عزيزي العميل!
فيما يتعلق بتحديث القسم، يتم نشر معلومات حول الخدمات المصرفية عن بعد لـ Rosselkhozbank JSC على صفحة جديدة على الإنترنت للموقع:
عزيزي العملاء!
نذكرك بأن النظام الفرعي "Internet Client" لنظام RBS CA ينفذ آلية لتحديث معلومات الحساب تلقائيًا على مدار اليوم عند اكتمال معاملات الدفع.
معلومات عن المدفوعات المنفذة والإيصالات المعتمدة نقديمتاحة مباشرة بعد المعاملة، مع تأخير لا يزيد عن 10 دقائق (الحد الأقصى للوقت المستغرق في نقل المعلومات إلى "عميل الإنترنت" الخاص بك).
للاستخدام في العمل هذه الوظيفةننصحك بقراءة التعليمات الموجزة لعرض الأرصدة وكشوف الحساب لليوم الحالي
عزيزي العملاء!
وفقًا للفقرة 138 من الأمر المشترك بين وزارة الاتصالات والإعلام في روسيا ووزارة الإنشاءات في روسيا بتاريخ 28 ديسمبر 2015 رقم 589/944/pr، فإن مؤسسات الائتمان التي يتم من خلالها سداد مدفوعات المباني السكنية و المرافق العامةلصالح المنظمات المسجلة في سجل الموردين، يتعين عليهم وضع قائمة في نظام المعلومات الجغرافية للإسكان والخدمات المجتمعية تفاصيل إلزامية، تحديد الدفعة، والتي يجب أن يكون من بينها أحد المعرفات الفريدة (راجع التوصيات الخاصة بملء أوامر الدفع عند الدفع مقابل المباني السكنية والمرافق، نشرة الإسكان والمرافق العامة).
عزيزي العملاء!
فيما يتعلق بدخوله حيز التنفيذ في 28 مارس 2016. تعديلات على أمر وزارة المالية الاتحاد الروسيبتاريخ 12 نوفمبر 2013 N 107n ضروري عند إعداد أوامر تحويل الأموال لدفع المدفوعات نظام الميزانيةيجب أن يسترشد الاتحاد الروسي بهذه التعليمات بشأن تنفيذ أوامر تحويل الأموال إلى نظام ميزانية الاتحاد الروسي.
عزيزي العملاء!
نحيطك علمًا بأنه اعتبارًا من 30 أكتوبر 2015، تم إجراء تغييرات على شروط Remote الخدمات المصرفية الكيانات القانونيةو أصحاب المشاريع الفرديةفي JSC Rosselkhozbank باستخدام نظام Bank-Client/Internet-Client (المشار إليه فيما يلي باسم الشروط)، وينص على ما يلي:
القدرة على توفير الوصول إلى النظام المصرفي عن بعد "عميل البنك"/"عميل الإنترنت" (المشار إليه فيما يلي باسم نظام RBS) لشخص مرخص له من قبل العميل لمراقبة / التحكم في حركة الأموال على الحساب باستخدام قبول التوقيع
تغيير إجراءات إنهاء اتفاقية RBS بمبادرة من البنك/العميل؛
إضافة نموذج طلب موحد لإعادة إصدار شهادة مفتاح التحقق المؤقتة التوقيع الالكترونيبسبب انتهاء فترة صلاحيتها (الملحق 20 للشروط)؛
إجراء تغيير شهادة مفتاح التحقق من التوقيع الإلكتروني في حالات تغيير اسم العميل / البنك فيما يتعلق بالتغييرات التي تم إجراؤها على القوانين الفيدرالية / غيرها أنظمة;
توسيع قائمة برامج النظام المقبولة من جانب العميل لاستخدام النظام المصرفي عن بعد.
ندعوك للتعرف على الوثائق المحدثة:
الاتصال بنظام "عميل البنك" / "عميل الإنترنت".
للاتصال بنظام RBS "Bank-Client" / "Internet-Client" يجب عليك:
- اتصل بقسم البنك واحصل على حزمة من المستندات (أو قم بتنزيل المستندات من موقع البنك على الويب) واملأ نماذج الطلب في نسختين وفقًا لشروط الخدمة؛
- تقديم نماذج الطلبات المكتملة إلى قسم البنك.
ينتقل البنك حاليًا إلى نسخة جديدة ومحسنة من نظامه المصرفي عن بعد.
مريح:
- التزام العمليات المصرفيةدون زيارة مكتب البنك.
- إيصال معلومات حديثةحول حالة الحساب.
- إمكانية اختيار نظام "عميل البنك" أو "عميل الإنترنت".
- المعلومات والدعم الفني للعميل على مدار 24 ساعة.
وظيفية:
- مجموعة واسعة من المستندات 1 متاحة لإرسالها إلى البنك في شكل إلكتروني.
- استيراد وتصدير مستندات 1C-Accounting.
- الاتصال بحسابات نظام RBS المفتوحة في مختلف الفروع الإقليميةجرة.
- مراقبة مدفوعات الشركات التابعة.
- عمل العديد من المنظمات في محطة عمل آلية واحدة.
- منح حقوق الوصول الخاصة إلى النظام 2 .
موثوق:
- تبادل آمن للملفات مع البنك.
- يتم استخدام أدوات أمن المعلومات (eToken)، والتي يتم تأكيد موثوقيتها من قبل الجهات التنظيمية الخارجية وأفضل الممارسات.
- إمكانية استخدام عنوان IP ثابت.
مربحة:
يغطي التداول غير النقدي جميع مجالات الحياة في البلاد تقريبًا ويهيمن بالطبع. إنه يتطور بنشاط كبير في الائتمان ، مجال الاستثمار، في التسويات بين البنوك، وتوسيع أدوات عمليات التسوية.
تعد أشكال تنظيم التسويات وأدوات الدفع وطرق الدفع والمخاطر الناشئة أثناء تنفيذها عناصر منفصلة نظام الدفع. في الظروف اقتصاد السوقالمعيار المهم للغاية هو الفترة (المدة) التي تمر فيها الدفعة من المرسل إلى المستلم.
تكمن ميزة نظام دفع معين في المقام الأول في مدى سرعة إجراء التسويات والمدفوعات بشكل موثوق واقتصادي
حاليا، مع تطور الاتصالات والإنترنت، فمن الممكن تنفيذه المدفوعات غير النقديةتوسعت بشكل كبير، مما يقلل بشكل كبير من الوقت الذي تستغرقه المنظمة في تنفيذها ومراقبتها. كما أنها الأكثر ربحية من حيث تكاليف الصيانة.
بشكل عام، تعني الخدمات المصرفية عن بعد (RBS) توفير الخدمات المصرفيةبناءً على الطلبات التي يرسلها العميل عن بعد (دون زيارة مكتب البنك)، وغالبًا ما يتم ذلك باستخدام شبكات الكمبيوتر والهاتف. ونتيجة لذلك، يغطي مصطلح "الخدمات المصرفية عن بعد" مجموعة متنوعة من الأفكار حول الخدمات المصرفية عن بعد، بدءًا من الأفكار الضيقة للغاية - توفير خدمات مصرفية محددة من قبل بنك معين باستخدام مجمع أجهزة وبرمجيات محدد - إلى واسعة للغاية - باعتبارها خدمات مصرفية محددة. قطاع سوق الخدمات المصرفية.
