الشريحة هي حصة معينة الأوراق الماليةوالتي يتم وضعها خلال فترة إصدار محددة لهذه الأوراق المالية والتي تختلف عن تاريخ الإصدار الأصلي.
لمفهوم "الشريحة" أيضًا تعريف آخر - جزء من القرض الذي يتم تقديمه بشروط متفق عليها في فترة زمنية محددة طوال مدة اتفاقية القرض.
إذا تحدثنا بكلمات بسيطة، فالشريحة هي جزء من إجمالي مبلغ الدين، والذي يتم التعبير عنه بحصص متساوية. المدفوعات في في هذه الحالةيتم تنفيذها في أجزاء متساوية - شرائح.
على سبيل المثال، عادة ما يتم تقسيم التزام القرض من صندوق النقد الدولي إلى أربعة أجزاء بنسبة 25% من المبلغ الإجمالي. يتم استخدام الشريحة الأولى كقرض بالعملة الأجنبية بمجرد إبرام اتفاقية القرض. ويتم تنفيذ الشرائح اللاحقة بشرط استيفاء الشروط المتفق عليها لتقديم الشريحة الأولى بنجاح.
في الدولية ممارسة الائتمانيتم تنفيذ هيكل الشرائح في مجال الإقراض من قبل المؤسسات المصرفية للحفاظ على السيطرة، باستخدام آليات متخصصة وموجهة، على الكيفية التي ينوي بها المقترض استخدام أموال القروض.
كلمة "الشريحة" تأتي من "الشريحة" الفرنسية، والتي تعني "جزء، حصة". وكما ذكرنا أعلاه، فإن لهذا المصطلح عدة معانٍ، لكنها جميعاً تتعلق بمجال التمويل والإقراض. بشكل عام، الشريحة هي حصة من التدفق نقدي. بالإضافة إلى ذلك، يمكن تسمية الشريحة:
- صناديق الائتمان التي يمكن تقديمها على أقساط؛
- جزء محدد من قرض السند، مقدم على مراحل؛
- الأوراق المالية التي تم إصدارها في وقت واحد، ولكن لها مستويات مختلفة من المخاطر والعوائد؛
- إصدار النقود التي لها نفس الفئة، ولكن تم إصدارها في فترة زمنية مختلفة.
تجدر الإشارة إلى أن الشريحة مؤكدة الآلية المالية. في الحالة التي يكون المقصود فيها تسليط الضوء على حجم كبير مبلغ من المال، فلا يتم تحويل المبلغ الأولي من هذا المبلغ إلا بعد إبرام العقد. أما الجزء المتبقي، كشريحة، فسيتم تخصيصه بعد استيفاء الشروط المحددة في العقد، وإذا كانت هذه الشروط متوافقة مع الاتفاق على إصدار الجزء الأول من الشريحة.
تُستخدم الشريحة، كآلية مالية، في مجموعة متنوعة من المجالات:
- في سوق الأوراق المالية، والذي لديه إمكانية النقل الأولي لهذه الأوراق المالية في أجزاء كبيرة؛
- منطقة مرتبطة بإنتاج شركات التمويل الدولية التي تقدم القروض لمختلف البلدان؛
- المنظمات المصرفية التي تصدر القروض لمختلف الشركات والمؤسسات.
مميزات تقديم الشرائح
عادة، يتم توفير أموال القرض للمقترض لفترة زمنية محددة في دفعة لمرة واحدة. لكن الكثير من الناس يفضلون أخذها في أجزاء، في محاولة للاختيار من بين مجموعة متنوعة العروض المصرفيةالذي سيكون مثاليًا للعميل في اللحظة. في معظم الحالات، يكون القرض على شكل " خط الائتمان». هذا النوعاليوم هناك طلب كبير عليه بين رجال الأعمال الذين لديهم شركات صغيرة، وكذلك بين الكيانات القانونية.
يختلف حد الائتمان بشكل كبير عن القروض التقليدية حيث لا يتم إصدار الأموال للعميل على الفور، ولكن على أجزاء (شرائح)، بناءً على شروط اتفاقية الائتمان المبرمة.
يتم تنفيذ هذا النوع من الإقراض من أجل تجديد رأس المال العامل وبالتالي زيادة ربحية من بنات أفكارك. يتم منح المنظمات الفرصة لاستخدام الموارد النقدية في اتجاهات مختلفة، والتي تم تحديدها في اتفاقية القرض، وتتعهد بدورها بسدادها في الوقت المحدد (على أساس قيمة الحد المحدد).
اتفاقية القرض في شكل حد ائتمان لها خصائصها الخاصة:
- قيمة حدية محددة؛
- نموذج حد الائتمان؛
- مدة القرض (لا تزيد عن سنتين)؛
- مقاس عمولةلاستخدام حد الائتمان.
- قواعد الخدمة.
