В этой публикации я хочу рассмотреть достаточно интересную тему: личный финансовый консультант , отзывы “за” и “против”. Я расскажу о том, чем занимается личный финансовый консультант (менеджер), что представляют собой услуги финансового консультанта, и рассмотрю все основные преимущества и недостатки пользования его услугами.
Итак, буквально в последние годы в странах постсоветского пространства появился новый вид услуг – личный финансовый консультант, который предоставляют как частные лица, так и небольшие компании, называющие себя финансовыми консультантами. Чаще всего это все-таки отдельные физические лица, свои услуги они рекламируют через СМИ, в том числе и через Интернет.
Следует отметить, что в развитых капиталистических странах услуги финансового консультанта гораздо более популярны: в ряде стран более половины всевозможных финансовых сделок осуществляется при посредничестве таких людей или компаний.
Личный финансовый консультант или личный финансовый менеджер, как правило, имеет персональный сайт, на котором дает о себе определенную вводную информацию и описывает перечень предоставляемых услуг.
По сути, все услуги финансового консультанта – это консалтинговые услуги в области управления личными финансами, инвестирования, работы с банками (в частности – кредитования), работы на биржевых рынках, страхования, ведения бизнеса и других вопросов денежно-финансовой сферы.
То есть, персональный финансовый консультант дает своему клиенту рекомендации, как лучше поступить в том или ином финансовом вопросе.
Исходя из этого, можно выделить основные качества или характеристики, которыми должен обладать личный финансовый консультант :
– Высшее экономическое, финансовое, юридическое образование;
– Доскональное знание актуальной законодательной базы в сфере тех финансовых услуг, по которым он оказывает консультации;
– Безупречная репутация, положительные отзывы о финансовом консультанте от реальных клиентов;
– Личный успех и личные достижения финансового консультанта в той сфере, в которой он дает консультации.
Особое внимание я бы советовал обратить на последний пункт. Вполне логично, что если личный финансовый консультант дает какие-то рекомендации другим людям, он сам должен вести управление личными финансами на высшем уровне. К примеру, если финансовый консультант будет учить вас, как правильно инвестировать личный капитал, а у него самого единственный источник дохода – заработок на подобных консультациях, я бы никогда не обратился к нему за помощью.
Так что, прежде чем обратиться за помощью к финансовому консультанту, поинтересуйтесь его личными успехами в этой сфере управления финансами. Я считаю, что в этом не должно быть никакой тайны: если личный финансовый консультант оказывает услуги – он должен подтвердить свою компетентность в этих вопросах.
Услуги финансового консультанта.
Теперь рассмотрим, какие услуги чаще всего оказывает личный финансовый менеджер.
1. Составление личного финансового плана. Это наиболее распространенная услуга финансового консультанта для наших стран. Изучив несколько сайтов персональных финансовых консультантов, я увидел, что в первую очередь все они предлагают составить , включающий в себя комплекс финансовых мероприятий, направленных на общее улучшение благосостояния конкретного человека или отдельно взятой семьи.
2. Помощь в получении кредитов. Личные финансовые консультанты предлагают и услугу по подбору оптимальных условий кредитования. В этом плане они действуют практически так же, как .
3. Подбор оптимальных накопительных страховых и пенсионных программ. Для людей, задумывающихся о том, персональный финансовый консультант может подобрать самые выгодные программы накопительного пенсионного страхования и другие варианты вложения средств для получения пассивного дохода с минимальными рисками.
4. Подбор оптимальных условий размещения депозитов. Личный финансовый консультант может оказать помощь в формировании депозитного портфеля и подобрать , отталкиваясь от исходных данных и финансовых целей клиента.
5. Помощь в оптимизации налогообложения, консультации по ведению бизнеса. Подобные услуги финансового консультанта могут быть интересны людям, ведущим предпринимательскую деятельность.
6. Подбор оптимальных инструментов для инвестирования. На мой взгляд, это одна из наиболее сложных услуг, которые оказывает личный финансовый консультант.