يمكن تقسيم جميع خدمات RBS إلى ثلاث مجموعات - معلوماتية وتشغيلية ومساعدة. تشمل خدمات المعلومات الخدمات التي يقدمها البنك لتوفير المعلومات للعميل، ويجب على العميل أولاً الاشتراك في خدمة معلومات معينة. عادةً ما يتم تحديد تعرفة هذه الخدمات على أساس مؤقت اعتمادًا على فترة الاشتراك، ويتم توفير المعلومات نفسها في شكل رسائل بريد إلكتروني ورسائل نصية قصيرة ورسائل صوتية وما إلى ذلك.
يتم تقديم الخدمات التشغيلية لبنك اسكتلندا الملكي على أساس طلبات العملاء وعادةً ما تتضمن تنفيذ عملية واحدة أو أكثر باستخدام حسابات العملاء المصرفية (بما في ذلك حسابات "البطاقة") أو الحسابات الأخرى التي تفتحها مؤسسات الائتمان كجزء من إصدار البطاقات المدفوعة مسبقًا، والحفاظ على الخدمات الإلكترونية. الأرصدة النقدية، وتقديم القروض دون فتح حسابات بنكية، وما إلى ذلك. في بعض الأحيان تسمى هذه الخدمات المعاملات، مما يؤكد على انعكاس المعاملات على العمليات في قواعد بيانات البنك.
الخدمات التشغيلية الأكثر شيوعًا داخل بنك اسكتلندا الملكي هي خدمات الدفع والإيداع والائتمان والتحويل، بالإضافة إلى خدمات إدارة الحسابات. تشكل خدمات الدفع الجزء الأكبر من الخدمات المصرفية عن بعد لجميع البنوك تقريبًا. عند تقديم خدمات الدفع، يقوم البنك، بأمر العميل، بتحويل الأموال من حسابه البنكي (بما في ذلك حساب "البطاقة" عند استخدام بطاقة الدفع) أو بدون فتح حساب مصرفي (من حساب آخر - حساب بطاقة مسبقة الدفع، حساب رصيد الأموال الإلكتروني، وما إلى ذلك.) لصالح متلقي الأموال. في بعض الحالات، يمكن إجراء تحويلات الأموال داخل بنك إسكتلندا الملكي بأمر من متلقي الأموال (الخصم المباشر).
في حالة خدمات الإيداع، يقوم العميل بوضع الأموال المتوفرة في حساب الوديعة عن بعد من خلال اختيار أحد الشروط التي يقدمها البنك (حسب المبلغ، المدة، سعر الفائدةإلخ.). عند تقديم خدمات التحويل يقوم البنك بالبيع للعميل عن بعد (يشتري من العميل) العملة الأجنبيةللروبل أو العملات الأجنبية الأخرى (مع انعكاس معاملات التحويل في الحسابات المصرفية المقابلة للعميل).
داخل خدمات الائتمانيرسل العميل عن بعد طلب قرض إلى البنك أو يقبل عرض قرض البنك. عادةً ما يتم تنفيذ الإقراض عن بعد الذي يبدأه البنك فيما يتعلق بـ فرادى، والتي يمكن للبنك تحديد جدارتها الائتمانية دون إشراك معلومات إضافية. وفي هذا الصدد، لا يحتاج العميل سوى الموافقة على شروط القرض حتى يتمكن من استلام مبلغ القرض في حسابه البنكي. إذا تم الإقراض بناءً على طلب العميل، فذلك يعتمد على الوضع القانوني للعميل تاريخ الائتمانومبلغ القرض والشروط الأخرى، قد يحتاج العميل إلى تقديم معلومات إضافية للبنك.
يمكن تقديم خدمة RBS التشغيلية للعميل من خلال استخدام واحد أو أكثر من أنظمة RBS. على سبيل المثال، أمر الدفعسيتم تنفيذ تحويل الأموال لصالح مورد السلع (الخدمات) المحولة من خلال النظام المصرفي عبر الإنترنت كالمعتاد عن طريق خصم الأموال من الحساب البنكي للعميل. ولكن في حالة عدم وجود أموال في الحساب البنكي، يمكن للعميل توفير الدفع باستخدام الرصيد الموجود في بطاقة الدفع الخاصة ببنك آخر. في هذه الحالة، بناءً على طلب العميل، سيقوم البنك أولاً بتجديد الحساب البنكي للعميل باستخدام الرصيد الموجود في بطاقة الدفع، ثم يقوم بالدفع من الحساب البنكي. ونتيجة لذلك، سيتم استخدام نظامين مصرفيين عن بعد - النظام المصرفي عن بعد لبطاقة الدفع والنظام المصرفي عن بعد للخدمات المصرفية عبر الإنترنت.
تشكل معاملات الدفع الجزء الأكبر من جميع المعاملات التي تتم في إطار بنك اسكتلندا الملكي. بعد دخول قانون NPS حيز التنفيذ، أصبحت معظم الأجهزة التقنية التي يستخدمها العملاء لنقل تعليمات الدفع إلى البنك، تندرج تحت تعريف "وسائل الدفع الإلكترونية"، وبالتالي، ضمن تنظيم تحويل الأموال باستخدام وسيلة إلكترونية الدفع.
وفقا لقانون NPS الوسائل الإلكترونيةالدفع (ESP) هو "وسيلة أو طريقة تسمح لعميل مشغل تحويل الأموال بإعداد الطلبات والتصديق عليها وإرسالها بغرض تحويل الأموال في إطار الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية باستخدام تقنيات المعلومات والاتصالات، الوسائط الإلكترونية، بما في ذلك بطاقات الدفع، بالإضافة إلى الأجهزة التقنية الأخرى. وبالتالي، وبناء على التعريف:
- 1) ESP هو وسيلة أو طريقة أو مزيج من وسيلة وطريقة. تعني الوسيلة عادةً بعض الأجهزة أو المعدات أو البرامج، وتعني الطريقة بعض التنظيم لتصرفات الأشخاص (بما في ذلك استخدام المعدات) أو خوارزمية لتشغيل الأجهزة التي تضمن تحقيق نتيجة محددة؛
- 2) يجب أن يسمح ESP بإعداد الطلبات وإصدار الشهادات لها ونقلها. تلك الوسائل والأساليب التي لا تضمن تنفيذ الإجراءات المدرجة في حد ذاتها لا يمكن أن تكون ESP، ولكنها جزء فقط من ESP. بخاصة، بطاقة الدفعلا يمكنها إرسال الأوامر في حد ذاتها، ولكن يمكن أن تكون جزءًا من ESP، والذي يتضمن جهازًا تقنيًا لنقل الأوامر؛
- 3) يجب أن يسمح ESP بإعداد وإصدار الشهادات ونقل الأوامر لغرض تحويل الأموال. حسب نوع الأموال، يمكن تقسيم جميع برامج ESP إلى ESP المطبقة على إيداع الأموال (على سبيل المثال، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، البنك المحمولوما إلى ذلك) وفيما يتعلق بالنقود الإلكترونية (على سبيل المثال، تطبيقات أجهزة الكمبيوتر والهواتف المحمولة في شكل محافظ إلكترونية، وواجهات الويب لإدارة "الحسابات الافتراضية")؛
- 4) يتم تحويل الأموال باستخدام ESP بشرط استخدام الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية. في هذا الصدد، يجب إجراء التحويلات باستخدام ESP وفقًا للوائح في مجال المدفوعات غير النقدية (في الجزء الذي تنطبق عليه ESP)، على وجه الخصوص، مع مراعاة قواعد اللائحة رقم 383- "بشأن قواعد إجراء تحويلات الأموال" ؛
- 5) بغض النظر عما إذا كان ESP وسيلة أو طريقة أو مزيج من وسيلة وطريقة، يجب عليه استخدام تقنيات المعلومات والاتصالات أو وسائل الإعلام الإلكترونيةالمعلومات (بما في ذلك بطاقات الدفع) أو الأجهزة التقنية الأخرى. ونتيجة لذلك:
- أ) يشمل ESP أي جهاز تقني إذا كان من الممكن استخدامه لإعداد واعتماد وإرسال أوامر لتحويل الأموال في إطار النماذج المعمول بها للمدفوعات غير النقدية؛
- ب) إذا لم يكن من الممكن استخدام جهاز تقني كوسيلة لإصدار أمر تحويل الأموال والتصديق عليه وإرساله في إطار الأشكال المعمول بها للمدفوعات غير النقدية، فلا يمكن اعتباره في حد ذاته نظام دفع إلكتروني.
