ВТБ 24: автокредиты в 2019 году
Банк ВТБ предлагает выгодные условия кредитов на приобретение автомобилей для физических лиц. Автокредит в ВТБ в 2019 году можно взять на покупку новых и подержанных автомобилей отечественного и иностранного производства.
Кредит на авто в ВТБ можно взять без подтверждения дохода, а также под залог приобретаемого автомобиля, что делает получение займа на машину более доступным. Специальные, более выгодные условия автокредитования в ВТБ предусмотрены для корпоративных клиентов, в том числе зарплатных клиентов банка.
В банке ВТБ возможно получение автокредита на льготных условиях. В этом случае процентная ставка будет более низкой. В банке существуют специальные совместные программы ВТБ и автопроизводителя, что позволяет получить выгодный автокредит на льготных условиях на отдельные марки автомобилей.
Автокредиты ВТБ 24 в 2019 году: процентные ставки и условия
В банке ВТБ в 2019 году можно оформить кредиты на новые машины и авто с пробегом. Сравните действующие сегодня условия и процентные ставки различных кредитных программ на приобретение автомобиля.
Автокредиты ВТБ на новые авто: проценты и условия
Сравним процентные ставки и условия автокредитов банка ВТБ на новые автомобили в 2019 году.
АвтоЛайт
Специальное предложение по автокредиту.
АвтоПривилегия
Повышенная сумма кредита и увеличенные сроки кредитования
Коммерческий транспорт
Кредит на приобретение среднетоннажного грузового автомобиля
Автокредит с остаточным платежом
Кредит на покупку новой машины с минимальным ежемесячным платежом
Автокредиты ВТБ на авто с пробегом: проценты и условия
Сравним условия и процентные ставки автокредитов банка ВТБ на автомобили с пробегом в 2019 году.
Свобода выбора
Кредит на приобретение автомобиля с пробегом у физического лица
АвтоПробег
Кредит на приобретение подержанных автомобилей, приобретаемых у дилера
Залоговые авто в кредит
Специальные кредитные условия на автомобили, находящиеся в залоге у банка
Спецпредложения автопроизводителей
Специальных предложений по автокредитам в ВТБ сегодня довольно много. Ознакомиться с ними можно на официальном сайте банка ВТБ .
Кто может получить автокредит в банке ВТБ 24
Банк предъявляет следующие требования к клиенту:
- - гражданство РФ;
- - возраст - от 21 года до 65 лет на момент погашения кредита;
- - постоянная регистрация и адрес фактического проживания в любом регионе, где присутствует банк;
- - общий стаж работы - не менее 1 года, на последнем месте работы - не менее 3-х месяцев;
- - среднемесячный доход - не менее 30 тыс. руб. (для Москвы и Московской области) и 20 тыс. руб. (для других регионов РФ);
- - наличие как минимум 2 контактных телефонов (стационарного/дополнительного).
.
Документы для автокредита в банке ВТБ
Для оформления займа в банк надо предоставить следующий пакет документов.
Обязательные :
> паспорт гражданина РФ;
> оригинал одного из документов, подтверждающего доход за последние 6 месяцев:
- - справка 2-НДФЛ;
- - справка по форме банка;
- - выписка по личному банковскому счету.
> копия трудовой книжки, заверенной работодателем (все заполненные страницы), предоставляется при сумме кредита свыше 1,5 млн рублей (или эквивалент в валюте кредита) и первоначальном взносе менее 50% от стоимости приобретаемого автомобиля.
Необязательные (предоставляются копии):
> водительское удостоверение;
> документы об образовании;
> документы, подтверждающие наличие в собственности семьи клиента дорогостоящего имущества.
Оформить кредит можно по 2-м документам:
> паспорт гражданина РФ;
> копия любого документа из списка:
- - загранпаспорт;
- - водительское удостоверение;
- - военный билет (удостоверение личности офицера);
- - служебное удостоверение (МВД, ФСБ, таможенные органы и т.п.).
Оформление автокредита не слишком-то отличается от получения обычного займа. Главное собрать документы, подтверждающие финансовое состояние. Но есть некоторые нюансы.
1. Оформите заявку на автокредит. Сделать это можно несколькими способами:
- - на сайте банка;
- - в партнерском автосалоне ВТБ;
- - в центре клиентского обслуживания по телефону 8-800-100-24-24;
- - в Центре автокредитования.
Банк принимает решение от 30 минут до 2 дней. Воспользоваться одобренным кредитом на покупку автомобиля вы можете в течение 95 календарных дней с даты поступления в банк анкеты-заявления.