7. Комплексное управление личными финансами. Эта услуга финансового консультанта включает в себя консультирование по целому ряду вопросов и постоянное, комплексное ведение личных финансов клиента.
Иногда личный финансовый менеджер может оказывать и другие услуги, например, юридическое сопровождение крупных финансовых сделок и др., я описал лишь наиболее популярные на сегодняшний день.
Теперь рассмотрим преимущества и недостатки работы с личным финансовым консультантом.
Личный финансовый консультант: отзывы “за”.
Если вы слабо ориентируетесь в вопросах управления личными финансами, вы получите мнение и конкретные практические советы человека, чья финансовая грамотность находится на более высоком уровне, чем ваша. Личный финансовый менеджер изучит вашу ситуацию и подскажет, как вам следует вести личные финансы, чтобы быстрее достичь поставленных финансовых целей. Как известно, мнение профессионала имеет неоспоримые преимущества в любом деле, а тем более – когда речь идет о деньгах, доходной и расходной части личного или семейного бюджета.
Однако нельзя однозначно утверждать, что услуги финансового консультанта принесут вам только пользу. Следует учесть и ряд недостатков подобного рода услуг.
Личный финансовый консультант: отзывы “против”.
1. За свои услуги личный финансовый консультант берет плату, и зачастую – немалую. То есть, это дополнительные расходы личного бюджета или бюджета семьи.
2. Всегда есть риск того, что личный финансовый менеджер не настолько компетентен в финансовых и юридических вопросах, как он это рекламирует. Убедиться в компетентности финансового консультанта достаточно сложно даже пообщавшись с ним лично, что уж говорить о пользовании такими услугами через Интернет, ведь даже любые благодарные отзывы клиентов здесь легко купить.
3. Личный финансовый консультант в большинстве случаев не несет никакой ответственности за свои консультации. К примеру, если он посоветовал вложить капитал в какой-то инвестиционный фонд, а тот прогорел, финансовый консультант не вернет вам деньги. Все его консультации, как правило, носят рекомендательный характер и не могут гарантировать чего-либо.
4. Очень часто личный финансовый консультант порекомендует вам то, что вы и сами, при желании, смогли бы “порекомендовать себе” без особых проблем. Ну, например, что вам мешает самостоятельно составить личный финансовый план, подобрать или размещения депозита?
5. Часто бывает, что люди, получив действительно полезные финансовые советы от личного консультанта, не пользуются ими. Например, этому мешают некоторые психологические причины. В результате получается, что оплата за услуги финансового консультанта, по сути, выброшена “на ветер”.
Как вы видите, в помощи личного финансового консультанта можно найти немало “подводных камней”. Поэтому пользоваться его услугами или нет – решать только вам. Я лишь показал вам наиболее существенные, на мой взгляд, моменты, которые вам необходимо знать для того, чтобы принять верное решение.
Лично я придерживаюсь мнения, что во многих случаях помощь личного финансового консультанта не имеет смысла. На мой взгляд, каждый человек должен сам развивать свою финансовую грамотность, учиться самостоятельно вести и нести полную ответственность за принимаемые решения. Финансовая грамотность никогда не будет лишней, а в данном случае позволит вам сэкономить на услугах личного финансового консультанта. Однако, несомненно, невозможно обладать доскональными знаниями во всех сферах ведения личных финансов. Например, то же инвестирование, разные инвестиционные инструменты – это очень сложная наука, в которой каждая ошибка оборачивается потерей капитала. Поэтому в определенных областях управления личными финансами, личный финансовый консультант действительно может оказаться необходим. Главное только предварительно убедиться, что он действительно компетентен в этой сфере.
На этом все. Обращаю ваше внимание, что сайт учит вести управление личными финансами абсолютно бесплатно. Поэтому оставайтесь с нами, изучайте предложенную информацию, спрашивайте, следите за обновлениями и, возможно, платный личный финансовый консультант вам просто не понадобится: здесь вы сможете найти ответы на многие свои вопросы в сфере личных финансов. До новых встреч!