يتم تحديد شروط معينة لتوفير الأموال لكل شريحة على حدة. عادة، هذه الشروط هي:
- حجم الشريحة
- ضخامة سعر الفائدةلاستخدام أموال الائتمان.
- الفاصل الزمني لاستخدام الأموال واسترداد كامل المبلغ؛
- توفير إمكانية السداد المبكر لديون القرض ؛
- قواعد التطبيق أموال الائتمان.
أنواع القروض المقدمة على شكل حد ائتماني
تمثل شريحة التزام القرض حصة من هذا القرضوالتي يتم إصدارها للعميل كعقد واحد خلال فترة صلاحيته. خطوط الائتمان هي:
متجددة
هذا النوع من خطوط الائتمان له حد معين للدين، أي. يحتوي على قروض معينة تسمح باستخدام الأموال المقدمة عدة مرات في إطار الاتفاقية المبرمة. الشرط الرئيسي لاتخاذ قرار إيجابي بشأن إصدار هذه الشريحة هو السداد الكامل للقرض الحالي أو الجزء المدفوع منه؛
غير متجددة
هذا النوع من حد الائتمان له حد معين لإصدار القرض، أي. يسمح للعملاء باستخدام أموال الائتمان مرة واحدة فقط. إذا اختار العميل هذا النوع من القرض مع الحد المقرر، ثم لم تعد لديه الفرصة لتلقي المساعدة الماليةمن مؤسسة مصرفية، حتى لو كان قد سدد التزام القرض بالكامل.
الشريحة وبطاقات الائتمان
بطاقات الائتمانيتم استخدامها كنوع من "وسادة الأمان" للعميل كأموال ضرورية. لها حد نقدي محدد، مما يعني وجود مبلغ معين من المال يحق للعميل استخدامه. تتميز شريحة بطاقة الائتمان بتقسيم الحد إلى أجزاء محددة يحق لصاحب بطاقة الائتمان إنفاقها.
يتم استخدام بطاقات الائتمان من قبل جميع شرائح السكان تقريبًا، بدءًا من المواطنين العاديين وحتى المؤسسات التجارية الكبيرة. في عملية استخدام بطاقة الائتمان، عندما يتم إصدار الأموال على أجزاء، يصبح الهدف من هذا الإجراء هو حقيقة التوسع التدريجي دوران النقدية. هناك أيضًا نظام للتحكم في إنفاق الأموال "الهدر".
تقوم المؤسسات المصرفية بتخصيص هذه الأسهم الائتمانية تلقائيًا. وتبدأ هذه الآلية من لحظة إبرام اتفاقية التعاون مع الشروط التفصيلية والمواعيد النهائية لإصدار الشريحة.
الجوانب الإيجابية للشريحة
عند التنفيذ التزام الائتمانبمساعدة الشريحة، تجدر الإشارة إلى عدة نقاط إيجابية:
- إلى حد كبير، يصبح إصدار القرض أسهل: جمع الوثائق اللازمة وإبرامها اتفاقية القرضيتم تنفيذها في يوم واحد؛
- طوال مدة اتفاقية القرض، سيتم توجيه الفائدة فقط إلى المبلغ الذي ينعكس في حساب القرض الخاص بالمقترض. وتبين أنهم يستهدفون الأموال الصادرة؛
- القضاء على الخطوط البيروقراطية المحتملة عند إعداد المستندات الخاصة بالقرض؛
- معدل القرض الذي تم تحديده عند إبرام الاتفاقية يظل ساريًا طوال مدة سريان هذه الاتفاقية. وهذا يعني أن جميع الشرائح اللاحقة سيتم تنفيذها بسعر الفائدة هذا.
عملية الحصول على حد ائتماني
للحصول على قرض على شكل حد ائتماني، يجب على المقترض تقديم طلب إلى أي مؤسسة مصرفية تناسبه شروطه. بعد ذلك، يتم تزويد العميل بقائمة من الوثائق الضرورية التي تحتاجها المؤسسة المصرفية للتحقق من موثوقية ورفاهية العميل.
يقوم موظفو البنوك بتحليل العميل المستقبلي وتحديد الأحكام الرئيسية:
- هل من الضروري إصدار أموال الائتمان؟
- ما إذا كان العميل سيكون قادرًا على سداد المبلغ المحدد للقرض؛
- ما يمكن للعميل أن يتركه كضمان للقرض.
بعد تحليل ملاءة المقترض، والتحقق من الممتلكات الموجودة، وكذلك التحقق من ربحية مؤسسة العميل، تتخذ المؤسسة المصرفية قرارًا بتقديم صناديق الائتمان.
وفي الخارج، يشير المعنى الاقتصادي لمفهوم “الشريحة” إلى أن هذا جزء معين من المال يتم تقديمه لصندوق النقد الدولي لدولة معينة، بناءً على استيفاء شروط محددة تتوافق مع سياسة واقتصاد تلك الدولة. ولاية.
