Если человек был признан должником в ходе судебного разбирательства, то далее взыскание будет производиться по исполнительному листу. Приставы имеют право описать имущество ответчика и ограничить ему доступ к банковским счетам, где хранятся его личные деньги. Иногда под раздачу попадают не только дебетовые, но и кредитные карточки, что противоречит законодательным установкам. Если приставы арестовали кредитную карту, вы вправе обжаловать такое предписание, но на его отмену может потребоваться немало времени.
Последствия судебного разбирательства
Действующая нормативная база позволяет обращать взыскание на деньги клиента, находящиеся на обычных и банковских счетах. Такое право приставам дается на основании статьи 81 закона «Об исполнительном производстве». При наличии или поступлении средств на счет они будут списаны в счет имеющегося долга. Казалось бы, с данным положением все очевидно – человек обязан гасить задолженность, хочет он того или нет. Однако время от времени заходит речь об аресте не только дебетовых счетов, где хранятся собственные ресурсы, но и кредитных карт. При этом кредитные средства не являются собственностью плательщика, ведь они принадлежат банку до их истребования держателем «пластика» и не могут пойти в зачет.
При наложении ареста на кредитную карту клиент теряет возможность пользоваться инструментом для оплаты услуг или снятия наличных. Деньги в уплату долга также не будут зачисляться, поскольку счет как бы «замораживается», а поступившие суммы уходят на расчет с человеком или компанией, в чью пользу заведено исполнительное производство. Тем самым, последствия для незадачливого кардхолдера могут оказаться весьма серьезными: он не только лишается доступа к дополнительным средствам, но и не может своевременно гасить долг, что чревато просрочкой и штрафами.
Как быть, если приставы арестовали кредитную карту?
Владельцы кредиток, имеющие долги перед третьими лицами, обычно узнают об аресте кредитной карты судебными приставами от своего банка. В этой ситуации кредитная организация может лишь прояснить информацию об основании и дате ареста. Далее следует действовать таким образом:
Взять справку о том, что карта является кредитной . В ней должен быть указан характер счета и другие важные параметры.
Обратиться к приставам . Просьба о снятии ареста будет удовлетворена, если удастся достигнуть соглашения о регулярных выплатах в счет долга. Оно закрепляется в письменном виде.
Предоставить в банк постановление о снятии ареста . Можно, конечно, подождать, пока исполнители сами не отправят его, но это может занять значительно больше времени, нежели собственноручная доставка документа кредитору.
Конечно, должникам и приставам не всегда удается прийти к компромиссу – этому могут препятствовать как обстоятельства, так и нежелание сторон договариваться. Если карта так и осталась заблокированной, придется искать другой выход.
Обратитесь в банк
Решение вопроса с наложением ареста на кредитную карту отчасти зависит от того, насколько активно используется пластиковый кошелек, и есть ли на ней текущая задолженность. В отсутствие долга держателю карты достаточно не брать кредитные деньги, пока все не уладится.
Если же на арестованном картсчете висит долг, можно воспользоваться следующими способами расчета:
Перечисление на другие реквизиты . Банк может дать координаты другого счета, на который можно перечислять деньги по кредитке. При оформлении его на того же заемщика приставы могут вновь добраться до счета, поэтому лучше пользоваться каким-либо общим каналом.
Оплата через кассу банка . При внесении платежа наличными ссуда также будет погашена, хотя операция будет производиться вручную.
Платежи через депозит нотариуса . Этот вариант используется в тех случаях, когда банки настаивают на приеме средств только через арестованный счет. Они не имеют права отказывать заемщику, который имеет возможность и желание платить по кредитной карте вовремя. Это подтверждает статья 313 ГК РФ об обязанности кредитора принять надлежащее исполнение обязательства.
Итак, проблемы, возникшие из-за того, что приставы арестовали кредитную карту, можно решить. В общении с исполнителями и представителями банка следует проявить вежливость и корректность, не забывая при этом о своих правах. При необходимости обращайтесь за поддержкой к правозащитникам, которые могут оказать реальную помощь.
Если суд постановил заблокировать или списать Ваши средства в счет уплаты долгов, то судебные приставы могут арестовать все Ваши счета в банках. А что происходит со счетом, к которому привязана кредитная карта? Имеют ли право заблокировать и этот счет? И что происходит с деньгами, которые находятся там? Обо всем этом мы и поговорим далее.
