إن نمو السوق المالية وشعبية المنتجات الائتمانية بين السكان يثير طلبات جديدة على المتخصصين في القطاع المصرفي. الطلب الأكبر في المؤسسات المصرفية هو لخبراء الائتمان أو المتخصصين في الإقراض للأفراد.
يعد منصب أخصائي الائتمان هو الأكثر عددا من المهن المصرفية، لأن الموظفين يعملون ليس فقط في فروع وفروع البنوك، ولكن أيضا في منافذ البيع بالتجزئة، في مكاتب مبيعات التجزئة للمنتجات المصرفية، في الرهن العقاري ومراكز الائتمان المتخصصة. يعتمد نجاح أنشطة البنك وربحية محفظة القروض على مؤهلات وكفاءة المتخصصين.
على الرغم من أهمية العمل، حتى الطلاب الذين ليس لديهم خبرة في العمل يمكنهم التقدم لشغل وظيفة شاغرة. ويرتبط هذا العشوائي للبنوك بنقص الموظفين والتوسع المنتظم لشبكة نقاط البيع. بالنسبة للموظفين الجدد، يعد هذا المنصب بداية ممتازة للعمل في البنك.
تعطى الأولوية في الوظائف الشاغرة للمرشحين ذوي التعليم الاقتصادي العالي. بعد الموافقة على الطلب، سيتعين عليك الخضوع لتدريب داخلي لمدة أسبوعين في البنك لدراسة تفاصيل عمل خبير الائتمان. سيقوم الموظف الأكثر خبرة بتعريف الوافد الجديد بالبرامج الخاصة وأنظمة التسجيل وتعليم أساسيات العمل المكتبي وإعداد التقارير.
المهارات والمعرفة والصفات الشخصية والمسؤوليات
ستكون المعرفة ببرامج الكمبيوتر المكتبية الأساسية ومهارات الإنترنت والقدرة على التعامل مع البريد الإلكتروني ووسائل الاتصال الفورية الأخرى مفيدة. خلال فترة التدريب، سوف تحتاج إلى دراسة عروض البنك الحالية ومنتجات القروض بعناية. وبحسب شروطهم وخصائصهم يتم ترتيب اختبار أو امتحان لاجتياز فترة الاختبار.
توجد قائمة بالسمات الشخصية الفردية والسمات الشخصية الضرورية للعمل الفعال والناجح لأخصائي الائتمان. وتشمل هذه:
- ذاكرة جيدة؛
- القدرة على التعبير عن الأفكار بكفاءة؛
- التفكير المنطقي والعقلاني.
- وجود الحس السليم.
- مهارات الاتصال والقدرة على تقديم التغذية الراجعة؛
سيساعدك أدنى منصب في قسم الائتمان بالبنك على اكتساب مهارات العمل مع المقترضين المحتملين، وفهم تفاصيل السياسات الداخلية للبنك ومعايير التشغيل وتقنيات خدمة العملاء المستخدمة.
تتمثل المسؤوليات الوظيفية الرئيسية لخبير الائتمان في تقييم المخاطر المحتملة وتحليل العملاء المحتملين. لا ينبغي لأخصائي الائتمان أن يبيع المنتجات فحسب؛ بل يجب عليه أن يقدم الخيار الأفضل للعميل، بناءً على ملاءته المالية وضماناته. تتطلب المهنة القدرة على اتخاذ القرارات بسرعة وتحليل الموقف وحساب الخيارات لتطوير الأحداث عند بناء علاقات طويلة الأمد مع العملاء.
الفرص الوظيفية
يمكنك البقاء في هذا المنصب لعدة سنوات، ومع ذلك، فإن الموظفين الناجحين يتحركون بسرعة في السلم الوظيفي. وبعد ستة أشهر، قد تنفتح الآفاق لتصبح مديرًا أو مسؤول ائتمان أول وتتولى إدارة المتخصصين أو المتدربين العاديين. للقيام بذلك، تحتاج إلى ميل إلى العمل الإداري والقيادة، وسيتعين عليك دراسة الفروق الدقيقة في إقراض الأفراد بشكل مثالي، وتكون قادرًا على تنظيم عمل المرؤوسين، وإيجاد لغة مشتركة مع العملاء وأعضاء الفريق، وإظهار المبادرة.
ستكون المرحلة التالية من الحياة المهنية للموظف الذكي في إقراض التجزئة هي التعيين في قسم الإقراض للكيانات القانونية وعملاء الشركات. تقتصر الفرص الوظيفية لخبير الخدمات المصرفية الشخصية على التقدم الأفقي، على سبيل المثال، من القروض الاستهلاكية إلى قطاع الرهن العقاري. في قسم إقراض الشركات، يمكنك أن تصبح خبيرًا في تقييم وتحليل تمويل المشاريع التجارية.
ذروة النمو لخبير الائتمان هو منصب رئيس قسم الإقراض لفئات معينة من العملاء، أو رئيس قطاع الإقراض في قسم منفصل أو مكتب تمثيلي إقليمي للبنك. هناك خيار تطوير آخر - للذهاب إلى الشركة التي تؤدي وظائف وسيط الائتمان، أو إنشاء شركتك الخاصة.
إذا كان الهدف في البداية هو العمل في مجال الوساطة الائتمانية، فمن الأفضل العمل أولاً في العديد من البنوك واكتساب المعارف والاتصالات في بيئة مهنية من أجل تبسيط المزيد من مراقبة السوق وبناء اتفاقيات الشراكة.
