التحويل إلى بطاقة مصرفية في البلدان الأجنبية.
أصبحت خدمة تحويل الأموال من بطاقة إلى أخرى أكثر شيوعًا كل يوم. لقد قدر الكثيرون بالفعل راحة هذه الخدمة - حيث يتم تحويل الأموال إلى بطاقة المستلم على الفور تقريبًا. ومع ذلك، فإن هذا الإجراء لا يكلف الكثير. أموال كبيرة. فلا عجب أن يتساءل الكثير من الناس عما إذا كانت هذه الخدمة تعمل دوليًا؟ هل يمكن إرسال الأموال إلى حامل البطاقة من القريب والبعيد في الخارج بهذه الطريقة؟
كيف تختلف خرائط الولايات المتحدة وأوروبا عن الخرائط الروسية؟
أشهر أنظمة الدفع في العالم هي فيزا وماستركارد. بطاقات أنظمة الدفع هذه هي نفسها تمامًا في أي بلد. بالطبع، نحن نتحدث الآن حصريًا عن الجانب الفني ولا نتطرق إلى التصميم والبنوك المصدرة وما إلى ذلك. في أي بلد، تبدأ أرقام بطاقات فيزا بالرقم 4، وماستركارد – بالرقم 5. بطاقة أي “جنسية” يحتوي على 16 رقما في عدده .
بالإضافة إلى أنظمة الدفع الأكثر شيوعًا، هناك أنظمة أقل شيوعًا: أمريكان إكسبريس (AmEx)،
داينرز كلوب, الصين يونيون باي. هناك أيضًا أنظمة محلية. ومثل هذه الخرائط شائعة داخل بلد واحد، مثل خريطة MIR في روسيا. في الولايات المتحدة الأمريكية، مثل هذا النظام هو الاكتشاف. في ألمانيا – GiroCard وGeldCard. في بلجيكا - Bancontact. دانكورت - في الدنمارك.
كيفية تحويل الأموال من بطاقة روسية إلى بطاقة في بلد آخر؟
ليس من قبيل الصدفة أن تعتبر بطاقات VISA و MasterCard أكثر بطاقات الدفع شيوعًا في العالم. في كل دولة تقريبًا، يتم إصدار بطاقات بيانات نظام الدفع وقبولها من قبل الجميع البنوك الوطنية. وفي الواقع، لا يختلف تحويل الأموال إليهم عن التحويل داخل البلد. ومع ذلك، هناك أيضا الفروق الدقيقة.
- وبما أنه سيتم إيداع الأموال بعملة البطاقة، فإن التحويل مطلوب. التحويل ليس خدمة مجانية. أي أنه عند التحويل إلى بطاقة بعملة أخرى، يجب أن تتذكر العمولة الإضافية.
- زيادة رسوم التحويل. قد تفرض بعض البنوك رسومًا أعلى على التحويلات عبر الحدود. أي أنه بدلاً من 1-3% من المبلغ، سوف يتقاضون منك 2-4%. من الأفضل التحقق من المبلغ الدقيق لهذه العمولة مع البنك الذي أصدر بطاقتك. يجب عليك بالتأكيد توضيح أن التحويل يتم إلى بطاقة مصرفية أجنبية.
- ليس كل شيء البنوك الروسيةلديهم القدرة على إجراء مثل هذه التحويلات. وهذه النقطة تحتاج أيضًا إلى توضيحها مباشرةً مع البنك الذي تتعامل معه.
هناك قيود على كل من الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ التحويل، بالإضافة إلى حجم العمولة. التحويلات المباشرة بين أنظمة الدفع المختلفة غير ممكنة حاليًا. أود أن أصدق ذلك في الوقت الحالي.
تقدم العديد من البنوك وأنظمة التحويل خدمات متخصصة. سرعة تحويل الأموال عالية جدًا:
في غضون 20 دقيقة، سيتلقى المستلم الأموال. لكن العمولات ستكون أيضًا كبيرة جدًا. على سبيل المثال، سيتقاضى بنك ألفا 2% من المبلغ + 40 روبل (1.3 دولار أمريكي أو 1 يورو) مقابل الخدمة. تسمح لك خدمات الطرف الثالث أيضًا بتنفيذ مثل هذه العملية، ولكن هنا تبرز مشكلة الثقة بكامل قوتها: هل أنت مستعد لتقديم تفاصيل بطاقتك إلى خدمة غير معروفة بنتيجة غير متوقعة؟
وإذا أخذنا بعين الاعتبار إمكانية تحويل الأموال مباشرة إلى حساب بطاقة مصرفية أجنبية، فسيكون هذا هو المعتاد الترجمة الدولية. مع كل عيوبه:
- ليس كل بنك في روسيا يوفر الفرصة لإجراء مثل هذا التحويل؛
- هناك قيود صارمة على الحد الأدنى والحد الأقصى لمبالغ التحويل. هناك حدود لمعاملة واحدة (الحد الأدنى والحد الأقصى) و القيود القصوىلتحويل المبالغ اليومية والشهرية.
- العمولات العالية التي لديها أيضًا الحد الأدنى من القيود.