هنا، عادة، يتم تنفيذ خط الائتمان باستخدام عدة أسهم ولا يتم تقديمه إلى البلد المقترض إلا في حالة استيفاء جميع الشروط. إذا رفضت الدولة المقترضة الوفاء بالمتطلبات المعلنة لصندوق النقد الدولي، فمن المرجح أن تُترك بدون دعم مالي. هذه الحقيقة يمكن أن تؤثر سلبا على تطور الدولة ككل، مما يؤدي لاحقا إلى أزمة اقتصادية.
تجدر الإشارة إلى أن مفهوم الشريحة مهم للغاية في مجال الاقتصاد والتمويل بأكمله. يجب على كل شخص أن يفهم بوضوح شديد ما هو هذا المصطلح ولماذا هو مطلوب. وهذا ينطبق بشكل خاص على رجال الأعمال وأصحابها المؤسسات الكبيرةنظرًا لأن هذه الكيانات التجارية هي المؤسسون في استخدام وتطبيق الشريحة.
المعاملات الشريحة هي دائما وسيلة لتوفير حد الائتمانلمختلف أشكال الائتمان، والتي تكون دائمًا جزءًا من قيمة نقدية محددة.
يُترجم مصطلح "الشريحة" (من الفرنسية - الشريحة) إلى اللغة الروسية على أنه "قطعة" أو "قطعة كبيرة" أو "حصة". في القطاع الماليويشير هذا المصطلح إلى حصة بعض الأوراق المالية أو السندات، وكذلك مدفوعات القروض. قد يكون هذا أيضًا جزءًا من قرض دولي. شريحة القرض هي أداة مالية فعالة للغاية وتستخدم على نطاق واسع في الإقراض.
الشريحة هي جزء معين من أموال القروض التي يصدرها البنك وفقًا للمواعيد النهائية المحددة.
مصطلح "الشريحة"
الشريحة نفسها هي حصة معينة من إصدار السندات. في الاستثمار، يشير مفهوم الشريحة إلى إصدار الأوراق المالية التي لها مصلحة مالية معينة. في الواقع، يتم استخدام الشريحة في سوق الأوراق المالية وفي الاستثمار، وقد وجدت أيضًا تطبيقًا واسع النطاق في الإقراض. يمكن إصدار الأوراق المالية أو أموال القروض على شرائح، أي في أسهم معينة بعد أن يفي المقترض دون أدنى شك بالبنود ذات الصلة من الاتفاقية.
شريحة القرض
شريحة القرض هي وسيلة يستخدمها البنك لإصدار أموال للمقترض. لا يتم دائمًا سداد مبلغ القرض بالكامل بالكامل. لحماية أنفسهم، كثيرون منظمات الائتمانقم بتقسيم مبلغ القرض إلى عدة أجزاء وإصداره وفقًا للجدول الزمني، وكذلك بناءً على أداء المقترض الشروط الضرورية. كقاعدة عامة، هذه الشروط هي سداد الديون في الوقت المناسب ودفع جميع الرسوم. عندما يفي المقترض بالجزء التالي من مسؤولياته، يصدر له البنك الشريحة التالية.
على سبيل المثال، يستخدم صندوق النقد الدولي هذا النظام لإصدار القروض. ويصدر صندوق النقد الدولي عادة أربع شرائح متساوية، بشرط أن تفي الدولة المقترضة بالشروط الاقتصادية والسياسية للاتفاقية بشكل صحيح. الجزء الأول 25% من المبلغ المطلوب. يتم احتساب الفائدة فقط على الأموال التي استلمها المقترض بالفعل. وبالتالي، إذا لم يكن المقترض بحاجة إلى الجزء التالي من القرض، فلا يجب عليه دفع المبلغ بأكمله.
تعتبر طريقة الإقراض هذه ملائمة للمؤسسات القانونية التي تحتاج باستمرار إلى تجديد الميزانية. يتم استخدام هذه الطريقة بشكل أساسي من قبل العديد من شركات التجارة والتصنيع. وتتمثل ميزة طريقة الشريحة في أن المقترض يمكنه التحكم في ميزانيته وتحديد مقدار نفقاته. يتم تحديد توقيت إصدار الشرائح في اتفاقية القرض، ولكن إذا أوفى المقترض بالتزاماته في الوقت المناسب وبشكل كامل، فيمكن للمقترض أن يطلب من البنك تزويده بالجزء التالي من القرض قبل الموعد المحدد.
تسجيل الشريحة
من أجل التقدم بطلب للحصول على شريحة من الإقراض، يجب على العميل الاتصال بالبنك مرة واحدة فقط، وبعد ذلك سيتم استلام الأموال تلقائيًا، خلال الإطار الزمني المتفق عليه. أولاً، يتم تقديم طلب للحصول على قرض شريحة، ثم يقوم البنك بدراسة هوية مقدم الطلب والتحقق من ملاءته المالية ويقرر ما إذا كان سيتم إصدار قرض له أم لا. النقطة المهمة هنا هي تنفيذ مدفوعات القروض السابقة لمقدم الطلب في الوقت المناسب. وكقاعدة عامة، يلزم أيضًا تقديم ضمانات معينة - عقارات أو ممتلكات أخرى.
