تحميل عرض تقديمي عن شركة التأمين. مفهوم التأمين. التأمين هو علاقة لحماية الممتلكات والمصالح الأخرى للأفراد والكيانات القانونية عند وقوع أحداث معينة. المستندات المقدمة من صاحب البوليصة إلى الوكيل

التأمين ما هو "التأمين"؟

• التأمين هو نظام من التدابير لإنشاء صندوق نقدي (تأميني) يتم من خلاله التعويض عن الأضرار ودفع التعويضات الأخرى مبالغ ماليةنتيجة للكوارث الطبيعية أو الحوادث أو غيرها من الأحداث.

كيف يقلل التأمين من تكاليف المستهلك؟

كيف يتقاسم التأمين المخاطر؟

نماذج التأمين

فردي

نوع التأمين الشخصي مع فرد محدد على أساس فردي

الجماعية

نوع التأمين الجماعي

مبادئ التأمين

إلزامي

(في الطب

على النقل)

طوعي

(لا تدخل الاتفاقية حيز التنفيذ إلا بعد دفع المبلغ الأول قسط التأمين)

أنواع التأمين

التأمين المتبادل، عندما يقوم المؤمن عليهم معًا بإنشاء صندوق خاص بهم دون وساطة شركة التأمين. الأقدم، ولكن نادرا ما تستخدم.

التأمين المنتظم من خلال وساطة شركة التأمين. هذا هو النوع الرئيسي من التأمين

التأمين المشترك هو تقسيم المسؤولية، وبالتالي قسط التأمين بين شركات التأمين.

إعادة التأمين هي التأمين على مخاطر شركات التأمين نفسها، أي. عدم دفع أقساط التأمين بسبب الإفراط في إنفاق أموال التأمين.

موضوع التأمين. ليس الخطر نفسه هو الذي يتم التأمين عليه، بل الخسائر الناتجة عن الحدث المؤمن عليه.

• يتجلى في خسارة أو انخفاض قيمة الممتلكات المؤمن عليها أو تكلفة الخدمات.

الخسارة المباشرة

• يتجلى في شكل خسارة الدخل إما نتيجة لخسارة مباشرة أو مباشرة نتيجة لحدث مؤمن عليه.

خسارة غير مباشرة

التأمين في روسيا.

• حتى عام 1988، كان هناك مصدر واحد للتأمين - الدولة.
• في عام 1988 أول إعلان تجاري شركة التأمين

مميزات التأمين الروسي

خدمات التأمين

التأمين على الحياة

التأمين الصحي

التأمين الاجتماعي

تأمين مسؤولية الطرف الثالث

تأمين الممتلكات الشخصية

التأمين ضد مخاطر الأعمال

التأمين على الحياة

• الغرض الرئيسي من التأمين على الحياة هو توفير المساعدة الماليةالأسرة في حالة فقدان أحد أفرادها. وهذا يشمل أيضا التأمين على الحياة.
• إذا كنت ستعيش لرؤية حدث معين، فاحصل على التأمين.

التأمين الصحي

• إلزامي
• الهدف: توفير فرص متساوية لجميع أفراد المجتمع للحصول على خدمات الرعاية الصحية الجيدة.

• طوعي
• يكون برنامج إضافيإلى الحجم المحدد الرعاية الطبية، وهو صالح للأشخاص الذين أشار إليهم حاملو وثائق التأمين كمستفيدين. يتم تنفيذ VHI على حساب ميزانية معينة ومساهمات شخصية من المواطنين ومساهمات أصحاب العمل.

التأمين الاجتماعي

• يشمل إلزامية تأمين المعاشات التقاعدية، التأمين الجماعي ضد الحوادث، التأمين ضد مخاطر فقدان الوظيفة، الخ.

التأمين ضد الحوادث

فردي

الجماعية

التأمين على فقدان الوظيفة

تتولى الدولة المسؤولية بالكامل تقريبًا وتنفذها

وذلك من خلال شركات التأمين. مثل هذا التأمين

تعويض الأضرار التي لحقت بالعمال والموظفين بسبب

فقدان الوظيفة بسبب تقليص حجمها أو تصفيتها

الشركات.

تأمين مسؤولية الطرف الثالث

• في إلزاميمنذ عام 1996، تم التأمين على مسؤولية أصحاب المركبات في حالة وقوع حوادث.
• وفي الخارج، على سبيل المثال، يتم التأمين على أخطاء المحاسبين والأطباء.

تأمين الممتلكات الشخصية

• يحمي حاملي وثائق التأمين من الخسارة المالية الناتجة عن تدمير أو تلف الممتلكات المنزلية أو الشخصية.
• متطورة بشكل جيد في روسيا.

التأمين ضد مخاطر الأعمال

• منتشرة على نطاق واسع في العالم، وهي شرط أساسي للعديد من أنواع الأعمال.

• قائمة المخاطر التجارية:
• مخاطر عطل الأجهزة التقنية
• انتهاكات التكنولوجيا
• الضربات
• الصراعات الاجتماعية
• الأزمات
• ووريورز
• العقوبات التجارية، الخ.

تُستخدم وسائل النقل على نطاق واسع لنقل البضائع والركاب، سواء من قبل الشركات والمنظمات أو من قبل أصحاب القطاع الخاص، وبدونها لا يكون الإنتاج الاجتماعي ممكنًا. وفي الوقت نفسه، فهي مصدر خطر متزايد على الآخرين وعلى أصحابها تكلفة عالية. وللأسباب المذكورة أعلاه، تخضع المركبات للحماية التأمينية.

يمكن التأمين على السيارة ضد التلف أو التدمير أو الخسارة نتيجة للأحداث المؤمن عليها. تقوم شركة التأمين بإبرام عقود تأمين طوعية المركباتالسيارات والدراجات النارية ووسائل النقل المائية المملوكة للأفراد والكيانات القانونية الاتحاد الروسي, المواطنين الأجانبوالأشخاص عديمي الجنسية. تدخل شركة التأمين في عقود التأمين الطوعي للمركبات والسيارات والدراجات النارية والنقل المائي المملوكة لكل من الأفراد والكيانات القانونية في الاتحاد الروسي والمواطنين الأجانب والأشخاص عديمي الجنسية.

يمكن أن يكون حامل البوليصة شخصًا بلغ سن 18 عامًا إذا: يمكن أن يكون حامل البوليصة شخصًا بلغ سن 18 عامًا إذا: 1) كانت السيارة مملوكة له كملكية شخصية؛ 2) لديه توكيل موثق من المالك. 3) أن تكون المركبة مؤجرة أو مستلمة عن طريق هيئات الضمان الاجتماعي.

اعتمادًا على تفاصيل الحماية التأمينية والأشياء التي يغطيها التأمين، هناك: تأمين السيارة ضد السرقة والأضرار (تأمين بدن السفينة)؛ تأمين السيارات ضد السرقة والأضرار (التأمين على بدن السفينة)؛ التأمين الطوعي على السيارات، التأمين الطوعي على المسؤولية المتعلقة بالمركبات؛ مسؤولية؛ التأمين الإلزامي على المركبات، والتأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات؛ مسؤولية؛ التأمين الميكانيكي والكهربائي ضد الأعطال الميكانيكية والكهربائية؛ الأعطال التأمين ضد الحوادث للسائقين والركاب التأمين ضد الحوادث للسائقين والركاب؛ قضية؛ تأمين مسؤولية المركبات الآلية تأمين مسؤولية المركبات للمسافرين إلى الخارج ( البطاقة الخضراء). السفر إلى الخارج (البطاقة الخضراء).

