Овердрафт – полезный финансовый инструмент или способ банка «подсадить» клиента на свои услуги и дать старт потреблению более «тяжелых» банковских продуктов?
«С конца иглы может капать как полезная глюкоза, так и героин.
И то и другое влияет на здоровье».
Овердрафт, овердрафт - как много в этом слове для покупателя слилось, здесь тебе и деньги, которых вечно не хватает, и вера в то, что зарплата перекроет банковский займ, и ты не попадешь на штрафные санкции банка.
Но действительно ли это полезный финансовый инструмент или это способ банка незаметно подсадить клиента на свои услуги и дать старт на потребление более «тяжелых» банковских продуктов? Для начала разберемся, что такое овердрафт и как он работает.
Что такое овердрафт для физических лиц
Овердрафт - это банковский продукт, который к вашему карт-счету добавляет определенный лимит банковских средств (сумма которого оговаривается при заключении договора). Если при оплате товара у вас не хватает денег, то вы получаете доступ к средствам, которые предоставляет банк.
За пользование овердрафтом банк берет вознаграждение в виде процента от суммы займа. В договоре оговаривается срок (в большинстве случаев это первые числа следующего месяца после использования банковских средств), когда основной долг и процентное вознаграждение должны быть погашены. Если до этого времени основной долг или проценты не возмещаются, то к заемщику применяются штрафные санкции. В основном это повышенный процент от основного долга и от вознаграждения.
Виды овердрафтов
В отличие от кредита, овердрафт имеет более короткие сроки погашения: один, два, три, шесть и 12 месяцев.
По лимиту он может быть фиксированным - 10 базовых величин, если вы работаете меньше трех месяцев, а также, если нет документа подтверждающего ваш среднемесячный доход за три месяца. Может быть установлен процент (от 50 до 600%) от среднемесячного дохода. Сейчас наиболее принято банками выставлять лимит от 1 до 3 зарплат. Существуют также максимальные ограничения на сумму лимита, например до €3 000, но максимальный лимит вы можете оформить в случае, если у банка вы пользуетесь полным доверием (положительная кредитная история, являетесь VIP-клиентом и т. д.).
Обеспечение
В качестве обеспечения выступают поручители: физическое или юридическое лицо (например, ваш работодатель). А также неустойка, когда при непогашенной вовремя задолженности по основному долгу или процентам запускаются различного рода штрафные санкции. Несвоевременная выплата задолженности налаживает негативный отпечаток на кредитную историю картадержателя.
Как оформить овердрафт
Банки в основном практикуют размещение овердрафта на зарплатные карты, это обеспечивает своевременное погашение задолженности за счет списывания нужной суммы из заработной платы. Вам достаточно обратиться в филиал банковской организации, которая обслуживает вашу зарплатную карту, с запросом на оформления овердрафта. Если вы имеете длительный трудовой стаж и хорошую кредитную историю, то вполне возможно, что сотрудники банка могут предложить оформить овердрафт на вашу зарплатную карту. При себе достаточно иметь паспорт и справку о среднемесячной зарплате за три месяца. Обычно решение о предоставлении овердрафта принимается в течение 2-5 рабочих дней. При выборе лимита учитывается зарплата, трудовой стаж и кредитная история заявителя. Вы также можете со временем увеличить лимит, но в некоторых банках эта услуга платная.
Как овердрафт работает
Демьян Петрович Лошадкин оформил овердрафт на свою рабочую карточку, просто так на всякий случай. При его зарплате 800 руб., ему предложили лимит 1 600 руб. (две его зарплаты).
Срок возврата задолженности 4 месяца. Ставка по овердрафту 27% годовых.
Скоро ему представился случай использовать овердрафт. Демьян Петрович решил приобрести себе новый мобильный телефон, стоимостью 1 200 руб.
Теоретически погашение задолженности в течение четырех месяцев выглядело бы так:
Взяв овердрафт 1 600, Демьян Петрович Лошадкин должен отдать основной долг 1200 рублей плюс проценты 27 руб.
