تعترف بها العيون. ستأخذ البنوك الكبيرة بصمات الأصابع من العملاء

29.12.2021

باللغة الروسية القطاع المصرفيبدأت في تنفيذ أنظمة تحديد هوية العملاء البيومترية باستخدام الصوت وبصمات الأصابع وصور الوجه. بدأ البنك المركزي وRosfinmonitoring ووزارة الاتصالات والإعلام العمل على الإنشاء قاعدة واحدةالبيانات البيومترية.

سيبدأ بنك VTB24 في اختبار تحديد الهوية البيومترية عند استخدام الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في يناير. ووفقا لرئيسة قسم البنك، إيلينا ديجتيفا، سيتم دعوة مستخدمي التطبيق على منصة iOS للمشاركة في مشروع تجريبي يستمر لمدة 3 أشهر. سيتم تحديد الهوية بناءً على صورة العميل وعينة الصوت.

مشروع آخر لبنك VTB24 يستعد لإطلاقه وهو التعرف الصوتي للعملاء عند الاتصال بمركز الاتصال. وينبغي الانتهاء من اختبار هذه التكنولوجيا بحلول سبتمبر.

يتم استخدام تكنولوجيا مماثلة بالفعل في بنك تينكوف. كما أنهم يخططون لتقديم تقنية التعرف على الوجه.

أعلن ألكسندر سولونين من بنك VTB عن التنفيذ المخطط لتقنية Touch ID لتحديد العملاء باستخدام بصمات الأصابع. ومن المقرر أن يتم استخدام الماسح الضوئي لبصمات الأصابع في الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمولبما في ذلك لتأكيد المعاملات.

يتم استخدام هذا التعريف اليوم بواسطة Home Credit و Promsvyazbank. تم طرح تقنية Touch ID في Sberbank في عام 2014.

ووفقا للمحلل إلدار مرتزين، هناك ما يقرب من 14 مليون جهاز آيفون في الاتحاد الروسي، منها 5.8 مليون تدعم Touch ID.

تم تقديم التعرف على الوجه في بنك Leto في عام 2015 (اليوم هو بنك تقريبًا). تتم مقارنة القياسات الحيوية للعملاء الجدد مع العملاء الحاليين قاعدة العملاءوقاعدة بيانات المحتالين. يستخدم النظام عند إصدار القروض وتفويض موظفي البنك.

تم إطلاق مشروع تجريبي مماثل في ثلاثة فروع حضرية لبنك Otkritie. يتم التعرف على الوجوه باستخدام كاميرا مدمجة في محطة الانتظار الإلكترونية.

نفذ سبيربنك سلسلة من المشاريع التجريبية باستخدام القياسات الحيوية في عام 2016. وقد قام البنك بالفعل باعتماد عدد من الشركات كموردين لأنظمة الاعتراف.

ويتفاوض بنك B&N أيضًا مع الموردين، ويقوم Raiffeisenbank حاليًا باختبار عدد من تقنيات القياسات الحيوية.

وقال Rosbank إنهم نفذوا بالفعل العديد من المشاريع التجريبية وأطلقوا الآن مشروعًا لإدخال القياسات الحيوية في أنظمة الخدمة. وقد أدى استخدام القياسات الحيوية بالفعل إلى انخفاض حالات الاحتيال في إصدار القروض.

البنك المركزي يستعد للقياسات الحيوية

بدأ البنك المركزي بدراسة القضايا الأمنية والجانب القانوني لتحديد الهوية عن بعد. ومن المقرر إجراء اختبار كامل للنظام في عام 2017.

سيسمح تنفيذ المشروع للعميل برفض زيارة البنك عند فتح الحساب. بعد تأكيد تسجيلك في خدمات الدولة، ستتمكن من فتح حسابات عن بعد في أي بنك في الدولة. أولاً، ستحتاج إلى تعريف هويتك لدى البنك الذي تتعامل معه، وبعد ذلك سيتم ملاحظة ذلك وفقًا لذلك في ملفك الشخصي على خدمات الدولة. سيكون هذا التعريف معادلاً لتقديم جواز السفر.