الاستنتاج الأخير يكمل ما سبق فيما يتعلق ببطاقات الدفع: البطاقات نفسها لا يمكنها نقل أوامر تحويل الأموال، على الرغم من أنها عنصر ضروري لتشغيل الأجهزة التقنية التي تنقل مثل هذه الأوامر (محطات نقاط البيع، وأجهزة الصراف الآلي مع وظيفة النقد في ، محطات الدفع، الأكشاك الإلكترونية، الخ).
أنظمة فئة "البنك - العميل" (أو "العميل - البنك") هي أنظمة RBS من مستوى RBS/4، والتي تستخدم برامج متخصصة مثبتة على محطات العمل الآلية للعميل، والتي تتضمن عددًا من الوحدات، ولا سيما واجهة المستخدم ، وحدة إدارة قاعدة البيانات، نظام التشفير، وحدة تبادل البيانات، إلخ. يمكن لهذه الأنظمة استخدام شبكات خاصة وعامة مختلفة كقنوات وصول عن بعد، بما في ذلك شبكات الهاتف وشبكات مزودي الإنترنت وما إلى ذلك. كقاعدة عامة، يتم تثبيت أنظمة "البنك - العميل" على محطات العمل الآلية للعملاء باستخدام الجهود و (أو) بدعم من البنك، وعادةً ما يتولى البنك وظائف صيانة البرامج المثبتة.
تاريخياً ظهرت أنظمة فئة "البنك - العميل". السوق الروسيةفي أوائل التسعينيات وكانت الأنظمة الأولى للوصول عن بعد إلى الخدمات المصرفية. العملاء المتصلون بالأنظمة المصرفية باستخدام أجهزة مودم منخفضة السرعة عبر خطوط هاتفية مخصصة أو من خلال قنوات هاتفية الاستخدام العامباستخدام نظام الاتصال الهاتفي، والذي غالبًا ما كان مصحوبًا بمشاكل في الاتصال. في كثير من الأحيان، لم تعمل هذه الأنظمة في الوقت الحقيقي، ولكن في "الوضع الدفعي"، ولكن حتى في هذه الحالة كانت فعالة للغاية، لأنها سمحت الإدارة التشغيليةالحسابات المصرفية دون مغادرة المكتب.
كانت أنظمة فئة "البنك - العميل" دائما مكلفة للغاية للخدمة (من قبل العميل) والدعم (من قبل البنك)، مما حد من توزيعها. تم استخدام هذه الأنظمة في الغالب من قبل الشركات المتوسطة والكبيرة ونادرًا ما يستخدمها الأفراد. تم تشغيل كل نظام من هذا القبيل على أساس اتفاقية خاصة بشأن الخدمات المصرفية عن بعد باستخدام نظام "البنك - العميل" (غالبًا ما يكون على شكل اتفاق إضافيإلى اتفاقية الحساب البنكي)، والتي تم وضع شروطها بعناية ويمكن أن تختلف من عميل لآخر.
واحد من ميزات مميزةكانت أنظمة فئة "البنك - العميل" ولا تزال حماية تشفير قوية للبيانات المرسلة، باستخدام تشفير معتمد وحدات البرمجيات. ولعل هذا ما ساعد أنظمة "البنك - العميل" على الصمود في وجه المنافسة مع أنظمة فئة "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت" واحتلال مكانة أنظمة الوصول عن بعد الأكثر أمانًا في سوق الخدمات المصرفية عن بعد الحسابات المصرفية. بالإضافة إلى ذلك، تم ضمان الثقة في أنظمة فئة "البنك والعميل" دائمًا من خلال تخزين جميع المستندات الإلكترونية المرسلة والمستلمة من جانب العميل، بالإضافة إلى بروتوكولات تبادل المعلومات، مما سمح للعميل بالتفاوض بثقة أكبر مع البنك في حالة حدوث ذلك. المواقف المثيرة للجدل.
عندما يعمل العملاء في نظام RBS من فئة "الخدمات المصرفية عبر الإنترنت"، تتم إدارة الحسابات والمعاملات المصرفية من خلال الموقع الإلكتروني التشغيلي للبنك، والذي يمكن الوصول إليه عبر الإنترنت. في هذه الحالة، يستخدم عميل البنك أحد متصفحات الويب المستخدمة على نطاق واسع (غالبًا Internet Explorer)، للوصول إلى خادم الويب الخاص بالبنك عبر بروتوكول HTTP القياسي. عند تحديد هوية المستخدم والمصادقة عليه بنجاح، تبدأ جلسة آمنة باستخدام بروتوكول HTTPS، وبعد ذلك يتم تبادل الرسائل بتنسيقات HTML وXML بين جهاز الكمبيوتر الخاص بالمستخدم وخادم الويب الخاص بالبنك.
على عكس أنظمة فئة "البنك - العميل"، عند استخدام الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت، توجد جميع المستندات (قواعد بيانات أوامر الدفع، والكشوفات، وأدلة المستلمين، وما إلى ذلك) والموارد الأخرى اللازمة للعميل لتلقي الخدمات المصرفية في الجرة الجانبية . فمن ناحية، يتيح ذلك للمستخدمين عدم الاعتماد على جهاز كمبيوتر معين والوصول إلى إدارة الحساب من أي مكان مناسب حيث يوجد جهاز كمبيوتر متصل بالإنترنت باستخدام المتصفح المطلوب. ومن ناحية أخرى، لم يعد العميل تحت تصرفه الكامل نسخًا إلكترونية من المستندات وبروتوكولات تبادل المعلومات التي من شأنها مساعدته على إثبات وجهة نظره في المواقف المثيرة للجدل.
باستخدام أنظمة فئة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، يمكن لعميل البنك إنشاء وتحرير وإرسال مستندات الدفع للمعالجة، وعرض أرشيف المستندات، وعرض وطباعة الرسائل من البنك والبيانات لأي فترة، واستخدام الأدلة الموجودة فعليًا على جانب البنك، وما إلى ذلك. د. كقاعدة عامة، يتم تنفيذ جميع العمليات بين البنك والمؤسسة في الوقت الفعلي، وتسمح الأنظمة المصرفية للعميل بتتبع جميع مراحل معالجة طلبات العميل على خادم البنك. بالإضافة إلى ذلك، يتم فحص المستندات في الوقت الفعلي للتأكد من امتثالها للمعايير المعمول بها، مما يسمح لك بتصفية البيانات المدخلة بشكل غير صحيح بسرعة، وكذلك الاستجابة بسرعة للبيانات الأخرى المواقف غير القياسية(إذا تم توفير هذه الإمكانيات من قبل النظام).
