Кредит с хорошей кредитной историей. Кредиты для заемщиков с хорошей кредитной историей Даю кредит с отличной кредитной историей

02.11.2023

Население нашей страны все больше привыкает жить «в кредит». Однако рано или поздно наступает момент, когда кредитное учреждение отказывает в ссуде без объяснения причин. Вот тогда потенциальный заемщик может оказаться в затруднении и недоумении – почему он получил отказ, если гасил свои займы вовремя и в полном размере? Причин, по которым не дают кредит гражданину даже с хорошей кредитной историей множество – о них и пойдет речь в статье.

Платежеспособность

Главный момент, на основании которого банк принимает решение о выдаче ссуды. По умолчанию суммы траншей по займам не должны превышать 30-50 % от общего дохода за 3, 6 или 12 месяцев. В расчет берутся и другие факторы: наличие иждивенцев, собственности, задолженности по коммунальным платежам или другим кредитам и т.д. Чем крупнее требуемая сумма, тем тщательнее будет анализироваться платежеспособность заемщика. Оформляя ипотеку или автокредит, в расчет возьмут не только текущее, но и предполагаемое благосостояние – например, банк рассмотрит среднерыночный уровень зарплат по той или иной специальности на случай смены работы заемщиком.

При желании взять крупную ссуду специалисты рекомендуют привлекать созаемщиков и поручителей. Это даст банку дополнительную гарантию возврата своих средств.

Возраст

Многие банки не дают займы лицам моложе 23 лет и старше 70. Исключения способны сделать лишь для ипотечных кредитов – их могут дать и молодым людям, достигшим 18 лет. Причина проста – в залоге у банка будет квартира, продажа которой гарантированно покроет убытки учреждения.

Стаж и место работы

Некоторые банки отказываются выдавать ссуды сотрудникам ИП – остается еще такой стереотип, что финансовая устойчивость индивидуального предпринимателя оставляет желать лучшего. И уж если сам заемщик – ИП, здесь можно ожидать 100 % отказ. Большей благосклонностью пользуются ООО и АО.

Стаж работы на одном месте также играет немалую роль в принятии решения о выдаче займа. Считается, что если человек долго работает на одном месте, то там его высоко ценят и увольнять в ближайшее время не собираются. Обычно банком выдвигается требование – стаж не менее 6 месяцев на последнем месте работы.

Опасная профессия

Кредитные организации нередко отказывают в ссуде обладателям опасных профессий. К ним относят пожарных, полицейских, охранников, телохранителей и т.п. Считается, что во время выполнения служебных обязанностей заемщик может потерять здоровье, а то и жизнь. У банка практически пропадает надежда вернуть свои средства.

Правда, в последнее время банки стали выдавать займы лишь при условии оформления страхования здоровья и жизни – при наступлении страхового случая ущерб возмещает страховая компания.

Цель кредита

Банк может отказать в средствах и тогда, когда цель ссуды не соответствует тому или иному займу. Проще говоря, если кто-то захочет взять потребительский кредит на коммерческие цели – он однозначно получит отказ. Для бизнеса у кредитных учреждений разработаны специальные программы с определенным пакетом необходимых документов. То же самое произойдет и с тем, кто берет бизнес-кредит для рефинансирования прочих своих задолженностей.

Наличие судимости

Как правило, лицам с наличие пусть и погашенной судимости банки очень неохотно дают ссуды. Если же судимость открыта, то отказ гарантирован.

Даже не судимых личностей при заявке на большой кредит обязательно будут проверять. И если среди ближайших родственников потенциального заемщика обнаружится кто-то с судимостью – вероятно, будет отказ.

Недостоверная информация

При оформлении заявки на выдачу заемных средств недопустимо сообщать ложные сведения. Вся информация легко проверяется профессиональными сотрудниками, и любое – даже самое мелкое – несоответствие указанным данным может послужить причиной отказа.

Плохая кредитная история или ее отсутствие

Даже отсутствие кредитной истории может стать причиной отказа в получении ссуды. Логика банковских сотрудников проста – если человек никогда не брал ссуды, никто не знает, насколько дисциплинированно он будет его погашать. Следует знать, что каждый отказ фиксируется в кредитной истории. Получается, чем больше некто хочет взять заем и обращается в кредитные организации, тем больше у него отказов. Специалисты советуют «растить» свою кредитную историю – сначала взять небольшую сумму, вовремя погасить ее и попросить другую, уже больше. Все .

Обладателями плохой кредитной истории могут стать и те, кто всегда был дисциплинированным заемщиком. В бюро кредитных историй тоже люди работают, и они могут совершать ошибки. Одна неверная буква, например, в фамилии – и человек становится обладателем чужой информации. Поэтому перед обращением в банк за большой суммой рекомендуется , чтобы не получить отказ. Если обнаружится подобная неточность, ее следует немедленно исправить, обратившись в БКИ.

