Кредитный лимит – это максимально допустимая денежная сумма, которую банк готов предоставить своему клиенту. Как правило, данный показатель является плавающими и определяется индивидуально (после проверки платежеспособности клиента).
Особенность этой привилегии в том, что сумма кредитного лимита ни при каких обстоятельствах не может превышать размер, зафиксированный для используемого типа кредитных карт. Рассмотрим подробнее, в чем заключается удобство данного банковского инструмента и как его использовать с максимальной пользой.
Кредитная карта: предназначение и преимущества
Кредитная карта – это стандартный банковский продукт, при помощи которого пользователи могут проводить безналичные расчетные операции и мгновенно получать доступ к установленной сумме кредитного лимита (через банкомат, терминал и прочие устройства).
Кредитные карты дают возможность владельцу использовать следующие преимущества:
- все денежные средства, хранящиеся на кредитке, не подлежат декларированию во время заграничных поездок;
- обладатели безналичных карт могут принимать участие в регулярных бонусных программах (акциях), позволяющих выгодно использовать заемные средства;
- денежная сумма, определенная в рамках кредитного лимита, доступна для снятия в круглосуточном режиме;
- если возникает потребность, удаленный доступ к кредитному счету может получить любой близкий человек;
- для многих кредиток устанавливается льготный период (обычно 15-60 дней), в диапазоне которого процент за использование заемных средств не взимается.
Кредитный лимит: нюансы предоставления и практика изменения
Для банков лучшими клиентами считаются граждане, активно использующие дебиторские карты (зарплатные). Если пользователь (держатель карты), выполняет договорные обязательства и не допускает просрочек, то кредитный лимит для него открыт на бессрочной основе. Размер доступной суммы напрямую связан с официальным доходом, кредитной историей, стажем и постоянным местом занятости.
Поскольку кредитный лимит является плавающей суммой, важно понимать, как он может изменяться. Предположим, для карты забронирована максимальная сумма в размере 30 000 рублей. Если через определенное время клиент пополнит текущий баланс (например, на 20 000 рублей), то кредитный лимит автоматически возрастет на сумму проведенного платежа (станет 50 000 рублей).
Если в дальнейшем кредитная карта была использована для оплаты дорогостоящей покупки (например, 30000 рублей), доступный лимит уменьшится на сумму используемых средств (в данном случае составит 20 000 рублей). Если по окончанию установленного периода задолженность будет погашена, то лимит возобновиться, и будет равен первоначальной сумме.
Кредитный лимит – это удобный платежный инструмент, позволяющий быстро решать возникающие финансовые проблемы. Чтобы его использование минимально отражалось на семейном бюджете, желательно придерживаться следующих рекомендаций.
Практически каждый банк предлагает своим клиентам кредитные карты, на которых установлен лимит. Заемщик может пользоваться деньгами, а затем должен вернуть их в положенный срок. Лимит обычно возобновляемый, поэтому клиент может снова снимать с карты средства. Это очень удобно, поскольку можно воспользоваться деньгами в удобное время. Не потребуется сбор документов, не нужно тратить лишнее время. Но если у вас есть лимит может стимулировать на покупки, которые не всегда нужны.
О кредитном лимите
Кредита? Это сумма денег, предоставляемая банком клиенту в постоянное использование. С получением банковского продукта на нем уже есть средства, поэтому заемщик может снимать наличные или расплачиваться за покупки. Возвращать долг надо вовремя, чтобы избежать лишних начислений.
Практически каждое финансовое учреждение предоставляет в том числе и "Приватбанк". Кредитная карта, лимит которой сначала может быть небольшим, используется клиентом в течение 50-60 дней без процентов. Конкретные условия во всех банках могут отличаться. Если грамотно пользоваться услугой, то у клиента есть возможность выгодно снимать средства ни один раз.
При неуплате средств в установленный период происходит начисление процентов. Такую услугу имеет только лимит со временем может увеличиваться, но это устанавливается по решению банка.
