Банки дают кредиты предпринимателям. В каком банке и как взять кредит для ип. Особенности кредитования малого бизнеса

12.09.2023

Еще недавно (лет пять-семь назад) банковские организации неохотно кредитовали представителей малого и среднего бизнеса, которые только начинали свою предпринимательскую деятельность. В настоящее время ситуация кардинально изменилась и индивидуальным бизнесменам стали доступны всевозможные виды потребительского займа для развития своих частных проектов.

Современные механизмы кредитования бизнеса уже достаточно усовершенствованы, чтобы не ограничивать запросы клиентов, занятых своим делом. Сегодня ИП могут оформить выгодный займ в банке по различным программам – под конкретные цели, на развитие бизнеса, с поручителями и без, с залогом и без него. О самых привлекательных предложениях финансовых компаний для индивидуальных предпринимателей в этом году и поговорим далее.

Особенности оформления кредита для ИП

В этом году российские банки презентуют для ИП всевозможные кредитные программы. По некоторым из них бизнесмены могут оформить ссуду даже не имея поручителей и без залога.

Финансовые структуры часто выдают предпринимателям кредиты под такие цели:

на становление бизнеса;
покупку спецтехники и оборудования;
закупку необходимой сырьевой продукции;
на инвестиционные проекты;
для приобретения недвижимых объектов;
для покупки специализированных транспортных средств и прочие цели.

Наиболее актуальным вопросом для ИП, решивших взять кредит в банке, является величина годовой ставки по займу в тех предложениях, где не требуются поручители и залог.

Согласно статье № 317.1 ГК России, финансовые компании имеют право самостоятельно устанавливать проценты по своим кредитным программам. Полный текст статьи доступен

Требования и документы

Для того, чтобы ИП мог взять кредит без залога и без поручителей, ему необходимо:

изучить все существующие предложения банковских организаций;
выбрать для себя наиболее подходящий проект;
собрать пакет требуемых документов;
лично явиться с подготовленной документацией в банк.

В банке первым делом клиенту предложат заполнить анкету-заявку на кредит (бланк для заполнения и образец анкеты обязательно предоставят). Помимо данной формы, заемщик должен предъявить сотрудникам банка такие документы:

свой гражданский паспорт;
аттестат о том, что заявитель состоит на учете в Госреестре, как ИП;
справку, подтверждающую регистрацию индивидуального предпринимателя в налоговой службе;
бумаги, доказывающие существование бизнеса – квитанции кассовых аппаратов, акты приема-передачи работ, накладные, товарные чеки и так далее;
документы, подтверждающие право на имущество предпринимателя (только, ежели потребуется предоставление залога);
отчетный акт от БКИ;
если кредит предоставляется без залога, то скорее всего потребуются документы поручителя.

Также банк может предложить открытие кредитной либо дебетовой пластиковой карты (обычно это карта необходима для перечисления займа, или же изначально банк выдает кредит на карту. К примеру по такой схеме можно получить деньги в Touch Bank. Подробности ). Для этих целей потребуется дополнительная документация.

Список предложений банков

Изучите предложения и оформите заявку на самое привлекательное для вас!

В этом году оформить кредиты предпринимателям без залога предлагают многие ведущие банки России. Самыми лучшими предложениями для отечественных представителей индивидуального предпринимательства являются:

Программа «Суперплюс» от Совкомбанка – кредит для малого и среднего бизнеса, сумма займа в пределах 1 000 000 рублей, процентная ставка – от 19%.

Проект для ИП «Доверие», Сбербанк России. Здесь выдают наличные на любые цели без залога и поручителей сроком до 3-х лет. Максимальная сумма 3 миллиона рублей под годовой процент – от 17%.

Программа «Кредит-Бизнес» от Промсвязьбанка. Максимальная сумма для ИП на развитие бизнеса в этом банке — 3 млн. рублей. Процент устанавливается индивидуально.

«Кредитование бизнеса» от Отп-Банк – проект для поддержки малого предпринимательства, гибкий подход к заемщикам, долгосрочное сотрудничество, процент — от 18% в год. Рассмотрение заявки ИП длится 24 часа.

Программа «Овердрафт для бизнеса» от банковской компании «Точка». Согласно условиям ИП выдадут займ в размере 30 000 — 500 000 р. Ставка — 21-25% годовых.

Здравствуйте, уважаемые читатели бизнес-журнала «сайт»! В этой статье мы расскажем, как получить кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса, в том числе без залога и поручителей наличными/безналичными деньгами.

Прочитав представленную публикацию от начала до конца, вы узнаете:

Какие виды кредитов для индивидуальных предпринимателей предлагают банки;
Какие этапы придется преодолеть, чтобы взять кредит ИП;
Где можно оформить кредит предпринимателям без залога и поручителя.

В конце статьи мы традиционно приводим ответы на часто возникающие вопросы.

Статья будет полезна не только самим предпринимателям, но и тем, кто только планирует ими стать. Не обязательно уже иметь планы по оформлению кредита, но изучить публикацию и быть подготовленным в данном вопросе будет нелишним. Поэтому приступайте к чтению прямо сейчас – в будущем наверняка пригодится !

О том, как взять кредит для индивидуальных предпринимателей и где можно получить займ для ИП без залога и поручителя наличными — читайте в данном выпуске

Кстати, лучшие условия по займам предлагают следующие компании:

Где взять	Макс. сумма	Онлайн-заявка
Оформить за 1 минуту	70 000 руб.
Оформить мгновенно	70 000 руб.
Оформить без документов	50 000 руб.
Оформить без справок	30 000 руб.

А теперь вернёмся к теме нашей статьи.

Индивидуальные предприниматели (ИП) в России имеют особый статус:

Во-первых , они являются обычными физическими лицами, поэтому имеют их права и обязанности;
Во-вторых , ИП выступают владельцами бизнеса, ведут предпринимательскую деятельность ради получения дохода.

В разных ситуациях такой двойственный статус может приносить пользу либо создавать трудности предпринимателю.

С одной стороны , при оформлении кредита ИП, как физические лица, могут рассчитывать на соответствующие программы. Однако , проверка платежеспособности предпринимателей осуществляется более строго . Банки нередко отказывают тем ИП, которые не сумели доказать, что их бизнес надежен.

Получается, что выдача займов ИП представляет собой непростую и непредсказуемую область кредитования. Сложно разобраться, по какой причине кредиторы некоторым предпринимателям сразу отказывают, а другим без приложения ими особого труда выдают займы на крупную сумму.