К причинам отказа можно отнести следующие факторы:

отсутствие стационарных телефонов – рабочего и домашнего;
частые кредиты с досрочным погашением;
наличие психических или хронических заболеваний;
гражданство иного государства;
социальное положение – например, беременные женщины не считаются надежной категорией заемщиков;
нестабильная финансовая ситуация работодателя;
временная регистрация.

Что предпринять в случае отказа

Законодательно банк имеет право отказать в получении ссуды без объяснения причин. Можно предпринять следующие шаги:

Обратиться в менее известное кредитное учреждение – если отказал один из гигантов банковской сферы, попросить в том банке, что в рейтинге ЦБ находится не так высоко. Правда, вряд ли там будут настолько выгодные условия – как правило, подобные организации не могут позволить себе низкую процентную ставку при выдаче займов.
Еще раз внимательно изучить предоставляемые банку документы – возможно, туда вкралась досадная ошибка, которую сотрудник счел ложными сведениями.
Следует попробовать снизить требования – попросить меньшую сумму.
В тех случаях, когда предыдущий вариант не походит и деньги нужны в строго определенном количестве, многие решаются просить о помощи родственников. Если у близкого человека хорошая кредитная история, высокая зарплата и стабильное финансовое положение, то возможность получить необходимую ссуду возрастает в разы. Правда, не многие в последнее время решаются на подобный шаг.

И последнее: если все же взять кредит не удалось, стоит подумать – а точно ли он так необходим? Может быть, что-то свыше уберегает от неверного шага и «кредитного рабства»?

Кредитная история заёмщика считается важнейшим показателем оценки банком надёжности сделки. Обладая качественной историей, заёмщику всегда проще рассчитывать на заключения сделки с банком на выдачу кредита.

Условия

Условия выдачи кредита при хорошей кредитной истории клиента такие:

кредиты выдаются как банками, так и микрофинансовыми компаниями;
для получения займа необходимо подтверждение наличия подданства Российской Федерации;
для получения кредита заёмщику следует находиться в возрасте от 23 до 70 лет;
суммы кредитования зависят от положений, принятых в конкретной кредитующей структуре;
кредиты выдаются на время от нескольких месяцев до 20 лет;
для получения займа в банках заёмщикам требуется подтверждать наличие у них стабильного источника дохода;
порядок погашения долгов по ссудам устанавливается в зависимости от положений программ банковского кредитования;
сделки могут заключаться как с внесением залога, так и без него;
заёмщик в большинстве случаев обязан подтверждать официально наличие у него источника постоянного дохода;
оформление кредита возможно при подаче заявки на выдачу денег в офисе кредитующей структуры или на её официальном сайте.

Как оформить?

Оформление займа начинается с направления клиентом заявления на его выдачу. Сделать это можно в офисе компании, выдающей кредиты, или на её официальном сайте. При этом в качестве сопровождение подаётся опросная анкета с личными данными получателя.

Также клиенту следует заранее подготовить документы для рассмотрения стороной, которая будет выдавать ссуду.

После проведение банком или иной кредитующей компанией оценки возможности дать деньги принимается решение. Если заявка одобряется, сделка может быть закончена в офисе кредитора.

Кредиты выдаются как с внесением залога, так и без него. В подобных случаях от клиента требуется предоставление документов на имущество залога.

Кроме того, в ряде случаев банки требую внесения суммы начального платежа при оформлении заёмщиком кредита.

Где взять?

Взять кредит при хорошей кредитной истории реально в каждом банке страны:

Банк	Сумма	Сроки	Ставка	Примечания
Сбербанк	От 50000 до 3000000 рублей	От 3 месяцев до 20 лет	От 12% годовых	Постоянные заёмщики имеют привилегии в банке, проявляющиеся в сниженном значении процентной ставки
ВТБ-24	От 150000 до 4500000 рублей	От 6 месяцев до 15 лет	От 13 до 38% годовых	Подтверждение заёмщиком наличия у него стабильного источника дохода обязательно
Альфа Банк	От 100000 до 5000000 рублей	От года до 10 лет	До 45% годовых	В ряде случаев возможно закрытие долга раньше срока с внесением дополнительной платы
Россель-хозбанк	От 50000 до 8000000 рублей	От 3 месяцев до 5 лет	От 15 до 34% годовых	Заёмщик имеет право привлекать созаёмщиков по сделке, но, не более двух
Газпромбанк	От 65000 до 10000000 рублей	От 3 месяцев до 15 лет	До 20% годовых	Разрешается помещение материального залога в качестве средства обеспечения надёжности сделки

Кредит наличными с хорошей кредитной историей

Наличные кредиты рассматриваемой категории могут быть выданы банками страны.

