الحد الائتماني هو أحد المفاهيم الأساسية المستخدمة في مجال الإقراض الاستهلاكي. من خلال الحصول على معلومات حول الحد الائتماني، يمكنك معرفة الحد الأدنى والحد الأقصى للاستلام بالضبط الأموال المقترضةيحددها البنك.
مقاس حد الائتمانهي معلومات مهمة لأي مقرض. وباستخدام هذه الأداة، تقوم مؤسسات الائتمان بتقييم المقترضين وتقليل مخاطر عدم سداد الأموال المقترضة. في حالة توفير حد ائتماني على البطاقة المصرفية، تقدم المؤسسات المالية فترة السماح(عادة حوالي 50 يومًا)، خلالها لن يتطلب استرداد المبلغ المنفق دفع فائدة.
طرق تحديد حد القرض
يعتمد حساب مبلغ الحد الائتماني على العوامل التالية:
- معلومات الدخل المقدمة من المقترض. يقوم البنك بحساب البيانات وتحديد الحد الأقصى لحجم القرض الممكن. يتم تقسيم مبلغ القرض المقدر بالإضافة إلى الفائدة على مدة اتفاقية القرض. وترتبط النتيجة التي تم الحصول عليها بالدخل الشهري للمقترض.
- التصنيف الائتماني هو تقييم تقريبي للمقترض بناءً على معيار موثوقية الوفاء بالالتزامات والملاءة المالية. تم تشكيلها بناءً على بيانات حول تاريخ الائتمانالعميل، وجود الديون على القروض الحاليةوكذلك معلومات عن نسبة أصولها والتزاماتها.
تغيير الحد الائتماني الخاص بك
العملاء الجدد للمؤسسات المالية الذين ليس لديهم تاريخ ائتماني لا يمكنهم عادةً الاعتماد على حد قرض مرتفع. في إعادة التطبيقعند التقدم بطلب للحصول على قرض، سيقوم موظفو البنك بالتأكيد بتحليل المعلومات حول تاريخه الائتماني، بما في ذلك حجم حد القرض. إذا كانت كبيرة ونجح المقترض في سداد الدين، فستكون هذه حجة مهمة عند اتخاذ قرار إيجابي. كما أن زيادة حد القرض تتأثر بحالة المقترض سواء الراتب أو عميل منتظمالمؤسسات المالية.
من الممكن زيادة حجم الحد الائتماني مع زيادة تجربة التفاعل الإيجابية مع البنك. وهو يتألف من الالتزام الصارم بحد الائتمان (حتى لو كان الاتفاق يسمح بخلاف ذلك) والاحتفاظ بمبلغ معين في الحساب. العميل الذي لديه الفرصة لإنفاق جميع الأموال المقدمة، لكنه لا يفعل ذلك، يتم تصنيفه من قبل البنوك على أنه جدير بالثقة.
لزيادة الحد الائتماني الخاص بك، يجب عليك تقديم طلب إلى بعض البنوك، مصحوبًا بشهادات تؤكد دخلك. ستحتاج أيضًا إلى إثبات وجود ممتلكات أو مصادر دخل إضافي. وفي المؤسسات المالية الأخرى، تتم الزيادة من جانب واحد.
معلومات الحد الائتماني
يمكن لأصحاب بطاقات الائتمان الحصول على معلومات حول حد الائتمان الخاص بهم عن طريق طلب كشف حساب مصرفي أو عن طريق الذهاب إلى القسم المناسب حساب شخصيبالإضافة إلى ذلك، فهو مذكور في شروط الاتفاقية التي يتم تقديمها عند استلام البطاقة. يمكنك معرفة المبلغ التقريبي للحد الائتماني الذي يحق للمقترض الاعتماد عليه مسبقًا باستخدام خدمة الآلة الحاسبة عبر الإنترنت المتوفرة في معظم البنوك التجارية.
في المواد السابقة لقسم مدرسة الحياة "البطاقات المصرفية الائتمانية والخصم" قمنا بفحص جميع ميزات التصميم والاستخدام السليم لبطاقات الائتمان المصرفية بالتفصيل.
عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة مصرفية ائتمانية، نادرًا ما يفكر أحد في:
متى ستنتهي صلاحية بطاقة الائتمان هذه؟
ماذا تفعل عندما تنتهي صلاحية رصيدك البطاقة المصرفية;
ماذا سيحدث إذا لم تتخذ التدابير المناسبة عند انتهاء صلاحية بطاقتك الائتمانية.
نظرا لعدم معرفة الإجابة على كل هذه الأسئلة، قد يقوم مستخدم بطاقة الائتمان بشكل غير متوقع بما يلي:
تحمل تكاليف إضافية ل بطاقة إئتمان، وأيضا
تدمير التاريخ الائتماني الخاص بك.
لتجنب مثل هذه العواقب السلبية، حتى عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة بنك الائتمان، إذا كنت قد قررت بالفعل استخدامها، يجب عليك أن تفهم بعناية جميع الميزات المتأصلة في بطاقات الائتمان المصرفية لمفهوم "تاريخ انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان"، أو بشكل أكثر إيجازًا ، "تاريخ انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان".
ولذلك سنتناول في هذه المادة الأسئلة التالية:
ما الذي يحدد فترة صلاحية البطاقة المصرفية الائتمانية؛
ما الذي يجب على مقترض بطاقة الائتمان فعله عند انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان؟
كيفية إعادة إصدار بطاقة الائتمان بعد تاريخ انتهاء صلاحيتها.
كيف يتم تحديد فترة صلاحية البطاقة المصرفية الائتمانية؟
إذا قرأت بعناية اتفاقية تسجيل وخدمة بطاقة بنك الائتمان، فيجب أن يتم ذلك إلزاميوحتى لا تقع في موقف غير سار لاحقًا، يمكنك ملاحظة ما يلي:
بطاقة الائتمان الصادرة باسمك ليست ملكًا لك، ولكنها ملك للبنك و
أن لها مدة صلاحية معينة، بينما أنت مجرد حامل لها.
لا يتم إصدار بطاقة الائتمان المصرفية للاستخدام مدى الحياة، ولكن لفترة محددة جدًا فقط.
تم تحديد هذا الموعد النهائيمن قبل البنك بشكل مستقل وفي الممارسة العملية يمكن أن تتراوح من عدة أشهر إلى 5 سنوات.
فترة الصلاحية الأكثر شيوعًا لبطاقات الائتمان المصرفية في بلدنا هي من سنة إلى ثلاث سنوات:
يصدر بنك موسكو وبنك Svyaznoy وبنك Vozrozhdenie بطاقات ائتمان مع تاريخ انتهاء الصلاحية سنتان;
يصدر Sberbank وRaiffeisenbank بطاقات ائتمان ذات تاريخ انتهاء الصلاحية 3 سنوات,
بنك VTB24 – يصدر بطاقات ائتمانية ذات تاريخ انتهاء الصلاحية من 1 سنة إلى 3 سنوات;
يصدر البنك الروسي القياسي بطاقات الائتمان لمدة 5 سنوات.
بعد هذه الفترة، تخضع البطاقة الائتمانية للسحب ويقوم البنك بإصدار بطاقة جديدة لتحل محل البطاقة القديمة للفترة القادمة.