Без лимита
С заказом карты клиенту предоставляется лимит, иначе ее выпуск не происходит. Но есть карточки с нулевым балансом. Обычно они оказываются дебетовыми. К примеру, таковой является продукт Visa Platinum "Бинбанка". Об особенностях использования и обслуживания необходимо узнавать у сотрудников учреждения.
Эта карта считается дебетово-кредитной, которая предоставляется моментально. При выдаче на ней нет средств. На протяжении нескольких дней по решению банка предоставляется конкретная сумма, о чем клиента оповестят по СМС или звонку. Тогда карта обретает статус кредитной. Именно таковой является карта "Кукуруза", "Евросеть" дает возможность выгодно оформить денежные средства в долг.
Размеры лимитов
Банк устанавливает лимит в зависимости от платежеспособности клиента. Здесь тоже учитывается заработная плата. Если клиенту была выдана кредитная карта, кредитный лимит со временем может увеличиваться. На это влияет улучшение платежеспособности. Обычно предоставляется 50-100 тыс. рублей.
Когда клиент не является платежеспособным, в лимите отказывается. Правила расчета в каждом банке разные. Как правило, платеж не должен составлять выше 25% от доходов. Обязательно учитываются все расходы клиента. На размер лимита влияет содержание в собственности недвижимости, машины.
Увеличение лимита
Если есть кредитная карта, кредитный лимит может быть увеличен. В каждом банке это рассчитывается по-своему. К примеру, в "ВТБ-24" клиент подает заявление, справку о доходах, документ о собственности. Рассмотрение заявки длится не больше 3 дней, после чего принимается решение.
"Бинбанк" самостоятельно принимает решение об увеличении суммы, если клиент постоянно пользуется услугами и возвращает деньги без просрочек. Поэтому лимит может быть увеличен при:
- предоставлении документов;
- постоянном использовании средств.
Как узнать кредитный лимит?
Чтобы узнать о размере предоставляемой суммы, можно воспользоваться следующими вариантами:
- следует ознакомиться с договором, который был выдан при обращении в банк;
- сумма указывается в чеке с банкомата;
- клиент может заказать выписку в банке;
- есть удобный сервис интернет-банкинга.
Такие способы доступны с каждой картой, в том числе и с картой "Кукуруза". "Евросеть" предоставляет возможность пользоваться личным кабинетом. С него удобно совершать различные платежи и переводы.
Уменьшение суммы
Сумма может быть не только увеличена, но и снижена. Это возникает тогда, когда:
- есть непогашенная задолженность;
- появляется риск невозврата задолженности.
Осуществляется это в одностороннем режиме, что указывается в договоре. При желании у клиента есть возможность самостоятельно уменьшить сумму. К примеру, ему предоставляется 300.000 рублей, а клиент не снимает такие деньги и боится потери карты. Тогда он может составить заявление, в котором просить снизить количество средств до желаемой суммы. Предоставление лимита является выгодной услугой, поскольку при необходимости не нужно искать, где Необходимо лишь вовремя возвращать долг.
Лимит кредитной карты Сбербанка – это максимально доступная сумма для заемщика, которую он может использовать по мере необходимости, восстанавливать (полностью или частично) и снова снимать в течение всего периода действия договора. В сбербанке лимит напрямую зависит от категории карты.
Лимиты для кредитных карт Сбербанка
Подать заявку, используя доступные средства сегодня, не сложно. Основную трудность представляет определение кредитного лимита, которым можно будет пользоваться. Расчет важно произвести максимально точно, чтобы в конечном итоге расходы по кредитке не превышали доходы, которыми нужно будет погашать задолженность перед банком.
По ряду кредитных карт Сбербанка лимит установлен в размере 300 000 рублей для заемщиков, обратившихся на общих основаниях, и 600 000 рублей для клиентов, которым сделано персональное предложение.
К ним относятся: кобрендинговая Аэрофлот (Классик/Голд) и благотворительная Подари жизнь (Классическая/Золотая). Кредитные лимиты для других категорий кредитных карт Сбербанка:
- Gold (Виза, МастерКард): до 600 тыс. руб.
