- خطوة جادة لا تستطيع العديد من العائلات اتخاذها بدون أموال مقترضة أو إعانات حكومية. ولذلك، فإنهم يبحثون عن طرق مختلفة لشراء منزلهم الخاص في أسرع وقت ممكن. أحد الحلول الأكثر شيوعًا اليوم هو استخدام رأس مال الأمومة لبناء المساكن المشتركة. يتيح لك هذا التنسيق غالبًا توفير المال وتجنب العديد من المشكلات الأخرى. ومع ذلك، هناك أيضًا بعض المخاطر والصعوبات التي يجب أن تكون على دراية بها حتى قبل التوقيع على اتفاقية المشاركة في الأسهم.
يتم نشر معلومات حول الرهون العقارية ورأس مال الأمومة هنا.
- تحقق مع ممثل الشركة للحصول على معلومات. إنهم يقدمون هذه المعلومات ليس فقط شخصيًا، ولكن أيضًا عبر الهاتف.
إذا كانت الشركة التي تفضلها تقبل Matkapital، فيمكنك البدء في إعداد جميع المستندات اللازمة.
حالات الاستخدام
تفترض المشاركة في رأس المال الحاجة إلى المساهمة بحصة في الخزانة المشتركة. وهذا يحدد إمكانية الحصول على شقة. إذا كانت أموالك المقترضة ليست كافية للشراء، فيمكنك استخدام رأس مال الأمومة. علاوة على ذلك، فإن كيفية القيام بذلك تعتمد على المبلغ المفقود والقدرات المالية للمساهمين. هناك 3 خيارات:
- أموالك + رأس مال الأمومة. إذا لم يكن لديك ما يكفي لشراء شقة، فإن المال من شهادة العائلة سيكون كافيا.
- فلوسك + ماتكابيتال + أقساط. عادة، لدى شركات البناء مثل هذه العروض التي ترغب في جذب أكبر عدد ممكن من العملاء. فترات التقسيط محدودة بفترة البناء (عادة من 6 إلى 18 شهرًا). ومع ذلك، لن يكون من الممكن الاستغناء عن أموالك الخاصة. يجب أن تكون حصتهم 50-70٪ من تكلفة الشقة. وميزة التقسيط أنه لا يوجد فوائد. لكن يجب سداد المبلغ بالكامل خلال فترة زمنية قصيرة، ولا تستطيع كل أسرة تحصيل المبلغ المتبقي.
- ماتكابيتال + الرهن العقاري. هنا لا يمكنك الاستغناء عن الجذب. ولكن يمكنك شراء شقة على الفور، حتى بدون دفعة أولى. هناك برامج أخرى تعمل على خفض أسعار الفائدة أو تحسين شروط الإقراض.
من وجهة نظر الموثوقية، فإن الحصول على رهن عقاري هو الخيار الأفضل. هذا ينطبق بشكل خاص على المساهمين الذين لا يستطيعون تقييم مستوى موثوقية المطور. تقوم البنوك الكبيرة بفحص شركة البناء بعناية قبل اعتمادها. لذلك، إذا كانت المنظمة مدرجة في قائمة المطورين المعتمدين لـ Sberbank أو VTB أو غيرها من البنوك المعروفة، فمن المرجح أن يتم الانتهاء من البناء. علاوة على ذلك، تتحمل البنوك مخاطر البناء غير المكتمل - في هذه الحالة، يقومون بحل المشكلة مع المطورين.
هناك بعض القيود على استخدام رأس مال الأم. أحدهم يتعلق بعمر الطفل، وبعد ذلك يمكن توجيه الأموال إلى الغرض المختار. على سبيل المثال، لا يمكنك قضاء ما يصل إلى 3 سنوات إلا إذا حصلت على قرض سكني. وفي حالات أخرى، سيتعين عليك الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات.
