Как открыть счёт в швейцарском банке. Номерной счет Номерные счета в банках

НОМЕРНОЙ СЧЕТ - АНОНИМНЫЙ СЧЕТ … Юридическая энциклопедия

См. АНОНИМНЫЙ СЧЕТ …

номерной счет - см. анонимный счет … Большой юридический словарь

- (numbered account) Банковский счет, определяемый только по номеру. Предлагаемая некоторыми швейцарскими банками услуга ведет к тому, что в эту страну устремляются суммы денег, полученных нечестным путем. Бизнес. Толковый словарь. М.: ИНФРА М,… … Словарь бизнес-терминов

- (numbered account) Банковский счет, определяемый только по номеру. Данная услуга, предлагавшаяся одно время некоторыми швейцарскими банками, ведет к тому, что в эту страну устремляются суммы денег, полученных нечестным путем. Сегодня номерной… … Финансовый словарь

Счет в банке, определяемый по номеру, который известен только владельцу счета. Словарь бизнес терминов. Академик.ру. 2001 … Словарь бизнес-терминов

СЧЕТ НОМЕРНОЙ - АНОНИМНЫЙ СЧЕТ … Юридическая энциклопедия

- (см. АНОНИМНЫЙ СЧЕТ) … Энциклопедический словарь экономики и права

СЧЕТ В БАНКЕ, "НОМЕРНОЙ" Большой бухгалтерский словарь

СЧЕТ В БАНКЕ, НОМЕРНОЙ - банковский счет, определяемый по номеру, который известен только владельцу счета и ограниченному кругу банковского персонала. Номер служит для идентификации владельца счета … Большой экономический словарь

Открытие номерного счета в европейском банке – один из немногих легальных способов сохранения конфиденциальности денежных вкладов. В своей статье юрист Campio Group Юлия Козак рассказала читателям UBR.UA о принципах использования анонимных банковских счетов.

Принятые в прошлом году и до сих пор дорабатываемые нашим парламентом законы о налоге на роскошь и недвижимость заставляют обеспеченных украинцев решать задачу оптимизации налогообложения, сконцентрировавшись на максимально конфиденциальных методах хранения сбережений.

По этой причине в украинской деловой среде набирает популярность услуга открытия номерного счета в зарубежных банках. Для многих украинских бизнесменов она стала действенным методом обеспечения конфиденциальности банковского вклада.

Что же это такое? Номерной или анонимный счет - это банковский счет, доступ к которому предоставляется с помощью номера, который известен только владельцу счета и строго ограниченному кругу банковского персонала. Соответственно, владельца данного счета можно идентифицировать только по этому номеру. Кроме тайной комбинации цифр, ни фамилия, ни имя владельца в счете не указываются.

Уровень конфиденциальности при использовании номерного счета обеспечивается тем, что персональные данные клиента банка не вносятся в общую базу данных, которая, как правило, доступна всемсотрудникам банка. Подлинное имя владельца номерного счета известно только ограниченному числу высших должностных лиц банка.

В 90-х единственным признанным мировой общественностью государством, банковская система которого позволяла открытие номерных счетов, была Швейцария. На сегодняшний день, наряду со страной сыров и банкиров анонимные счета открывают в Австрии и Андорре.

Предоставление клиентам такого сервиса сопряжено для банков с очень большим риском, поэтому банки Австрии и Швейцарии предоставляют номерные счета лишь проверенным клиентам, да и то, в последнее время эту услугу не афишируют. С большей долей уверенности можно рассчитывать на открытие номерного счета в Андорре.

Объем вклада, обеспечивающий открытие такого счета, определяется банком на индивидуальной основе, но в основном речь идет о суммах не меньше 10-15 тыс. долларов.

На процесс открытия распространяются те же правила, что и при оформлении обычного расчетного банковского счета. В первую очередь банк желает удостовериться, что Вы не занимаетесь противозаконной деятельностью: не торгуете оружием, наркотиками и т.д.

Второе условие - Ваше личное присутствие в банке при открытии счета. Кроме предоставления документов и заполнения анкет, во время визита клиент должен прояснить происхождение денежных средств и операции, которые он планируете осуществлять с помощью данного счета.

Высокопоставленный служащий, собеседующий клиента - один из немногих представителей банка, кому в дальнейшем будут известны его имя и фамилия.

После принятия банком положительного решения об открытии счета, Вам присваивается определенная комбинация цифр. С этого момента Ваши личные данные больше нигде не фигурируют и никуда не вносятся. В базе данных банка будет значиться лишь Ваша комбинация цифр, с которой и будут работать все рядовые банковские служащие, не имея доступа к имени клиента.