- Classic и Standard (МастерКард и Виза): до 300 тыс. руб. на общих основаниях, до 600 тыс. в рамках персонального предложения.
- Молодежные кредитки: до 200 тыс. руб.;
- Моментальные (Виза, МастерКард Momentum): до 200 тыс. руб.
Сбербанк может сделать предложение лично вам увеличить кредитный лимит до 600 тысяч рублей по карте Подари жизнь, если вы не допускаете просрочек по Грейс-периоду
Потенциальным заемщикам следует понимать, что максимально возможный кредитный лимит, указанный по конкретной кредитке, не обязательно будет доступен именно ему. Его может уменьшить Сбербанк, исходя из предоставленных данных или захочет уменьшит сам клиент.
Изменение кредитного лимита
Сумму, которую готов выдать банк, обычно определяют индивидуально кредитные эксперты с учетом всех значимых факторов (категория заемщика, его платежеспособность).
Повысить уровень кредитки
Если у вас уже оформлена в Сбербанке кредитная карта, увеличить (повысить) лимит можно только при следующих условиях:
- Сумма, одобренная в индивидуальном порядке, меньше предельно возможной по этой карте;
- У заемщика изменились обстоятельства (он стал зарплатным клиентом банка, открыл вклад).
- В течение длительного периода заемщик проявил себя как благонадежный клиент, вовремя выполняющий свои обязательства перед банком. В таком случае следует обратиться в банк, чтобы узнать, можно ли увеличить лимит по кредитке.
Если же вы пользуетесь карточкой с одобренным кредитным лимитом с максимально возможной суммой, то можно обратиться в банк с просьбой выдать кредитку более высокого уровня.
Вы будете иметь возможность увеличить доступную сумму кредитования, если, например, вместо Классической оформить Золотую. Возможно нужно будет предоставить дополнительные подтверждения о том, что ваше материальное благосостояние позволяет взять на себя большие обязательства, чем те, которые у вас уже имеются.
Дайте банку знать, что улучшилось ваше материальное положение - это способ повысить лимит по кредитке
Новая кредитка может быть дороже в обслуживании. Знакомьтесь с тарифами и условиями пользования до заключения договора.
Уменьшить одобренную сумму
Можно по кредитной карте Сбербанка уменьшить лимит в случае такой необходимости. Если сумма одобренного кредита превышает ваши потребности или у вас ухудшилось материальное положение, то можно ее снизить. Для этого достаточно написать соответствующее заявление.
Важно помнить, что уменьшить доступную сумму по кредитной карте можно на определенных условиях:
- После рассмотрения заявления от клиента Сбербанк может уменьшить лимит, но увеличить или повысить его вновь будет невозможно.
- Задолженность перед банком на момент обращения клиента с целью уменьшит кредит должна быть полностью погашена.
Не согласны с увеличенной суммой кредита по вашей карте - обратитесь к сотруднику банка и оставьте заявление на снижение лимита
Когда лимит по карте вырос, но условия его предоставления остались прежними (банк информирует об изменениях посредством СМС), вы можете самостоятельно ограничить себя в тратах, ели их превышение считаете неразумным или недопустимым для вашего бюджета.
Примечание: банк может повысить кредитный лимит в одностороннем порядке, если будет убежден, что вы благонадежный заемщик.
Заключение
В Сбербанке лимит кредитной карты устанавливается в соответствии с категорией кредитки (максимально возможный) в индивидуальном порядке. Для действующих клиентов действуют специальные предложения, которые дают право на изначальное увеличение кредитного лимита. При необходимости заемщик может увеличить (повысить) или уменьшить лимит с согласия банка.
Отзывы и комментарии
Никогда не использовал весь лимит кредитки и не зря, мой друг например настолько погряз в кредитах, что уже не знает теперь как выкрутиться, это своего рода зависимость я считаю. Я привык обходиться без таких кардинальных снятий нужных сумм, это если что-то серьезное, тогда можно, а так конечно же нет.