إجراءات التسجيل
بعد أن قررت شراء مسكن قيد الإنشاء، لا تفهم الأسرة دائمًا كيفية التصرف. خطوة بخطوة سوف تبدو مثل هذا:
- الحصول على شهادة؛
- البحث عن مطور مناسب (من المهم دراسة جميع الوثائق المتعلقة بالشركة وبناء عقار سكني محدد، للتأكد من أن المنظمة تعمل برأس مال الأمومة)؛
- إبرام اتفاقية مشاركة الأسهم وتسجيلها لدى Rosreestr؛
- الاتصال بصندوق التقاعد لتزويده بمجموعة من المستندات الضرورية؛
- الحصول على الموافقة؛
- انتظر حتى يتم تحويل الأموال (من المهم الحصول على أدلة مستندية تثبت سداد المبلغ بالكامل من أجل الحصول على حقوق في الشقة قيد الإنشاء في المستقبل).
إذا كانت عملية الشراء تنطوي على جمع الأموال المقترضة، فمن الضروري في مرحلة إبرام DDU اختيار البنك والحصول على الموافقة. لن يتم إرسال الأموال من صندوق المعاشات التقاعدية الروسي إلى المطور، بل إلى البنك (سيتم أولاً تحويل المبلغ بالكامل إلى شركة البناء). هنا ستكون حزمة المستندات الخاصة بالتقدم إلى صندوق المعاشات التقاعدية مختلفة.
لإرسال الأموال إلى المطور، يجب على حامل الشهادة الاتصال بصندوق المعاشات التقاعدية. يجب عليك أولاً تقديم طلب لإنفاق الأموال. يتم تقديم حزمة معينة من الأوراق معها. وترد قائمتهم الكاملة في القواعد المنصوص عليها بموجب مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 862 المؤرخ 12 ديسمبر 2007. ويقدم القسم 6 قائمة بها. عند إبرام اتفاقية DDU، يتم تزويد صندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي بما يلي:
- جواز السفر أو وثيقة أخرى تثبت هوية حامل الشهادة؛
- شهادة زواج وجواز سفر الزوج (إذا كان أيضًا مالك العقار الذي تم شراؤه)؛
- نسخة من DDU (يلزم تسجيلها لدى Rosreestr)؛
- ورقة تؤكد مبلغ الأموال المساهمة في شراء شقة مستقبلية (عادة ما نتحدث عن فعل قبول وتحويل الأموال) ومبلغ الدين المتبقي؛
- التزام موثق من جميع المشاركين في مرحلة ما قبل المدرسة بتسجيل السكن باعتباره ملكًا لجميع أفراد الأسرة، بما في ذلك الأطفال (يجب أن يتم التنازل عن الحقوق في موعد لا يتجاوز 6 أشهر من تاريخ التوقيع على سند نقل الشقة).
في حالة الرهن العقاري، يتم تقديم اتفاقية القرض بالإضافة إلى ذلك، ويتم تقديم تأكيد للديون المتبقية ليس من قبل المطور، ولكن من قبل البنك.
العديد من العائلات التي تقرر استخدام رأس مال الأمومة لتحسين ظروفها المعيشية تنفقه على شراء شقة في مبنى جديد. نظرت BN إلى ما تحتاج إلى معرفته.
للحصول على الرهن العقاري
يتم الحصول على رأس مال الأمومة من قبل الأسر التي لديها طفلين على الأقل. يتم إصدار شهادة تؤكد الحق في الحصول على إعانة من صندوق المعاشات التقاعدية. يتم تخصيص شهر لتسجيلها من لحظة تقديم المستندات اللازمة (تحدثت BN سابقًا بالتفصيل عن كيفية الحصول على الشهادة).
وفقا للإحصاءات، فإن الغالبية العظمى من أصحاب رأس مال الأم ينفقونها على شراء المساكن، سواء الجاهزة أو قيد الإنشاء - وكلاهما ممكن بموجب القانون. حوالي ثلث المواطنين يفضلون المباني الجديدة.
"لكن" الوحيد: لا يمكن استخدام الدعم لشراء الشقق، لأنها مباني غير سكنية. ولكن يمكن شراء السكن في مبنى جديد بموجب أي مخطط يتوافق مع القانون 214-FZ "بشأن المشاركة في تشييد المباني السكنية...": آلية التعاون السكني أو اتفاقية المشاركة في رأس المال. صحيح أنه حتى أرخص شقة في السوق الأولية في سانت بطرسبرغ لا يمكن شراؤها إلا بمساعدة رأس مال الأم. وهكذا، في عام 2014، بلغ مبلغ الدعم 429.4 ألف روبل. (يتم فهرسة هذا الرقم كل عام). لذلك، غالبا ما يستخدم المواطنون هذه الأموال لدفع قرض الرهن العقاري - يمكن إنفاق أموال رأس المال الأم على الدفعة الأولى، أو دفع أصل القرض أو الفائدة على القرض.