Стоить отметить такие предложения:

Югра Банк. Банк выдаёт наличные ссуды на суммы от 30 000 до 500 000 рублей , сроком на пять лет. Ставка при этом составляет 16% годовых, погасить задолженность можно оговариваемым заранее способом.
Тинькофф Банк.
В банке Тинькофф наличные кредиты выдаются на сумму от 65 000 до 350000 рублей .

Можно оформить ссуду на срок до 3 лет, ставка составить при этом 18% годовых. Сделка заключается в течение суток с момента подачи заявки.
Ситибанк. Ситибанк выдаёт наличные ссуды заёмщикам на сроки от года до пяти лет, под 22% годовых.
Сумма кредита составляет от 100 000 до 550 000 рублей .

При погашении раньше срока дополнительных комиссий в свою пользу банк не берёт.

Без справок

Кредиты без справок предоставляются банками проверенным клиентам, а также микрофинансовыми копаниями.

Из предложений можно отметить:

ВТБ-24. Кредит без справок в банке можно взять на сумму до 200 000 рублей , сроком до двух лет. Ставка в данном случае составить от 13 до 35% годовых.
Банк может потребовать помещения залога в качестве средства обеспечения надёжности сделки.
Кредито-24. Данная микрофинансовая компания выдаёт кредит без справок в течение суток на суммы до 150 000 рублей . Ставка составить до 45% годовых, сроки выдачи ограничиваются тремя годами. Подтверждение доходов клиента не требуется.
Альфа Банк.
В этом банке заёмщики с проверенной кредитной историей смогут взять ссуду без справок на сумму до 250 000 рублей на три года.

Ставка составит 35% годовых. Порядок погашения согласуется с каждым заёмщиком в частном порядке.

Быстро

Получить кредит быстро можно в микрофинансовой компании. Время от подачи заявки до вынесения решения о выдаче может составлять до получаса.

Из предложений следует выделить такие:

Монисто. Данная компания изучает заявку и выносит решение по выдаче в течение 15 минут.
Сумма сделки не превышает 100 000 рублей , деньги выдаются на срок до года.

Ставка согласовывается индивидуально.
Быстро Деньги. Кредит в компании можно оформить за десять минут, сумма сделки ограничена 50 000 рублей на полгода. При желании заёмщик может перезаключить договор на ту же сумму и срок после погашения текущего кредита.
СМС Финанс. Компания выдаёт кредиты спустя полчаса после подачи заёмщиком заявления на выдачу.
Сумма не превышает 120 000 рублей на полгода, ставка доходит до 60% годовых.

Погашать можно платежами с электронного кошелька заёмщика.

На карту

Кредиты на карту выдаются как банками, так и микрофинансовыми компаниями.

Выделяются такие предложения:

Сбербанк. Клиенты банка могут получить кредит на карту на суммы до 6 000 000 рублей , под 18% годовых. Сроки кредитования составляют от года до пяти лет. Погашение возможно как наличными, так и платежами с банковских счетов заёмщика.
Е-Капуста. Данная МФО выдаёт ссуды на карту любого банка. Суммы сделок составляют до 350 000 рублей , со сроком погашения в пять лет и ставкой до 26% годовых. Возможно продление срока по согласованию сторон.

Почему могут отказать в кредите, если кредитная история хорошая?

Причины отказа в выдаче кредита при хорошей кредитной истории заёмщика могут быть следующими:

У клиента может не быть стажа работы, требуемого банком для заключения сделки.
Заёмщик мог представить свои личные данные с недостаточной степенью точности.
У клиента может не быть требуемого объёма дохода.
Возможно не была своевременно внесена необходимая залоговая сумма.
Клиент не вызывает доверия у кредитующей структуры.
При сотрудничестве с отдельными категориями клиентов, в частности с пенсионерами или инвалидами, кредитующая компания принимает на себя повышенные риски, заключая сделки.

Процентные ставки

Ставки по рассматриваемым ссудам зависят от профиля компании, которая заключает сделки, а также от её условий.

Банки выдают ссуды под ставки в диапазоне от 12 до 35% годовых, в МФО можно заключить сделки под ставки до 60% годовых.

Требования к получателям

Кредитующие компании устанавливают некоторые требования к получателям:

Клиент обязан иметь российское подданство.
Возраст клиента должен быть в рамках от 23 до 70 лет.
Заёмщик обязан имеет постоянную работу.
Уровень доходов заёмщика должен быть не ниже запрашиваемого банком.
Заёмщик обязан направить в банк или МФО заявку на получение денег.
Документы заёмщика должны быть подготовлены и представлены кредитору для проведения проверки.