- يتم النقل فقط في العملة الوطنيةالبلد المتلقي. وهذا يعني أنه بالنسبة لأوروبا هو اليورو، وبالنسبة للولايات المتحدة هو الدولار.
- يمكن أن تصل فترة النقل إلى أسبوعين.
يتم تحويل الأموال من خلال نظام سويفت الدولي، الذي لا ترتبط به جميع البنوك. العديد من الصغيرة والإقليمية المنظمات الماليةلا أعتبر أنه من الضروري استخدام SWIFT. لذلك، إذا قررت تحويل الأموال النقدية إلى حساب في بنك أجنبي، فيجب عليك الاتصال بقادة السوق: Sberbank، VTB24، Alfa Bank وغيرهم من المشاركين الرئيسيين. وستكون تكلفة مثل هذه الترجمة في مؤسسة كبيرة أقل.
ما هي الميزات عند التحويل إلى بطاقات البنوك الأوكرانية؟
فيما يتعلق بالأحداث السياسية المعروفة والتوترات المتزايدة بين روسيا وأوكرانيا، تنشأ أيضًا صعوبات في تحويل الأموال. العقوبات وإغلاق فروع البنوك الروسية وحظر أنظمة الدفع - كل هذا لا يجعل الحياة أسهل بالنسبة للمواطن العادي. ومع ذلك، فإن خدمات أنظمة الدفع الدولية لا تزال تعمل. وهذا هو، وجود بطاقة فيزاأو ماستركارد، يمكنك تحويل بطاقة 2card. ومع ذلك، من المفيد التحقق مع المستلم مما إذا كان سيتمكن من استخدام الأموال بعد التسجيل. لا تختلف هذه الطريقة عن التحويل إلى أي بلد آخر: يمكنك استخدام الخدمات الموضحة أعلاه أو ماكينة الصراف الآلي الخاصة بالبنك المصدر (إذا كان يدعم التحويلات من بطاقة إلى بطاقة).
لا تزال بعض البنوك توفر الفرصة لتحويل الأموال باستخدام تفاصيل الحساب. ولسوء الحظ، فإن الوضع يتغير الآن بسرعة كبيرة بحيث أنه من الأفضل التحقق من أهمية هذه المعلومات على الفور. على سبيل المثال، في وقت كتابة هذا التقرير، لن يكون من الممكن استخدام فروع سبيربنك لتحويل الأموال: فقد فرضت الحكومة الأوكرانية عقوبات. لا يزال بإمكانك الاتصال ببنك ألفا أو سيتي بنك. ولا توجد خطط لفرض عقوبات عليهم حتى الآن.
وبطبيعة الحال، هناك حلول للتجديد بطاقات أجنبية. استخدام المحافظ الإلكترونية على سبيل المثال. هذا الرسم البياني يبدو مثل هذا:
- أنت تجدد المحفظة الإلكترونية(PayPal، Yandex.Wallet، Qiwi) نقدًا أو بالبطاقة.
- الخطوة التالية هي سحب الأموال إلى البطاقة المطلوبة.
ومن بين العيوب الواضحة لهذه الأساليب: قضاء وقت طويل وتعقيد المخطط نفسه. ولا تنسى العمولات. باستخدام مخطط مماثل، سوف تدفع ثلاث مرات على الأقل:
- لتجديد حسابك؛
- للتحويل؛
- لسحب الأموال.
من المزايا هناك واحدة فقط: في النهاية سوف تقوم بتحويل الأموال.
من بين خدمات التحويل من بطاقة إلى بطاقة، يمكنك ملاحظة https://paysend.com/ في الخارج - تحويل الأموال إلى أي بطاقة. استخدم رمز الدعوة 40cc6f للحصول على خصم
غالبًا ما يواجه المواطنون في حياتهم اليومية الحاجة إلى الترجمة نقديفي الخارج. يرسل الآباء الأموال إلى أبنائهم الذين يدرسون في جامعات في بلدان أخرى، وأولئك الذين يأتون إلى البلاد للعمل يرسلون الأموال إلى أقاربهم. ومع ذلك، ليس كل المواطنين على دراية بكيفية تنفيذ هذه العملية بسرعة وسهولة، والأهم من ذلك - مع الحد الأدنى من العمولة.
الطرق الرئيسية لتحويل الأموال إلى الخارج
هناك طريقتان لإرسال الأموال إلى الفرد عبر البنك: من خلال فتح حساب بنكي ودون القيام بهذه العملية. كل طريقة لها مزاياها وعيوبها، لذلك فمن المنطقي أن ننظر إلى كل منهم بمزيد من التفصيل.
تحويل الأموال من حساب إلى حساب
هذه الطريقة مناسبة لأولئك المواطنين الذين يشاركون باستمرار في هذه العملية تحويلات الأموال. يعد هذا النهج مناسبًا أيضًا لأولئك الذين يرغبون في إجراء تحويل أموال لمرة واحدة، ولكن بشكل كبير إلى حد ما. لتنفيذ هذا النوع من العمليات عليك القيام بما يلي:
- اذهب إلى أي بنك بجواز سفرك واكتب هناك طلبًا لفتح حساب؛
- قم بالتوقيع على اتفاقية فتح الحساب واحصل على تفاصيله كاملة.