تختلف مهنة خبير الائتمان بشكل ملحوظ عن المهن المصرفية الأخرى. المهمة الرئيسية للمتخصص هي تقييم مخاطر إصدار القروض. يجب أن يعرف خبير الائتمان سياسة البنك ويروج لها في مجال تقديم القروض، ويفهم جميع تعقيدات تقديم الخدمات، ويقدم المشورة للعملاء بشأن قضايا الإقراض، ويكون قادرًا على تنظيم العمل (عمله وعمل زملائه).
أماكن العمل
منصب خبير الائتمان موجود في جميع المنظمات التي تصدر القروض:
- البنوك.
- مكاتب الرهونات.
- شركات التأجير؛
- المنظمات التجارية.
تاريخ المهنة
تاريخيًا، تطورت مهنة خبير الائتمان مؤخرًا نسبيًا. في العصور الوسطى، بدلاً من البنوك، كان هناك مقرضون يمكنهم تقديم مبالغ كبيرة من المال لمن يريدها. بعد ظهور البنوك، ظهرت الحاجة إلى موظفين يمكنهم التعامل بكفاءة مع المعاملات الائتمانية.
مسؤوليات موظف القروض
المسؤوليات الوظيفية لمسؤول الائتمان هي كما يلي:
- جذب العملاء؛
- الاستشارات بشأن المنتجات الائتمانية؛
- التقييم الأولي للجدارة الائتمانية للمقترضين؛
- وضع جدول الدفع؛
- التحقق من حزمة الوثائق المقدمة وإبرام العقود.
بعض الشركات لديها مسؤوليات إضافية مثل:
- إبرام عقود التأمين؛
- إصدار بطاقات الائتمان؛
- - إجراء العروض التقديمية للخدمات المصرفية في المؤسسات.
متطلبات خبير الائتمان
المتطلبات الأساسية لخبير الائتمان:
- التعليم العالي (الاقتصادي في أغلب الأحيان)؛
- خبرة؛
- معرفة الكمبيوتر.
عينة السيرة الذاتية لموظف الائتمان
كيف تصبح ضابط قرض
لكي تصبح خبيرًا ائتمانيًا، يجب أن تكون حاصلاً على تعليم عالٍ، ويفضل أن يكون في الاقتصاد. سيُطلب منك أيضًا إكمال التدريب عند التقدم للحصول على وظيفة. يمكن لأصحاب العمل حتى توظيف الطلاب لمثل هذا العمل، وتعليمهم الفروق الدقيقة خلال فترة الاختبار.
راتب موظف القروض
يختلف راتب خبير الائتمان بشكل كبير ويمكن أن يتراوح من 20.000 إلى 70.000 روبل شهريًا. وفي الوقت نفسه، يمكن أن تأتي غالبية الأرباح من المكافآت المدفوعة بناءً على نتائج أنشطة المتخصص. متوسط راتب خبير الائتمان هو 50000 روبل شهريًا.
أين يمكن الحصول على التدريب
بالإضافة إلى التعليم العالي، هناك عدد من الدورات التدريبية قصيرة المدى في السوق، والتي تستمر عادةً من أسبوع إلى عام.
الأكاديمية الأقاليمية للبناء والمجمع الصناعي ودوراتها في اتجاه "".
يدعوك معهد التعليم المهني "IPO" لأخذ دورات عن بعد في اتجاه "" (هناك خيارات 256 و 512 و 1024 ساعة أكاديمية) للحصول على دبلوم أو شهادة صادرة عن الدولة. لقد قمنا بتدريب أكثر من 8000 خريج من حوالي 200 مدينة. يمكنك الخضوع لتدريب خارجي والحصول على أقساط بدون فوائد.
إن مهنة مدير الائتمان مفهوم واسع للغاية، ولن تجد أي عدد من الألقاب المتخصصة! مدير ائتمان أو وسيط، خبير، مثمن، مستشار...
يقوم متخصص الإقراض بالتواصل مع العملاء، وتقييم ملاءة المقترض، واختيار شروط القرض المناسبة، ومعالجة القروض ومتابعتها حتى الإغلاق. يوجد بالفعل ضمن هذا النشاط تخصصات في المعلمات التالية:
- من هو المقترض بالضبط (فرد أم منظمة)؛
- أي نوع من القروض (المستهلك، الرهن العقاري، السيارات، القروض التجارية).
أماكن العمل
يمكن لمتخصصي القروض العمل:
- وفي البنوك وشركات التأجير والاستثمار؛
- في منافذ البيع بالتجزئة - وكلاء السيارات ومحلات المجوهرات ومتاجر الأجهزة المنزلية وبشكل عام في أي متجر يقدم سلعًا باهظة الثمن إلى حد ما. يمكن لهذا المتخصص أن يمثل البنك والمتجر نفسه، الذي يتفاعل مع الهياكل المصرفية؛
- في الإدارات المالية والاقتصادية للشركات الكبرى.
تاريخ المهنة
نشأت الحاجة إلى الأموال المقترضة مع ظهور المال. حتى منتصف القرن الثامن عشر، عندما ظهرت البنوك الأولى، لجأ الناس إلى المقرضين للحصول على القروض.
لقد زادت الاحتياجات المالية للأشخاص المعاصرين بشكل كبير. القروض الاستهلاكية الصغيرة، وقروض السيارات، وقروض الرهن العقاري، وكذلك القروض للشركات الصغيرة والمتوسطة الحجم هي في الطلب بشكل خاص. في هذا الصدد، أصبح منصب مدير الائتمان يحظى بشعبية كبيرة اليوم.