Далеко не все понимают, на чем основываются решения банков по заявкам на кредит, подаваемым индивидуальными предпринимателями. Именно поэтому важно изучить, какие существуют способы увеличить вероятность положительного решения .

Одним из основных требований банков к индивидуальным предпринимателям в процессе рассмотрения заявки выступает длительность ведения деятельности . Одни кредиторы требуют, чтобы стаж был не менее года , другим достаточно и нескольких месяцев . Одно требование остается неизменным – бизнес должен приносить стабильную прибыль .

Если гражданин ещё недавно работал по найму либо числился безработным, ему почти наверняка откажут в выдаче займа на цели ведения бизнеса. В подобных ситуациях гораздо легче получить нецелевой кредит для физических лиц.

Однако стоит учитывать , что размер нецелевого займа и срок, на который он выдается, будут минимальны. Более того, в этом случае предприниматель лишается возможности начать положительную историю кредитования в качестве ИП. Таким образом, доступ к целевому кредитованию малого бизнеса будет закрыт .

Индивидуальный предприниматель должен иметь в виду, что для оформления займа на крупную сумму придется предоставить обеспечение . Оно станет для банка подтверждением платежеспособности.

В качестве залога кредиторы принимают следующее имущество:

транспортные средства;
недвижимость;
земельные участки;
оборудование;
специализированную технику;
материальные запасы;
ценные бумаги.

После подачи предпринимателем заявки на кредит банк проводит полный анализ финансово-хозяйственной деятельности , имеющей отношение к его бизнесу. Если он будет признан прибыльным и успешным, вероятность одобрения заявки повысится .

Сложности с оформлением займа возникают, если предприниматель только недавно . В этом случае доход показать не получится. Гораздо лучше, если предприниматель в состоянии документально подтвердить факт вложения средств в бизнес, а также предоставить грамотно составленный бизнес-план .

От начинающего предпринимателя банк может потребовать предоставить:

различные платежные документы (квитанции, чеки), подтверждающие приобретение основных и оборотных средств – материалов, оборудования и других;
свидетельство собственности или договор аренды недвижимости, необходимой для ведения предпринимательской деятельности;
выписки с банковских счетов, подтверждающие переводы денег, направленные на развитие бизнеса;
поручителей со стабильным доходом , которые могут быть как сотрудниками компаний, так и успешными индивидуальными предпринимателями.

Для кредитования бизнеса, в том числе индивидуальных предпринимателей, чаще всего используются следующие виды займов :

факторинг;
инвестиционный займ;
аккредитив;

Важно грамотно выбрать способ кредитования. При отсутствии достаточного объема финансовых знаний можно обратиться к профессиональным кредитным брокерам .

Важно отметить, что индивидуальные предприниматели, в отличие от обычных физических лиц , не слишком привлекают банки в качестве клиентов. Это связано с высоким риском, который берет на себя финансовая организация при выдаче займа.

С одной стороны , у банков обычно не вызывают вопросов цели получения займа физлицом. Как правило, это крупная покупка, ремонт жилья, путешествие и другие. Более того, работники по найму имеют гарантированный доход в виде заработной платы.

В то же время , цели кредитования ИП не являются такими очевидными. Их прибыль ничем не обеспечена и нет никаких гарантий ее постоянства.

Ведение собственного бизнеса всегда сопряжено с риском . Многие предприниматели сталкиваются с крахом еще ДО момента окупаемости. Именно поэтому банки требуют предоставления имущества в залог либо подтверждения успешности бизнеса.

Крупные кредиторы нередко предлагают предпринимателям специализированные программы займов . Дело в том, что такие услуги являются важной строкой в доходной части бюджета кредитных организаций.

Однако стоит учитывать, что приоритет в одобрении заявок на займы имеют предприниматели, которые успешно трудятся в своей сфере в течение нескольких лет.

Для начинающих ИП, желающих получить кредит, существует 2 варианта действий:

получить потребительский займ или кредитную карту как физическому лицу;
не отчаиваться и продолжать искать программу для индивидуальных предпринимателей.

Получается, что ИП оформить кредит бывает непросто. Поэтому специалисты рекомендуют тщательно изучить все нюансы таких займов заранее.

Виды банковских кредитов для индивидуальных предпринимателей

2. Какие кредиты для ИП предлагают банки — 4 основных вида 📋

Банки кредитуют индивидуальных предпринимателей несколькими способами. Ниже описаны 4 самых популярных вида кредитов для ИП .

Вид 1. Кредит на пополнение оборотных средств

Такие кредиты используются с целью пополнения оборотными средствами процесса производства.

Причинами для оформления подобного займа, как правило, служат:

интенсивный рост производства, например в сезон;
желание купить значительную партию сырья, материалов или товара по выгодной цене, но отсутствии средств на это.

Традиционно срок возврата задолженности по займам такого типа не превышает 2 -х лет . Для его оформления предпринимателю придется подтвердить свою платежеспособность. С этой целью банки обычно просят представить отчет о ведении деятельности .

После подписания кредитного договора предпринимателю выдают на руки график погашения . Важно точно следовать ему, вносить платежи вовремя и в полном объеме.

При этом нередко предпринимателям предоставляется рассрочка на 3 месяца (особенно это касается сезонного бизнеса). За это время обычно начинается поступление средств на расчетный счет ИП.

Вид 2. Овердрафт

Заявку на такой займ можно подавать 1 раз в год . После этого средства можно использовать в любой удобный момент.

В большинстве случаев овердрафт предлагают банки, которые ведут расчетный счет предпринимателя. Если обороты достаточно высокие, обеспечение для оформления такого займа не потребуется.

Следует внимательно изучить кредитный договор. Одним из важнейших параметров овердрафта является период возврата задолженности . Он может составлять один или несколько месяцев.

Когда задолженность будет полностью погашена, деньги можно снова занять. Такой принцип используется в течение всего года.

Вид 3. Потребительский кредит для ИП

Особенностью такого типа займов является нецелевой характер. Получается, что банк не проверяет направление использования средств. Такой подход существенно упрощает оформление и повышает вероятность одобрения займа.

Следует иметь в виду, что потребительский кредит выдается только физическим лицам. Однако, из-за особого статуса ИП некоторые банки могут отказать им в оформлении подобного кредита.

В большинстве случаев сумма потребительского кредита не превышает 100 000 рублей . Для увеличения займа потребуется привлечь поручителя или созаемщика. Это позволит получить до 500 000 рубле й. Если же потребуется еще большая сумма, придется предоставить качественный залог.

Вид 4. Целевой кредит

Этот вид займа оформляется на конкретные цели – расширение торговли и производства, покупка транспортного средства.

