مبدأ تشغيل البطاقة اللاتلامسية. الدفع بدون تلامس باستخدام بطاقة سبيربنك: ما هو وكيف يعمل وربط وتعطيل الدفع بدون تلامس. هل هناك أي عيوب للبطاقات اللاتلامسية؟

ظهرت البطاقات اللاتلامسية منذ وقت ليس ببعيد. لا يزال العديد من مواطنينا لا يعرفون كيفية تحديد ذلك بطاقة تماسأم لا. البعض لا يعرف حتى كيفية استخدامها. دعنا نتعرف على البنوك التي يمكنك طلب هذه القطط منها ونفكر في الفروق الدقيقة الأخرى في استخدام أدوات الدفع هذه. لذا، أول الأشياء أولاً.

كيف تعمل البطاقة اللاتلامسية؟

تتطور التقنيات باستمرار، وتعمل لصالح الناس، والآن ظهرت بطاقات غير تلامسية تحتوي على شريحة مدمجة خاصة تتيح لك دفع ثمن البضائع بمجرد لمس محطة POS بالبلاستيك. يجب إدخال بطاقة عادية، بدون هذه التقنية، في الجهاز، وإدخال الرمز السري والانتظار لفترة طويلة حتى تتم العملية.

يهتم الكثير من الأشخاص بكيفية معرفة ما إذا كانت البطاقة غير تلامسية أم لا. من السهل القيام بذلك، إذا كان لديك بطاقة مصرفية بهذه التقنية بين يديك، فهي تحتوي على أيقونة تشبه الموجة، بالإضافة إلى الشعارات التي تشير إلى أن بطاقتك البلاستيكية تنتمي إلى عائلة هذه البطاقات فقط، على سبيل المثال، payPass أو payWave. بالفعل، أصبحت البطاقات غير التلامسية تسمى payPass، وهي ليست عادة راسخة.عملية إجراء معاملة غير نقدية في شبكة التداولباستخدام البطاقة المصرفيةيحدث على النحو التالي:

• إبلاغ أمين الصندوق بنيتك دفع ثمن البضائع باستخدام بطاقة تماس؛
• يقوم أمين الصندوق بتجهيز جهاز نقطة البيع، وتقوم بإحضار البطاقة إلى شاشته على مسافة قصيرة تصل إلى 4 سم؛
• تسمع إشارة ضوئية وصوتية تشير إلى انتهاء العملية.

إذا كان المبلغ أعلى من 1000 روبل، فيجب عليك أيضًا إدخال رمز PIN. ينطبق هذا القيد في روسيا، وفي أوروبا، على التوالي، 25 يورو.

ما هي فوائد الدفع اللاتلامسي؟

لقد قدر الكثيرون بالفعل فوائد الدفع بدون تلامس. وهم على النحو التالي:

• لا تحتاج إلى حمل البطاقة معك وإخراجها من محفظتك، وبالتالي لا يوجد خطر فقدانها؛
• لا تحتاج إلى تذكر رمز PIN الخاص بك، والذي يمكن "نسيانه" في أكثر اللحظات غير المناسبة؛
• لن يراك أحد وأنت تطلب رمز PIN، لأنك ببساطة تقوم بإحضار البطاقة لمسافة قصيرة إلى الجهاز أو تلمس البطاقة بها؛
• أنت تدفع في ماكينة تسجيل المدفوعات النقدية في غضون ثوانٍ، مما يوفر الوقت عند كتابة رمز PIN، وتتم المعاملة نفسها بشكل أسرع.

هل هناك أي عيوب؟

حاليا، هناك نوعان من عيوب هذا الدفع. ويمكن اعتبارها مؤقتة. ولابد من الإشارة هنا إلى الحقائق التالية:

1. لإجراء عمليات شراء تزيد عن 1000 روبل. تحتاج إلى إدخال رمز PIN. بالنظر إلى أنه تم اختراع الدفع بدون تلامس لإجراء عمليات شراء سريعة، ونحن لا نجعلها بمبلغ كبير، لا يمكن اعتبار هذه النقطة عيبا كبيرا.
2. ليست كل المحطات مجهزة بشريحة للدفع بدون تلامس، لذلك لا يمكن إجراء هذا الدفع في كل مكان، وليس في كل سلسلة بيع بالتجزئة وليس في كل متجر، بالإضافة إلى ذلك، يخشى بعض البائعين، بسبب الجهل، إجراء ذلك وكتابته قبالة الطريقة القديمة.

سيعتمد كل شيء على تعميم التكنولوجيا، ومدى سرعة ظهور بطاقات الدفع وأجهزة القراءة غير التلامسية الخاصة بها، ومن ثم ربما تتم إزالة جميع القيود المفروضة على استخدامها. حاليًا، لم تظهر بطاقات الدفع غير التلامسية فحسب، بل ظهرت أيضًا الهواتف المزودة بهذه التقنية، بالإضافة إلى الأدوات المختلفة: الأساور والساعات. ما لا يزال المستخدم يشك فيه هو أمان المدفوعات.

أمن المعاملات

يدعي مطورو التكنولوجيا أن استخدام بطاقات الدفع غير التلامسية آمن تمامًا. يقدمون عددًا من الحجج لصالح هذه الأدوات:

• عندما يتم الدفع مقابل البضائع، خاص رمز فريدوالذي يستخدم لتأكيد المعاملة.
• وحتى لو اعترضها المتسللون بطريقة أو بأخرى، فلن يتمكنوا من فعل أي شيء. أولاً، يتم إنشاؤه باستخدام خوارزمية فريدة تتغير باستمرار؛ ومن المستحيل الحصول على المفاتيح منها.
• لا يمكن استخدام الرمز إلا لهذه الدفعة، ولم يعد مناسبًا لأي دفعات أخرى. ولهذا السبب تم وضع حد قدره 1000 روبل؛ حتى لو حدث شيء كهذا، فلن يكون هناك أي خصم من البطاقة بخلاف هذه المعاملة بالذات.
• بعد خصم الأموال مقابل عملية شراء، يتم إيقاف تشغيل الجهاز على الفور ولن يتم خصم الأموال مرة أخرى تحت أي ظرف من الظروف.