وفقًا للرئيس التنفيذي لشركة VisionLabs ألكسندر خانين (تطوير برمجيات تحديد الهوية)، فإن مدة المشروع التجريبي للبنك المركزي ستكون 12 شهرًا.

الآفاق المستقبلية

وفقًا لألكسندر إرماكوفيتش من Kaspersky Lab، قد يصبح تحديد الهوية البيومترية منتشرًا على نطاق واسع في الاتحاد الروسي خلال 3-5 سنوات فقط.

الأساليب البيومترية ليست آمنة بنسبة 100%. يبدأ المهاجمون في البحث عن نقاط الضعف في النظام حتى قبل تنفيذه، كما يحذر إرماكوفيتش.

يوافق بافيل جورين من بنك Pochta على أن أساليب القياسات الحيوية لن تحل محل الأساليب التقليدية بعد، ولكنها ستكملها فقط. على سبيل المثال، ستعمل القياسات الحيوية على تقليل المخاطر في المعاملات ذات الحدود المتزايدة.

يقوم نصف سكان المدن التي يزيد عددها عن مليون شخص بإجراء عمليات شراء يومية باستمرار في المدفوعات غير النقديةبحسب ما ذكره مركز نافي التحليلي. في المدن من 500 ألف إلى مليون نسمة - 41%.

في بداية عام 2017، كان 80% من سكان روسيا يملكون بطاقات مصرفية. اليوم، تقدم الشركات الكبيرة طرق دفع متقدمة: باستخدام خدمات الهاتف المحمولأو عن طريق بصمات الأصابع، عن طريق مسح الوجه، عن طريق الصوت. في المستقبل، يجب أن تحل هذه الأساليب محل أو على الأقل تكرارها بالكامل بطاقات بلاستيكية. في الوقت الحالي، تربك مواقف مثل المشكلات الفنية في البنك أو فقدان كلمات المرور المستخدمين، على الرغم من أنه يمكن حل معظمها بسهولة بمساعدة التكنولوجيا الحديثة.

ثلاثة قصص بسيطةحيث لا يمكنك للوهلة الأولى شراء الماء من متجر بدون نقود.

القصة رقم 1. لقد نسيت خريطتك في المنزل

في الواقع، يمكنك شراء البضائع دون البطاقة المصرفيةفي كل مكان تقريبا. في أي سوبر ماركت أو مقهى حيث تقبل المحطات الدفع بدون تلامس (عندما لا تحتاج إلى إدخال بطاقة في المحطة، ولكن فقط لمسها على الشاشة)، يمكنك بسهولة شراء البضائع من خلال تطبيق الهاتف المحمول. يمكن للعديد من محبي التكنولوجيا أن يخبروك أنهم لم يستخدموا البلاستيك لعدة أشهر ولا يتذكرون حتى كلمة المرور الخاصة ببطاقتهم.

التطبيقات الأكثر شعبية هي Apple Pay أو Android Pay، والتي يمكنك ربط بطاقات أي بنك بها. والفرق الرئيسي هو أن خدمة Apple Pay تعمل فقط على أجهزة Apple، بينما تدعم خدمة Android Pay جميع أنواع الأجهزة.

وتقوم شركات أخرى أيضًا بتطوير خدماتها. على سبيل المثال، ظهرت مؤخرا نسبيا نظام الدفع Samsung Pay، الذي يستدعي ميزته أنه يسمح لك بدفع ثمن المشتريات على أي محطات - وليس فقط تلك التي تدعم الدفع بدون تلامس.

يمكن شراء بعض المنتجات والخدمات عن طريق مسح رمز الاستجابة السريعة من خلال التطبيقات. قريبا سيتم تعميم هذا النظام في السوق الشامل. في نهاية نوفمبر 2017، أعلن سبيربنك عن خطط لتنفيذه في تطبيق الهاتف المحمول بحيث يمكن استخدام رمز الاستجابة السريعة لشراء البضائع في أي متجر. نموذج التطبيق مشابه: قم بتشغيل التطبيق، ومسح الرمز ضوئيًا، وتأكيد العملية.

القصة رقم 2. لقد نسيت هاتفك الذكي في المنزل، ويوجد فيه تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

في هذه الحالة، يمكنك الدفع في بعض المتاجر باستخدام القياسات الحيوية.