في أغلب الأحيان، يتم فتح حساب للفرد بواسطة البنوك الروسية مجانًا أو مقابل رسوم رمزية. الحساب صالح لفترة غير محددة، ولكن إذا لم يتم إجراء أي معاملات عليه خلال عام واحد، فسيتم حظره.
من أجل تحويل الأموال من حساب إلى حساب فرد موجود في الخارج، ستحتاج إلى الذهاب إلى أي فرع من فروع البنك الذي يقدم الخدمة وملء مستند لتحويل الأموال. سوف تحتاج إلى الإشارة إلى:
- تفاصيل حساب المرسل والمتلقي للأموال؛
- مبلغ التحويل
- عملة الدفع.
يعتقد العديد من المواطنين خطأً أنه عند تحويل الأموال من حساب إلى حساب، سيقوم البنك بإخطار الخدمة الضريبية بالمعاملة، وسيتعين على المستلم انتظار إذن من دائرة الضرائب الفيدرالية أو دفع رسوم للتحويل. في الواقع المؤسسات الماليةالكشف عن المعلومات المتعلقة بحسابات عملائهم فقط بناءً على طلب وكالات إنفاذ القانون.
ومن مزايا تحويل الأموال من الخارج إلى حساب الفرد الجوانب التالية:
- مدفوعات العمولة لمثل هذه العملية ضئيلة.
- يمكن استخدام الحساب الشخصي عدة مرات دون دفع تكاليف صيانته؛
- يمكن للمستلم سحب الحوالة من بطاقته لدى ماكينة الصراف الآلي إذا كانت مرتبطة بالحساب؛
- يستطيع المرسل تحويل الأموال إلى حساب الوديعة الخاص بالمستلم وبالتالي يعفيه من الحاجة إلى دفع عمولات مقابل عمليات السحب النقدي.
تحويل الأموال دون فتح حساب
إذا كان المواطن يحتاج إلى إرسال لمرة واحدة كمية صغيرةالأموال، فمن الأفضل استخدام أحد أنظمة تحويل الأموال. يمكنك إرسال الأموال إلى الخارج من خلال Unistream، Anelik، Western Union، Contact، وهي آليات خاصة تشرف عليها الشركات المالية. هذا الأخير يدخل في اتفاقيات مع البنوك من بلدان مختلفة، الذين يعملون كوسطاء في تحويل الأموال.
عند اختيار النظام المناسب لتحويل الأموال إلى الخارج، يجب الانتباه إلى أمرين:
- وجود هذا النظام في بلد إقامة المتلقي؛
- مبلغ عمولة النقل.
تعمل جميع الطرق الحالية بنفس الطريقة، وبالتالي لا فائدة من دفع المزيد.
لتحويل الأموال إلى الخارج، يجب على الفرد الذهاب إلى أي بنك يعمل بالنظام المختار، بجواز سفر وملء طلب تحويل الأموال، مع الإشارة إلى اسمك الكامل. المتلقي والبلد ومدينة الإقامة ومبلغ الأموال. يقوم البنك بإبلاغ المرسل رمز فريدوالذي يجب عليه نقله إلى المستلم. ومن خلال هذا سيتمكن الأخير من سحب الأموال.
إن تحويل الأموال إلى المواطن دون فتح حساب سيكلف أكثر، ولكن يتم تنفيذه على الفور ويتم معالجته بطريقة أسهل.
التنظيم التشريعي للتحويلات المالية
على الرغم من أن البنوك تحافظ على سرية تفاصيل التحويلات المالية، إلا أن الخدمة تراقب حركة المبالغ التي تتجاوز 600 ألف روبل. المراقبة المالية. ويتم ذلك لغرض واحد فقط: وقف غسيل الأموال في الخارج وغيرها من المعاملات الاحتيالية. تمت مناقشة هذه المشكلة بالتفصيل في القانون الاتحادي رقم 115. في أغلب الأحيان، سيضطر المرسل إلى ملئه وثيقة خاصةوكشف عن أصول هذا المبلغ المذهل من المال.
يتم تنظيم عمليات النقل نفسها بموجب القانون الاتحادي رقم 161، الذي يكشف ما يلي:
- الجوانب الرئيسية لعمل النظام الدولي الذي يسمح للبنوك بتحويل الأموال من الحسابات إلى حسابات المواطنين؛
- القضايا الأساسية لتحويل الأموال من خلال أنظمة تحويل الأموال.
في توجيهات البنك المركزي للاتحاد الروسي بشأن التحويلات الأجنبية فرادىوحدد الرقم 1412 أن الحد الأقصى لمبلغ التحويل يجب ألا يتجاوز 5000 دولار في اليوم الواحد.
حتى معرفة كل تعقيدات إرسال الأموال إلى الخارج، حتى لا ندخل في موقف صعب ولا نتعرض له تكاليف إضافيةلدفع العمولات، فمن المنطقي أن تأخذ في الاعتبار التوصيات التالية:
- ومن الأفضل تحويل مبالغ كبيرة إلى حساب، ومبالغ صغيرة عبر أنظمة تحويل الأموال؛
- من بين جميع آليات تحويل الأموال دون فتح حساب، من الأفضل اختيار النظام الأرخص، حيث لا يتم تحديد العمولات المرتفعة من خلال موثوقية وسرعة تحويل الأموال، ولكن من خلال السمعة شركة مالية. على سبيل المثال، أغلى نظام لتحويل الأموال الدولية هو ويسترن يونيون؛
- عند فتح حساب مصرفي، يجب على المتلقي أن يسأل مقدمًا عن نسبة العمولة مقابل سحب الأموال المستلمة.