Жить в кредит постоянно, полный абсурд. Так всегда будет психологически тяжело. У меня уже были кредитные карты от СБ. Ни разу не допускал выплат процентов. Если были случаи крайне экстренных проплат, а на счету недостаточно средств, спасала кредитная. Сейчас достраиваю коттедж, мне нужна кредитная для оплаты стройматериалов. СБ предложил, я подумал, взвесил все, потом подал заявку. уверен, и впредь она для меня как подстраховка на короткое время и работы по строительству из-за недостатка финансов не остановятся.
Как уменьшить кредитный лимит по карте сбербанка
Потребители услуг сбербанка и других финансовых учреждений, которые обладают кредитками, не располагают сведениями, как урезать фиксированную величину займа.
Бывают ситуации, когда кредитор меняет лимит в сторону превышения без обращения потребителя. Иногда банковские организации назначают комиссию не на остаток суммы, а на размер займа полностью.
Чтобы избежать высокой комиссии, которую придется возмещать, заемщик старается сократить максимальное количество займа.
Методы понижения финансового предела карт Сбербанка
Ограничение на кредитной карте сбербанка денежного предела возможно в следующих вариантах:
- если собственнику карты переводят оплату труда в сбербанке;
- человек владеет дебетовым банковским продуктом;
- собственник кредитки одновременно владеет действующими вкладами в банке;
- человеку предоставлен займ на потребительские нужды.
Как урезать кредитный максимум по карте сбербанка
Процесс ограничения фиксированной величины кредита в сбербанке выполняется по желанию банка или потребителя.
В каких ситуациях компания ограничивает выделенный займ:
- если у собственников продуктов сбербанка не востребован выделенный максимальный лимит;
- когда собственник займа избегает общения с сотрудниками сбербанка, которые требует оплаты суммы долга;
- если обладатель кредитки не выполняет условия соглашения и не возмещает образовавшихся долгов по кредитке.
Методы сокращения кредитного максимума в сбербанке
- Уменьшение платежных операций. Если пользователь решил снизить максимальную величину кредита, снижает количество платежных операций, совершенных при помощи кредитки. Таким методом клиент снижает величину кредитного лимита, рассчитанного на сутки, или месяц. Чтобы четко знать, какие платежные операции способствуют уменьшению лимита, обратитесь в службу поддержки финансовой организации. С помощью такого метода пользователь кредита ограничивает предел используемой суммы. Величина предоставленного кредита, указанного в соглашении, собственник карты изменить не может.
- С помощью оформления заявки. Для ограничения размера предоставляемых средств, который зафиксирован в соглашении, собственник карты сбербанка обращается в подразделение организации, которое выдало кредит. Там оформляется заявка на установление величины финансов, доступных для личного использования, в ограниченном количестве.
Для оформления заявки на сокращение средств на кредитке сбербанка предъявляется паспорт.
Ходатайство примут на рассмотрение только при соблюдении немаловажного условия – отсутствия нарушений условий соглашения. Если получатель средств в положенный срок погашал потраченные деньги, заявку вероятно одобрят.
Период рассмотрения – от двух до пяти рабочих дней. В случае одобрения на сотовый обладателя кредитки придет уведомление о снижении средств на счету. Также узнать сумму доступных средств можно в персональном кабинете на сайте организации.
За время эксплуатации банковских денег сокращение максимума предоставляется единожды.
Цели ограничения кредитного максимума
Собственники кредиток сбербанка получают на счет фиксированный размер финансовых средств.
В процессе применения учреждение может поднять ее величину, если установленный изначально лимит не требуется в полном объеме. В данном случае надо ограничить кредитный лимит по карте сбербанка.
Существует несколько основных моментов, почему собственники кредиток пользуются услугой урезания лимита.
- Обеспечение надежности. В случае воровства или потери пластика бюджет карты будет доступен нашедшему, или тому, кто украл платежный инструмент. Чтобы избежать потери большой суммы, собственник перестраховывается и решает воспользоваться снижением лимита по кредитной линии.
- Комиссия. Сбербанк насчитывает комиссию на остаточную сумму на счете, а не на весь размер займа.