فيما يتعلق بتكاليف الاستخدام والتشغيل، تبين أن أنظمة فئة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أبسط وأرخص بكثير من أنظمة البنك والعميل، حيث لا يتعين على العملاء أن يكون لديهم خبرة في العمل مع برامج خاصةويجب ألا يكون لديه مهارات خاصة لتثبيت وتشغيل مثل هذه البرامج؛ تُعفى البنوك من الحفاظ على جانب العميل من برنامج الأنظمة المصرفية عن بعد، حيث يتم توفير الدعم الفني لمتصفحات الويب من قبل مطوريها. ونتيجة لذلك، بدأت أنظمة فئة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت في الطلب بشكل كبير بين عملاء البنوك، ليس فقط من الأفراد، ولكن أيضا من الكيانات القانونية ورجال الأعمال الأفراد.
وفي الوقت نفسه، تبين أن أنظمة فئة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت أكثر عرضة للخطر سوء الاستخداممن جانب المهاجمين، الأمر الذي تطلب زيادة كبيرة في تكاليف البنوك لضمان أمنها. على وجه الخصوص، أصبح من الصعب على البنوك (مقارنة بأنظمة البنك والعميل) التحكم في الوضع من جانب العميل، نظرًا لأن استخدام أنظمة الخدمات المصرفية عبر الإنترنت لا يقتصر على موقع المكتب، ونوع الكمبيوتر المعروف الخصائص ومعدات الشبكة ذات عناوين MAC وIP المعروفة، وما إلى ذلك.
الأنظمة الطبقية الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول» تختلف عن الأنظمة المصرفية الأخرى ذات المستوى الأدنى عن بعد بطريقتين على الأقل:
- 1) يستخدمون قناة الراديو كقناة وصول عن بعد الاتصالات المتنقلة;
- 2) ضمن قناة راديو مادية واحدة للاتصالات المتنقلة، يمكنهم استخدام عدة قنوات منطقية لتبادل المعلومات.
على وجه الخصوص، داخل قناة الراديو المتنقلة، يمكنهم استخدام بروتوكولات تبادل البيانات في شكل رسائل SMS وUSSD، بالإضافة إلى الوصول إلى الإنترنت عبر بروتوكولات WAP وGPRS. وهذا يؤدي إلى مجموعة واسعة من الأنظمة المصرفية عبر الهاتف المحمول، والتي تختلف في التكلفة والجودة وموثوقية الخدمات المقدمة.
عادةً ما يتم تقديم الخدمات المصرفية السحابية عن بعد كنوع من تأجير الخدمات المصرفية مع مجموعة محدودة من الوظائف للفترة الأولية. ولكن يمكن استكمال التكوين القياسي لمثل هذا الحل بما يتوافق تمامًا مع رغبات العميل. في أسرع وقت ممكن، ويمكن أن تكون الربحية أعلى مما كانت عليه عند تطوير مشروعك الخاص وتنفيذه. تشرح ناتاليا بوريسوفا، رئيسة حلول القنوات في OpenWay، كيف ينبغي توجيه البنك عند اختيار خدمة مصرفية عن بعد.
ما هو RBS في السحابة؟الخدمات المصرفية السحابية عن بعد هي نظام تقديم خدمة خارجي للبنك الصيانة عن بعدلعملائه. يوفر أي بنك تجزئة، متصل بالخدمة السحابية، لعملائه فرصة الاستلام عن بعد الخدمات المالية. كل ما يحتاجه المستخدم النهائي هو تسجيل الدخول وكلمة المرور للوصول إلى الخدمة، بالإضافة إلى جهاز للوصول إلى الإنترنت.
كيف يمكن للبنك الاختيار بين تطبيق النظام المصرفي عن بعد داخل البنك واستخدام خدمة خارجية؟ وستكون المعايير المهمة للتحليل هي: أهداف البنك على المدى المتوسط والطويل، واقتصاديات تنفيذ وصيانة النظام المصرفي عن بعد، ومدى التوفر والقدرة على تكوين وتطوير الكفاءات اللازمة من جانب البنك، بالإضافة إلى العديد من العوامل الأخرى. وجوه.
هل توفر الخدمات السحابية حلاً لمشاكل البنوك الحالية؟
وفي رأينا أنه من الصحيح النظر إلى هذا الموضوع من عدة زوايا.
بالنسبة للبنوك التي تفكر في خيارات مختلفة لتقديم الخدمات عن بعد لعملائها - الصغيرة والكبيرة على حد سواء - تكلفة الاتصال بخدمة خارجية، بالإضافة إلى مستوى المخاطر التي قد تتعرض لها البنوك في هذه الحالةالبنك، أقل بكثير. بالإضافة إلى ذلك، فإن الاتصال بخدمة خارجية يوفر للبنوك سهولة الدخول والخروج، وهو أمر مهم في ظروف السوق الديناميكية. بالإضافة إلى ذلك، يجب على البنوك الانتباه إلى المتطلبات القانونية، والتي غالبًا ما تنظم بوضوح جوانب معينة من التفاعل مع الخدمات السحابية.
كما ظهر مكان آخر - البنوك ومراكز المعالجة التي تقدم خدمات RBS السحابية للبنوك الأخرى. لدى OpenWay تاريخ طويل في تطوير وتنفيذ مثل هذه الحلول السحابية. شركة المعالجة الرائدة في أذربيجان، AzeriCard، أحد عملاء شركتنا، توفر للبنوك الفرصة لعدة سنوات لتنفيذ التفاعل مع العملاء - المستخدمين النهائيين للخدمات المصرفية بناءً على الحل الذي نقدمه.
في عام 2017، أطلق بنك Uralsib، وهو أيضًا أحد عملاء شركتنا، حلاً مصرفيًا عن بعد قائمًا على السحابة للبنوك الشريكة. كان التركيز الرئيسي على خدمات الدفع والبطاقات، أي على ذلك الجزء من الوظائف التي يوفرها البنك للبنوك الشريكة بناءً على المعالجة الخاصة به. ونتيجة لذلك، للاتصال بالحل السحابي، لا يلزم اتخاذ أي إجراءات أخرى غير الإجراءات التنظيمية من البنك الشريك. تعمل Uralsib على منتج تنافسي حقًا - في الحل السحابي، تتوفر نفس قائمة مقدمي الخدمات للدفع كما هو الحال في RBS الخاص بالبنك، وهي في هذا المجال واحدة من الشركات الرائدة في السوق. قبل الإطلاق، خضع النظام لتدقيق أمني كامل بمشاركة شركة متخصصة. لقد تم بالفعل توصيل المشارك الأول، وهو بنك كريمليفسكي، بالنظام.
من المهم ملاحظة أنه ليس كل شخص قادر على تقديم الخدمات المصرفية السحابية عن بعد للبنوك الأخرى. مؤسسة مالية. تتطلب تفاصيل التنفيذ والدعم الفني لمثل هذا النظام استثمارات معينة. بما في ذلك وجود فريق من الخبراء المؤهلين تأهيلاً عاليًا الذين يضمنون تطوير ودعم الحل على المستويين الفني والتجاري، والوفاء بالتزامات الاعتماد والعديد من الأنشطة الأخرى التي تقع خارج نطاق الكفاءات الأساسية للبنوك التي تنفذ فقط الاتصالات بالسحابة عن بعد الخدمات المصرفية.
