Являясь инструментом обеспечения контрактных обязательств, банковские гарантии, как кредитные продукты банков, также должны быть обеспечены, поскольку банки всегда стараются минимизировать свои риски. Наиболее предпочтительными продуктами для банков являются покрытые банковские гарантии, предоставляемые под денежный залог, депозит или векселя банка.
Что такое покрытая банковская гарантия? Это гарантия, выданная под денежное обеспечение в виде депозита в банке на сумму гарантийного обязательства, денежного залога на сумму гарантии и дополнительных расходов по исполнению гарантийных обязательств, либо векселей банка, купленных принципалом. Векселя приобретаются на сумму гарантии и расходов по обеспечению договора и иных обязательств.
Непокрытыми называют гарантии, выданные под другие виды обеспечения (залог имущества, поручительство, гарантии других банков).
Для гаранта это очень выгодно, поскольку его риск сведен к минимуму. При отказе клиента возмещать затраты банка по исполнению гарантийных обязательств, он просто блокирует депозит и списывает с него средства в размере понесенных расходов. То же самое банк выполняет при оформлении денежного залога в качестве обеспечения.
Оформление покрытых банковских гарантий имеет определенные преимущества:
- минимальные сроки рассмотрения документов (при предоставлении полного пакета) и оформления гарантий;
- это быстрый инструмент, что особенно удобно в работе компаний с бюджетными органами и организациями;
- денежное обеспечение позволяет принципалам получать отсрочки по текущим платежам в непредвиденных ситуациях;
- сумма гарантии определяется денежным обеспечением, следовательно, ограничена финансовыми возможностями самого принципала и ограничениями Центробанка для кредитной организации;
- стоимость оформления (комиссия) минимальна, а срок гарантии определяется обязательствами клиента перед контрагенами.
К недостаткам относится то, что для клиента покрытая банковская гарантия – это замораживание в банке-гаранте оборотных средств в виде депозита, векселей или залога, что чаще всего не выгодно.
Выбирая способ обеспечения обязательств между денежным, имущественным залогом или непокрытой банковской гарантией, компаниям иногда выгоднее оформить денежный залог, чем покрытую гарантию. Банки могут начислять проценты по средствам, размещаемым на депозитах.
Читайте также
Соглашение о предоставлении гарантии
Основанием для выдачи независимой гарантии служит обращение принципала и договор между ним и гарантом. Он содержит информацию о гарантии и основном контракте, который она обеспечивает, размере комиссии гаранта и форме обеспечения должником обязательства перед банком.
Банковские гарантии под залог векселей
Залогом при получении банковских гарантий могут быть векселя (долговые расписки) банков или других компаний. Векселя банков имеют высокую ликвидность и охотно принимаются гарантами. Компании могут предоставлять авалированные векселя под обязательства платежей других банков.
РТС-тендер, банковские гарантии
РТС-тендер, торговая электронная площадка, предоставляет поставщикам, участникам онлайн торгов банковские гарантии, необходимые для участия в тендерах, заключения выгодных госконтрактов, получения авансовых платежей. Услугу оказывает уполномоченный электронный финансовый сервис FINTENDER.RU. Оформить банковские гарантии можно как на самой торговой площадке РТС-тендер, так и на сайте электронного финансового сервиса.
В зависимости от особенностей процедуры оформления, банковские гарантии можно разделить на множество видов (). Если же смотреть с точки зрения способа обеспечения, то выделяют два вида: покрытые и непокрытые.
Покрытые БГ .
Особенностью данного вида является то, что принципал покрывает риски гаранта путём приобретения векселя или открытия депозитного счёта и размещения на нём определённой суммы денежных средств, которая, в зависимости от требований банка, может покрывать гарантийную сумму частично или полностью.
Выдаётся такая гарантия только после предоставления принципалом денежного покрытия, которая будет находиться у банка до тех пор, пока срок действия БГ не закончится. Однако в таком случае процентная ставка за выдачу документа зачастую намного меньше, чем при оформлении непокрытой БГ, ведь при наступлении гарантийного случая, и отказе клиента в порядке регресса возместить банку денежные средства, выплаченные заказчику, они могут быть обналичены с векселя или сняты с депозитного счёта принципала. При этом заявки на обеспечительный документ, имеющий покрытие, рассматриваются кредитными организациями намного быстрее, и процент отказов банка по ним гораздо ниже.
Покрытые гарантии можно использовать как для заключения государственных, так и коммерческих контрактов.
Непокрытые БГ.
В свою очередь, делятся на два вида:
- Залоговая - в качестве залога могут быть предоставлены: недвижимость, товар, ценные бумаги, оборудование, транспортные средства и пр.
- Беззалоговая
При оформлении данного вида гарантии кредитная организация более подробно изучает документы компании-принципала, оценивает её финансовую состоятельность и деловую репутацию. Плюсом такого документа является отсутствие необходимости изымать денежные средства из оборота предприятия, чтобы предоставить их в качестве покрытия. Однако комиссионное вознаграждение банку будет выше, чем в случае с покрытой гарантией, но ниже, чем проценты по кредиту, который можно взять в банке для предоставления заказчику обеспечения контракта в денежном выражении.
Непокрытые БГ также могут быть использованы для обеспечения исполнения обязательств по государственным и коммерческим контрактам.
Получение банковской гарантии - процесс, имеющий множество тонкостей и нюансов. Часто условия и требования гаранта изменяются и подбираются под конкретного клиента непосредственно в процессе оформления обеспечительного документа. Чтобы быть уверенным в том, что предлагаемый Вам вариант является самым выгодным, обратитесь в «РосТендер»! Опытные специалисты предоставят подробную информацию обо всех предложениях банков, а Вам останется только выбрать.
Банковская гарантия — документ, который увеличивает шансы компании выиграть тендер и страхует заказчика от потери денег. Если исполнитель срывает сроки или не выполняет обязательства, заказчик получает компенсацию от банка. Когда заказчик размещает тендер и получает отклики, он скорее будет работать с компанией, которая предлагает гарантийный договор с финансовой организацией.
Что такое покрытая и непокрытая банковская гарантия
Перед участием в тендере предприниматель обращается в финучреждение и выбирает, какой документ оформлять: покрытый или непокрытый.
Покрытый означает, что предприниматель покупает банковские векселя или кладет на депозит сумму, равную размеру сделки. Если тендер сорвался по вине предпринимателя, банк берет его деньги и передает заказчику, при этом оставляет себе комиссию. Это удобно для финансовой организации, но у предпринимателя не всегда есть свободные деньги. Размер гарантийной выплаты зависит от суммы, которую вносит собственник бизнеса.
Непокрытая банковская гарантия — это когда предприниматель оставляет в залог не деньги, а имущество. Например, квартиру или машину. Банк также может принять в залог собственность поручителя. Финансовая организация неохотно работает с таким видом документов: нужно оценивать имущество, а в случае чего — продавать. Сумма гарантийного договора зависит от стоимости и ликвидности имущества, которое банк оценивает своим способом. Обычно реальная стоимость занижается.
В госзакупках банковская гарантия обязательна, в простых тендерах — по желанию. Большинство предпринимателей оформляют документ, потому что это повышает доверие и шансы стать подрядчиком.
После победы в тендере у компании есть пять дней, чтобы договориться с банком о гарантии. Покрытую оформляют быстрее, чем непокрытую.