- Страх оформлять займ на большие суммы.
Как уменьшить кредитный лимит по карте сбербанка
Урезать масштабы израсходованных средств может каждый обладатель кредитки, независимо от фиксированного максимума. Помимо снижения числа платежных операций собственник карты может отключить услугу снятия наличных денег.
Существует два варианта, как на кредитной карте сбербанка уменьшить лимит.
- Заполнение заявительного листа в сбербанке. Оформление ходатайства осуществляется при личном присутствии с предъявлением документа, устанавливающего личность. Собственник обращается туда, где выдавалась карта. Необходимо заполнить стандартный заявительный лист и ожидать решения. На вынесение вердикта отводится пару дней. Об отказе или разрешении человек оповещается посредством сообщения на сотовый, или в персональном кабинете на виртуальном портале организации. Для удовлетворения ходатайства клиент не должен являться нарушителем требований соглашения. На момент подачи заявки все затраты должны быть погашены.
- Ограниченное применение пластика. Ограничить свои растраты самостоятельно под силу любому заемщику. При этом не снижается фиксированная величина займа в целом, урезается масштаб расходов, покрываемых заемными финансами.
При необходимости уменьшить кредитный максимум потребитель обращается в службу технического контроля финансовой организации, выдавшей карту.
Сотрудник организации понятно и подробно проинструктирует, какие расчетные операции способны привести к снижению денежного лимита.
Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка
При оформлении кредитной карты банк устанавливает для каждого клиента доступный ему лимит заемных средств. Расчет производится индивидуально с учетом доходов заемщика и его платежеспособности. Обычно клиенты на данном этапе, да и при дальнейшем пользовании кредиткой, хотят увеличить объем доступных средств. Но есть и такие, кого интересует, как уменьшить кредитный лимит по карте Сбербанка, особенно после нескольких месяцев ее применения. Существует ли такая возможность? Давайте разберемся.
Причины, по которым возникает потребность в уменьшении кредита
Чаще всего необходимость в снижении кредитного лимита возникает у людей, которые понимают, что не в состоянии контролировать свои расходы. Доступ к большой сумме на кредитке провоцирует их на лишние траты, которые увеличивают долг. Впрочем, есть и другой тип клиентов, привыкших контролировать свои финансы. Они рассчитывают на строго определенную сумму займа, гасят его вовремя, а при необходимости крупных трат пользуются либо собственными накоплениями, либо более выгодными кредитными продуктами. Таких заемщиков повышение лимита кредитной карты по инициативе банка весьма раздражает, и они стремятся вернуть его в прежние рамки.
Также есть два важных фактора, говорящих в пользу снижения суммы заемных средств:
- экономичность обслуживания – у некоторых банков минимальный платеж по карте рассчитывается на основании именно размеров лимита, а не суммы основного долга;
- безопасность – если карточка попадет в руки посторонних, никто не помещает им снять с нее всю доступную сумму.
Эти соображения тоже заставляют задуматься, можно ли уменьшить кредитный лимит на кредитной карте Сбербанка. К счастью, Сбер предоставляет своим клиентам такую возможность.
Виды снижения лимита
Уменьшение объема доступных по кредитной карте средств может происходить как по запросу ее обладателя, так и по инициативе банка. Рассмотрим оба варианта.
По инициативе Сбербанка
Сбербанк регулярно пересматривает дела обладателей своих кредитных карт. На основании данных об использовании ими кредитного счета сотрудники банка принимают решение об изменении лимита. Он может быть как увеличен, так и понижен, в зависимости от финансового поведения заемщика.
Важно! Пересмотр анкет производится один раз в 6 месяцев.
По каким причинам может быть уменьшен лимит кредитования?
- Недобросовестные выплаты основного долга.
- Внесение заемщиком только минимальных платежей в течение долгого времени.
- Маленькие объемы расходов по карте.