Документы

Для получения кредита требуются такие документы:

Заявление на предоставление кредита.
Паспорт с указанием прописки клиента по месту его проживания.
Справка о месте работы.
Документ о доходах по требующейся форме.
Свидетельство права собственности заёмщика на помещаемый в качестве залога объект при его наличии.
Любые прочие документы, запрашиваемые кредитором.

Максимальная и минимальная суммы

Суммы займов устанавливаются условиями структуры, которая их выдаёт.

Минимальные суммы определены в пределах от 50 000 до 100 000 рублей .

Верхний предел кредитного лимита располагается на уровне 8 000 000 рублей .

Сроки предоставления

Кредиты выдаются на сроки, которые определяются политикой кредитующей компании.

В среднем сроки их выдачи составляют от нескольких месяцев до 20 лет.

Способы погашения задолженности

Кредиторами принимаются такие способы ликвидации задолженности:

наличными суммами в кассу компании, которая дала ссуду;
безналичными платежами со счетов заёмщика в других банках;
переводами средств с электронного кошелька клиента;
внесением всей суммы долга раньше определённого соглашением срока;
через банкоматы или терминалы банков.

Плюсы и минусы

Рассматриваемые кредиты имеют свои плясы и минусы.

К числу первых можно отнести:

Возможность быстро получить деньги в банке или МФО.
Лояльность большинства организаций к клиентам.
Реальность погашения долга раньше срока без лишних комиссий.
Разнообразие вариантов погашения долга.
Возможность привлечения поручителей по договорам.
Сроки кредитования гибкие и часто их можно продлевать.

Среди недостатков таких кредитов отмечают:

Невозможность получить кредит без подтверждения источника дохода.
Сложности при получении у лиц, не имеющих работы.
Обязательность предоставления в банк своих личных данных при начале сотрудничества с ним.
Нарушения качества истории кредитования заёмщика при невыполнении им обязательств по погашению кредитных долгов.

Кредиты настолько прочно вошли в нашу жизнь, что многие российские граждане уже не представляют без них свое существование. Но не редко случается так, что при обращении в банк за очередным либо первым займом, человек получает от финансистов отказ. И тогда возникает вопрос – почему не дают кредит, если ваша репутация заемщика положительная? О том, какие причины могут служить поводом отказать клиенту с хорошей кредитной историей дать деньги в долг попробуем разобраться детальнее.

Почему не дают кредит?

Поводов для отказа в займе может быть множество. И даже наличие у заемщика хорошей кредитной истории не повлияет на отрицательное решение банковской организации, если клиент, к примеру, не платежеспособен, либо имеет долги по предыдущим договорам с финансовыми структурами (о том, где дают кредит с открытыми просрочками читайте ).

Причины отказа в кредите

Самыми распространенными причинами, по которым не дают займ в банке лицам, как с плохой , так и с хорошей кредитной историей, являются:

Отсутствие у, потенциального заемщика источника дохода в виде постоянной работы. Обычно требуют справку с печатью и подписью работодателя о том, что сотрудник трудится в организации или на предприятии более 6 месяцев.
Проблемы с документами, удостоверяющими личность клиента (к примеру, утерян паспорт, не произведена его плановая замена в 25 или 45 лет).
Человек не имеет постоянной регистрации (прописки) в том населенном пункте, где расположены офисы финансовой организации (например, житель Челябинска приехал в столицу и решил взять потребительский кредит в «Банке Москвы»).
Наличие у пользователя долгов и просрочек по предыдущим кредитам.
Отказать в оформлении потребительского займа либо ипотеки, могут и в том случае, когда человек является представителем одной из опасных профессий – пожарный, телохранитель, охранник и т.д.
Не дают деньги в долг и тогда, когда у заемщика большая семья – к примеру, он является многодетным родителем, а уровень его дохода не позволяет должным образом обеспечивать своих близких.
Большая вероятность получить отказ и у матери-одиночки, воспитывающей несовершеннолетнего ребенка (детей), даже при наличии у нее положительной кредитной истории по предыдущим договорам с банками.

Где оформить кредит с хорошей историей, чтобы не отказали?

Тем не менее, хорошая репутация заемщика для многих финансовых компаний по-прежнему является одним из основных условий для оформления потребительского кредита. С ипотекой будет сложнее, так как здесь важен доход. Закрыть глаза на доходы могут только при наличии залогового имущества.

Рассмотрим список предложений банков, предоставляющих потребительские кредиты, с низким процентом отказа клиентам.