Главное отличие овердрафта от других банковских продуктов в том, что основной долг и проценты списываются за счет зарплаты. Поэтому сумма по основному долгу и задолженности по процентам, не должна превышать месячную зарплату.
Реальная таблица погашения овердрафта будет выглядеть следующим образом.
Как только работодатель переводит зарплату на карточку Демьяна Петровича, весь долг его гасится. Но при этом он остается без средств существования, поскольку вся зарплата ушла на погашение овердрафта и ему снова потребуется брать займ.
На первый взгляд очень удобный банковский продукт:
- Для получения надо иметь карт-счет в банке и предоставить минимум документов;
- Основной долг и долг по процентам списывается при получении зарплаты;
- Проценты начисляются только на займ, а не на всю сумму покупки;
- Достаточно оплатить основной долг и процент за пользование и снова можно пользоваться овердрафтом;
- Невысокие проценты за пользование продуктом.
Но как у всякой медали есть и оборотная сторона овердрафта:
- Суммы лимитов строго ограничены, поскольку привязаны к зарплате;
- Сроки на оплату задолженности ограничены в пределах 1-12 месяцев;
- Штрафные санкции при просрочке погашения долга (задержка зарплаты) могут быть весьма «болезненными»;
- Постепенное привыкание к тому, что у тебя есть дополнительные средства, которые ты можешь потратить, если тебе не хватит денег, не способствует экономии.
Последний пункт весьма важен, поскольку вместо того, чтобы отказаться от дорогой покупки, мудро рассудив, что лучше сэкономить, ты используешь средства банка, за которые придется заплатить процент за пользование. В случае если долг по овердрафту полностью перекрывает зарплату, то придется снова использовать лимит, и так до бесконечности.
Рассмотрим условия, которые предлагают белорусские банки по оформлению овердрафта на зарплатные карточки.
|
Повышенные %, на просроченный основной долг (ОД) (за каждый день просрочки) |
Штрафы, на просроченные % за пользование ссудой (за каждый день просрочки) |
||||
|
Беларусбанк |
Три месяца 27%- шесть месяцев- 28% |
3 месяца -100% от зарплаты 6 месяцев - 400% от зарплаты |
40,5 % от ОД |
||
|
За каждый день просрочки неустойка 54 % от всей суммы (в 2 раза) |
|||||
|
Приорбанк |
Одна зарплата |
||||
|
штраф + 0,5 % от всей суммы |
|||||
|
Алаьфа-Банк |
(двойной) |
5 руб. первый месяц, +10 руб. второй месяц и посл. |
|||
|
Макс. сумма три средимесячных зарплаты |
32 % + 0,1% от ОД |
0,1% от просроченных процентов за каждый день |
|||
|
Белагропромбанк |
Мин. сумма больше 100 руб. Макс. - 5 000 руб. Не более трех зарплат. |
0,15*360 (количество дней в году) =54% годовых от задолженности, за каждый день просрочки |
|||
Наиболее выгодное предложение по процентной ставке и лимиту предлагает Белагропромбанк - 26% годовых.
Самые щадящие штрафные санкции к неплательщикам использует Белорусбанк - 54 % годовых от всей суммы за каждый день просрочки.
При отрицательном балансе на карточке, практически все банки прекращают оказание услуг, поэтому уйти в минус невозможно. Единственное, что может быть - это технический минус (например, при 0 балансе на карточке и банк заранее снял деньги за пользование карточкой), в этом случае штрафные санкции не выставляются.
Единственный банк, у которого возможен отрицательный баланс это Беларусбанк, штрафные санкции за непогашенный займ серьезно ужесточаются: 1 месяц повышенный процент по основному долгу 40,7% годовых + процент по вознаграждению (0,5*27%). Общий процент 54%. За второй и последующие месяцы 54%+(1*27%)=81% годовых.
Не один из банков не берет комиссию за обналичивание средств овердрафта, в том случае если вы снимает деньги в банкомате банка или банка-партнера.
