مثال مشغل النقود الإلكترونية. الدقيقة من العمل مع العملة الافتراضية. كيفية إنشاء "محفظة إلكترونية"

الفصل الثاني. تنظيم أنشطة وسائل الإعلام المادة 7. المؤسس يمكن أن يكون المؤسس (المؤسس المشارك) لوسائل الإعلام مواطنًا، أو رابطة للمواطنين، أو منظمة، أو وكالة حكومية. مؤسس (مؤسس مشارك) لوسيلة طباعة

التدفق النقدي هو كل شيء ضع في اعتبارك التدفق النقدي ومستويات الربحية لكل منتج وخدمة ومنطقة عمليات شركتك. هل أرباحك تنمو أم تنخفض؟ هل هم في حدود الميزانية أم فوقها؟ نلقي نظرة على

مصادر التمويل إلى من تلجأ عند البحث المال اللازم؟ ما هي الالتزامات التي سيتعين عليك قبولها وما هي فوائدك؟ ستجد في الجداول المقدمة في نهاية الفصل وصفًا موجزًا ​​لمصادر الديون المختلفة و

يستثني الأحكام الفرديةيدخل القانونان N 162-ФЗ وN 161-ФЗ حيز التنفيذ في 29 سبتمبر 2011.

60 شخصًا في بنوك الاتحاد الروسي"" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click;d=2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst = http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D108932">القانون الصادر في 23 ديسمبر 2003 N 177-FZ "بشأن تأمين ودائع الأفراد في بنوك الاتحاد الروسي "ولا تخضع للتأمين.

60;نظام الدفع" ------------------ غير ساري المفعول" href="http://my.consultant.ru/cabinet/?mode=stat;click; d =2011-07-12;r=iw;s=consultant;dst=http%3A%2F%2Fwww.consultant.ru%2Fonline%2Fbase%2F%3Freq%3Ddoc%3Bbase%3DLAW%3Bn%3D115625%3Bdst% 3D100142 ">ح. القرن الخامس عشر 9 من القانون رقم 161-FZ).

يمكن لمشغل تحويل الأموال تجنب تعويض العميل عن مبلغ المعاملة التي تم إجراؤها دون موافقته. للقيام بذلك، يجب عليه إثبات أن العميل انتهك إجراءات استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية، مما أدى إلى إتمام هذه المعاملة (الجزء 15، المادة 9 من القانون رقم 161-FZ). تحدث نفس العواقب على العميل إذا لم يتم التعرف عليه من قبل مشغل تحويل الأموال وفقًا للتشريعات الخاصة بمكافحة تقنين الدخل المستلم جنائيا.

5. المتطلبات الخاصة بالتحويلات المالية الإلكترونية

وفقا للجزء 1 من الفن. 12 من القانون رقم 161-FZ، يمكن لمشغل الأموال الإلكترونية أن يكون أي منظمة لها الحق في إجراء تحويلات مالية دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها، المحددة في البند 1، الجزء 3 من الفن. 1 من قانون البنوك والأنشطة المصرفية. مثل هذا الشخص ملزم بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي حددها ببدء أنشطته لتنفيذ تحويل الأموال الإلكترونية. وتخصص لذلك مدة لا تزيد على 10 أيام عمل من تاريخ أول زيادة في رصيد الأموال الإلكترونية. ينص القانون رقم 161-FZ على أن مشغل الأموال الإلكترونية ملزم بوضع قواعد لتحويل هذه الأموال، والتي ينبغي أن تشمل:

إجراءات أنشطة مشغل الأموال الإلكترونية المتعلقة بتحويلها؛

إجراءات توفير للعملاء الوسائل الإلكترونيةدفع وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها؛

الإجراء الخاص بأنشطة مشغل الأموال الإلكترونية عند جذب وكلاء الدفع المصرفيين والمنظمات التي تقدم الخدمات التشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع ؛

إجراءات ضمان التنفيذ المتواصل للتحويلات المالية الإلكترونية؛

إجراءات المشغل للنظر في المطالبات (بما في ذلك إجراءات التفاعل الفوري مع العملاء)؛

إجراءات تبادل المعلومات عند إجراء التحويلات المالية الإلكترونية.

الالتزام الرئيسي وغير المشروط لمشغل الأموال الإلكترونية هو الالتزام بضمان التحويل المستمر للنقود الإلكترونية وفقًا للمتطلبات التي تحددها لوائح بنك روسيا ( الجزء 6 الفن. 12

إجراء عمليات تفتيش للمنظمات الخاضعة للإشراف؛

تنفيذ الإجراءات وتطبيق تدابير الإنفاذ إذا انتهكت المنظمات الخاضعة للإشراف متطلبات التشريع في مجال NPS.

