديون إلى حد كبير. نعم، كنت أتحدث عن الكنيسة، لكن هذه ليست كنيسة حيث سيتم حرقك على المحك بتهمة الهرطقة، وإلا فسنفتقد الكثير من الناس!
مشكلة ليندا
ليندا امرأة نشيطة عمرها 30-35 سنة. يمكنها أن تضرب كوبًا من لغو القمر دون أن تغمض عينها وأن تجعل الخبز المحمص ليس أسوأ من خبز الجورجيين الأصليين. كما أنها غاضبة من أي مظهر من مظاهر التمييز وتتحمس للمظاهرات المدافعة عن وحيد القرن الأفريقي.
سؤال. أي خيار هو الأرجح:
- ليندا صراف بنك.
- ليندا صراف بنك ونسوية؟
قرر بنفسك الإجابة التي تختارها وانتقل إلى المشكلة التالية.
مشكلة حاملة الطائرات
حاملة طائرات كبيرة على متنها 600 بحار تغرق في المحيط البارد. لقد تلقيت إشارة SOS، لكن لا يمكنك الذهاب لإنقاذهم إلا على إحدى السفينتين:
- طراد سريع يتسع لـ 200 بحار. نضمن لك تحقيق ذلك، لكنك ستنقذ 200 شخص فقط.
- سفينة حربية بطيئة يمكنها استيعاب الجميع، ولكن هناك احتمال بنسبة 50٪ أنه بحلول وقت وصول السفينة الحربية، سيغرق طاقم الناقل بأكمله.
ما هي السفينة التي ستبحر عليها لإنقاذ البحارة؟
آمل أن تكون قد اخترت بالفعل الإجابات للمشكلات. في عام 2002 جائزة نوبل في الاقتصادلأول مرة استقبل طبيب نفساني. كان اسمه دانيال كانيمان(دانيال كانيمان). حدث شيء مماثل مرتين فقط من قبل - في عامي 1974 و 1994. ثم مُنحت جائزة نوبل في الاقتصاد لعلماء الرياضيات. ما هي الثورة التي يستطيع كانيمان أن يقدمها؟
دانيال كانيمان، ولد في إسرائيل، ويعيش في الولايات المتحدة الأمريكية.
وخلص كانمان إلى ذلك تصرفات الإنسان(وبالتالي الاقتصاد والتاريخ) ليس العقل هو الذي يرشد بقدر ما يوجه غباء الإنسانوأن أغلب تصرفات الناس غير عقلانية. إن حقيقة كون الناس متعجرفين وحمقاء كانت معروفة في كل العصور، ولكن كانيمان أثبت تجريبياً أن عدم منطقية سلوك الناس أمر طبيعي، وأظهر أن نطاقها عظيم للغاية. وقد أدركت لجنة نوبل أن هذا القانون النفسي ينعكس بشكل مباشر في الاقتصاد.
اتفق الاقتصاديون على أن أعلى جائزة في الاقتصاد مُنحت لعالم النفس بحق، بعد أن وجدوا الشجاعة للاعتراف بأنهم لعدة قرون كانوا يغسلون أدمغة بعضهم البعض والبشرية جمعاء، لأنهم قاموا إلى حد ما بتبسيط حياتنا وجعلها مثالية، معتقدين أن الناس التصرف في علاقاتهم المالية والسلعية بشكل معقول ومتوازن.
ماذا تجارب بارعةالتي قام بها كانيمان؟ تم وصفها في كتب "علم نفس التنبؤ" (1973)، "اتخاذ القرار في ظل عدم اليقين" (1974)، "نظرية الاحتمال: تحليل اتخاذ القرار في ظل المخاطر" (1979)، "اتخاذ القرار وعلم نفس الاختيار" (1979) 1981).
دعونا نعود إلى مشاكلنا التي تم اقتراحها على الطلاب الأمريكيين في كلية الرياضيات. في مشكلة ليندا هناك المزيد اختار 70% من الطلاب الخيار الثانيلأن الوصف الأولي الذي قدمته ليندا يطابق أفكارهم حول النسويات، على الرغم من أنه كان غير ذي صلة ومشتتًا للانتباه. الإجابة الصحيحة- الأول. عرف طلاب الرياضيات الذين يدرسون نظرية الاحتمالات أن احتمال وقوع حدث بسيط (ليندا أمينة صندوق) أعلى من احتمال وقوع حدث مركب (ليندا أمينة صندوق وليندا ناشطة نسوية). بمعنى آخر، إجمالي عدد الصرافين أكبر من عدد الصرافين النسويين. كانوا يعلمون، لكنهم أخذوا الطعم.
خاتمة: الصور النمطية البشرية تطغى بسهولة على العقل الرصين.
تعتبر مشكلة حاملة الطائرات أكثر إثارة للاهتمام. 72% من الطلابلقد اخترنا الخيار مع طراد سريع. عندما سُئلوا عن سبب اختيارهم، أجاب الطلاب أنه إذا أبحرت على متن طراد، فسيتم ضمان بقاء 200 شخص على قيد الحياة، وفي حالة وجود سفينة حربية بطيئة، ربما سيموت الجميع - لا يمكنني المخاطرة بجميع البحارة!
قامت مجموعة أخرى من الطلاب بصياغة سؤال المشكلة بشكل مختلف. "لديك خياران لإنقاذ البحارة المذكورين أعلاه. إذا اخترت طرادًا، فسوف يموت 400 منهم بالضبط، وإذا اخترت سفينة حربية، فمرة أخرى 50 إلى 50 (الكل أو لا أحد)." بهذه الصيغة 78% من الطلابلقد اختاروا بالفعل سفينة حربية بطيئة. عندما سئلوا لماذا فعلوا ذلك، عادة ما يتم تقديم الإجابة: في الإصدار مع الطراد، يموت معظم الناس، في حين أن البارجة لديها فرصة جيدة لإنقاذ الجميع.