بمجرد الموافقة على الطلب، تتم دعوة المقترض للتوقيع على الاتفاقية ويتم تقديم الشريحة الأولى له. وبدوره، يتعهد البنك بإصدار أموال القرض للمقترض لكل شريحة بدقة خلال الفترة المحددة.
الميزة التي لا شك فيها للشرائح هي أنه يمكن إصدارها للمقترض بكميات غير محدودة. كما يمكن للعميل استخدام أموال الائتمان عدة مرات. قد تختلف شروط الاتفاقية، وقد تكون أموال القرض متجددة أو غير متجددة. في الحالة الأولى، بعد أن يسدد المقترض الشريحة الأولى، يمكنه مرة أخرى استخدام المبلغ المتفق عليه في العقد. وفي الحالة الثانية، لن يتمكن إلا من الوصول إلى رصيد مبلغ القرض بالكامل.
لا يمكن لاقتصاد السوق الاستغناء عن الاستخدام المتكرر المصطلحات الاقتصادية. واحدة من هذه هي الشريحة. يهتم الكثير من الناس بما تعنيه كلمة "الشريحة". هذه الكلمة تأتي من دولة أوروبية - فرنسا. ترجمتها إلى اللغة الروسية تعني "جزء، قطعة، قطعة، حصة".
فك تشفير المفهوم
تمثل شريحة المال حصة القرض الممنوحة لها ظروف مختلفةبعد مرور بعض الوقت. كما أن فترة الإصدار تكون ضمن مدة سريان العقد.
للإجابة على الأسئلة المتعلقة بالشريحة، ما هي بكلمات بسيطة، عليك أن تبدأ من مفهوم "مبلغ الأموال". لنتخيل أن هذا المبلغ يتم توزيعه من خلال جزء من المال أو قرض أو دفعة. سيكون هذا الخندق. ويعني هذا المصطلح أيضًا ما يلي:
- الأجزاء الفردية من مبلغ القرض؛
- حصة إصدار السندات، الصادرة على مراحل؛
- يتم إصدار حجم الأوراق المالية، التي تختلف في مستوى المخاطر والدخل النهائي، في فترة واحدة؛
- الأوراق النقدية ذات الطوائف المتساوية، والتي يتم إصدارها في أوقات مختلفة.
وبالتالي يمكننا القول أنها أداة مالية. إذا كان التسليم متوقعا كمية كبيرةالأموال، ثم يتم إصدار المبلغ الأولي للأموال بعد إبرام العقد.
- ويتم استلام الحصة المتبقية على شكل شريحة بعد استيفاء الشروط المحددة لتوفير الجزء الأول من المال. تصدر الأجزاء التالية عند استيفاء شروط توفير الأجزاء السابقة. تُستخدم هذه الأداة في المجالات المالية التالية:
- سوق الأوراق المالية، حيث من المتوقع الإيداع الأولي للأوراق المالية في أسهم ضخمة؛ المجال المتعلق بالأنشطة الدوليةالمؤسسات المالية
- التي تقدم القروض للدول؛
البنوك التي تقدم القروض للشركات المختلفة.
توفير الشريحة
ما هو حكم الشريحة إذا كان هناك اتفاق معين على صرف الأموال؟ يتضمن توفير حجم حقوق الملكية إصدار الأوراق المالية المرتبطة باتفاقية أو عقد، ولكنها تختلف في احتمال الاستهلاك وفترة الإصدار وتاريخ الدفع وغيرها من الشروط. قد يكون لإصدار الموارد شروط تداول مختلفة، تتراوح من عدة أشهر إلى عدة سنوات. جميع شروط الأحكام محددة في الاتفاقية المبرمة.
شريحة القرض
عادة، يتم إصدار أموال القروض من قبل البنوك بمبلغ مقطوع وتتطلب السداد خلال فترة معينة. ولكن هناك حالات يتم فيها إعارة منظمة كبيرة. وفي هذه الحالة، يزداد الخطر بالنسبة للمقرض. ولذلك، يتم استخدام أداة مالية مثل الشريحة. للإجابة على سؤال ما هي شريحة القرض، عليك أولا أن تفهم مفهوم حد الائتمان. يتضمن هذا الخط إصدار أموال القروض في أسهم معينة. علاوة على ذلك، يتم إصدار الأسهم اللاحقة خلال فترة معينة بعد استيفاء متطلبات الاتفاقية. يهدف خط الائتمان إلى التجديدرأس المال العامل
- المنظمات التي تمول الأنشطة الحالية. مبادئ التشغيل لهذا الخط:
- عند سداد الديون في الوقت المناسب، يتلقى المقترض الجزء التالي من الموارد؛
- تجاوز الحد غير مقبول؛
- من الممكن فرض فائدة على الأموال غير المستخدمة؛
يتم تحديد حجم حد الائتمان بشكل فردي بعد تحليل الميزانية العمومية للشركة.توفير شريحة من بنك ألفا: في في كشف حساب بطاقتك الائتمانية، تعني معاملة تقديم شريحة أن Alfa-Bank قد قدم لك قرضًا بالمبلغ الذي تم إنفاقه على بطاقة الائتمان مقابلفترة الفاتورة
وقد تم حساب هذه الأموال
- هناك نوعان من خطوط الائتمان:
- غير قابلة للتجديد - فهي تنطوي على حد للإصدار، أي أنه يمكن استخدام الأموال المقترضة مرة واحدة، حتى لو تم سداد الدين بالكامل.