مسؤوليات مدير الائتمان
على الرغم من أن العديد من المسؤوليات الوظيفية لأخصائي الإقراض قد تختلف، إلا أن الشيء الرئيسي هو أنه ينظم وينفذ جميع المعاملات الائتمانية. يمكن أن يكون:
- تقديم المشورة للعملاء بشأن شروط القروض؛
- حساب مبلغ القرض ووضع جدول السداد؛
- ملء طلب القرض والتحقق من المستندات المقدمة؛
- ومراقبة ملاءة العملاء وتقييم المخاطر؛
- السيطرة على استخدام المقترضين للأموال المستلمة، ودعم القرض الصادر حتى سداده بالكامل؛
- توزيع الخدمات المصرفية الأخرى.
في البنك، المسؤوليات الوظيفية لمدير الإقراض هي:
- جذب واستشارة العملاء؛
- إبرام اتفاقيات القروض؛
- ضمان عودة الأموال في الوقت المناسب.
في أكبر البنوك، يتخصص متخصصو الائتمان في أنواع الإقراض: المستهلك، والرهن العقاري، والسيارات، ومنتجات البطاقات.
في شركة كبيرة، يكون مدير الائتمان في الإدارة المالية مسؤولاً عن:
- إعداد القسم المالي لخطة العمل؛
- البحث عن مصادر مالية مربحة للإقراض؛
- العمل مع الأوراق المالية (السندات والأذونات)؛
- إدارة المحفظة الائتمانية للمؤسسة.
متطلبات مدير القروض
لبدء العمل كأخصائي إقراض، يكفي أن تكون مواطنًا بالغًا في الاتحاد الروسي حاصلًا على تعليم ثانوي. عادة لا يكون لدى البنوك ومؤسسات الائتمان ومنافذ البيع بالتجزئة متطلبات خاصة سواء بالنسبة للعمر أو التعليم وتقوم بتعليم المبتدئين منتجاتهم الائتمانية مجانًا في مراكز التدريب الخاصة بهم.
ومع ذلك، وجود التعليم الاقتصادي العالي والخبرة في مجال التمويل، يمكنك الاعتماد على منصب مدير العملاء VIP أو رئيس القسم.
متطلبات أخصائي الإقراض في شركة كبيرة أعلى بكثير:
- التعليم الاقتصادي العالي؛
- المعرفة بالتحليل المالي والاقتصادي.
- في مسائل الإقراض واستثمار الأموال؛
- خبرة في العمل في المؤسسات المصرفية الائتمانية؛
- ملكية الكمبيوتر الشخصي؛
- مهارات تفاوض جيدة؛
- التحذلق.
نموذج السيرة الذاتية لمدير الائتمان
كيف تصبح مدير القروض
يمكنك أن تصبح مدير إقراض في جامعات متخصصة في الاقتصاد أو كليات التمويل ذات التخصصات "المصرفية" و"التمويل والائتمان". أو في مركز تدريب صاحب العمل.
راتب مدير الائتمان
يعتمد راتب أخصائي الإقراض بشكل مباشر على خبرته المهنية ويتكون عادة من الراتب والمكافآت والمكافآت. عادة ما يكسب المتخصص المبتدئ حوالي 20-25 ألف روبل شهريًا. متوسط راتب مدير الإقراض 40 ألف روبل شهريًا. الحد الأقصى للدخل الشهري يمكن أن يصل إلى 80 ألف روبل.
أين يمكن الحصول على التدريب
بالإضافة إلى التعليم العالي، هناك عدد من الدورات التدريبية قصيرة المدى في السوق، والتي تستمر عادةً من أسبوع إلى عام.
الأكاديمية الأقاليمية للبناء والمجمع الصناعي ودوراتها في اتجاه "".
يدعوك معهد التعليم المهني "IPO" لأخذ دورات عن بعد في اتجاه "" (هناك خيارات 256 و 512 و 1024 ساعة أكاديمية) للحصول على دبلوم أو شهادة صادرة عن الدولة. لقد قمنا بتدريب أكثر من 8000 خريج من حوالي 200 مدينة. يمكنك الخضوع لتدريب خارجي والحصول على أقساط بدون فوائد.
العمل في مجال الاستثمار والتمويل يجذب أصحاب الدخل المرتفع. يبدأ العديد من الباحثين عن عمل حياتهم المهنية في هذا المجال كموظف قروض. هذه المهنة لا تتطلب تعليما خاصا أو مؤهلات عالية. تختلف المسؤوليات المحددة لموظف القروض حسب الموقع.
غالبًا ما يحتاج المواطنون والكيانات القانونية إلى أموال مقترضة. يعد القرض ضروريًا لشراء سلع باهظة الثمن وبدء مشروعك التجاري الخاص وتجديد رأس المال العامل للمؤسسة ولأغراض أخرى.
تشمل مسؤوليات أخصائي القروض التشاور الأولي مع العميل وقبول طلب القرض وتوقيع وثائق القرض وغير ذلك الكثير.
أخصائي الإقراض هو الموظف الذي يقدم المشورة بشأن إصدار القروض،اختيار المنتجات المالية المناسبة للعميل وحساب أسعار القروض وتنفيذ العقود. يمكن أن يعمل في بنك أو مؤسسة مالية أخرى أو متجر للأجهزة المنزلية أو مركز سيارات أو شركة تطوير أو كيان قانوني آخر. إنه يلجأ إليه الأشخاص الذين يرغبون في الحصول على قرض.