2. Выберите подходящий автомобиль и оформите покупку. Вы можете оформить кредит в автосалоне без ожидания решения по уже одобренной заявке.
3. Оформление кредита в Центре автокредитования ВТБ.
Также вы можете получить консультацию, подобрать подходящую именно вам программу кредитования и подать заявку в Центре автокредитования. Для заключения кредитного договора с ВТБ вам понадобится:
- - копия ПТС;
- - копия договора купли-продажи автомобиля;
- - копия счета на оплату автомобиля.
Размещенный на странице нашего сайта сервис предоставляет простую и удобную возможность найти и оформить автокредит, предусматривающий минимальную процентную ставку. Для этого достаточно в списке ячейки «Сортировать» выбрать именно этот параметр для сортировки.
По состоянию на 2019 год самым выгодным автокредитом можно признать предложение Русфинанс Банка. Финансовая организация предлагает взять заемные средства всего под 3% годовых. Ставка на уровне 7% предлагается Совкомбанком. Значительное число потенциальных заемщиков может заинтересовать предложение одного из крупнейших государственных банков страны – ВТБ, которое заключается в выдаче автокредита под 8,90%.
Указанные выше размеры процентной ставки касались кредита на покупку автомобиля стоимостью 1 млн. руб. Приобретение транспортного средства бюджетной ценовой категории, например, за 650 тыс. руб., обойдется несколько дороже. Самым выгодным является предложение Совкомбанка, осуществляющего выдачу автокредитов такого размера под 8,99%. В числе лидеров снова находится ВТБ, заемные средства которого обойдутся покупателю авто в 9,90% годовых.
Рассчитать автокредит
Возможности калькулятора позволяют в течение нескольких секунд рассчитать примерные условия, на которых выдают кредиты те или иные банки. При этом клиент самостоятельно задает три наиболее важных параметра возможного автозайма, включая:
- стоимость приобретаемого авто (в диапазоне от 50 тыс. до 5 млн. рублей);
- первоначальный взнос (начиная с нуля рублей и заканчивая полной стоимостью транспортного средства);
- срок автокредита (доступные варианты выбора – от 1 мес. до 20 лет, хотя предложений со сроком, превышающим 7 лет на сегодняшнем отечественном банковском рынке попросту нет).
Купить автомобиль за собственные средства могут позволить купить себе далеко не все автолюбители, причем даже за авто с пробегом придется отдать внушительную сумму. Но благодаря банковскому кредитованию мечта обзавестись собственным автомобилем становится реальностью. Причем для такого рода покупки существует специализированная программа – автокредит. Рассмотрим все особенности данной программы, а также какая процентная ставка автокредита в банках.
Общие условия автокредита
Стоит отметить, что автокредит – это специализированный целевой займ, то есть средства могут быть направлены только на покупку автотранспортного средства. Кроме того, кредит на покупку авто оформляется при условии обеспечения, а именно купленное транспортное средства будет выступать в виде залога. Несмотря на то что владелец автомобиля будет эксплуатировать его на протяжении всего периода выплаты по кредиту, паспорт ПТС будет находиться у залогодержателя, а, значит, владелец не сможет его продать.
Но у данного кредита есть еще ряд особенности. Во-первых, у покупателя должен быть первоначальный взнос, как правило, это от 10 до 20% от стоимости . Во-вторых, от владельца потребуется оформление страховки КАСКО, потому что банку нужно по минимуму снизить свои риски.
Обратите внимание, что можно купить как новый автомобиль, так и с пробегом, если условия банковского кредитования это позволяют.
Таким образом, каждый клиент желает найти банк с максимальной выгодой для себя. Ведь самый низкий процент по автокредиту позволит значительно сэкономить на переплате банку. Кстати, многое определяет срок кредитования, а в настоящее время это зависит от желания и платежеспособности заемщика.
Как купить авто в кредит выгодно
Прежде чем искать банк, который предоставить вам кредит на покупку авто, нужно учесть несколько важных факторов. В первую очередь, банки охотнее кредитуют покупку нового автомобиля, ведь в данном случае у кредитора меньше рисков и ликвидный залог. Купить авто с пробегом тоже можно, хотя и здесь у банка наверняка будут требования по пробегу. Отсюда следует, что взять автокредит в банке под минимальный процент можно только с целью покупки нового автомобиля, в противном случае ставки будут гораздо выше.