يعد الاستبدال الدوري لبطاقات الائتمان المصرفية أمرًا ضروريًا بسبب التآكل الجسدي، فضلاً عن احتمال إزالة المغناطيسية من الشريط المغناطيسي.
تاريخ انتهاء الصلاحيةتتم الإشارة إلى بطاقة بنك الائتمان على الجانب الأماميبجوار الاسم الكامل للمالك، عادةً بتنسيق MM/YY، وأحيانًا بتنسيق DD/MM/YY.
على سبيل المثال، 12/12 يعني أن بطاقة الائتمان صالحة حتى الساعة 23:59 يوم 31 ديسمبر 2012. وبعد هذه الفترة، يُحظر، بل ومن المستحيل، إجراء أي معاملات باستخدام بطاقة الائتمان هذه.
انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان لا يعني أن حساب بطاقة الائتمان مغلق وسيتعين عليك فتح حساب جديد. تعمل بطاقة الائتمان المصرفية فقط كأداة تسمح لك بإدارة أموال البنك المقترضة. ولذلك، فإن بطاقة الائتمان الجديدة سيكون لها نفس درجة الائتمان مثل بطاقة الائتمان السابقة. سيتم تغيير فترة صلاحية بطاقة الائتمان فقط إلى مصطلح جديدوفي بعض البنوك يتغير رمز PIN الخاص بالبطاقة أحيانًا.
ماذا يحدث عندما تنتهي صلاحية بطاقتك الائتمانية؟
يعتقد العديد من مستخدمي بطاقات الائتمان الذين لم يقرؤوا بعناية اتفاقية الائتمان الخاصة ببطاقة الائتمان أنه عند انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان، يتوقف البنك عن تقديم الخدمات المقابلة على هذه البطاقة.
ما الذي يحدث حقا؟
كما نعلم، فإن البطاقة المصرفية البلاستيكية (الائتمان والخصم) والحساب البنكي الذي يستخدمه صاحب البطاقة ليسا نفس الشيء. بفضل البطاقة المصرفية البلاستيكية، يمكن لصاحبها الحصول على الأموال الموجودة في حساب هذه البطاقة. وفي الوقت نفسه، فإن صاحب هذا الحساب المصرفي لديه الفرصة لتلقي نقديمن هذا الحساب لدى مكتب النقد بالبنك، دون استخدام بطاقة بلاستيكية.
عند استبدال بطاقة بنك الائتمان عند انتهاء فترة صلاحيتها، يتم استبدال البطاقة البلاستيكية فقط، ويظل رقم بطاقة الائتمان الفريد المخصص لها عند إصدارها في البداية دون تغيير. وبالتالي، لا يتوقف حساب بطاقة الائتمان عن كونه صالحًا عند انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان.
وفقا لاتفاقية القرض، عند انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان، يصدر البنك تلقائيا خريطة جديدةبينما يتم في بعض الحالات سحب بعض الأموال من حساب البطاقة الائتمانية لخدمة وإصدار البطاقة الائتمانية.
إذا رغب مالك بطاقة الائتمان، بعد انتهاء فترة صلاحيتها، في إنهاء الاتفاقية مع البنك، فمن الجدير النص على هذا الاحتمال مقدمًا حتى عند إبرامه اتفاقية القرضلتجنب سوء الفهم المحتمل. إذا لم يتم ذلك مسبقًا عند التقدم بطلب للحصول على بطاقة الائتمان، فيمكنك إخطار موظفي البنك برغبتك في إغلاق حساب بطاقة الائتمان كتابيًا.
انتباه:
من المناسب أن نذكرك مرة أخرى أنه قبل التوقيع على اتفاقية القرض، يجب عليك دراسة جميع بنودها بعناية لتجنب المدفوعات الزائدة وسوء الفهم لاحقًا؛
ينبغي إيلاء اهتمام خاص للحجم أسعار الإقراضووجود عمولات ومدفوعات إضافية.
في كثير من الأحيان، يتم تسجيل المعلومات المهمة لمالك بطاقة الائتمان طباعة صغيرةوهو ما لا ينتبه إليه عند التقدم بطلب للحصول على البطاقة التي يستخدمها موظفو البنك.
ماذا يجب أن يفعل صاحب بطاقة الائتمان عند انتهاء صلاحيتها؟
إذا كنت لا تخطط لاستخدام بطاقتك الائتمانية الجديدة بعد انتهاء صلاحيتها، فتأكد من إخطار البنك الذي تتعامل معه.
ويجب أن يتم ذلك للأسباب التالية:
عادةً ما تنص اتفاقية بطاقة الائتمان على آليإصدار بطاقة ائتمانية جديدة إذا لم يتلق العميل طلب إلغاء هذه الخدمة. لا يلزم اتخاذ أي إجراء من مستخدم بطاقة الائتمان؛
يتم دفع رسوم إعادة إصدار بطاقة الائتمان، كما يتم فرض رسوم خدمة سنوية. إذا حصلت للتو على بطاقة ائتمان ولم تستخدمها، فسيتعين عليك دفع ثمنها.
عادةً ما يتم تحديد المعلومات المتعلقة بإعادة إصدار بطاقة الائتمان المخطط لها عند انتهاء الصلاحية في اتفاقية القرض.
يجب تقديم طلب رفض استخدام بطاقة الائتمان إلى البنك مقدمًا، وليس في اليوم الأخير من صلاحيتها.
على سبيل المثال:
- يقبل بنك VTB طلب رفض إعادة إصدار بطاقة الائتمان قبل 45 يومًا على الأقل،
- في Stroybank - قبل 60 يومًا من انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان.
في اليوم الأخير من نشاط بطاقة الائتمان، يجب على المستخدم زيارة فرع البنك وإجراء إجراءات إغلاق الحساب - التوقيع على جميع المستندات اللازمة.
توفر بعض البنوك خدمة لإخطار مستخدمي بطاقات الائتمان عندما تكون بطاقتهم على وشك الانتهاء. تأتي هذه الرسالة الهاتف المحمولفي شكل رسالة SMS.
إجراءات إصدار بطاقة ائتمانية جديدة عند انتهاء صلاحيتها
يتم تحديد إجراءات إصدار بطاقة ائتمان جديدة في نهاية فترة صلاحيتها من قبل البنك ويتم تحديدها في اتفاقية القرض. في معظم الحالات، عند التخطيط لإصدار بطاقة ائتمان جديدة، لا يلزم تقديم طلب كتابي إلى البنك. قبل شهر من انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان، إذا أثبت العميل نفسه كدافع ضميري على بطاقة الائتمان، فسيقوم البنك تلقائيًا بإصدار بطاقة جديدة.
يحتفظ البنك بالحق في رفض إصدار بطاقة ائتمانية جديدة في الحالات التالية:
لا توجد أموال في حساب بطاقة الائتمان؛
تأخر حامل بطاقة الائتمان في سداد المدفوعات الإلزامية؛
مستخدم بطاقة الائتمان لديه دين مستحق؛
عدم استخدام العميل لبطاقة الائتمان التي انتهت صلاحيتها.