شراء أو صنع بنفسك؟ خيارات لتنفيذ مشاريع RBS السحابية
تعكس الزيادة في عدد البنوك التي تطور نظامها المصرفي عن بعد اتجاه التحول الرقمي القطاع المصرفي. هذه لحظة إيجابية للغاية، بما في ذلك بالنسبة لـ OpenWay، كمورد للأنظمة المصرفية عن بعد، بغض النظر عن مدى التناقض الذي قد يبدو عليه الأمر. تضع البنوك الرقمية بالفعل معايير الصناعة من خلال تقديم تحسينات كبيرة في تجربة العملاء - على سبيل المثال، الدردشة بين البنك والعملاء، والمدفوعات الفورية، وتحويلات أرقام الهاتف، والاستلام المنتج المصرفي، دون مغادرة المنزل والعديد من الخدمات الأخرى التي أصبحت مألوفة بالفعل. وهذا بدوره يحفز معظم ممثلي القطاع المصرفي على أن يكونوا في مستوى مناسب لهذه الصناعة.
وبطبيعة الحال، يجب على البنوك الرقمية أن تعمل بسرعة عالية في تصميم العمليات التجارية، وتنفيذ الخدمات والمنتجات الجديدة، وإطلاق الحلول للمستخدم النهائي، وكذلك تحسين سهولة استخدام النظام بشكل مستمر. تتطلب مثل هذه البنوك نهجًا خاصًا من حيث تنظيم عملية تطوير وتنفيذ وظائف الأنظمة المصرفية عن بعد. في هذه الحالة، يُنصح بالتفكير في تطوير نظامك المصرفي عن بعد، أو بالاشتراك مع أحد موردي البرامج الصناعية. نحن ندعم ممارسة تطوير البرمجيات المشتركة مع البنوك. تركز شركتنا إلى أقصى حد على اهتمامات عملائها وتوفر الدعم لمختلف أشكال التفاعل.
في البنوك ذات المتطلبات الأساسية للنظام المصرفي عن بعد، نرى طلبًا على الحلول السحابية، وهذا بالطبع له ما يبرره، حيث أن مثل هذه البنوك لا تتطلب تنفيذ واجهة معينة أو منتجات وخدمات تختلف بشكل كبير عن تلك مقبولة في السوق. تقليديا الأنظمة السحابيةإن RBS على استعداد لتزويد البنك الشريك على الفور بمجموعة واسعة من الوظائف الجاهزة لبنك الإنترنت الكلاسيكي.
عندما لا يكون الأفضل عدوًا للخير: خيارات مخصصة لتوسيع التكوينات الأساسية
واليوم، في رأينا، تعد الحلول المجمعة التي يقدمها موردو البرامج الصناعية بديلاً جذابًا للاتصال بالخدمات المصرفية السحابية عن بعد للبنوك التي لديها متطلبات النظام الأساسية.
هذا العام نقدم لعملائنا منتج جديد- حل معبأ يوفر للبنك الفرصة لتنفيذ مشروع إطلاق نظام مصرفي عن بعد خلال فترة تتراوح بين 1.5 و2 أشهر في تكوين تم اختياره على النحو الأمثل لمتطلبات أعمال العميل. نسبة السعر إلى الجودة لمثل هذا المنتج، وفقًا لرد الفعل الأول لعملائنا، تجاوزت توقعاتهم. نتوقع ارتفاع الطلب على هذا الحل.
نصيحة من شخص خارجي: كيف يمكن للبائع المساعدة عند تنفيذ مشاريع RBS السحابية الخاصة به
كمزود برامج لكل من البنوك والشركات السحابية في مناطق مختلفةفي جميع أنحاء العالم، يمكننا أن ننصح أولاً بالتركيز على احتياجات العملاء الحاليين والمحتملين. إن فهم ملف تعريف العميل ومهامه وتوقعاته من الخدمة سيساعد بشكل كبير الاختيار الصحيح. تُظهر مشاريعنا الحالية في جنوب شرق آسيا كيف تختلف احتياجات المستخدم النهائي بشكل كبير في المواقع المختلفة، وكذلك كيف يختلف تصور تصميم الواجهة وأنماط استخدام الحلول. في رأينا، إرضاء المستهلك النهائي هو أهم مهمة في أي عمل تجاري. على الأقل، نحاول أن نبني عملنا على هذا المبدأ.
الخدمات المصرفية عن بعد
| تفتقر هذه المقالة إلى روابط لمصادر المعلومات.
يجب أن تكون المعلومات قابلة للتحقق، وإلا فقد يتم التشكيك فيها وحذفها. |
الخدمات المصرفية عن بعد (RBS)- مصطلح عام لتقنيات تقديم الخدمات المصرفية بناءً على الطلبات التي يرسلها العميل عن بعد (أي دون زيارته للبنك)، في أغلب الأحيان باستخدام شبكات الكمبيوتر والهاتف. لوصف تقنيات الخدمات المصرفية عن بعد، يتم استخدام مصطلحات مختلفة تتقاطع في بعض الحالات في المعنى: بنك العميل، بنك العميل، بنك الإنترنت، النظام المصرفي عن بعد، الخدمات المصرفية الإلكترونية، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، الخدمات المصرفية عن بعد، الخدمات المصرفية المباشرة، الخدمات المصرفية المنزلية، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، الخدمات المصرفية عبر الكمبيوتر، الخدمات المصرفية عبر الهاتف، الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول، الخدمات المصرفية عبر WAP، الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة، الخدمات المصرفية عبر نظام GSM، الخدمات المصرفية عبر التلفزيون.
أنواع الخدمات المصرفية عن بعد (RBS)
يمكن تصنيف التقنيات المصرفية عن بعد حسب أنواع نظم المعلومات (أجهزة وبرامج) المستخدمة للقيام بالعمليات المصرفية:
أنظمة العميل والبنك (الخدمات المصرفية عبر الكمبيوتر، والخدمات المصرفية عن بعد، والخدمات المصرفية المباشرة، والخدمات المصرفية المنزلية)
الأنظمة التي يتم الوصول إليها من خلال جهاز كمبيوتر شخصي. وفي الوقت نفسه، يقدم البنك للعميل الدعم الفني والمنهجي أثناء تثبيت النظام، والتدريب الأولي لموظفي العميل، وتحديث البرنامج ودعم العميل في عملية المزيد من العمل. توفر أنظمة Client-Bank تسوية كاملة و خدمات الإيداعوالحفاظ على حسابات الروبل والعملات الأجنبية من مكان عمل بعيد. تسمح لك أنظمة Client-Bank بإنشاء وإرسال إلى البنك وثائق الدفعمن أي نوع، وكذلك استلام كشوفات الحساب من البنك (معلومات حول الحركات في الحساب). لأغراض أمنية، تستخدم أنظمة Client-Bank أنظمة تشفير مختلفة. لا يزال استخدام أنظمة Client-Bank لخدمة الكيانات القانونية أحد أكثر التقنيات المصرفية عن بعد شيوعًا في روسيا. تنقسم أنظمة العميل والبنك بشكل أساسي إلى نوعين (العميل السميك والعميل الرقيق):
عميل البنك (العميل الكثيف)
النوع الكلاسيكي لنظام البنك والعميل. يتم تثبيت برنامج عميل منفصل على محطة عمل المستخدم. يقوم برنامج العميل بتخزين جميع بياناته على الكمبيوتر، كقاعدة عامة، هذه هي مستندات الدفع وكشوف الحساب. يمكن لبرنامج العميل الاتصال بالبنك عبر قنوات الاتصال المختلفة. في أغلب الأحيان، يتم استخدام اتصال مباشر أو عبر الإنترنت للاتصال بالبنك.