ما هي البطاقات التي يتم إصدارها للدفع اللاتلامسي وأين يمكنني الحصول عليها؟

عادةً، يتم استخدام MasterCard مع PayPass وVisa مع payWave للدفع بدون تلامس. يقدمها الكثير منهم البنوك الكبيرةالذين يعملون في روسيا:

• سبيربنك.
• ألفا بنك،
• تينكوف،
• بنك موسكو الصناعي؛
• إحياء.

إذا أتيت إلى البنك للحصول على بطاقة بلاستيكية أخرى، فمن الأفضل أن تعرف على الفور ما إذا كان الدفع بدون تلامس متاحًا على البطاقة.

عند استلامها، انتبه إلى ما إذا كان هناك رمز موجة مميز ونقش payPass أو payWave.هذا هو الفرق الوحيد بين البطاقة العادية والبطاقة اللاتلامسية، ولكنه أكثر متعة في الاستخدام لأنه يوفر الكثير من الوقت.

على سبيل المثال، يمكنك التسوق أثناء استراحة الغداء، عندما يكون الوقت مرتفعًا. لكن المحطات الطرفية المزودة بهذه التكنولوجيا متوفرة ليس فقط في منافذ البيع بالتجزئةومحلات السوبر ماركت، ولكن أيضًا في المقاهي والمطاعم ومنافذ الوجبات السريعة، لذا فإن هذه البطاقة ستساعد في توفير الوقت.

قليلا عن المحافظ المحمية

ظهرت المحافظ المحمية في السوق نتيجة لإتاحة الفرصة لرجال الأعمال المغامرين للاستفادة من مخاوف الناس. ظهرت معلومات في وسائل الإعلام تفيد بأن المحافظ المحمية تحمي البطاقات من القراءة غير المصرح بها للأموال عن بعد. يخشى الناس أن يتمكن شخص لديه معدات قوية من اعتراض المعلومات من البلاستيك.

في الواقع، هذه المعلومات لا تتوافق مع الواقع، ومن المستحيل سحب الأموال من البطاقة عن بعد، كما سبق شرحه أعلاه. من الأسهل سحب الأموال من البطاقات البلاستيكية العادية؛ وللقيام بذلك، يحتاج المهاجمون إلى معرفة رمز CVV وتاريخ انتهاء صلاحيته. وللقيام بذلك تحتاج إلى سرقة البطاقة أو معرفة هذه البيانات من خلال الإجراءات الإجرامية.

المحافظ المحمية التي ظهرت للبيع على علي وتكلفتها 200 روبل حسب الطراز لا تحمي البطاقة من السرقة بأي شكل من الأشكال. ومن أجل شطب الأموال، تحتاج إلى تقريب جهاز القراءة إلى حد ما، والذي لن يمر دون أن يلاحظه أحد، على سبيل المثال، في النقل.

تختلف البطاقات المزودة بتقنية الدفع بدون تلامس عن البطاقات العادية حيث أنه بمساعدتها يمكن إجراء الدفع مقابل البضائع عند الخروج على الفور بلمسة واحدة. كل ما عليك فعله هو إحضار البطاقة إلى قارئ خاص - لقد تم دفع ثمن الشراء بالفعل! خيالي؟ مُطْلَقاً.

كل ما في الأمر أن هذه البطاقات تحتوي على شريحة وهوائي مدمجين، حيث يتم من خلالها نقل معلومات الدفع إلى المحطة. هذا المنتج الجديد سوف يرضي بلا شك أولئك الذين يعتبرون الوقت هو المال. بعد كل شيء، الآن ليس من الضروري إعطاء بطاقتك لأمين الصندوق، وإذا كانت تكلفة المنتج أو الخدمة أقل من 1000 روبل، فلن تحتاج إلى التوقيع على إيصال أو إدخال رمز PIN أيضًا.

توجد بطاقات بدون تلامس مع تقنيات payWave وPayPass.

Visa payWave وMasterCard PayPass: ما الفرق؟

البطاقات المزودة بتقنية payWave هي بطاقات تابعة لنظام الدفع Visa، والبطاقات المزودة بتقنية PayPass هي بطاقات تابعة لنظام الدفع MasterCard. هذا هو المكان الذي تنتهي فيه الاختلافات، لأن طرق استخدامها هي نفسها تقريبا.

يتم إصدار كل من بطاقات الدفع والائتمان غير التلامسية.

كيفية استخدام البطاقات اللاتلامسية؟

يمكنك إجراء عمليات دفع بدون تلامس في الأماكن التي توجد بها شعارات Visa payWave أو MasterCard PayPass. مخطط الشراء هو كما يلي:

• أولاً، تحقق من مبلغ الدفع الذي تم إدخاله؛
• أمسك البطاقة اللاتلامسية بالقرب من القارئ لمدة ثانية؛
• سيتم تأكيد الدفع إشارة صوتيةوالنقش الموجود على الشاشة، وبعد ذلك يتم إيقاف تشغيل المحطة (وهذا يلغي خصم مبلغ مضاعف).