Сбербанк – проект «Рефинансирование потребительских кредитов» кредитует пользователей на таких условиях: объем займа в пределах 15 000 — 3 000 000 рублей, срок договора — от 90 суток до 24-х лет, под 12,9% годовых.

Газпромбанк – предложение «Займ под залог недвижимого имущества» (при отсутствии залоговой недвижимости деньги в долг не дают), 500 тысяч — 30 миллионов руб., до 15 лет, свыше 11,2% переплаты за 365-ть дней.

Россельхозбанк — продукт «Потребительский для садоводов» предлагает займы физическим лицам на личные нужды в сумме от 10 тысяч до 1 500 000 рубле, на период 24 дня – 60 месяцев, под годовую ставку от 6,75%.

Райффайзенбанк – проект «Персональный» презентуется на таких условиях: сумма 90 000 — 1 500 000 р., срок 365 суток – 60 месяцев, ставка начиная с 12,9%, не дают деньги лицам младше 21-го года.

Альфа-Банк – выгодное предложение для физических субъектов «Заем наличными», согласно которому можно оформить в долг от 50 тысяч до 3-х миллионов рублей, на 12 – 60 месяцев, годовая переплата более 11,99%.

Есть банки, которые предлагают потенциальным заемщикам лояльные условия кредитования. Они могут оформить кредит даже тем, кто получил несколько отказов в других учреждениях.

ТинькоффБанк — Кредит наличными

Информация о продукте:

Кредитный лимит: от 50 000 до 15 000 000 рублей
Срок кредита: от 3 до 36 месяцев
Ставка: от 9.0%

Требование к заёмщику:

Гражданство РФ
Возраст 18–70 лет
Наличие постоянной или временной регистрации на территории РФ

Способы погашения:

Банковская карта
Наличными у партнеров
Банковским переводом

Способы получения:

Доставка курьером

Информация о продукте:

Сумма займа: от 5 000 до 400 000 рублей
Срок: от 5 до 60 месяцев
Ставка: 8,9% годовых

Способы погашения:

Онлайн платеж
Карта Совкомбанка
Интернет банк
Отделения банка
Банкоматы и устройства самообслуживания

Требования к заемщику:

Гражданство РФ
Возраст от 20 до 85 лет
Стаж не менее 4 месяцев на последнем месте работы
Постоянная регистрация не менее 4-х последних месяцев (на территории одного населенного пункта РФ) и проживание в городе присутствия подразделения Банка или прилегающих населенных пунктах (но не более 70 километров от границы населенного пункта)
Наличие стационарного рабочего или домашнего телефона

Альфа-Банк

Информация о продукте:

Срок займа: от 1 до 7 лет
Ставка: от 11,99% годовых
Решение за 2 минуты

Требование к заёмщику:

Возраст от 21 года
Гражданство РФ
Постоянный доход от 10 000 рублей после вычета налогов
Непрерывный трудовой стаж от 6 месяцев (от 3 месяцев для корпоративных и зарплатных клиентов)
Наличие мобильного и стационарного рабочего телефона
Постоянная регистрация в регионе, где есть Альфа-Банк

Способы получения:

В отделении банка

Способы погашения:

В банкоматах Альфа-Банка
В интернет-банке «Альфа-Клик»
В мобильном банке «Альфа-Мобайл»
Через бухгалтерию на работе клиента
В терминалах и банкоматах Московского кредитного банка и Уральского банка реконструкции и развития
У партнеров (в зависимости от города)

Информация о продукте:

Сумма займа: до 4 000 000 рублей
Срок займа: до 10 лет
Ставка: от 10,5% годовых

Требование к заёмщику:

Паспорт РФ
Возраст заемщика от 21 до 67 лет
Стаж работы на последнем месте: больше 4х месяцев

Способы погашения:

C карты любого банка
С помощью сервиса «Золотая корона — погашение кредитов»
В салонах связи: «Связной», «Мегафон»
Через терминалы и кошелек «Visa Qiwi Wallnet», «Элекснет», «Рапида», «КИБЕРПЛАТ»
Со счета мобильного телефона
Через систему «Comepay»
Через платежные системы «Яндекс.Деньги»
В терминалах самообслуживания ОТП
В центрах продаж и обслуживания «Ростелеком»
Почтовым перевод «Юнистрим», «Почта Росии»
Банковским переводом

Home Credit

Информация о продукте:

Сумма от 10 000 до 1 000 000 рублей
Срок от 1 года до 7 лет
Ставка: от 9,9% годовых
Только по паспорту

Требования к заемщику:

Возраст 22 до 69 лет
Гражданство РФ
Постоянный источник дохода
Регистрация или место проживание
Хорошая кредитная история

Способы получения:

В отделении банка

Способы погашения:

Cервис «МОЙ КРЕДИТ»
Сайт банка
Через ИНТЕРНЕТ-БАНК
В банкоматах «CASH-IN»
Кассы банка
Переводом из заработной платы
В отделениях других банков
В пунктах приема платежей «ЗОЛОТАЯ КОРОНА – ПОГАШЕНИЕ КРЕДИТОВ»
Через отделения «ПОЧТА РОССИИ»
Через платежный сервис QIWI

Займер (С любой кредитной историей)

Информация о продукте:

Сумма: от 2000 до 30000 рублей
Срок займа: от 7 до 30 дней
Процентная ставка: от 0,66 до 2,28%
Без поручителей, справок и залога

Требование к заёмщику:

Возраст: от 18 до 75 лет включительно
Гражданство РФ (наличие паспорта)
Активный номер мобильного телефона

Способы получения:

Банковская карта
Банковский счет
Яндекс.Деньги
Система Contact
Золотая корона

Возврат займа:

С помощью банковской карты
С банковского счета
С терминала «QIWI»
С онлайн-кошелька «QIWI»
Через сервис «Яндекс-Деньги» или «WebMoney»
Наличными через систему «Контакт»

SmartCredit (Моментально)

Информация о продукте:

Сумма займа: от 2 000 до 15 000
Срок займа: от 7 до 30 дней
Ставка: от 1,1%

Требование к заёмщику:

Возраст от 21 до 68 лет
Наличие гражданства РФ
Постоянная регистрация по месту жительства на территории РФ

Способы получения:

При первичном обращении выдача займа возможна только на именную банковскую карту
При последующих обращениях возможна выдача не только на карту, но и на банковский счет, QIWI-кошелек, по системе «Contact»

Способы погашения:

Банковская карта
Банковские системы
Наличные, платежные терминалы
Салоны связи
«Яндекс.Деньги», «Яндекс.Касса»
QIWI-кошелек
Система перевода «CONTACT»

Moneyman (Первый займ под 0%)

Информация о продукте:

Сумма займа от 1 500 руб. до 80 000 руб.
Срок от 5 дней до 18 недель
Cтавка от 0,0% до 1,5%

Требование к заёмщику:

Для всех граждан России от 18 лет
На всей территории России
Достаточно иметь паспорт, мобильный телефон и доступ в интернет

Способы получения займа:

На банковский счет
На Яндекс.Кошелек
На банковскую карту

Способы погашения:

Банковской картой
C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi», «Элекснет»
C помощью терминалов «МКБ»
Банковским переводом
C помощью сервиса «Золотая Корона»
В салонах сотовой связи «Евросеть», «Связной»
С помощью мобильного оператора МТС («счет МТС»)

еКапуста (Первый онлайн займ бесплатно всем)

Информация о продукте:

Сумма займа до 30 000 рублей
Срок займа от 7 до 21 дня
Процентная ставка: 1,49% в день.

Требование к заёмщику:

Возраст от 18 лет
Выдача с плохой кредитной историей и долгами
Любое трудоустройство

Способы погашения:

Банковской картой онлайн
C помощью электронного кошелька «Qiwi»
Через «Яндекс.Деньги»
В пунктах обслуживания системы «Контакт»
Банковским переводом
Золотая корона

Способы поолучения:

Банковский счет
Банковская карта
C помощью терминалов или электронного кошелька «Qiwi»
Через «Яндекс.Деньги»
В пунктах обслуживания системы «Контакт»
C помощью сервиса «Единая Касса» в интернет-банках
В терминалах «Евросеть», «Связной»
И другими способами

Как получить кредит без отказа

Есть распространенные причины, по которым банки отказывают в получении кредита.

Испорченная кредитная история . Если в прошлом были просрочки по платежам, есть невыплаченные долги, то новые кредиты оформлять откажутся.
Возраст клиента . Обычно минимальный возраст – 21 год. Есть ряд банков, готовых оформить кредит для людей от 18 лет (ВТБ 24, Сбербанк, Московский кредитный банк).
Потенциальный заемщик предоставил сотруднику недостоверные личные данные – преувеличил размер зарплаты, передал поддельные документы и справки.
Неопрятный внешний вид , отсутствие четких внятных ответов на поставленные сотрудником вопросы, нахождение в состоянии алкогольного опьянения.
Высокая закредитованность человека , когда у него уже есть действующие кредиты, размер которых не позволяет оформить новый.
Низкая заработная плата (она должна хотя бы в 2 раза превышать ежемесячные платежи по будущему кредиту).
Отсутствие регистрации (даже временной) в том регионе, где находится отделение банковского учреждения.

Сегодня банки вправе отказать в оформлении кредита, не объясняя свое решение. При этом оно принимается не самим сотрудником банка, а автоматизированной системой или экспертами центрального офиса организации.