وبذلك فإن تحويل الأموال إلى الخارج إلى الفرد يمكن أن يتم من خلال أنظمة خاصة أو من خلاله الحسابات المصرفية. وفي الوقت نفسه، في الحالتين الأولى والثانية، لا توجد أذونات لإجراء المعاملات منها خدمة الضرائبلا ينبغي أن تؤخذ. في الواقع، يتم تحديد اختيار طريقة تحويل الأموال فقط من خلال المبلغ الذي يتم تحويله وتكلفة المعاملة.
من المربح تحويل الأموال إلى الخارج بدون فوائد وعمولات لصالح الفرد اليوم ليس مشكلة - تنمية القطاع الماليو تكنولوجيا المعلوماتيسمح لك بإكمال هذه العملية بسرعة ودون الإضرار بمحفظتك. علاوة على ذلك، قد يحتاج الشخص الموجود في بلد أجنبي إلى المال بشكل عاجل.
الطرق المتاحة للتحويلات إلى الخارج: هناك الكثير للاختيار من بينها
هناك عدة الطرق المتاحةتحويل الأموال إلى بلد آخر إلى فرد. غالبًا ما يستخدم الأشخاص خيارات الترجمة التالية:
- بنك؛
- النقدية (من خلال النظم الدولية)؛
- إلكتروني (التحويل من خلال أنظمة الدفع الإلكترونية - EPS).
يجب تقييم كل واحد منهم على حدة، لأن البعض ليس لديه محفظة إلكترونية لإجراء التحويل، بينما بالنسبة للآخرين فإن سرعة تحويل الأموال مهمة. قبل اختيار إحدى الطرق، من الضروري تقييم العوامل التالية:
- سرعة الترجمة؛
- مستوى الأمان
- حجم العمولة؛
- قيود؛
- شروط النقل (على سبيل المثال، قد يكون من الضروري البطاقة المصرفيةأو المحفظة الإلكترونية أو تفاصيل البنك المتلقي).
التحويلات المصرفية
لا تزال التحويلات المصرفية إحدى أكثر الطرق شيوعًا لتحويل الأموال إلى شخص آخر في الخارج. لقد اعتاد الناس على العمل مع هذه المؤسسات المالية ولديهم الثقة فيها. حتى لو قدمت تفاصيل غير صحيحة، فلن تختفي الأموال في أي مكان، بل ستبقى ببساطة في البنك.
اكتشف من المستلم البنوك الموجودة في مدينته. من الممكن أن يكون قد تم افتتاح فرع لبنك روسي هناك. ثم يمكنك توفير المال بشكل كبير عند التحويل أو إكمال المعاملة بدون عمولة.
للالتزام تحويل مصرفييجب عليك الاتصال بمؤسسة كبيرة. لا تقوم المنظمات المحلية أبدًا بدفع مثل هذه المدفوعات.
تتضمن التحويلات المصرفية إجراء المعاملات بعدة طرق. كل واحد منهم له خصائصه الخاصة:
يعتمد حجم عمولة البنك على كيفية إجراء التحويل - في فرع البنك أو من خلال الخدمة عبر الإنترنت لمؤسسة مالية. عند الاتصال مباشرة بأحد فروع المنظمة، لن تحتاج فقط إلى تفاصيل المستلم والمرسل، بل ستحتاج أيضًا إلى جواز السفر. ولكن عند تحويل الأموال عبر الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، ستحتاج فقط إلى الوصول إليها حساب شخصي. ولكن فقط عملاء البنك الذين لديهم حساب بطاقة هم من يمتلكونها.
يعتبر تحويل الأموال من خلال الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أحد أكثر العمليات طرق مربحةلأن مبلغ العمولة سيكون أقل مما هو عليه عند إجراء التحويل مباشرة في فرع البنك. في بعض الحالات، لن تضطر إلى دفع مبالغ زائدة على الإطلاق.
لا يمكن تحويل كل مبلغ إلى فرد في الخارج. يتم تنظيم هذه المشكلة بشكل صارم من خلال التشريعات الروسية والأجنبية. وبالتالي، لا يمكنك إرسال أكثر من 5000 دولار إلى بلد آخر يوميًا إلا إذا قمت بذلك وثائق إضافيةالرقابة الجمركية (سيكون هناك حاجة إلى مبرر النقل). هناك قيود إضافية على البطاقات (حسب البنك ونوع البطاقة). قد يكون لدى البلد المتلقي أيضًا قيود على المبالغ، ويجب توضيح هذه المشكلة مع المتلقي مسبقًا.