Банк в обязательном порядке потребует подтвердить направление расходования средств. Для этого можно предоставить чеки, платежные поручения, ПТС и другие документы.

Обычно сумма такого займа около 1 миллиона рублей , а срок погашения – около 5 лет.

Мы рассказали о 4 -х основных видах кредитов для индивидуальных предпринимателей . Не стоит забывать, что каждый банк предлагает собственные условия.

Поэтому следует изучить максимум предложений, действующих на рынке, сравнить их. Только в этом случае удастся выбрать наилучший вариант.

Какие факторы влияют на одобрение кредита для ИП

3. На какие параметры обращают внимание банки при выдаче кредита индивидуальным предпринимателям 💎

Каждый банк самостоятельно разрабатывает требования, предъявляемые им к потенциальным заемщикам. Тем не менее, можно выделить ряд параметров, которые принимает во внимание каждая финансовая организация при оформлении кредита для ИП.

Параметр 1. Кредитная история

В ходе рассмотрения заявки на кредит индивидуальных предпринимателей банк изучает . Это объясняется тем, что ИП является физическим лицом.

Проблем с получением займа не возникнет, если будут соблюдены следующие условия:

отсутствуют просрочки по займам;
ИП не объявлял себя банкротом;
ранее полученные кредиты своевременно закрыты;
нет действующих займов, либо они небольшие;
претензии со стороны налоговой инспекции отсутствуют.

Следует учитывать, что полное отсутствие кредитной истории (когда займы ранее не оформлялись) не гарантирует одобрения.

Для создания положительной репутации можно оформить быстрый займ через МФО и закрыть его в срок. Важно, чтобы используемая для кредитования компания передавала информацию в БКИ (бюро кредитных историй ).

Параметр 2. Соблюдение законодательства

Банк при рассмотрении заявок всегда изучает правовой статус предпринимателя . Для этого обязательно проведут проверку наличия задолженности перед бюджетом по перечислению налогов, а также долгов перед контрагентами.

Кроме того, банк учитывает следующие моменты:

своевременность выплаты заработной платы работникам предпринимателя;
отсутствие административных и уголовных правонарушений;
имущество, принадлежащее предпринимателю, не должно быть арестовано.

Параметр 3. Размер доходов

Одним из основных признаков платежеспособности традиционно считается уровень дохода . Подтвердить его гражданам, которые трудятся по найму, нетрудно – достаточно запросить в бухгалтерии работодателя соответствующую справку.

Однако, предприниматель подобный документ представить не может, поэтому ему придется ознакомить банк с бухгалтерскими отчетами о своей деятельности минимум за 6 месяцев .

Важно! Уровень платежеспособности потенциальных заемщиков выступает важнейшим требованием кредитных организаций. Поэтому предпринимателю придется убедить банк в том, что он способен получать регулярную стабильную прибыль .

Однако, высокий доход сегодня не является гарантией того, что бизнес останется успешным. Поэтому некоторые банки считают бухгалтерскую отчетность недостаточным основанием для одобрения займа.

Дополнительно могут потребоваться следующие доказательства платежеспособности:

первичная документация;
отчеты аудиторов;
косвенные подтверждения уровня платежеспособности (например документы на дорогостоящее ликвидное имущество – транспортные средства, недвижимость).

Параметр 4. Длительность ведения деятельности

Если государственная регистрация индивидуального предпринимателя была проведена незадолго до момента подачи заявки на кредит, одобрения ждать не стоит. Единственный шанс стать заемщиком в этом случае – привлечь поручителя или предоставить ликвидный залог .

Банки никогда не являлись благотворительными организациями. Для них важно без проблем вернуть выданные в долг средства с процентами.

Между тем, оценить вероятность возврата кредита, выданного предпринимателю, который работает недавно, невозможно. Именно поэтому стаж ведения бизнеса в большинстве случаев должен быть не меньше 6 месяцев .

Банки в обязательном порядке требуют от потенциальных заемщиков гарантий возврата средств. Предприниматели для получения кредита должны подтвердить уровень платежеспособности. Описанные выше обстоятельства необходимы именно для этого.

Как получить кредит ИП — руководство для начинающего предпринимателя

4. Как взять кредит для ИП с нуля — 5 основных этапов получения займа начинающему предпринимателю 📝

Одним из условий оформления займов индивидуальными предпринимателями является наличие расчетного счета . Без него сложно отследить поступление денежных средств.

Однако заключить договор на счет недостаточно. Чтобы получить кредит, придется совершить целый ряд действий. Ниже представлена инструкция , разработанная специалистами.

Этап 1. Регистрация бизнеса

Зарегистрироваться в качестве индивидуального предпринимателя имеет право любой российский гражданин, который достиг совершеннолетия.

Также важными условиями является то, что будущий предприниматель не должен :

состоять на госслужбе;
быть признан банкротом меньше 12 месяцев назад.

Для регистрации предпринимательства следует оплатить государственную пошлину , размер которой составляет 800 рублей .

Если гражданин по каким-либо причинам не желает регистрировать бизнес самостоятельно, он может обратиться в специализированную фирму. Естественно, в этом случае расходы увеличатся.

Одним из документов, необходимых для регистрации, является заявление . Форма его законодательно установлена. Заполнять заявление важно максимально внимательно – ошибки и опечатки не допускаются . Важно заранее изучить его, чтобы знать, какие данные придется указать.

Предприниматель должен понимать, что в заявление вносятся так называемые коды деятельности .

Стоит заблаговременно решить, чем будет заниматься предприниматель. После этого важно изучить законодательные акты и подобрать соответствующие коды.

Еще одним важным этапом регистрации является выбор системы налогообложения . Если предприниматель не имеет достаточных знаний относительно бухгалтерского учета, специалисты рекомендуют ему рассмотреть вариант использования упрощенной системы налогообложения .

Индивидуальному предпринимателю не обязательно использовать в деятельности печать. Однако при желании можно заказать ее. Стоимость отличается в зависимости от региона, изготовителя и сложности дизайна.

Этап 3. Выбор кредитной организации и подача заявки

Самым ответственным шагом оформления кредита многие называют выбор банка . Сегодня огромное количество кредиторов предлагают программы, предназначенные малому бизнесу. Задачей предпринимателя на этом этапе является выбор оптимального варианта.

В идеале следует отдавать предпочтение крупным надежным банкам, имеющим безупречную репутацию. Важно также, чтобы местоположение офисов было максимально удобным.