لممارسة هذه الصلاحيات، يحق لبنك روسيا تحديد أشكال وتوقيت التقارير الخاصة ومنهجية إعدادها. بالإضافة إلى ذلك، يمكنه طلب واستلام المستندات والمعلومات الضرورية الأخرى من المنظمات الخاضعة للإشراف والمشاركين في نظام الدفع، بالإضافة إلى إصدار اللوائح المتعلقة بتنفيذ الإشراف في NPS (الأجزاء 2 - 4 من المادة 32 من القانون رقم 161-FZ) .

يقوم بنك روسيا بإجراء عمليات تفتيش مجدولة وغير مجدولة للمنظمات الخاضعة للإشراف. الشيكات المجدولةيجب أن يتم ذلك مرة واحدة فقط كل عامين وفقًا لخطة التفتيش التي وافق عليها بنك روسيا (الجزء 1، المادة 33 من القانون رقم 161-FZ). ينبغي إجراء عمليات التفتيش غير المجدولة عندما يتعطل الأداء المتواصل لنظام دفع كبير.

أيضا الجزء 3 من الفن. 33 من القانون رقم 161-FZ ينص على أنه يمكن إجراء فحوصات التفتيش بشكل شامل أو وفقًا لـ القضايا الفرديةأنشطة المنظمات الخاضعة للإشراف.

القانون رقم 161-FZ). ب) الملاحظة

يتولى بنك روسيا الإشراف على NPS بهدف تحسين أنشطة موضوعات NPS والخدمات التي يقدمونها، بالإضافة إلى تطوير أنظمة الدفع والبنية التحتية للدفع بناءً على توصيات بنك روسيا (الجزء 5). ، المادة 31 من القانون رقم 161-FZ).

تشمل المراقبة في NPS الأنواع التاليةأنشطة:

جمع وتنظيم وتحليل المعلومات المتعلقة بأنشطة مواضيع NPS وأشياء المراقبة ذات الصلة (الرصد)؛

تقييم أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة وأشياء المراقبة ذات الصلة (التقييم)؛

بناءً على نتائج التقييم، يتم إعداد مقترحات لتغيير أنشطة المنظمات الخاضعة للمراقبة التي تم تقييمها وأشياء المراقبة ذات الصلة (بدء التغييرات).

وفيما يتعلق بالبنوك والأنشطة المصرفية، فقد تم استبدال مفهوم "التسويات" كعملية مصرفية بمصطلح "تحويل الأموال". من نص هذا الاتحاد الروسي، وكذلك القانون الاتحادي الصادر في 27 يوليو 2010 N 210-FZ "بشأن تنظيم توفير خدمات الدولة والبلدية" يقترح إنشاء نظام معلومات حكومي بشأن مدفوعات الدولة والبلديات.

يُستكمل القانون الاتحادي رقم 40-FZ المؤرخ 25 فبراير 1999 "بشأن إعسار (إفلاس) مؤسسات الائتمان" بالقاعدة التالية. تمت الصفقة مؤسسة الائتمان- لا يمكن أن يكون مشاركًا أو موضوعًا في نظام الدفع الذي تتحمل هذه المنظمة التزاماته نتيجة لتحديد مراكز مقاصة الدفع (على أساس صاف) داخل نظام الدفع، مع مراعاة الامتثال لمتطلبات القانون رقم 161-FZ، أعلن أنها غير صالحة بموجب تشريعات الإفلاس.

قدم القانون الاتحادي رقم 115-FZ المؤرخ 7 أغسطس 2001 "بشأن مكافحة إضفاء الشرعية (غسل) عائدات الجريمة وتمويل الإرهاب" قاعدة جديدة. ووفقا لذلك، عند تحويل الأموال بناء على طلب عميل - فرد، فإن تحديد هويته مطلوب فقط إذا تجاوز مبلغ التحويل 15 ألف روبل. أو ما يعادله بالعملة الأجنبية.

تم تقديم قانون الاتحاد الروسي بشأن الجرائم الإدارية الجرائم الإدارية، وينص على المسؤولية عن عدم الامتثال لمتطلبات القانون رقم 161-FZ في شكل غرامة يمكن أن تصل إلى 500 ألف روبل. (المادة 15.36 من قانون الجرائم الإدارية للاتحاد الروسي).