"بعد النجاح في إدخال المدفوعات غير التلامسية، أصبحت البنوك ومحلات السوبر ماركت مهتمة بطرق الدفع البيومترية: عن طريق بصمات الأصابع، والوجه، وشبكية العين، والصوت"، كما يقول ديمتري موروزوف، محلل الأعمال في مجموعة CUSTIS. "يقوم Sberbank بتطوير تقنيات الدفع الوجبات المدرسيةباستخدام راحة يدك. وفي سبتمبر، أطلقت Azbuka Vkusa خدمة الدفع عن طريق بصمة الإصبع.

يجب على المشتري الذي يريد الدفع في ABC of Taste بطريقة متقدمة - عن طريق وضع إصبعه على محطة خاصة - التسجيل عند الخروج لهذا - عن طريق ربط بطاقة أي بنك ببياناته. في الواقع، بصمات أصابعه ليست نوعًا من المحفظة، ولكنها نسخة مكررة من بطاقة بلاستيكية، تمامًا مثل البيانات الموجودة في تطبيقات الهاتف المحمول.

الدفع باستخدام البيانات البيومترية هو مستقبل التجارة والخدمات. هناك عدد متزايد من الشركات الناشئة حول العالم التي تخترع أنظمة تحديد الهوية وتحسنها. يعتبر النموذج الأبسط والأكثر شيوعًا - باستخدام بصمات الأصابع - أقل موثوقية وأسرع من تحديد الهوية باستخدام مسح الوجه وقزحية العين والصوت. يتم أيضًا إنشاء حالات غير عادية في هذا المجال - على سبيل المثال، توصل المطورون الصينيون إلى نظام للتعرف على المشية.

إذا وصفنا مستقبلنا بشكل تقريبي، كما يراه مطورو هذه التقنيات، فسيبدو كما يلي: "لا يشتري سكان مدينة ينشوان الصينية أبدًا تذاكر لحضور الحفل". وسائل النقل العام. بمجرد دخولك الحافلة، يتم مسح وجهك ضوئيًا ويتم خصم الرسوم من حساب الراكب تلقائيًا، هذا ما قاله تيغران بوغوسيان، نائب الرئيس الأول لشركة ZTE-Svyaztechnologies الصينية في روسيا، لوكالة تاس عن "المدينة الذكية" في الصين. مثل هذا المخطط، بطبيعة الحال، يمكن تمديده لأية مشتريات.

القصة رقم 3. البنك يعاني من مشاكل فنية وجميع البطاقات البلاستيكية لا تعمل

ولكن هذا وضع غير سارة حقا.

في رأيي، سيتم في المستقبل ربط "بطاقة فائقة" معينة ببصمة الإصبع، وتجمع بين وظائف البطاقة المصرفية وبطاقات الولاء وخطط التقسيط وتسمح لك بتخزين معلومات حول الرصيد أو القرض المقدم. عندها سيتمكن السوبر ماركت من إجراء عمليات شراء صغيرة للعملاء المخلصين حتى في حالة عدم الاتصال بالبنك.

ديمتري موروزوف

محلل أعمال، مجموعة شركات CUSTIS

يقول ديمتري موروزوف: "إن الدفع عن طريق بصمة الإصبع هو نظير لتقنيات الدفع غير التلامسية: PayPass، وpayWave، وبالتالي، فإن الافتقار إلى التواصل مع البنك المستفيد يمنع إمكانية الشراء".

وأكد كلماته ممثل الخدمة الصحفية شبكة التداول"أبجدية الذوق" أندريه جولوبتسوف: "في حالة حدوث مثل هذا الفشل في بنك معين، على الرغم من حقيقة أن بياناتك البيومترية مرتبطة ببطاقته، سيتعين عليك الانتظار حتى يتم إصلاح المشكلات. هناك خيارات أخرى استخدم بطاقة البنك الذي لا يوجد به عطل في النظام في تلك اللحظة، أو قم بالشراء بمكافأة بطاقة التوفير. بطاقات المكافأةكل سلسلة رئيسية لديها ذلك."