Есть и другие важные критерии выбора лучшего банка:

срок осуществления деятельности на российском финансовом рынке;
условия программ кредитования для индивидуальных предпринимателей;
предлагаемые ставки;
отзывы предпринимателей, которые уже оформляли займ в конкретном банке.

Сегодня для подачи заявки не обязательно посещать офис банка. Большинство крупных кредитных организаций предлагают сделать это на их сайте в режиме онлайн . Этот вариант позволяет сомневающимся предпринимателям отправить заявку сразу в несколько банков.

Представленные сведения проверяются сотрудниками Службы Безопасности . После этого банк выносит окончательный вердикт по заявке. Если будет получено одобрение, предприниматель должен обратиться с необходимыми документами в ближайшее отделение банка.

Этап 4. Подготовка пакета документов для оформления кредита ИП

Следует запомнить простое правило – чем больше количество документов, тем выше шансы на положительное решение .

Чаще всего от индивидуальных предпринимателей банки требуют:

гражданский паспорт;
свидетельство о постановке на налоговый учет (по-простому, ИНН);
выписка из ЕГРИП должна быть достаточно свежей, обычно полученная не более 1 месяца назад ;
выписка с расчётного счёта, подтверждающая все движения по нему;
налоговая декларация за предыдущий отчетный период;
может также потребоваться первичная документация.

В ходе проверки представленной информации банк нередко запрашивает дополнительные документы.

Стоит учитывать! Получить кредит без подтверждения доходов предпринимателю практически нереально.

Даже если такой займ выдадут, ставка по нему будет минимум на 5 % выше , чем по традиционному.

Этап 5. Получение заёмных денег

Индивидуальному предпринимателю получить кредит наличными вряд ли удастся. Деньги по кредитному договору переведут на расчётный счёт .

Если же займ целевой , средства сразу перечислят в оплату за приобретаемые транспортные средства, недвижимость, оборудование или сырье.

Если четко следовать инструкции, разработанной профессиональными финансистами, кредит получится оформить гораздо быстрее.

5. Где взять кредит для ИП на открытие и развитие бизнеса — ТОП-3 лучших банка 🏦

При выборе кредитной организации индивидуальному предпринимателю не стоит забывать, что он может воспользоваться программами не только для ИП, но и для физических лиц.

В условиях огромного количества предложений непросто выбрать лучший вариант. Помочь может обзор лучших предложений от банков , составленный специалистами.

1) Сбербанк

Сбербанк традиционно пользуется самой большой популярностью у россиян. Он осуществляет кредитование как физических, так и юридических лиц, а также индивидуальных предпринимателей.

Нельзя оставить без внимания программу, которая называется «Доверие» . Она предназначена для кредитования малого бизнеса и ИП.

Сумма займа по рассматриваемой программе может составлять от 30 000 до 3 миллионов рублей . Максимальный срок возврата задолженности составляет 36 месяцев . Предоставлять обеспечение для получения займа не требуется. Ставка составляет от 16 % годовых .

Среди основных требований к заемщику можно выделить следующие:

возраст не менее 23 и не более 60 лет;
минимальный срок деятельности в качестве индивидуального предпринимателя – полгода .

2) ВТБ Банк Москвы

Тем, кто только планирует организовать собственный бизнес, лучше всего оформить потребительский кредит . ВТБ Банк Москвы предлагает немало программ, которые отличаются условиями и требованиями. Полученные по подобным займам средства могут быть потрачены на любые нужды.

Кроме того, здесь разработаны несколько программ, предназначенных для кредитования индивидуальных предпринимателей.

Самыми популярными являются – «Оборот», «Перспектива для бизнеса», «Овердрафт». Ставка по ним начинается от 14 % годовых .

3) Альфа-Банк

Тем предпринимателям, которым средства требуются в кратчайшие сроки, специалисты рекомендуют обратить внимание на кредитные карты этого банка.

По ним действует достаточно большой льготный период. Это значит, что при возврате долга в течение 100 дней проценты платить не придется. При этом льготный период действует и в случае снятия с карты наличных .

Интересным предложением является карта «Близнецы» . Она сочетает в себе дебетовую и кредитную карту. Максимальный лимит кредитования составляет 500 000 рублей .

Также Альфа-Банк предлагает и специализированные программы, предназначенные для кредитования ИП. На более лояльное отношение и максимально выгодные условия могут рассчитывать постоянные клиенты банка.

Для более комфортного сравнения представленных банков основные условия кредитования сведены в таблицу.

Таблица банков с их условиями кредитования ИП:

6. Каковы условия получения кредита наличными для ИП

При подаче заявки на к индивидуальным предпринимателям, как и к любым другим заемщикам, предъявляется целый ряд требований.

Несмотря на то, что каждый банк вправе разрабатывать их самостоятельно, можно назвать и общие обязательные условия.

Основными требованиями к заемщику являются:

возраст от 21 года до 60 лет ;
отсутствие задолженности по различным отчислениям в пользу государства, в том числе по налогам;
регистрация в качестве ИП не меньше 12 месяцев ;
опыт предпринимательской деятельности более полугода .

Для банка выдача кредита индивидуальным предпринимателям сопряжена с высокой степенью риска. Именно поэтому условия займа становятся более жесткими. Так, ставка будет не менее 17 % годовых .

На размер займа оказывает влияние наличие залога:

при его отсутствии в большинстве случаев максимальный размер кредита будет не больше 1 миллиона рублей .
при обеспечении в виде ликвидного имущества сумма кредита будет зависеть от его стоимости.

Срок, в течение которого потребуется вернуть задолженность, в среднем равен 3 -5 годам . Максимально он может достигать 10 лет .

В целом следует иметь в виду, что условия предоставления средств чаще всего устанавливаются индивидуально. Все зависит от характеристик заемщика, а также наличия обеспечения, в том числе залога и поручителей.

Способы получения кредита для индивидуальных предпринимателей без залога и поручителя

7. Где и как получить кредит для ИП без залога и поручителей на большой срок – обзор ТОП-10 вариантов 🗒

Получить деньги в банке удается далеко не всем предпринимателям. Процесс этот длительный и не гарантирует успеха. Между тем, существуют и другие способы получения денег в кредит . Ниже обобщены все возможные варианты.

Вариант 1. Обращение в обслуживающий банк

Обращение в банк, который ведёт расчётный счёт ИП либо в котором у него открыт депозит , существенно увеличивает вероятность положительного решения .

Эти кредитные организации располагают сведениями, которые могут быть использованы в качестве подтверждения платежеспособности.