الخيار الأكثر تفضيلاً هو العمل في أحد البنوك. هنا، سيقدم أخصائي الائتمان مجموعة واسعة من الخدمات المالية، ويدرس بنشاط عمل المؤسسة المالية، ويحسن مهاراته. وفي أماكن أخرى، غالبًا ما تقتصر مسؤوليات أخصائي القروض على إعلام المواطنين بالعروض الحالية ووضع اتفاقية باستخدام نموذج.
المعرفة والخبرة المكتسبة ستساعدك على تطوير حياتك المهنية. بعد العمل مع الأفراد، قد يتم نقل الموظف إلى قسم العملاء من الشركات. حيث سيكون حجم القروض الصادرة ومتوسط العمل أعلى.
وفي القطاع المصرفي، تعطى الأفضلية لموظفيها. يمكن للموظف ذو الخبرة الاعتماد على التدريب المتقدم مع التعيين اللاحق في منصب شاغر لمدير من المستوى الأدنى، على سبيل المثال، رئيس القطاع.
متطلبات المرشح للوظيفة
عند البحث عن موظف للوظيفة المعنية، ينتبه موظفو الموارد البشرية إلى عدة عوامل:
- المؤانسة وضبط النفس.
- القدرة على تحليل المعلومات بسرعة.
- الرغبة في التعلم والتطور؛
- القدرة على التفاوض؛
- القدرة على تذكر كمية كبيرة من المعلومات.
- الرغبة في أن تكون جزءًا من شركة ذات ثقافة مؤسسية خاصة بها؛
- توافر الخبرة ذات الصلة.
التعليم الاقتصادي المتخصص هو موضع ترحيب، ولكنه ليس حاسما. يتم توفير الأساس اللازم للعمل أثناء التدريب الأولي في البنك.
الصفات الشخصية
عند اختيار خصائص السيرة الذاتية، يجدر التركيز على ما يلي:
- مهارات الاتصال واللباقة.تتضمن مسؤوليات موظف القروض التواصل المستمر مع الناس. أنت بحاجة إلى أن تنقل إلى الأشخاص المعلومات الأساسية حول المنتج المصرفي بأدب وبشكل يمكنهم فهمه. وإقناعهم بالتوقيع على العقد. في بعض المواقف، من الضروري تبديد شكوك العميل المحتمل ودحض الصورة السلبية الحالية للبنوك.
- الاستقرار العاطفي.يتقدم الأشخاص من مختلف المستويات التعليمية والاجتماعية للحصول على القروض. يتحدث البعض بطريقة فظة ويطالبون بمعاملة خاصة. لا يحق لموظف البنك الرد بطريقة وقحة أو غير مهذبة. وهو ملزم بالامتثال للمعايير الأخلاقية في أي حالة.
- الاهتمام بالتفاصيل. في كثير من الأحيان، يتعين على الموظفين أداء عدة مهام بالتوازي: الإجابة على أسئلة المقترض المستقبلي، وإبرام عقد، والتحقق من دقة المعلومات المقدمة، وتقييم ملاءة العميل. في الوقت نفسه، من المستحيل ارتكاب خطأ عند إعداد المستندات.
- الشعور بالمسؤولية تجاه عملك.من خلال التفاعل مع المواطنين وممثلي المنظمات، فإن أخصائي الائتمان هو وجه البنك. إن انطباع الشركة بأكملها عن العميل بعد التقدم بطلب للحصول على قرض يعتمد على احترافيته.
يجب أن يكون أخصائي القروض على دراية بالقوانين واللوائح في مجال الإقراض
الوصف الوظيفي لأخصائي الائتمان
الوثيقة الرئيسية التي تنظم حالة أخصائي القروض في البنك هي الوصف الوظيفي. أنه يحتوي على قائمة الحقوق والمسؤوليات والمتطلبات المهنية للموظف الذي يشغل المنصب المناسب.
أحكام عامة
تتضمن الوثيقة حكمًا بشأن مكان الموظف في التسلسل الهرمي للقسم. ويشار إلى رئيسه المباشر ورئيس الوحدة.
يتم تحديد متطلبات التأهيل للموظف. لشغل منصب خبير ائتماني، يلزم الحصول على تعليم مالي واقتصادي عالي أو خبرة عمل لا تقل عن 3 سنوات. يتم تقليل المتطلبات إذا كان الشخص يشغل منصب أخصائي مساعد أو أي منصب آخر مماثل.
يجب أن يعرف مسؤول القروض البنكية ما يلي:
- التشريعات الأساسية في مجال التمويل: القانون المصرفي، وقانون الإقراض الاستهلاكي، وقانون الرهن العقاري، وقانون منظمات التمويل الأصغر، وما إلى ذلك؛
- طرق تقييم المخاطر عند إقراض العملاء؛
- العوامل التي تؤثر على ملاءة المواطنين والمنظمات ؛
- المنتجات المالية التي يقدمها البنك؛
- قواعد حماية العمال؛
- طرق التعامل مع المعلومات السرية (البيانات الشخصية للمواطنين، المعلومات المصنفة على أنها أسرار تجارية)؛
- قواعد العمل مع البرامج المتخصصة؛
- أساسيات تشريعات العمل في الاتحاد الروسي.
المسؤوليات الرئيسية
في عملية العمل، يجب على خبير الائتمان في البنك الالتزام بما يلي:
- التشريع الحالي للاتحاد الروسي؛
- الوثائق الداخلية للمنظمة (أوامر المدير، قرارات مجلس إدارة البنك، الوصف الوظيفي)؛
- معايير التواصل التجاري مع العملاء.