تجدر الإشارة إلى التغييرات التي تم إدخالها على القانون الاتحادي الصادر في 7 يوليو 2003 رقم 126-FZ "بشأن الاتصالات". ينص القانون رقم 162-FZ على أنه يمكن استخدام الأموال التي تمثل دفعة مقدمة من مشترك فردي لخدمات الاتصالات لزيادة رصيد أمواله الإلكترونية وفقًا لـ

(يتم تحديد فقرة فرعية واحدة أو أكثر اعتمادًا على الوظائف التي يؤديها موضوع البنية التحتية للدفع الخاصة بالمشغل، الموقع على هذا الفعل، في البنية التحتية للدفع الخاصة بالمشغل) : أ. مكافأة مشغل تحويل الأموال التي يتم الاحتفاظ بها مقابل الخدمات:;

بمبلغ ___________ روبل، يتم تحديده على أنه النسبة المئوية (المحددة وفقًا للبند 7.1 من الاتفاقية) من إجمالي مبلغ المدفوعات المدفوعة مقابل

بمبلغ ___________ روبل، يتم تحديده على أنه النسبة المئوية (المحددة وفقًا للبند 7.1 من الاتفاقية) من إجمالي مبلغ المدفوعات المدفوعة مقابل فترة الفاتورة;

ج. أجور مشغل نظام الدفع المحتفظ بها مقابل الخدمات:

بمبلغ ___________ روبل، يتم تعريفه على أنه النسبة المئوية (المحددة وفقًا للبند 7.1 من الاتفاقية) من إجمالي مبلغ المدفوعات التي تم إجراؤها خلال فترة الفاتورة.

4. حساب مبلغ المكافأة _____________( اسم مشغل تحويل الأموال و/أو مركز التسوية أو مشغل نظام الدفع)لشهر التقرير:

* - لا يتم تقدير ضريبة القيمة المضافة وفقاً للفقرات. 3 ص 3 فن. 149 قانون الضرائبالاتحاد الروسي

5. _______________________________ () أوفت بالتزاماتها تجاه العميل خلال الشهر التقويمي للتقرير في الوقت المحدد، بالكامل وبشكل صحيح. ________________________________ ( اسم مشغل البنية التحتية للدفع أو مشغل نظام الدفع) وليس لدى العميل أي مطالبات ضد بعضهم البعض.

6. حرر هذا القانون في النموذج وثيقة إلكترونيةوموقعة من قبل العميل و __________________ (اسم مشغل تحويل الأموال و/أو مركز التسوية أو مشغل نظام الدفع).

الملحق رقم 2.3

على عرض العقد لتقديم الخدمات ل دعم المعلوماتالمستوطنات مع السكان للسلع المستهلكة ،

الأعمال والخدمات ، بما في ذلك في مجال الإسكان والخدمات المجتمعية

رقم ______ للفترة _____________

موسكو "__" _______ 20__

البريد الروسي FSUE (المشار إليه فيما يلي باسم المشغل)، الذي يؤدي وظائف مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع في البنية التحتية للدفع الخاصة بالمشغل , ممثلاً بـ __________________________، متصرفًا على أساس ____________، والعميل ممثلاً بـ ____________، متصرفًا على أساس ______________، قام بصياغة هذا القانون على أساس ما يلي:

1. خلال شهر التقرير، ____ ( كمية) مجموع المدفوعات: ___ روبل ____ كوبيل.

2. خلال شهر التقرير، تم استرداد المبالغ في البنية التحتية للدفع الخاصة بالمشغل بسبب تفاصيل الدفع غير الموثوقة و/أو غير المكتملة ___ إجمالي المدفوعات ___ روبل ___ كوبيل.

3. المبلغ الإجمالي لأجور المشغل الذي يؤدي وظائف مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع لشهر التقرير، والذي تم اقتطاعه من المبالغ المقبولة لعميل الدفع، هو ___________ روبل، بما في ذلك:

أ. أجور مركز العمليات المحتفظ بها مقابل الخدمات:

بمبلغ ___________ روبل، يتم تحديده على أنه النسبة المئوية (المحددة وفقًا للفقرة 7.1.3 من الاتفاقية) من إجمالي مبلغ المدفوعات التي تم سدادها خلال الفترة المشمولة بالتقرير؛

ب. أجور مركز مقاصة الدفع مقابل الخدمات:

بمبلغ ___________ روبل، والذي يتم تحديده على أنه النسبة المئوية (المحددة وفقًا للبند 7.1.4 من الاتفاقية) من إجمالي مبلغ المدفوعات التي تم سدادها خلال فترة الفاتورة؛

4. حساب مبلغ أجر المشغل الذي يؤدي وظائف مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع لشهر التقرير:

5. قام المشغل، الذي يؤدي وظائف مركز العمليات ومركز مقاصة الدفع، بالوفاء بالتزاماته تجاه العميل خلال شهر التقرير في الوقت المحدد، بالكامل وبشكل صحيح. ليس لدى مشغلي العملاء أي مطالبات ضد بعضهم البعض.

6. تم إعداد هذا القانون في شكل مستند إلكتروني وتوقيعه من قبل العميل والمشغل.

1. مشغل النقود الإلكترونية هو منظمة ائتمانية، بما في ذلك منظمة ائتمانية غير مصرفية لها الحق في إجراء تحويلات الأموال دون فتح حسابات مصرفية والعمليات المصرفية الأخرى المتعلقة بها، المنصوص عليها في الفقرة 1 من الجزء الثالث من المادة 1 من القانون الاتحادي "بشأن البنوك والأنشطة المصرفية".