وبالتالي، في مجال الإقراض، تعتبر الشريحة النقدية جزءًا من أموال القرض الصادرة للمقترض عند الوفاء بالالتزامات المحددة في اتفاقية القرض.
الشريحة وبطاقة الائتمان
بطاقات الائتمان تنطوي على الاستخدام الأموال المقترضةإذا لزم الأمر. البطاقة لها حد معين يحدد حجم الأموال التي يمكن لصاحب البطاقة إدارتها. تتوافق شريحة بطاقة الائتمان مع تقسيم الحد إلى أسهم فردية يمكن لحامل البطاقة إنفاقها.
عادةً ما يتم استخدام هذا النوع من البطاقات من قبل العديد من المؤسسات الصناعية والتجارية. عند تطبيق طريقة إصدار الأموال بالتقسيط على بطاقة الائتمان، يكون الهدف هو الزيادة بشكل دوري رأس المال العامل. وفي الوقت نفسه، يتم التحكم في هدر الأموال عن طريق الحد من معاملات الإنفاق.
يقوم البنك بتوفير هذه الأجزاء الائتمانية على البطاقات تلقائيًا. وذلك بعد إبرام الاتفاقية التي ستنص على شروط وضوابط إصدار الشريحة.
فوائد الشرائح للمستهلكين
وعند البحث عن إجابة لسؤال ما هي الشريحة من المال، يتبين أنها استلام مبلغ من المال، بشرط الاتفاق على شروط الحكم. لمزايا هذا أداة ماليةيشمل:
- تبسيط عملية إصدار الأموال؛
- تراكم الفوائد على الأموال التي تم صرفها بالفعل؛
- سعر الفائدة ثابت طوال مدة الاتفاقية.
إن استخدام الشريحة في الاقتصاد يجعل من الممكن تحفيز العديد من المنظمات لزيادة كفاءتها.
يعد الهيكل التجاري لبنك ألفا واحدًا من أكبر الهياكل التجارية المنظمات الماليةفي روسيا. توفر الشركة الطيف الكاملخدمات للأفراد والكيانات القانونية (المنظمات) ، أصحاب المشاريع الفردية. عند استخدام صناديق الائتمان، غالبًا ما يصادف العملاء مصطلح "الشريحة". في هذه المقالة سنشرح بطريقة بسيطة وسهلة ما هو توفير الشريحة من بنك ألفا وكم تكلفتها وهل هي مربحة؟ هذا المنتج.
ما هي الشريحة
تتم ترجمة الكلمة الفرنسية "شريحة" ("الشريحة") إلى اللغة الروسية كجزء أو قطعة تشرح بشكل كامل جوهر المصطلح. في الممارسة المصرفية، الشريحة، فيما يتعلق بالإقراض، هي جزء من الأموال المقترضة الصادرة للعميل في ظل ظروف معينة. يمكن تقديم الشرائح للجميع دون استثناء - الأفراد وأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة والكبيرة.
بكلمات بسيطة، الشريحة هي حصة القرض. على سبيل المثال، وقع العميل اتفاقية قرض مع أحد البنوك بمبلغ 100 ألف روبل بشرط أن يتم تحويله إليه في يناير 30 ألفًا، وفي فبراير - 45 ألفًا، وفي مارس - 25 ألف روبل، وهو، في بدوره، سوف يسدد كامل الدين بالكامل العام الحالي. في هذه الحالة، 100000 روبل. هو قرض و 30000 و 45000 و 25000 روبل. - هذه شرائح.
ما هي أنواع الخنادق؟
المثال الموضح أعلاه هو أبسط نوع من الإقراض الخندق. يمكن أن يكون هناك العديد من الخيارات التي تريدها، كل هذا يتوقف على خيالك مديري البنوك(ضمن الحدود الطبيعية التشريعات الحالية). تعرف التجربة هذه المتغيرات لاتفاقيات القروض بشرط إصدار الأموال على أقساط (شرائح):
- يتم إصدار الشرائح دون قيد أو شرط أو بشرط وفاء العميل بالتزامات معينة. إذا لم يقم المقترض بالوفاء بها، فلن يتم إضافة الشريحة التالية إلى الحساب الجاري.