Вариант 2. Оформление потребительского кредита как физическому лицу

Многие банки предлагают потребительские кредиты с упрощенной процедурой оформления. Подобные займы позволяют использовать полученные средства по своему усмотрению.

Однако стоит учитывать, что такие программы позволяют получить небольшую сумму кредита.

Вариант 3. Займ под залог

Одним из самых реальных способов, позволяющих получить кредит индивидуальному предпринимателю, является кредит под залог имущества . В обеспечение могут принять недвижимость, транспортное средство, ценные бумаги и другую собственность.

Важно, чтобы имущество принадлежало заемщику на праве собственности и было высоколиквидным.

Вариант 4. Лизинг

Лизинг по-другому называют финансовой арендой . Он позволяет получить оборудование, транспортные средства в аренду с последующим выкупом.

Шанс получить лизинг у ИП достаточно велик, ведь до момента выплаты долга имущество находится в собственности лизингодателя.

Подробнее о для физических и юридических лиц читайте в специальном выпуске.

Вариант 5. Инвестиционные фонды

Достаточно редко, но все-таки встречаются специализированные фонды , которые направляют свои средства на развитие малого бизнеса.

Однако в большинстве случаев они инвестируют в уникальную и высокотехнологичную деятельность.

Вариант 6. Помощь кредитных брокеров

Брокеры представляют собой посредников между кредитором и заемщиком. С их помощью можно подобрать лучший вариант, а также подготовить заявку на займ.

Естественно, брокеры за свою работу берут комиссию . Важно не вносить ее до получения результата , иначе можно лишиться денег и не добиться получения займа.

Вариант 7. Займ у близких людей

В поисках средств важно изучить все возможные варианты. Не стоит стесняться попытаться занять деньги у друзей, родных и знакомых.

В этом случае не придется доказывать свою платежеспособность, подготавливать документы, ждать рассмотрения. Однако сегодня не все согласятся дать деньги в долг без процентов.

Вариант 8. Частные инвесторы

Сегодня немало лиц, которые согласны отдать свои деньги на развитие бизнеса. Найти их можно на специальных интернет-форумах .

Но следует иметь в виду, что этот вариант отличается слишком высокими ставками.

Вариант 9. Овердрафт

Индивидуальный предприниматель может оформить овердрафт в 2 -х вариантах:

к расчетному счету;
к дебетовой карте, открытой на физическое лицо.

Удобство овердрафта заключается в его возобновляемости. Достаточно заключить договор 1 раз, чтобы потом возвращать и вновь занимать деньги.

Иначе говоря, банк позволяет предпринимателю потратить деньги сверх имеющегося на счете или карте остатка в пределах установленного лимита, который зависит от денежного оборота за последние полгода.

Вариант 10. Получение субсидий от государства

Субсидия представляет собой целевую помощь государства малому бизнесу и индивидуальным предпринимателям. Чаще всего они представлены муниципальными и федеральными программами, а также бизнес-инкубаторами.

Не стоит забывать, что вскоре после получения субсидии придется представить документальное подтверждение целевого использования средств .

Если сумма будет потрачена не в полном объеме, придется вернуть остаток государству. За нецелевые растраты предпринимателю грозит уголовная ответственность .

ИП должен рассматривать все возможные варианты получения средств в долг. Это позволяет существенно увеличить шанс на положительное решение.

Полезные советы как можно снизить ставку по кредиту для начинающего ИП

8. Как уменьшить процент по кредиту для ИП — ТОП-3 совета для начинающих индивидуальных предпринимателей 💡

При оформлении кредита важно использовать все доступные способы для снижения ставки. Особенно это касается крупных займов на долгий срок. В этом случае даже несколько процентов позволяют экономить по несколько тысяч рублей ежегодно.

Ниже приведены советы специалистов о том, как добиться снижения процентной ставки.

Поручители представляют собой один из видов обеспечения. В качестве них могут выступать :

физические лица, работающие по найму и имеющие стабильный доход;
успешные индивидуальные предприниматели;
юридические лица.

Поручителю также придется подготовить документы в соответствии с перечнем, разработанным банком. Наличие имущества, вкладов и других активов стоит документально подтвердить.

Следует помнить, что при отказе заемщика от оплаты кредита, поручитель также несет ответственность за возврат долга и рискует своей кредитной историей . Поэтому предпринимателям не стоит подводить людей, поручившихся за них.

Совет 2. Предложите банку имущество в залог

Залог помогает убедить банк в платежеспособности, а также подтвердить намерение вовремя вернуть долг.

Кредиторы без проблем принимают в качестве обеспечения объекты недвижимости, транспортные средства, дорогостоящее оборудование .

Совет 3. Пользуйтесь программами целевого кредитования

Если ИП планирует потратить заемные средства на конкретные цели — покупку оборудования, оборотных средств, на расширение бизнеса, стоит воспользоваться целевым займом .

Такие программы встречаются нечасто, но ставка по ним обычно ниже на несколько процентов.

Если воспользоваться представленными здесь советами, можно значительно повысить вероятность получения более выгодной ставки.

9. Ответы на часто задаваемые вопросы от сайт 💬

Тематика кредитования индивидуальных предпринимателей достаточно широкая. Поэтому осветить ее полностью в рамках одной публикации невозможно.

Однако вопросов возникает достаточно много. Чтобы сэкономить нашим читателям время, мы приводим ответы на самые популярные из них.

Вопрос 1. Где можно взять кредит для ИП под залог недвижимости?

Наличие залога позволяет повысить вероятность получения одобрения по заявке на займ.

Банки предлагают предпринимателям несколько вариантов кредитов под залог:

Потребительские кредиты для физических лиц. Их размер зависит от стоимости предоставляемого в обеспечение имущества. При покупке на полученные средства недвижимости срок возврата может превышать 20 лет . Однако некоторые банки не предоставляют такие займы индивидуальным предпринимателям.
Экспресс-кредиты. Их преимуществом является высокая скорость одобрения и выдачи. Однако их также характеризуют высокие процентные ставки и небольшая сумма займа.
Кредиты, разработанные непосредственно для ИП. Придется представить достаточно большой пакет документов, включающий в том числе финансовую отчетность. По причине высокого риска ставки по таким программам достаточно высокие.