Второй важный фактор – это первоначальный взнос. Чем больше вы готовы внести свой вклад в покупку транспортного средства, тем больше выгоды и меньше ставку вы получите. Кстати, многие банки, которые имеют специализированную программу на покупки транспортного средства могут предъявлять требования к марке автомобиля, например, некоторые банки выдают автокредит только на покупку авто отечественного производства.
Предложения банков
Невозможно точно определить под какой процент дают автокредит невозможно, если не исследовать рынок банковских услуг. Поэтому рассмотрим, в каких именно банках есть данная программа, а также какие условия предлагает кредитор.
ЮниКредит банк
В ЮниКредит банке есть несколько целевых программ на приобретение новых автомобилей или авто с пробегом отечественного или зарубежного производства. Что касается условий, то они зависят от нескольких факторов, здесь есть несколько кредитных программ, поэтому ставки могут различаться от выбранной заемщиком программы. Кроме того, здесь есть особые условия на покупку автомобилей некоторых марок, в числе которых Лада, Geely, Lifan, Volvo, Subaru и другие. Соответственно ставка будет зависеть от марки автомобиля и первоначального взноса.
Например, на покупку нового автомобиля, причем не имеет значения какой марки, главное, чтобы год выпуска был от 2015 до 2017 года. Ставка по данной программе составит от 15,17% в год, а сумма первоначального взноса не менее 10% от стоимости автомобиля . Максимальная сумма 7,5 млн рублей, срок до 84 месяцев. Оформление полиса КАСКО не является обязательным условием, но банк может поднять ставку на несколько процентов. Также процент будет увеличен при отказе заемщика от страхования жизни и здоровья.
Всю подробную информацию о ставках, а также кредитных программах вы можете найти на официальном сайте. Кроме того. там представлен кредитный калькулятор, вы можете рассчитать кредит по своим параметрам, чтобы определить приблизительную сумму ежемесячного платежа.
Предложение от ЮниКредит банке
Росбанк
Здесь вы также можете взять автокредит на выгодных для себя условиях. Самые низкие ставки по кредитам банк предлагает своим зарплатным клиентам, для них минимальная ставка в год составит 14-15% в зависимости от выбранных условий страхования КАСКО. Кстати, застраховать автомобиль вы можете в аккредитованной банком компании, тогда ставка для вас будет на 1 пункт ниже. Кроме того, вы можете купить полис на первый год кредитования за счет заемных средств.
Если вы не являетесь зарплатным клиентом банка, то вы также можете оформить автокредит, но ставка будет от 17% в год до 19,5%. Кстати, от страховки КАСКО вы можете отказаться, но ставка в данном случае вырастет до 21,5% в год.
Согласно условиям автокредитования в данном банке от потенциального заемщика потребуется первоначальный взнос не менее 40% от стоимости. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок максимум 5 лет.
Обратите внимание, что банк кредитует только покупку нового автомобиля.
Банк Уралсиб
Здесь вы можете оформить автокредит на покупку нового или подержанного автомобиля по нескольким программам. Банк, один из немногих, кстати, предлагает клиентам кредит на новый автомобиль с госсубсидированием, то есть ставки по ним будут ниже базовых на 2/3 ставки рефинансирования. Так минимальная ставка здесь от 8% в год. Еще одно предложение от банка – это кредит на покупку авто марки Лада – ставка от 8% . По стандартным условиям, на покупку отечественного или иностранного автомобиля базовая ставка будет 13,9%.
Для каждого заемщика ставка рассчитывается индивидуально и будет зависеть от нескольких факторов. Если вы хотите получить кредит в рамках государственного субсидирования, то вам нужно соблюдать некоторые условия:
- стоимость авто не более 1 млн 150 тысяч рублей;
- срок до 3 лет;
- первоначальный взнос от 20%.
Но чем больше первоначальный взнос, тем ниже ставка по кредиту. Обратите внимание, что указаны базовые ставка по автокредиту, они увеличиваются на 3 пункта, если сумма первоначального взноса менее 40%. кроме того, ставка будет зависеть от согласия или отказа заемщика от страхования жизни и здоровья.
ВТБ24
Еще один банк, который предлагает несколько кредитных программ, где целевым использование средств является покупка автомобиля. Если говорить о процентных ставках, то они зависят от множества факторов. Базовая ставка - 18% в год . Но здесь также действует программа государственного субсидирования, то есть ставка уменьшается на 2/3 ставки рефинансирования в рамках государственной программы.