تشمل مخاطر التأمين عادة: حوادث الطرق، السرقة، السرقة، الضرر من قبل طرف ثالث، الحريق، انفجار المركبات، الكوارث الطبيعية (البرق، العواصف، العواصف، الأعاصير، المطر، البرد، الزلازل، الانهيارات الطينية، الانهيار، النزوح، ارتفاع منسوب المياه، الفيضانات). ..)، هجوم الحيوانات، سقوط الأشياء على السيارة. حادث طريق، سرقة، سرقة، ضرر من قبل طرف ثالث، حريق، انفجار مركبة، كوارث طبيعية (صاعقة، عاصفة، عاصفة، إعصار، أمطار، برد، زلزال، انهيارات طينية، انهيار أرضي، تحول، ارتفاع منسوب المياه، فيضان...)، هجوم الحيوانات، وسقوط الأشياء على السيارة.

اليوم، يتم تمثيل سوق التأمين على السيارات من قبل عدد كبير من شركات التأمين. لذلك فإن المهمة الرئيسية لأصحاب السيارات هي الاختيار الصحيحشركة التأمين. ولكن عند اختيار شركة، يجب أن تأخذ في الاعتبار أن المكانة الرائدة لشركة التأمين في التصنيف لا تضمن موثوقيتها: كل شركة تأمين عاشرة تدفع أكثر مما تتلقاه.

الشريحة 2

يخطط

الشريحة 3

الغرض من المحاضرة: التعرف على أساسيات التأمين وتصنيفه وتنظيم أعمال التأمين في الجمهورية وآفاق تطوره

الشريحة 4

الجوهر الاقتصاديومهام التأمين تصنيف التأمين تنظيم أعمال التأمين في جمهورية كازاخستان

الشريحة 5

الجوهر الاقتصادي ووظائف التأمين

التأمين كفئة اقتصادية هو جزء لا يتجزأ من التمويل. ومع ذلك، إذا كان التمويل بشكل عام مرتبطًا بتوزيع وإعادة توزيع الدخل، فإن التأمين يغطي مجال علاقات إعادة التوزيع حصريًا. في نظام العلاقات الاجتماعية والاقتصادية، يتم تمييز الأجزاء المميزة للتأمين، والتي تنتج عن الظروف التالية: الخصائص الطبيعية وحالة الناس (المرض، الشيخوخة، الوفاة، ولادة الأطفال) مشاركة الأشخاص في نشاط العمل، الطبيعة المحفوفة بالمخاطر لهذا النشاط (الإصابات، الإعاقات، الأمراض المهنية) ظروف الإنتاج غير المواتية (الجفاف، موجة البرد) الكوارث الطبيعية (الكوارث، الحرائق) التفاوت في تنمية الاقتصاد الوطني

الشريحة 6

يمكن تحديد السمات الأساسية التالية التي تميز خصوصية التأمين الفئة الاقتصادية:

1. عند حدوث التأمين، تنشأ علاقات إعادة التوزيع النقدي بسبب وجود احتمال وقوع أحداث مفاجئة وغير متوقعة ولا يمكن مقاومتها، أي: حالات التأمين. 2. عند التأمين، يتم توزيع الضرر الناتج بين المشاركين في التأمين، وهو دائمًا مغلق بطبيعته. 3. ينص التأمين على إعادة توزيع الأضرار، سواء بين الوحدات الإقليمية أو بمرور الوقت، مع ضمان إعادة التوزيع الفعال للأموال صندوق التأمينفي غضون عام واحد، يلزم تأمين مساحة كبيرة إلى حد ما وعدد كبير من الأشياء. 4. التوزيع المغلق للأضرار يحدد عودة الأموال المعبأة في صندوق التأمين. إن مدفوعات التأمين لأي تأمين يتم تقديمه لصندوق التأمين لها غرض واحد فقط - التعويض عن المبلغ المحتمل للضرر على نطاق إقليمي معين وخلال فترة معينة.

الشريحة 7

تسمح لنا السمات المحددة لعلاقات إعادة التوزيع التي تنشأ أثناء التأمين بإعطائها التعريف التالي: التأمين عبارة عن مجموعة من علاقات إعادة التوزيع المغلقة الخاصة بين المشاركين فيما يتعلق بتكوين صندوق تأمين مستهدف من خلال المساهمات النقدية، يهدف إلى التعويض عن الأضرار المحتملة الناجمة للكيانات التجارية، أو لموازنة خسائر الدخل فيما يتعلق بعواقب الأحداث المؤمن عليها.

الشريحة 8

إن استمرارية الإنتاج الاجتماعي تتطلب الحماية والتعويض عن الخسائر. وفي هذا الصدد، يجب أن يتوفر لدى المجتمع والمنتجين الأموال اللازمة (الموارد الطبيعية أو المحميات، نقدي). يتم تشكيل هذه الأموال في شكل صناديق احتياطية وتأمين. يتم تخصيص العلاقات الاقتصادية المرتبطة بآثار عوامل الإنتاج الطبيعية غير المواتية والتعويض عن الأضرار من خلال المساهمات النقدية فئة منفصلة- فئة التأمين.

الشريحة 9

الغرض من التأمين هو الحماية العامة أو الجماعية للمواطنين والممتلكات والإنتاج لضمان استمرارية إعادة الإنتاج الاجتماعي. السمات الرئيسية للتأمين هي كما يلي: الطبيعة الاحتمالية للعلاقة الطبيعة الطارئة للعلاقة

الشريحة 10

يتجلى جوهر التأمين في وظائفه، فهي تسمح لنا بتحديد ميزات التأمين كحلقة وصل النظام المالي:

1. وظيفة المخاطر، حيث أن مخاطر التأمين حيث أن احتمال الضرر يرتبط مباشرة بالغرض الرئيسي للتأمين وهو تقديم المساعدة المالية للضحايا. 2. للتأمين أيضًا وظيفة وقائية ترتبط باستخدام جزء من صندوق التأمين لتقليل درجة وعواقب مخاطر التأمين. 3. لا يرتبط توفير المال عن طريق التأمين بالحاجة إلى الحماية التأمينية لثروة الأسرة المحققة، أي أن التأمين يمكن أن يكون له وظيفة الادخار أيضًا. 4. تعبر الوظيفة الرقابية للتأمين عن خصائص هذه الفئة من حيث التكوين المستهدف بدقة واستخدام أموال صندوق التأمين. هذه الوظيفةيتبع مما سبق 3 وظائف محددةويتجلى في وقت واحد معهم في علاقات تأمين محددة.

الشريحة 11

في التأمين، يتم استخدام طريقتين رئيسيتين لتكوين احتياطيات وأموال التأمين:

تأمين الميزانية

الشريحة 12

تتضمن طريقة الميزانية لتكوين الأموال استخدام أموال الميزانية، أي أموال المجتمع بأكمله. تنص طريقة التأمين على تكوين الأموال من خلال مساهمات المؤسسات والمنظمات والسكان. يتم تحديد مبلغ وإجراءات دفع الاشتراكات اعتمادًا على نوع التأمين بموجب القانون أو بموجب اتفاقية خاصة بين المشاركين في علاقة التأمين. بالنسبة للحماية العامة، يتم استخدام طريقة الميزانية، بالنسبة للتأمين الاجتماعي - الميزانية وطرق التأمين، بالنسبة للتأمين على الممتلكات والتأمين الشخصي - طريقة التأمين. صناديق التأمين هي احتياطيات نقدية أو موارد مادية تتكون من مساهمات المشاركين في علاقات التأمين والأموال ميزانية الدولة، الخصومات الطوعية من الأموال، والتبرعات من المشاركين في علاقات التأمين.