إذا كانت الدفعة أكثر من 1000 روبل، فأنت بحاجة بالإضافة إلى ذلك إلى إدخال رمز PIN أو الحصول على إيصال من أمين الصندوق للتوقيع. لكن 1000 روبل هو الحد الأقصى بالنسبة لروسيا. إذا كنت تدفع بطاقة تماس خارج الاتحاد الروسي، فيجب توضيح مبلغ الحد مع أمين الصندوق. في بعض البلدان، إذا تجاوزت حدًا معينًا، فلا يمكنك دفع ثمن مشترياتك إلا عن طريق طريقة الاتصال. ولكن هذا لا ينبغي أن يكون مخيفا، لأن كل من Visa PayWave و MasterCard PayPass، بالإضافة إلى الهوائي المدمج، لديهم شريحة وشريط مغناطيسي.

بطاقات تماس: إيجابيات وسلبيات

المزايا:

- سرعة قياسية في معاملات الدفع.

- لا حاجة لتسليم بطاقتك المصرفية إلى أمين الصندوق.

— ليس عليك إدخال رمز PIN (حتى 1000 روبل).

— من غير المرجح أن تتعرض البطاقات اللاتلامسية للضغط الميكانيكي، وبالتالي فهي أقل تآكلًا.

— من الملائم بشكل خاص الدفع باستخدام هذه البطاقات حيث تكون السرعة مهمة والمبالغ ليست كبيرة جدًا: في محطات الوقود والمقاهي ووسائل النقل العام.

- يمكن استخدامها في أجهزة الصراف الآلي أو المحطات الطرفية العادية.

- مقبولة في أكثر من 30 دولة.

عيوب:

العائق الرئيسي أمام الاستخدام الكامل بطاقات فيزايرجع السبب في payWave وMasterCard PayPass في روسيا إلى قلة عدد منافذ البيع بالتجزئة الجاهزة لخدمتهما. وبما أن المعدات اللاتلامسية باهظة الثمن، فلا داعي للاستثمار فيها بعد.

يتم أيضًا تأجيل العديد من العملاء بسبب المجهول من حيث الأمان. المحتالون، مثل أي شخص آخر، يواكبون العصر دائمًا. ومع ذلك، فإن أنظمة الدفع نفسها تدعي أن المدفوعات غير التلامسية محمية بشكل موثوق.

أين يمكنني الحصول على البطاقات البلاستيكية غير التلامسية في روسيا؟

في حين أن المعاملات اللاتلامسية تكتسب زخمًا بالفعل في الخارج، لا يزال هناك عدد قليل من البنوك التي تصدر بطاقات مبتكرة في روسيا.

تم إصدار البطاقات المزودة بتقنية الدفع بدون تلامس في روسيا منذ عام 2008. ومع ذلك، هذا المنتج المصرفيلا يستخدم على نطاق واسع بين المستخدمين. واليوم يتم إصدار هذه البطاقات بحوالي 50 بطاقة محلية. مؤسسات الائتمان. قدمت الدراسات الإحصائية بيانات حول وجود بطاقات مصرفية غير تلامسية لدى 2 مليون روسي فقط.

معلومات عامة

تسعى المؤسسات المالية والائتمانية إلى مواكبة العصر، لذلك تقدم لعملائها العديد من الأشياء الجديدة والمريحة الخدمات المالية. ويكتسب الكثير منها شعبية واسعة النطاق، في حين أثبت البعض الآخر عدم فعاليته. لقد أثبتت البطاقات المزودة بتقنية الدفع اللاتلامسي موثوقيتها وصلاحيتها، وبالتالي يتم استخدامها على نطاق واسع من قبل العملاء.

هي نوع من البطاقات البلاستيكية التي تستخدم في أنظمة التحكم في الوصول، وكذلك في أنظمة الدفع. خصوصية البطاقة هي أن المعلومات تتم قراءتها بواسطة الجهاز دون اتصال مباشر. بين البطاقة وجهاز الاستقبال، يتم إرسال إشارة كهرومغناطيسية بين الهوائيات. في القطاع الماليوقد اكتسبت هذه التكنولوجيا شعبية واسعة. في المدن الكبيرة، يدفع العديد من العملاء باستخدام البطاقات المصرفية غير التلامسية. من الممكن إجراء عمليات دفع بدون تلامس باستخدام العديد من الأدوات الحديثة. المادة سوف توفر معلومات كاملةحول مميزات التقنية اللاتلامسية، بالإضافة إلى مزاياها التي لا يمكن إنكارها وبعض عيوبها.

القليل من التاريخ

الأجهزة التي تستخدم مثل هذا النظام ليست جديدة، لذلك من الصعب مفاجأة أي شخص بها. باستخدام هذه الأنظمة، يمكنك إجراء الدفعات مراكز التسوقوالأماكن العامة المختلفة. لا يمكن إجراء الدفعات باستخدام البطاقات البلاستيكية فحسب، بل أيضًا باستخدام الهاتف أو الساعة الذكية أو سلسلة المفاتيح. ومع ذلك، حتى وقت قريب لم يكن أحد يشك في مثل هذه التكنولوجيا.

تعتبر التكنولوجيا اللاتلامسية حديثة جدًا، حيث بدأت في التطور القرن الحادي والعشرون. وكانت أنظمة VISA وMasterCard أول من أطلق المنتج الجديد. حدث اختراق حقيقي في هذا المجال في عام 2013 في كازان في دورة الألعاب الجامعية الصيفية العالمية. قام بنك AK BARS بتنفيذ العديد من المشاريع الفريدة باستخدام تقنية NFC. هذه التقنية مسؤولة عن استقبال البيانات وتستخدم في أجهزة الاستقبال لنقل البيانات لاسلكيًا عبر دائرة نصف قطرها قصيرة. يتم استخدامه في الساعات الذكية والهواتف الذكية والأجهزة اللوحية ومحطات نقاط البيع. أعرب مستخدمو هذا النظام عن تقديرهم الكبير لبطاقات الخدمات المتعددة، التي تجمع بين الدفع بلمسة واحدة، وخدمة التذاكر، وبطاقة الولاء. نظرًا لأن هذا المنتج المصرفي متعدد الوظائف تمامًا، فإن البطاقة اللاتلامسية تتلقى مراجعات إيجابية.