المسؤوليات الوظيفية:
- إعلام العملاء بعروض القروض الحالية؛
- استشارة المقترضين المحتملين حول المتطلبات التي يفرضها البنك عند إصدار القرض؛
- قبول الطلبات ومراجعة المستندات المقدمة؛
- تحليل ملاءة العملاء.
- تنفيذ اتفاقيات القروض؛
- دعم العقود، والسيطرة على سداد الديون؛
- تحليل محفظة القروض؛
- إعداد التقارير الفصلية؛
- المشاركة في تطوير وتنفيذ منتجات مالية جديدة؛
- إبلاغ الخدمة في الوقت المناسب للتعامل مع القروض المتعثرة بشأن التأخير بموجب اتفاقية القرض.
لا تقتصر مسؤوليات الوظيفة على القائمة أعلاه. يدافع بعض المتخصصين عن الطلبات المقبولة في قسم البنك الذي يتخذ القرارات بشأن إصدار القروض. كما يتم تكليف الموظفين بالحفاظ على قواعد البيانات الإلكترونية والعمل التوضيحي والمطالبات مع المتخلفين عن السداد.
تتضمن بعض المسؤوليات مجموعة من المهام. على سبيل المثال، تتضمن الاستشارة ما يلي:
- مقارنة بين العديد من منتجات القروض؛
- حساب سعر الفائدة.
- وضع جدول زمني لسداد القرض مع مراعاة ملاءة العميل؛
- حساب تكلفة القرض الذي يجب على العميل سداده للبنك؛
- الإعلام عن طرق خفض سعر الفائدة أو زيادة مبلغ القرض - التأمين ودعوة الضامن.
الحقوق والمسؤوليات
يتضمن الوصف الوظيفي لأخصائي الائتمان الحقوق التالية:
- التعرف على قرارات إدارة البنك فيما يتعلق بعمل الموظف.
- تحسين المهارات؛
- إرسال مقترحات لتحسين عملك وتحسينه إلى رئيسك؛
- مطالبة موظفي البنك الآخرين بتقديم المعلومات اللازمة لإكمال المهام المعينة.
يكون الموظف مسؤولاً عن الأداء غير السليم لواجباته وعن الأضرار المادية التي لحقت بالبنك وعن المخالفات التي يرتكبها. يتم تحديد حدود المسؤولية بموجب التشريعات الحالية.
الأجر
يعتمد راتب موظف القروض على كفاءة العمل. دائمًا ما يحصل الموظفون على راتب ثابت صغير ومكافأة تعتمد على عدد القروض الصادرة. تعتمد المكافأة على عدد العقود المنفذة، وغياب الشكاوى من العملاء، ووجود دفعات متأخرة، وعوامل أخرى.
يتراوح متوسط راتب متخصصي الائتمان في البنوك من 50 إلى 80 ألف روبل. لم يتم تعيين العتبة العليا. الراتب حوالي 20-25 ألف روبل.
يجب أن يتمتع ضابط القرض بمقاومة عالية للضغط
إيجابيات وسلبيات
ومن مميزات المهنة ما يلي:
- عتبة دخول منخفضة
- أرباح عالية مع العمل الفعال.
- فرصة للتدريب الإضافي والنمو الوظيفي؛
- العمل في البنوك الكبيرة ذات الثقافة المؤسسية.
منصب أخصائي الائتمان مناسب للأشخاص النشطين والهادفين.سيتم ملاحظة الموظفين الذين أثبتوا أنفسهم كمحترفين من قبل الإدارة ونقلهم إلى وظائف أكثر جاذبية في غضون 2-3 سنوات.
سيكون الأمر صعبًا بالنسبة لأولئك الذين لا يعرفون كيفية التعامل مع التوتر ويجدون صعوبة في التفاوض.تتمثل المهمة الرئيسية لأخصائي القروض في إصدار قرض لعميل موثوق به يقوم بسداد الدين في الوقت المناسب. ويتم ذلك من خلال التواصل الشخصي مع الناس. لن يجلب الموظف غير الفعال أرباحًا للبنك، وسيحصل على راتب منخفض وسيضطر إلى الاستقالة قريبًا.
إن الآفاق طويلة المدى للمهنة المعنية مختلطة. وهكذا، توقع German Gref انخفاضًا في عدد موظفي سبيربنك المشاركين في معالجة طلبات القروض وتنفيذ العقود للفترة حتى عام 2025. سيتم أخذ مكانهم بواسطة الأنظمة الآلية.
أفضل القروض لهذا الشهر
لكي يعمل الاستطلاع، يجب عليك تمكين JavaScript في إعدادات المتصفح الخاص بك.
يرتبط عمل أخصائي الائتمان ارتباطًا مباشرًا ببيع المنتج المصرفي الرئيسي - الائتمان. ويجب على المرشح لهذا المنصب أن يتمتع بذكاء حاد وحسن المظهر، وأن يكون قادراً على العمل مع الناس، لأنه وجه البنك في نظر المقترض.
عند كتابة السيرة الذاتية، عليك إقناع صاحب العمل بأنك الشخص الذي يمكنه القيام بهذه المهمة بشكل أفضل. أظهر أنك شاب نشيط وذو إمكانيات ورغبة في تطويرها. المتقدمون الحاصلون على تعليم اقتصادي عالي، أو الطلاب في السنوات الأخيرة من دراستهم والذين يعرفون تفاصيل عمل البنك والمنتجات المصرفية ويعرفون كيفية تقديمها بشكل مربح، يتقدمون لهذا المنصب.