Управление счетом осуществляется, как с помощью интернет-банкинга, так и по телефону или факсу. Но первое время Вас могут обязать управлять счетом только по телефону и факсу. Для управления используется кодовая таблица, с помощью которой набирается определенная комбинация цифр, известная только банку и клиенту. По истечению некоторого времени банк предоставляет клиенту возможность электронного управлениясчетом.

Большим преимуществом номерного счета является то, что при осуществлении Вами перевода денег банк-получатель увидит лишь номер Вашего счета (фамилия и имя видны не будут) или просто отметку: "Банк X, действующий от имени клиента".

Следует учесть, что при возникновении подозрений в "отмывании" денег с помощью счета, банк будет вынужден раскрыть правоохранительным органам данные о его истинном владельце.

С помощью номерных счетов достигается не только надежная защита от кражи со стороны "нечестных" банковских работников, но и в случаях развода, банкротства или оспаривания права наследства. С другой стороны Вы должны понимать, что номерной счет не является анонимным, ведь банк всегда знает, кто его истинный владелец.

Юлия Козак, юрист международной юридической компании Campio Group, специально для

Получая в банке оформленную банковскую карту, не стоит заблуждаться и думать, что красивые цифры, выбитые на ее поверхности, и есть номер счёта, на котором хранятся ваши деньги. Деньги хранятся не на карточке, а на счете в банке, к которому привязывается платёжная карта. Параллельно с оформлением карты сотрудники банка на имя клиента заводят банковский счет, на который впоследствии и поступают деньги – стипендии, пенсии, зарплаты, переводы. Такая же ситуация с получением кредита (кредитной карты) или сберкнижки – все операции происходят с банковским счётом, который имеет свой номер. Что это такое, как он расшифровывается, где применяется, и как узнать номер счёта – читайте в статье.

Номер счёта карты. Что это?

Банковский счет карты используется банком для проведения всевозможных операций, связанных с поступлением денег и их расходом по первому требованию клиента. Это может быть снятие наличных денег, пополнение или перевод на другой счёт, оплата коммунальных услуг, совершение покупок через магазины и интернет, погашение кредитов, и весь спектр услуг, предоставляемых банком.

Банковский счёт (он же расчётный, карточный, картсчёт, текущий или счёт до востребования) – учётная запись, состоящая строго из 20-ти цифр, используемая банком для того, чтобы вести учёт всех денежных операций клиента.

Клиент волен пополнять свой банковский счет и снимать деньги столько раз, сколько ему вздумается – он создается с целью частого его востребования. У одного человека может быть несколько банковских счетов в одном или разных банках, как и в разных валютах.

Номер счета банковской карты – это текущий счёт физического лица, который открывается банком в валюте РФ (рублях) или в иностранной валюте на основании договора банковского счета, к которому прикрепляется банковская карта.

Из чего состоит номер счёта карты. Расшифровка

Вид и состав номера расчётного счёта регламентируется Приложением 1 к Положению Банка России от 16 июля 2012 г. N 385-П «О правилах ведения бухгалтерского учета в кредитных организациях, расположенных на территории РФ», и представляет собой двадцатизначное число, которое для наглядности можно представить в следующем виде:

ААА ББ ВВВ Г ДДДД ЕЕЕЕЕЕЕ , где:

ААА (цифры с 1-ой по 3-ю) - номер балансового счёта первого порядка (например: 408, 423, 426);

ББ (цифры 4-я и 5-я) - номер балансового счёта второго порядка (например: 17, 20, 01);

ВВВ (цифры с 6-ой по 8-ю) - код валюты счёта, согласно Общероссийскому классификатору валют ОКВ. Примеры кода валюты:

для рублёвых счетов – 810, для долларовых счетов США – 840, для счетов в евро – 978;

Г (цифра 9-я) - контрольная цифра (рассчитывается банком);

ДДДД (цифры с 10-ой по13-ую) -код подразделения банка четырехзначный;

ЕЕЕЕЕЕЕ (14-20-я цифры) - внутренний семизначный номер счёта (лицевого счёта), который присваивается клиенту. У каждого клиента индивидуальный номер счёта.