كما ترون، لم تتغير حالة المشكلة بشكل أساسي، فقط في الحالة الأولى تم التركيز على 200 بحار على قيد الحياة، وفي الثانية - على 400 قتيل، وهو نفس الشيء.
كيف يبدو الأمر؟ القرار الصحيح؟ في حالة المدرع، يجب مضاعفة احتمال الخلاص بمقدار 0.5 في 600 بحار، ونحصل على أن المدرع يمكنه إنقاذ 300 شخص في المتوسط. سيوفر الطراد السريع 200 فقط. 300 > 200 لذلك، إذا وضعت العواطف جانبًا، فأنت بحاجة إلى إنقاذ حاملة طائرات على متن سفينة حربية، لذلك في هذه الحالة، وفقًا لنظرية الاحتمال، يمكن إنقاذ المزيد من الأشخاص.
الاستنتاجات:
1) على الرغم من أن الناس يعرفون الكثير، ولكن قلة القدرة على استخدام المعرفة في الممارسة العملية. اسمحوا لي أن أذكركم أن المسائل أُعطيت للطلاب الذين كانوا على دراية جيدة بنظرية الاحتمال.
2) الناس معجبون بالخسائر أكثر من الإنجازات.
وهنا ملاحظة أخرى كانيمان.
الزائر الذي يدخل مقهى تستقبله النادلة: " أوه، أخيرًا، لدينا الزائر رقم 1000! تحصل على جائزة - كوب بحافة زرقاء "يقبل الزائر الهدية غير المتوقعة بابتسامة ضيقة، ويفكر أين يضع الهدية. وبعد دقائق قليلة تتجه النادلة نحو الزائر مرة أخرى وتعتذر قائلة: حدث خطأ، وأنت رقم 999 لدينا، والرقم 1000 هو ذلك المعاق ذو العصا الذي دخلوبعد ذلك يمسك الكأس ويهرب وهو يصرخ: من أرىإلخ. يبدأ زائرنا بالقلق: اه!، اه!!، إيي!!! إلى أين أنت ذاهب؟! يا لها من عدوى!- ويصل غضبه إلى درجة الغضب، رغم أنه لا يحتاج إلى الكأس أكثر من مجذاف في الصحراء الكبرى.
الخلاصة: درجة الرضا عن الاستحواذ أقل من درجة الحزن من الخسائر الكافية. فالناس على استعداد للقتال من أجل الحصول على أجر ضئيل، وهم أقل ميلاً إلى الانحناء من أجل الحصول على الروبل. (أنا على استعداد للاشتراك في كل كلمة.)
بدلا من الكلمة الختامية.
عند اتخاذ القرارات خيارات الناس لا تمليها دائما أسباب رصينةوغالبا عن طريق الغرائز أو العواطف أو ما يسمى عادة بالحدس (الاستنتاجات على أسس غير كافية). كقاعدة عامة، عندما يتخذ الأشخاص في الحياة قرارات بديهية على أسس غير كافية، فإذا كانوا يخمنون بشكل صحيح، فإنهم يتذكرونها وينسب إليهم الفضل، وإذا كانوا مخطئين، فإنهم يلومون الظروف وينسون. ثم يقولون: أعتمد دائمًا على الحدس، وهو لا يخذلني أبدًا!
على الرغم من أن الناس يمكنهم نظريًا التكامل والتعامل مع ظل التمام على الورق، إلا أنهم في الممارسة العملية في الحياة يميلون إلى الجمع والطرح فقط ولا يتجاوزون عادة الضرب والقسمة.
الطلاب المتفوقون السابقون في المدرسة في كثير من الأحيان - الخاسرون في الحياة. يعرف الأساتذة والأكاديميون مسلمات بور وقوانين مندل ونظرية الحقول الكمومية، لكنهم في الواقع يمكن أن يفلسوا في مؤسسات بسيطة، جاهلون تمامًا في علم النفس الأولي للتواصل وغير سعداء بالزواج.
إن اللاعقلانية لدى الناس تجعلهم أكثر استعدادًا للاعتقاد بأنهم يعرفون الإجابات على أي أسئلة لا يمكن معرفتها، ويرفضون الاعتراف بالوضوح الذي لا يمكنهم في الواقع أن يروا أبعد من أنوفهم.
إيه، ليس من قبيل الصدفة أن حصل كانيمان على جائزة نوبل. عندما قرأت كيف قام سكان مينسك في 2-3 كانون الثاني (يناير) بجرف العديد من الثلاجات من أرفف المتاجر وقاتلوا من أجل آخر فرن ميكروويف، كنت مقتنعًا مرة أخرى بأن العقل هو آخر ما يحرك الناس. متى كانت الصدمة الأولى من تخفيض قيمة العملة الروبل البيلاروسيمرت، توافد الناس على المحلات التجارية، في محاولة لاستئجارها دون جدوى الأجهزة المنزليةمرة أخرى، على الرغم من أنه في الواقع خلال الأزمة، كان من الضروري شراء الحبوب والدقيق والملح والمباريات والكيروسين. الأزمة الحقيقية في بيلاروسيا لم تبدأ بعد..
(تم إعداد المقال بناءً على مواد من الموقع www.orator.ru).