كما أوضح سيرجي ستيبانوف، مدير المبيعات في Stroitelny Trest CJSC، يمكن أيضًا إنفاق أموال رأس مال الأمومة على سداد قرض الإسكان الذي حصلت عليه الأسرة قبل عدة سنوات من ولادة الطفل الثاني - القانون رقم 256 يسمح بذلك.
يحظر استخدام أموال الدعم الحكومي لسداد الغرامات والغرامات على قروض الإسكان.
وفقًا لسيرجي جريبينيوك، رئيس قسم الرهن العقاري بقسم المباني الجديدة في NAI Becar في سانت بطرسبرغ، فإن مخطط شراء العقارات بالائتمان باستخدام العتاد هو كما يلي. أولا، يتقدم المقترض بطلب إلى البنك للموافقة على قرض الرهن العقاري، ثم إلى صندوق المعاشات التقاعدية، حيث يقدم طلبا لتوفير رأس مال الأم لشراء السكن. ويقوم الصندوق بتحويل الدعم إلى البنك الذي بدوره يقوم بتحويل الأموال إلى المطور.
تقول إيلينا لاشايفا، المدير العام لأكاديمية ARIN للعلوم: "في هذه الحالات، لا تشارك الشركة فعليًا في التسويات بين المشتري وصندوق التقاعد والبنك، ولكنها تتلقى الأموال فقط من الأخير". أي أن المطور، في الواقع، لا يهتم بما إذا كان المشتري يستخدم أموال رأس مال الأم أو يشتري شقة بأمواله الخاصة.
وبالتقسيط
يسمح لك القانون أيضًا بإنفاق أموال رأس مال الأمومة على الدفع بالتقسيط عند شراء مسكن في مبنى جديد. في الوقت نفسه، أوضح فلاديمير تروسوف، رئيس مجموعة برامج الرهن العقاري والإسكان في شركة Lenstroytrest CJSC، أنه خلال فترة خطة التقسيط، يجب أن يبلغ عمر الطفل الذي تلقى الدعم عند ولادته ثلاث سنوات.
لا يلزم القانون شركات البناء بالعمل برأس مال الأمومة. يفضل العديد من المطورين عدم التعامل مع الإعانات الحكومية على الإطلاق
ومع ذلك، ليس كل المطورين على استعداد لقبول أموال رأس مال الأمومة كدفعة على أقساط. لا يلزم القانون شركات البناء بالعمل مع الإعانات الحكومية، لذلك يفضل الكثيرون بيع الشقق حصريًا مقابل أموال حقيقية. تكمن المشكلة في أن صندوق المعاشات التقاعدية يحول الأموال مع بعض التأخير، والذي يبلغ في المتوسط شهرًا ونصف إلى شهرين من لحظة إبرام اتفاقية DDU أو اتفاقية التراكم مع المشتري. وإذا كان هناك اثنان من المتقدمين للحصول على شقة، فمن المرجح أن يفضل المطور الشخص الذي لا يخطط لاستخدام الإعانات الحكومية في الحسابات.
الشركات التي توافق على أخذ رأس المال للدفع على أقساط، على العكس من ذلك، تتحدث عن فعالية هذا النظام. "إن استخدام إعانات الدولة عند إتمام المعاملة يقلل من إمكانية إنهائها مرة أخرى. بالإضافة إلى ذلك، تم إجراء تعديلات مؤخرًا على القانون الاتحادي رقم 256 لإزالة متطلبات المباني الجديدة - في السابق كان من الضروري أن يكون المنزل مكتملًا بنسبة 70٪ على الأقل. وقالت ناديجدا كلاشينكوفا، مديرة التطوير في شركة L1: "يجب أن نتذكر أنه إذا تم شراء مسكن في منزل في المرحلة الأولى من البناء، فيجب الاتفاق على الشراء على أي حال مع صندوق المعاشات التقاعدية".