Как узнать об аресте карты и его причинах?
Кредитные карточки давно и прочно обосновались в нашей жизни, ведь они предоставляют своему владельцу множество полезных функций, в частности — удобную оплату и возможность совершать покупки в кредит без начисления процентов (если уложиться в льготный период). Однако, при наличии плюсов, обязательно есть и минусы, которые могут возникнуть при возникновении форс-мажорных ситуаций.
В том случае, если у вас есть кредитная задолженность, которая долгое время не погашается, банк-кредитор имеет право подать на вас в суд, и уже в судебном порядке требовать от вас исполнения своих обязательств по договору. В 90% случаев суд встает на сторону банка, т.к. свои обязанности он исполнил — предоставил вам денежные средства, а клиент уклоняется от возврата.
Если имеется постановление об аресте или взыскании от судебного пристава или взыскателя, либо поступило судебное решение арестовать средства в рамках уголовно-процессуального законодательства от правоохранительных органов, банк обязан подчиниться.
Необходимо понимать, что снятие ареста, прекращение взыскания или возврат денежных средств находится вне компетенции банка, и по всем спорным вопросам необходимо обращаться в ФССП России по телефону 8-800-250-39-32. Для личной встречи можно записаться на прием на официальном сайте fssprus.ru/fssponline.
Как вас могут обязать вернуть долг?
Это делается через судебных приставов , которые наделены достаточно большим списком полномочий. Все они подробно описаны в ФЗ «Об исполнительном производстве».
Первое, что делают приставы — блокируют все банковские счета должника. Для этого они посылают запросы в банки. Информация о счетах является банковской тайной, получить о них информацию можно только по судебному решению.
И если с дебетовыми все понятно, то как быть с кредитками ? В законе явно не указан запрет на их блокировку, поэтому теоретически судебные приставы могут заблокировать кредитный счет. Банки предоставляют информацию о счетах своих клиентов только по запросу из суда. Судебные приставы в качестве информации получают номера счетов, с которых имеют право списывать деньги.
Но по факту, назначение счетов неизвестны приставам, поэтому они не в курсе что списывают деньги. Так как предоставление кредитного счета не удовлетворяет интересам банка, то они этот счет могут не предоставлять, однако, случаются ошибки работников или технические недочеты, из-за которых информация о кредитной карточке также может попасть в исполнительное производство.
Получается, что получат ли информацию исполнители о счете или нет зависит от ответа банка. Даже если информация поступила в пользование, списать деньги они оттуда не смогут, так как чаще всего баланс карты отрицательный или нулевой.
На практике, они могут списать средства с кредитной карты только в момент ее пополнения , когда клиент гасит долг перед банком. После пополнения карточки, банковская система не сразу списывает средства в счет долга, поэтому деньги могут быть изъяты судебными приставами.
Кроме того, некоторые компании разрешают своим клиентам держать на картах не только заемные, но и собственные денежные средства. И если сверх положенного вам лимита от банка, там также есть ваши деньги, то их точно могут арестовать.
Несмотря на то, что такие случаи редки, в жизни они все-таки имеют место быть. В таком случае следует немедленно сообщить приставу о том, что средства на данной карте кредитные, тогда этот счет может быть разморожен.
Что делать, если приставы арестовали кредитку?
- Для начала запросите у кредитора справку, что карта не является расчетной, а кредитной, а также условия кредитования — договор, документы о наличии задолженности. Все бумаги необходимо предоставить судебным исполнителям.
- Изучите права и обязанности приставов, чтобы во время встречи с ними пресекать любые нарушения закона. Эта информация представлена в законе «Об исполнительном производстве».
- Обратитесь к судебным приставам, выясните причину блокировки и напишите заявление о разблокировке кредитного счета. Заявление примут к рассмотрению, если вы договоритесь о том, как будете погашать просроченный долг, обговорите сроки и суммы выплат. В этом вопросе реальную помощь может оказать кредитный брокер, подробнее о его деятельности читайте .
- После снятия ареста предоставьте в банк документ, подтверждающий это.