من الجيد أن تكون لديك خبرة في العمل في أحد البنوك، فهذا سيمنحك امتيازًا على المرشحين الآخرين، أو خبرة في العمل مع الأشخاص، على سبيل المثال في المبيعات المباشرة. أشر في سيرتك الذاتية إلى نقاط قوتك، مثل اللباقة والاستقرار العاطفي والحدس الجيد ومهارات الاتصال والوضع الحياتي النشط والرغبة في العمل وكسب المال.
قم بتنزيل نموذج السيرة الذاتية لأخصائي القروض:
فاسينين أنطون إيجوريفيتش
(أنطون فاسينين)
هدف:ملء وظيفة أخصائي ائتمان.
سبتمبر 2007 – يونيو 2011 معهد دنيبروبتروفسك الإقليمي للاقتصاد والإدارة، كلية المالية والاقتصاد، تخصص "المالية والائتمان"، درجة البكالوريوس (بدوام كامل).
سبتمبر 2011 – يناير 2013 معهد دنيبروبتروفسك الإقليمي للاقتصاد والإدارة، كلية المالية والاقتصاد، تخصص “المالية والائتمان”، درجة الماجستير (قسم المراسلة).
يونيو 2011 – سبتمبر 2012 بنك سيريوس، دنيبروبيتروفسك.
المسؤوليات الوظيفية:
- معالجة القروض في نقاط البيع (المتجر)؛
- تقديم المشورة للعملاء بشأن شروط القروض.
يناير 2013 - أكتوبر 2014 سي بي "بنك الاستثمار"، دنيبروبيتروفسك.
المسؤوليات الوظيفية:
- الجذب النشط للعملاء؛
- توفير معلومات حول منتجات القروض المصرفية؛
- استشارة العملاء واختيار القروض المربحة:
- الوفاء والإفراط في تنفيذ الخطة؛
- إعداد المستندات للحصول على قرض؛
- مراقبة حالة سداد القروض الصادرة.
معرفة ممتازة بالكمبيوتر والبرامج المكتبية؛
- إتقان المعدات المكتبية.
- القدرة على الإقناع.
- المعرفة بالتشريعات في مجال القانون المصرفي.
- معرفة القراءة والكتابة في الكلام والكتابة.
- معرفة آداب العمل والمبادئ المصرفية.
- ذاكرة جيدة؛
- معرفة اللغات الأجنبية : الألمانية - إجادة .
التواصل الاجتماعي والمسؤولية والتنظيم والدقة والاستقرار العاطفي والقدرة على العمل من أجل النتائج والمظهر الجميل والنشاط والحدس الجيد واللباقة.
الحالة الاجتماعية : متزوج .
الأطفال: لا.
إمكانية رحلات العمل: لا.
ميزات العمل والمسؤوليات الرئيسية لأخصائي الائتمان
حجم مواقف كل مؤسسة مصرفية يتزايد باستمرار.
وليس من المستغرب أن تؤدي الزيادة في عدد برامج الإقراض إلى ظهور مجالات عمل جديدة في القطاع المصرفي. هؤلاء هم الوسطاء والمديرين والاستشاريين.
لكن متخصصي الائتمان لهم قيمة خاصة. إن أنشطة الموظفين في هذا المجال هي التي تحدد إلى حد كبير مستوى الثقة في البنك، وتحسين جودة خدمات الإقراض وتغيير النسبة المئوية للديون المتأخرة إلى الأسفل.
أهمية وآفاق تطوير الموقف
يتيح إمكانية الحصول على أي أصول مادية حتى لو لم يتوفر المبلغ المطلوب. وبطبيعة الحال، يحتاج السكان إلى القروض. بالنسبة للبنوك، بدورها، يوفر تنفيذ هذه الخدمة فرصة لزيادة رأس المال، وتقليل مستوى الديون المتأخرة والنشاط الأمثل اللاحق بشكل عام.
حالياً الطلب على موظفي القروضعالية جدا. يقوم خبراء الإقراض بأنشطتهم ليس فقط على أراضي البنك، ولكن أيضًا في نقاط البيع ومراكز الرهن العقاري. هذا هو السبب في أن الموقف مناسب تمامًا. البنوك نفسها مهتمة بالعاملين في هذا المجال. يعتمد المستقبل المشرق الإضافي للمؤسسة المصرفية إلى حد كبير على مستوى الكفاءة المهنية وإنتاجية أخصائي القروض.
في المستقبل، قد يبدأ النمو الوظيفي لأخصائي الائتمان الذي بدأ العمل خارج البنك بالانتقال إلى المكتب الرئيسي، على وجه الخصوص، إلى قسم الإقراض. حيث تكون المهام الرئيسية هي تحديد ملاءة المرشحين، والعمل مع الوثائق، والاستحقاق، وشطب الفوائد من حسابات المواطنين وغيرها من العمليات. مع العمل الجاد من الممكن أن يتم ترقيتك إلى أخصائي أول في القسم، ثم نائب رئيس قسم، ثم رئيس قسم ومدير فرع مؤسسة مصرفية.
المتطلبات الشخصية للمرشح
المتطلبات الأساسيةتعتبر ما يلي من الصفات الشخصية لوظيفة أخصائي القروض: 
- العقل التحليلي؛
- الصدق؛
- براعة؛
- التواصل الاجتماعي والود والانفتاح في التواصل مع الناس ؛
- مسؤولية؛
- مثابرة؛
- مقاومة المواقف العصيبة والاتزان.
- السرعة في اتخاذ القرار؛
- الرغبة في العمل والدراسة.