Мы решили узнать мнение пользователей овердрафта по этому продукту.
Лариса - менеджер по продажам
- Овердрафтом я уже пользуюсь давно, лет семь. У меня зарплатная карточка Альфа-Банка. Раньше я была на Приорбанке, а когда поменяла работу, сменила банк. Раньше был лимит пять миллионов рублей, сейчас полтора миллиона. Срок погашения займа - 12 месяцев. Овердрафтом пользуюсь постоянно, как только заканчивается зарплата на карточке. Не чувствую себя зависимой от овердрафта и пользоваться другими банковскими продуктами не собираюсь. Лимит пока увеличивать не хочу. У овердрафта нет отрицательных качеств, только положительные стороны: деньги на всякий случай, низкий процент по кредиту.
Иван - слесарь
- Пользуюсь овердрафтом Приорбанка уже много лет. Сколько, не помню, с того момента как устроился на завод. Всегда выручает, когда деньги заканчиваются на карточке. Про штрафы ничего не знаю. Всегда погашаю заранее. Удобно: получил зарплату, отдал и можно снова брать. Хочу увеличить лимит до 500 рублей. Недавно приобретал переднее крыло для машины, так лимит очень выручил, иначе не хватило бы денег. Правда, чувствую, что если откажусь от него, буду вначале чувствовать неудобство, точно так же, как, когда потеряешь мобильник.
Решение оформлять овердрафт или нет за вами, но следует помнить народную поговорку:
«Берешь чужие, а отдаешь всегда свои!»
Овердрафт является формой краткосрочного кредитования, позволяющей клиенту оплачивать товары и услуги за счет средств, которые превышают его объем кредитных поступлений. Он оформляется, когда на расчетном счете клиента не имеется достаточного количества денежных средств, то есть заемщик получает кредит на сумму, которая превышает остаток его средств. От обычного кредита овердрафт отличается тем, что задолженность погашается всеми поступаемыми на счет клиента средствами. В зависимости от кредитной политики банка клиенту может быть предоставлен льготный период на протяжении которого начисление процентов происходить не будет.За пользование овердрафтом клиент платит проценты банку, как и за время, использования заемных средств. Также может изыматься и , за возможность пользования услугой
Овердрафт для физических лиц
В рамках данного соглашения срок предоставления заемных средств не превышает 6 месяцев. После возможности воспользоваться лимитом овердрафта клиент не обязан его сразу осваивать. Выгоднее средства брать по необходимости, поскольку в этом случае расходы на оплату процентов значительно сокращаются.Получить овердрафт может физическое лицо, имеющее счет в банке, привязанный к дебетовой банковской карте. Наличие кредитной карты значительно упрощает порядок освоения кредитного лимита. Процентная ставка по овердрафту значительно больше, чем по целевым кредитам, поскольку из-за отсутствия обеспечения повышается риск невозврата кредита.
Условия предоставления
Условия предоставления овердрафта в различных банках может быть разным. Главное, чтобы заемщик имел достаточно стабильное финансовое положение и регулярно вносил платеж.Для получения овердрафта необходимо написать заявление на предоставление кредита и заполнить стандартную форму анкетных данных. Также необходимо иметь документ подтверждающий гражданство – паспорт и еще один документ (водительское удостоверение, полис медицинского страхования, заграничный паспорт и пр.). Также следует взять справку с места работы, которая подтверждает наличие дохода.
Заемщик должен являться гражданином России и проживать на территории, которую обслуживает выбранный банк. Наличие работы и трудового стажа также может стать обязательным условием (некоторые банки требуют наличие трудового опыта 6 месяцев или 1 год)
Сроки оформления
Период оформления соглашения на получение овердрафта составляет не более 6 месяцев. Размер предоставляемого кредита определяется потребностями клиента и его возможностями возвращать кредит. Лимит устанавливает банк, определяя его из расчета среднемесячных поступлений, которые приходили на счет клиента на протяжении последних 3-6 месяцев. При снятии средств он уменьшается, а при зачислении - восстанавливается.Погашение овердрафта
Заемщику необходимо в установленный срок регулярно совершать платежи, величина которых оговорена в кредитном договоре. Начисление процентов происходит на фактическую задолженность. При этом средства можно снимать по мере необходимости в установленном пределе. Как правило, погашение овердрафта происходит автоматически, например, при начислении заработной платы.Если заработная плата, по какой либо причине была задержана работодателем и у вас отсутствуют возможности внести средства, то банк начислит штрафные санкции и может снизить лимит овердрафта.