Примеры счётов в различных валютах:

• Рублёвый – 40817810500000000012
• Долларовый – 40817840601500000013
• В ЕВРО – 40817978001250000014

Обратите внимание: номер счета физического лица, к которому прикреплена обычно, начинается с цифр 40817 (учёт денежных средств физических лиц, не связанных с осуществлением ими предпринимательской деятельности.), 40820 (аналогично 40817, но для физических лиц-нерезидентов), 42301 (депозиты и прочие привлеченные средства физических лиц), 42601 (аналогично 42301, но для физических лиц-нерезидентов).

Счёт открывается в валюте РФ или в иностранной валюте на основании договора банковского счета. Счета можно открыть в любом банке, работающим с физ. лицами, причём процедура оформления устанавливается каждой кредитной организацией, принимая во внимание требования Центрального Банка (ЦБ) РФ. При заполнении в платёжных документах графы с номером счёта все 20 цифр идут сплошным рядом, посторонние разделительные знаки (точка, запятая, тире) между цифрами не допускаются.

Как узнать номер счета?

Очень часто возникает ситуация, когда надо узнать номер счета карты (или сберкнижки, или счёта для погашения кредита) для перевода на него денежных средств. Это может случиться на работе или в пенсионном фонде, где сотрудники бухгалтерии запрашивают его для перечисления зарплаты (пенсии), да мало ли где он может понадобиться.

Если речь идёт про номер карточного счета, то он не имеет ничего общего с 16-значным номером, выбитым на глянцевой поверхности пластиковой карточки. На карточке выгравирован , и если срок ее действия заканчивается, то на перевыпущенной карте может стоять уже совсем другой номер. Номер же счета, к которому карта привязана – всегда неизменный.

Итак, как узнать номер счёта банковской карты?

1. При оформлении карточного счёта сотрудники банка составляют договор на его открытие и обслуживание в 2 экземплярах, где будет в обязательном порядке указан 20-значный номер счёта. При получении кредитной карты или кредита обычно оформляется анкета-заявление (или кредитный договор), которая также будет содержать эту информацию

2. Следующим способом узнать номер счёта является темный изнутри секретный конверт , в котором содержится пластиковой карты – его выдает сотрудник банка вместе с картой.

3. В случае, когда счет давний, а конверт давно потерян (выкинут, сожжён), есть еще одна лазейка. Если в банке существуют онлайн-услуги (например, интернет-банк или мобильный банк) и на его сайте можно зарегистрироваться, то при входе в свой личный кабинет, клиенту станет доступна вся информация о банковской карте и номере её счета.

4. Используя банкомат для получения денег, на его экране можно увидеть номер счета, с которого запрашиваются наличные, это и есть счет пластиковой карты. Остается лишь быстро его записать и продолжить операцию снятия денег, иначе по истечению установленного времени банкомат может «скушать» карту и ее придется «вызволять» сотрудникам банка. Следует учесть, что номер счета карты содержит 20 (двадцать) цифр, и никак по-другому.
Рискованный способ, но «кто не рискует…» – остальное известно всем!

5. Самый скучный метод – позвонить в филиал банка , где была получена карта, сообщить о себе всю подноготную (т.е. пройти идентификацию) – секретное кодовое слово (вы его сообщаете сами при оформлении карты), дату рождения (и тд…) и получить желанную информацию.

6. Способ еще скучней – зайти лично в банк и, предъявив пластиковую карту и паспорт, узнать свой номер счета.

Где применяется номер счета карточки

Номер счета карты необходим для отправления на него денег – переводов от родных, зарплаты, пенсии, стипендии, детских пособий, помощи безработным и других видов помощи от государства.

При осуществлении различных платежей в адрес юридических лиц он тоже необходим (например, оплата коммунальных услуг или штрафов).

Номер своего счета нужно сообщить и для получения денежных переводов из другого государства, в этом случае могут понадобиться полные данные.

Многие считают, что номер карты и номер счета это одно и тоже. Забегая вперед, кратко ответим, что они заблуждаются. Ниже мы расставим все точки над «i» и дадим пояснения, чтобы этот вопрос не вызывал затруднений в дальнейшем.

Номер карты

Цифры, нанесённые на лицевой стороне карты, являются ее номером . В большинстве случаев номер карты включает в себя 16 цифр, но иногда встречаются 18-значные номера, например, на бюджетных картах Maestro.

И это не простой набор чисел, в каждой цифре зашифрована определённая информация.

К примеру, первая цифра нам скажет о платежной системе пластика (3,5,6 – это Maestro, 5 – MasterCard, 3 – American Express, 4 – VISA.), последующие цифры содержат информацию о банке-эмитенте, о типе карточки (кредитная или дебетовая), о дате и регионе выпуска и так далее. Каждый номер уникален в пределах банковской системы всего мира (!).