التحويلات المالية الدولية
تُستخدم أنظمة تحويل الأموال الدولية بقدر ما تستخدم البنوك لإرسال الأموال إلى الخارج. يتيح لك هذا التنسيق إمكانية تحويل الأموال بسرعة (في غضون ساعات قليلة، وأحيانًا على الفور) إلى المستلم. تحتاج إلى اختيار النظام الذي توجد مكاتبه في المدينة التي يقع فيها المستلم. الخدمات الدولية الأكثر شيوعًا التي تخدم الأفراد هي:
- اتصال؛
- موني جرام.
- ويسترن يونيون؛
- التاج الذهبي;
- يونيستريم.
لإرسال الأموال، لا تحتاج إلى قدر كبير من المعلومات - ما عليك سوى الإشارة إلى الاسم الكامل للمستلم وبلده. وفي بعض الحالات، من الضروري الإشارة إلى المدينة التي سيتم تحويل الأموال إليها.
تعمل أنظمة التحويل الدولية مع العملاء عن طريق الاتصال مباشرة بمكاتب الخدمة. لإرسال الأموال، تحتاج إلى جواز سفرك والمبلغ الذي سيتم إرساله. يمكن أن يكون مبلغ العمولة المدفوعة 0 - 20٪. تعتمد القيمة النهائية على عدد من العوامل:
- من خلال النظام الذي يتم التحويل؛
- في أي فرع يتم قبول الدفع؛
- حجم النقل
- البلد الذي يتم إرسال الأموال إليه.
بعد استلام الأموال، يتلقى العميل رقم مراقبة، والذي يتم تحويله إلى المستلم. بدونها وجواز السفر، لن يتم إصدار الأموال.
ويعتمد حجم التحويل، كما هو الحال في التحويل المصرفي، على تشريعات الدول المشاركة في المعاملة.
يقدم عدد من الأنظمة لعملائها تحويل الأموال إلى بلد آخر من خلال موقعهم على الإنترنت. وفي هذه الحالة يخضع الإرسال لقيود داخلية للمؤسسة، وتكون العمولة غائبة أو أقل من الخدمة الشخصية عبر الفرع.
التحويلات الإلكترونية
يستخدم العديد من المواطنين اليوم بنشاط محافظ إلكترونيةلتحويل الأموال إلى المواطنين الذين يعيشون في بلدان أخرى. في أغلب الأحيان نتحدث عن EPS التالي:
- كيوي؛
- ويب ماني؛
- Yandex.Money.
في بعض الأحيان يتم إجراء التحويلات باستخدام خدمة PayPal، ولكن العمل معها يتطلب الربط الإلزامي لبطاقة بلاستيكية شخصية.
لإجراء تحويل بهذه الطريقة، يكفي أن يكون لديك محفظة إلكترونية ورقم محفظة المستلم. عادة لا تتضمن التحويلات داخل الأنظمة عمولة أو أنها صغيرة جدًا. بالمناسبة، يمكنك تحويل الأموال من محفظتك إلى بطاقة أو حساب المستلم وإجراء تحويل الأموال. هذا الخيار متاح لمستخدمي EPS الثلاثة المدرجة. علاوة على ذلك، يمكنك إرسال الأموال دون مغادرة منزلك.
يتم النقل من محفظة إلى أخرى دائمًا على الفور. ومع ذلك، داخل كل نظام هناك قيود على المبالغ.
أصبحت التحويلات البنكية ذات شعبية متزايدة بسبب بساطتها وسرعة معالجة الدفع والقدرة على تحمل التكاليف. يعد الحد الأدنى من العمولات أو غيابها الكامل حجة أخرى لصالح هذا التنسيق لتحويل الأموال إلى فرد في الخارج.
يتزايد عدد التحويلات المالية الدولية كل عام. ولهذا السبب من المهم جدًا معرفة كيفية القيام بذلك تحويل إلى حساب مصرفي أجنبيوما هي خيارات المعاملات هناك.
ما سوف تكون هناك حاجة للترجمة؟
بالإضافة إلى المال، سوف تحتاج إلى التفاصيل الدقيقة للمستلم. يحصل معلومات مفصلةيمكنك الذهاب إلى بنك البلد الذي تريد إرسال الأموال إليه. المعلومات الأساسية:
- رمز SWIFT الخاص ببنك المستلم.
- الاسم الكامل للمستلم.
- اسم وعنوان المنظمة.
- رقم حساب المستلم.
- تفاصيل الدفع – أسباب إجراء التحويل. يحدد هذا ما إذا كان سيتم الدفع عبر البنك المراسل. وهذا يمثل مشكلة خاصة الآن بسبب العقوبات المفروضة على الاتحاد الروسي.
يبدو تحويل الأموال إلى حساب مصرفي أجنبي غير حساب أحد أفراد أسرتك المباشرين أمرًا مريبًا، لذلك يتعين على المرسل أولاً إثبات المصدر القانوني للأموال.
إذا تم تنفيذ المعاملة في إطار الالتزامات التعاقدية بين شركاء الأعمال، فمن المحتمل أن يطلب البنك نسخًا من الفواتير والاتفاقيات التي على أساسها الترجمة قيد التقدم. وفي حالات أخرى، كن مستعدًا لتقديم شهادة من مكتب الضرائب تثبت شرعية الأموال.