Как ни странно, вовсе не обязательно допускать просрочки и портить кредитную историю, чтобы банк признал заемщика достойным снижения лимита. Если клиент пользуется кредиткой достаточно редко, вовремя гасит задолженность и не выходит за рамки грэйс-периода, объем доступных средств для него с большой вероятностью будет уменьшен. Банк поймет, что у заемщика просто нет необходимость в выделенной сумме, а значит, выгоднее направить ее на другие цели.
По требованию заемщика
Владелец кредитки может самостоятельно заявить о снижении лимита по ней. Это можно сделать:
- при получении информации о повышении объемов кредитного счета;
- в любой момент использования карты.
В первом случае после пересмотра анкет, Сбер пришлет клиенту СМС с уведомлением о повышении лимита. Также в сообщении будет присутствовать код, который необходимо отправить на служебный номер, чтобы деактивировать это предложение и вернуться к прежним объемам кредитного счета.
Второй вариант требует обязательного личного визита в отделение банка. Подойдет любое из них, не обязательно то, в котором была оформлена карта.
Процедура уменьшения кредита (что следует сделать заемщику)
Как снизить лимит по кредитной карте Сбербанка по инициативе ее обладателя? Сразу оговорим – сделать это дистанционно нельзя. Ни в веб-кабинете, ни в мобильных сервисах Сбера не присутствует соответствующих инструментов. Необходим личный визит в банк.
В отделении нужно будет предоставить сотруднику соответствующего отдела свой паспорт, а также, желательно, договор на обслуживание карты. После этого клиент озвучивает свои требования и пишет запрос на снижение лимита до нужного ему уровня.
Важно! В заявлении не обязательно указывать причины принятия такого решения. Никаких дополнительных документов о доходах прикладывать также не нужно. Достаточно просто изложить свое желание об уменьшении счета.
Заявление обрабатывается банком в течение 10 дней. По итогам заемщик получит СМС с уведомлением об изменении суммы кредитного счета.
Итак, уменьшить объем кредитного лимита в Сбербанке достаточно просто. Для этого необходимо лишь написать заявление в его отделении. Если же лимит был повышен по инициативе Сбера, клиент всегда может отказаться от этого повышения, отправив соответствующую команду на служебный номер банка.
Банковские карты с кредитным лимитом – простой и практичный способ получить средства на неотложные нужды. Такие карточки выдаются практически всеми банками страны, и программа пользуется повышенным спросом у населения.
Однако финансовые организации предлагают строго фиксированный денежный лимит, поэтому владельцев часто волнует возможность его увеличения.
Начнём с того, что банк не будет увеличивать размер кредитных средств на карте до бесконечности. Поэтому если владельцу уже предоставлена максимально допустимая сумма, разговора о повышении быть уже не может. Номинал напрямую зависит от типа платёжного инструмента, и выглядит следующим образом:
- «Молодёжная» для карт, работающих в платёжных системах Visa/MasterCard – не более 200 000 рублей.
- «Моментальная» Visa/MasterCard – до 150 000 рублей.
- Standard, Gold – не более 600000 рублей.
- American Express Platinum – до 3 000 000 рублей.
Больше этих сумм, «Сбербанк» владельцам кредитных карт не предоставляет, хотя оставляет за собой право менять доступный лимит в большую или меньшую сторону.
Варианты увеличения доступного остатка
Утучним, что эта возможность становится доступной лишь после полугода использования кредитной картой. При этом первоначальный лимит рассчитывается индивидуально. Итак, лимит кредиток «Сбербанка» можно увеличить двумя способами:
- Лично обратиться в ближайшее отделение банка.
- Автоматическое увеличение доступного остатка.
В первом случае, владелец карточки обращается в отделение банка обслуживания, и предоставляет документы, которые послужат веским основанием для повышения размера доступных средств. Здесь нужно уточнить, что самостоятельно указать требуемую сумму не получится: банк принимает решение и определяет лимит в одностороннем порядке.
Факторами, которые положительно влияют на решение кредитной организации считаются:
- Отсутствие задолженностей и просрочек по погашению обязательных платежей.