يمكن للبنوك التي تصدر البطاقات، بحسب موروزوف، تحسين منتجاتها والسماح للعميل بإجراء عمليات شراء حتى أثناء انقطاع التيار الكهربائي. "بدون تلامس بطاقات النقلعلى سبيل المثال، لدفع ثمن السفر بالمترو، فإنهم يعملون على مبدأ مماثل، لكنهم يحتويون على معلومات حول رصيد الأموال، مما يسمح لك بدفع ثمن السفر حتى في حالة عدم وجود اتصال."

وتقدم بعض البنوك للعملاء حدًا نقديًا مضمونًا بإتاحته في حالة الفشل. "إذا تم تنفيذ العملية باستخدام بطاقة من أحد أنظمة الدفع الدولية - Mir، Visa، MasterCard ولا تتوفر معالجة البنك الذي أصدر البطاقة، فهناك وظيفة STIP خاصة للخدمة دون انقطاع - الوقوف في المعالجة. يقول سيرجي فارجانوف، مدير قسم بطاقات الدفع في RosEvroBank: "تتيح لك هذه الوظيفة الشراء باستخدام البطاقة ضمن الحد الذي يحدده كل بنك وفقًا لتقديره الخاص".

اناستازيا ستيبانوفا

يقوم نصف سكان المدن التي يزيد عددها عن مليون شخص بإجراء عمليات شراء يومية باستمرار باستخدام المدفوعات غير النقدية، وفقًا لمركز التحليل NAFI. في المدن من 500 ألف إلى مليون نسمة - 41%.

في بداية عام 2017، كان 80% من سكان روسيا يملكون بطاقات مصرفية. اليوم، تقدم الشركات الكبيرة طرق دفع متقدمة: باستخدام خدمات الهاتف المحمول أو استخدام بصمات الأصابع ومسح الوجه والصوت. في المستقبل، يجب أن تحل هذه الأساليب محل البطاقات البلاستيكية أو على الأقل تكرارها بالكامل. في الوقت الحالي، تربك مواقف مثل المشكلات الفنية في البنك أو فقدان كلمات المرور المستخدمين، على الرغم من أنه يمكن حل معظمها بسهولة بمساعدة التكنولوجيا الحديثة.

ثلاث قصص بسيطة، للوهلة الأولى، لا يمكنك شراء الماء من متجر بدون نقود.

القصة رقم 1. لقد نسيت خريطتك في المنزل

في الواقع، يمكنك شراء البضائع بدون بطاقة مصرفية في كل مكان تقريبًا. في أي سوبر ماركت أو مقهى حيث تقبل المحطات الدفع بدون تلامس (عندما لا تحتاج إلى إدخال بطاقة في المحطة، ولكن فقط لمسها على الشاشة)، يمكنك بسهولة شراء البضائع من خلال تطبيق الهاتف المحمول. يمكن للعديد من محبي التكنولوجيا أن يخبروك أنهم لم يستخدموا البلاستيك لعدة أشهر ولا يتذكرون حتى كلمة المرور الخاصة ببطاقتهم.

وتقوم شركات أخرى أيضًا بتطوير خدماتها. على سبيل المثال، ظهر نظام الدفع Samsung Pay مؤخرًا نسبيًا، وهو ما يستدعي ميزته أنه يسمح لك بالدفع مقابل المشتريات في أي محطات - وليس فقط تلك التي تدعم الدفع بدون تلامس.

القصة رقم 2. لقد نسيت هاتفك الذكي في المنزل، ويوجد فيه تطبيق للخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول

في هذه الحالة، يمكنك الدفع في بعض المتاجر باستخدام القياسات الحيوية.

يقول ديمتري موروزوف، محلل الأعمال في مجموعة CUSTIS: "بعد النجاح في تقديم المدفوعات غير التلامسية، أصبحت البنوك ومحلات السوبر ماركت مهتمة بطرق الدفع البيومترية: عن طريق بصمات الأصابع، والوجه، وشبكية العين، والصوت". راحة يدك وفي سبتمبر أطلقت "أزبوكا فكوسا" خدمة الدفع عن طريق بصمة الإصبع."