وفي بعض الحالات، يكون المطورون على استعداد لحجز الشقة التي يريدونها حتى يحصلوا على رأس المال. "كثيرًا ما يتم الاتصال بنا من قبل أولئك الذين يخططون فقط للتقدم بطلب للحصول على إعانة. يقول رومان ميروشنيكوف، المدير التنفيذي لشركة "أويكومينا": "في مثل هذه الحالات، نقوم بالتأجيل بينما تتلقى الأسرة رأس مال الأمومة، وعندها فقط نقوم بترتيب خطة التقسيط".
الأزواج أو الوالدين؟
بعد تشغيل المنزل، يجب تسجيل الشقق المشتراة باستخدام رأس مال الأم كممتلكات للوالدين وأطفالهما (متطلبات الجزء 4 من المادة 10 من القانون الاتحادي رقم 256). يعطي مرسوم حكومة الاتحاد الروسي رقم 862 تفسيرًا مختلفًا: يجب تسجيل العقارات في الملكية المشتركة للأطفال والأزواج (وهذا يعني ضمنيًا أن العلاقة بين الوالدين يجب أن تكون رسمية).
ولكن ماذا لو لم يكن والد الطفل متزوجا قانونيا من والدته؟ قد يرفض صندوق التقاعد السماح لمثل هذه الأسرة باستخدام أموال رأس مال الأمومة لشراء السكن - وهناك سوابق بالفعل. ومع ذلك، وفقا لكاتب العدل في غرفة كاتب العدل في سانت بطرسبرغ، أليكسي كوماروف، فإن هذا الموقف يتناقض مع المادة 38 من دستور الاتحاد الروسي، والتي بموجبها تكون الأمومة والطفولة والأسرة تحت حماية الدولة. إنها مسألة أخرى عندما يطلق والد الطفل والدته ويعيش منفصلا، ولكن في الوقت نفسه يريد أن يصبح مالكا مشاركا للعقار الذي تم شراؤه. يقول أليكسي كوماروف: "تنص الممارسة القضائية بوضوح على أن أموال رأس مال الأمومة ليست ملكية مشتركة للأزواج السابقين". علاوة على ذلك، كما قال كاتب العدل، إذا تزوجت المرأة مرة أخرى، لا يستطيع زوجها الجديد المطالبة بحصة في حقوق الملكية. "إن توفير رأس مال الأم هو مقياس لدعم الدولة للأسر التي لديها أطفال. ويقول أليكسي كوماروف: "يجب أن نعني بالعائلة الأطفال وآبائهم الذين يعيشون معًا".
وأخيرا، فإن السؤال الذي يطرح نفسه هو: كيف ينبغي بالضبط إضفاء الطابع الرسمي على الحق في السكن الذي تم شراؤه باستخدام رأس مال الأم؟ ينص القانون الاتحادي 256 على أنه يجب توزيع الأسهم "بالاتفاق" بين الزوجين. ولكن في الممارسة العملية، أثارت هذه الصيغة العديد من الأسئلة - على وجه الخصوص، لم يكن من الواضح ما هي النسب التي ينبغي توزيعها.
يجب تسجيل العقارات المشتراة بمساعدة رأس مال الأم كملكية مشتركة للوالدين والأطفال. يتم توزيع الأسهم باتفاق الزوجين
وفقط في يونيو 2011، نشرت وزارة التنمية الاقتصادية في الاتحاد الروسي توضيحات تنص على أنه ينبغي تحديد حصص الحق في المباني السكنية المشتراة من خلال استخدام رأس مال الأم على أساس اتفاق مكتوب من جميع أفراد الأسرة القادرين. أي أن المشكلة يتم حلها وفقًا لتقديرهم. يجب أن تنص الاتفاقية فقط على إمكانية تخفيض أو إعادة توزيع الأسهم في حالة ولادة طفل آخر في الأسرة بعد شراء الشقة. يجب أن تكون الوثيقة مصدقة من كاتب عدل وتقدم إلى فرع صندوق المعاشات التقاعدية في الاتحاد الروسي.
وبمرور الوقت، وعدت السلطات بتوسيع إمكانيات استخدام رأس مال الأمومة. على وجه الخصوص، يمكن إنفاق هذه الأموال على إصلاحات المنزل. ولكن على أية حال، سيظل شراء العقارات هو الطريقة الأكثر شعبية لاستخدام المساعدة الحكومية.