كما ذكرنا سابقًا، تفرض بعض البنوك رسومًا على إصدار بطاقة ائتمان جديدة:
في Raiffeisenbank - 300 روبل؛
لمعظم البنوك الأخرى، بما في ذلك Privatbank وTKS Bank وSvyaznoy Bank وB&N Bank - مجانًا.
أين يمكنني الحصول على بطاقة الائتمان المعاد إصدارها؟
يتم تحديد طريقة تسليم بطاقة الائتمان المعاد إصدارها إلى المستخدم في اتفاقية القرض. يمكن أن يكون:
تلقي بطاقة الائتمان مباشرة في فرع البنك؛
التسليم عن طريق البريد إلى العنوان المحدد عند إبرام اتفاقية فتح وخدمة حساب بطاقة الائتمان؛
التسليم عن طريق البريد أو موظف البنك.
عندما تتلقى بطاقة ائتمان في أحد فروع البنك، يجب عليك استلامها خلال الفترة المحددة في الاتفاقية - عادة في موعد لا يتجاوز شهرًا بعد انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان القديمة. عادةً ما يتم تدمير بطاقات الائتمان التي لم تتم المطالبة بها خلال هذه الفترة. إذا أبدى العميل كذلك رغبته في الاستخدام حساب الائتمانسيتعين عليه الذهاب إلى البنك ودفع تكاليف إنتاج بطاقة الائتمان.
إذا كنت لا تخطط لاستخدام بطاقة الائتمان، فمن المستحسن إخطار البنك بذلك كتابيًا قبل 1.5 إلى شهرين من تاريخ انتهاء صلاحيتها. لن يصدر لك البنك بطاقة ائتمان جديدة، ولن تضطر إلى الدفع مقابل الخدمات التي لا تحتاج إليها.
تذكر أنه يجب إعادة بطاقات الائتمان التي انتهت صلاحيتها إلى البنك أو إتلافها.
ماذا يجب أن يفعل مستخدم بطاقة الائتمان إذا انتهت صلاحية بطاقة الائتمان ولم يتم سداد القرض بعد؟
ليس من الضروري سداد كامل مبلغ ديون بطاقة الائتمان بحلول تاريخ انتهاء الصلاحية:
إذا انتهت صلاحية بطاقة الائتمان ولم يتم سداد القرض، فسيتم تخزين جميع الديون الموجودة على بطاقة الائتمان في حسابها وربطها ببطاقة ائتمان جديدة؛
ومع ذلك، عادة ما يتم الحفاظ على الحد الأقصى لبطاقة الائتمان، وقد تزيده بعض البنوك.
سيرة ذاتية.
إذا انتهت صلاحية بطاقة الائتمان، يحتاج المستخدم ببساطة إلى الحصول على بطاقة ائتمان جديدة والاستمرار في استخدامها كالمعتاد.
بمجرد استلام البطاقة الائتمانية، يجب تفعيلها عن طريق إدخالها في ماكينة الصراف الآلي وإدخال كلمة المرور.
طلب
إلى شروط الخدمة
وخدمات البطاقات المصرفية
إجراءات إنشاء وتغيير الحد الائتماني،
توفير وإعادة القرض
بشأن شروط الديون الائتمانية المسموح بها
خلال فترة محددة
(الدين المستمر)
1. المصطلحات والتعريفات المستخدمة
يستخدم هذا الملحق المصطلحات والتعريفات الواردة في القسم 1 من الشروط والأحكام الخاصة بتوفير وخدمة البطاقات المصرفية، بالإضافة إلى المصطلحات والتعريفات الإضافية التالية:
طلب إنشاء حد ائتماني – وثيقة يقدمها العميل إلى البنك من أجل إقامة علاقات قانونية لتوفير وإعادة الائتمان لتنفيذ المعاملات باستخدام البطاقة؛
الحد من مدة الصلاحية الإقراض - الفترة التي لا يتم بعدها تنفيذ أي توفير آخر للقرض من قبل البنك، ويجب على العميل إجراء تسوية نهائية مع البنك لجميع الالتزامات الناشئة فيما يتعلق بتقديم القرض، بما في ذلك سداد دين القرض المتبقي، دفع الفائدة على القرض، بالإضافة إلى الفوائد المستحقة على التأخر في سداد ديون القرض ودفع الفائدة على القرض.
الدين الرئيسي أو ديون القرض – دين العميل للبنك عن القرض الممنوح المنعكس في حساب القرض، ولا يشمل الدين لدفع الفائدة على القرض.
الحد الائتماني غير المستخدم – فرق موجب بين قيمة الحد الائتماني ومبلغ دين القرض الحالي.
فترة السداد الكامل للديون أو فترة إلغاء الديون - الفترة المحسوبة من تاريخ تكوين دين القرض (تقديم القرض بعد قبول طلب تحديد الحد الائتماني أو السداد الكامل للقرض خلال فترة سريان الحد الائتماني)، في اليوم الأخير منها يلتزم العميل بسداد دين القرض بالكامل، ودفع الفائدة على القرض، بالإضافة إلى الفوائد المستحقة عن التأخر في سداد دين القرض ودفع الفائدة على القرض.
الفائدة على القرض - مبلغ الفائدة لاستخدام الائتمان المستحق من قبل العميل.
2. إنشاء وتغيير الحد الائتماني
2.1. يتم إنشاء حد الائتمان على البطاقة من قبل البنك بشكل فردي لكل عميل يتواصل مع البنك لطلب إنشاء حد ائتماني على البطاقة، بناءً على نتائج تحليل ممتلكات العميل وحالته المالية وتاريخه الائتماني و الظروف الأخرى التي يرى البنك أنها قد تكون مهمة لتنفيذ التزامات العميل المتعلقة بتقديم القرض. إن تحديد قواعد وطرق حساب الحد الائتماني يقع ضمن الاختصاص الحصري للبنك وليس موضوع الاتفاقية. لا يكون البنك ملزمًا بوضع حد ائتماني وتقديم ائتمان لكل عميل يتقدم بطلب لإنشاء حد ائتماني، إذا لم يتم قبول هذا الطلب من قبل البنك.
2.2. للنظر في إمكانية وشروط تقديم الائتمان باستخدام البطاقة، يجب على العميل الاتصال بالبنك لتقديم طلب لإنشاء حد ائتماني بالشكل الذي وضعه البنك وتقديم مجموعة من المستندات اللازمة للنظر فيها من هذا البيانوذلك حسب القائمة التي وضعها البنك. ويقع تحديد قائمة هذه المستندات ضمن الاختصاص الحصري للبنك وليس موضوع الاتفاقية، ويقدم البنك القائمة للعميل بناءً على طلبه.
2.3. إذا اتخذ البنك قرارًا إيجابيًا بناءً على نتائج النظر في الطلب المقدم من العميل لإنشاء حد ائتماني ومستندات أخرى، يقبل البنك الطلب المحدد.
منذ اللحظة التي يوقع فيها البنك قبول طلب تحديد حد ائتماني، تنشأ علاقات قانونية بين البنك والعميل لإيداع الحساب بموجب الشروط المنصوص عليها في هذا الملحق، وشروط وطلب تحديد حد ائتماني.