- يقرر العميل نفسه ما الذي سيستخدم الشريحة التالية من أجله، أو أن كل إيصال للأموال من البنك له غرض محدد.
- سعر الفائدة ثابت، يتم تحديده لكل شريحة على حدة أو يختلف حسب سرعة سداد الديون. يتم إصدار الأموال دون دفع عمولة إضافية أو مع استحقاقها. قد يفرض البنك رسومًا على الحد الائتماني غير المستخدم.
- يجب أن تغطي الضمانات مبلغ القرض بالكامل مرة واحدة أو يتم إصدارها بشكل منفصل لكل شريحة.
- مع خط ائتمان متجدد أم لا.
- يحدد البنك بشكل صارم حجم حصة القرض وتوقيت تقديمه (تتعلق الممارسة بشكل أساسي بإقراض الشركات المتوسطة والكبيرة) أو يحدد العميل نفسه متى وكم الأموال التي سيتم استخدامها من المبلغ الإجمالي (الخيار الأكثر شيوعًا لـ خطوط الائتمان على البطاقات البلاستيكية).
الخيار الأخير هو الشريحة عن طريق بطاقة الائتمانمثيرة للاهتمام بشكل خاص مع النقطة الاقتصاديةرؤية. على سبيل المثال، بالنسبة للبطاقات (فيزا أو ماستركارد) يتم إنشاء حد ائتماني قدره 250 ألف روبل. قام العميل بصرف 5000 روبل. في ماكينة الصراف الآلي، التي دفعت مقابلها عمولة قدرها 50 روبل، دفعت في محل بقالة بمبلغ 720.45 روبل، في محطة وقود - مقابل 1000 روبل، في مصفف شعر - مقابل 300 روبل، لاستخدام حد ائتمان في نهاية الشهر - 116.14 فرك. لذلك، كل مبلغ يتم إنفاقه هو "شريحة"، حتى العمولة والفائدة.
الأمور أكثر تعقيدًا بعض الشيء فيما يتعلق بالدفع بالعملة (في متجر أو فندق أو محطة وقود أو مقهى - في أي مكان) ببطاقة الروبل. وفي هذه الحالة، يتم تحويل سعر الصرف تلقائيًا نظام الدفع(ولكن ليس البنك)، وإذا لم يكن هناك ما يكفي من الأموال الخاصة أو الائتمانية على البطاقة، فإن البنك يدفع المبلغ المفقود إلى الدين، وينفذ ما يسمى "الشريحة الفنية".
جميع شروط تقديم الشرائح موصوفة بالتفصيل في اتفاقية القرض بين العميل والبنك.
قد تكون الشرائح متجددة وقد لا تكون متجددة، اعتمادًا على نوع حد الائتمان.ماذا يعني ذلك؟ دعونا نوضح بمثال:
- حصل العميل على قرض من البنك بمبلغ 500 ألف روبل. صرفت 300 ألف ورجعت 150 ألف للبنك. ونتيجة لذلك، يتوفر له 350 ألف روبل (500000-300000+150000). هذا هو خط الائتمان المتجدد (الدائري).
- حجم القرض هو 500000 روبل. أنفق العميل 300000 روبل وسدد 150000 روبل. ونتيجة لذلك، يمكنه أن يأخذ 200000 روبل أخرى. (500000-300000). هذا هو خط ائتمان غير متجدد.
ماذا يقدم بنك ألفا؟
يقدم بنك ألفا أنواعًا مختلفة من الإقراض الخندق.
للشركات المتوسطة والكبيرة:
- "قرض سريع" - ما يصل إلى 100 مليون روبل (أو بالدولار واليورو بسعر الصرف) لمدة 12 شهرًا مضمونًا فاتورة البنكأو الأموال المودعة.
- "السحب على المكشوف السريع" - ما يصل إلى 40 مليون روبل، ولكن ليس أكثر من 100٪ من متوسط حجم التداول الشهري للحساب لآخر 3 أشهر، فترة التسجيل - ما يصل إلى 3 سنوات، ضمانات - بقرار من لجنة الائتمان بالبنك.
- "قرض لتطوير الأعمال" - لتجديد رأس المال العامل أو إجراء المعاملات التجارية أو إعادة التمويل لسداد الديون.
- "معيار السحب على المكشوف" - يتم إصداره لمدة تصل إلى عام بموجب ضمان، ويعتمد المبلغ على معدل دوران الائتمان في حساب العميل المستخدم للتجديد الأصول الحاليةعمل.
- "القرض المضمون بضمان" حقوق الملكيةللدخل بموجب العقد" - صدر لتغطية العجز الأموال الخاصةالعميل في الفترة ما بين تسليم البضائع أو الخدمات بموجب العقد واستلام العائدات إلى الحساب البنكي. يتم تحديد شروط الإصدار بشكل فردي لكل عميل.