ميزات التكنولوجيا

اليوم، يتم استخدام تقنية الدفع بدون تلامس في كل مكان، ولكن لا يعرف الجميع كيف تعمل هذا النظام. تعتمد هذه التقنية على مبدأ تبادل الموجات الكهرومغناطيسية بين البطاقة والجهاز. يتيح لك ذلك قراءة المعلومات عن بعد دون الحاجة إلى اتصال إضافي وإدخال رمز PIN. معيار تعد تقنية RFID، التي تدعمها البطاقات المصرفية، الطريقة الأكثر شيوعًا للتعرف على الأشياء تلقائيًا. تشتمل علامة RFID الموجودة على البطاقة المصرفية على العديد من الدوائر الدقيقة التي تعالج البيانات ودائرة متأرجحة.

بسبب الإشارة الكهرومغناطيسية الصادرة من القارئ، يظهر تيار كهرومغناطيسي في الهوائي ويصدر إشارة عالية التردد. يقوم NFC دائمًا بإصدار مجال كهرومغناطيسي يعمل على تشغيل شريحة على البطاقة لتبادل البيانات. يتيح لك نظام NFC تحديد المعيار الماديتفاعلات الأجهزة المتصلة ومجموعة من البروتوكولات. وبما أن تبادل الإشارات يحدث على مسافة قصيرة، فلا حاجة لإخراج البطاقة من المحفظة. إذا تم الدفع من المحفظة، فيجب عليك التأكد من عدم وجود بطاقات أخرى ذات تقنية مماثلة. وبخلاف ذلك، سيتم الدفع من البطاقة التي تمر بها الإشارة بشكل أسرع. أصبحت البطاقات اللاتلامسية أكثر شيوعًا، وفقًا لمراجعات الخدمات المصرفية بطاقة الدفعهناك أنواع مختلفة، لكن العديد من المستخدمين يلاحظون أن هذا المنتج سهل الاستخدام ومريح.

مبدأ التشغيل

تحتوي البطاقة المصرفية غير التلامسية على شريحة خاصة بها هوائي مدمج، والذي ينقل البيانات حول الدفعة المكتملة عبر قناة راديوية. في متجر يقبل هذا النوعيجب تثبيت البطاقات محطة تماس. لإجراء الدفع باستخدام بطاقة مصرفية لا تلامسية، ما عليك سوى لمس القطعة البلاستيكية بالمحطة.

يتم الدفع على الفور، ولا تحتاج إلى إدخال رمز PIN لإكمال المعاملة (عند إجراء عمليات شراء تصل إلى 1000 روبل). يمكنك التقدم بطلب للحصول على بطاقة مصرفية في النظام MasterCard (PayPass) أو VISA (تقنية payWave). الخيار الأول أكثر شيوعًا في صفوف البنوك المحلية. منحيتم تقديم المنتج المصرفي في شكل ائتمان وخصم وعلامة تجارية مشتركة وكلاسيكية ومميزة و البطاقات القياسية. يتم تحديد شروط الخدمة وتكلفة شراء مثل هذا المنتج من قبل البنك المصدر.

شروط الاستخدام

من أجل إجراء الدفع بدون تلامس للبضائع، عليك التأكد من توفر التكنولوجيا PayWave أو PayPass في التحديد صالة. كقاعدة عامة، يتم لصق الشعارات مباشرة على الجهاز، لذلك لن يكون من الصعب على المستخدم معرفة وجود هذه التكنولوجيا. تتلقى البطاقة اللاتلامسية مراجعات إيجابية للنظام، حيث يدعي المستخدمون أن الدفع مقابل البضائع يتم في غضون ثوانٍ. ستشير إشارة صوتية من المحطة إلى أنه تم الدفع. يجب أن تدرك أنك لا تحتاج إلى تسليم بطاقتك البلاستيكية إلى البائع. عند إجراء عمليات شراء تصل إلى 1000 روبل، لا يحتاج العميل إلى إدخال رمز PIN.

عند إجراء الدفع باستخدام بطاقة بدون تلامس خارج الدولة، يجب التحقق من مبلغ الحد مع أمين الصندوق. توفر بعض البلدان إمكانية الدفع مقابل المشتريات عن طريق الاتصال في حالة تجاوز حد معين. في هذا الصدد، تتلقى بطاقة Sberbank Contactless مراجعات متنوعة، حيث ليس كل العملاء راضين عن هذا القيد. لا داعي للقلق على مستخدمي البطاقة بشأن الدفعات المزدوجة أو إجراء دفعات متكررة. يتم منع ذلك من خلال بروتوكول تبادل خاص. لإجراء دفعة متكررة، سيحتاج البائع إلى إعادة إدخال المبلغ على المحطة.

فوائد التكنولوجيا

من خلال فهم عام لهذه التكنولوجيا، يمكنك تحليل مزاياها. هذه الطريقة لها نقاط القوة والضعف.

من بين المزايا التي لا يمكن إنكارها ما يلي:

• توفير الوقت. يتم الدفع على الفور تقريبًا، لذلك لا يحتاج العميل إلى حساب النقود وانتظار التغيير.
• لا حاجة لإدخال رمز PIN.
• على المدى الطويلإجراءات البطاقة البلاستيكية.
• الاستخدام الكامل طوال فترة الصلاحية بأكملها.
• درجة عالية من الأمان.