منذ عام 2007، عندما تم تقديم دعم إضافي من الدولة للأسر (رأس مال الأمومة) التي لديها أكثر من طفل واحد، قام المشرع بتعديل مخططات التخلص من هذه الأموال باستمرار.
ومن خلال تحليل البيانات الإحصائية التي تم الحصول عليها ورد فعل السكان، تتغير شروط إدارة الأموال، ويتم طرح مطالب جديدة، وتصبح آلية مراقبة الدولة أكثر فعالية.
من بين المجالات الثلاثة المقترحة حاليا لاستخدام رأس مال الأمومة (المعاشات التقاعدية، والإسكان، وتعليم الأطفال)، فإن الطلب الأكبر هو تحسين ظروف السكن. وقد تم بالفعل استخدام هذا الاتجاه من قبل أكثر من 90% العائلات التي أنفقت رأس مال الأمومة. ويمكن تحسين الظروف المعيشية نفسها بعدة طرق، إحداها هي الاستخدام في البناء المشترك.
ما هو البناء المشترك
في سوق العقارات الروسية، يشير البناء المشترك إلى أنشطة المطور في جذب الأموال من المواطنين لتمويل بناء العقارات.
المخطط بسيط للغاية: تشتري شقة لم يتم بناؤها بعد، وتذهب أموالك نحو البناء. ونتيجة لذلك، فإن المساكن المشتراة بهذه الطريقة أرخص من الشقق الجاهزة في السوق الأولية.
خيارات للمشاركة في البناء المشترك
على الرغم من أن مبلغ رأس مال الأمومة في حد ذاته ليس صغيرا، فمن غير المرجح أن يكون كافيا لشراء شقة، حتى من خلال اللجوء إلى المشاركة في البناء المشترك. لذلك قد يكون هناك عدة خيارات للعثور على المبلغ بالكامل:
- بالإضافة إلى رأس مال الأم، لدى الأسرة بالفعل أموال تتيح لك شراء شقة كمساهم؛
- لدى الأسرة سكن يمكن بيعه في السوق الثانوية - في هذه الحالة، يغطي رأس مال الأمومة الفرق الذي ينشأ نتيجة لتحسين الظروف المعيشية. الأموال المستلمة نتيجة لهذه العملية تجعل من الممكن المشاركة في البناء المشترك؛
- إذا لم يكن لدى الأسرة مكان للحصول على المال للمشاركة في البناء المشترك، فيمكن استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على اتفاقية الرهن العقاري المبرمة للدخول في البناء المشترك.
عند اختيار الخيار الأنسب لنفسك، يجب أن تتذكر أنه لا يمكنك البدء في إدارة رأس مال الأمومة إلا بعد مرور ثلاث سنوات على ولادة طفل يمنح الحق في الحصول على إعانات الدولة.
الاستثناء هو الحالة عندما يتم الحصول على قرض الرهن العقاري في وقت سابق - في هذه الحالة، ينشأ الحق في التصرف في الأموال مباشرة بعد ولادة الطفل.
المستندات المطلوبة لاستثمار رأس مال الأمومة في البناء المشترك
للحصول على إذن لاستخدام صناديق رأس مال الأمومة، يجب عليك تقديم المستندات التالية إلى المكتب الإقليمي لصندوق المعاشات التقاعدية للاتحاد الروسي:
- الشهادة (في حالة فقدانها - نسخة مكررة من المستند)؛
- جواز سفر الشخص الحاصل على الشهادة مع تسجيل مكان الإقامة. إذا تم تكليف مندوب بإصدار التصريح، فيجب إصدار وكالة رسمية له مصدقة من كاتب العدل. يقدم الممثل أيضًا جواز سفر؛
- اتفاق على المشاركة في البناء المشترك. يجب أن تخضع مثل هذه الاتفاقية لتسجيل الدولة؛
- وثيقة توضح ما إذا كان قد تم بالفعل دفع أي أموال لدفع تكاليف السكن، والمبلغ الذي لا يزال يتعين دفعه؛
- التزام مصدق من كاتب العدل للزوج المشارك في البناء المشترك (إذا لم يتصرف في الشهادة) داخل 6 أشهربعد التوقيع على سند النقل، يتم تسجيل الشقة لجميع أفراد الأسرة، على أن يتم تحديد حجم كل حصة بالاتفاق؛
شهادة التأمين
إذا كان الزوج الثاني مشاركا في البناء المشترك، فيتم تقديم جواز سفره مع تسجيل مكان الإقامة وشهادة الزواج؛
يتم النظر في طلب التخلص من الشهادة مع مجموعة كاملة من المستندات من قبل صندوق المعاشات التقاعدية بناءً على نتائج النظر، ويتلقى مقدم الطلب إما الموافقة أو الرفض المسبب.