عميل الإنترنت (العميل الرقيق) (الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، الخدمات المصرفية عبر الإنترنت)
يقوم المستخدم بتسجيل الدخول عبر متصفح الإنترنت. تتم استضافة نظام عميل الإنترنت على خادم الويب الخاص بالبنك. جميع بيانات المستخدم (مستندات الدفع وكشوف الحساب) متاحة على الموقع الإلكتروني للبنك. باستخدام تقنية Internet Client، تم تصميم الأنظمة أيضًا للأجهزة المحمولة (موقع البنك المحمول) - المساعد الشخصي الرقمي، والهواتف الذكية (الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول (الخدمات المصرفية عبر الهاتف المحمول). يمكن توفير خدمات المعلومات مع مجموعة محدودة من الوظائف بناءً على عميل الإنترنت.
تتمتع الخدمات المصرفية عن بعد عبر الإنترنت بعدد من المزايا والعيوب. وبالتالي، فإن المزايا التي تعود على المنظمات التي تقدم مثل هذه الخدمات تشمل التكلفة المنخفضة لتشغيل نظام الإنترنت (يتم إجراء جميع التحديثات فقط على خادم الويب، دون تكرارها بين العملاء)؛ إمكانية التكامل مع الأنظمة المحاسبيةعميل؛ توفر خدمات الإنترنت للمستخدم النهائي؛ الحفاظ على ولاء العملاء الذين يستخدمون هذه الخدمات بنشاط.
تشمل العيوب في المقام الأول ضعف أمان الإنترنت من الوصول غير المصرح به. على الرغم من رغبة مطوري حلول الإنترنت في إنشاء وتحسين نظام لحماية الرسائل المرسلة، إلا أن العديد من المخاطر المحتملة لا تزال تظهر. الأسباب: قصور أنظمة التشغيل، برامج الاتصال والمتصفحات، العامل البشري. إن الحفاظ على مستوى الحماية عند المستوى المناسب يتطلب تكاليف مادية كبيرة، والتي يمكن تحملها بشكل أساسي البنوك الكبيرةالاعتماد على دخل كبير من تقديم هذه الخدمات.
أنظمة الهاتف البنكي (الخدمات المصرفية عبر الهاتف، الخدمات المصرفية عبر الهاتف، هاتف العميل، الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة)
كقاعدة عامة، تتمتع أنظمة بنك الهاتف بمجموعة محدودة من الوظائف مقارنة بأنظمة بنك العميل:
- معلومات حول أرصدة الحسابات؛
- معلومات حول مبالغ الإيصالات لصالح العميل؛
- إدخال طلبات الحصول على نسخة بالفاكس من كشف الحساب؛
- إدخال طلبات الدفع وطلب النقود؛
- إدخال طلبات نقل نسخة بالفاكس من أمر الدفع؛
- إدخال طلب تنفيذ أمر تحويل الأموال المُعد وفقًا للنموذج؛
يمكن أن يتم نقل المعلومات من العميل إلى البنك بطرق مختلفة اعتمادًا على تنفيذ النظام:
- التواصل بين العميل ومشغل الخدمة الهاتفية (مركز الاتصال).
- استخدام هاتف يعمل بضغطة زر (هاتف بنغمة اللمس) وقائمة صوتية (الاتصالات الهاتفية المحوسبة (تقنية IVR (الاستجابة الصوتية التفاعلية)، وتحويل الكلام إلى نص، وتحويل النص إلى كلام).
- عن طريق إرسال رسائل SMS (الخدمات المصرفية عبر الرسائل النصية القصيرة)
تصبح جميع هذه الوظائف متاحة فقط بعد أن يتم التعرف على العميل شخصيًا من قبل البنك بناءً على نظام التعريف الشخصي. اليوم، النظام الأكثر تقدمًا وأمانًا هو النظام الذي يعتمد على بطاقات الهوية البيومترية.
الخدمة باستخدام أجهزة الصراف الآلي (ATM Banking) والأجهزة المصرفية ذاتية الخدمة
تعد التقنيات المصرفية عن بعد التي تستخدم الأجهزة المصرفية ذاتية الخدمة من بين التقنيات الأكثر شيوعًا في العالم وفي روسيا. هناك عدة أنواع من RBS بناءً على نوع الأجهزة المستخدمة:
- RBS باستخدام أجهزة الصراف الآلي (ATM Banking) - استنادًا إلى البرامج المثبتة على أجهزة الصراف الآلي التابعة للبنك. انظر أيضًا البطاقة المصرفية
- RBS باستخدام محطات الدفع؛
- الخدمات المصرفية عن بعد باستخدام أكشاك المعلومات.
التنظيم المالي
يتم تنظيم خدمات RBS وفقًا للأحكام التالية للبنك المركزي الروسي:
- اللائحة التنفيذية المؤرخة في 26 مارس 2007 رقم 302-س "بشأن قواعد الحفاظ على محاسبةفي مؤسسات الائتمان الموجودة على أراضي الاتحاد الروسي"
- اللوائح المؤرخة 3 أكتوبر 2002 رقم 2-P "بشأن المدفوعات غير النقدية في الاتحاد الروسي".
- اللوائح المؤرخة 24 أبريل 2008 رقم 318-P "بشأن إجراءات الحفاظ على المعاملات النقديةفي مؤسسات الائتمان على أراضي الاتحاد الروسي" (البند 2.8 "تنظيم العمل مع نقديعند استخدام أجهزة الصراف الآلي والصرافين الإلكترونيين والخزائن الآلية وغيرها من أنظمة البرامج والأجهزة")؛
- اللوائح المؤرخة 23 يونيو 1998 رقم 36-P "بشأن المدفوعات الإلكترونية الأقاليمية التي تتم من خلال شبكة التسوية التابعة لبنك روسيا" ؛
- اللائحة التنفيذية المؤرخة في 12 مارس 1998 رقم 20-ف "بشأن قواعد الصرف الوثائق الإلكترونيةبين بنك روسيا والمؤسسات الائتمانية (الفروع) والعملاء الآخرين لبنك روسيا عند إجراء المدفوعات من خلال شبكة التسوية التابعة لبنك روسيا."
- اللائحة المؤقتة رقم 17-P بتاريخ 10 فبراير 1998 "بشأن إجراءات قبول أوامر التنفيذ لأصحاب الحسابات الموقعة بواسطة نظائر التوقيع المكتوب بخط اليد عند إجراء مدفوعات غير نقدية من قبل مؤسسات الائتمان"
بالإضافة إلى ذلك، يجب مراعاة المتطلبات التالية:
- القانون الاتحاديبتاريخ 04/06/2011 رقم 63-FZ "بشأن التوقيع الإلكتروني"؛
- معيار بنك روسيا STO BR IBBS-1.0-2006 "توفير أمن المعلوماتالمنظمات النظام المصرفيالاتحاد الروسي؛
- خطابات بنك روسيا بتاريخ 3 أبريل 2004 رقم 16-T "بشأن توصيات محتوى المعلومات وتنظيم المواقع الإلكترونية" مؤسسات الائتمانعلى الإنترنت" (بدلاً من ذلك 128-ت بتاريخ 23.10.2009)؛
- خطاب بنك روسيا بتاريخ 30 أغسطس 2006 رقم 115-ت "بشأن تنفيذ القانون الاتحادي "بشأن مكافحة تقنين (غسل) الدخل المستلم جنائياوتمويل الإرهاب من حيث تحديد العملاء الذين تتم خدمتهم باستخدام التقنيات المصرفية عن بعد (بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت)”.