Займы в банках всегда самые выгодные. Однако есть и другие участники финансового рынка, которые выдают деньги в долг :

Ломбард может выдать деньги под залог. Особенностями такого займа являются высокая ставка и заниженная оценочная стоимость имущества. Если не вернуть кредит вовремя, право собственности на заложенное имущество перейдет ломбарду.
Кредитный союз – кооператив, который имеет статус некоммерческой организации. Вступать в него стоит, если предполагаются регулярные потребности в денежных средствах. Займы членам кооператива выдаются по заниженной ставке.
Микрофинансовые организации выдают деньги достаточно быстро практически всем, не проводя серьезную проверку. Однако ставки здесь слишком высокие и могут достигать 1 % в день .
Частные инвесторы представляют собой физических лиц, которые дают свои деньги в долг на заранее оговоренных условиях. Однако в сфере частного кредитования действует достаточно много мошенников .

Требования к заемщику

Физические лица, осуществляющие предпринимательскую деятельность без образования юридического лица, нотариусы;
Ваш возраст от 25 лет на момент подачи заявки до 65 лет включительно на момент погашения кредита;
являетесь гражданином России;
имеете постоянную регистрацию на территории РФ в любом регионе присутствия Банка и фактически проживаете в регионе (субъекте РФ 2 ) оформления кредита;
имеете срок фактической работы индивидуального предпринимателя, Организации по основной деятельности, нотариуса – не менее 12 мес.

2 Кредитование проживающих в Ленинградской области производится в г. Санкт-Петербург, кредитование проживающих в Республике Адыгея (в населенных пунктах: г. Майкоп; п. Яблоновский; п. Новая Адыгея, п. Энем) производится в Новороссийске/Краснодаре, кредитование проживающих в Хабаровском крае также может производиться в г. Биробиджан, кредитование проживающих в Еврейской автономной области также может производиться в г. Хабаровск.

Пакет документов для оформления кредита

паспорт гражданина РФ;
ИНН (при наличии);
свидетельство о государственной регистрации ИП (для ИП);
Приказ Минюста о назначении на должность нотариуса (для нотариусов);

Кредит наличными для предпринимателей

Кредит «Деловым людям» разработан специально для индивидуальных предпринимателей и нотариусов, которым интересны наиболее выгодные и простые условия оформления кредита!

Для получения кредита индивидуальным предпринимателям от вас потребуется минимальный пакет документов. Решение о выдаче принимается быстро. Чтобы получить выгодный кредит, предпринимателю не требуется предоставлять ни поручителей, ни залог. В ОТП Банке вы можете получить кредит предпринимателю, с помощью которого реализуете ваши планы легко и быстро.

У нас также возможна выдача кредита начинающим предпринимателям для поддержки вашего развивающегося бизнеса.

Часто банки отказывают в выдаче кредита ИП, так как считают, что это не является официальной работой с белой зарплатой. Но ведь сейчас очень многие увольняются и становятся индивидуальными предпринимателями, чтобы открыть свое дело. А на это нужны деньги. И где еще взять наличные на развитие бизнеса, как не в кредит? Мы собрали список из 5-ти банков, которые охотно выдают займы на любые нужды не только физ. лицам, но и ИП.

Банки, в которых можно оформить кредит ИП

Самый выгодный процент от 10,8% до 11,5% индивидуальные предприниматели могут получить в ОТП банке и ВТБ Банк Москвы, и в нем же — самую большую сумму до 15 миллионов рублей. Чуть меньше, до 1,3 млн. — в СКБ и Газэнергобанке, правда, последний только на севере России, в Москве его филиалов нет. Небольшую вы можете оформить в Бинбанке — там сейчас 3 месяца проценты не начисляются. А Тинькофф позволяет получить кредит ИП и физ. лицам — заполняете , а курьер буквально через 1-2 дня привозит вам карту с деньгами.

СКБ-банк — с хорошей кредитной историй

Сумма: От 51 000 до 1,3 миллиона;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 9,9%;
Возраст: 23-70 лет;
Документы: 2 документа.

Тинькофф — до 1 миллиона для ИП

Сумма: До 1 миллиона рублей;
Срок: От 3 месяцев до 3 лет;
Процентная ставка: От 12% до 24,9%;
Возраст: 18-70 лет;
Документы: только паспорт.

Тинькофф банк охотно оформляет кредиты всем, начиная , в том числе , и индивидуальным предпринимателям, и , и девушкам в декретном отпуске, и .

Особенность банка — можно все сделать без визита в отделение (которого у Тинькофф и нет). Заполнение заявки происходит онлайн, карту с деньгами привозит курьер. Снимаете без комиссий абсолютного в любом банкомате. Решение принимают за 15-30 минут — вы получите смс-уведомление или звонок от менеджера. Лояльны к клиентам с плохой КИ.

Газэнергобанк — для бизнеса на севере России

Сумма: До 1,3 миллиона рублей;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 11,9%;
Возраст: 23-70 лет;
Документы: паспорт.

На Севере России, например, в Калуге или Санкт-Петербурге можно обратиться за кредитом для ИП в Газэнергобанк и получить до 1,3 миллиона рублей. Правда, только выдают лишь до 180 000, а больше — уже нужные документы, подтверждающие ваш доход.

Заявку рассматривают 1-2 дня. Важный момент — только для клиентов с хорошей кредитной историей. Если вы обращаетесь за кредитом в первый раз или у вас есть просрочки, лучше рассмотреть другой банк.

ОТП банк — самый низкий процент

Сумма: До 1 000 000;
Срок: До 5 лет;
Процентная ставка: От 11,5%;
Возраст: 21-65 лет;
Документы: паспорт + подтверждение дохода.

Низкая процентная ставка от 11,5% и принятие решения за 15 минут — главные преимущества ОТП банка. Можно получить наличные прямо , если подать онлайн-заявку в первой половине дня. Работают как с ИП, так и с ООО.

Можно обращаться как с хорошей, так и с плохой кредитной историей, но в последнем случае могут предложить более высокую ставку.

Важно: 12,5% — только для кредитов от 300 000 рублей, меньшие суммы — 14,9% годовых.

Для минимального процента понадобится подтверждение дохода, для небольших сумм 100 000 — 300 000 рублей ИП может оформить только по паспорту.

Бинбанк — на любые нужны до 3х месяцев без процентов

Сумма: От 50 000 до 200000;
Срок: 2-7 лет;
Процентная ставка: От 14,99%;
Возраст: 23-65 лет;
Документы: 2 документа + подтверждение дохода.

В Бинбанк сейчас проходит акция «3 месяца без процентов «. Правда, минимальный срок, на который вы можете взять займ — это 2 года, так что выгодно это будет лишь в том случае, если вы не нашли банков с более низкими процентами. Если нашли, посчитайте на , где меньше переплата.