يعد طلب إنشاء حد ائتماني يقبله البنك جزءًا لا يتجزأ من اتفاقية توفير وخدمة البطاقة المصرفية، المبرمة بين البنك والعميل وفقًا للشروط.
2.4. مدة صلاحية الحد الائتماني هي 2 (سنتان) من تاريخ قبول البنك لطلب إنشاء حد ائتماني.
2.5. ويزداد الرصيد المتاح للحد الائتماني بمقدار الجزء المدفوع من أصل الدين حتى استعادتهالحد الائتماني الكامل.
2.6. يجوز للبنك تقليل و/أو إنهاء و/أو تعليق الإقراض بناءً على طلب كتابي من العميل. يحق للبنك زيادة حجم الحد الائتماني بناءً على طلب كتابي من العميل يقبله البنك.
2.7. يحق للبنك أن يقوم من جانب واحد، من خلال إخطار العميل، بتخفيض حد الائتمان المحدد للعميل حتى الإنهاء الكامل لإقراض العميل، في الحالات التالية:
2.7.1. في حالة وجود ديون متأخرة بموجب الاتفاقية؛
2.7.2. إذا انتهك العميل الالتزامات المنصوص عليها في الاتفاقية؛
2.7.3. عند مصادرة الأموال الموجودة في أي حساب مصرفي (وديعة) للعميل مفتوح لدى البنك، أو عند تعليق أو تقييد المعاملات على أي من هذه الحسابات (الودائع)؛
2.7.4. إذا نشأت أي ظروف أخرى تشير بوضوح، في رأي البنك المعقول، إلى أن مبلغ القرض المقدم للعميل لن يتم سداده في الوقت المحدد، بما في ذلك بسبب تدهور حالة ممتلكات العميل و/أو تغيير مكان العمل ;
2.7.5. إذا خالف العميل التزاماته بتزويد البنك بالمستندات المتعلقة بالوضع المالي المنصوص عليه في البنود 5.2.2، 5.2.6. هذا الملحق؛
2.8. يقوم البنك بإخطار العميل بذلك التكلفة الكاملةالقرض (حول التغيرات في التكلفة الكاملة للقرض)، الذي يحسبه البنك في الحالات المنصوص عليها في تشريعات الاتحاد الروسي، من خلال تسليم خطاب معلومات حول التكلفة الكاملة للقرض شخصيًا إلى العميل عند إنشاء / تمديد حد الائتمان (إذا حدثت تغييرات في مبلغ التكلفة الكاملة للقرض بمبادرة من العميل عندما يتصل بالبنك) ,
2.9. إذا رفض العميل التوقيع على خطاب المعلومات حول التكلفة الكاملة للقرض الذي يرسله البنك إلى العميل وفقًا للفقرة 2.8. في هذا الملحق، يحق للبنك تعليق تقديم الائتمان للعميل حتى يتم التوقيع على هذا الإشعار.
3. إجراءات سداد القرض ودفع الفائدة على القرض
3.1. يتم تحديد فترة السداد الكامل لديون العميل للبنك بـ 180 (مائة وثمانين) يومًا تقويميًا.في اليوم الأخير من الفترة المحددة، يلتزم العميل بسداد دين القرض بالكامل ودفع الفائدة على القرض.
في يوم انتهاء فترة الحد الائتماني، يجب على العميل إجراء تسوية نهائية مع البنك لجميع الالتزامات الناشئة فيما يتعلق بتقديم القرض، بما في ذلك سداد دين القرض المتبقي، ودفع الفائدة على القرض، وكذلك الفائدة المستحقة على التأخر في سداد دين القرض وسداد الفائدة على القرض.
3.2. تاريخ تقديم الاعتماد أو جزء منه للعميل ضمن حد الائتمان هو تاريخ إيداع الأموال في حساب القرض من حساب القرض لدفع ثمن المعاملة باستخدام البطاقة.
3.3. تاريخ سداد دين القرض (كليًا أو جزئيًا) هو التاريخ الذي يشطب فيه البنك من الحساب الأموال المحولة من قبل العميل أو أطراف ثالثة إلى الحساب كافية لسداد دين القرض.
3.4. لاستخدام الائتمان، يدفع العميل للبنك الفائدة بالمعدلات المحددة في طلب إنشاء حد ائتماني مقبول من قبل البنك. في هذه الحالة، يتم تحديد وتطبيق سعري فائدة مختلفين:
3.4.1. عند سداد دين القرض بالكامل خلال الستين يومًا الأولى من تاريخ حدوث دين القرض؛
3.4.2. إذا لم يتم سداد دين القرض بالكامل خلال الفترة المحددة في البند 3.4.1. من هذا الملحق، بدءًا من اليوم الحادي والستين الذي يلي يوم تقديم القرض، لكامل مبلغ الرصيد في حساب القرض وحتى اليوم الأخير من فترة سداد الدين بالكامل (شاملة) المحددة في البند 3.1. من هذا الملحق.
3.5. يتم استحقاق الفائدة عن كل يوم تقويمي لاستخدام القرض، بدءًا من اليوم التالي لتاريخ إصدار القرض حتى تاريخ السداد الفعلي للقرض (شاملاً). في هذه الحالة، يفترض أن عدد الأيام في الشهر والسنة يساوي التقويم.
3.6. في حالة انتهاك العميل لالتزاماته بسداد دين القرض خلال الحدود الزمنية المحددة في البند 3.1. في هذا الملحق، يعتبر دين القرض متأخرًا عن السداد. يلتزم العميل بدفع فائدة للبنك قدرها 0.2 (صفر فاصل اثنين) في المائة عن كل يوم تقويمي تأخير على مبلغ دين القرض المتأخر و/أو الفائدة المتأخرة على القرض للفترة من اليوم التالي لليوم عندما يتعين دفع مبلغ دين القرض و/أو الفائدة على القرض حتى يوم الوفاء الفعلي بالالتزامات.
3.7. إذا كانت هناك التزامات على العميل ناشئة فيما يتعلق بتقديم القرض، بما في ذلك التزامات سداد دين القرض، ودفع الفائدة على القرض، بغض النظر عن نهاية فترة السداد الكامل للدين، فإن جميع الأموال المستلمة إلى الحساب في يوم استلامه دون طلب العميل باستخدام نماذج مستندات الدفع (أمر التحصيل والأمر البنكي وغيرها) التي تم إنشاؤها بموجب الإجراءات القانونية التنظيمية لبنك روسيا، يتم شطبها من قبل البنك من الحساب لسداد الالتزامات بموجب الاتفاقية.
يتم استخدام الأموال المجانية المتبقية في الحساب بعد سداد التزامات العميل لتنفيذ معاملات البطاقة. إذا لم تكن الأموال المتبقية كافية لتنفيذ العمليات، فسيتم تنفيذها على حساب الرصيد (إذا كان متاحًا وضمن حد الائتمان الحالي).