الشريحة 13

2. تصنيف التأمين

معايير التصنيف هي الاختلافات في كائنات التأمين، مع الأخذ في الاعتبار فئة حاملي وثائق التأمين، وحجم مسؤولية التأمين والإجراء المعمول به لتنظيم التأمين. ووفقاً لهذه المعايير، يتم تقسيم التأمين إلى صناعات وفئات وأنواع.

الشريحة 14

بالإضافة إلى ذلك يتم تمييز أشكال التأمين حسب المعايير التالية: حسب درجة الإجبارية - الإجبارية والطوعي حسب موضوع التأمين - الشخصية والممتلكات على أساس أسباب سداد دفعات التأمين - التراكمية وغير التراكمية

الشريحة 15

ونظراً للاختلافات في أغراض التأمين، يمكن تقسيم مجموعة العلاقات التأمينية بأكملها إلى خمسة قطاعات: 1. التأمين على الممتلكات 2. التأمين الاجتماعي 3. التأمين الشخصي 4. تأمين المسؤولية 5. التأمين ضد مخاطر الأعمال

الشريحة 16

التأمين الإلزامي هو التأمين الذي يتم بقوة القانون. يلتزم حامل البوليصة بإبرام اتفاق مع شركة التأمين على الشروط المنصوص عليها عمل قانونيتنظيم هذه العلاقات التأمينية. يمكن إبرام مثل هذه الاتفاقية مع أي شركة تأمين تقدم خدماتها. بالنسبة لمنظمة التأمين الحكومية، فإن إبرام مثل هذه الاتفاقية يقع على عاتقها. التأمين الطوعي– هذا هو التأمين الذي يتم بموجب إرادة الأطراف. التأمين الشخصي هو تأمين مصلحة الفرد فيما يتعلق بحياته وصحته. الغرض من التأمين الشخصي هو دفع مبلغ محدد من المال للمواطنين عند وقوع حدث معين في حياتهم.

الشريحة 17

الغرض من التأمين على الممتلكات هو التعويض عن الأضرار الناجمة عن الكوارث الطبيعية وغيرها أحداث عشوائيةممتلكات مختلفة. وبالتالي فإن موضوع التأمين مختلف الأصول الماديةوالمصالح ذات الصلة. التأمين التراكمي هو تأمين ينص على دفع التأمين على أي من الأسباب التالية: عند انتهاء الفترة المحددة في عقد التأمين، عند وقوع حدث مؤمن عليه.

الشريحة 18

التأمين غير التراكمي هو التأمين الذي ينص على دفع التأمين فقط عند وقوع حدث مؤمن عليه. اعتمدت جمهورية كازاخستان التصنيف التالي للتأمين حسب الصناعة حسب النوع حسب الفئة

الشريحة 19

يشمل التأمين على الحياة فئتين: التأمين على الحياة التأمين السنوي ويتجلى جوهر التأمين في وظائفه، فهي تسمح لنا بالتعرف على ميزات التأمين كحلقة وصل في النظام المالي.

الشريحة 20

العامل المحدد الرئيسي هو:

1. وظيفة المخاطر، لأن مخاطر التأمينكيف يرتبط احتمال الضرر ارتباطًا مباشرًا بالغرض الرئيسي للتأمين وهو تقديم المساعدة المالية للضحايا. 2. للتأمين أيضًا وظيفة وقائية ترتبط باستخدام جزء من صندوق التأمين لتقليل درجة وعواقب صندوق التأمين لتقليل درجة وعواقب الخطر. 3. لا يرتبط توفير المال عن طريق التأمين بالحاجة إلى الحماية التأمينية لثروة الأسرة المحققة، أي أن التأمين يمكن أن يكون له وظيفة الادخار أيضًا. 4. تعبر الوظيفة الرقابية للتأمين عن خصائص هذه الفئة للتكوين المستهدف بدقة لاستخدام صندوق التأمين. تنبع هذه الوظيفة من هذه الوظائف الثلاث المحددة وتتجلى في وقت واحد معها في علاقات تأمين محددة.

الشريحة 21

التأمين العام يشمل 16 فئة

التأمين ضد الحوادث والأمراض التأمين الطبي تأمين السيارات والسكك الحديدية والنقل الجوي والمائي تأمين البضائع التأمين على الممتلكات التأمين ضد مخاطر الأعمال تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب النقل والناقلين بموجب عقد عن الأضرار

الشريحة 22

التأمين على الحياة هو مجموعة أنواع التأمين الشخصي التي تنص على دفع التأمين في حالة وفاة المؤمن له أو بقائه حتى نهاية مدة التأمين، أو السن المحدد في عقد التأمين. التأمين السنوي هو مجموعة من أنواع التأمين الشخصي التي توفر دفعات تأمينية دورية على شكل معاش أو معاش سنوي في حالات وصول المؤمن عليه لسن معين، العجز (بسبب السن، العجز، المرض)، وفاة العائل، البطالة أو غيرها من الحالات التي تؤدي إلى انخفاض أو خسارة الدخل الشخصي للمؤمن عليه.

الشريحة 23

التأمين ضد الحوادث والأمراض هو مجموعة من أنواع التأمين الشخصي التي تنص على دفع مدفوعات التأمين بمبلغ ثابت أو بمبلغ التعويض الجزئي (الكامل) عن النفقات الإضافية للمؤمن عليه في حالات الوفاة أو العجز أو الضرر الذي يلحق بالصحة نتيجة لذلك من حادث أو مرض. التأمين الطبي هو مجموعة من أنواع التأمين الشخصي التي تنص على دفع مدفوعات التأمين بمبلغ التعويض الجزئي أو الكامل عن نفقات المؤمن عليه الناجمة عن طلبه إلى المؤسسات الطبيةل الخدمات الطبيةالمدرجة في برنامج التأمين الصحي.

الشريحة 24

التأمين على المركبات هو مجموعة من أنواع التأمين التي توفرها مدفوعات التأمينبمبلغ التعويض الجزئي (الكامل) عن الأضرار التي لحقت بمصالح الشخص فيما يتعلق باستخدام السيارة بسبب الضرر أو التدمير. تأمين البضائع هو مجموعة من أنواع التأمين لتوفير مدفوعات التأمين بمبلغ التعويض الجزئي (الكامل) عن الأضرار الناجمة عن تلف أو تدمير البضائع، بغض النظر عن طريقة نقلها. التأمين على الممتلكات هو مجموعة من أنواع التأمين التي تنص على توفير مدفوعات التأمين بمبلغ التعويض الكامل أو الجزئي عن الأضرار الناجمة عن تلف أو تدمير الممتلكات.

الشريحة 25

تُمنح سلطات التأمين الحق في تطوير منتجات جديدة بشكل مستقل الأنواع الخطرةتأمين. نطاق الحماية التأمينية في كازاخستان يشمل المدى الطويل تأمين الوقف:

التأمين الإقليميالتأمين على الحياة ضد الزلازل التأمين للمجندين التأمين للنساء في حالة الولادة التأمين ضد سرقة الحيوانات التأمين على الشقق المشتراة كتأمين على الممتلكات الشخصية الودائع المصرفيةفرادى

الشريحة 26

تنظيم أعمال التأمين في جمهورية كازاخستان

في اقتصاد السوقتم تدمير احتكار الدولة لأعمال التأمين. في العهد السوفييتي، كانت هناك هيئة واحدة تقوم بجميع أنواع التأمين على الممتلكات والتأمين الشخصي - جوستراخ. في الوقت الحالي، تم تشكيل العديد من شركات التأمين والجمعيات ذات أشكال الملكية المختلفة في سوق التأمين. يغطي نطاق أنشطتهم أيضًا أنواع مخاطر التأمين: التأمين معاملات التبادلوالبضائع والقروض والمخاطر التجارية والقانونية وغيرها من المخاطر المحددة. تم تنظيم شركة التأمين الحكومية لتأمين ائتمانات التصدير والاستثمارات في كازاخستان.