2. لا يحق للشخص الذي ليس مشغلاً للنقود الإلكترونية أن يصبح ملزماً بالنقود الإلكترونية ويقوم بإجراء تحويل للنقود الإلكترونية.

3. لا يحق للشخص الذي ليس مشغلاً للأموال الإلكترونية أن يصبح ملزماً بالالتزامات النقدية التي تستخدم في التنفيذ الالتزامات النقديةبين أشخاص آخرين أو إجراء معاملات أخرى يترتب عليها إنهاء الالتزامات بين أشخاص آخرين، على أساس الأوامر المرسلة إليهم النموذج الإلكتروني شخص ملزم. لا تنطبق أحكام هذا الجزء على إنهاء الالتزامات النقدية بمشاركة المنظمات العاملة النشاط المهنيفي سوق الأوراق المالية، وأنشطة المقاصة، وأنشطة الطرف المقابل المركزي و/أو الأنشطة الإدارية صناديق الاستثماروصناديق الاستثمار المشتركة والمنظمات غير الحكومية صناديق التقاعدوذلك وفقا للتشريعات المنظمة لنشاط هذه المنظمات.

4. يلتزم مشغل الأموال الإلكترونية بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي يحددها عن بدء أنشطة تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ الزيادة الأولى في رصيد النقود الإلكترونية. يجب أن يشير الإشعار إلى:

1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.

2) نوع (أنواع) وسائل الدفع الإلكترونية المقدمة للعملاء.

3) أسماء المنظمات التي يستخدمها مشغل الأموال الإلكترونية لتقديم الخدمات التشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع (في حالة مشاركتها).

4.1. يلتزم مشغل الأموال الإلكترونية بتزويد بنك روسيا بتقارير عن العمليات التي يتم تنفيذها وفقًا للمادة 7 من هذا القانون الاتحادي، وفقًا لـ أنشأها البنكمتطلبات روسيا فيما يتعلق بتكوين وحجم وإجراءات تقديم هذه التقارير.

5. يلتزم مشغل النقود الإلكترونية بوضع قواعد لتحويل النقود الإلكترونية، منها:

1) إجراءات أنشطة مشغل النقود الإلكترونية المتعلقة بتحويل الأموال الإلكترونية؛

2) إجراءات تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها؛

3) الإجراء الخاص بأنشطة مشغل الأموال الإلكترونية عند جذب وكلاء الدفع المصرفيين والمنظمات التي تقدم الخدمات التشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع؛

فالنقود الإلكترونية من جهة هي وسيلة للدفع، ومن جهة أخرى فهي التزام على مصدرها ويجب الوفاء به في النقود التقليدية (غير الإلكترونية). جاذبية النقود الإلكترونيةيحدث باستخدام شبكات الكمبيوتر، والإنترنت، بطاقات الدفعوالمحافظ الإلكترونية والأجهزة التي تعمل ببطاقات الدفع (أجهزة الصراف الآلي ومحطات نقاط البيع وأكشاك الدفع وغيرها). يتم أيضًا استخدام أدوات دفع أخرى بأشكال مختلفة: الأساور وسلاسل المفاتيح والكتل الهواتف المحمولةالخ، والتي تحتوي على شريحة دفع خاصة.

يحدد معظم الاقتصاديين شكلين رئيسيين للنقود الإلكترونية - القائمة على البطاقة والنقود القائمة على الشبكة.

المجموعة الأولى (شكل أكثر تطورًا من أشكال النقد الرقمي) هي البطاقات الذكية، أو بطاقات القيمة المخزنة (SVC - وهي نفسها أن المدفوعة مسبقاالبطاقات (المدفوعة مسبقًا))، أو محافظ إلكترونية(المحافظ الإلكترونية) التي تحتوي على معالج دقيق مدمج به المعادل النقدي المسجل عليه نتيجة الدفع المسبق.

المجموعة الثانية هي أموال الشبكة، فهي توفرها القيمة النقديةفي ذاكرة الكمبيوتر على محركات الأقراص الثابتة وتمثل برمجة، وضمان تحويل الأموال عبر شبكات الاتصال الإلكترونية، بما في ذلك شبكة الإنترنت.

يلتزم مشغل الأموال الإلكترونية بإخطار بنك روسيا بالطريقة التي يحددها بشأن بدء أنشطة تحويل الأموال الإلكترونية في موعد لا يتجاوز 10 أيام عمل من تاريخ الزيادة الأولى في رصيد الأموال الإلكترونية. يجب أن يشير الإشعار إلى:

1) اسم وموقع مشغل النقود الإلكترونية ورقم ترخيصه لمزاولة العمليات المصرفية.