4. تسلسل سداد الديون بموجب الاتفاقية
4.1. إذا تم، وفقًا للقسم 5 من الشروط وهذا الملحق، تحديد حد ائتماني للعميل و/أو كان هناك دين لسداد القرض، فيجب دفع الفائدة على القرض، الفائدة على التأخر في سداد أصل الدين والفائدةإذا لم تكن هناك أموال كافية في الحساب لسداد ديون العميل بالكامل، يتم تحديد الأولوية التالية لسداد مطالبات البنك بموجب الاتفاقية، بغض النظر عن غرض الدفع المحدد من قبل العميل:
4.1.1. بادئ ذي بدء – سداد النفقات القانونية وغيرها من النفقات المتعلقة بتحصيل الديون؛
4.1.2. ثانيًا - الضرائب الخاضعة للاقتطاع من العميل وفقًا لتشريعات الاتحاد الروسي؛
4.1.3. في المقام الثالث - عمولات البنوك المراسلة المفروضة على أداء العميل للعمليات، ونفقات البنك التي يتكبدها البنك فيما يتعلق باعتراض العميل على العمليات (في حالة تخصيص هذه النفقات، بعد التحقيق، للعميل );
4.1.4. رابعا – الدين على معاملات النفقات غير المصرح بها من قبل البنك.
4.1.5. خامساً – عمولات تنفيذ المعاملات التي تحددها تعرفة البنك.
4.1.6. سادسا – الفوائد المتأخرة على القرض.
4.1.7. سابعا - الفائدة على مبلغ الفائدة المتأخرة على القرض.
4.1.8. ثامناً- الفائدة على المبلغ المتأخر من دين القرض.
4.1.9. في المركز التاسع - مصلحة عاجلةللحصول على قرض؛
4.1.10. في المركز العاشر - ديون القروض المتأخرة؛
4.1.11. في المركز الحادي عشر - ديون القرض؛
4.1.12.ثاني عشر - الفائدة (الغرامة) المستحقة على الدين مقابل معاملات النفقات غير المصرح بها من قبل البنك.
4.2. يحق للبنك أن يقوم من جانب واحد، خارج المحكمة، دون إخطار العميل، بتغيير ما هو محدد في البند 4.1. أمر سداد المطالبات وإنشاء أمر سداد تعسفي، بغض النظر عن الغرض من الدفع المحدد من قبل العميل.
في الوقت نفسه، يحق للبنك شطب مبالغ الديون المتعلقة بالصف الثاني عشر من الحساب فقط إذا لم يكن لدى البنك في يوم الشطب أي مطالبات ضد العميل فيما يتعلق بالصفوف من الأول إلى الحادي عشر ( البنود 4.1.1.-4.1.11 )، الذي وصل الموعد النهائي له.
5. الحقوق والالتزامات الإضافية للبنك والعميل
يحتوي هذا القسم من الملحق، بالإضافة إلى تلك التي تحددها الشروط، على حقوق والتزامات البنك والعميل الناشئة عند تحديد حد ائتماني للعميل وتقديم القرض. تظل هذه الحقوق والالتزامات الإضافية سارية حتى يسدد العميل دين القرض بالكامل، ويدفع الفائدة على القرض، والفائدة على التأخر في الوفاء بالالتزامات و/أو حتى نهاية فترة الحد الائتماني، اعتمادًا على أي من هذه الظروف سيحدث لاحقًا.
5.1. يحق للعميل:
5.1.1. احصل على رصيد ضمن الحد الائتماني الحالي بالطريقة والشروط التي يحددها هذا الملحق وشروط وطلب تحديد حد الائتمان.
5.1.2. إذا تغيرت شروط الإقراض، مما يستلزم تغييرًا في التكلفة الإجمالية للقرض، فاتصل بالبنك كتابيًا لطلب تقديم حساب محدث للتكلفة الإجمالية للقرض.
5.2. يلتزم العميل بما يلي:
5.2.1 سداد القرض بالكامل، ودفع الفائدة على القرض والفائدة المتراكمة مقابل التأخر في الوفاء بالالتزامات، ضمن الشروط والمبالغ المحددة وفقًا لهذا الملحق والشروط وطلب تحديد حد القرض.
5.2.2. - بناء على طلب البنك تقديم المستندات التي تسمح بالحصول على معلومات حول وضعه المالي.
5.2.3. إخطار البنك كتابيًا خلال عشرة أيام:
أ) حول تغيير مكان الإقامة (مكان التسجيل والإقامة الفعلية)، والعمل (تغيير صاحب العمل)، والاسم الأخير، والاسم الأول، والاسم العائلي، وتفاصيل جواز السفر والظروف الأخرى التي قد تؤثر على الوفاء بالالتزامات بموجب الاتفاقية؛
ب) الاستيلاء على ممتلكات العميل أو أمواله الموجودة في حساباته المصرفية أو ودائعه؛
ج) بناءً على الاستنتاج الذي توصل إليه العميلاتفاقيات الحصول على القروض المصرفية و/أو القروض و/أو إصدار ضمانات للقروض و/أو الالتزامات الأخرى؛
د) انخفاض الدخل الشهري.
5.2.4. قم بإخطار البنك كتابيًا خلال خمسة أيام، اعتبارًا من التاريخ الذي علم فيه العميل ببدء:
أ) الشؤون إنتاج خاص، بما في ذلك حالات الاعتراف بالمواطن على أنه يتمتع بأهلية قانونية محدودة وعدم أهلية؛
ب) المطالبة أو إجراءات التنفيذيمكن أن يؤثر على الوفاء بالالتزامات بموجب الاتفاقية، بما في ذلك تقديم أي مطالبة أصبحت معروفة له، والتي قد يؤدي استيفاء المحكمة لها إلى تدهور الوضع الماليمقترض؛
ج) قضية جنائية.
5.2.5. إذا قدم البنك طلبًا كتابيًا للوفاء المبكر بالتزامات العميل على الأسباب المنصوص عليها في الاتفاقية، بما في ذلك هذا الملحق، فإن العميل ملزم بسداد القرض قبل الموعد المحدد، ودفع الفائدة المستحقة على القرض في موعد لا يتجاوز 10 أيام. (عشرة) أيام تقويمية من تاريخ استلام العميل لطلب البنك الكتابي (إذا كانت متطلبات البنك لا تتضمن تاريخًا مختلفًا للوفاء المبكر بالتزامات العميل).
5.2.6. قم بتزويد البنك سنويًا بالمستندات المتعلقة بوضعك المالي (شهادة في النموذج 2-NDFL/3-NDFL/إقرارات ضريبية/شهادة في نموذج البنك، وكذلك، بالاتفاق مع البنك، مستندات أخرى تؤكد ذلك الحالة المالية) في موعد لا يتجاوز 1 مايو من السنة التالية لسنة التقرير، بناءً على نتائج سنة التقرير، وكذلك بناءً على طلب البنك خلال 10 (عشرة) أيام عمل من تاريخ استلام طلب البنك المحدد.
5.2.6. الوفاء بالالتزامات الأخرى المنصوص عليها في الاتفاقية و التشريعات الحاليةالترددات اللاسلكية.
5.3. يحق للبنك:
5.3.1. طلب السداد المبكر للقرض (دين القرض) مع الفائدة المستحقة ولكن غير المدفوعة على القرض، في أي من الحالات التالية:
في حالة وجود ديون متأخرة بموجب الاتفاقية؛
في الحالات الأخرى المنصوص عليها في التشريع الحالي للاتحاد الروسي.