الشريحة 27

تتمتع منظمات التأمين بمختلف أشكال الملكية بحقوق متساوية عند القيام بأنشطتها.

مشاركون سوق التأمينممثلو التأمين هم: منظمة التأمين وسيط التأمين وكيل التأمين حامل البوليصة، المؤمن عليه، المستفيد الخبير الاكتواري المعتمد منظمة التدقيقجمعية التأمين المتبادل - الأفراد والكيانات القانونية التي تنفذ نشاط ريادة الأعمالالمتعلقة بالتأمين

الشريحة 28

لا يمكن للدولة أن تكون المؤسس والمساهم في منظمة التأمين إلا بشخص حكومة جمهورية كازاخستان. المنظمات أكثر من 50% رأس المال المصرح بهالتي تنتمي إلى الدولة لا يمكن أن تكون بمثابة المؤسسين والمساهمين في منظمة التأمين. يجب على مؤسسة التأمين تشكيل الهيئات الجماعية التالية: مجلس الإدارة - هيئة الإدارة - مجلس الإدارة - لجنة تدقيق الهيئة التنفيذية - هيئة المراقبة

الشريحة 29

يتم تحديد ملاءة مؤسسة التأمين من خلال قدرتها على الوفاء بالتزاماتها المالية في الوقت المناسب وبالكامل. مؤشرات الملاءة المالية لمنظمة التأمين هي امتثالها للعلاقات المعيارية بين الالتزامات والأصول المفترضة ، مع مراعاة سيولتها. يتم تحديد الاستقرار المالي لمنظمة التأمين من خلال قدرتها على الحفاظ على ملاءتها طوال فترة صلاحية الالتزامات المقبولة بموجب عقود التأمين، مع الأخذ في الاعتبار التأثير السلبي المحتمل للعوامل المالية الخارجية وغيرها من العوامل.

الشريحة 30

تشمل مؤشرات الاستقرار المالي لمنظمة التأمين ما يلي: الحد الأدنى من مبالغ رأس المال المصرح به ورأس المال السهمي قيمة الأصول ودرجة تنوعها مبالغ احتياطيات التأمين والظروف الأخرى مؤشرات الملاءة نسبة أحجام التزامات التأمين وإعادة التأمين ربحية خدمات التأمين المقدمة الكفاءة لسياسة الاستثمار المنفذة

الشريحة 31

أسئلة أمنية

ما هي الظروف التي تستلزم التأمين؟ ما هي طبيعة العلاقات التأمينية؟ السمات المميزةالمتأصلة في فئة التأمين في مجمل علاقات التأمين، ما هي الأجزاء التي تعرفها؟ ما هي الطرق المستخدمة لتكوين صناديق التأمين؟ يعطي وصف موجزكل نوع من أنواع التأمين ما هو مفهوم “أعمال التأمين” أعط أمثلة على أنواع التأمين التي تتم في أشكالها الإجبارية والطوعية اذكر مصطلحات أعمال التأمين التي تعرفها واكشف عن محتواها كيف يتم تنظيم أعمال التأمين في جمهورية كازاخستان وفقًا لقانون "أنشطة التأمين" ما هي الهيئات التي تمارس الرقابة على أنشطة منظمات التأمين كيف يتم ضمان ذلك؟ الاستقرار الماليشركات التأمين في أي اتجاهات يمكن أن تتطور أعمال التأمين في جمهورية كازاخستان؟

الشريحة 32

مراجع

ميلنيكوف ف.د. أساسيات التمويل: كتاب مدرسي - ألماتي: دار النشر LEM، 2005. ساخاريف س.س. المالية: كتاب مدرسي ألماتي: المؤلفات القانونية، 2004 المالية: دليل التدريب- إد. أ.م. كوفاليفا - م: المالية والإحصاء، 1998

عرض جميع الشرائح

مؤمن الطرف الأول ( منظمة التأمين) الطرف الأول المؤمن (مؤسسة التأمين) الطرف الثاني المؤمن عليه (قانوني أو فردي) حامل بوليصة الطرف الثاني (كيان قانوني أو فرد) توقيع اتفاقية البوليصة التوقيع على اتفاقية البوليصة دفع الأقساط عندما الحدث المؤمن عليهيدفع المؤمن التعويض

شركات التأمين حسب الانتماء حسب طبيعة العمليات التي تتم حسب منطقة الخدمة بحجم رأس المال المصرح به وحجم مدفوعات التأمين المستلمة بحجم رأس المال المصرح به وحجم دفعات التأمين المستلمة الشركات المساهمةشركات التأمين المتبادل التابعة لولاية القانون الخاص والعام، حكومة الولاية، الحكومة المتخصصة (التأمين الشخصي أو التأمين على الممتلكات)، التأمين المتخصص) العالمي، إعادة التأمين العالمي، إعادة التأمين المحلي، المحلي الإقليمي، الإقليمي الوطني، الوطني الوطني، الدولي، الدولي الكبير، المتوسط، الصغير، الصغير

الهياكل التنظيمية الاهتمامات - اتحادات المؤسسات بما في ذلك شركة التأمين الأسيرة - - الرابطة الاقتصادية لشركة المساهمة، والرابطة التعاقدية للمؤسسات وشركات التأمين واتحادات شركات التأمين - الجمعيات التعاقدية المؤقتة لمؤسسات التصنيع وشركات التأمين