Автокредитование в ВТБ24
Итак, для подержанных автомобилей, то есть здесь вы можете взять займ на покупку авто с пробегом, ставки колеблются от 16,9% до 21,9% , в зависимости от марки автомобиля и согласия либо отказа от страхования личных рисков. Сумма кредита может достигать 5 млн рублей, срок до 7 лет, первоначальный взнос для нового транспортного средства 20% для поддержанного 30%.
Обратите внимание, что актуальные условия и процентные ставки вы можете посмотреть на официальных сайтах банка.
Итак, самая низкая процентная ставка по автокредитам – это по программе госсубсидирования, а она действует во многих банках. Вместе с тем обратите внимание, что банки предоставляет боле выгодный займ только на покупку нового авто.
Потребительский кредит как альтернатива
Для многих автокредит может быть довольно сложным процессом, ведь банки предъявляют ряд требований не только к заемщику, но и к залоговому имуществу. Особенно сложно будет оформить займ на покупку подержанной машины, потому что банки значительно завышают ставки по кредиту. И последнее, без оформления КАСКО стоимость кредита стоимость значительно возрастает, поэтому полис становится неподъемным бременем для заемщика.
Но есть разумный вариант – оформить потребительский нецелевой кредит. В настоящее время среди тысячи коммерческих банков можно найти выгодный потребительский кредит с низкой процентной ставкой, ведь сумма может достигать 3 млн рублей.
Рассмотрим, в чем преимущества потребительского кредита перед автокредитом:
- процентная ставка не зависит от марки и года выпуска автомобиля;
- не требуется оформления КАСКО;
- не нужен первоначальный взнос;
- большой выбор кредитно-финансовых организаций;
- минимальный пакет документов.
В какой банк лучше обратиться? Это сложный вопрос, если вы имеете положительный опыт сотрудничества с каким-либо банком или являетесь участником зарплатного проекта, то есть смысл обратиться именно туда. Кстати, обладателям положительной кредитной истории банки выдают кредиты на самых выгодных условиях.
Кредитование в Газпромбанке с госсубсидированием
В общем, во многих банках ставки по автокредиту колеблются в пределах от 16 до 22%, по потребительским кредитам ставки могут быть значительно ниже и начинаться от 12% в год. Кстати, есть также микрофинансовые организации, которые готовы предоставить займ на покупку автомобиля, но это предложение едва ли можно назвать выгодными, потому что ставка может достигать 4% в месяц или 48% в год.
Для большинства россиян, автомобиль уже давно перестал быть роскошью. В последние годы, необходимость иметь персональное транспортное средство передвижения возникает у 70% жителей страны, ведь многие профессии предполагают наличие автомобиля у сотрудника, да и в целом, в вопросе оперативности передвижения - это очень важный инструмент. Но в эпоху финансового кризиса очень сложно накопить на покупку автомобиля своей мечты, не прибегая к помощи банков.
Автокредиты всегда пользовались спросом в банках, но после кризиса 2014 года, многие банки перестали выдавать целевые кредиты на покупку авто, заменив их упрощенными потребительскими кредитами. Но сегодня уже 2017 год и вроде как кризис всё меньше сказывается на россиянах. В этой статье мы расскажем вам о том, в каких банках России можно получить выгодный автокредит в 2017 году, без высоких процентных ставок и, по возможности, без первоначального взноса.
Где взять автокредит
Банков в России много, а следовательно и выбор перед заемщиком стоит непростой - сравнить все предложения и выбрать для себя наиболее удобные и привлекательные условия, чтобы пользоваться приобретенным автомобилем, не переживая за свой бюджет. Мы поручили нашим финансовым экспертам проанализировать рынок кредитования физических лиц, с целью найти наиболее выгодные предложения по автокредитам, среди всех банков, которые предоставляют такую услугу своим клиентам.
Результат был немного неожиданным - на деле, очень мало банков, которые входят в список рейтинговый финансовых учреждений, предлагают такой целевой кредит. И ещё меньше тех, которые предлагают своим клиентам выгодные условия. Преимущественно, ставки в большинстве банков такие же, как и по обычным кредитам наличными, хотя раньше можно было получить кредит на автомобиль под 9% годовых, если поискать.
В любом случае, мы предлагаем вам ознакомиться с нашим персональным перечнем банков, где можно получить автокредит. Учтите, что анализируя банки и их продуты, мы отталкивались, так же, от отзывов клиентов, которые уже пользовались услугами нижеприведенных учреждений.