2) نوع (أنواع) وسائل الدفع الإلكترونية المقدمة للعملاء (المشار إليها فيما يلي باسم "ESP"):

• 1 – برنامج ESP شخصي للأفراد؛
• 2- برنامج ESP غير شخصي للأفراد؛
• 3 – ESP للشركات كيان قانونيورجل الأعمال الفردي؛

3) أسماء الجهات التي يستخدمها مشغل النقود الإلكترونية لتقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع (إذا كانت منخرطة).

يتطلب استخدام وسائل الدفع الإلكترونية الشخصية تحديد هوية العميل- فرد. شرط استخدام هذا النوع من ESP هو شرط الحد من رصيد الأموال الإلكترونية، والذي لا يتجاوز في أي وقت 600 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 600 ألف روبل عند السعر الرسميبنك روسيا. ولكن يسمح بتجاوز المبلغ المحدد بسبب التغيرات في سعر الصرف الرسمي العملة الأجنبيةالتي أنشأها بنك روسيا.

عند استخدام وسيلة دفع إلكترونية غير مخصصةتحديد هوية العميل - لم يتم تنفيذ الفرد. وفي الوقت نفسه، لا يتجاوز رصيد الأموال الإلكترونية في أي وقت 15 ألف روبل. إذا قام المشغل بإجراء تحديد مبسط للعميل - فرد، فيُسمح له بزيادة رصيد الأموال الإلكترونية إلى 60 ألف روبل.

لا يمكن أن يتجاوز المبلغ الإجمالي للأموال الإلكترونية المحولة باستخدام وسيلة دفع إلكترونية غير مخصصة 40 ألف روبل خلال شهر تقويمي واحد.

يمكن زيادة المبلغ الإجمالي للتحويل باستخدام وسيلة دفع إلكترونية غير مخصصة إلى 200 ألف روبل خلال شهر تقويمي، بشرط تحديد هوية العميل المبسطة.

التعريف المبسط للعميل - الفرد - هو تحديد الاسم الأخير والاسم الأول والعائلي (ما لم ينص القانون أو العرف الوطني على خلاف ذلك)، وسلسلة ورقم وثيقة الهوية، وتأكيد موثوقية هذه المعلومات

لا يمكن للعميل - الفرد الذي لم يجتاز عملية تحديد الهوية المبسطة - استخدام وسائل الدفع الإلكترونية غير الشخصية لتحويل الأموال الإلكترونية إلى شخص آخر إلى فردأو لتلقي الأموال الإلكترونية المحولة من فرد آخر.

يخضع استخدام وسيلة الدفع الإلكترونية الخاصة بالشركة إلى تحديد هوية العميل، وكذلكشريطة ألا يتجاوز رصيد النقود الإلكترونية 600 ألف روبل أو مبلغ بالعملة الأجنبية يعادل 600 ألف روبل بسعر الصرف الرسمي لبنك روسيا في نهاية يوم عمل مشغل النقود الإلكترونية.

يلتزم مشغل الأموال الإلكترونية بوضع قواعد لتحويل الأموال الإلكترونية، بما في ذلك الإجراء الخاص بما يلي:

1) أنشطة مشغل النقود الإلكترونية المتعلقة بتحويل الأموال الإلكترونية؛

2) تزويد العملاء بوسائل الدفع الإلكترونية وتحويل الأموال الإلكترونية باستخدامها؛

3) أنشطة مشغل الأموال الإلكترونية عند جذب وكلاء الدفع المصرفيين والمنظمات التي تقدم الخدمات التشغيلية و (أو) خدمات مقاصة الدفع؛

4) ضمان التنفيذ المتواصل للتحويلات المالية الإلكترونية؛

5) النظر في مطالبات مشغل الأموال الإلكترونية، بما في ذلك إجراءات التعامل الفوري مع العملاء.

6) تبادل المعلومات عند إجراء التحويلات المالية الإلكترونية.

يلتزم مشغل الأموال الإلكترونية بضمان التنفيذ المتواصل للتحويلات المالية الإلكترونية.

9. مشغل خدمة البنية التحتية للدفع ومتطلبات أنشطته

يمكن لمشغل خدمات البنية التحتية للدفع، وهو مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو Vnesheconombank، الجمع بين تقديم الخدمات التشغيلية وخدمات مقاصة الدفع وخدمات التسوية، بما في ذلك داخل نفس المنظمة، وكذلك مع أنشطة الأموال مشغل التحويل أو مشغل نظام الدفع.

ينفذ مشغل خدمة البنية التحتية للدفع أنشطته وفقًا لقواعد نظام الدفع والاتفاقيات المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع الآخرين.

فيما يتعلق بمشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، يجب تحديد المتطلبات المتعلقة بوضعهم المالي والدعم التكنولوجي والعوامل الأخرى التي تؤثر على التشغيل دون انقطاع لنظام الدفع، والتي يجب أن تكون موضوعية ومتاحة للمراجعة العامة وتضمن الوصول المتساوي لمشغلي خدمات البنية التحتية للدفع إلى نظام الدفع.