Ряд банков в целях безопасности клиентов от финансового мошенничества наносят (или эмбоссируют) на пластик неполный номер (обычно оставляют первые и последние 4 числа). Однако терминалы, установленные в торговых точках, либо банкоматы, считывают всю нужную информацию с магнитной ленты или чипа.

Номер пластиковой карты может понадобиться для осуществления следующих операций:

1. Перевод средств на другую карточку.
2. Оплата услуг либо товаров в интернете.

Для проведения перечисленных операций понадобятся также другие реквизиты карты:

• трехзначный код безопасности CVV2/CVC2, нанесенный на обратной стороне;
• срок действия карты и ФИО держателя.

Итак, номер карты является её уникальным идентификатором , который говорит банкам и платёжной системе о том, что операция была произведена по конкретной карте. Кроме того, номер карточки является ключом к карточному счёту в том банке, в котором ваша карта выпущена.

Номер карточного счета

Счёт банковской карты (он же специальный карточный счет) является «учётной записью», состоящей строго из 20-значного номера, на котором хранятся все денежные средства клиента. С помощью него банк ведёт учёт всех операций.

Если мы говорим о карточном счёте, то карта «привязывается» именно к нему, и все операции по карте в реальности совершаются (отражаются) на 20-значном счёте карты.

При расшифровке карточного счёта мы узнаем много интересной информации о его валюте, о коде подразделения банка и т.д., что, как правило, может вызвать интерес только у банковских работников.

Обычному человеку счет карты может понадобиться намного реже, например для:

1. осуществления банковского перевода третьего лица по реквизитам вашего счёта;
2. получения микрозайма на банковский счёт (если по каким-то причинам ваша карта не устроит МФО);
3. выполнения платежей в адрес юридических лиц;
4. осуществления СВИФТ-переводов за пределы государства и т.д.

Следует знать, что карточный счёт может быть общим для нескольких карточек, например для основной и дополнительной, например, детской.

Чтобы узнать номер счёта, смотреть на карту бессмысленно – его там нет, а необходимо воспользоваться следующими способами:

1. Заглянуть в договор на открытие счета;
2. Если карта шла в конверте с ПИН-кодом, то счёт вы увидите, заглянув в этот конверт;
3. Получить информацию можно, осуществив звонок на горячую линию обслуживающего банка;
4. Если вы – пользователь услуг интернет-банкинга, то ищите нужную вам информацию там;
5. При осуществлении операций с картой через платежный терминал или банкомат на монитор может выводиться номер счета, остается только его “сфотографировать”;
6. Если предыдущие варианты вам не подходят, всегда можно нанести визит в любой из филиалов обслуживающего банка и задать интересующие вопросы лично компетентному специалисту.

Так чем отличается номер карты от номера счёта? Поводим итог

А теперь подведём итоги и ещё раз покажем, что номер карты и номер счета это НЕ одно и тоже!

Итак, номер карты – это «ключ» банковской карточки к карточному счёту, по которому и проходят все операции с вашими деньгами (переводы, платежи).

Номер карточки уникален – нет во всём мире двух одинаковых карт – в рамках одной платёжной системы конечно. Международные платёжные системы (МПС) – это конкуренты, но именно благодаря этому карточка является надёжным банковским инструментом.

Номер карточного счёта неуникален и открывается в конкретном банке в рамках конкретной страны , например в Сбербанке России (кстати, при переводе за границу надо дополнительно знать SWIFT-код зарубежного банка).

Банк в сотрудничестве с МПС эмитирует карту, «привязывая» её к своему специальному карточному счету. Впоследствии любая операция с пластиком, например оплата в интернете, после того как банк-эмитент даст на неё добро (произойдёт успешная авторизация), сведётся с списания с карт.счёта средств и перевод их на карт.счёт другого банка.

В реальности любая операция с картой по её номеру: оплата в интернет-магазине, перевод или бронирование, вовсе не означает, что деньги с карт. счёта тут же перевелись на счёт магазина и т.д.

Деньги блокируются на уровне платёжной системы для быстроты и удобства взаиморасчетов между банками и в реальности могут перетечь из одного банка в другой только через несколько суток. Функцию удобной «прокладки» между банками, если конечно так можно выразиться, и выполняет международная платежная система, и именно для неё нужны номера на пластиковых картах.

Ну и наконец карт.счёт вы можете увидеть в разных местах (см. выше), а номер карты вы увидите только на ней самой (из соображений безопасности). Даже в интернет-банке вы не увидите полного номера своей карточки!