Еще одна особенность банка — деньги он выдает не наличными, а на карту, открытую там же в Бинбанк — оформляется бесплатно, в том числе и индивидуальным предпринимателям и ООО. Скрытых комиссий нет. Можно погасить досрочно без каких-либо санкций. Рассмотрение заявки 1-2 дня.

ВТБ Банк Москвы — до 15 миллионов для малого бизнеса

Сумма: От 850 000 до 15 000 000;
Срок: 1-10 лет;
Процентная ставка: От 10,8%;
Возраст: 23-65 лет;
Документы: паспорт, дополнительный документ, обеспечение + подтверждение дохода.

Решение не только для ИП, но и для прочего развития бизнеса. Можно получить от 850 тысяч до 2 миллионов. Ваш бизнес должен существовать не менее 6-8 месяцев и приносить в среднем от 60 тыс. руб в регионах и 100 тыс. руб в Москве и МО.

Возможно рефинансирование текущего долга с рассрочкой погашения до 9 месяцев.

Как ИП подтвердить доход для получения кредита

Чтобы банк предложил вам самые выгодные условия и минимальную ставку, нужно как-то подтвердить свой доход (за исключением банков, выдающих займы ). И если работающий человек может принести справку 2-НДФЛ, то что может предоставить банку индивидуальный предприниматель?

Справка 3-НДФЛ . Это справка о подоходном налоге. Можно получить, когда вы подаете налоговую декларацию. Подходит для ОСНО и УСН. Также можно использовать копию налоговой декларации с отметками о том, что налоговые органы приняли ее. С ЕНВД сложнее — тут либо первичные документы, либо КуРиД. Для ПСН — приносим документ о получении патента.
КуРиД . Не может являться единственным документом, подтверждающим доход (мало ли что вы там написали), но в качестве дополнительного принести с собой стоит. В идеале она должна быть прошита и заверена вашей печатью и штампом налоговой инспекции.
Выписка из ЕГРИП . Можно получить, обратившись в Росстат. В этой выписке кроме ваших личных данных содержатся сведения о вашей коммерческой деятельности. Подойдет и заверенная нотариусом копия.
Выписка со счета в банке . Это может быть и выписка с вашего расчетного счета ИП, и со счетов, открытых на вас, как физлицо, так как по закону индивидуальный предприниматель — это и есть физическое лицо, ведущее коммерческую деятельность.
Документы на авто и недвижимость . Хоть это и не является доходом, но банк считает заемщиков, у которых есть своя квартиры или новая иномарка, более состоятельными, а значит, и более надежными клиентами. Охотнее выдают кредиты и предлагают выгодные проценты.
Кредит под залог . Один из вариантов кредитования — это займы или . Следствие из предыдущего пункта — можно не просто принести документы, а оставить дом или машину в залог и получить и выше.

Также банк можно попросить вас предъявить книгу учета доходов и расходов, бухгалтерский баланс и другие соответствующие документы, в зависимости от вашей системы налогообложения.

Для работы анкеты необходимо включить JavaScript в настройках браузера

В статье мы собрали список из 12 крупнейших банков, которые дают предпринимателям и организациям кредит на открытие бизнеса с нуля. Также из статьи вы узнаете, какие необходимы документы для получения кредита, каковы условия кредитования и как получить займ.

В каком банке взять кредит на открытие бизнеса

Банк	% ставка	Сумма кредита
Сбербанк	16-19%	до 5 млн.руб.
Альфа-Банк	20%	до 6 млн.руб.
ВТБ 24	от 11,8%	от 850000 руб.
Россельхозбанк	от 10,6%	до 60 млн.руб.
Райффанзен банк	от 12%	до 4,5 млн.руб.
Уралсиб	от 13,1%	до 170 млн.руб.
Уральский банк реконструкции и развития	от 15,1%	до 3 млн.руб.
Открытие	от 10%	до 1 млн.руб.
Промсвязьбанк	от 12,3%	до 150 млн.руб.
Совкомбанк	от 12%	до 30 млн.руб.
Бинбанк	15,25%	до 150 млн.руб.
СКБ банк	от 14,5%	от 70 млн.руб.

Тарифы могут отличаться в зависимости от региона страны. Большинство банков предлагают индивидуальный подход к предпринимателям, подбирая для них максимальную сумму кредита и процентную ставку, относительно рисков бизнес-плана, величины залога и других параметров. Поэтому не всегда указанные данные неизменны.

Как получить кредит малому бизнесу с нуля

Путь к начинается не с визита в банк, а с подготовки.

Прежде всего необходимо:

. Подробное описание проекта, направлений его развития, понадобится в любом стартапе. Именно на основании этого документа потенциальные инвесторы составляют картину бизнеса и решают, стоит ли вкладывать в него средства. Желательно включить в бизнес-план все бухгалтерские расчеты, обзор рынка, план работы и график погашения кредита.
Определить залог. Конечно, в теории кредит для открытия ИП можно получить и за один «красивый» бизнес-план, но на практике банки настороженно относятся к предпринимателям, не имеющим недвижимости, автомобиля или других ценностей, которые могут выступать в качестве залога. Самому бизнесмену тоже не стоит забывать, что займ придется погашать, да еще и с немаленькими процентами. Поэтому прежде чем идти в банк за кредитом необходимо позаботиться о собственной «подушке безопасности» — денежных сбережениях или имуществе (недвижимость, автомобиль, ценные бумаги и акции).
Зарегистрировать ИП или ООО. Для получения бизнес-кредита понадобятся документы, подтверждающие, что лицо состоит на учете в налоговой в качестве предпринимателя.
Выбрать банк. Изучить нужно не только тарифы банков, но и отзывы о них. Только непосредственно клиенты учреждения могут рассказать обо всех подводных камнях обслуживания.

Когда подготовка окончена, банк выбран, можно подавать заявку. Сделать это можно в отделении банка или онлайн.

Пошаговая инструкция

Рассмотрим получение кредита на открытие бизнеса на примере посещения Сбербанка:

Заполнить заявление-анкету, в котором указываются данные о предпринимателе и его намерения относительно получения займа.
Выбрать программу кредитования для старта или .
Подать в банк документы вместе с заявкой на получение кредита под бизнес.
Погасить первоначальный взнос, либо оформить в залог ценную собственность.
Получить требующуюся сумму и начинать свой бизнес.

Онлайн заявка

Большинство банков сегодня принимают заявки на получение кредита через интернет. Для этого нужно:

Зайти на сайт банка;
Найти раздел «Кредитование малого бизнеса»;
Заполнить анкету, указав полную информацию;
Указать свой номер телефона;
Отправить анкету на рассмотрение и дожидаться ответа.