بجانب المبلغ المطلوبوتفاصيل المستلم، يجب أن يكون لدى المرسل حساب جاري نشط في البلد الذي سيتم التحويل منه. هناك عدد قليل من البنوك حيث يمكنك إجراء دفع دولي بحرية إذا لم يكن الشخص من عملائها.
كيفية إجراء تحويل من بنك روسي؟
في المتوسط، سيستغرق التحويل الدولي من 1 إلى 5 أيام، لذلك من الأفضل القيام بذلك في صباح أحد أيام الأسبوع لتسريع العملية بطريقة أو بأخرى.
خوارزمية الإجراءات هي كما يلي:
- تعرف على تفاصيل الدفع الخاصة بالمستلم، بما في ذلك رمز SWIFT. تعرف على كيفية ملء المستندات بالضبط - اكتب اسم صاحب الحساب باللغة اللاتينية أو أي أبجدية محلية أخرى.
- قم بإعداد مستندات من مصلحة الضرائب تفيد أن المبلغ قانوني وأن التحويل لا يتم لغرض غسيل الأموال.
- قم بزيارة البنك الذي يتم من خلاله التخطيط للعملية. إذا لزم الأمر، سيتعين عليك فتح حساب أو استخدام حساب موجود، وإبلاغ موظف البنك بمبلغ المعاملة والبلد الذي تريد إرسال التحويل إليه.
- تلقي وملء أمر الدفع. إذا كانت جميع البيانات صحيحة، كل ما عليك فعله هو التوقيع وتسليم الأموال إلى أمين الصندوق لإتمام عملية التحويل.
- بعد نجاح الدفع، قم بالتقاط نسخة من أمر الدفع والإيصال. الآن تحتاج فقط إلى توضيح المدة التي ستذهب فيها الأموال إلى المستلم، بحيث بعد هذه الفترة بطريقة مريحةاتصل بالمستلم واكتشف ما إذا كان النقل قد وصل.
تحويل الأموال بين البنوك باستخدام نظام سويفت
هذا النظام الدولييسمح لك بتحويل الأموال إلى حسابات أجنبية بأي عملة بشكل أسرع.
وللقيام بذلك، يجب أن يكون البنك المتلقي عضوًا في مجتمع الاتصالات العالمية بين البنوك. واليوم، أصبحت معظم البنوك الكبرى في العالم جزءًا من هذا النظام.
باستخدام أنظمة سويفتمسموح:
- تحويل ما يصل إلى 5 آلاف دولار أو ما يعادلها بأي عملة أخرى إلى حساب أجنبي دون الحاجة إلى تقديم المستندات المصاحبة.
- تحويل مبلغ يزيد عن 5 آلاف دولار إلى حساب أجنبي بشرط الحد الأدنى من الوثائق. على سبيل المثال، تبرير على شكل فاتورة دراسية، حجز فندق لقضاء عطلة، الخ.
- تحويل أي مبالغ فقط عن طريق إثبات علاقتك بالمستلم. عادة ما تكون الشهادة الموثقة مناسبة.
من المهم أن نفهم أن البنوك الفردية لها الحق في وضع قواعدها الخاصة لتحويل الأموال إلى حساب أجنبي. يجب أن تتعرف عليها قبل التقدم بطلب المساعدة وفتح الحساب.
عادة، تخضع هذه الأنواع من المدفوعات لرسوم. سيعتمد المبلغ على التعريفة التي يحددها البنك المرسل. هناك خياران لدفعها: إما الاستقطاع من مبلغ التحويل، ونتيجة لذلك سيحصل المستلم النهائي أموال أقلعما هو مخطط له، أو يتم شطب العمولة بشكل منفصل عن الدفع. الخيار الأخير هو الأصح.
على سبيل المثال، في بنك Sberbank الشهير، يتم فرض رسوم على التحويلات إلى الخارج بمبلغ 2٪ من المبلغ، ولكن ليس أكثر من 1500 روبل للمعاملات بالروبل و1٪ من المبلغ، ولكن ليس أكثر من 1000 دولار المعاملات بالدولار.
يمكن للمستخدمين إلغاء عملية النقل إذا لزم الأمر، والتي تصل في المتوسط إلى المستلم خلال يومي عمل.
الحد الأقصى للمبلغالمعاملات ليست محدودة، بشرط أنه بالنسبة للتحويلات بمبالغ تزيد عن 5 آلاف دولار، يقدم العميل مستندات تؤكد غرض الدفع. يتم نشر تفاصيل ملء أمر الدفع على موقع البنك في القسم معلومات مفيدة.
طرق بديلة لأداء الترجمة
بالإضافة إلى التحويل المصرفي الكلاسيكي، هناك خياران إضافيان لتحويل الأموال إلى حساب مصرفي أجنبي:
- من بطاقة إلى بطاقة. يعد هذا الخيار أحد الخيارات الأكثر شيوعًا التي يمكنك من خلالها إجراء العملية باستخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. العملية متاحة لكل شخص لديه بطاقة مصرفية، حيث لا يوجد أي حدود للتحويلات الدولية.
- الأنظمة التحويلات الإلكترونية. هذه مؤسسات مالية بديلة يمكنك من خلالها تحويل الأموال إلى الخارج دون الحاجة إلى جمع المستندات وتقديم تفاصيل الدفع. فيما بينها الأنظمة الإلكترونيةباي بال، ويب موني أو موني جرام. عيب هذه الطريقة هو أن الخدمة باهظة الثمن في بعض الحالات.