Овердрафт Беларусбанк – краткосрочный вид займа, который выдается банковским учреждением и подходит владельцам карт-счетов. Использовать овердрафтный кредит могут те клиенты, которые имеют актуальные счета в Беларусбанке. После того, как вы узнали что это, можно без опасений оформить в банке овердрафт на разный срок.
Физлицам выгодно пользоваться овердрафтом, так как он сопровождается выгодным % и сроком, за который клиент не успевает полностью залезть в долг. На карте Беларусбанка устанавливается индивидуальный лимит, который нельзя переступить и это поможет сохранить личные средства.
Подобное кредитное предложение соответствует запросам большинства клиентов – можно и получить деньги, и пользоваться суммой разумно в ограниченных рамках.
Овердрафт – что это такое?
Относится овердрафт к краткосрочным кредитным продуктам, оформить который имеют возможность держатели карточных или текущих счетов Беларусбанка.
Доступ к займу обеспечивается при наличии платежной карточки с постоянным зачислением разных видов выплат (это может быть и зарплатная карточка Беларусбанка). Владелец карточки сам решает, в какой сумме и когда использовать краткосрочный займ.
Пример расчета
Виды овердрафта для клиентов Беларусбанка:
- С периодом погашения в три месяца
- С месячным сроком погашения – установлен лимит в виде 13,5 %.
- Со сроком погашения в течение полугода – предоставляется под 13,5 %.
Видео по теме:
Особенности овердрафта в Беларусбанке
Чем отличается овердрафт от полноценного кредитного продукта? Является этот вид займа краткосрочным, а кредит оформляется на n-сумму денег, которую заемщик тратит на свое усмотрение.
Оформить овердрафт можно в пределах установленного лимита и использовать деньги только с ограничением по лимиту в отличие от обычного займа. В условиях кратковременного кредитования пользоваться им удобнее, подключив зарплатный или другой счет Беларусбанка.
Как взять овердрафт обладателю карт-счетов? Осуществляется это посредством заключения договора с Беларусбанком.
Для этого следует предъявить:
- Действующий паспорт.
- Выписку о поступлении доходов на карту в течение трех месяцев или непосредственную справку.
Альтернативный вариант оформления – онлайн заявка Беларусбанк в полной мере использует мобильный банкинг, поэтому у клиентов есть возможность подключить краткосрочный кредит на зарплатную карту без очередей.
Осуществляется погашение обычным образом, поэтому с этой процедурой ни у кого не возникнет трудностей .
Условия овердрафта в Беларусбанке
Если у вас есть карточка Беларусбанка, то вы можете использовать ее с максимальными возможностями .
При необходимости можно оформить овердрафт в ближайшем отделении или с помощью мобильного банкинга.
Предоставляется краткосрочный займ по единой программе и отличается лимитным ограничением, которое рассчитывается индивидуально для каждого держателя пластика.
| Условия краткосрочного кредитования | Особенности | Дополнительные примечания |
|---|---|---|
| Если клиент не пользуется овердрафтом, но оформил его, то проценты не снимаются | Не должно быть потрачено и копейки с кредитных средств | - |
| Процентная ставка начисляется только за фактически потраченные деньги | % зависит от периода, на который берется займ | Проценты от 12,5 до 13,5 % |
| Погашенную сумму можно вновь успешно использовать | Цели применения средств не имеют значения | - |
| Чтобы успешно оформить овердрафт нужно иметь активные карты в «АСБ Беларусбанк» | В основном роль таких платежных карт играют зарплатные или песионные | - |
| Перед оформлением овердрафта необходимо внимательно ознакомиться с договором | Договор на предоставление кредитных денег может подтверждаться справками | |
| Заявку на оформление можно оставить и посредством использования М банкинга или инфокиоска | Дополнительное соглашение не оформляется без посещения клиента | - |
Требования к заемщику
Беларусбанк при оформлении краткосрочного займа выставляет такие требования :
- Личность, которой исполнилось 18-ть, имеющая зарплату или соцвыплаты.