أشكال التأمين شكل التأمين الإلزامي يتم إنشاء التأمين الإلزامي بموجب القانون، والذي بموجبه يلتزم المؤمن بالتأمين على الأشياء ذات الصلة، ويلتزم حاملو وثائق التأمين بدفع دفعات التأمين المستحقة. التأمين الإلزامي منصوص عليه في القانون، وبموجبه يلتزم المؤمن بالتأمين على الأشياء ذات الصلة، ويلتزم حاملو وثائق التأمين بدفع أقساط التأمين المستحقة. التغطية الكاملة للتأمين الإلزامي للأشياء المحددة في القانون. ولهذا الغرض، تقوم سلطات التأمين سنويًا بتسجيل الأشياء المؤمن عليها في جميع أنحاء البلاد، وحساب مدفوعات التأمين وتحصيلها خلال الحدود الزمنية المحددة. التغطية الكاملة للتأمين الإلزامي للأشياء المحددة في القانون. ولهذا الغرض، تقوم سلطات التأمين سنويًا بتسجيل الأشياء المؤمن عليها في جميع أنحاء البلاد، وحساب مدفوعات التأمين وتحصيلها خلال الحدود الزمنية المحددة. التوسع التلقائي للتأمين الإلزامي ليشمل الأشياء المحددة في القانون. لا يتعين على حامل البوليصة إخطار هيئة التأمين بظهور الشيء المؤمن عليه في المزرعة. التوسع التلقائي للتأمين الإلزامي ليشمل الأشياء المحددة في القانون. لا يتعين على حامل البوليصة إخطار هيئة التأمين بظهور الشيء المؤمن عليه في المزرعة. صلاحية التأمين الإلزامي بغض النظر عن سداد أقساط التأمين. في الحالات التي لا يسدد فيها حامل الوثيقة أقساط التأمين المستحقة، يتم استردادها الإجراء القضائي. في حالة الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات المؤمن عليها والتي لم يتم دفع ثمنها من خلال أقساط التأمين، تعويض التأمينتخضع للدفع مع خصم الديون على مدفوعات التأمين. سيتم فرض غرامات على دفعات التأمين التي لم تتم في الوقت المحدد. التأمين الإلزامي صالح بغض النظر عن دفع أقساط التأمين. في الحالات التي لا يسدد فيها حامل الوثيقة أقساط التأمين المستحقة، يتم تحصيلها في المحكمة. في حالة الخسارة أو الضرر الذي يلحق بالممتلكات المؤمن عليها والتي لا يتم دفع ثمنها من خلال أقساط التأمين، يخضع تعويض التأمين للدفع مع خصم الدين من مدفوعات التأمين. سيتم فرض غرامات على دفعات التأمين التي لم تتم في الوقت المحدد. عدم تحديد التأمين الإلزامي. عدم تحديد التأمين الإلزامي. تقنين التغطية التأمينية للتأمين الإلزامي. تقنين التغطية التأمينية للتأمين الإلزامي. الشكل الطوعي للتأمين الشكل الطوعي للتأمين يعمل التأمين الطوعي بقوة القانون وعلى أساس طوعي. يعمل التأمين الطوعي بقوة القانون وعلى أساس طوعي. تعتبر المشاركة الطوعية في التأمين نموذجية تمامًا لحاملي وثائق التأمين فقط. تعتبر المشاركة الطوعية في التأمين نموذجية تمامًا لحاملي وثائق التأمين فقط. تغطية انتقائية للتأمين الطوعي، وذلك لأنه ليس كل حاملي وثائق التأمين يعبرون عن رغبتهم في المشاركة فيه. تغطية انتقائية للتأمين الطوعي، وذلك لأنه ليس كل حاملي وثائق التأمين يعبرون عن رغبتهم في المشاركة فيه. يقتصر التأمين الطوعي دائمًا على مدة التأمين. في هذه الحالة، يتم تحديد بداية ونهاية الفترة بشكل محدد في العقد. يقتصر التأمين الطوعي دائمًا على مدة التأمين. في هذه الحالة، يتم تحديد بداية ونهاية الفترة بشكل محدد في العقد. التأمين الطوعي صالح فقط عند دفع أقساط التأمين لمرة واحدة أو دورية. إن دخول عقد التأمين الطوعي حيز التنفيذ مشروط بدفع قسط التأمين لمرة واحدة أو قسط التأمين الأول. يؤدي عدم دفع القسط التالي للتأمين طويل الأجل إلى إنهاء العقد. التأمين الطوعي صالح فقط عند دفع أقساط التأمين لمرة واحدة أو دورية. إن دخول عقد التأمين الطوعي حيز التنفيذ مشروط بدفع قسط التأمين لمرة واحدة أو قسط التأمين الأول. يؤدي عدم دفع القسط التالي للتأمين طويل الأجل إلى إنهاء العقد.

نطاق التأمين الإلزامي التأمين الإلزامي على الممتلكات المملوكة للمواطنين، والتي لا تؤثر وفاتها أو تلفها على المصالح الشخصية فحسب، بل أيضًا على المصالح العامة. التأمين الإلزامي لموظفي الشركات ذات ظروف العمل الخطيرة بشكل خاص. التأمين الشخصي الإلزامي لموظفي الدولة. خدمة الضرائبالتأمين الشخصي الإلزامي لدولة الاتحاد الروسي للأفراد العسكريين والمسؤولين عن الخدمة العسكرية والأفراد والقادة في هيئات الشؤون الداخلية التأمين الشخصي الإلزامي لمسؤولي السلطات الجمركية في الاتحاد الروسي التأمين الشخصي الإلزامي ضد المخاطر والأضرار الإشعاعية الناجمة عن تشيرنوبيل الكوارث التأمين الإلزامي الحكومي للعاملين في المجال الطبي والعلمي في حالة الإصابة بالإيدز أنواع التأمين التأمين على الممتلكات والنقل الزراعي ممتلكات المواطنين والمؤسسات الشحن البحري والجوي وغيرها التأمين الشخصي التأمين على الحياة الأطفال حتى سن البلوغ حوادث التعليم معاشات التأمين الطبي تأمين المسؤولية مسؤولية المقترض عن غير - سداد القرض المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات مسؤولية أصحاب العمل المسؤولية المهنية المسؤولية عن المخاطر البيئية لجودة المنتج الآخرين التأمين على مخاطر الأعمال المخاطر التجارية المخاطر الفنية المخاطر المالية والائتمانية

التأمين الإلزامي
المسؤولية التلقائية
(أوساجو)
سانت بطرسبرغ
2014
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
1

الأساس التشريعي للتأمين الإلزامي

القانون المدني للاتحاد الروسي، الفصل 59
"الالتزامات الناشئة عن إحداث الضرر" المادة 1079
القانون الاتحادي رقم 40-FZ المؤرخ 25 أبريل 2002
"عن التأمين الإلزاميالمسؤولية المدنية
أصحاب المركبات" (الطبعة الحالية بتاريخ 2013/09/01)
القانون الاتحادي رقم 170-FZ المؤرخ 1 يوليو 2011
"في الفحص الفني للمركبات والتغييرات على بعض
القوانين التشريعية للاتحاد الروسي"
قواعد التأمين المدني الإلزامي
مسؤولية أصحاب المركبات
أسعار التأمين
ERGO الشريحة الرئيسية – 2014
2

رخصة

ERGO الشريحة الرئيسية – 2014
3

مفاهيم مهمة

OSAGO – التأمين الإلزامي ضد المسؤولية تجاه الغير
أصحاب المركبات.
هدف
أوساجو
–
مخاطرة
مدني
مسؤولية
الناشئة
بسبب الإضرار بحياة الضحايا أو صحتهم أو ممتلكاتهم
عند استخدام مركبة على أراضي الاتحاد الروسي.
المؤمن
- تأمين
منظمة،
أيّ
لديه الحق
يدرك
التأمين ضد المسؤولية المدنية الإلزامي لأصحاب المركبات
الشروط والإجراءات المنصوص عليها في القانون الاتحادي رقم 40 وفقًا للتصريح
(ترخيص) صادر عن الهيئة التنفيذية الفيدرالية لـ
الإشراف على أنشطة التأمين.
حامل البوليصة هو الشخص الذي أبرم عقدًا إلزاميًا مع شركة التأمين.
تأمين. قد يكون المؤمن عليه أي كيان قانوني أو
فرد قادر بلغ 18 عامًا.
استخدام مركبة - تشغيل مركبة مرتبطة بها
مشاركتها في حركة المرور داخل الطرق، وكذلك على المجاورة و
المناطق المخصصة لحركة مرور المركبات (ساحات، مناطق سكنية،
مواقف السيارات ومحطات الوقود وغيرها من المناطق).
ERGO الشريحة الرئيسية – 2014
4

مفاهيم مهمة

حادث مروري (RTA) هو حدث وقع في
عملية تحريك مركبة على الطريق وبمشاركتها مات خلالها أو
أصيب أشخاص أو تضررت مركبات أو هياكل أو بضائع أو حدثت أضرار أخرى
أضرار مادية
الضحية – الشخص الذي تضررت حياته أو صحته أو ممتلكاته
الضرر عند استخدام السيارة من قبل شخص آخر، بما في ذلك
المشاة وسائق المركبة المصابة و
راكب
ينقل
أموال
-
مشارك
النقل البري
الحوادث.
ERGO الشريحة الرئيسية – 2014
5