Рассмотрим, что можно предпринять человеку для повышения шансов на оформление кредита.

Получите временную регистрацию в регионе, где находится отделение банка. Кредит будет оформлен на продолжительность ее действия: чем дольше прописка, тем больше сумма к выдаче.
При низкой зарплате найдите надежных поручителей, предоставьте залог в виде автомобиля или квартиры.
При наличии нескольких долгов проведите процедуру рефинансирования.

Что делать, если испорчена кредитная история

Если в прошлом человек совершал просрочки по ежемесячным платежам, все это отображается в его кредитной истории. Впоследствии банки будут отказывать в оформлении новых кредитов. Однако есть несколько способов исправить кредитную историю.

Если кредитная история испортилась по вине заемщика

Самый распространенный вариант – «перекрыть» негативную информацию. Можно взять небольшой кредит (например, в МФО на короткий срок) и выплатить его вовремя. Время, которое необходимо для исправления кредитной истории, зависит от продолжительности просрочки. Если она составляла от 3 месяцев, то потребуется в течение 3 лет вовремя вносить платежи.
Закажите кредитную карту. Снимите с нее до 10-15 тысяч и вовремя внесите платеж.
Оформлять слишком много кредитов в разных МФО не следует: банки расценят это как попытку перекрыть прежние кредиты новыми. Лучше всего остановиться на одной организации. Это выгоднее, поскольку многие из них предлагают постоянным клиентам бонусы, скидки и другие программы.
Воспользуйтесь программой Совкомбанка «Кредитный доктор». Она разработана для восстановления кредитной истории заемщика и его деловой репутации. После прохождения программы шансы на одобрение кредита в других банках значительно повышаются.

Если кредитная история отсутствует

Для банка человек с чистой кредитной историей несет большие риски, поэтому учреждение часто устанавливает высокие процентные ставки. Если кредиты в прошлом отсутствовали, следует оформить 1-2 небольших потребительских займа и вовремя с ними рассчитаться.

Наличие кредитной карты и активное пользование ею также способствуют созданию положительной кредитной истории.

Если у человека есть 10 запросов на оформление кредита, банки ему откажут. Следует отправлять запросы в 1-3 банка, условия которых подходят больше всего.

Совет 1. Перед тем как брать кредит, изучите репутацию банка, отзывы клиентов о нем. Убедитесь, что учреждение зарегистрировано в Центробанке. Если официальная регистрация отсутствует, банк неблагонадежный. Также желательно обращаться в свой зарплатный банк, так как это гарантирует более льготные условия кредитования: меньше документов, ниже ставки, быстрее рассмотрение заявки. А оформлять кредит в том банке, где у вас депозит, не рекомендуется: если у него отберут лицензию, вы не получите выплату по страховке по депозиту, пока ваш долг не будет полностью закрыт.
Совет 2. Внимательно изучите текст кредитного договора. Переговоры с кредитором необходимо зафиксировать письменно. Кредитный договор следует хранить в надежном месте, не сообщая информацию по нему в интернете или по телефону.
Совет 3. Убедитесь, что ваше финансовое положение позволяет вам ежемесячно выплачивать кредит. Подумайте над дополнительными источниками дохода, если вдруг вам задержат зарплату или вы уйдете с работы. Накопите финансовую подушку безопасности. Вносите платежи заблаговременно: если оплачивать их в последний день срока, есть риск возникновения сбоя оборудования, из-за чего платеж зачислится только через несколько суток. Это влечет за собой штрафы и пени, несмотря на то, что просрочка возникла не по вине заемщика. Если у вас есть возможность хотя бы частичного досрочного погашения, воспользуйтесь ею. Чтобы эффективно распоряжаться своим домашним бюджетом, записывайте все ежедневные траты в программе Excel, сохраняя каждый чек о покупке.
Совет 4. Лучше иметь один крупный кредит, чем несколько мелких. Если у вас есть много действующих кредитов, найдите банк, который перекредитует ваши финансовые обязательства, объединив мелкие долги в один крупный. Когда вы задумываетесь над тем, чтобы взять небольшой кредит в МФО, лучше займите деньги у родственников.
Совет 5. Если вы не в состоянии выплатить свой долг, и банк (МФО) обратился в суд, дело о взыскании долга переходит под ответственность судебных приставов. В этом случае нужно обратиться в отдел судебных приставов, объяснить свою ситуацию и договориться о том, чтобы выплачивать долг частями. При отсутствии договоренности счета, имущество и половина заработной платы должника могут быть арестованы.

Многие клиенты банков в недоумении, почему отказывают и не дают кредит с хорошей кредитной историей. Казалось бы, такой клиент уже завоевал доверие у банков и давно показал себя надежным плательщиком.