Список банков
Автокредит Восточный Экспресс
Получить целевой кредит на автомобиль в Восточном Экспрессе может абсолютно каждый. При этом, особо завышенных требований к заемщику банк не предъявляет. Пусть ставка и не 9% годовых, но всё же, большинство заемщиков довольны условиями, на которых им предоставлены деньги. И ставка, кстати говоря, напрямую зависит от кредитной истории заемщика.
- Ставка по кредиту: от 19% годовых
- Сумма кредита: от 100000 до 1000000 рублей
- Срок кредитования: от 12 до 59 месяцев
- Выдача: в день обращения
Автокредит Нокссбанк
Одно из наиболее привлекательных предложений - автокредит от Нокссбанка. К сожалению, это предложение действительно только для жителей Волгоградской области, зато, если вы живете в Волгограде - это оптимальное предложение.
- Ставка по кредиту: от 12% годовых
- Сумма кредита: от 100000 до 10000000 рублей
- На какие авто распространяется кредит: новые и подержанные
- Срок кредитования: от 3 до 120 месяцев
- Выдача: в течение недели
Автокредит Альфа Банка
Автокредит от Альфа Банка - это отличная возможность для приобретения автомобиля вашей мечты на сумму, до 5,6 миллионов рублей, с возможностью отказаться от страхования КАСКО. Если вы даже не являетесь зарплатным клиентом банка, то процентная ставка 15,5% годовых вам обеспечена. Вы можете почитать про это предложение в нашем специальном обзоре и принять решение.
- Ставка по кредиту: от 12,5% годовых
- Сумма кредита: от 100000 до 5600000 рублей
- На какие авто распространяется кредит: новые и подержанные
- Срок кредитования: от 1 до 6 лет
- Первоначальный взнос: от 10%
Автокредит от ВТБ 24
Кредит Автостандарт от ВТБ 24 - это максимально сбалансированное предложение по ставкам и требованиям к заемщику. Если у вас хорошая кредитная история и размер минимальной заработной платы не менее 20000 рублей, то вы сможете позволить себе воспользоваться этим предложением. Есть правда один минус - первоначальный взнос для не зарплатного клиента, составляет 20% от стоимости автомобиля. Но если вы получаете зарплату на карту ВТБ 24, то и условия будут более выгодными.
- Ставка по кредиту: от 17,9% годовых
- Сумма кредита: от 150000 до 1000000 рублей
- На какие авто распространяется кредит: новые и подержанные
- Срок кредитования: от 1 до 7 лет
- Первоначальный взнос: 20%
- Обеспечение: залог старого авто
- Подробнее об автокредите ВТБ 24 на сайте vtb24.ru
Райффайзенбанк
Вы, так же, можете рассмотреть предложение по целевому кредиту на покупку автомобиля. На наш взгляд, и с точки зрения действующих клиентов банка, автокредит от Райффайзенбанка - это оптимальное предложение для клиентов с высокой заработной платой, которые проживают в Москве, Санкт-Петербурге или другом крупном городе России.
- Срок кредитования: 1 — 5 лет
- Валюта кредита: рубли РФ
- Первоначальный взнос: 15 - 40%
- Минимальная сумма кредита: 50000 (рубли РФ)
- Максимальная сумма кредита: 3000000 (рубли РФ)
- Процентная ставка: 6,4% - 14,0%
- Обеспечение: приобретаемый автомобиль. Поручительство супруга/супруги при учете совокупного дохода
- Срок рассмотрения заявки (дней): 1 рабочий день после подачи полного пакета документов
Россельхозбанк
В государственном банке и условия выгоднее - так считают большинство клиентов, которые планируют оформить автокредит в Россельхозбанке. И многие из тех, кто уже является клиентом банка, так же, говорят в один голос, что здесь довольно приятные условия кредитования, в сравнении с предложениями коммерческих банков. Но давайте быть реалистами - оцените сами выгоду.