«Успешный финансовый консультант»
Миллионы финансовых консультантов во всем мире оказывают профессиональные услуги по финансовому планированию, инвестициям и страхованию жизни и зарабатывают на этом деньги.
Сотни тысяч людей успешно работают по проверенным технологиям, имеют стабильные доходы выше среднего, для них их профессия – основной источник дохода.
Десятки тысяч людей достигли таких высот, о которых раньше даже и не мечтали, они финансово независимы и помогают другими достичь этой свободы, хотя давно заработали столько денег, сколько хватит до конца жизни, и еще останется…
Почему одни люди зарабатывают астрономические суммы при доходе на одного человека 200 000 – 700 000 долларов США в год? Их можно увидеть не только на ежегодных собраниях, международных слетах, где снимаются настолько дорогие отели, что президент не каждой страны решиться быть столь расточительным. Они входят в клуб MDRT (Million Dollar Round Table), и, возможно, в рабочее время консультируют Вас или Ваших соседей, как управлять деньгами… в ВАШЕЙ стране, в ВАШЕМ городе, на ВАШЕЙ улице. Просто Вы, по каким-то причинам, этого можете не замечать – ведь все финансовые консультации строго конфиденциальны, и не афишируются на публике.
А другие все еще думают, стоит ли совмещать основную работу с деятельностью частнопрактикующего финансового консультанта, принесет ли это занятие отдачу. Каким-то магическим образом, все страхи консультанта по инвестициям и неверию в финансово стабильное будущее передаются всем людям, с которыми он начинает заводить разговор на эту тему.В итоге, ни положительных эмоций, ни рекомендаций, ни продажи своих услуги, ни денег, ниЧЕГО.
Вы когда-нибудь думали, в чем кроется секрет, когда в одном и том же городе, одни люди добиваются успеха и становятся лидерами, а другие жалуются , что все вокруг тускло, и чтобы они не пробовали, у них ничего не получается?
Многие полагают, что для того, чтобы стать успешным финансовым консультантом нужно долгое время работать с финансовой сфере, быть банкиром крупного банка, иметь богатый опыт инвестиций и пройти неимоверное количество дорогих семинаров по инвестициям (лучше за рубежом или хотя бы в столице), получить финансовое образование и диплом или сертификат консультанта, добиться успеха на фондовом рынке, разбогатеть, стать миллионером и вот только после этого… получить ПРАВО давать рекомендации другим людям, чтобы заработать себе на хлеб…
А Вы себя ловите на мысли, что
· сейчас Вы работаете, и Вам некогда даже учиться новой профессии
· у Вас нет необходимых навыков, чтобы убедить людей в значимости ваших услуг
· Вы неуверенны в себе и боитесь встречаться с потенциальными клиентами
· у Вас недостаточно знаний и диплома, чтобы давать кому-либо рекомендации
· Вы даже не знаете, что предлагать Вашим клиентам, т.к. не знаете свой «продукт»
· Ваших сбережений не хватит на рекламу, создания сайта, аренду офиса и раскрутк
· А даже если Вы решитесь что-то начать, то все равно боитесь, что дело «не выгорит». Потому что Ваши более опытные коллеги устали от постоянных отказов, да и Вы тоже.
· Вы просто НЕ знаете, с чего начать, у Вас недостаток ИНФОРМАЦИИ, как правильно запустить и стартовать свой бизнес и преуспеть в нем! Рядом с Вами просто нет положительного примера…
Теперь, когда Вы знаете, в чем корень всех проблем, у Вас есть два пути :
1. Оставить все, как есть, продолжать работать «на дядю», получить жалкую зарплату, торчать в офисе с 9 до восьми, вечно выполнять поручения начальника, и не иметь никаких перспектив, кроме понижения зарплаты или вовсе сокращения
2. Или подписаться на нашу рассылку и быть в курсе происходящих событий, как правильно стартовать собственный бизнес независимого финансового консультанта, чтобы уже в ближайшее время начать этот хоть и нелегкий, но достаточно интересный путь.