5.3.2. الشطب من الحساب، وكذلك من أي حسابات بنكية أخرى للعميل مفتوحة لدى البنك، دون أمره، باستخدام نماذج مستندات التسوية التي تحددها الإجراءات القانونية التنظيمية لبنك روسيا (أمر التحصيل والأمر البنكي وغيرها ) مبلغ الدين بموجب الاتفاقية، بما في ذلك مبلغ القرض (دين القرض)، والفائدة على القرض، والفائدة المتراكمة للتأخير في سداد دين القرض ودفع الفائدة على القرض، والتكاليف القانونية وغيرها المرتبطة بواجبات العميل عدم الوفاء بالتزاماته بموجب الاتفاقية في الحالات التالية:
إذا كانت هناك التزامات على العميل ناشئة فيما يتعلق بتقديم القرض (البند 3.7 من هذا الملحق)؛
في حالة عدم السداد (عدم السداد) خلال الإطار الزمني المحدد (على وجه الخصوص، في نهاية فترة سداد الدين بالكامل، أو فترة الحد الائتماني أو عندما يقدم البنك طلبًا للحصول على العودة المبكرةيُقرض)؛
في حالة حدوث أي من الشروط المحددة في البند 5.3.1. من هذا الملحق.
إذا لم تكن هناك أموال في حسابات العميل بعملة القرض، يحق للبنك شطب الأموال المتاحة في حسابات العميل المفتوحة لدى البنك بعملات أخرى بالسعر الذي يحدده البنك في تاريخ الشطب.
إذا كانت هناك أسباب محددة في هذه الفقرة، يحق للبنك شطب الأموال منها الحسابات المصرفيةالعميل في يوم ظهور الأساس ذي الصلة، وكذلك في أي من الأيام التالية.
5.3.3. إذا لم يكن هناك ما يكفي من الأموال المحولة/المشطوبة من الحسابات لدى البنك، قم بالاستيلاء على أي ممتلكات للعميل مملوكة له بموجب حق الملكية، والتي يمكن الاستيلاء عليها وفقًا للقانون، بما في ذلك: الأوراق المالية، بما في ذلك الأسهم غير المعتمدة، والأسهم والأسهم في رأس مال أي جمعيات وشركات ومنظمات، وحقوق الملكية وغير الملكية، والأصول غير الملموسة والملكية الفكرية، والممتلكات الأخرى المملوكة للعميل.
5.3.4. التحقق من موثوقية البيانات المقدمة من العميل حول حالته المالية.
5.3.5. اتصال هيئة اتحاديةالسلطة التنفيذية المخولة بتنفيذ وظائف المراقبة والإشراف في مجال الهجرة، أو هيئتها الإقليمية بغرض تقييد حق العميل في مغادرة الاتحاد الروسي مؤقتًا، في حالة تهرب العميل من الوفاء بالالتزامات بموجب الاتفاقية تفرضه عليه المحكمة - حتى يتم الوفاء بالالتزامات، أو حتى يتم التوصل إلى اتفاق بين الطرفين (وفقًا للمواد 15، 16، 18) القانون الاتحادي"بشأن إجراءات مغادرة الاتحاد الروسي والدخول إليه الاتحاد الروسي"من 01/01/2001).
5.3.6. بدون موافقة العميل، قم بتعيين الحقوق (المطالبات) الناشئة عن الاتفاقية، بالإضافة إلى تكليف أطراف ثالثة بتحصيل ديون العميل بموجب الاتفاقية وتزويدهم بالوثائق (المعلومات) اللازمة للوفاء بتعليمات البنك.
5.4. يلتزم البنك بما يلي:
5.4.1. تقديم ائتمان للعميل وفقًا للشروط المنصوص عليها في الاتفاقية، والشروط (بما في ذلك هذا الملحق)، وطلب تحديد حد ائتماني.
5.4.2. إذا تغيرت شروط الإقراض، مما يستلزم تغييرًا في التكلفة الكاملة للقرض، بناءً على طلب كتابي من العميل، قم بتقديم حساب محدث للتكلفة الكاملة للقرض.
يعد هذا الملحق جزءًا لا يتجزأ من "شروط توفير وخدمة البطاقات المصرفية".
فترة السماح - فترة السماح التي يمكن للمقترض استخدامها صناديق الائتماندون دفع الفائدة.
تعد البطاقة ذات فترة السماح (فترة السماح) منتجًا ماليًا مناسبًا يتيح لك، مع النهج الصحيح، اقتراض الأموال من البنك بشروط مواتية.
الشيء الوحيد، شرط ضروري الإقراض التفضيليهو الانضباط المالي المطلق للمقترضين. يجب عليك تتبع جميع النفقات بعناية والاحتفاظ بسجلات دقيقة لكل من الأموال المشطوبة والمضافة إلى البطاقة.
احصل على حد ائتماني يصل إلى مليون روبل واستخدم أموال الائتمان مجانًا لمدة 65 يومًا ضمن برنامج "البطاقة مع فترة سماح مدتها 65 يومًا"!
توفر لك هذه البطاقة إمكانية الوصول إلى الأموال على مدار الساعة طوال أيام الأسبوع في أي مكان في العالم:
- بطاقة نظام الدفع الدولي فيزا
- الحد الائتماني المتجدد من 30.000 إلى 1 مليون روبل
- مدة صلاحية الحد الائتماني هي سنتين
- فترة السماح للإقراض: 0% سنوياً لمدة 65 يوماً لاستخدام أموال القرض
- سعر الفائدةعلى القرض (في حالة عدم سداد الدين خلال فترة السماح): 28% سنوياً
- الدفع بدون عمولة للسلع والخدمات في روسيا والخارج، بما في ذلك عبر الإنترنت
- خصومات في المتاجر كجزء من البرامج المشتركة مع نظام الدفعفيزا، وكذلك مع نادي الأصدقاء التابع للبنك
- اتصال مجاني وصيانة لخدمة iBANK/Mobile Bank المصرفية عبر الإنترنت
- اتصال مجاني وصيانة خدمة معلومات الرسائل القصيرة
شروط برنامج القرض
|
عملة القرض |
|
|
فترة سماح للإقراض (فترة سماح) |
فترة الإقراض التي يحددها البنك، والتي لا يتم خلالها استحقاق أي فائدة على مبلغ الدين المشكل والمسدد بالكامل. شرط بدء فترة السماح هو عدم وجود التزامات الديون |
|
العمليات التي تغطيها فترة السماح الائتمانية |
|
|
فترة صلاحية الحد الائتماني |
سنتان من تاريخ إصدار البطاقة (ما يعادل مدة صلاحية البطاقة) * |
|
سعر الفائدة السنوي |
خلال فترة السماح للإقراض – 0% في حالة عدم سداد الدين بالكامل خلال فترة السماح للإقراض – 28% |
* يتم تجديد العقد لفترة جديدة تلقائيًا دون توفير إلزامي للمستندات المتعلقة بالشروط المعمول بها في تاريخ التجديد، بشرط عدم وجود دين، بما في ذلك. المتأخرة، اعتبارًا من تاريخ إعادة التفاوض، وبشرط أنه خلال فترة صلاحية الحد الائتماني، لم ينشأ الدين المتأخر أكثر من 3 مرات ولمدة لا تزيد عن 5 أيام تقويمية في كل حالة