- Если оформление происходит с сопровождением «Свободного выбора», то сумма не может быть выше 50% от поступлений.
- Проценты автоматически начисляются только на используемую сумму .
- У клиента должны быть стабильные поступления на карту.
- Сумму кратковременного кредита можно вновь использовать .
Происходит оформление овердрафт либо в отделении, либо посредством использования .
Главным шагом в этой процедуре является составление заявки. В приложении банкинга предусмотрен специальный раздел «Сервисы», в котором можно подать онлайн заявку (при ее рассмотрении сотрудники учреждения свяжутся с клиентом для уточнения деталей).
Обращаясь в отделение кредитного учреждения, нужно взять с собой основные документы, которые помогут оформить овердрафт.
Обратите внимание на список требуемых документов Предоставляется сумма займа на кредитную карту в определенном лимите – зависит от граничного дохода за месяц и не может быть более 200 единиц. Оформляют краткосрочный займ только пользователям Беларусбанка, а необходимые средства перечисляются на любой открытый счет.
Как пользоваться овердрафтом Беларусбанка?
Использовать овердрафт можно как свои личные средства, которые снимаются с карты или растрачиваются на покупки. Держатель решает сам, на что ему тратить кредитную сумму . Предоставляются деньги по упрощенной схеме на открытый счет в отечественной валюте.
Схематичное изображение получения овердрафта Кроме основной кредитной ставки нет никаких скрытых процентов, и по сравнению с кредитной картой этот продукт является более практичным . Корпоративным клиентам не всегда подходит кратковременный займ, поэтому им пользуются обычные держатели карт.
Как погасить краткосрочный займ? Осуществляется погашение в соответствии с правилами договора. Общая сумма должна быть погашена до наступления конкретного числа (положить на карту нужно не только деньги, взятые в займ, но и процент). Возобновляемой кредитной линией можно вновь пользоваться, когда она «выходит в ноль».
Запрашивают овердрафт для совершения простых покупок и заканчивая оплатой обучения. Условия для клиента являются максимально подходящими и зависят от финансовых возможностей лицевого счета.
Преимущества и недостатки овердрафта
Анализируя отзывы, можно выделить несколько преимуществ и недостатков овердрафта. Многие пользователи называют такой кредит «ложка дегтя и меда в одном», так как есть хорошие черты применения, но и минусы также проявляют себя.
Выдается займ посредством банковского перевода и относится к быстрым кредитам. Удобно пользоваться этим банковским предложением в командировках или в других непредвиденных ситуациях, когда необходимо срочно воспользоваться конкретной суммой.
Плюсы:
- % начисляется только за фактические использованную Ʃ.
- Финансовые средства автоматически поступают на счет.
- Можно использовать неоднократно сумму займа.
- Выдается безналично.
- Начисление процентов и их погашение происходит быстро и без задержек .
- Не имеет целевого назначения.
Минусы:
- Лимит четко привязан к зарплате.
- Небольшие суммы займа.
- Краткосрочное погашение.
Получить заемные средства на текущие расходы можно, если оформить кредитную карту или потребительский кредит. Клиентам Беларусбанка нет необходимости заключать новые договора и платить лишнюю комиссию, достаточно подключить к дебетовой карте овердрафт Беларусбанка и использовать заемные средства по своему усмотрению.