Условия одобрения кредита для открытия малого бизнеса

Кредитное соглашение между банком и предпринимателем несет риски для обеих сторон. Ссудодатель не будет рад, если заемщик получит деньги и испарится или не сможет погасить задолженность. Поэтому, прежде чем выдать кредит банк выясняет следующую информацию:

какая требуется сумма и на какие нужды;
вся сумма нужна заемщику сразу или несколькими выплатами;
какая планируется прибыль у предприятия, на сколько стабильная;
каков планируемый доход бизнесмена с учетом необходимых выплат по кредиту;
есть ли темные пятна в кредитной истории заявителя.

Как получить одобрение на кредит

Когда в банк приходит предприниматель, желающий получить кредит на стартап в секторе малого бизнеса, специалисты финансового учреждения требуют от него определенные гарантии. К ним относятся:

Хорошая кредитная история. Если за плечами у бизнесмена остались просроченные или непогашенные платежи, шансы на новый кредит сводятся практически к нулю. Финансовые учреждения предпочитают не иметь дел с недобросовестными заемщиками.
Залоговое имущество — показатель серьезного подхода к кредиту. О том, что можно предоставить банку в залог, лучше подумать заранее и запастись документами, подтверждающими право собственности и стоимость имущества.
Компетентный бизнес-план , отражающий уверенность в получении стабильного дохода.
Параллельный доход. Если предприниматель занят на стабильной работе или имеет другой доход, не зависящий от нового бизнеса, то повышаются его шансы в дальнейшем погасить займ. Доходы подтверждаются справкой 2-НДФЛ.
Поручительство. За заемщика может поручиться физическое или юридическое лицо с благоприятной кредитной историей.
Стартовый капитал более 25-30% необходимой суммы. Для открытия бизнеса все же требуются некоторые сбережения. Начинать бизнес с кредита всегда рискованно, и тем более не стоит рассчитывать, что банк выдаст кредит на полную сумму, необходимую для стартапа — какие-то личные средства вложить все же придется.
Франшиза. Банки охотнее выдают средства под открытие проверенного бренда, чем на совершенно новое предприятие. Поэтому если в остальных пунктах что-то не ладно — лучше подумать о покупке франшизы, это увеличит шансы на получение кредита.

Есть и другие факторы, которые в меньшей степени, но тоже увеличивают шансы на благополучное получение кредита малому бизнесу:

возраст от 30 до 45 лет;
постоянная регистрация по месту жительства;
недвижимость в собственности;
отсутствие судимости;
зарегистрированный брак.

Кто принимает решение

Главная задача банка перед одобрением кредита — оценить риски и надежность конкретного предпринимателя. Чтобы избежать в дальнейшем проблем с задолженностями банки используют два основных метода:

экспертная проверка — субъективное решение, вынесенное инспекторами финансового учреждения;
автоматизированная система подсчета баллов (скоринг) — оператор вводит данные клиента в программу, заполняет анкету, весь дальнейший анализ происходит без участия человека.

Некоторые банки используют сразу два метода, что делает проверку еще более тщательной.

Какие документы необходимо предоставить

Независимо от банка и тарифа для получения кредита понадобятся паспорт и военный билет. Если молодого человека ожидает служба в армии, банк скорее всего откажет в предоставлении займа.

Также банк может запросить:

справка о доходах (2-НДФЛ);
выписка из ЕГРИП (для ООО из ЕГРЮЛ);
бизнес-план;
документы на право собственности имущества, оставляемого в залог;
письмо поручителя;
для франчайзи: договор с франчайзером;
для лиц, имеющих временную регистрацию: ее подтверждение;
если есть: договоры с поставщиками, соглашения аренды помещения для бизнеса, лицензии.

Договор с банком

Итоговым документом перед получением кредита является договор, который необходимо тщательно изучить прежде чем подписывать. В этом документе прописываются все условия предоставления и погашения займа, поэтому особое внимание нужно уделить следующим пунктам:

итоговая процентная ставка;
график платежей;
штрафы;
досрочное погашение;
обязательства и права сторон.

Особенности кредитования малого бизнеса

Почему так важно получить кредит именно по тарифу для начинающего малого бизнеса? Дело в том, что все кредитные программы разрабатываются специально для тех или иных нужд, а значит максимально учитывают потребности клиента. Так и кредитование стартапов в малом бизнесе имеет свои отличительные черты.

Сумма займа больше, чем у потребительского кредита;
Выдаваемые средства чаще всего перечисляются на расчетный счет предпринимателя;
Больше процентная ставка;
Важны залог и поручители;
Необходима страховка жизни и залогового имущества.

Банк отказал в выдаче кредита — что делать?

Все планы относительно старта собственного бизнеса могут рухнуть, если банк отказывает в выдаче займа. В этом случае можно обратиться в другой банк, но никто не может дать гарантий, что там примут иное решение.

Стоит отметить, что при проверке кредитной истории банк обязательно получит информацию о том, что данные по гражданину уже запрашивались другим банком.

Провести работу над ошибками тоже весьма затруднительно, так как по закону финансовое учреждение не обязано обосновывать свой отказ и озвучивать его причину.

Но даже если банк ответил на заявку отказом, и изменить его решение никак не возможно — это еще не повод опускать руки. Существуют и другие способы поучения денег:

Суммы кредитов на нужды физических лиц меньше, но получить их проще. Некоторые банки в обмен на высокие проценты даже не запрашивают кредитную историю заемщика, а значит можно взять сразу несколько таких займов.
Небанковская ссуда. Если кредитная история не удовлетворяет даже для получения потребительского займа, то остается вариант обратиться в небанковскую организацию, имеющую право выдавать займы физическим лицам. Однако, суммы они выдают небольшие, на меньшие сроки и под большие проценты — одним словом на самых невыгодных для предпринимателя условиях.
. В каждом регионе есть свои государственные и коммерческие центры, финансирующие выдающиеся бизнес-проекты. Однако, чтобы добиться такой помощи идея бизнеса должна быть действительно оригинальной и прибыльной. Муниципальные власти охотно финансируют программы, обеспечивающие приток средств и ресурсов в регион. Это может быть новое производство, сельское хозяйство, образование, туризм и экология.
Услуги брокера. За вознаграждение (до 15% от суммы займа) опытный брокер проанализирует потребности и возможности предпринимателя и подберет для него оптимальное предложение. Также брокер поможет в оценке займа.
Партнерские отношения с крупной компании. Если у предпринимателя есть связи среди бизнес-гигантов, можно найти себе покровителя, который поможет в том числе и с финансированием.