يُطلب من مشغلي خدمات البنية التحتية للدفع تزويد مشغل نظام الدفع بمعلومات حول أنشطتهم (فيما يتعلق بتوفير خدمات البنية التحتية للدفع) وفقًا لقواعد نظام الدفع.

متطلبات تشغيل مركز العمليات

مركز العمليات يضمن الصرف عن طريق البريد الإلكترونيبين المشاركين في نظام الدفع، بين المشاركين في نظام الدفع وعملائهم، مركز مقاصة الدفع، مركز التسوية، بين مركز مقاصة الدفع ومركز التسوية.

تعمل وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقيات تقديم الخدمات التشغيلية مع مشغل نظام الدفع والمشاركين في نظام الدفع ومركز مقاصة الدفع ومركز التسوية، إذا تم النص على إبرام هذه الاتفاقيات من قبل قواعد نظام الدفع.

قد يحتوي نظام الدفع على عدة مراكز تشغيل.

مركز العمليات مسؤول عن الأضرار الفعلية التي لحقت بالمشاركين في نظام الدفع وكيانات نظام الدفع. قد تقتصر مسؤولية مركز العمليات عن الأضرار الفعلية على مبلغ العقوبة، إلا في حالات الفشل المتعمد في تقديم (توفير غير مناسب) للخدمات التشغيلية.

يحق لمشغل نظام الدفع الاستعانة بمركز تشغيلي يقع خارج الاتحاد الروسي لتقديم الخدمات التشغيلية للمشاركين في نظام الدفع. في هذه الحالة، يكون مشغل نظام الدفع مسؤولاً عن توفير الخدمات التشغيلية المناسبة للمشاركين في نظام الدفع.

متطلبات أنشطة مركز مقاصة المدفوعات

يقوم مركز مقاصة الدفع بأنشطته وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقيات تقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع ومركز التشغيل ومركز التسوية.

في أنظمة الدفع التي يتم من خلالها تحويل الأموال للمعاملات التي تتم في التداول المنظم، قد يتم توفير خدمات مقاصة الدفع كجزء من خدمة المقاصة من قبل منظمة المقاصة.

قد يحتوي نظام الدفع على عدة مراكز مقاصة للدفع.

وفقًا لاتفاقية تقديم خدمات مقاصة الدفع المبرمة مع مركز التسوية، يتعهد مركز مقاصة الدفع بنقل أوامر المشاركين في نظام الدفع الخاضعة للتنفيذ إلى مركز التسوية نيابة عن المشاركين في نظام الدفع.

يكون مركز مقاصة الدفع مسؤولاً عن الخسائر التي تلحق بالمشاركين في نظام الدفع ومركز التسوية نتيجة الفشل في تقديم (توفير غير مناسب) لخدمات مقاصة الدفع.

الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي- مركز مقاصة الدفع بالنيابة الدافع والمتلقي للأموالبشأن تحويلات الأموال من المشاركين في نظام الدفع.

يمكن أن يكون الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو بنك Vnesheconombank.

يلتزم الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي بما يلي:

1) أن يكون لديه أموال كافية للوفاء بالتزاماته، أو ضمان الوفاء بالتزاماته، بما في ذلك على حساب صندوق الضمان، بمبلغ أكبر التزام يصبح الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي هو الدافع له، للفترة التي تحددها قواعد نظام الدفع.

2) المراقبة اليومية لمخاطر عدم الوفاء (الوفاء غير السليم) من قبل المشاركين في نظام الدفع بالتزاماتهم بتحويل الأموال، وتطبيق تدابير تقييدية فيما يتعلق بالمشاركين في نظام الدفع الذين يشير تحليل حالتهم المالية إلى زيادة المخاطر، بما في ذلك تحديد الحد الأقصى لحجم موقف مقاصة الدفع، والمطالبة بمبلغ متزايد من الأمن للوفاء بالتزامات المشاركين في نظام الدفع لتحويل الأموال.

متطلبات أنشطة مركز التسوية

يمكن أن يكون مركز التسوية مؤسسة ائتمانية أو بنك روسيا أو Vnesheconombank. قد يحتوي نظام الدفع على عدة مراكز تسوية.

ينفذ مركز التسوية أنشطته وفقًا لقواعد نظام الدفع وعلى أساس اتفاقيات الحساب المصرفي المبرمة مع المشاركين في نظام الدفع و (أو) الطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي، بالإضافة إلى الاتفاقيات المبرمة مع مركز التشغيل ومركز مقاصة الدفع.