لأصحاب المشاريع الفردية والشركات الصغيرة: "المحفظة الاحتياطية" - السحب على المكشوف حتى 10 ملايين روبل. لمدة عام بمعدل 13.5% سنويًا أو أكثر.
لدى Alfa-Bank الحد الأدنى من المتطلبات للمقترضين: توافر وثائق التسجيل القياسية، والميثاق، وحركة الأموال من خلال الحساب الجاري في أي مؤسسة مالية(أي حجم مبيعات شهري جيد)، إيداع عند الطلب.
ل فرادى : ائتمان بطاقات فيزاأو بطاقة MasterCard (ستاندارت/كلاسيك/ذهبية/بلاتينية) - يتم اختيارها من قبل أحد متخصصي البنك بشكل فردي لكل عميل، مع مراعاة الاحتياجات والإمكانيات. يمكن إنشاء حد ائتماني من 10 آلاف إلى 1 مليون روبل على البطاقة. (مع حد شهري لمبلغ الأموال المستخدمة أم لا)، مع الخدمة السنويةمن 990 إلى 11990 فرك. وفي الوقت نفسه، يتم تحديد فترة سماح بدون فوائد لكل منتج لمدة تتراوح من 60 إلى 100 يوم. معدل الدفع الزائد السنوي يبدأ من 23.99%.
للتسجيل بطاقة إئتمان، يكفي الإرسال للإفراج، وبعد ذلك يجب على العميل تزويد البنك بجواز سفر وشهادة TIN ووثيقة تؤكد التواجد الدخل الشهريبمبلغ لا يقل عن 5000 روبل (ولسكان موسكو - 9000 روبل على الأقل). يحق للبنك طلب مستندات إضافية من شخص عادي.
عملية الإصدار والدفع
للحصول على قرض، يمكن للعميل الاتصال بأي فرع من فروع بنك ألفا شخصيا أو ملء النموذج. تتم مراجعة الاستبيان من قبل أحد المتخصصين في البنك من يوم إلى يومين إلى أسبوع، اعتمادًا على نوع شريحة الإقراض ومبلغ القرض المطلوب. يتم إرسال القرار الأولي للبنك إلى العميل عبر البريد الإلكتروني أو يتم تقديمه شخصيًا بالاتفاق.
إذا كان الجواب بنعم، فإن المقترض يتلقى الشريحة الأولى بعد كل شيء الوثائق اللازمةوتوقيع اتفاقية القرض ودفع العمولة (إن وجدت).
يحتفظ البنك بالحق في تغيير القرار الأولي قبل التوقيع على اتفاقية القرض.
يجب أن يكون سداد الديون في الوقت المناسب. تعتمد عملية الدفع على نوع القرض:
- يتم سداد السحب على المكشوف وقروض الشركات عن طريق الإيداع التلقائي من الحساب الجاري لكيان قانوني أو رجل أعمال فردي. الشيء الرئيسي هو أنه في يوم الخصم يكون هناك المبلغ المطلوب من الأموال. أيضًا الكيانات القانونيةيحق لهم سداد حد الائتمان مبكرًا عن طريق التحويل المبلغ المطلوبمن حساب مفتوح في أي بنك روسي.
- يتم سداد خطوط الائتمان الشخصية تلقائيًا من بطاقة الراتب, عن طريق التحويل المصرفيومن ناحية أخرى، من الحساب الجاري لدى البنك، عن طريق إيداع النقود من خلال ماكينة تسجيل النقد أو الأجهزة التقنية للخدمة الذاتية.
الميزة هي أن Alfa-Bank لا يتقاضى عمولة مقابل ذلك السداد المبكرخط الائتمان.
فوائد الشريحة
تعتبر قروض الشريحة مفيدة لكل من البنك والعميل. عن طريق إصدار القرض بالتقسيط، شركة تمويليقلل بشكل كبير من مخاطر عدم سداد الديون والفوائد.
بالنسبة للمقترض، فإن الميزة التي لا يمكن إنكارها للشرائح هي القدرة على تجديد أصوله بسرعة، وتنفيذ المشتريات الضروريةوالمدفوعات في الوقت المناسب، وتوفير المال، والحد من مخاطر فقدان الممتلكات المرهونة (جزء من الدين أسهل في السداد من الدين بأكمله).
يتم احتساب الفائدة فقط على مبلغ القرض المستخدم.