Почему банки отказывают в выдаче кредита?

Выделяют несколько основных причин, которые могут привести к отрицательному решению по заявке клиента с положительной КИ. Стабильный и высокий доход и хорошая история – это не гарантия, что клиент получит положительный ответ.

Дело в том, что банковская служба безопасности оценивает потенциального заемщика по огромному количеству критериев, и даже если по одним вы прошли, малейшая несостыковка с портретом «идеального» заемщика — и вы получаете отказ. Это относится и к постоянным и к зарплатным клиентам.

К основным причинам отказов таким клиентам относят следующие:

Претендент не прошел банка. У многих банков есть система оценки потенциального заемщика – скоринговая система. При прохождении через нее клиенту могут отказать еще перед рассмотрением заявки службой безопасности, если он не соответствует каким-либо требованиям банка. Параметры скоринга у каждого банка свои и являются закрытой информацией. Поэтому клиентам сложно определить, по каким именно критериям он не прошел.
Несоответствие условиям кредитного продукта (возраст, первый взнос, стаж работы и пр.). Детальнее о требованиях к заемщикам, например при получении в Сбербанке,
Просрочки по действующим кредитам. Детальнее о кредитной истории вы можете
Судимость в настоящем или прошлом времени.
Большая закредитованность (сразу несколько займов в разных банках на солидную сумму). Если у претендента есть несколько действующих займов, то в получении еще одного могут отказать. Если общая задолженность вместе с новым будет меньше половины ежемесячного дохода, то вероятность, что ссуду вам выдадут, большая. Иначе нужно погасить хотя бы часть и обратиться в банк снова. Можно также предоставить документы, подтверждающие то, что, по мимо официального дохода, у вас есть еще и неофициальные источники.
Обращение клиента за кредитом сразу в несколько мест, а также получение отказов в других банках.
Неопрятный внешний вид заемщика, алкогольное опьянение.
Слишком высокая зарплата, вызывающая подозрение. В этом случае банку будет не понятно, для чего человек обращается за кредитом.
Предоставление ложной информации в заявке. При заполнении анкеты будьте внимательны, некорректные данные могут повлечь за собой отказ. Часто заемщики, которые не работают официально, пытаются обмануть, предоставляя «липовые» документы. Делать этого не стоит, так как все потенциальные клиенты проходят тщательную проверку. В случае обнаружения обмана вам точно будет отказано. Более того, есть риск, что вы попадете в черный список недобросовестных заемщиков.

Как проверить свою кредитную историю?

Зачастую бывает так, что заемщик абсолютно уверен в том, что у него — идеальная репутация. Он уже несколько раз брал займы, и вовремя и в полном объеме их возвращал, а может, даже делал досрочное погашение. Почему в этом случае может идти отказ?

К сожалению, не редки ситуации, когда КИ может быть все-таки испорчена, а человек об этом даже и не знает. Происходит это по нескольким причинам:

вы потеряли свой паспорт, либо ваши конфиденциальные данные попали не в те руки. Злоумышленники могли воспользоваться вашим документом для того, чтобы оформить на вас кредит через Интернет. Как такое возможно, описываем .
вы добросовестно погасили свой кредит, но закралась ошибка, и банковский работник не увидел задолженность в пару копеек\рублей. Эти копейки могут сыграть свою роль, т.к. будут увеличиваться ежедневно за счет пени и штрафов. Если у вас на руках нет справки из банка об отсутствии задолженности, доказать что-либо будет трудно.
вы закрыли свои кредиты\счета, но не отказались от платных опций, например, смс-оповещений. И плата за данную услугу будет по-прежнему списываться ежемесячно, порождая тем самым долг.
кредит взял ваш однофамилец, и банк ошибочно переслал данные о его долге, а в БКИ долг появился у вас. Как исправить такую ошибку — рассказываем .

Как повысить свои шансы на одобрение кредита?

Если вы не нашли в вашем отчете никаких долгов и ошибок, следовательно, нужно искать причины отказа в другом. Например — вы не проходите по возрасту, у вас нет нужного трудового стажа, справки о доходах, нужной заработной платы и т.д.

Существуют легальные способы убедить банк в своей платежеспособности:

Документы, подтверждающие регулярные покупки на крупные суммы (например, выписка из банкомата, чеки и т.п.).
Выписка из депозитного счета.
Заручившись поддержкой поручителей и предоставив ценный залог, вы сможете доказать банку свои серьезные намерения.

В каждой финансовой организации свои требования к доходу клиента. Если вам отказали в одном банке, попробуйте обратиться в другой или взять меньшую сумму на больший срок.