Что такое овердрафт и принцип работы
Овердрафт предполагает краткосрочное кредитование в рамках установленного банком лимита. Для частных клиентов сервис подключается к дебетовой банковской карте, в результате, пользователь в одном платежном инструменте получает два банковских продукта – карту для получения расчетов, на которую приходят регулярные поступления, и кредитную карточку.
Заемные средства списываются тогда, когда собственные деньги на пластике заканчиваются. При первом поступлении финансов на счет сначала восстанавливается кредитный лимит, который можно использовать повторно.
Проценты начисляются на величину кредитных средств, которые потратил клиент. Дополнительных комиссий за подключение овердрафта Беларусбанк не предусматривает. Если клиент не использует установленный банком овердрафт, сборов и процентов начисляться не будет.
Особенности овердрафта в Беларусбанке
Кредитная организация предлагает карточки с уже подключенным овердрафтным кредитованием, например, карта рассрочки «Магнит», по которой заемными средствами можно пользоваться без процентов, а на покупки за счет собственных средств начисляется кэшбэк. К другим платежным инструментам установить кредитный лимит можно, если по счету проходят регулярные зачисления.
Клиенты Беларусбанка используют овердрафт на зарплатную карту и на платежные инструменты для получения пенсий, пособий, стипендий или алиментов.
Если клиент не получает регулярные зачисления на счет карты, но имеет вклад в Беларусбанке, кредитная организация может подключить овердрафт в рамках сервиса «Свободный выбор», в это случае размер кредитного лимита составит до 50% от величины депозита в банке.
Условия предоставления овердрафта в Беларусбанке
Для клиентов, которые желают подключить кредитную линию на дебетовую карту Беларусбанк предлагает следующие условия:
| Вид овердрафта | Принцип расчета максимальной суммы кредитного лимита | Процентная ставка, % годовых |
| Ежеквартальное погашение | Среднемесячная величина поступлений за 3 последних месяца | 15,4 |
| Со сроком погашения 6 месяцев | Максимум 400% от средней величины ежемесячных поступлений | 15,4 |
| Для клиентов, использующих пакет «Премиум» со сроком погашения 10 месяцев | До 600% от средней величины ежемесячных поступлений | 15,4 |
| Для пользователей пакета «Оптимальный» и сроком погашения 2 года | Из расчета платежеспособности, максимум 7000 BYN | 15,4 |
| Для держателей банковского пакета услуг «Престиж плюс» и сроков погашения задолженности по овердрафту 2 года | Из расчета платежеспособности, максимум 10000 BYN | 15,0 |
| Держателям карты VISA Platinum, MasterCard World Black Edition и участникам клуба «Персона». Срок погашения овердрафта до 10 месяцев | В пределах платежеспособности, максимум 20000 BYN, если не заключен договор доверительного управления и максимум 30000 BYN, если договор доверительного управления есть | 15,4 |
За просрочку платежа предусмотрены санкции, которые состоят из штрафа в размере 10% годовых и неустойки за не вовремя оплаченный кредит.
Лимит овердрафта действует в течение срок использования карточки. Поручители и другое обеспечение кредитного лимита не требуется.
Услуга «овердрафт» не предоставляется по карточке БЕЛКАРТ «Аграрная», по счетам, открытым в иностранной валюте, и нерезидентам страны.
Что необходимо для получения овердрафта
Оформить кредитный лимит для личной дебетовой карты могут граждане РП Беларусь, которые имеют источник доходов и постоянно проживают на территории страны.
Для получения овердрафта Беларусбанк требует следующий пакет документов:
- Паспорт заявителя;
- Справка о доходах за последние три месяца или выписка с банковского счета;
- Согласие клиента на предоставление отчетов (кредитной истории) из Национального Банка Республики Беларусь или самостоятельно предоставление кредитной истории из НБ Республики Беларусь;
- Согласие на обработку персональных данных.
Все справки действительны в течение 30 дней с момента выдачи.
Документы подаются в офис Беларусбанка вместе с заявлением о предоставлении услуги.
Как оформить овердрафт в Беларусбанке
Основанием для рассмотрения возможности подключить кредитный лимит на дебетовую карту является заявление-анкета клиента.