المهمةلا يقتصر دور خبير الائتمان على الأعمال الورقية فحسب، بل يشمل أيضًا القدرة على إيجاد نهج فردي تجاه المواطن من أي فئة. بالإضافة إلى ذلك، تقع مسؤولية اختيار عميل موثوق به وإكمال المعاملة أيضًا على عاتق متخصص القروض. ولهذا السبب، عند اختيار موظف لمنصب معين، يتم إيلاء اهتمام خاص لصفاته الشخصية.
بالإضافة إلى الخصائص البشرية المحددة، من الضروري أن يكون لديك مجموعة المهارات المهنية والمعرفة المحددة. يتضمن ذلك المتطلبات التالية:
- توافر قاعدة معرفية فيما يتعلق بتعزيز الخدمات المصرفية في مجال الإقراض؛
- الوعي بجميع المنتجات الائتمانية المتاحة؛
- القدرة على تقييم موثوقية وملاءة المرشح بكفاءة ودقة ؛
- الرغبة في تعزيز ثقافة المؤسسة المصرفية.
بمعنى آخر، يجب أن يكون أخصائي القروض مختصًا في جميع شؤون الإقراض.
مسؤوليات الوظيفة
وفقا لتعليمات العمل لمعظم البنوك إلى قائمة مسؤوليات الوظيفةيشمل أخصائي القروض الوظائف التالية:
- تعريف المرشح بالفروق الدقيقة في تقديم الخدمة، ووصف تفصيلي لبرامج القروض المختلفة واختيار البرنامج الأنسب للعميل؛
- حساب مبلغ القرض المقدم ومبلغ الدفعة الشهرية عليه؛
- قبول الطلبات المقدمة من العملاء للحصول على قرض وتحليلها الإضافي؛
- تقييم مخاطر عدم سداد الديون من قبل العميل مع تعيين مزيد من التصنيف الائتماني المناسب؛
- تأكيد صحة ووجود الوثائق اللازمة مع نقلها إلى الإدارة المختصة للتحقق الأمني؛
- نقل الوثائق إلى الخدمة الاقتصادية؛
- إرسال طلب إلى لجنة الائتمان؛
- إعداد الحزمة المناسبة من الأوراق؛
- إبرام وتوقيع اتفاقية مع العميل؛
- دعم اتفاقية القرض. وبعبارة أخرى، السيطرة على سداد أقساط القروض في الوقت المناسب؛
- إعداد التقارير.
تجدر الإشارة إلى أن موظف القروض لا يبحث بشكل مباشر عن مرشح. يقوم الموظف بأنشطة مع عميل حالي.
الحقوق والمسؤوليات
أضف إلى القائمة حقوقتشمل المقدمة لموظف القرض ما يلي:
- توفير الضمانات الاجتماعية التي ينص عليها القانون؛
- الإلمام بقرارات إدارة المنظمة فيما يتعلق بأنشطة أخصائي الائتمان؛
- إمكانية طلب كل المساعدة الممكنة من الإدارة في الوفاء بمسؤولياتها المباشرة؛
- إبلاغ المدير فيما يتعلق بالمشاريع عن تحسين أساليب العمل الذي يؤديه الموظف؛
- إمكانية المطالبة بتحسين ظروف العمل؛
- تحسين المهارات والمؤهلات المهنية.
مسؤولية، المخصصة لأخصائي القروض، وتشمل النقاط التالية:
- بسبب عدم الوفاء أو الأداء غير السليم للواجبات التي يحددها الوصف الوظيفي؛
- بسبب التسبب في ضرر مادي لصاحب العمل؛
- لانتهاك لوائح العمل الداخلية للمنظمة؛
- عن المخالفات التي تقع أثناء الحياة العملية للموظف.
ما يجب ملاحظته في السيرة الذاتية للمتقدم لهذا المنصب
يعتبر منصب أخصائي القروض حاليًا مناسبًا للغاية ومطلوبًا في سوق العمل.
لتلقي دعوة للمقابلة، يجب عليك أولا تقديم سيرتك الذاتية.
لاهتمام صاحب العمل، يجب الإشارة إلى النقاط التالية:
- معلومات شخصية؛
- معلومات عن التعليم؛
- الخبرة المهنية
- مكان العمل السابق؛
- برامج الإقراض التي يعرفها المرشح (إن وجدت)؛
- المهارات المهنية. وهنا يجب الإشارة إلى المهارات التي يمتلكها المتقدم، على سبيل المثال، معرفة اللغات الأجنبية والمعدات المكتبية وبرامج الكمبيوتر والتشريعات وغيرها من المزايا؛
- الصفات الشخصية. في هذه المرحلة، من الضروري ملاحظة العديد من السمات الشخصية التي يمكن أن تلعب لصالح مقدم الطلب. فيما يتعلق بخبير الائتمان، يمكن أن تكون هذه: مهارات الاتصال، ومقاومة الإجهاد، والمسؤولية، والاتزان، والذاكرة الجيدة، والقدرة على التعلم بسرعة والإقناع.
في أغلب الأحيان، عند اختيار الموظفين المستقبليين لقسم الإقراض، ينتبه المديرون إلى وجود تعليم اقتصادي، والثقة في المحادثة، والمظهر اللطيف. الأولوية بالطبع تذهب للمتقدمين ذوي الخبرة في المنتجات المصرفية، لكن الشباب النشطين الذين ليس لديهم خبرة غالبًا ما يحصلون أيضًا على فرصة لتجربة أنفسهم في مجال القروض. خاصة بالنظر إلى حقيقة أن الطلب على متخصصي الإقراض مرتفع جدًا.