- Хорошая кредитная история: клиент не внесён в чёрные списки других банковских организаций в качестве злостного неплательщика.
- Увеличение заработной платы или появление дополнительных (документально подтверждённых) источников дохода: открытие собственного бизнеса, сдача квартиры в аренду.
- Продвижение по карьерной лестнице: обычно повышение по службе предполагает повышение заработной платы.
В целом, владельцу нужно доказать платёжеспособность и подтвердить, что он сможет выплачивать большую сумму. Рассмотрение таких обращений производится в течение нескольких дней, если решение положительное, лимит будет увеличен.
Важно! Если отсутствуют регулярные финансовые операции с кредитным счётом, банк считает карту невостребованной, поэтому гарантированно откажет в увеличении размера денежных средств.
Автоувеличение
Если владелец кредитной карты «Сбербанка» пользуется ей больше полугода, банк может самостоятельно расширить финансовые возможности. Основополагающими факторами для автоматического увеличения являются следующие показатели:
- Активное и регулярное использование карты.
- Своевременное внесение платежей.
- Чистая кредитная история.
- Подходящий возраст.
В этом случае, кредитный остаток может увеличиться на 20-25%, об изменении статуса карты приходит СМС-уведомление.
Увеличение лимита через Сбербанк-Онлайн
Данный сервис является мультифункциональным инструментом для управления счетами банковских карт, в том числе и с кредитным лимитом, оплаты товаров и услуг. При помощи этого ресурса можно увеличить и кредитный лимит. Сразу уточним, что такая возможность предоставляется только по инициативе банка.
Чтобы воспользоваться увеличением лимита через Сбербанк-Онлайн, нужно зайти на главную страницу системы. Если банк готов увеличить денежный остаток, здесь появится соответствующее уведомление. Пользователю остаётся лишь отправить электронную заявку и дождаться её одобрения.
Периодичность повышения ставок
Первое увеличение доступного остатка возможно спустя полгода после оформления карты, далее, лимит может незначительно увеличиваться ежегодно. Не стоит забывать, что «Сбербанк» регулярно проводит акции и делает выгодные предложения постоянным клиентам, поэтому можно просто переоформить карточку на продукт с более привлекательными условиями. Поэтому не стоит игнорировать СМС-рассылку этой кредитно-финансовой организации и активно интересоваться новостями, размещаемыми на майте.
Важно! Чтобы заблокировать возможность увеличения кредитного лимита нужно отправить пароль ЛИМИТ НЕТ на номер 900.
Возможные причины отказа
Начнём с того, что при соблюдении перечисленных выше условий, «Сбербанк» обычно идёт на увеличение кредитных лимитов. Однако бывают и отказы. На принятие отрицательного решения могут повлиять следующие факторы:
- Если на момент обращения денежные средства с лицевого счёта израсходованы в полном объёме. Любопытно, но в таких ситуациях, даже постепенно и регулярное пополнение не способствует принятию положительного решения. Видя пустой счёт, сотрудники банка, рассматривающие заявку, приходят к выводу, что клиент испытывает финансовые затруднения, а увеличение лимита лишь поспособствует увеличению суммы долга без гарантии возврата.
- Просрочка по внесению платежей. Этот нюанс является почти 100% гарантией отказа.
- Неисполнение обязательств перед другими структурами. Заёмщики даже не догадываются, что СБ «Сбербанка» проверяет должников по общей базе данных, поэтому при рассмотрении заявки на увеличение размера кредита негативное влияние оказывают неоплаченные штрафы, налоговые задолженности, долги по алиментам.
Важно! Увеличение кредитного лимита является прерогативой, но не обязанностью «Сбербанка», поэтому фактически, организация может отказать любому клиенту, даже без обоснования своих действий.
В кошельке у большинства российских граждан обычно находится уже не одна-две, а гораздо больше карт. Одни из них дебетовые, другие кредитные, т.е. позволяющие использовать деньги банка в пределах установленного лимита кредитования.Именно об этом и пойдет речь в данной статье.