Подать заявку можно следующими способами:
- В отделении кредитной организации, в котором открыта дебетовая карточка;
- С помощью устройств самообслуживания Беларусбанка;
- На официальном веб-сайте финансовой компании или по ссылке https://belarusbank.by/ru/fizicheskim_licam/cards/uslugi/overdraft ;
- Через личный кабинет в системе ;
- В мобильном приложении ;
- По телефону службы поддержки клиентов 147.
По анкете, поданной дистанционно, банк принимает предварительное решение, озвучивает клиенту и просит принести пакет документов в офис Беларусбанка.
Через мобильный банкинг
В мобильном приложении для подачи заявки на подключение овердрафта необходимо совершить шесть действий:
Первичная идентификация происходит по номеру карты владельца, если предварительное решение положительно можно собирать пакет документов.
С помощью интернет-банкинга
В личном кабинете на сайте Беларусбанка пользователь может подать заявку на подключение услуги, для этого необходимо:
При положительном решении сотрудник свяжется с клиентов и сообщит о дате и времени предоставлении оригиналов документов.
Овердрафт для карты Бархат
Для пенсионеров Беларуси кредитная организация предлагает комплекс банковских продуктов в рамках клуба «Бархат». Наравне с кредитами по льготной ставке, вклады с повышенным процентом и кэшбэком, владельцы БЕЛКАРТ-Maestro Бархат могут оформить овердрафт к своей дебетовой карточке.
Перед тем как взять овердрафт в Беларусбанке на пенсионную карту, необходимо оформить заявление на перевод пенсии на счет пластика. По истечении трех месяцев с момента первых поступлений можно подавать заявку на установление кредитного лимита.
В онлайн-анкете необходимо указать первые 9 цифр номера карточки «Бархат», система автоматически определит владельца, установит сумму и условия овердрафта.
Как пользоваться овердрафтом
Банк не накладывает ограничений на целевое использование заемных средств. Когда кредитный лимит становится доступен, владелец пластика сам решает, на какие цели потратить деньги.
При запросе баланса отражается общая величина доступных средств, поэтому установленную величину овердрафта необходимо учитывать при планировании финансовых расходов.
Клиент должен полностью погасить овердрафт плюс проценты по нему до определенной даты, указанной в договоре. Минимальный срок, в течение которого можно пользоваться лимитом составляет 90 дней. Банк информирует заемщиков по СМС о сумме и дате возврата денег.
Средствами, поступившими в оплату овердрафта можно пользоваться снова, исключение составляет сумма процентов, которую клиент платит банку.
По карте рассрочки «Магнит» срок погашения овердрафта зависит от того, в какой торговой точке совершены покупки, в любом случае, при восстановлении лимита в течение одного месяца проценты не начисляются.
Плюсы и минусы овердрафтного кредитования
По отзывам клиентов об овердрафте в Беларусбанке можно выделить:
преимущества использования кредитного лимита на дебетовой карте:
- Овердрафт привязан к действующей карте, поэтому отсутствуют дополнительные комиссии за открытие новых банковских продуктов;
- Вознаграждение начисляется только за использованные средства, если лимитом не пользоваться, платы не будет.
- Срок займа ограничен сроком действия карточки;
- После восстановления лимита кредитные деньги можно снова тратить.
- Нет ограничений по целевому использованию средств.
- Быстрое оформление, минимальный пакет документов и отсутствие залога и поручительств.
К отрицательным моментам подключения краткосрочного заимствования относят:
- Небольшой кредитный лимит, который зависит от ежемесячных поступлений на счет;
- Необходимость погасить всю сумму займа за минимальный срок;
- При использовании кредитных средств не начисляется кэшбэк за покупки.
Заключение
Для клиентов желающих использовать заемные средства в небольших количествах, овердрафт на дебетовую карту подходит лучше всего. До момента подключения необходимо узнать, что это такое возобновляемые кредитный лимит и принципы его работы, после этого планировать личный бюджет станет значительно проще.