- خطاب بنك روسيا بتاريخ 27 أبريل 2007 رقم 60-T "حول تفاصيل خدمة العملاء من قبل مؤسسات الائتمان باستخدام تكنولوجيا الوصول عن بعد" حساب مصرفيالعميل (بما في ذلك الخدمات المصرفية عبر الإنترنت)"؛
- خطاب بنك روسيا بتاريخ 7 ديسمبر 2007 رقم 197-ت "بشأن المخاطر في الخدمات المصرفية عن بعد"؛
- خطاب بنك روسيا بتاريخ 31 مارس 2008 رقم 36-T "بشأن توصيات لتنظيم إدارة المخاطر الناشئة عندما تقوم مؤسسات الائتمان بعمليات باستخدام الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت"؛
- خطاب بنك روسيا بتاريخ 30 يناير 2009 رقم 11-ت "بشأن توصيات لمؤسسات الائتمان بشأن تدابير إضافية لأمن المعلومات عند استخدام الأنظمة المصرفية عبر الإنترنت"
- خطاب بنك روسيا بتاريخ 26 أكتوبر 2010 رقم 141-ت "بشأن توصيات بشأن أساليب مؤسسات الائتمان في اختيار مقدمي الخدمة والتفاعل معهم عند تقديم الخدمات المصرفية عن بعد"
تخضع خدمات RBS للأحكام التالية البنك الوطنيأوكرانيا:
- تعليمات رقم 22 بتاريخ 21 يناير 2004 بشأن المدفوعات غير النقدية في أوكرانيا العملة الوطنية، الفصل 11.
27/02/2015، الجمعة، الساعة 15:02 بتوقيت موسكو
Omnichannel، NFC، PFM، المكاتب الذكية، المعايير الدولية– ما هي الابتكارات التي ستساعد البنوك على خفض التكاليف وفي نفس الوقت تحسين جودة الخدمة؟ كيفية تطوير الخدمات المصرفية عن بعد، وأين يمكن البحث عن الاستثمارات وما هي الخدمات التي يمكن الاعتماد عليها، ناقشها المشاركون في المؤتمر ""، الذي عقدته وكالتي CNews Conferences وCNews Analytics في 17 فبراير 2015.الصفحات: 1 | |
التالي على الرغم من الأوقات الصعبة وتخفيضات ميزانية تكنولوجيا المعلومات، لا تخطط البنوك للتوقف عن الاستثمار في تطوير الأنظمة المصرفية عن بعد. كما قالالكسندر شيستاكوف ، نائب الرئيس والمدير التنفيذي لشركةتكنولوجيا المعلومات بنك أورالسيب، فيالسنوات الأخيرة ويستثمر البنك باستمرار في الخدمات المصرفية عن بعد، ويتزايد حجم هذه الاستثمارات من سنة إلى أخرى. وقالت: "ليس لدينا أي خطط لخفض الإنفاق على المبادرات الرامية إلى نقل العملاء إلى المجال الرقمي في المستقبل القريب".ايلينا سكوراتينا , رئيس قسم الأعمال الإلكترونية في سيتي بنك. يقول: "نحن لا نقطع أي شيء في مجال تكنولوجيا المعلومات".مكسيم ايفدوكيموف
، نائب الرئيس ورئيس قسم تطوير أعمال الدفع في بنك TKS، الذي ليس لديه في الأساس قنوات مبيعات أخرى غير القنوات البعيدة. – على العكس من ذلك، يستمر تجنيد الأشخاص وتنفيذ المشاريع المخطط لها. يمكننا الحديث عن التسارع لأننا تخلينا عن عدد من المشاريع التجارية التي خططنا لها قبل الأزمة وانتقلنا نحو تطوير حلول تكنولوجيا المعلومات. الظروف الاقتصادية والمنافسة تجبر البنوك على خفض أسعار الفائدة. لعقدرسوم العمولة على نفس المستوى أو لضمان النمو، يجب على مؤسسات الائتمان زيادة تغطيتها. البنوك تشير بالإجماع إلى تزايد شعبية الخدمات عن بعد، في حين أن معدل نمو المستخدمينتطبيقات الهاتف المحمول
تتفوق على الخدمات المصرفية عبر الإنترنت. في سيتي بنك، يتم إجراء أكثر من 50% من التحويلات و80% من المدفوعات عن بعد. في عام 2014، زاد عدد وحجم المعاملات التي تتم من خلال القنوات البعيدة لبنك أورالسيب بمقدار الضعف تقريبًا. تم تسجيل 4.1 مليون من سكان موسكو، أو كل ثلث سكان موسكو، في نظام سبيربنك عبر الإنترنت، 500 ألف منهم مستخدمون نشطون.
بنك متعدد القنوات
يقول: "يهتم كل من البنك والعميل بتطوير الخدمات المصرفية عن بعد". ايليا نيكوشين، خبير في BSS، وهي شركة تعمل على تطوير الأنظمة المصرفية عن بعد لأكبر البنوك: Sberbank، VTB، Gazprombank، Rosselkhozbank، وما إلى ذلك. وفي رأيه، فإن التطوير الإضافي لأنظمة الخدمة عن بعد سوف يتجه نحو التعقيد والطبيعة الشاملة للخدمات المقدمة . حلول BSS تتبع هذا الاتجاه بالفعل. تتيح لك منصة الخدمة عن بعد Correqts العمل في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت من أي مكان عمل ومن خلال قنوات مختلفة. يمكن للعميل بدء معاملة في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت وإكمالها في تطبيق الهاتف المحمول. ويعتقد الخبير أنه من المنطقي بناء أنظمة مصرفية عن بعد تعتمد على بنية معيارية. وهذا يجعل الحل أسهل في التحديث والتخصيص. وبالإضافة إلى ذلك، يزيد التسامح مع الخطأ الخدمات عن بعد.
يتيح لك Correqts عرض المنتجات الرقمية للبنك نفسه وشركائه في الخدمات المصرفية عبر الإنترنت، والمخصصة للبيع من خلال القنوات الرقمية. في نسخة جديدةسيتم دمج الوظائف لإدارة الشؤون المالية الشخصية واستيراد البيانات من البنوك الأخرى عبر الإنترنت.
“لا يحتاج العميل إلى بنك معين، فمن المهم بالنسبة له أن يلبي احتياجاته. على سبيل المثال، إذا كان يحتاج إلى دفع تكاليف المرافق، فهو لا يهتم بالبنك الذي سيفعل ذلك معه، فالشخص يريد فقط القيام بذلك في أسرع وقت ممكن وبطريقة مريحة قدر الإمكان. ميخائيل رودكوفسكي، مدير قسم "البنك الحادي والعشرون" في بنك سبيربنك الروسي في موسكو. ويفهم الخبير مفهوم “البنك الرقمي” على أنه القدرة على إجراء جميع أنواع العمليات المصرفية عبر القنوات الرقمية. ويؤكد: “لا بد من تطوير المنتجات الرقمية للقنوات الرقمية، وإلا فلن تكسب شيئا”.