الحدث المؤمن عليه

الحدث المؤمن عليه - بداية المدنية
الأضرار الناجمة عن:
مسؤولية
القوة القاهرة أو القصد
مالك
ينقل
وسائل علاج الضرر:
ضحية؛
حياة
التعرض لانفجار نووي أو إشعاعي أو
صحة
التلوث الإشعاعي
ملكية الضحية،
العمليات العسكرية، وكذلك المناورات أو غيرها
يستلزم وفقا للعقد
الأحداث العسكرية.
التزام OSAGO من قبل شركة التأمين بالتنفيذ
حرب أهلية أو اضطرابات أهلية أو
دفع التأمين.
الضربات؛
ERGO الشريحة الرئيسية – 2014
6

المبلغ المؤمن عليه

مبلغ التأمين – المبلغ الذي ضمنه المؤمن عند حدوث كل منهما
الحدث المؤمن عليه (بغض النظر عن عددهم خلال مدة العقد
التأمين الإلزامي) يتعهد بتعويض الضحايا عن الضرر الناجم،
يكون:
لا يزيد عن 160 ألف روبل.
التعويض عن الضرر
الحياة والصحة
التعويض عن الضرر
ملكية
لكل ضحية
من 01/04/2015 – 500 ألف روبل.
للجميع، بغض النظر عن العدد
الضحايا
400 ألف روبل.
لكل ضحية
(بغض النظر عن عدد الضحايا)
ERGO الشريحة الرئيسية – 2014
7

المركبات الخاضعة للتأمين

خاضعة للتأمين:
المركبات المسموح لها بالمشاركة في حركة المرور على الطرق وفقا للقانون
الاتحاد الروسي (إنهاء التأمين بموجب OSAGO للمركبات غير ذات العجلات
(كاتربيلر، مزلجة، إلخ) (يدخل حيز التنفيذ اعتبارًا من 09/01/2014).
المركبات غير الخاضعة للتأمين:
1. مع أقصى سرعة تصميمية لا تزيد عن 20 كم/ساعة
2. غير مسموح به المواصفات الفنيةللمشاركة في حركة المرور
3. يقع
V
تحت تصرفك
مسلح
قوة،
ل
يستثني
الحافلات,
سيارات الركاب
السيارات وغيرها المستخدمة في الأنشطة الاقتصادية
4. مقطورات ل سيارات الركابتابعة للمواطنين (الأفراد)
ERGO الشريحة الرئيسية – 2014
8

فترة صلاحية اتفاقية التأمين

تيسي،
مسجلة على أراضي الاتحاد الروسي - سنة واحدة
(بغض النظر عن مدة استخدام السيارة)؛
تيسي،
مسجل
V
أجنبي
الدول
و
مؤقتا
تستخدم على أراضي الاتحاد الروسي - طوال فترة الاستخدام المؤقت، ولكن
لمدة 5 أيام تقويمية على الأقل
النقل العابر – مدة السفر إلى مكان التسجيل أو المكان
إجراء الصيانة، ولكن ليس أكثر من 20 يوما
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
9

المستندات المقدمة من المؤمن له إلى الوكيل لتسجيل سياسة MTPL

فردي
الكيان القانوني
إفادة؛
إفادة؛
جواز السفر (لحامل البوليصة)؛
PTS أو شهادة تسجيل المركبة؛

رخص القيادة للأشخاص المقبولين فيها
إدارة المركبات؛
شهادة
يا
تسجيل
قانوني
وجوه
(مؤمن)؛
جواز سفر
ينقل
أموال
(PTS)
أو
شهادة التسجيل
البطاقة التشخيصية أو شهادة الفحص الفني للمركبة؛
لا يشترط تقديم البطاقة التشخيصية أو شهادة الصيانة في الحالات التالية:
1. بالنسبة للمركبات الجديدة والمركبات التي لا يزيد عمرها عن 3 سنوات (سيارات الركاب والشاحنات التي يصل وزنها إلى 3.5 طن والمقطورات وشبه المقطورات،
السيارات)
2. بالنسبة لمركبات الشحن الجديدة (في سنة تصنيعها) التي يبلغ وزنها الأقصى المسموح به أكثر من 3.5 طن
3. بالنسبة للمركبات المخصصة لنقل الركاب (سيارات الأجرة والحافلات ومركبات الشحن المجهزة لذلك).
نقل الركاب)
4. المركبات والمقطورات المتخصصة لها والمصممة والمجهزة لنقل البضائع الخطرة
5. للمركبات منخفضة الطاقة (التي لا تزيد سرعتها التصميمية القصوى عن 50 كم/ساعة) والمقطورات الخاصة بها
6. للنقل الكهربائي البري في المناطق الحضرية
7.للمركبات المسجلة لدى VAI أو خدمات السيارات الهيئات الفيدراليةالسلطة التنفيذية، في
التي يتم تقديم الخدمة العسكرية لها، TS للهيئات التي تقوم بأنشطة التحقيق العملياتية
8.للجرارات وآلات بناء الطرق ذاتية الدفع وغيرها من الآلات والمقطورات المسجلة لها
جوستخنادزور.
9. عند إصدار سياسات MTPL للمركبات المتجهة إلى مكان التسجيل أو الصيانة (سياسات "العبور")
*بالنسبة للمركبات المحددة في الفقرات من 3 إلى 8 يجب إجراء الصيانة كل 6 أشهر
هام: عند إبرام اتفاقية تأمين إلزامية ضد مسؤولية المركبات، يجب إجراء فحص إلزامي للصيانة من خلال قاعدة واحدةآر إس إيه (إذا
لا يقدم حامل البوليصة الأصل بطاقة التشخيصأو قسيمة MOT)
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
10

المستندات الصادرة لحامل البوليصة

عند إبرام عقد التأمين الإلزامي
يتم إصدار الوثائق التالية لحامل البوليصة (الفرد).
(حزمة الوثائق):
بوليصة التأمين
قواعد أوساجو
مع قائمة
الممثلين
المؤمن في
مواضيع الاتحاد الروسي
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
النماذج
إخطارات الحوادث
إيصال
11

تعديلات على عقد التأمين. تسجيل الإضافة

خلال فترة صلاحية عقد MTPL، يكون حامل البوليصة ملزمًا بذلك على الفور
إخطار شركة التأمين كتابيًا بالتغييرات في المعلومات،
المحددة في طلب التأمين
المعلومات التي تتطلب تجديد السياسة:
المالك: تغيير الاسم الكامل. مواطن ، إعادة تسمية كيان قانوني
المركبة: استبدال (إصدار) جواز سفر المركبة/شهادة تسجيل المركبة (سلسلة،
رقم)، استبدال لوحة تسجيل الدولة.
الأشخاص المقبولين في الإدارة: تغيير الاسم الكامل. أو رخصة السائق، يتغير
قائمة الأشخاص المقبولين في الإدارة
فترة استخدام المركبة: تغيير مدة استخدام المركبة خلال فترة التأمين
!!!من غير المقبول تغيير المركبة وحامل البوليصة!!!
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
12

الإنهاء المبكر لعقد التأمين

يجوز إنهاء الاتفاقية مبكراً في الحالات التالية:
وفاة مواطن - صاحب البوليصة أو المالك
استبدال مالك المركبة (بيع المركبة)
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
تدمير (خسارة) مركبة - التخلص منها
13