Станьте участником большого сообщества, - сотни людей, которые уже применили на практике предлагаемые рекомендации, и сейчас эти люди
Полностью отдают себя своему любимому делу – финансовому консультированию
Зарабатывают на этом приличные деньги, значительно превышающие среднестатистические доходы
Прекрасно совмещают работу по свободному графику со своей работой, при этом успевая и отдыхать
В чем их секрет успешных финансовых консультантов?
…история про Фрэнка Беттджера… яркий тому пример!
Фрэнка Беттджер - человек, который прошел нелегкий путь, не получил даже среднего образования. Человек, детство которого нельзя назвать безоблачным из-за сложного материального положения семьи. С 14 лет он работал помощником слесаря, с 18 лет - профессионально играл в бейсбол. Спорт пришлось оставить из-за травмы, которую он получил в одном из матчей.
В 29 лет он был страховым агентом, у которого не было ничего. Но в течение следующих 12 лет он смог полностью это изменить. Все изменила лекция Дейла Карнеги о силе энтузиазма и планирования. Это изменило его отношение к жизни и его жизнь. Все началось с составления первого расписания, согласно которому определенное время он ходил по домам, предлагая свои страховки.
За десять недель ему удалось продать на 51 000 долларов больше, сем за всю предыдущую деятельность. Но после этого стремительный взлет сменился новым разочарованием - дела не шли. Пришлось остановиться и покопаться в себе. В чем же причина? Целы год Фрэнк работал над собой, своим энтузиазмом, уверенностью и отношению к жизни. График работы записи помогли ему сделать множество открытий - он экономил время, увеличивал прибыльность дела. Они позволили найти ошибки, организовать себя и наладить успешную продажу страховок.
За всю свою жизнь консультанта он заключил 40 000 сделок, что является колоссальной цифрой среди в финансовой сфере. Все это благодаря умению организовывать себя и великой силе энтузиазма.
Успех – это прежде всего работа над собой!
Это подтвердят сотни бизнесменов и финансовых консультантов, которые добились успеха…
Только 1% людей добиваются успеха, но ты можешь попасть в эту узкую прослойку людей…
Но если ты чувствуешь, что достоин лучшего и способен достичь большего…
Пора сдвинуться с мёртвой точки!
Хочешь стать профессиональным финансовым консультантом? Тогда подпишись на информационную рассылку «Успешный финансовый консультант» и шаг за шагом, ты получишь всю необходимую и достаточную информацию для освоения новой профессии.
Информационная рассылка «Успешный финансовый консультант» - это поток мега полезной информации в Ваш почтовый ящик с периодичностью 1-2 раза в неделю, истории и рассказы практикующий людей и информация о том, как выстраивать свой собственный бизнес.
· О новой профессии финансовый консультант
· Что лежит в основе бизнес-модели работы консультанта
· Можно ли совмещать эту деятельность с основной работой?
· Сколько зарабатывают финансовые консультанты в первый год?
· Сколько могут и зарабатывают более опытные консультанты?
· С чего можно начинать свой бизнес и в каком направлении развиваться?
· Как сделать так, чтобы эта деятельность стала основным источников дохода?
· Где и чему можно и нужно ли учиться, чтобы стать финансовым консультантом?
· Как научиться искать клиентов, побороть свои страхи и обрести уверенность?
· Каким образом использовать интернет для привлечения клиентов?
· Можно ли работать финансовым консультантов вообще не выходя из дома?
· Как убедить людей воспользоваться Вашими услугами и начать действовать?
· Что говорить клиентам, как их удержать, и запустить эффект сарафанного радио?
· Как заставить людей задуматься о будущем именно с Вами?
Чтобы наконец-то сделать первый шаг, и заработать свой первый гонорар (и начать свой путь к первому миллиону) в области финансового консультирования самостоятельно!