إذا كانت الخدمة متعددة القنوات تتضمن الخدمة من خلال مجموعة من القنوات، فإن القناة الشاملة تتضمن إنشاء بيئة خدمة موحدة، عندما تصبح القنوات مجرد نقاط اتصال مختلفة مع النظام الأساسي المركزي للبنك. وبالتالي، يتم دمج قنوات البيع التقليدية والبديلة؛ فجودة الاتصال بين العميل والبنك لا تعتمد على القناة المختارة.
في بنية القنوات الشاملة، منتج رقمي جديد، مثل الموافقة المسبقة بطاقات الائتمان، يصبح متاحًا على الفور في جميع القنوات. يتم تقليل الوقت اللازم لتسويق المنتجات وزيادة كثافة المبيعات.
تحدث ميخائيل رودكوفسكي عن الابتكارات التي تم تنفيذها في بنكه الرقمي. لتحويل الأموال إلى عميل آخر في Sberbank، لا تحتاج إلى معرفة تفاصيل البنكالمتلقي، فقط معرفة الرقم الهاتف المحمول. "ملزم حسابات البطاقةإلى رقم هاتف محمول في بنك سبيربنك الروسي في موسكو يبلغ الآن حوالي 90٪. يمكن إجراء التحويل عبر الرسائل القصيرة أو تطبيق الهاتف المحمول. في الوقت نفسه، سيتم تمييز حاملي بطاقات Sberbank برمز خاص في دفتر عناوين الهاتف المحمول.
لقد حان الوقت لسندريلا للذهاب إلى الكرة
تطوير أنظمة الشركاتيقول مدير مبيعات Bifit إن بنك اسكتلندا الملكي متخلف بشكل ملحوظ لبعض الوقت ستانيسلاف شيلوف: "طوال العقد الأول من القرن الحادي والعشرين. لاحظنا موقفا متناقضا: كان تركيز الاهتمام على أنظمة الخدمة عن بعد للأفراد، وكانت الخدمات المصرفية عن بعد للكيانات القانونية موجودة في دور سندريلا، التي نظفت المنزل جيدا، لكنها لم تجتذب الكثير من الاهتمام لنفسها. استمر تطوير الخدمات المصرفية عن بعد للكيانات القانونية على نطاق واسع. نرى الآن اتجاهًا يتمثل في أن أنظمة الخدمة عن بعد لعملاء الشركات تصل إلى مستوى جديد تمامًا، حيث لا تتضمن الخدمات المصرفية التقليدية فحسب، بل أيضًا الخدمات المصرفية القريبة، فضلاً عن الوظائف التي ليست نموذجية بصراحة مؤسسات الائتمان" ويعتقد الخبير أن هذا يسمح لك بزيادة دخل العمولة للخدمات عن بعد وزيادة ولاء العملاء.
وفقًا لتحليلات CNews Analytics، قام 81% من أفضل 100 بنك بتنفيذ هذه الخطة خدمات إضافيةلمستخدمي RBS، مثل إدارة المستندات الإلكترونية، وتقديم التقارير إلى الوكالات الحكومية، والمحاسبة السحابية، وما إلى ذلك. وقد بدأت البنوك في التطلع إلى نظام إدارة الوثائق الإلكترونية (EDMS)، كما يشير ستانيسلاف شيلوف. "نحن نرى المستقبل الأعظم في الأنظمة المصرفية عن بعد للمؤسسة إدارة الوثائق الإلكترونيةبين العملاء من الشركات».
وبعد اعتماد القانون ذي الصلة، نفذت البنوك التكامل مع الدولة نظام المعلوماتبشأن مدفوعات الدولة والبلديات (GIS GMP). عادةً ما تكون الواجهات المخصصة للأفراد بديهية وسهلة الاستخدام. "وفي الوقت نفسه، تُركت الكيانات القانونية وراءنا. ومن المفترض أن عميل الشركةيمكنه ملء قسيمة الدفع بنفسه وإرسالها إلى البنك. "نحن نعتقد أنه بالنسبة للكيانات القانونية، وكذلك للأفراد، من الممكن تنفيذ التفاعل مع GIS GMP عبر الإنترنت من خلال الملء التلقائي للتفاصيل"، أشار ستانيسلاف شيلوف.
الاستعانة بمصادر خارجية مقابل داخلي
يعد الاستعانة بمصادر خارجية أو إنشائه بنفسك سؤالًا دائمًا لمديري تكنولوجيا المعلومات. الكسندر نوفيكوف، مدير قسم الخدمات المصرفية عن بعد في بنك B&N، قام بتقييم إيجابيات وسلبيات الاستعانة بمصادر خارجية لتطوير الأنظمة المصرفية عن بعد. لقد اختار هو نفسه الحلول الصناعية، على الرغم من أنه لا يخفي حسده للبنوك التي لديها فرق تطوير خاصة بها: "فيما يتعلق بالتصميم، يتفوق مطوروها على البقية". في تصنيفات البنوك عبر الإنترنت، تحتل الحلول فرق التطوير الداخلي الأماكن الأولى. في الوقت نفسه، عادةً ما يكون تطوير RBS بنفسك أكثر تكلفة ويحمل في طياته عددًا من المخاطر. إذا غادر المطورون الرئيسيون، فقد تتوقف الخدمة. من بين مزايا الحلول الصناعية، والتي، وفقًا لألكسندر نوفيكوف، تفوق المقاييس بشكل كبير، ذكر الوظائف التي تم شحذها في البنوك الأخرى والتكامل المتطور مع الأنظمة المصرفية الأساسية.
"إذا قمت بشيء ما، فافعله بنفسك ومن أجل العميل. يقول مكسيم إيفدوكيموف: "لن يفعل لك أي مقاول ما تريد، لأنه سيفعل ما تطلبه منه". – حتى عام 2013، كنا نلعب لعبة الاستعانة بمصادر خارجية، حيث طلبنا بنكًا متنقلًا. لقد كان جيدًا، لكنه لم يكن الأفضل. ثم استثمرنا في بناء فريق التطوير الخاص بنا، وقد أتى ذلك بثماره بشكل جيد.
خدمة لطيفة
تنظر البنوك إلى قنوات الخدمة عن بعد ليس فقط كمصدر للدخل، ولكن أيضًا كوسيلة لجذب العملاء والاحتفاظ بهم. اليوم، يتم اختيار البنوك ليس فقط من خلال التعريفات الجمركية، ولكن أيضًا من خلال الواجهات. عند تطوير أنظمة العميل وواجهاتها، يجب أولاً مراعاة احتياجات العملاء - قد يبدو هذا افتراضًا واضحًا، ولكن لا يتبعه جميع المطورين. أعطى مكسيم إيفدوكيموف أمثلة لتطبيقات الهاتف المحمول المصرفية التي تم إنشاؤها لإرضاء الإدارة أو مفاجأة العالم، ولكنها ليست سهلة الاستخدام. "أولاً المنتج - ثم غلاف الحلوى!" – يدعو الخبير إلى بناء بنك رقمي عالي الجودة أولاً، ومن ثم الانتقال إلى واجهة جميلة للهاتف المحمول والويب. من المؤكد أنه من المستحيل البدء بتصميم عصري في البداية.