Понятие кредитного лимита
Часто клиенты, даже активно использующие карточные продукты не задумываются о том, что такое кредитный лимит по кредитной карте. Ведь им известна сумма, которую можно тратить и этого достаточно.
На самом деле кредитный лимит – это и есть размер заранее одобренной банковской потребительской ссуды, которую клиент может взять в долг в любой момент для оплаты товаров и услуг. В некоторых случаях кр лимит банковской карты допускается использовать и для снятия наличных денежных средств, но встречаются такие продукты достаточно редко.
Важно ! Популярные банки, например, ВТБ 24 допускают снятие денежных средств за счет установленной суммы, но при этом взимают большую комиссию.
Особенностью таких карт является возобновляемая сумма. После того, как клиент оплатил долг по карте, он снова может воспользоваться деньгами банка в любой момент без необходимости снова согласовывать документы в офисе.
Замечание. Не стоит путать кредитную карточку с пластиком, выпускаемым для выплат долга по обычным кредитам, выдаваемым наличными.
Размер кредитного лимита
Каждый банк самостоятельно и индивидуально для каждого клиента устанавливает лимит банковского кредитования. На максимальную возможную сумму задолженности влияют следующие факторы:
- кредитная история;
- размер доходов;
- активность клиента;
- результаты проверки службой безопасности;
- наличие собственности.
Часто банковские учреждения предлагают кр карты с уже установленным лимитом для почти всех зарплатных клиентов. Такая практика характерна в частности для Сбербанка.
Замечание . Иногда кредитный лимит может быть дополнительно установлен к дебетовой карточке. Например, по карте Кукуруза существует возможность заключить договор кредитования с одним из нескольких банков.
Изменение кредитного лимита
Заключая договор на кредитку, клиент соглашается с тем, что лимит, установленный ему изначально, может быть изменен в любой момент по усмотрению банка как в большую, так и в меньшую сторону.
Уменьшение лимита
Самостоятельно снижать кр лимит клиенты просят очень редко. Обычно это происходит по инициативе банка из-за снизившихся доходов заемщика, пропущенных платежей или как в варианте Приват Банка изменения экономической ситуации в стране.
Увеличение лимита
Сразу доступны кр карты с большой суммой для снятия далеко не всем клиентам. Большинству граждан придется заслужить доверие банка. Первоначально финансовые организации устанавливают относительно небольшую максимальную сумму задолженности, предлагая постепенно увеличивать сумму по мере добросовестного обслуживания текущих задолженностей клиентом.
Существует два варианта, как увеличить лимит на кредитной карте:
- дождаться автоматического решения банка;
- обратиться с заявлением об увеличении самостоятельно.
Не редко банки проводят анализ действующих клиентов и при выполнении ряда условий поднимают максимальную сумму самостоятельно.
Рассмотрим, что влияет на решение банка об увеличении максимальной суммы задолженности:
- активность использования карт;
- отсутствие просрочек по платежам;
- использование клиентом средств за рамками льготного периода;
- изменения финансового состояния заемщика.
Обычно предложение от банка о первом увеличении суммы поступает через полгода – год активного использования кредитки и только если заемщик, хотя бы иногда пользуется средствами дольше льготного периода.
Клиент может сам изъявить желание увеличить лимит задолженности по карте, например, если планирует поехать отдыхать или совершить крупную покупку за счет заемных средств и лишь затем рассчитаться с банком.
Для поднятия максимальной суммы долга по карте, если инициативу проявляет сам клиент, ему необходимо обратиться в банк с соответствующим заявлением. Сделать это можно в любом офисе кредитной организации или через интернет, если такая возможность доступна.
Совет. Часто при первоначальном выпуске карты и установке максимальной суммы, банки не спрашивают документы о доходе. Если представить сотрудникам справку о заработной плате, то можно существенно увеличить шансы на одобрение заявления об увеличении максимальной суммы.
Кредитные карты отличный продукт, который позволяет многократно пользоваться заемными средствами в пределах установленного лимита. Но для увеличения кредитного лимита и исключения негативных последствий необходимо очень добросовестно обслуживать долг.