Как это было у меня? История Константина Иванова
Финансовым консультантом я стал совершенно случайно… Я даже и не предполагал, что один человек может зарабатывать примерно столько же, сколько команда из десяти профессиональных продавцов, которых я собирался нанять в свой будущий бизнес… И вместо традиционного бизнеса купи-продай, я начал копать в теме финансов, денег и инвестиций.
Сначала я опять же совершенно случайно попал на недельный курс обучения в российское представительство одной очень крупной финансовой компании (№3 в своем сегменте, №11 среди всех финансовых организаций в мире согласно списку Fortune500 прошлых годов), прошел его, случайно опять же среди моих знакомых нашлись люди, готовые воспользоваться их продуктами (хотя первым все равно был лично я). После этого на меня валом стали сыпаться предложения от инвестиционных, страховых, финансовых и консалтинговых организаций о возможности сотрудничества…
Так шаг за шагом я набирался опыта. Клиентов, желающих воспользоваться моими услугами, становилось все больше. Но все что происходило дальше – это уже было не элементом случайности, лишь четко спланированной деятельностью с пошаговым планом действий, который я отлаживал на каждом этапе очень тщательно, внедряя новые технологии, и продолжаю это делать до сегодняшнего дня.
До результатов, которыхдостиг за последние 6 месяцев, в прошлом я доходил полтора года. В следующие три месяца я планирую удвоить свой доход и еще ускорить темпы развития. Поэтому у Вас есть, как обычно, две дороги – либо следовать большинству людей, обычные темпы развития, - это около 1 клиента в месяц для начинающих консультантов, которые решают «изобретать» велосипед. В этом случае при условии полной занятости (ведь при частичной клиентов и вовсе может не быть, либо залетные люди раз в квартал – все, на что Вы можете рассчитывать). Либо следовать проверенным рекомендациям и увеличивать поток клиентов в разы, или даже десятки раз.
При опытном наставничестве и следовании системе обучения ты сможешь уже в первые 6 месяцев выйти на доход, который позволит тебе полностью отказаться от работы на кого-то ипокрыть свои личные и семейные расходы.
Константин Иванов + фото.
Рассылка для финансовых консультантов – это собрание полезных советов для людей, которые хотят стать финансовыми консультантами или просто интересуются этой темой. Эта рассылка состоит из двух частей.
В первой части Вы найдете ответы на самые популярные вопросы, которые интересуют финансовых консультантов, узнаете секреты успеха в этом бизнесе, научитесь составлять личный финансовый план. Вы поймете, как уладить все свои материальные проблемы и научитесь помогать другим людям стать финансово грамотными.
Вторая часть - это пример проведения финансовой консультации. На практике, как известно, проще понять теорию. Поэтому я решил показать, как секреты, описанные в первой части, работают в жизни.
· узнаете, с чего начать свой бизнес
· начнете развиваться в данном направлении
· сможете создать свой личный сайт в интернете
· узнаете, как и где лучше искать клиентов
· получите мотивацию двигаться только вперед
· узнаете много нового о финансовом рынке
· изучите международные стандарты
· поймете, как зарабатывать деньги этой профессией
· наконец-то сами разберетесь в своих личных финансах…
ð СОТРУДНИК БАНКА
ð СТРАХОВОЙ АГЕНТ
ð РИЭЛТОР
ð СТУДЕНТ ЭКОНОМИЧЕСКОГО ВУЗА
ð ИНВЕСТИЦИОННЫЙ КОНСУЛЬТАНТ
ð МЕНЕДЖЕР ПО ПРОДАЖАМ
ð ДОМОХОЗЯЙКА
ð ПРЕДПРИНИМАТЕЛЬ
ð ВЫПУСКНИК ИНФИСА
Вам будет интересно записаться на нашу информационную рассылку, если Вы
· Хотите развиваться в сфере финансового планирования
Вам интересна эта тема, Вы реально понимаете, что открывшиеся перед Вами возможности – это не фарс, а ключ к новой жизни.