العديد من العائلات التي حدث فيها حدث بهيج أو سيحدث قريبًا - ولادة طفل ثانٍ، تخطط لإنفاق رأس مال الأمومة على شراء مساكن أو زيادة مساحة مسكنها الحالي. اليوم في المقال سننظر في خيار شراء شقة في مبنى جديد باستخدام العتاد، ونلاحظ أيضًا بعض الفروق الدقيقة عند استخدامه.
لذلك، دعونا نبدأ بتحديد المفاهيم. رأس مال الأمومة هو المساعدة المادية التي تقدمها الدولة عند ولادة أو تبني طفل ثانٍ وأطفال لاحقين (إذا لم يتم استخدامه من قبل).
خيارات لاستخدام رأس مال الأمومة
يلعب رأس مال الأمومة دورًا مهمًا في دعم الأسر التي لديها أطفال. حاليا هو حوالي 453 ألف روبل. هذه الأموال، لسوء الحظ، لا تكفي لشراء شقة، ولكن بمساعدتها يمكنك تقليل التكاليف التي تنفق على الأمتار المربعة.
عند شراء منزل أساسي، يتم استخدام رأس مال الأمومة في حالتين.
أولاً، بدفعة لمرة واحدة (كجزء من الدفع): يبرم العميل اتفاقية لشراء شقة، حيث يتم تحديد شروط الدفع على النحو التالي: أمواله الخاصة وأموال رأس مال الأمومة. في المجمل، يشكل هذان الرقمان التكلفة الكاملة للشقة بموجب العقد.
ثانيا، خلال معاملة الرهن العقاري. يلاحظ فلاديمير كاشيرتسيف، المدير العام لشركة أزبوكا زيليا، أن رأس المال يذهب في أغلب الأحيان إلى سداد قرض المشتري، أي. يتم تحويلها إلى الحساب البنكي بعد إتمام عملية الرهن العقاري ولا تظهر في اتفاقية الشراء.
عند شراء شقة باستخدام أمواله الخاصة ورأس مال الأمومة، يجب على المشتري تقديم عدد من المستندات إلى صندوق المعاشات التقاعدية، وهي:
DUDS المسجلة (اتفاقية المشاركة في البناء المشترك)،
المستندات التي تؤكد دفع ثمن الشقة،
اتفاقيات التنازل،
شهادة،
جواز سفر،
بطاقة SNILS (رقم التأمين).
بعد مراجعة المستندات المقدمة، يقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال الرأسمالية إلى المطور. ومع ذلك، يوضح مكسيم كافارينتس، المدير التجاري لمجموعة SDI، مطور مشروع مجمع أكورد السكني. "Smart Quarter"، فترة مراجعة المستندات وتحويل الأموال هي من شهرين إلى ثلاثة أشهر. وبذلك يوافق المطورون على تقديم أقساط بدون فوائد. ولكن ليس كل بائع مستعد لتوفير مثل هذه الشروط، لذلك من الضروري التوضيح مقدما حول إمكانية دفع ثمن الشقة بهذه الطريقة.
إذا قرر المشترون استخدام رأس مال الأمومة لتغطية الرهن العقاري، فيمكن استخدامه في هذه الحالة كدفعة أولى، أو لسداد جزء من قرض الرهن العقاري مبكرًا. هذه الطريقة هي الأفضل لكل من المطور الذي يتلقى الأموال مباشرة بعد تسجيل العقد، ولحامل الشهادة، بسبب إجراء أبسط لاستكمال المستندات وتوفير الوقت.