إذا وصفنا مستقبلنا تقريبًا، كما يراه مطورو هذه التقنيات، فسيبدو كما يلي: "لا يشتري سكان مدينة ينشوان الصينية أبدًا تذاكر لوسائل النقل العام. بمجرد دخولك الحافلة، يتم مسح وجهك ضوئيًا ويتم خصم الرسوم من حساب الراكب تلقائيًا، هذا ما قاله تيغران بوجوسيان، نائب الرئيس الأول لشركة ZTE-Svyaztechnologies الصينية في روسيا، لوكالة تاس عن "المدينة الذكية" في الصين. . هذا المخطط، بالطبع، يمكن أن يمتد إلى أي عملية شراء.

القصة رقم 3. البنك يعاني من مشاكل فنية وجميع البطاقات البلاستيكية لا تعمل

ولكن هذا وضع غير سارة حقا.

تم تأكيد كلماته من قبل أندريه جولوبتسوف، ممثل الخدمة الصحفية لسلسلة البيع بالتجزئة Azbuka Vkusa: "في حالة حدوث مثل هذا الفشل في بنك معين، نظرًا لأن بياناتك البيومترية مرتبطة ببطاقته، فسيتعين عليك الانتظار حتى يتم إصلاح المشاكل. تتمثل الخيارات الأخرى في استخدام بطاقة من بنك لا يعاني من عطل في النظام في تلك اللحظة، أو الشراء باستخدام بطاقة توفير المكافأة. هناك بطاقات مكافأة في كل شبكة.

يمكن للبنوك التي تصدر البطاقات، بحسب موروزوف، تحسين منتجاتها والسماح للعميل بإجراء عمليات شراء حتى أثناء انقطاع التيار الكهربائي. "إن بطاقات النقل غير التلامسية، على سبيل المثال لدفع ثمن السفر بالمترو، تعمل على مبدأ مماثل، ولكنها تحتوي على معلومات حول رصيد الأموال، مما يسمح لك بدفع ثمن السفر حتى في حالة عدم وجود اتصال."

وتقدم بعض البنوك للعملاء حدًا نقديًا معينًا يضمن توفره في حالة الفشل. "إذا تم تنفيذ العملية باستخدام بطاقة من أحد أنظمة الدفع الدولية - Mir، Visa، MasterCard ولا تتوفر معالجة البنك الذي أصدر البطاقة، فهناك وظيفة STIP خاصة للخدمة دون انقطاع - الوقوف في المعالجة. يقول سيرجي فارجانوف، مدير قسم بطاقات الدفع: "تتيح لك هذه الوظيفة الشراء باستخدام البطاقة ضمن الحد الذي يحدده كل بنك وفقًا لتقديره الخاص".

سيتم تحويل تحديد هوية عملاء البنوك الروسية الكبيرة إلى الأساليب البيومترية في العامين المقبلين. ومن بين أولئك الذين سيقومون بفحص بصمات أصابع العملاء ومسح شبكية العين الخاصة بهم، بنك Sberbank وB&N Bank.

سيتم تقديم الأساليب البيومترية لتحديد العملاء في أكبر البنوك الروسية في غضون عامين. ظهرت تقارير حول هذا في الصحافة. وهكذا، أعلن سبيربنك الروسي وبينبانك أنهما سوف يتعرفان على عملائهما من خلال شبكية العين وبصمات الأصابع والصور الفوتوغرافية. يخطط المصرفيون لاستخدام طرق تحديد مختلفة في قنوات الخدمة المختلفة.

بدأ سبيربنك في تقديم تقنيات جديدة من تلاميذ المدارس. بالفعل، يمكن لأطفال موسكو الذين يحملون بطاقات لدفع ثمن الغداء في المقاصف المدرسية دفع ثمن مشترياتهم باستخدام بصمة النخيل. يتم استخدام نفس طريقة تحديد الهوية لقبول الطلاب في المدرسة. كف الطفل "مقيد" به بطاقة الدفعولا يتم خصم أموالها وأصلها من البطاقة إلا بعد قراءة نمطها باستخدام مستشعر خاص. يتلقى حامل البطاقة رسالة نصية قصيرة في وقت خصم الأموال. وفي الوقت نفسه، لا تعكس المعلومات تكلفة الشراء فحسب، بل تعكس أيضًا القائمة التي اختارها الطفل. يعتبر المصرفيون أن هذه الخدمة مريحة، وتعزى المواقف المتعلقة بشكاوى أولياء الأمور بشأن الأعطال المتكررة في النظام إلى أخطاء بسيطة في تشغيله. بشكل عام الطريقة ناجحة لذلك، يمكن تنفيذها على نطاق أوسع الخدمات المصرفية.