· Хотите изменить свою жизнь и ждали такой возможности
Вас не устраивает работа,расходы превышают доходы, в семье частые ссоры из-за нехватки денег, Вы все это понимаете и еще не смирились с такой жизнью!
· Серьезно настроены на достижение своих целей
Серьезный настрой – это одно из главных правил успеха. Только с серьезным отношением к делу Вы сможете стать профессиональным финансовым консультантом и построить на этом свой бизнес.
· Верите в успех, уверенны в себе и целеустремленны
Без этого Вам лучше не начинать! Если Вы с самого начала не верите в себя, в дело, в реальность получения дохода – это преждевременный провал!
· Готовы учиться и работать для достижения успеха
Финансовое консультирование – это тоже работа. Интересная, захватывающая, но работа! Поэтому здесь тоже придется потрудиться. Но ведь только заслуженные результаты приносят настоящее удовлетворение и заставляют гордиться собой и проделанной работой.
Более того, Вам точно НЕ стоит вводить свой е-маил, если Вы
Ø Считаете, что сами все уже знаете
Вы уже профессиональный консультант, которому не требуются советы и новый опыт. Тогда мы просто не сможем научить Вас ничему новому.
Ø Не верите информации в интернете
Вы очень скептично относитесь к любой информации о возможном заработке. Вы считаете, что это все ложи и нет ни слова правды во всех предложениях. В таком случае мы должны Вас разочаровать.
Ø Ищете волшебную таблетку
Считаете, что успех, деньги и благополучие свалится Вам на голову само и делать для этого ничего не нужно. В такой случае наша рассылка не для Вас.
Ø Считаете себя неудачником
Не верите в свои силы, не нравитесь себе в зеркале, НЕ ХОТИТЕ становиться лучше… Тогда, к сожалению рассылка для финансовых консультантов Вам не подойдет.
Ø Нет времени читать нас
Если Вы не готовы потратить пол часа в день для того, чтобы получить знания, которые могут изменить Вашу жизнь и Ваше отношение к жизни, мы не сможем Вам помочь.
Ø Стоит спам-фильтр
Если у Вас на почте стоит спам-фильтр, Вы просто физически не сможете получить нашу рассылку. Очень жаль.
Стоимость
Итак, а теперь самое важное – поскольку данная рассылка только начинает свой путь, первые ее участники подписывают на текущий момент БЕСПЛАТНО.
Как Вы понимаете, информация, недоступная широким массам, не может распространяться бесплатно, и рано или поздно, скорее всего очень даже РАНО, рассылка будет платной.
Мы не будем Вас спрашивать номера кредитных карточек, и просить предоплату, сейчас это свободная рассылка с возможностью участия всех желающих. Но если ты упустишь свою возможность подписаться сейчас в ряды ее участников, то ты пропустишь гору информации, которая уже наработана, и не получишь спец. предложения по дальнейшему развитию.
Гарантии
· Ваш е-маил не будет передам третьим лицам
· Вы можете в любой момент отказаться от получения писем
http://www.financeprofession.ru/node/31
Приоритетное направление деятельности нашей компании. Благодаря успешному завершению ряда проектов в сфере финансового консультирования мы заслуженно пользуемся авторитетом надежного и профессионального игрока на рынке услуг финансового консалтинга.
Предлагая нашим клиентам множество направлений финансового консультирования, мы помогаем им решить сложные вопросы бизнеса, повысить финансовую стабильность и ликвидность их компаний.
Направления финансового консультирования
Финансовое консультирование в нашей компании позволит клиентам получить в одном месте целый комплекс финансовых услуг, необходимых для успешного ведения бизнеса.