إذا قرر العميل استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، فمن الضروري تقديم طلب للحصول على رهن عقاري إلى البنك، مع الإشارة إلى توفر رأس مال الأمومة وشهادة من صندوق المعاشات التقاعدية. بعد موافقة البنك على القرض، يقوم المقترض بإعداد المستندات اللازمة للشقة وتوقيع العقد. ومع ذلك، فإن صندوق المعاشات التقاعدية لا يقوم على الفور بتحويل الأموال من رأس مال الأمومة للدفعة الأولى على الرهن العقاري. لذلك، بعد إبرام الاتفاقية، يمنح البنك قرضًا بقيمة الشراء الإجمالية (الدفعة الأولى بالإضافة إلى مبلغ القرض). وبناء على ذلك، حتى يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل الأموال إلى البنك، يدفع المشتري دفعة شهرية أعلى، وبعد أن يحصل البنك على رأس مال الأمومة، يتلقى المشتري جدول دفع جديد مع دفعة شهرية مخفضة.
المخطط معقد إلى حد ما، لذلك ساعدت ماريا ليتينتسكايا، الشريك الإداري لمجموعة Metrium Group، في فهمه باستخدام مثال محدد: تكلفة الشقة هي 5،000،000 روبل. لدى المشتري 20٪ من السعر، أي أنه يحتاج إلى الحصول على قرض بمبلغ 4،000،000 إذا أراد المقترض استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى، يصدر البنك قرضًا بمبلغ 4،429،409 روبل (القرض بالإضافة إلى الأمومة). عاصمة). للأشهر الثلاثة الأولى، سيكون الدفع الشهري 57508 روبل. وبعد تحويل أموال هيئة مراقبة التمويل السياسي إلى البنك، يتم تخفيض المساهمات إلى 51933 روبل.
ليس لدى الأسر الشابة دائما ما يكفي من المدخرات وغالبا ما تستخدم الرهن العقاري لشراء السكن، ويستخدم رأس مال الأمومة لسداد جزء من قرض الرهن العقاري. وبناءً على ذلك، يشير أليكسي أولينيف، المدير العام لشركة الإدارة "توشينو 2018"، إلى أن العتاد ليس مطلوبًا في وقت صفقة الاستحواذ على العقارات، ولكن لاحقًا لسداد القرض. بمعنى آخر، تتم المعاملة أولاً، أي توقيع DDU، وتتم الاتفاقية من خلال إجراءات التسجيل مع Rosreestr، ثم يقوم المشتري بتقديم مساهمة أولية في حساب المطور من أمواله الخاصة. بعد زيارة البنك مع DDU المسجل وتأكيد دفع الدفعة الأولى، يقوم البنك بتحويل مبلغ القرض إلى حساب المطور لدفع ثمن الشقة المشتراة. وفقط بعد ذلك، في أي وقت، يمكن لحامل شهادة رأس مال الأم سداد جزء من القرض. في هذه الحالة، سيقوم صندوق التقاعد بتحويل الأموال إلى البنك.
ومع ذلك، تحذر إيرينا تومانوفا، نائب رئيس قسم الإقراض العقاري في عائلة شركات KASKAD، من أنه إذا قبلت جميع البنوك رأس مال الأمومة كسداد مبكر، فمن الأفضل توضيح استخدامه كدفعة مقدمة مقدمًا، لأن ليس كل المؤسسات الائتمانية تقدم مثل هذا البرنامج.
تفاصيل (الفروق الدقيقة) للعمل مع رأس مال الأمومة
الفائدة الرئيسية للمشاركين في برنامج رأس مال الأمومة الحكومي هي شراء السكن بمساعدة الرهن العقاري. بادئ ذي بدء، يرجع هذا الموقف إلى حقيقة أنه مع أي خيار آخر، تحتاج إلى الانتظار حتى يبلغ الطفل 3 سنوات، وفقط بعد ذلك يمكنك الحصول على أموالك. ولكن إذا كانت الأسرة ستستخدم رأس مال الأمومة، على سبيل المثال، لسداد جزء من الرهن العقاري، فيمكن بيع الشهادة على الفور.
على الرغم من المزايا الواضحة لاستخدام رأس مال الأمومة كدفعة جزئية لشقة جديدة، هناك بعض الفروق الدقيقة التي قد يواجهها المشتري.