على أي حال، لإكمال العملية بنجاح، ستحتاج إلى الاتصال ببنك موثوق وموثوق به، والذي سيضمن إجراء معاملة في الخارج. الحد الأدنى للعمولة.
سيكون الأمر أسهل بكثير إذا كان لدى المرسل، بحلول وقت اكتمال العملية، حساب مصرفي مفتوح بالفعل. في هذه الحالة، يكفي أن تأخذ جواز سفرك معك؛ فوجود حساب سيسرع بشكل كبير عملية تحويل الأموال إلى قريب أو شريك تجاري إلى حساباتهم البنوك الأجنبية.
شركات مثل Western Union أو Money Gram على استعداد لمساعدتك في إجراء التحويل دون فتح حساب.
الاطلاع على عروض البنوك
| بطاقة استرداد النقود في Rosbank | التقدم بطلب للحصول على البطاقة |
المزيد عن الخريطة
- استرداد نقدي يصل إلى 7% - على فئات مختارة؛
- استرداد نقدي 1% - على جميع المشتريات؛
- المكافآت والخصومات على السلع والخدمات من VISA؛؛
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت – مجانية؛
- البنك المحمول- مجانا؛
- ما يصل إلى 4 عملات مختلفةعلى خريطة واحدة.
| بطاقة من PromsvyazBank | التقدم بطلب للحصول على البطاقة |
المزيد عن الخريطة
- استرداد نقدي يصل إلى 5%؛
- السحب النقدي بدون عمولة من أجهزة الصراف الآلي الشريكة؛
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت – مجانية؛
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانية.
| بطاقة من بنك الائتمان المنزلي | التقدم بطلب للحصول على البطاقة |
المزيد عن الخريطة
- استرداد نقدي يصل إلى 10% مع الشركاء؛
- ما يصل إلى 7% سنويًا على رصيد الحساب؛
- سحب الأموال من أجهزة الصراف الآلي بدون عمولة (حتى 5 مرات في الشهر)؛
- تكنولوجيا أبل الدفع، جوجل الدفعوسامسونج باي؛
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاناً؛
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانا.
المزيد عن الخريطة
- استرداد نقدي يصل إلى 10% من محطات تعبئة الوقود في محطات الوقود
- استرداد نقدي يصل إلى 5% على الفواتير في المقاهي والمطاعم
- استرداد نقدي يصل إلى 1% على جميع المشتريات الأخرى
- ما يصل إلى 6% سنويا على الرصيد
- صيانة البطاقة مجانية؛
- الخدمات المصرفية عبر الإنترنت مجاناً؛
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول مجانا.
| بطاقة من بنك تينكوف |
كيفية تحويل الأموال إلى حساب أجنبي موقع إلكتروني موقع إلكتروني
كيفية تحويل الأموال إلى حساب أجنبي إذا كنت بحاجة إلى دفع تكاليف التعليم، أو دفع ثمن البضائع، أو استئجار العقارات، أو إجراء تحويل إلى الأقارب، أو مجرد شراء رحلة؟ اليوم، هناك طرق عديدة لتحويل الأموال إلى الخارج. يمكنك اختيار الأنسب بناءً على معايير مثل الغرض من التحويل والمبلغ والشروط والعمولات.
- فيما يلي الخيارات الرئيسية:
- تحويل مصرفي. اقرأ المزيد عنها أدناه.
- إرسال الأموال من خلال نظام تحويل الأموال (Western Union، Unistream، MoneyGram، Zolotaya Korona، Contact). تحتاج إلى الاتصال بأقرب فرع وتقديم جواز السفر والإشارة إلى تفاصيل المستلم وبلد الإقامة والمدينة. بعد ذلك - قم بإيداع المبلغ، ودفع العمولة واستلام مستندات الدفع، بالإضافة إلى رقم تحويل فريد، والذي على أساسه سيتمكن المستلم من سحب الأموال من فرع الشركة في بلد آخر.
- التحويل من خلال المحافظ الإلكترونية (Qiwi، Yandex.Money، Webmoney). مريحة وسريعة إذا كان لدى المستلم أيضًا محفظة شخصية مفتوحة في النظام المطلوب.
بعض الطرق المذكورة لا تتطلب أن يكون لدى المستلم حساب في الخارج. دعونا نلقي نظرة فاحصة على الحالة التي من المهم فيها تحويل الدفعة مباشرة إلى حساب في بنك أجنبي.
تحويل مصرفي
إجراء الدفع عبر الهيكل المصرفيسهلة وآمنة. يقدم الجميع تقريبًا الفرصة لتحويل الأموال إلى الخارج. الشيء الرئيسي هو معرفة تفاصيل الحساب في البنك المتلقي.
كقاعدة عامة، يكون هذا النوع من التحويل مصحوبًا بعمولة. يعتمد المبلغ على تعريفة البنك المرسل. يمكن شطبها إما بشكل منفصل عن الدفع أو خصمها من مبلغ التحويل، ونتيجة لذلك سيحصل المستلم على مبلغ أقل في حسابه.