مزيد من التفاصيل
مزيد من التفاصيل
|
نطاقات قيم التكلفة الإجمالية للقرض الاستهلاكي | |
|
غرامات مخالفة شروط اتفاقية القرض |
في حالة الفشل أو الوفاء غير الصحيح من قبل المقترض بالتزاماته بإعادة مبلغ القرض إلى البنك و/أو دفع الفائدة مقابل استخدام القرض، يجب على المقترض بالإضافة إلى ذلك أن يدفع للبنك غرامة مستحقة على مبلغ الدين المتأخر بموجب الاتفاقية بما في ذلك مبلغ الدين الرئيسي المتأخر ومبلغ الفائدة المتأخرة المستحقة لفترة مخالفة الالتزامات بمبلغ 20٪ سنويًا عن كل يوم من أيام مخالفة الالتزامات. |
|
إجراءات الحصول على القرض |
إلى بلاستيك منفصل بطاقة فيزاالكلاسيكية أو فيزا جولد(تتم الخدمة وفق التعرفة المحددة في تحصيل تعرفات خدمات التسوية النقدية المقدمة العملاء الأفرادفي بنك LLC أورانج) يتم توفير بطاقة Visa Gold بحد ائتماني يصل إلى 50000 روبل وما فوق. |
|
رسوم خدمة البطاقة |
وفق خطة التعريفةتحصيل الرسوم الجمركية على خدمات التسوية والنقد المقدمة للعملاء الأفراد في Bank Oranzhevy LLC |
|
فترة السداد |
من تاريخ أول معاملة باستخدام أموال الحد الائتماني (من تاريخ شطب المبلغ من الحساب). |
|
الحد الأدنى للدفع |
إذا لم يتم سداد دين القرض بالكامل في تاريخ نهاية فترة السماح للقرض - 5٪ من مبلغ الدين اعتبارًا من تاريخ نهاية فترة السماح / آخر يوم عمل من الشهر ومبلغ الفائدة المستحقة من اليوم التالي ليوم تحمل الدين/تاريخ سداد الفائدة في الشهر السابق قبل تاريخ السداد الفعلي للحد الأدنى للسداد. تدفع في موعد لا يتجاوز اليوم الأخيرالشهر التالي لنهاية فترة السماح/اليوم الأخير من كل شهر لاحق |
|
ممكن في أي وقت بدون عمولة |
|
|
شروط احتساب الفائدة |
يتم احتساب الفائدة يومياً على رصيد الدين الفعلي |
|
حماية |
بدون ضمانات |
|
معلومات حول الاتفاقيات الأخرى التي يجب على المقترض إبرامها و (أو) الخدمات الأخرى التي يجب عليه الحصول عليها فيما يتعلق بالاتفاقية قرض المستهلك |
|
|
الموعد النهائي لاتخاذ القرار |
في موعد لا يتجاوز يومي عمل |
|
مدة سريان القرار |
30 يوما تقويميا |
البطاقات المصرفية
الائتمان والدخل و بطاقات الخصممع وظيفة بطاقة الاسترداد النقدي فيزا كلاسيكمع مجموعة الأمثل الخدمات المصرفيةوتكاليف الصيانة المنخفضة
- تقنية payWave اللاتلامسية
- شريحة آمنة وتقنية الحماية 3DSecure
- الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول والإنترنت
الأسئلة المتداولة
ما هي مدة صلاحية البطاقة مع فترة السماح؟
2 سنوات من تاريخ الإصدار.
ما هي فترة السماح للقرض؟
تتيح لك فترة السماح للإقراض استخدام أموال الائتمان مجانًا ضمن الحد الائتماني المعتمد لك خلال 65 يومًا تقويميًا (كحد أقصى) من تاريخ المعاملة باستخدام البطاقة (الدفع مقابل السلع/الخدمات أو السحب النقدي). تبلغ فترة السماح هذه 65 يومًا تقويميًا كحد أقصى. إذا قمت بسداد دين البطاقة بالكامل في موعد لا يتجاوز نهاية فترة السماح، فلن يفرض البنك فائدة على استخدام أموال الائتمان.
مزيد من التفاصيل
مزيد من التفاصيل
لماذا أحتاج إلى فترة سماح للإقراض؟
غالبا ما تنشأ المواقف عندما تحتاج أموال إضافيةلدفع النفقات الخاصة بك، سواء المخطط لها وغير متوقعة. تتيح لك البطاقة ذات الحد الائتماني وفترة السماح إجراء أي عمليات شراء دون تحمل أي مصاريف إضافية (في حالة سداد الدين خلال 65 يومًا من تاريخ السداد).
متى تبدأ فترة السماح وتنتهي؟
بداية فترة السماح هي أي يوم من الشهر التقويمي الذي حدث فيه التوفير الأول لأموال الائتمان (شاملاً)، والنهاية هي التاريخ الذي يقع في اليوم التقويمي الخامس والستين من اليوم الأول لفترة السماح (شاملاً). يتم احتساب فترة السماح بالأيام التقويمية. عند السداد الكامل لجميع الديون (بما في ذلك الفوائد والرسوم، إن وجدت)، تتم استعادة فترة السماح وتبدأ مرة أخرى عند أول استخدام لاحق لأموال القرض.
إذا لم يتم سداد الدين بالكامل قبل نهاية فترة السماح (شاملة)، فسيتم استحقاق الفائدة لفترة السماح لاستخدام أموال القرض بالمعدل المحدد في برنامج القرض.
كيف يمكنني معرفة متى تنتهي فترة السماح الائتمانية؟
لراحتك، سيتم إعلامك بتاريخ حدوث أول دين خلال فترة السماح للقرض ومدة فترة السماح عبر رسالة نصية قصيرة على هاتفك المحمول.
ما هي المعاملات المشمولة بفترة السماح؟
تنطبق فترة السماح للإقراض على:
- معاملات الدفع مقابل السلع/الخدمات باستخدام البطاقة، بما في ذلك. تم إجراؤها عبر الإنترنت؛
- عمليات تحويل الأموال من حساب البطاقة؛
- السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك، وكذلك أجهزة الصراف الآلي التابعة لبنوك خارجية.
هل هناك فترة سماح عند السحب النقدي من أجهزة الصراف الآلي؟
نعم، تنطبق فترة السماح أيضًا على عمليات السحب من أجهزة الصراف الآلي ومكاتب النقد البنكية، سواء في روسيا أو في أي بلد في العالم. إذا تم سداد كامل مبلغ الدين خلال فترة السماح، فلن يتم فرض أي فائدة على استخدام أموال الائتمان (بما في ذلك تلك المستلمة نقدًا).
كيف يمكنني سداد الديون على البطاقة مع فترة سماح؟
يمكنك سداد ديونك بأي طريقة تناسبك:
- في مكتب النقد بالبنك إلى حساب البطاقة.
- قم بإيداع النقود بدون عمولة من خلال نظام تحويل الأموال CONTACT.
- قم بتعبئة حساب بطاقتك عن طريق التحويل المصرفيمن بنك طرف ثالث. يتم تحصيل العمولة وفقًا لتعريفات البنك الذي يتم التحويل منه.