للأسباب المذكورة أعلاه، تتلقى البطاقة اللاتلامسية مراجعات إيجابية من المستخدمين منذ ذلك الحين هذه الأداةيبسط إلى حد كبير التسويات المتبادلة.

عيوب التكنولوجيا

بالإضافة إلى المزايا المقدمة، هناك عيوب البطاقات البلاستيكية اللاتلامسية التالية التي يجب أن تكون على دراية بها:

• خطر الشطب نقديمن بطاقة بمبلغ يصل إلى 1000 روبل بدون رمز PIN بواسطة المحتالين.
• لا يمكنك العثور في جميع منافذ البيع بالتجزئة على جهاز يقرأ المعلومات من البطاقات البلاستيكية غير التلامسية.
• قيود على الاستخدام.

تكلفة تركيب محطات القراءة مرتفعة للغاية، لذلك لا يستطيع كل متجر تحمل تكاليف استخدام هذه التكنولوجيا. وفي هذا الصدد، أصبحت البطاقات منتشرة على نطاق واسع فقط في المدن الكبرى ومراكز التسوق الكبيرة. ومع ذلك، فإن هذه التكنولوجيا تتطور بسرعة، وبالتالي مع مرور الوقت، ستؤدي إلى انخفاض في تكلفة المعدات واستخدامها على نطاق واسع. لضمان أقصى قدر من الأمان للأموال، يوصى باستخدام الحالات التي تسمح لك بحماية إشارة الراديو الصادرة. إن تقييد 1000 روبل لإجراء دفعة لمرة واحدة يسبب انطباعًا سلبيًا بين العديد من المستخدمين. ومع ذلك، فإن هذا الإزعاج يهدف إلى زيادة سلامة الاستخدام، لأن سلامة الأموال لها أهمية كبيرة.

البطاقات اللاتلامسية MasterCard PayPass وVisa payWave – البطاقات المصرفيةمما يتيح لك الدفع بسرعة مقابل المشتريات التي تصل قيمتها إلى 1000 روبل. تحتوي البطاقة البلاستيكية على شريحة خاصة بها هوائي راديو (FRID)، يتم من خلالها نقل معلومات الدفع إلى البنك. لاستخدام هذه التقنية، أنت بحاجة إلى جهاز نقطة بيع.

يمكن استخدام البطاقات المزودة بتقنية الدفع بدون تلامس من Sberbank مثل البطاقات العادية. إذا لم يكن هناك جهاز ل قراءة تماس، البطاقة تعمل أيضاً.

من السهل استخدام بطاقات الدفع اللاتلامسية في الأجهزة الطرفية المحدثة المجهزة بتقنية NFC.

تتيح لك هذه التقنية في أجهزة الصراف الآلي عدم إدخال البطاقة في الجهاز: ما عليك سوى إحضار البطاقة إلى قارئ خاص وإدخال رمز PIN وتنفيذ العملية المطلوبة. لتأكيد العملية، ستحتاج أيضًا إلى إدخال رمز PIN. يعمل مبدأ التشغيل هذا على تقليل تآكل البطاقة بسبب عدم وجود اتصالات غير ضرورية مع الأجهزة الطرفية. كما أن جميع المعاملات اللاتلامسية محمية بموجب معيار EMV، مصممة خصيصًا لزيادة أمان المعاملات المالية.

من السهل جدًا التعرف على ماكينة الصراف الآلي التي تدعم التشغيل بدون تلامس: إما أن تظهر على الشاشة عبارة "إرفاق بطاقة" أو أن الجهاز مزود بقارئ NFC.

قام Sberbank بالفعل بتجهيز أكثر من 20000 جهاز صراف آلي ومحطات طرفية بتقنيات مماثلة. وتخطط الشركة لزيادة هذا العدد إلى 60 ألفًا بحلول نهاية عام 2018.

إرشادات خطوة بخطوة لاستخدام البطاقات المزودة بتقنية الدفع بدون تلامس

للدفع مقابل منتج أو خدمة، تحتاج إلى:

1. تحقق من المبلغ الدقيق الذي يجب دفعه.
2. ضع البطاقة على جانبي جهاز نقطة البيع لمدة 2-3 ثواني.
3. يتم تأكيد حقيقة الدفع من خلال إشارة صوتية خاصة ونقش "موافق عليه" أو "مدفوع" على الشاشة.
4. سيتم الدفع أيضًا إذا أحضرت المحفظة التي تحتوي على البطاقة إلى الجهاز.
5. إذا كنت تستخدم بطاقات بدون تلامس أثناء تواجدك خارج الاتحاد الروسي، فيجب عليك التحقق من حدود المبلغ مع أمين الصندوق.

كيفية التعرف على البطاقات اللاتلامسية

تماس بطاقات بلاستيكيةعن العاديين يختلفون بعلامة خاصة.

قدراتها هي نفس أي بطاقة مصرفية:

• تخزين مناسب للأموال؛
• تجديد حسابك نقدًا وغير نقدًا؛
• الدفع مقابل الخدمات والمشتريات على الإنترنت ومراكز التسوق والمباني تقديم الطعام. باستخدام تطبيق الترويكا الخاص في العاصمة، يمكنك دفع تكاليف السفر؛
• إجراء تحويلات مالية؛
• استخدام البطاقة داخل أراضي الاتحاد الروسي وفي الخارج؛
• إصدار بطاقات إضافية بتقنية الدفع اللاتلامسي؛
• خدمات الاستخدام عن بعد "Sberbank Online" و"Mobile Bank"؛
• اتصال الدفع التلقائي.
• الربط بالمحافظ الإلكترونية؛
• برنامج المكافآت "شكرًا لك من سبيربنك".