- Максимальная сумма кредита до 3 000 000 рублей (включительно)
- Валюта кредита - рубли РФ
- Первоначальный взнос не менее 15% от стоимости нового автомобиля
- Срок кредита - до 5 лет (включительно)
- Комиссия за предоставление кредита - отсутствует
- Порядок погашения - ежемесячно дифференцированными / аннуитетными платежами (по выбору Заемщика)
- Обеспечение по кредиту - залог приобретаемого автомобиля
- Кредит может быть предоставлен как на приобретение автомобиля, так и на уплату страховой премии/ страхового взноса (КАСКО) за первый год страхования
- Срок рассмотрения кредитной заявки - до 4 рабочих дней
- Виды и суммы иных платежей по кредитному договору не предусмотрены
Самый лучший автокредит 2017
На нашем информационном портале о кредитах и банках вы можете найти множество обзоров кредитных продуктов разных финансовых учреждений страны, которые не коим образом не являются рекламой. Мы лишь анализируем выгодные предложения банков и даем их на ваш суд. Так и с выгодными автокредитами. Мы не можем утверждать, что самый выгодный кредит на автомобиль в таком то банке, а в другом лучше не оформлять кредит. Просто выгода - понятие субъективное.
Чуть выше мы рассказывали о самых рейтинговых предложениях по автокредитам в банках России, но та информация основана на отзывах заемщиков и общей информации в интернете. Сейчас же, мы предлагаем вам для ознакомления результат наших анализов рынка автокредитования физических лиц на предмет самых выгодных предложений в 2017 году. Вы узнаете о том, где можно взять выгодный автокредит, но решение о том, в какой банк подавать заявку, принимать вам.
Где автокредиты выгоднее
Как мы уже сказали, выгода - дело очень субъективное. Но если отталкиваться от мнения большинства заемщиков, то можно сказать, что выгода определяется размером процентной ставки и максимальной суммы. Так вот, специально для наших посетителей, мы нашли банки, в которых в которых автокредиты наиболее выгодны. Мы не будем расписывать множество учреждений, чтобы вы не тратили время на сравнение предложений от разных банков, а сразу укажем рейтинг банков с выгодными автокредитами.
Сбербанк
- Ставка: от 11,5% годовых
- Срок кредитования: до 6 лет
Восточный банк
- Ставка: от 19% годовых
- Срок кредитования: до 6 лет
- Сумма кредита: до 1000000 рублей
Альфа Банк
- Ставка: от 17,9% годовых
- Срок кредитования: до 7 лет
- Сумма кредита: до 10000000 рублей
Принимая решение о покупке автомобиля в кредит, необходимо изучить все условия автокредитования и выбрать программы тех банков, которые предлагают наилучшие параметры автоссуды – ставку, срок, величину начального взноса. Помимо них существуют и другие, роль которых менее заметна, — возможность досрочного погашения, штрафные санкции, необходимость страхования в партнерских фирмах и т.д. В то же время покупатели чаще всего ориентируются в своем выборе на такой параметр, как процентная ставка по кредиту на автомобиль. Это связано с важностью планирования платежей при обслуживании долга, чтобы получение автоссуды не легло тяжелым грузом на бюджет семьи и позволило получить реальную эффективность такой операции.
От чего зависит величина ставки
Величина процентных ставок — важнейший фактор при выборе автокредита.
В течение 2016 г. наблюдался рост кредитных продаж новых машин. Это имело место благодаря активизации программы государственного субсидирования и снижению ставок по всем автозаймам. Если в 1 квартале 2016 г. доля продаваемых по автоссуде машин составляла 37,3%, то в 4 квартале 59% продаж на авторынке приходилось на продажи в заем. При этом примерно на 13% повысилась и средняя сумма автоссуды. Финучреждения, работающие на авторынке, прогнозируют сохранение такой позитивной тенденции и в 2017 г.
На уровень ставок, которые предложит вам банк, влияют такие факторы:
- Длительность пользования автоссудой – чем больше срок, тем больше будет устанавливаться процент.
- Величина начального взноса. При стремлении покупателей сэкономить на начальном взносе финорганизации будут компенсировать свои риски повышением размера переплаты.
- Состояние машины. При покупке нового транспортного средства предлагаемая стоимость займа будет ниже, чем при кредитовании покупки подержанного авто.
- Отсутствие документов, подтверждающих доходы, будет фактором, вызывающим рост этого параметра.
- Заключение или отказ от подписания договоров страхования. При покупке авто в кредит оформление КАСКО обязательно, иначе не избежать повышения процента. Кроме того, ряд банков демонстрируют связь с добровольным страхованием.
- Сезонность – при росте спроса на машины в осенне-весенний период финорганизации корректируют свои программы выдачи ссуд.
Существуют также и другие факторы, побуждающие банки менять стоимость ссуды для заемщиков. Их влияние не столь очевидно, и не каждое финучреждение пользуется этими инструментами.