وفقًا لأرسيني فاسيليف، المدير العام لمجموعة شركات UNISTO Petrostal، لسوء الحظ، لا يوفر جميع المطورين والبنوك الفرصة لسداد جزء من تكلفة الشقة أو جزء من مبلغ قرض الرهن العقاري باستخدام رأس مال الأمومة، نظرًا لوجود خطر عدم استلام هذه الأموال أو استلامها خلال مدة طويلة.
ميزة أخرى للمعاملة باستخدام رأس مال الأم هي التنازل الإلزامي للملكية للأطفال في العقارات المكتسبة. وهذا يعقد بشكل كبير كيفية التخلص من الشقة في المستقبل، إذا نشأت مثل هذه الحاجة.
بدورها، تلفت ماريا ليتينتسكايا انتباه المشترين إلى حقيقة أن شراء شقة في مبنى جديد عند جذب رهن عقاري بمساعدة رأس مال الأمومة يعني دراسة طويلة للتطبيق من قبل البنك. لذلك، مع الرهن العقاري "القياسي"، يتلقى المقترض الموافقة أو الرفض في غضون 2-3 أيام. عند استخدام رأس مال الأمومة كدفعة أولى على القرض، تستغرق مراجعة الطلب ما يصل إلى أسبوعين. خلال هذه الفترة قد ترتفع أسعار العقار أو قد يتم بيع الشقة.
إذا كنا نتحدث عن معاملة بدفعة لمرة واحدة من أموالنا الخاصة، تجدر الإشارة إلى أن المطورين غالبًا ما يرفضون تقديم خطط التقسيط لمدة ثلاثة أشهر حتى يقوم صندوق المعاشات التقاعدية بتحويل المبلغ المطلوب إلى المطور. في هذه الحالة، يتعين على العميل الحصول على قرض استهلاكي من أجل "إغلاق" المبلغ المفقود، والذي سيتم تحويله إلى مطور PFR فقط بعد ثلاثة أشهر.
تاتيانا بودكيديشيفا، رئيسة قسم المباني الجديدة في شركة NDV-Real Estate، أكثر تفاؤلاً وتعتقد أن برنامج رأس مال الأمومة يساعد في حل مشكلة شراء المساكن. وبالتالي، تصبح الأمتار المربعة أكثر بأسعار معقولة، والمطورين الذين يعملون بهذا التنسيق لديهم الفرصة لتوسيع عدد المشترين. وإذا كان المطورون السابقون حذرين من عملية الحصول على أموال رأس مال الأمومة، فقد تم الآن وضع آلية الدفع نفسها ولا تسبب أي صعوبات. علاوة على ذلك، تقول تاتيانا بودكيديشيفا إنه في السنوات الأخيرة أعاد السوق توجيه نفسه نحو المشترين، وليس من الحكمة التخلص من العملاء في الظروف الحالية.
يتفق Alexey Olenev أيضًا مع Tatyana، الذي يشير إلى أنه من أجل جذب فئة من المشترين مثل العائلات الشابة التي تتلقى رأس مال الأم، يقوم المطورون بتنفيذ برامج ولاء مختلفة. على سبيل المثال، في "المدينة الواقعة على نهر توشينو 2018"، يحصل جميع المشترين الذين يستخدمون شهادة رأس مال الأمومة كدفعة لجزء من تكلفة شقة مكونة من غرفتين أو 3 غرف، بما في ذلك استخدام الرهن العقاري، على خصم إضافي قدره 100 ألف. فرك. لكل طفل أقل من 18 سنة. الحد الأقصى لمبلغ الخصم هو 300 ألف روبل. تحصل العائلات الكبيرة على خصم قدره 300 ألف روبل. تلقائيا.
وبالتالي، يعتقد الخبراء أن آلية المعاملة باستخدام أموال رأس مال الأمومة قد تم تطويرها بالكامل: أصبحت ممارسة العمل مع هذه الأداة منتشرة على نطاق واسع، ويمكن للمشترين الذين يخططون لاستخدام أموال الميزانية اختيار العروض من مجموعة واسعة من المباني الجديدة.
خاصة بالنسبة لبوابة "All Novostroiki.ru"