مزايا البطاقات اللاتلامسية

• راحة.
• يمكنك الدفع مقابل البضائع دون إخراج البطاقة من محفظتك ودون إدخالها في الجهاز.
• ليست هناك حاجة لإدخال رمز PIN لتنفيذ المعاملة.
• ليست هناك حاجة لتسليم البطاقة إلى أمين الصندوق.
• يمكن استخدامها في المحطات العادية أو أجهزة الصراف الآلي.
• مقبولة في أكثر من 30 دولة.
• سرعة الاستخدام فورية.
• يتم تبادل المعلومات مع البنك على الفور، لذلك يتم الدفع في بضع ثوان.
• أمان.
• رقم البطاقة والبيانات الأخرى غير مرئية لأي شخص.
• تبقى البطاقة بين يديك فقط.

من غير المرجح أن تتعرض البطاقات اللاتلامسية للضغط الميكانيكي ولا تغير مظهرها الأصلي خلال فترة التشغيل.

عيوب البطاقات اللاتلامسية

العيب الرئيسي للدفع بدون تلامس هو المعدات باهظة الثمن التي لا ترغب جميع المؤسسات في تركيبها لتجنب النفقات الإضافية. وينتج عن ذلك تغطية أقل اتساعًا لقطاعي الخدمات والتجارة: لا تسمح لك جميع المتاجر بالدفع باستخدام البطاقات اللاتلامسية.ومع ذلك، كل شيء متاجر كبيرةولدى المؤسسات بالفعل محطات نقاط بيع تحت تصرفها، مما يسمح لها بالفوز بالمنافسة من المنافسين الأقل تقدمًا، مما يعني أنها ستضطر أيضًا إلى تثبيت طرق الدفع غير التلامسية.

العيب التالي هو الأمن.هناك حالات معروفة بالفعل عندما صنع المحتالون أجهزة القراءة الخاصة بهم، والتي كانت كافية لإحضارها إلى البطاقة من أجل شطبها. لذلك يجب على أصحاب البطاقات اللاتلامسية توخي الحذر وتخزين البطاقة في حالة خاصة أو في مكان في الحقيبة لا يمكن للغرباء الوصول إليه لتقليل احتمالية سرقة الأموال. علاوة على ذلك، إذا فقدت بطاقتك ولم تلاحظ فقدانها في الوقت المناسب، فسيتمكن الشخص الذي يجدها من استخدام جميع أموالك في العديد من منافذ البيع بالتجزئة دون إجراء عملية شراء تتجاوز ألف روبل. لهذا السبب، إذا لاحظت أن بطاقتك مفقودة، فيجب عليك حظرها في أقرب وقت ممكن.

العيب الأخير هو الحد. إذا قمت بإجراء عمليات شراء بانتظام بقيمة أكثر من ألف روبل، فسيكون الدفع بدون تلامس عديم الفائدة بالنسبة لك، حيث سيتعين عليك أيضًا إدخال رمز PIN يدويًا لتأكيد الدفع. وهذا يلغي جميع مزايا هذه البطاقات ويجعلها مجرد منتج مصرفي أكثر عرضة للخطر.

مكان استخدام MasterCard PayPass وVisa payWave

يمكنك استخدام الدفع بدون تلامس في معظم محلات السوبر ماركت ومراكز التسوق والمقاهي أو المطاعم الشهيرة. يمكن إجراء الدفع حيث تم تثبيت شعار MasterCard PayPass أو Visa PayWave. إذا لم تكن محطة الدفع تحتوي على وظيفة الدفع بدون تلامس، فيمكنك الدفع باستخدام البطاقة بمجرد إدخال رمز PIN.
ستجد قائمة حالية بالمنظمات التي تدعم الدفع بدون تلامس على موقعي MasterCard وVisa.

أنواع بطاقات فيزا PayWave

الدفع بدون تلامسمدعوم تمامًا بجميع البطاقات الصادرة عن Sberbank.

يمكنك الاختيار من بين مجموعة متنوعة من الخيارات لتناسب احتياجاتك المختلفة:

• بطاقة فيزا وماستركارد الكلاسيكيةتتميز خدمة Contactless من Sberbank بمجموعة من الخدمات العادية. تكلفة الصيانة السنوية 750 روبل. الحد - 150.000 روبل / يوم.من الممكن إصدار بطاقات إضافية للبطاقة الرئيسية.
• بطاقة الخصم فيزا جولدايروفلوتيتيح لك Sberbank تجميع أميال إضافية والدفع بها عند شراء تذاكر الطائرة. مقابل كل 60 روبل / 1 دولار / 1 يورو يتم إنفاقها على البطاقة، يتم إضافة 1.5 ميل.

عند التسجيل للحصول على البطاقة، يحصل المستخدمون على هدية قدرها 500 ميل ترحيبي. من الممكن استبدال المكافآت المتراكمة بتذاكر إيروفلوت أو سكاي تيم. تحتوي البطاقة على شريحة إلكترونية للحماية، تكلفة الخدمة السنوية – 3500 روبل، الحد – 300000 روبل/يوم.من الممكن إصدار بطاقات إضافية.

إصدار بطاقات تماسية

يقدم Sberbank إصدار بطاقات بدون تلامس من تقنيتين: PayWave وPayPass، والتي تم تصميمها من أجل أنظمة الدفعفيزا وماستركارد، على التوالي. بالتأكيد الجميع يدعم تقنية الدفع بدون تلامس بطاقات سبيربنك, ولذلك، فإن اختيارك لا يقتصر على مجموعة معينة من البطاقات.
لتقديم طلب للحصول على بطاقة دفع بدون تلامس، يتعين عليك اتباع ثلاث خطوات بسيطة:

1. اختر البطاقة التي تناسبك؛
2. اتصل بأقرب فرع من فروع سبيربنك باستخدام جواز سفرك. ويمكن الاطلاع على قائمة بجميع الفروع على هذا الرابط.
3. التوقيع على الاتفاقية الخاصة بالحكم الخدمات المصرفيةوتوفير البطاقة؛
4. انتظر رسالة نصية قصيرة من البنك تفيد بأن البطاقة جاهزة. كقاعدة عامة، يستغرق التسجيل ما يصل إلى 10 أيام.