Выбирайте оптимальные сроки кредитования
При планировании будущих платежей за взятую автоссуду следует правильно выбирать сроки. Ведь установление маленького срока требует отчисления большей части семейного бюджета ежемесячно в пользу оплаты долга, а растягивание периода приведет к росту общей суммы переплаты. Финучреждения могут выдавать автозаймы на срок до 5 и даже 7 лет. Краткосрочный заем дает наименьшую величину переплат – в среднем до 14%, а длительный заем до 20-23% годовых. Изменение ставок у различных финучреждений может варьироваться. Рассмотрим изменение ставок при кредитовании на сумму 700 тыс. рублей с 20% начальным взносом:
Энергобанк кредитует на срок 3 года под 15,9%, а при длительном кредитовании увеличивает ставку до 16,4%;
- ВТБ24 устанавливает стоимость займа 11,33% и 18% соответственно;
- банк «Оранжевый» при сроке кредита до 36 мес. фиксирует надбавку к базовой ставке в размере 2%, а при кредитовании более 36 мес. такая надбавка составит уже 3%.;
- у Русфинансбанка при увеличении срока кредитования до 5 лет она возрастает на 4 %;
- Газпромбанк кредитует на срок до 3 лет за 13%, а свыше – под 13,75% годовых.
Финорганизации могут определять ставки вне зависимости от срока кредитования, разбрасывая свои риски между автоссудами разной длительности. Балтинвестбанк выдает кредит под 18% независимо от длительности кредитования.
Начальный взнос влияет на ставку
Финорганизации устанавливают также свои требования к величине первого взноса. В среднем такой платеж будет 20%, хотя этот показатель может быть другим. Кроме того, банки могут менять данное требование для отдельных своих кредитных программ или партнерских проектов. Однако в общем случае с увеличением начального взноса ставка по автоссуде имеет тенденцию к снижению.
Например, Банк «Оранжевый» снижает на 1% базовый уровень при росте величины начального взноса. У Уралсиббанка при 20% начальном взносе ставка составит 16,67%, а при 30% обеспечении – 15,67%. В Совкомбанке базовая процентная ставка по кредиту на автомобиль составляет 14,9%, которая при увеличении суммы начального взноса сокращается до 13,9% годовых, а в Связь-банке они будут составлять 18,5% и 17,5% соответственно.
Заключение КАСКО и добровольное страхование
В настоящее время финучреждения предлагают автокредит с возможностью оформления КАСКО, как правило, в предлагаемых банком страховых компаниях, так и без. В случае такого отсутствия КАСКО ставка по автозайму возрастает до 3-6 процентных пунктов. Также имеется возможность включения стоимости оформления страховки в тело займа.
Балтинвестбанк при отсутствии страховки КАСКО повышает стоимость ссуды с 18% до 19%, а в Энергобанке такое изменение произойдет с 15,9% до 18,9%. Базовая ставка банка «АК Барс» составляет для трехлетней автоссуды 19,5%, но при отсутствии КАСКО она повышается до 23,5%.
Дополнительные условия для корректировки
Величина автоссуды также может повлиять на ставку процента. Росбанк при автоссуде до 1 млн. рублей фиксирует ставку в 19,5%, а при кредитовании на сумму свыше – она снижается до 19% годовых. Также на ее величину могут повлиять:
- Участие в зарплатном проекте банка. Альфа-Банк для своих зарплатных клиентов понижает ставку с 15,99% до 12,49%. Россельхозбанк также снижает для таких клиентов на 1%, ПАО АКБ «Связь-Банк» — на 0,5%, а банк «АК Барс» — на 1,5%.
- Заключение договоров страхования жизни, здоровья является фактором, также способствующим снижению процента. В Балтинвестбанке такое уменьшение может составить 1,5-2,75% в зависимости от срока кредитования и начального взноса, банк «АК Барс» снижает на 1%, а Россельхозбанк — на 6%.
- Надежным клиентам банки склонны давать пониженные на 1-2% ставки процента.
- Предоставление сведений о доходах. В случае непредставления справки 2-НДФЛ у Сетелем Банка повышение затраты заемщика составит 1%, а у Связь-Банка – на 2%.
Автокредитные программы банков
Финучреждения стремятся оптимизировать свои программы, чтобы привлечь больше клиентов в условиях нестабильности экономического характера в стране. Применяются различные варианты выдачи автоссуды. Процедура оформления стандартная и возможно как предоставление полного комплекта документов, так и заимствование по трем или двум документам. В последнем случае следует ожидать увеличения ставки. Также финорганизации активно вводят стимулирующие критерии – сотрудничество с банком, дополнительное страхование, предоставление справок о доходах.