ماذا تعني كلمة "الشريحة" في بيان بنك ألفا؟
لا يزال لدى الكثير من الناس سؤال حول معنى كلمة "الشريحة" في بيان بنك ألفا. في هذه الحالة، هذا سجل فني يعكس ببساطة كمية معاملات النفقات العميل بطاقة الدفعأو بالأحرى مقدار الأموال التي أنفقها على خط الائتمان. يرجع ذلك إلى حقيقة أنه ليس الجميع على دراية جيدة بالتعقيدات المحاسبة المالية، فإن هذا السطر لا يؤدي إلا إلى حدوث ارتباك، ويمكن إزالته بالكامل من كشف الحساب. ثم سيشير ببساطة إلى المعاملات الصادرة والواردة. لكن طالما أن الأوراق مقدمة بالشكل الحالي، يمكننا أن ننصح العملاء بعدم الالتفات إلى كلمة "شريحة" على الإطلاق.
والواقع أن شريحة الإقراض أصبحت بالفعل جزءاً من الحياة اليومية. المجتمع الحديثسواء كانوا أفرادًا أو كيانات قانونية. وفي كثير من الحالات، تكون هذه هي الطريقة الأمثل للإقراض، والتي تكون مفيدة لكل من البنك والمقترض.
في الحديث العالم الاقتصاديفي كثير من الأحيان يمكنك أن تصادف مفهومًا مثل الشريحة. دعونا نحاول معرفة ما هو هذا.
تعريف عام للمصطلح
لذلك، تمثل الشريحة إصدارًا لأوراق مالية معينة، بالإضافة إلى جزء من الأسهم من النوع الصادر في سلسلة منفصلة. هناك أيضًا تعريف آخر لمفهوم "الشريحة" - وهو ما يشبه القرض المحول إلى المقترض في شكل جزء لمرة واحدة.
يمكن تمثيل الشريحة بواحدة من عدة مجموعات من الأوراق المالية المترابطة والمصدرة في وقت واحد. الأنواع المختلفة من هذه المخصصات لإصدار واحد لها مؤشرات مختلفة للربحية والمخاطر والنضج. ويجوز الاعتراف بالشريحة كجزء معين من الأوراق المالية لإصدار يتم وضعها ضمن حجم هذا التداول في فترة محددة خلال فترة تداول هذه الأوراق المالية. ومع ذلك، قد لا تتزامن هذه الفترة مع تاريخ التنسيب الأولي.
استخدامها في الإدارة الاقتصادية العامة
ويمكن أيضا العثور عليها من الموقف التنظيم الحكوميتفسير تعريف "الشريحة": أن هذه حصة من القرض يمكن تقديمها بشروط معينة بعد فترة زمنية معينة خلال فترة الصلاحية، ومن الأمثلة الصارخة على ذلك توفير صندوق النقد على أربع دفعات بواقع 25% من المبلغ الإجمالي. وبالتالي، يتم استخدام الجزء الأول من أموال القرض فور الانتهاء من توقيع هذه الاتفاقية. ولكن يتم استلام كل شريحة لاحقة بشرط استيفاء جميع الشروط الخاصة بتوفير الشريحة السابقة. يمارس الإقراض الدوليوينص على تنفيذ آلية لتوفير الشريحة، والتي تنطوي على استخدام المقرض لأدوات الرقابة باستخدام أهداف متخصصة لاستخدام القرض من قبل المقترض.
الشريحة - ما هو من الناحية المالية؟
تم استعارة المفهوم نفسه من الفرنسية في القرن العشرين. نطاق تعريفات معنى هذا المصطلح يقع في المستوى المالي. بشكل عام، الشريحة هي جزء من البعض التدفق النقدي. وبالنظر إلى هذا المفهوم بالمعنى الضيق، لا بد من تسليط الضوء على ثلاثة معانٍ رئيسية:
- جزء القرض المنصوص عليه في اتفاقية الشريحة في إطار اتفاقية ائتمان واحدة (حد الائتمان). يجب أن تكون الحصة المحددة على شكل جزء من مبلغ السداد عند السداد أو عند استلام القرض.
- جزء من حزمة أصول مالية معينة، تشمل كلا من أدوات سوق رأس المال الأساسية في شكل أسهم وسندات، والأوراق المالية المشتقة منها (المشتقات). كلا النوعين من الأدوات المعروضة مخصصان للبيع.
- واحدة من مجموعة الأوراق المالية المترابطة. الشرط الرئيسي هو مشكلتهم المتزامنة. ومع ذلك، فإنها تختلف في مؤشرات مثل المخاطر والربحية ووقت السداد.
الشريحة هي عنصر مصاحب لاتفاقية القرض
تعكس التعاريف المقدمة معنى عبارة "الشريحة الائتمانية".
ومع ذلك، يتم استخدام مفهوم "الشريحة" بنجاح كبير عند إبرام اتفاقية السحب على المكشوف. الشريحة في هذه الحالة تعني الأموال المقدمة في وقت واحد بموجب اتفاقية السحب على المكشوف المبرمة بالمبلغ اللازم لسداد الالتزام المقابل للمقترض في حالة عدم وجود المبلغ المطلوب من الأموال في حساباته. علاوة على ذلك، فإن الشريحة في هذه الحالة تقتصر على حد معين تحدده الاتفاقية ذات الصلة.