Если с судебными исполнителями договориться не удается, обратитесь в суд с требованием отменить исполнительный лист. При этом желательно приложить документы, подтверждающую вашу правоту: доказывающие то, что арест счета препятствует внесению обязательных платежей, причиняют иной ущерб держателю карточки.
Как оплатить задолженность?
Нужно понимать, что на заблокированный счет средства не поступают. При этом, если у вас есть действующая задолженность, то несмотря на наличие ареста вы должны вносить ежемесячные платежи для погашения кредита по карточке.
Поэтому можно сделать следующее:
- попросить банк дополнительный счет для оплаты
- вносить платежи исключительно через кассу финансового учреждения
- совершать оплату через депозит нотариуса.
Проще всего, конечно же, вносить деньги через кассу банка по паспорту. При этом вы получите на руки чеки, подтверждающие факт оплаты. Обязательно сохраните их на случай возникновения спорных моментов с кредитором.
Выходят далеко за рамки, установленные, например, для коллекторских организаций. Если работник коллекторского агентства в свете вступивших в силу изменений в законодательстве может использовать только методы убеждения, то пристав вправе применять к должнику достаточно большой набор мер принудительного характера, в частности наложить взыскание на денежные средства гражданина-должника.
Сегодня большое число лиц хранит деньги не в виде наличных купюр, а на безналичных инструментах. В таком случае могут ли приставы арестовать кредитную карту?
Меры, применяемые федеральными госслужащими
В числе понуждающих мер пристав вправе совершить следующие действия:
- обратить взыскание на счета и заработок;
- ограничить выезд за границу;
- наложить арест на имущество;
- ограничить право управления автомобилем;
- наложить запрет на проведения действий по регистрации в отношении объектов недвижимости и движимого имущества;
- взыскать сумму исполнительского сбора;
- оштрафовать.
Таким образом, полномочия служащих Федеральной службы практически не ограничены.
Обращение взыскания на денежные средства
В последние годы возможности Федеральной службы в плане электронного документооборота с другими службами и ведомствами существенно расширились. Например, теперь для исполнения постановления пристава достаточно электронного документа, заверенного электронной цифровой подписью служащего. Применение таких технологий значительно увеличивает скорость передачи информации между приставом и кредитной организацией (банком).
Розыск и списание денежных средств происходит в несколько этапов:
- Направление электронного запроса в кредитные организации.
- Получение ответов. Ответ банка содержит информацию обо всех открытых на имя должника счетах с указанием остатка по каждому счету.
- Вынесение и направление электронного постановления об обращении взыскания на обнаруженные счета в пределах суммы долга.
- Исполнение банком постановления пристава.
- Поступление денежных средств на депозит подразделения Службы.
- Перечисление госслужащим суммы долга на счет взыскателя.
Скорость списания средств со счетов должника разнится в зависимости от конкретного региона страны и эффективности работы участников данного процесса.
Если счет кредитный
Подобные счета для граждан сегодня не редкость. Поэтому многих интересует, имеют ли судебные приставы право арестовывать кредитную карту. Ответ на этот вопрос можно найти в действующем законодательстве.
Федеральный закон «Об исполнительном производстве» допускает обращение взыскания на имеющиеся у должника доходы. К числу таких доходов относится не только заработок гражданина, но и денежные средства на его счетах, в том числе и на кредитных. По сути, кредитные средства, переданные банком в пользование клиента, являются его доходом.
Будет ли списан долг с дебетовой либо кредитной карты, значения не имеет. Поскольку второй вид платежных инструментов сегодня не редкость, в практике судебных исполнителей они встречаются часто. Именно поэтому вопрос о том, могут ли приставы арестовать кредитную карту, если нет денег на других счетах, волнует многих заемщиков.
Важно знать, что до исполнения направленного приставом или взыскателем документа, должник не сможет воспользоваться своим счетом. Если на кред о томитной карте или кредитном счете достаточно средств для погашения всей суммы долга, то банк перечислит средства сразу. В противном случае списание средств будет продолжаться до полного погашения имеющейся задолженности.
Разумеется, банковская организация не станет исполнять решение суда за счет собственных средств. Даже несмотря на то, что ответ на вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, положительный, списание средств произойдет не в каждом случае. Например, если платежный инструмент с заемными средствами не активирован, предоставленный денежный лимит будет находиться в целости до тех пор, пока клиент банка не начнет совершать по нему операции.