По программе «Автостандарт» ВТБ24 установил ставку автоссуды на уровне 18% с начальным взносом 20%. Газпромбанк заимствует на срок до 7 лет с минимальной стоимостью 12,75%, а АльфаБанк предлагает кредитную программу с 15% начальным взносом при 15,99% годовых.
Характерные значения ставок по автоссудам.
Россельхозбанк кредитует покупку недорогих машин под 17,5% с начальным платежом 15%, Совкомбанк установил базовый уровень от 14,9%. В Русфинансбанке утверждены плавающие ставки процента в пределах от 16% до 20%, а Юникредитбанк предлагает комплексные программы, зависящие от начального платежа, с базовым показателем процента от 15,17% годовых.
Ставки по льготным кредитам
В рамках госпрограммы льготного кредитования государство покрывает 2/3 от ключевой ставки ЦБ, действующей при приобретении машины. Такая скидка зафиксирована на уровне 6,7%. При этом стоимость машины не превышает 1,15 млн. рублей, а авто не должно ранее состоять на регистрационном учете. К программе допускаются машины, которые собраны в 2016-2017 гг. и утверждены Правительством.
Процентные ставки достаточно выгодные, хотя перечень машин ограничен и возможна покупка транспортных средств только в базовой комплектации. Льготная стоимость, установленная в ВТБ24, составляет 6,7% годовых, Русфинансбанке 10,8%, Юникредитбанке — 11,33%. У Сетелембанка ставки начинаются от 7% и варьируются в зависимости от автомобиля, который кредитуется. В Связь-банке можно получить льготный кредит под 8,9% годовых.
Автолюбители могут получить выгодные тарифы по автоссуде, если воспользуются спецпрограммами, реализуемыми банками вместе с автопроизводителями. Так, Уралсиббанк выдает автоссуды от 8% при покупке авто Лада. По программе LADA Finance в различных банках можно получить автозайм под 10,33% в Балтинвестбанке, Русфинансбанке под 10,3%, а в АО «Меткомбанк» — под 16,2%. ВТБ 24 предлагает 6,7% годовых при покупке машин Хендай, Киа и 10% для машин Сузуки. По акции «Хендай в кредит» от Русфинансбанка она может составить от 8,9%.
Большое количество совместных программ имеет Сетелем Банк:
- Mitsubishi Motors Finance со ставкой от 11,33%;
- Geely Finance – от 19%;
- Subaru Finance – от 7%;
- Volkswagen Credit – от 7,56% и т.д.
Кредитование подержанных машин
По оценкам экспертов в 2017 году рынок подержанных автомобилей с пробегом будет развиваться в связи с ожидаемым ростом цен на автомобили. Такое ценовое повышение прогнозируется на уровне 8%, что повлечет и расширение рынка автокредитования покупки подержанных машин.
Банки устанавливают базовые ставки автокредитования подержанных машин. Они могут изменяться в зависимости от многих факторов:
- участие в зарплатном проекте банка;
- надежность заемщика;
- заключение договора страхования жизни и здоровья;
- приобретение авто с пробегом в салоне официального дилера.
Начальный взнос при таком кредитовании составляет, как правило, 20%, хотя Юникредитбанк может выдавать ссуды с начальным взносом от 15%, а банк «Оранжевый» декларирует номинальное отсутствие такого требования. Русфинансбанк и банк «АК Барс» вводят особые условия при взносе — 30% от стоимости машины.
Соответственно различаются и ставки кредитования. Если в банке «Уралсиб» можно получить автоссуду под 13,9%, то Связь-банк менее чем под 20% не кредитует. Также высокие показатели характерны для банков «АК Барс» (21,5%) и Юникредитбанка (21,9%).
Ставки кредита на подержанный автомобиль.
Покупатели машины в кредит должны подробно изучать условия получения автозайма. Ведь в ряде случаев можно получить дополнительные выгоды, в том числе и более низку ставку, а можно и понести убытки в будущем. Целесообразно кредитоваться в тех финучреждениях, где вы уже обсуживаетесь и имеете хорошую кредитную историю. Важно вовремя принять решение о страховании, привлечь поручителей и постараться внести увеличенный начальный платеж. Тогда вы действительно сможете рассчитывать на выгодную процентную ставку по автоссуде.
Процентная ставка по кредиту на автомобиль: как сделать выбор
4.6 (91.92%) 104 голос(ов)