يقوم مركز التسوية بتنفيذ الطلبات الواردة من مركز مقاصة الدفع من قبل المشاركين في نظام الدفع عن طريق خصم وإيداع الأموال في الحسابات المصرفية للمشاركين في نظام الدفع و (أو) حساب مصرفيالطرف المقابل لمقاصة الدفع المركزي.

إدارة المخاطر...

يلتزم مشغل نظام الدفع بتحديد أحد النماذج التنظيمية التالية لإدارة المخاطر في نظام الدفع المستخدم في نظام الدفع:

1) إدارة المخاطر المستقلة في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع؛

2) توزيع وظائف تقييم وإدارة المخاطر بين مشغل نظام الدفع ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع والمشاركين في نظام الدفع؛

3) نقل وظائف تقييم وإدارة المخاطر من قبل مشغل نظام الدفع الذي ليس مؤسسة ائتمانية إلى مركز التسوية.

يجب أن يتضمن نظام إدارة المخاطر الأنشطة التالية:

1) التعريف الهيكل التنظيميإدارة المخاطر، وضمان التحكم في استيفاء المشاركين في نظام الدفع لمتطلبات إدارة المخاطر التي تحددها قواعد نظام الدفع؛

2) التعريف المسؤوليات الوظيفيةالأشخاص المسؤولين عن إدارة المخاطر أو الوحدات الهيكلية ذات الصلة؛

3) تقديم المعلومات ذات الصلة حول المخاطر إلى الهيئات الإدارية لمشغل نظام الدفع؛

4) تحديد مؤشرات التشغيل المتواصل لنظام الدفع وفقًا لمتطلبات لوائح بنك روسيا؛

5) تحديد الإجراء لضمان التشغيل المستمر لنظام الدفع وفقًا لمتطلبات لوائح بنك روسيا؛

6) تحديد طرق تحليل المخاطر في نظام الدفع، بما في ذلك ملفات تعريف المخاطر، وفقًا لمتطلبات لوائح بنك روسيا؛

7) تحديد إجراءات تبادل المعلومات اللازمة لإدارة المخاطر.

8) تحديد إجراءات التفاعل في المواقف المثيرة للجدل وغير القياسية والطارئة، بما في ذلك حالات فشل النظام؛

9) تحديد إجراءات تغيير الوسائل والإجراءات التشغيلية والتكنولوجية؛

10) تحديد إجراءات تقييم جودة أداء الوسائل التشغيلية والتكنولوجية، نظم المعلوماتمنظمة مستقلة؛

11) تحديد إجراءات ضمان أمن المعلومات في نظام الدفع.

يتم تحديد طرق إدارة المخاطر في نظام الدفع من قبل مشغل نظام الدفع، مع الأخذ في الاعتبار تفاصيل تنظيم نظام الدفع، ونموذج إدارة المخاطر، وإجراءات مقاصة وتسوية الدفع، وعدد تحويلات الأموال ومبالغها، ووقت إجراءها. التسوية النهائية.

قد يتضمن نظام إدارة المخاطر طرق إدارة المخاطر التالية:

1) تحديد الحد الأقصى للمبالغ (الحدود) لالتزامات المشاركين في نظام الدفع، مع مراعاة مستوى المخاطر؛

2) إنشاء صندوق ضمان نظام الدفع؛

3) إدارة ترتيب تنفيذ أوامر المشاركين في نظام الدفع؛

4) إجراء الدفعات في نظام الدفع قبل نهاية يوم العمل؛

5) إجراء التسويات في حدود الأموال المقدمة من المشاركين في نظام الدفع؛

6) ضمان إمكانية تقديم القرض؛

7) استخدام لا رجعة فيه ضمان البنكأو خطاب الاعتماد؛

8) الطرق الأخرى لإدارة المخاطر التي تنص عليها قواعد نظام الدفع.

قد تنص قواعد نظام الدفع على قيام مشغل نظام الدفع بإنشاء هيئة جماعية لإدارة المخاطر في نظام الدفع، والتي تشمل ممثلين عن مشغل نظام الدفع، ومشغلي خدمات البنية التحتية للدفع، والمشاركين في نظام الدفع المسؤولين عن إدارة المخاطر . يجوز لهيئة إدارة المخاطر، بالاتفاق مع بنك روسيا، أن تضم ممثلين عن بنك روسيا يتمتعون بحقوق التصويت الاستشارية.

10) تحت قرض بين البنوكمن المعتاد أن نفهم القرض الذي يقدمه بنك إلى آخر، أو الودائع المصرفية المودعة في بنوك أخرى. موضوعات العلاقات الائتمانية في في هذه الحالةهي البنوك - التجارية والمركزية. تقوم البنوك التي لديها موارد ائتمانية مجانية ببيع هذه الموارد إلى سوق القروض بين البنوك (IBC) - سوق المال. بمساعدة القروض بين البنوك، يمكن للبنوك إدارة سيولتها بسرعة، أو جمع الأموال بسرعة في الحالات ذات الأهمية القصوى، أو توفير موارد ائتمانية مجانية مؤقتًا.