وتخبر إدارة البنك الصحفيين بهذا الأمر، مشيرة إلى أنه سيتم دمج أساليب تحديد الهوية المثبتة جيدًا مع الأساليب الجديدة تدريجيًا.

في المستقبل، سيقوم المصرفيون بربط البيانات البيومترية للعملاء ببياناتهم الشخصية الحسابات المصرفية(الخصم / الائتمان). هذا سيسمح بالإنتاج بطاقات تماس(فيزا باي ويف و ماستركارد باي باس)، بالإضافة إلى تقديم الخدمات المصرفية باستخدام الهواتف الذكية المزودة بشرائح NFC. العملاء الذين يرغبون في صرف الأموال أو إجراء تحويلات ما عليهم سوى وضع أصابعهم على أجهزة نقاط البيع أو النظر بعناية في قارئ أنماط الشبكية.

لقد تم استخدام هذه الأساليب لتحديد هوية المواطنين باستخدام التقنيات البيومترية منذ فترة طويلة على نطاق واسع البنوك الأجنبية. وهكذا، فإن ما يقرب من 50٪ من مواطني الولايات المتحدة يقومون بذلك المعاملات الماليةباستخدام البطاقات اللاتلامسية أو الهواتف الذكية باستخدام القياسات الحيوية. وتظهر الدول الأوروبية ما يقرب من 41٪ من هذا الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول.

ويؤكد الخبراء أن انتشار أساليب تحديد الهوية البيومترية في الخدمات المصرفيةالمواطنون الروس ظاهرة إيجابية. ومع ذلك، في حين أنه التطبيق العملييعوقه عدد من العوامل السلبية:

أخطاء التعرف،

تغيير عرضي في المعلمات البيومترية للعملاء (إصابة الإصبع أو العدسة في العين)،

إمكانية الاحتيال ببصمات الأصابع (نسخ من بصمات الأصابع وحتى الأصابع الميتة)،

العامل النفسي.

لا يزال الناس متشككين جدًا بشأن هذه الأساليب للتعرف عليهم. وبالنظر إلى أن بصمات الأصابع ينظر إليها تقليديا في بلدنا كوسيلة للتعرف على المجرمين، فإن المواطنين لا يريدون ترك بصمات أصابعهم. ويُنظر إلى هذا على أنه سيطرة مفرطة من جانب السلطات. وفي الوقت نفسه، من الملائم للمصرفيين أنفسهم استخدام القياسات الحيوية أيضًا لأنه يتم تخزين هذه البيانات بشكل ملائم النموذج الإلكترونيولضمان سلامتهم ليست هناك حاجة لتعديل مرافق التخزين الحالية أو تركيب مرافق جديدة. يتم ضمان أمن البيانات الأساليب الحديثةتشفيرهم والمصرفيون واثقون من الحماية الموثوقة للبيانات من المتسللين. علاوة على ذلك، سوف يستخدمون طرق تحديد معقدة. على سبيل المثال، يمكنك الجمع بين القياسات الحيوية وإدخال رموز PIN القديمة التي تم اختبارها عبر الزمن عند إجراء عمليات شراء كبيرة.

التقنيات و الإمكانيات الماليةوتمتلك البنوك الكبيرة الموارد اللازمة لتنفيذ مثل هذه التقنيات. بالإضافة إلى ذلك، يتيح لهم ذلك تنفيذ الأدوات المصرفية الحديثة عبر الهاتف المحمول بشكل كامل والاندماج فيها النظام العالمي الخدمات المالية. لذلك، سيتعين على الروس قريبًا أن يعتادوا على حقيقة أنه سيتم أخذ بصمات أصابعهم عند زيارة البنوك.