Как разблокировать карту?
Зачастую размер долга не так уж и велик по сравнению с предоставленным должнику кредитом. Поэтому, если вы обнаружили, что счет заблокирован, стоит обратиться в Федеральную службу. Поскольку ответ на вопрос о том, имеют ли право приставы арестовать кредитную карту, положительный, это? вполне реально. Ведь при небольшой сумме долга его можно погасить наличными денежными средствами непосредственно на приеме у федерального госслужащего. При отсутствии задолженностей пристав сразу снимет все ограничения по счету.
В каком случае можно оспорить действие государственного служащего
Вопрос о том, могут ли арестовать кредитную карту судебные приставы, актуален для многих должников. Законом предусмотрен такой способ взыскания задолженности, но только в соответствии с принятыми НПА.
Некоторые граждане в случаях ареста денежных счетов предпочитают путь судебного оспаривания действий пристава. Однако законным основанием для признания действий служащего неправомерными может являться разве что отсутствие доказательств об уведомлении должника о возбужденном в отношении него исполнительного производства. В таком случае гражданин будет прав, ведь если он не располагал информацией о долге, следовательно, не имел возможности вовремя его погасить. Ссылка на то, что счет кредитный, вряд ли поможет выиграть процесс, так действия пристава правомерны.
Из всего вышесказанного, относительно вопроса о том, могут ли приставы арестовать кредитную карту, можно сделать несколько выводов:
- Государственный служащий может наложить взыскание на заемные средства.
- Важное условие - активация платежного инструмента.
- В определенных случаях можно оспорить обращенное взыскание.
В обязанности судебного пристава-исполнителя (далее пристава) входит исполнение решения, определения, постановления суда, судебных актов и актов других уполномоченных органов, которое зафиксировано в исполнительном листе или судебном приказе. Другими словами, решение об аресте банковского счета выносит суд, а судебный пристав выполняет это решение.
Одной из основных обязанностей судебного пристава-исполнителя заключается, как правило, во взыскании средств с должника в пользу взыскателя, определенных судом. Под процедурой взыскания подразумевается арест или изъятие материальных ценностей, включая наличные и, находящиеся на счетах, денежные средства. При поступлении исполнительного листа или другого документа с решением суда о взыскании, пристав обязан разослать запросы в банки или другие кредитные организации, в ответе на которые должно быть указано наличие счетов должника.
Сотрудники банков предоставляют информацию о наличии или отсутствии счета, причем при наличии кредитного счета они должны поставить соответствующую отметку при его указании. Но, иногда случается так, что сведения о том, что счет является кредитным, а денежные средства на нем предназначены для погашения кредита, банком не предоставляются, вследствие чего, приставу поступает неполная информация о счете и может быть наложен арест на кредитный счет, который автоматически блокируется.
В некоторых банках блокировка кредитного счета происходит автоматически вместе с арестом депозитного, несмотря на то, что пристав накладывает арест только на депозитный.
Как снять арест кредитного счета?
Для снятия ареста кредитного банковского счета должник имеет право отменить действия пристава по наложению ареста. Это можно сделать путем предоставления информации о счете, открытом согласно условиям кредитного договора в суд, а также можно обратиться в Федеральную службу судебных приставов с письменным заявлением.
С одной стороны в законодательстве Российской Федерации четко не прописан запрет на арест кредитного счета должника. С другой стороны кредитный счет не предназначен для осуществления расчетов, вследствие чего, по законодательству наложение процедуры ареста в отношении кредитных счетов не применяются.
Если списание со счета, на который был наложен арест, уже произошло, то необходимо написать заявление о возврате списанной суммы. Возврат списанных средств может занять до десяти дней.
При возникновении ситуации, при которой есть вероятность наложения ареста на кредитный счет в банке или кредитный счет уже арестован, предоставьте приставу всю документально подтвержденную информацию по этому счету. Пристав должен принять данную информацию во внимание и в случае уже наложенного ареста имеет право отменить его.