قسط التأمين

مهم!!!
يتم تحديد قسط التأمين للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات وفقًا للتأمين
التعريفات التي وضعتها حكومة الاتحاد الروسي.
هذه التعريفات هي نفسها للجميع
شركات التأمين.
خيار دفع قسط التأمين: الدفع لمرة واحدة (بالكامل)
طريقة دفع قسط التأمين:
بقعة
حساب
الدفع غير النقدي (البنك
البطاقة من خلال مكتب النقد بالفرع)
الدفع غير النقدي
(في فرع البنك على الحساب الصادر
شركة التأمين لدفع ثمن هذه السياسة)
يوم الدفع:
يوم دفع قسط التأمين نقدا لشركة التأمين
اليوم الذي يتم فيه تحويل قسط التأمين إلى الحساب البنكي لشركة التأمين
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
14

إجراءات حساب قسط التأمين

يتم احتساب قسط التأمين وفقا ل
مع " التوصيات المنهجيةرقم 4"، معتمد من RSA
صيغة حساب قسط التأمين:
ف = السل × كيلوطن
س ك ب س كن
X
KBM
X
شركة
X
كيلو فولت
X
كم
X
كانساس
ف - قسط التأمين
السل - التعريفة الأساسية
Kt – معامل أراضي الاستخدام الأساسي
Kbm - معامل وجود أو عدم وجود مدفوعات التأمين
Ko – معامل الحد من عدد الأشخاص المقبولين في الإدارة
Kvs – معامل عمر السائق وخبرته
كم - عامل قوة السيارة
Ks - معامل الاستخدام الموسمي للمركبات
Kp – معامل مع الأخذ في الاعتبار فترة التأمين
كن – معامل معدل التأمين(انتهاكات جسيمة)
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
15

حساب قسط التأمين – المعدل الأساسي (TB)

أسعار التأمين الأساسية.
المعدل الأساسي (السل).
يتم تحديد المعدل الأساسي على أساس المعلومات المحددة في PTS أو في شهادة
تسجيل السيارة. إذا كان في PTS أو في شهادة التسجيل
وجود تناقضات بين نوع وفئة المركبة ثم المعدل الأساسي
يتم تحديدها حسب فئة المركبة (A، B، C، D، E).
على سبيل المثال، فولكس فاجن أماروك. نوع المركبة بحسب الوثيقة هو حمولة مسطحة، فئة B.
يتم تحديد السعر الأساسي حسب الفئة ب.
يتم تحديد ملكية السيارة من قبل فرد أو كيان قانوني من قبل المالك
المركبة المحددة في العنوان أو شهادة التسجيل.
المنهجية، الصفحة 1
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
16

حساب قسط التأمين – معامل المنطقة (CT)

المعامل يعتمد على منطقة الاستخدام الأساسي للمركبة
(كيلو طن) محدد
ل الكيانات القانونية
للأفراد
في مكان تسجيل مالك السيارة
(انظر جواز سفر المالك)
في مكان تسجيل المركبة
(انظر شهادة التسجيل أو PTS)
مهم!!!
إذا تم إبرام اتفاقية MTPL فيما يتعلق بمركبة، يكون مالكها كيانًا قانونيًا، من قبل
تسجيل مركبة، يتم تحديد معامل CT بناءً على مكان تسجيل الكيان القانوني لمالك السيارة.
لا ينطبق Kt عند إبرام التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات لمركبات النقل، أي للمركبات التي تسافر إلى المكان
تسجيل.
عند إبرام التأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات المسجلة في دول أجنبيةومؤقتا
المستخدمة على أراضي الاتحاد الروسي، CT = 1.7.
المنهجية، الصفحة 2
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
17

حساب قسط التأمين - منهجية معامل Bonus-Malus (BMR)، الصفحة 3

معامل الحضور – عدم دفع دفعات التأمين (معامل المكافأة – Malus) KBM
عند إبرام عقد التأمين الأول، يتم تعيين هذا المعامل يساوي 1 (الفئة 3)
لا تنطبق شركة KBM عند تأمين المقطورات والمركبات المسجلة في الدول الأجنبية والمركبات
التالية لمكان التسجيل أو الصيانة.
الصف إلى البداية
معنى
الفترة السنوية
معامل التأمين
سنتا KBM)
الطبقة في نهاية فترة التأمين السنوية مع مراعاة توافر التأمين
الحالات التي حدثت خلال فترة سريان اتفاقيات MTPL السابقة
0 دفعات
1 دفعة
2 دفعات
3 دفعات
4 أو أكثر
م
2,45
0
م
م
م
م
0
2,3
1
م
م
م
م
1
1,55
2
م
م
م
م
2
1,4
3
1
م
م
م
3
1
4
1
م
م
م
4
0,95
5
2
1
م
م
5
0,9
6
3
1
م
م
6
0,85
7
4
2
م
م
7
0,8
8
4
2
م
م
8
0,75
9
5
2
م
م
9
0,7
10
5
2
1
م
10
0,65
11
6
3
1
م
11
0,6
12
6
3
1
م
12
0,55
13
6
3
1
م
13
0,5
13
7
3
1
م
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
18

حساب قسط التأمين – (Co)

المعامل يعتمد على عدد الأشخاص المسموح لهم بقيادة السيارة (Co)
إذا كان التأمين الإلزامي على مسؤولية المركبات يتعلق بـ
عدد غير محدود من الأشخاص،
يسمح لقيادة السيارة، ثم
كو = 1.8
إذا حدد العقد
أشخاص محددين تم قبولهم
السيطرة على السيارة، ثم
كو = 1
في جميع الحالات عندما
إما صاحب السيارة أو
صاحب البوليصة أو المالك
وحامل البوليصة هم
الكيانات القانونية
معامل كو = 1.8.
مهم!!! لا ينطبق:
عند تأمين المقطورات.
عند تأمين السيارة،
مسجلة في الخارج
الدول ومؤقتا
المستخدمة في الإقليم
الاتحاد الروسي:
كو = 1 (للمركبات،
ينتمون إلى الأفراد)؛
كو = 1.8 (للمركبات،
تابعة لكيانات قانونية).
المنهجية، الصفحة 12
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
19

حساب قسط التأمين – (Kvs)

المعامل حسب عمر السائق وخبرته (Kvs)
يتم استخدام KVS فقط عند التأمين على المركبات التي يملكها المالك والمؤمن عليه
هو فرد.
إذا كان في بوليصة التأمينيتم تحديد أكثر من سائق واحد، ويتم استخدام الحد الأقصى للحساب
معامل من كل تحديد لكل سائق.
إذا تم إبرام اتفاقية MTPL فيما يتعلق بعدد غير محدود من الأشخاص المقبولين فيها
التحكم (معامل KO - 1.8)، يتم استخدام المعامل KVS = 1 للحساب.
مهم!!! عند تحديد الموافقة المسبقة عن علم، لا يتم تقريب عمر ومدة خدمة السائق.
العمر حتى 22 عامًا شاملاً، وخبرة العمل حتى 3 سنوات شاملة - Kvs = 1.8
العمر أكثر من 22 عامًا، وخبرة العمل حتى 3 سنوات شاملة = Kvs – 1.7
العمر يصل إلى 22 عامًا شاملاً، وخبرة العمل لأكثر من 3 سنوات – Kvs = 1.6
العمر فوق 22 سنة والخبرة أكثر من 3 سنوات – Kvs = 1
مثال: سائق عمره 22 سنة و4 أشهر وخبرة سنتين و8 أشهر ينتمي إلى فئة السائقين
أكثر من 22 عامًا وما يصل إلى 3 سنوات من الخبرة شاملة (PIC = 1.7).
مهم!!! لا ينطبق نظام KVS عند تأمين المقطورات والمركبات المملوكة لكيانات قانونية. الأشخاص.
عند التأمين على المركبات المسجلة في الدول الأجنبية:
من أجل المادية الأشخاص FAC = 1.7
للكيانات القانونية الأشخاص FAC = 1
المنهجية، صفحة 13
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
20