ومن المهم ملاحظة أن تحويلات العملات الأجنبية (سويفت) غالبا ما تمر عبر بنوك مراسلة متعددة، وقد يفرض كل منها رسوما خاصة به. توصي بعض البنوك الروسية بمراسل معين لإجراء التحويل (في كثير من الحالات سيكون أرخص، أو ربما لن يتقاضى المراسل عمولة على الإطلاق)، فسوف تحتاج إلى الإشارة تفاصيل إضافيةعند إرسال التحويل. كقاعدة عامة، يتمتع العميل أيضًا بفرصة اختيار وملء تفاصيل المراسل الذي من المهم بالنسبة له إرسال التحويل من خلاله. إذا لم يتم طرح السؤال حول البنك المراسل على الإطلاق، فسيتم تحديد مسار التحويل وفقًا للإجراءات الداخلية للبنك المرسل وكل بنك لاحق. ليس من الممكن معرفة عدد المشاركين في السلسلة مسبقًا.
يحدث أنه في الطريق إلى الوجهة، يتم احتجاز مبلغ أكبر مما هو مذكور في تعريفات البنك المرسل. إذا كنت بحاجة إلى توضيح أي من البنوك المشاركة في السلسلة أخذ العمولة وبأي مبلغ، يمكنك الاتصال بالبنك الذي تتعامل معه للحصول على خدمة "التحقيق في الدفع". ومع ذلك، ليس كل مؤسسة ماليةتفتخر بمثل هذا الخيار.
كيفية تحويل الأموال إلى حساب أجنبي: تعليمات
لإجراء تحويل مصرفي، يمكنك الذهاب إلى أحد فروع البنك والطلب من الموظف في مكتب النقد إكمال المعاملة، وتقديم جواز سفرك وجميع البيانات اللازمة (بعض البنوك تسمح لك بذلك حتى بدون فتح حساب)، أو استخدم الخدمات المصرفية عبر الإنترنت - من المفيد أن تعرف مسبقًا ما إذا كنت بحاجة إلى ذلك لتوصيل خدمات تطبيق منفصل بالبنك. غالبًا ما تختلف الطريقة الثانية في مقدار العمولة وتبين أنها أكثر ربحية.
إذا كان هناك اختلاف في العملات وكان من الضروري تحويل العملة من حساب مرسل الدفع إلى العملة الموجودة في حساب المستلم، فقد يكون المبلغ النهائي أقل مما تم حسابه مسبقًا، ومن الممكن أيضًا فرض عمولة إضافية. سيتلقى المستلم الأموال خلال 1 إلى 5 أيام عمل. بعد إرسال التحويل، يمكنك بالإضافة إلى ذلك طلب أمر الدفع. بهذه الطريقة، سيكون لديك تأكيد بإرسال الدفعة، والذي يمكن تقديمه إلى المستلم، وتفاصيل إضافية عن التحويل. إذا حدث خطأ عن طريق الخطأ في التفاصيل، فسوف تنتهي الأموال إما في حساب المدفوعات غير المعروف في البنك المتلقي أو سيتم إعادتها إلى الحساب في البنك المرسل. في الوقت نفسه، في طريق العودة، غالبًا ما ينتظر الدفع عمولة جديدة من البنوك المراسلة، مما يعني أن مبلغ الاسترداد سيكون أقل.
القيود التي قد تواجهها:
- وفقا لتوجيهات بنك روسيا رقم 1412 بتاريخ 30 مارس 2004، هناك حد لمبلغ التحويلات التي لا تتطلب مستندات إضافية. هذا هو 5000 دولار أمريكي يوميًا أو ما يعادله بعملة التحويل. إذا حاولت إجراء تحويل بمبلغ يتجاوز الحد المحدد، يحق لخدمة مراقبة العملة بالبنك تعليق معالجة الدفع حتى يتم توضيح الظروف وطلب مستند يتم على أساسه طلب التحويل. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك الاستفسار عن القيود المفروضة من جانب بلد أجنبيحيث تخطط لإرسال الأموال.
- يمكن لبعض البنوك تحويل أموال العميل فقط إلى حساب أجنبي مفتوح باسمه، أو باسم أحد أقربائه المقربين، وذلك بعد تقديم المستندات التي تؤكد العلاقة. أي أنهم سوف يرفضونك إذا كنت بحاجة إلى إجراء تحويل إلى طرف ثالث.
- التحويلات من البنك تخرج على الرحلات الجوية. إذا تم إرسال المدفوعات بالروبل طوال اليوم حتى المساء، فسيتم إرسال مدفوعات العملة، كقاعدة عامة، فقط خلال النصف الأول، قبل الغداء. سيتم إرسال التحويلات التي يجريها العملاء في وقت لاحق من البنك في يوم العمل التالي على رحلة الصرف الأجنبي التالية.
إذا لم تناسبك أي من الطرق الموصوفة، فأنت بحاجة إلى التحويل إلى حساب أجنبي مبلغ كبيرأو الحفاظ على السرية، من الأفضل طلب المساعدة من المتخصصين - فسوف يختارون أفضل الخيارات ويساعدون في ضمان صحة الإجراء وقانونيته.