يشمل المشاركون في سوق الإقراض بين البنوك البنوك التي تجري عملياتها بشكل غير منتظم، على أساس التيار الظروف المالية. المشغلون الأكثر نشاطًا في سوق القروض بين البنوك هم البنوك التجارية التي تعمل نيابة عنهم وعلى نفقتهم الخاصة؛ يمكنهم العمل كمقترضين أو مقرضين. دخلهم هو هامش الفائدة، ᴛ.ᴇ. الفرق بين معدلات التنسيب وجمع التبرعات.

البنك التجارييمكن جذب قرض من بنك آخر مباشرة أو من خلال وسيط (بنك آخر، البورصة، مكتب الوساطة، الخ).

يتم تحديد سعر موارد الائتمان - سعر الفائدة على القرض في سوق الإقراض بين البنوك - من خلال تأثير العرض والطلب. يتم إعطاء فكرة عن حالة سوق القروض بين البنوك من خلال مؤشرات خاصة تشمل:

ميبور- معدل متوسطعلى عروض للبيع؛

MIBID - متوسط ​​عرض الأسعار على عروض الشراء؛

يتم التمييز بين مستوى أسعار الفائدة في سوق الإقراض بين البنوك بناءً على شروط القرض.

عند اختيار الأطراف المقابلة في سوق الإقراض بين البنوك، تأخذ البنوك في الاعتبار الوضع القانوني, الحالة الماليةيتم تحديد البنك المقترض المستقبلي، ĸᴏᴛᴏᴩᴏᴇ، على أساس بيانات الميزانية العمومية والمعايير الاقتصادية. يتم استخدام معلومات التصنيف أيضًا. وبناء على هذه البيانات، يمكنك حساب القيمة المسموح بها مخاطر الائتمانللطرف المقابل - الحد الأقصى للحجمقرض لبنك مقترض معين.

لن يبدأ البنك التجاري العمل في سوق الإقراض بين البنوك مع الطرف المقابل دون حساب الحد الأقصى له. هناك طرق خاصة لحساب إنشاء حد على البنوك المقابلة، مما يجعل من الممكن تقييم حالة أي بنك بشكل مناسب بناءً على تحليل بيانات الميزانية العمومية والمعايير الاقتصادية ونصوص حسابات الميزانية العمومية الفردية التي تم أخذها مع مرور الوقت. في أغلب الأحيان، يتم حساب الحد على أساس البيانات المتعلقة برأس مال البنك المقابل باستخدام معامل تركيبي خاص يعكس الوضع الماليجرة. تم تطوير هذا المعامل من قبل البنك المقابل نفسه.

العقود في سوق القروض بين البنوك هي بشكل رئيسي طويلة الأجل بطبيعتها، ويتم إبرام المعاملات الائتمانية على أساس اتفاق عام بشأنها الشروط العامةإجراء المعاملات في النقد الأجنبي المحلي و أسواق المال. في الممارسة الروسية، يتم تقديم القروض بين البنوك من قبل البنوك دون ضمانات القروض المصرفيةالضمان الوحيد للعودة هو اتفاقية القرض.

تتم المعاملات من خلال نظام التعاملات رويترز 2000، والذي يقوم أيضًا بتنفيذ التعاملات بالعملة - معاملات شراء/بيع العملات الأجنبية غير النقدية (معاملات التحويل). إن استخدام وسائل الاتصال الحديثة يضمن سرعة إتمام المعاملات وإعادة التوزيع السريع للموارد الائتمانية المتاحة بين البنوك.

ولإضفاء الطابع الرسمي على الأنشطة وتنفيذها، يزود الطرفان بعضهما البعض بالوثائق ذات الصلة.

إذا كانت هناك موارد مالية مجانية مؤقتًا أو الحاجة إلى الشراء صناديق الائتمانيقوم المتعاملون بين الطرفين عبر أنظمة الاتصال بإرسال عرض لإبرام صفقة (عرض) والذي يحتوي على الشروط التالية˸

مبلغ وعملة الائتمان بين البنوك؛

سعر الفائدةوشروط دفع الفائدة؛

مواعيد إيداع الأموال في الحسابات المقابلة؛

تعليمات لتسديد الدفعات ذات الصلة؛

يتم استحقاق الفائدة على استخدام القرض لكل يوم تقويمي لاستخدام القرض بين البنوك، بدءًا من تاريخ إيداع الأموال في حساب المراسل الخاص بالمقترض وحتى تاريخ إيداع الأموال في حساب المراسل الخاص بالمقرض، والذي يتم الاتفاق عليه من قبل المتعاملين في النهاية من الصفقة. يتم دفع الفائدة في نهاية المدة بالتزامن مع إعادة مبلغ القرض بين البنوك أو بشروط أخرى