مميزات المنصب في مختلف المجالات
خصوصيات عمل أخصائي القروض هي أن مكان العمل قد لا يكون في مكتب المؤسسة المصرفية. يمكن أن يكون هذا وكالة سيارات أو مركز تسوق أو مكتب إقراض رهن عقاري.
بشكل عام، تكمن خصوصيات مجالات الإقراض الفردية فقط في معرفة المنتج الذي يرغب العميل في التقدم للحصول على قرض له. على سبيل المثال، يشارك أحد الموظفين في قسم إقراض السيارات في معالجة المعاملات المتعلقة بمنتجات السيارات.
يقوم متخصص القروض، الذي يقع مكان عمله في متاجر الاتصالات أو مراكز مبيعات الإلكترونيات، بإبرام قرض للمنتج المحدد فقط.
الشيء نفسه ينطبق على المتخصصين في الرهن العقاري. توفر نقاط بيع منتجات البنك المبيعات والاستشارة المباشرة بشأن إصدار بطاقات الائتمان.
المسؤوليات الوظيفية متطابقة، والفرق الوحيد هو المنتج الذي تم إصدار القرض من أجله.
على أي حال، يُطلب من الموظفين الذين ترتبط أنشطتهم بمعالجة القروض معرفة جميع برامج الإقراض الحالية والقدرة على بيع العروض المربحة ذات الصلة والإخطار بشأن العروض الترويجية بكفاءة. بالإضافة إلى ذلك، يجب عليك التنقل بين جميع الفروق الدقيقة وتكون قادرًا على العثور على إجابة احترافية لأي سؤال يطرحه العميل.
إن منصب أخصائي الائتمان مناسب تمامًا في الوقت الحالي. المديرون، الذين يدركون أن الموظفين في هذا المجال هم عمليا وجه مؤسسة مصرفية، يضعون مطالب خطيرة للغاية على المرشحين. ليس من المستغرب أن العمل الإنتاجي لأخصائيي الائتمان يجلب الربح للبنك ويزيد فقط من ثقة المواطنين.
تتم مناقشة قواعد بيع الخدمات المصرفية في الفيديو التدريبي التالي:
مهنة أخصائي الائتمان
موظف القروض مسؤول عن معالجة وإصدار القروض. إنه يجذب العملاء ويساعدهم على فهم تعقيدات الإقراض ويقنعهم بالاستفادة من القرض. في الأساس، هذا هو بائع المال.
مهنة مدير الائتمان مطلوبة بشدة في سوق العمل. يقوم متخصصو القروض بتسهيل عمليات الشراء هنا والآن، وبالتالي تحقيق الربح للبنوك والمتاجر.
أماكن العمل
مستشارو الائتمان هم، كقاعدة عامة، موظفو البنك، على الرغم من أنه يمكنك مقابلتهم في وكالة سيارات أو وكالة عقارية أو مركز تسوق عادي. وعادة ما يتخصصون حسب نوع القرض - المستهلك أو الرهن العقاري أو قروض السيارات أو القروض التجارية.
تاريخ المهنة
بدأ تاريخ مهنة أخصائي الائتمان مع ظهور المال على هذا النحو، لأنه في الوقت نفسه بدأ الناس في اقتراض المال. بدأ الفهم الحديث للموقف في التبلور في منتصف القرن الثامن عشر، عندما ظهرت البنوك الأولى.
مسؤوليات موظف القروض
عادةً ما تكون المسؤوليات الوظيفية لموظف القروض كما يلي:
- تقديم المشورة للعملاء بشأن القضايا المالية؛
- اختيار برنامج القرض الأمثل؛
- حساب مبلغ القرض ودفعات سداده؛
- إبرام العقود؛
- الحفاظ على الوثائق وإعداد التقارير.
في بعض الأحيان قد تتضمن وظائف أخصائي الائتمان مسؤوليات مدير المبيعات أو المثمن أو وكيل التأمين:
- البحث عن العملاء وبيع خدمات الإقراض لهم؛
- التحقق من موثوقية وملاءة العميل؛
- تحديد قيمة ممتلكات المقترض؛
- التأمين على الممتلكات والصحة والحياة ومخاطر الأعمال.
متطلبات أخصائي القروض
يجب على المرشح لوظيفة أخصائي ائتمان أن يستوفي المتطلبات التالية:
- التعليم العالي أو الثانوي؛
- الكلام المختص والمظهر الأنيق.
- المعرفة بالمنتجات المصرفية.
- مهارات الكمبيوتر الواثقة.
- يفضل الخبرة في مجال المبيعات أو الخدمات المصرفية.
عينة من السيرة الذاتية لأخصائي القروض
تعليم
لكي تصبح متخصصًا في الائتمان، يجب عليك الحصول على تعليم عالٍ أو ثانوي في مجال التمويل والائتمان. يكتسب المتخصصون جميع المهارات الأخرى في عملية العمل، لأن تقوم البنوك بتدريبهم بشكل مستقل على منتجات القروض الخاصة بهم.
راتب أخصائي القروض
يتلقى أخصائي القروض من 25 إلى 80 ألف روبل شهريًا. يعتمد مستوى الدخل على مدة الخدمة والإنجازات المهنية. متوسط راتب أخصائي القروض هو 35 ألف روبل شهريًا.
أين يمكن الحصول على التدريب
بالإضافة إلى التعليم العالي، هناك عدد من الدورات التدريبية قصيرة المدى في السوق، والتي تستمر عادةً من أسبوع إلى عام.
الأكاديمية الأقاليمية للبناء والمجمع الصناعي ودوراتها في "التمويل والائتمان".