إذا قررت إصدار بطاقة إئتمانإذن، بالإضافة إلى جواز السفر، ستحتاج أيضًا إلى شهادات الدخل والخبرة العملية.

لإصدار بطاقة، سوف تحتاج أيضا إلى تلبية البيانات شروط:

• توفر التسجيل الدائم أو المؤقت على أراضي الاتحاد الروسي؛
• عمر حامل البطاقة من 14 سنة ومن 7 سنوات لإصدار البطاقات الإضافية.

لقد أخبرناك بجميع المعلومات الأساسية حول البطاقات اللاتلامسية. يمكنك العثور أدناه على مذكرة حامل بطاقة Sberbank، والتي تصف جميع النقاط الرئيسية لاستخدام البطاقات المصرفية (المرفقات).

يقدم سبيربنك لعملائه منتج جديد. هذه بطاقة تماس فيزا باي ويفوماستركارد باي باس. على السوق الروسيةظهرت مؤخرًا نسبيًا، على الرغم من اختراعها وتنفيذها الدول الغربيةبدأت في عام 2002.

محتوى الصفحة

ما هي البطاقة اللاتلامسية

كيفية استخدام البطاقة

1. التحقق من دقة المبلغ المستحق.
2. أمسك البطاقة على الجهاز لبضع ثوان على كلا الجانبين. يمكنك إرفاقه بالشاشة، ويمكنك قصره على مسافة 2 - 3 سم.
3. ستقوم المحطة بإعلامك على الفور بنتيجة الدفع من خلال إشارة صوتية وعبارة "تمت الموافقة". إذا كان المبلغ أكثر من 1000 روبل، سيُطلب منك إدخال رمز PIN.

هام: من الغريب أن المحطة ستعمل و سوف تمر الدفعبنجاح، حتى لو قدمت البطاقة في محفظتك دون إخراجها منها.

اليوم، يمكنك الدفع دون تلامس في محلات السوبر ماركت الكبيرة ومراكز التسوق ومؤسسات تقديم الطعام (المطاعم والمقاهي الكبيرة بشكل رئيسي). وفي العاصمة، يمكنك أيضًا الدفع مقابل السفر باستخدام بطاقة تماسية باستخدام تطبيق Troika الخاص. يتم اختبار هذا الابتكار بنشاط ويكتسب شعبية بين سكان موسكو، لأنه يجعل من السهل دفع ثمن تذاكر النقل البري ومترو الأنفاق. منذ مايو 2016، أتيحت الفرصة لسكان قازان أيضًا لتجربة المنتج الجديد.

مزايا البطاقات اللاتلامسية

يكتسب هذا الابتكار شعبية بسرعة في السوق الروسية بسبب مزايا استخدامه.

1. البساطة وسهولة الاستخدام. عند الدفع، لا تحتاج إلى إدخال البلاستيك في الجهاز. تحتاج فقط إلى إحضاره إلى المحطة. قد يكون هذا مناسبًا عند دفع ثمن المشتريات في أحد المتاجر عندما تكون يديك مملوءتين بالحقائب والطرود. بالإضافة إلى ذلك، ليست هناك حاجة لإدخال رمز PIN أو التوقيع على الإيصالات.
2. عملية سريعة. عند استخدام هذه التقنية، يتم تبادل المعلومات مع البنك بشكل فوري، وبالتالي تزداد سرعة المعاملة.
3. الحد من المخاطر الأخطاء الفنية . وبما أنه من المفترض أن البلاستيك لن يكون على اتصال مادي مع الجهاز، يتم تقليل خطر إزالة المغناطيسية أو التأثيرات الخارجية الأخرى على الشريط المغناطيسي. وهذا يزيد من عمر الخدمة.
4. زيادة الأمن. نظرًا لأنك لا تتخلى عن بطاقتك البلاستيكية عند الدفع ولا تقوم بإدخالها في الجهاز، يتم تقليل خطر التزييف أو سرقة التفاصيل (من خلال آليات التصوير أو النسخ)، والتي يمكن للمحتالين الاستفادة منها.

عيوب البطاقات اللاتلامسية

ولكي نكون منصفين، فمن الضروري أن نذكر بعض العيوب. إصدار البطاقة نفسها لا يسبب أي مشاكل خاصة للبنك. الإزعاج هو أنه لكي يعمل مثل هذا النظام، هناك حاجة إلى محطات خاصة، والتي يجب تثبيتها لدى بائعي السلع والخدمات. حاليًا، تخلق هذه اللحظة بعض المشاكل والعقبات أمام التنفيذ الشامل لتقنية الدفع غير التلامسي، على الرغم من مزاياها. البائعون ليسوا في عجلة من أمرهم لشراء وتركيب محطات نقاط البيع، لأن ذلك يترتب عليه تكاليف إضافية. لكن الوقت يمر، والبنية التحتية آخذة في التوسع، وعدد النقاط التي تستخدم طرق الدفع غير التلامسية يتزايد أكثر فأكثر.

وبالإضافة إلى ذلك، فإن هذا النظام لا يضمن الأمن المطلق. لكل منتج جديد، يأتي المحتالون بإجابة خاصة بهم. هناك بالفعل حالات اختراع قارئات RFID محلية الصنع، بمساعدة المهاجمين الذين سرقوا الأموال من الناس. ولكن لمزيد من حماية أموالك من طرق السرقة هذه، تم اختراع العديد من الحالات والمحافظ والحقائب التي تحمي إشارات الراديو الخاصة بالبلاستيك.