- قم بإيداع النقود من خلال محطات نظام QIWI. عمولة بمبلغ 1.6٪ من مبلغ الدفع (50 روبل على الأقل).
- إيداع نقدي - لا عمولة
يتم دفع كافة الرسوم بما يزيد عن المبلغ المدفوع.
ما هو الحد الأدنى للسداد خلال فترة السماح للقرض؟
إذا لم يتم سداد الدين في تاريخ انتهاء فترة السماح، أ الحد الأدنى للدفعوالتي تشمل 5% من مبلغ الدين اعتباراً من تاريخ انتهاء فترة السماح ومبلغ الفائدة المستحقة عن الأيام الفعلية لاستخدام أموال الائتمان من بداية فترة السماح والتي تستحق السداد في موعد أقصاه اليوم الأخير من في الشهر التالي للشهر الذي تنتهي فيه فترة السماح.
في المستقبل (في حالة عدم سداد جميع الديون)، شهريًا، بدءًا من الشهر التالي لشهر نهاية فترة السماح، اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر، يتم تكوين حد أدنى للدفع يصل إلى 5٪ من الدين، اعتبارًا من اليوم الأول من الشهر والفائدة المستحقة الدفع في موعد لا يتجاوز اليوم الأخير من الشهر التالي لشهر إنشاء البيانات.
إذا لم يتم سداد الحد الأدنى للدفعة والفوائد المستحقة (للفترة من تاريخ بدء فترة السماح/من تاريخ آخر دفعة فائدة إلى تاريخ إيداع الأموال التالي) والعمولات خلال الفترة المحددة، يتم فرض غرامة سيتم خصم مبلغ الدفع المتأخر عن كل يوم تقويمي من التأخير. في حالة الديون المتأخرة، يتم حظر الحد غير المستخدم على البطاقة.
لتحديد المبلغ الدقيق للحد الأدنى للدفع، احصل على كشف حساب في يوم المعاملة أو اتصل بمدير العملاء في البنك.
هل سأتمكن من إعادة استخدام شروط فترة السماح؟
نعم، بعد السداد الكامل لدين البطاقة، ستتمكن في اليوم التالي من استخدام أموال الائتمان مع إمكانية فترة سماح جديدة للإقراض، حيث أن حد الائتمان الخاص بك قابل للتجديد. يرجى ملاحظة أنه في حالة أنه بعد إيداع الأموال في نفس اليوم، معاملات النفقاتعلى البطاقة ضمن الحد الائتماني، لن يتم تسجيل سداد الديون، وفي الواقع، نهاية فترة السماح.
يتم إصدار بطاقة الائتمان للشخص ليس للاستخدام مدى الحياة، ولكن لفترة معينة، والتي يحددها البنك بشكل مستقل ويمكن أن تتراوح من عدة أشهر إلى 5 سنوات.
فترة صلاحية البطاقة الأكثر شيوعًا هي 1-3 سنوات. على سبيل المثال، بنك موسكو وبنك Svyaznoy وبنك Vozrozhdenieأنها توفر بطاقات الائتمان لمدة سنتين، سبيربنك ورايفازسينبانك- 3 سنوات، VTB24- من سنة إلى 3 سنوات. يتميز عن البنوك الأخرى المعيار الروسيالتي تصدر بطاقات لمدة 5 سنوات.
بعد هذا الوقت خريطة قديمةيتم سحبها وإصدار واحدة جديدة للفترة القادمة. لا يحدث الاستبدال الدوري حسب نزوة البنك - فهو ضروري بسبب التآكل الجسدي للبلاستيك، وكذلك بسبب احتمال إزالة المغناطيسية من الشريط المغناطيسي.
يُشار إلى تاريخ انتهاء الصلاحية (عادةً بتنسيق MM/YY، وأحيانًا DD/MM/YY) على مقدمة البطاقة. على سبيل المثال، 12/12 يعني أن بطاقة الائتمان صالحة حتى 23-59 ساعة في 31 ديسمبر 2012. بعد هذا التاريخ، يُحظر، بل ومن المستحيل، إجراء المعاملات باستخدام البطاقة.
انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان لا يعني أن الحساب مغلقوسيكون عليك فتح واحدة جديدة. البطاقة هي مجرد أداة (مفتاح) تسمح لك بإدارة الأموال المقترضة، وبالتالي فإن البطاقة الجديدة سيكون لها نفس درجة الائتمان مثل البطاقة السابقة. تتغير فترة صلاحيتها فقط، وفي بعض البنوك يتغير رمز PIN أيضًا.
إجراءات إصدار بطاقة جديدة
شروط إعادة إصدار البطاقة في نهاية فترة صلاحيتها يحددها البنك وهي منصوص عليها بالضرورة في الاتفاقية. في معظم الحالات (ولكن هناك استثناءات!)، عندما يتم التخطيط لإصدار بطاقة استئناف كتابية جديدة مؤسسة الائتمانغير مطلوب: قبل شهر من نهاية المدة، سيقوم البنك تلقائيًا بإصدار بطاقة ائتمان جديدة إذا أثبت العميل حسن نيته.
عادة مؤسسة ماليةتحتفظ بالحق في رفض إعادة إصدار البطاقة إذا:
- لا توجد أموال في حساب البطاقة؛
- تأخر حامل البطاقة في سداد المدفوعات الإلزامية؛
- هناك دين مستحق.
- العميل لم يستخدم البطاقة.
تتقاضى بعض البنوك عمولة لإصدار البطاقة لفترة جديدة (في Raiffeisenbank - 300 روبل). معظم الآخرين، بما في ذلك Privatbank، TKS Bank، Svyaznoy Bank، Binbank , سيقومون باستبدال البطاقة بأخرى جديدة مجانًا.
استلام بطاقة الائتمان المعاد إصدارها
طريقة تسليم البطاقة الجديدة لحاملها منصوص عليها أيضًا في العقد. يمكن أن يكون:
- استلام البطاقة في فرع البنك؛
- التسليم عن طريق البريد إلى العنوان المحدد عند إبرام اتفاقية لفتح حساب البطاقة وخدمته؛
- التسليم عن طريق البريد أو موظف البنك.
عندما تتلقى بطاقة في أحد فروع البنك، يجب عليك استلامها خلال الفترة المحددة - عادة في موعد لا يتجاوز شهرًا (أقل من ثلاثة) بعد انتهاء صلاحية بطاقة الائتمان القديمة. عادةً ما يتم تدمير البطاقات التي لم تتم المطالبة بها خلال هذه الفترة. إذا أعرب العميل عن رغبته في استخدام الحساب في المستقبل، فسيتعين عليه الاتصال بالبنك ودفع تكاليف إنتاج البطاقة بنفسه.
إذا كنت لا تخطط لاستخدام بطاقة الائتمان، فمن الأفضل إخطار مؤسسة الائتمان بذلك كتابيًا قبل 1.5 إلى شهرين من تاريخ انتهاء صلاحيتها. لن يقوم البنك بإصدار بطاقة جديدة، ولن تضطر إلى الدفع مقابل الخدمات التي لا تحتاج إليها.
تذكر أنه يجب إعادة البطاقات التي انتهت صلاحيتها إلى البنك أو إتلافها.