حساب قسط التأمين – (كم)

المعامل يعتمد على قوة محرك سيارة الركاب (KM)
يتم تطبيق نظام الكيلومتر فقط عند التأمين على المركبات من الفئة "ب"، بما في ذلك تلك المستخدمة فيها
كسيارة أجرة.
عند تحديد قوة المحرك، يتم استخدام بيانات PTS أو شهادات المركبة.
تسجيل.
يجب التعبير عن قيمة القوة بالحصان.
إذا تمت الإشارة إلى قوة المحرك في PTS بالكيلووات فقط، فعند تحويلها إلى قوة حصان
الطاقة، يتم استخدام النسبة 1 كيلو واط = 1.36 حصان.
ما يصل إلى 50 لتر/ثانية شاملة – كم = 0.6
أكثر من 50 إلى 70 لتر/ثانية شاملة - كم = 1
أكثر من 70 إلى 100 لتر/ثانية شاملة - كم = 1.1
أكثر من 100 إلى 120 لتر/ثانية شاملة - كم = 1.2
أكثر من 120 إلى 150 لتر/الثانية شاملة - كم = 1.4
أكثر من 150 لتر/ثانية - كم = 1.6
المنهجية، صفحة 13
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
21

حساب قسط التأمين – (Ks)

المعامل حسب مدة استخدام السيارة (KS)
الحد الأدنى لمدة الاستخدام هو:
للأفراد
للكيانات القانونية
3 أشهر (كانساس = 0.5):
سنة واحدة (كانساس = 1)
استثناء للكيانات القانونية
للمركبات المملوكة للكيانات القانونية. يمكن للأشخاص تطبيق KS = 0.7، ولكن فقط على المركبات "الموسمية":
إزالة الثلوج والمركبات الزراعية والسقي وغيرها. أقل مدة = 6 أشهر.
مهم!!!
لا يمكن تحديد فترة الاستخدام ولا تنطبق بوليصة التأمين عند تأمين السيارة:
لفترة السفر إلى مكان التسجيل؛

الاتحاد الروسي.
قيمة KS، راجع الدليل
المنهجية، الصفحة 14
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
22

حساب قسط التأمين – (Kp)

المعامل حسب مدة التأمين (CP)
ينطبق CP فقط:
عند التأمين على المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات،
مسجلة في دول أجنبية وتستخدم مؤقتًا في الإقليم
الاتحاد الروسي (لمعرفة معنى CP، راجع الدليل)
عند تأمين المسؤولية المدنية لأصحاب المركبات التالية
مكان التسجيل أو مكان الصيانة (CP = 0.2).
المنهجية، صفحة 15
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
23

حساب قسط التأمين - معامل المخالفة (CN)

معدل الانتهاك (CN)
تنطبق KN = 1.5 إذا:
1. قام حامل الوثيقة بتزويد المؤمن بمعلومات كاذبة مع علمه كان لها تأثير في التخفيض
قسط التأمين
2. ساهم صاحب البوليصة أو الشخص المسموح له بقيادة المركبة عمداً في وقوع الحادث
الحدث المؤمن عليه أو زيادة الخسائر المرتبطة به.
المنهجية، صفحة 15
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
24

حساب قسط التأمين – الحد الأقصى لمبلغ المشروع المشترك

الحد الأقصى للحجمقسط التأمين
إذا تجاوز مبلغ قسط التأمين بموجب اتفاقية MTPL ثلاث مرات
حجم المعدل الأساسي (TB) مضروبًا في معامل الإقليم (CT)، والمعامل
المخالفات الجسيمة KN = 1، ثم يتم احتساب قسط التأمين وفقا للصيغة:
T = 3 * السل * الأشعة المقطعية
إذا كان مبلغ قسط التأمين بموجب اتفاقية MTPL يتجاوز خمسة أضعاف
حجم المعدل الأساسي (TB) مضروباً في معامل الإقليم (CT)، ومعامل الخام
المخالفات KN = 1.5، ثم يتم حساب قسط التأمين وفقا للصيغة:
T = 5 * السل * الأشعة المقطعية
المنهجية، الصفحة 17
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
25

مبلغ عمولة الوكيل

مكافأة العمولة للتأمين الإلزامي ضد مسؤولية المركبات، وفقاً لـ
القانون الاتحادي "بشأن التأمين الإلزامي المدني".
مسؤولية أصحاب المركبات" بتاريخ 25 أبريل 2002.
N 40-FZ، هو 10% من مبلغ العقد.
من 1 يناير 2015 عمولة للوسطاء
سيكون 5٪.
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
26

ERGO الشريحة الرئيسية – 2010
27

التأمين الطوعي ضد المسؤولية المدنية (VLT)

المسؤولية المدنية هي مسؤولية أصحاب المركبات في حالة حدوث ضرر للحياة نتيجة وقوع حادث،
صحة وممتلكات الغير بسبب استخدام السيارة المؤمن عليها من قبل الأشخاص المصرح لهم بقيادتها
المحددة في اتفاقية التأمين.
أساسي أقساط التأمينوفقا لمخاطر DGO
نوع المركبة
سيارات الركاب والحافلات الصغيرة
(ما يصل إلى 8 أماكن شاملة)،
سيارات الدفع الرباعي
الشاحنات والحافلات،
الحافلات الصغيرة (أكثر من 8 مقاعد)
المقطورات وشبه المقطورات
الشاحنات والمركبات الأخرى
300 000
مبالغ التأمين، فرك.
600 000 1 000 000 1 500 000
أقساط التأمين، فرك.
600,00
900,00
1 500,00
1 800,00
900,00
1 500,00
2 000,00
3 000,00
550,00
800,00
1 000,00
1 600,00
2 000 000
بواسطة
بالاتفاق مع
موظف
الانقسامات
التأمين على السيارات
معامل (كيلو)
العمر يصل إلى 22 عامًا شاملاً، وخبرة العمل تصل إلى 3 سنوات شاملة
1,8
السن يصل إلى 22 عامًا شاملاً، وخبرة عمل تزيد عن 3 سنوات
1,6
السن أكبر من 22 عامًا، وخبرة عمل تصل إلى 3 سنوات شاملة
1,7
السن فوق 22 سنة والخبرة العملية أكثر من 3 سنوات
لا تنص اتفاقية MTPL على قيود على عدد الأشخاص
اعترف بقيادة السيارة
إذا كانت هناك مدفوعات للسائقين أو المالك المحدد في
سياسة أوساجو
مهم!
يمكن للتأمين DGO
لا يتم تنفيذها إلا بالاشتراك مع
أوساجو إرجو روس
مهم!
عوامل التعديل على علاوة المخاطر الأساسية لـ DGS (Kp)
عوامل إضافية تؤثر على درجة الخطورة
مهم!
فقط
مركبات أجنبية الصنع
لا يزيد عمره عن 10 سنوات
1
1,8
1,5
يتم إصدار سياسة DGO
بالتزامن مع سياسة MTPL،
شروط التأمين والسائقين،
يجب على أولئك الذين يسمح لهم بقيادة المركبات
يتزامن
مهم!
المبلغ المؤمن عليه لـ DGS غير إجمالي
(أي لا ينقص حجمه
مدفوعات التأمين التي تم إجراؤها،
بغض النظر عن عددهم)
يتم ضرب عوامل تصحيح التعريفة الأساسية بالتتابع: SPind = القسط الأساسي × Kp
ERGO الشريحة الرئيسية – 2010