قد يبدو الحد الأقصى لمبلغ المشتريات البالغ 1000 روبل، والذي تتوفر فيه تقنية الدفع بدون تلامس دون إدخال رمز PIN، صغيرًا جدًا ويسبب بعض الإزعاج للمقيمين المدن الكبرىالقيام بعمليات شراء يومية في محلات السوبر ماركت الكبيرة ومراكز التسوق. إذا كان متوسط ​​\u200b\u200bشيك العميل أعلى من 1000 روبل، فسيتعين عليك دائما إدخال رمز PIN، الذي يساوي هذا النوع من البطاقات مع الكتلة العامة لمنتجات البطاقات وينفي بعض المزايا.

بطاقات سبيربنك بدون تلامس

يمكنك تمييز البطاقة اللاتلامسية عن البطاقة العادية من خلال وجود علامة خاصة عليها. معلمات أخرى مظهرنفسه: اسم المالك وتاريخ انتهاء الصلاحية الجانب الأماميورمز CVV عند العودة.

قدراتهم هي بالضبط نفس قدرات أي شخص آخر:

استطلاع: هل أنت راضٍ عن جودة الخدمات التي يقدمها سبيربنك بشكل عام؟

نعملا

• تخزين مناسب للأموال؛
• سحب وتجديد الحساب بالطرق النقدية أو غير النقدية؛
• الدفع مقابل المشتريات، سواء في المتاجر أو عبر الإنترنت؛
• تحويلات الأموال؛
• إدارة الأموال عن بعد من خلال خدمات Sberbank Online والخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول؛
• استخدم على أراضي روسيا و.

يقدم Sberbank اليوم لعملائه بطاقات الدفع بدون تلامس أنظمة التأشيرةوماستركارد.

أنواع بطاقات فيزا PayWave

1. الكلاسيكيةتأشيرة تماسوتتميز بمجموعة من الخدمات القياسية. الصيانة السنويةيكلف 900 روبل في السنة الأولى، 600 روبل سنويا في فترة الاستخدام اللاحقة. بطاقات إضافية، الصادرة إلى الجهاز الرئيسي، ومجهزة أيضًا بتقنية الدفع بدون تلامس.
2. بطاقة الخصمفيزاشركة إيروفلوت الذهبيةيسمح لك بتجميع أميال إضافية ثم الدفع بالنقاط عند شراء تذاكر الطيران. عند التسجيل، يتم إضافة 1000 ميل ترحيبي إلى حسابك، وبالتالي، مقابل كل 60 روبل (أو دولار أمريكي واحد) يتم إنفاقه، يتم إضافة 1.5 ميل. التكلفة السنويةالصيانة – 3500 روبل. متاحة لحامليها خدمات إضافيةعلى شكل برنامج خصم ضمن نظام "عالم الامتيازات فيزا" والدعم الطبي أثناء السفر.
3. بطاقة إئتمانفيزاشركة إيروفلوت الذهبيةبحد يصل إلى 600000 روبل و سعر الفائدةمن 25.9% إلى 33.9% سنويًا يتيح لك أيضًا تجميع الأميال واستبدالها بتذاكر من شركة إيروفلوت أو تحالف سكاي تيم. الصيانة السنوية – 3500 روبل.
4. فيزابلاتينيوم بريمييريتم توفيره كجزء من حزمة الخدمة "" ويتميز بالعديد من الامتيازات الإضافية، ويمكن العثور على مزيد من التفاصيل حولها على موقع Sberbank الإلكتروني؛
5. فيزاالبلاتينية "امنح الحياة"يسمح لك بتحويل نسبة معينة من مشترياتك إلى حساب مؤسسة خيرية منظمة لمساعدة الأطفال المصابين بالسرطان. تكلفة الخدمة للسنة الأولى هي 15000 روبل، مع التبرع بنسبة 50٪ للأعمال الخيرية. على مدى السنوات اللاحقة، ستكون تكلفة الصيانة 10000 روبل. هذا المنتجيتيح لك الاستمتاع بامتيازات خاصة، بما في ذلك حماية إضافية للمشتريات ضد السرقة أو التلف لمدة 90 يومًا، وضمان ممتد، وبرامج التأمين، والدعم الطبي والقانوني في الخارج. يمكن دراسة شروط الحصول والميزات على موقع Sberbank الإلكتروني.

أنواع بطاقات MasterCard PayPass

1. الكلاسيكيةبطاقة ماستركارد اللاتلامسيةوتتميز بمجموعة من الخدمات القياسية. تكاليف الصيانة السنوية 900 روبل في السنة الأولى، 600 روبل سنويا في فترة الاستخدام اللاحقة.
2. عالمماستر كاردأسودالطبعة الأولىلديه نفس القدرات كما تأشيرة بلاتينيومرئيس الوزراء. كجزء من حزمة خدمة Sberbank Premier، يمكنك إصدار ما يصل إلى 5 بطاقات مميزة مجانًا لك ولأحبائك.

هام: يمكنك التقدم بطلب للحصول على أي من البطاقات عن طريق تقديم طلب كتابي أولاً أو ترك طلب عبر الإنترنت.

على الرغم من أن البطاقات اللاتلامسية تعد منتجًا جديدًا نسبيًا السكان الروس، فهم يكتسبون شعبية بسرعة ويكسبون ثقة العملاء. هذه أداة مريحة حقًا تضمن أمانًا عاليًا للأموال. يقوم Sberbank بزيادة خطه كل عام، ويطلق كليهما البطاقات الكلاسيكية، والمميزة مع إمكانية الاستمتاع بالعديد من الامتيازات.