С 1 января 2012 года в силу вступили поправки в закон «Об исполнительном производстве», на основании которых арестовать счета должника стало значительно проще. Заморозить можно абсолютно все имеющиеся счета до тех пор, пока суммы, имеющиеся на счетах, не покроют весь долг.
Вам понадобится
- - заявление;
- - исполнительный лист (мировое или добровольное соглашение);
- - постановление судебного пристава об аресте банковских счетов.
Инструкция
Исполнительное производство доверено службе судебных приставов. Чтобы счета должника арестовали, обратитесь в территориальное отделение службы судебных приставов с заявлением. Предъявите исполнительный лист, добровольное соглашение, оформленное или заверенное у нотариуса.
Силу исполнительного листа также имеет мировое соглашение, оформленное в нотариальной форме, если на основании поданного искового заявления стороны заключили перемирие и документально утвердили исполнение взаимных обязательств. При наличии на руках у истца второго экземпляра добровольного или мирового соглашения постановление суда и исполнительный лист не требуются.
Когда появляются серьезные финансовые трудности, возникает вопрос, могут ли приставы арестовать кредитную карту, и будет ли это правомерным. По решению суда могут накладываться ограничения, в частности банковские счета блокируются, а с дебетовых карт списывается часть средств. Работает ли это правило для кредиток?
Лучшие предложения по кредитным картам:
Лучшие предложения по займам:
Регламент по закону
По запросу суда банковские учреждения обязаны предоставлять информацию о состоянии счетов клиента, в том числе и о балансе на кредитной карте. Однако данные, которые передаются в форме отчета суду, определяет сам банк, поэтому баланс и номера расчетных счетов могут остаться банковской тайной.
Что касается списания средств с кредитной карточки, то по закону это невозможно. Деньги на специальном карточному счету кредитки – это собственность банка, а не клиента. Однако есть один нюанс: судебные приставы могут забрать средства, которые заемщик вносит для оплаты долга.
Банковские учреждения не сразу переводят полученные от клиента деньги на специальный кредитный счет, и в этот промежуток осуществляется списание. Регулирует это Федеральный закон «Об исполнительном производстве», в частности статья 81.
Важно! Учитывая тот факт, что некоторые кредитные карты позволяют хранить на них собственные средства клиента, то их списание также становится возможным.
Как вести себя, если приставы наложили арест на кредитку?
А на практике могут ли арестовать кредитную карту? Несмотря на то что заемные деньги принадлежат банку, карточный счет блокируют вместе с дебетовым. Такое действие является неправомерным вне зависимости от тяжести судебного процесса, поскольку арест кредитной карты приводит к серьезным долгам.
Клиент не только не может воспользоваться займом, но и вернуть долг у него не получится, появляются пени и крупные штрафы. В этом случае следует предпринять ряд действий:
- После того как из банка пришло сообщение о блокировке карточки, необходимо поднять условия кредитования. Следует запросить в учреждении справку о том, что счет не является расчетным. Также оформляется документ, подтверждающий минусовой баланс и рост задолженности.
- Перед встречей с судебными приставами следует тщательно изучить ФЗ, регулирующий арест имущества и банковских счетов. На этом этапе необходимо подготовить данные, подтверждающие неправомерную блокировку.
- В разговоре с приставами следует уточнить причину, по которой была осуществлена блокировка. Договорившись о плане погашения задолженности, из-за которой было принято решение наложить арест на кредитную карту, можно рассчитывать на восстановление специального карточного счета.
Если мирный путь решения вопроса не привел к урегулированию ситуации, следует обратиться в суд для отмены исполнительного листа. Обязательно прикрепить к делу бумаги, подтверждающие, что арестовывать кредитный счет приставы не имели права. Это может быть выписка с подтверждением суммы долга.
Поскольку до момента разблокировки счета может пройти несколько недель и даже месяцев, можно предпринять следующие меры:
- Обратиться в банк для открытия второго счета для оплаты кредита.
- Во избежание списания средств вносить оплату только в отделении банка.
- Посредством депозита нотариуса также есть возможность оплачивать долги.
Согласно нормам Гражданского кодекса, кредитор не может препятствовать клиенту и мешать ему возвращать задолженность даже при наложении ареста, поэтому в самой сложной ситуации можно избежать начисления штрафов и вовремя проводить платежи по кредиту.