Направления нашей работы:
кредитное консультирование: мы поможем выбрать самый выгодный кредит, разработаем удобную для вас схему его погашения, а также найдем возможности для уменьшения выплат по обслуживанию кредита;
банковское консультирование: мы предлагаем консультации по самым различным банковским операциям и услугам;
страховое консультирование: мы обеспечим выбор наиболее удобной и оправданной страховой программы. Учет потребностей нашего клиента – обязательный принцип работы нашей компании при финансовом консультировании;
налоговое консультирование: оптимизация налогообложения может существенно снизить налоговое бремя на юридических лиц при ведении бизнеса, снизить их расходы и сделать коммерческую деятельность прибыльнее;
инвестиционное консультирование: получение или размещение инвестиций с помощью наших финансовых консультантов станет безопасным, выгодным и надежным. Мы заставим ваши средства работать, мы поможем вашему бизнесу развиваться, мы подготовим все необходимые документы, которые станут основой для успешного развития вашего бизнеса.
Направления деятельности нашей компании в сфере финансового консультирования не исчерпываются перечисленными. Сфера финансов охватывает и пронизывает бизнес целиком, и мы готовы дать квалифицированные и профессиональные консультации на любом этапе развития вашей компании, в любой ситуации.
Мы предоставляем свои услуги в соответствии с договором, в комплексе или по отдельности. Теперь представители бизнеса имеют возможность задать все вопросы, связанные с финансовым консультированием, в одном месте – и получить на них быстрый и взвешенный ответ, ведущий к успеху.
Что такое финансовый консалтинг для физических лиц? Какие существуют виды финансовых консультаций? В каких компаниях можно заказать услуги финансового консалтинга?
Привет всем, кто зашёл на наш сайт! На связи Денис Кудерин – штатный автор проекта «ХитёрБобёр».
Человеческая психология – штука сложная. Психология бизнеса сложнее вдвойне. Бывает, что директор компании отличный стратег и гениальный управленец, но полный профан в вопросах взаимодействия с финансами. А если на предприятии неправильно распределяются финансовые потоки, это создаёт денежный дефицит, снижает прибыли и в конечном итоге приводит к неизбежному разорению.
Хотите этого избежать – обращайтесь к квалифицированным финансовым консультантам. Такие специалисты приведут в порядок денежные дела компании, оптимизируют расходы, наладят делопроизводство и повысят прибыли. О том, что такое финансовый консалтинг и в каких случаях он необходим, я подробно расскажу в новой публикации.
Итак, приступим!
1. Что такое финансовый консалтинг
Библейская мудрость учит: «Нет пророка в своём отечестве ». В приложении к бизнесу эта фраза приобретает особый смысл. Сотрудники компании почти всегда критически относятся к изменениям, идущим изнутри.
Распространены ситуации, когда попытки руководства изменить существующее положение дел на предприятии натыкаются на железобетонную преграду неприятия, ухудшают в коллективе психологический климат и разрушают корпоративный дух.
Другая причина, по которой самостоятельные попытки улучшить структуру бизнеса терпят крах, - это элементарное отсутствие у штатных работников необходимых знаний, умений и навыков.
В такой ситуации приглашение сторонних специалистов видится наиболее разумным и целесообразным способом решения проблемы. Опытные консультанты, приглашённые со стороны, берут на себя функции беспристрастных арбитров, которые разбираются в делах компании непредвзято, трезво и со знанием дела.
Сказанное в полной мере относится к финансовому консалтингу как к способу проанализировать, скорректировать и стабилизировать бизнес-процессы отдельно взятой компании.
– комплекс мероприятий, направленных на улучшение финансового положения фирмы-заказчика, оптимизацию её бухгалтерского и налогового учёта, изменение инвестиционной политики и других процессов, связанных с оборотом денежных средств.
Не все предприятия среднего и даже крупного бизнеса могут позволить себе содержать специальные отделы по финансовому планированию. На Западе финансовый консалтинг – распространённая практика, к которой прибегают даже самые известные и вполне успешные фирмы.
Цель работы приглашённых финансовых аналитиков – не просто обнаружить у клиента ошибки и недочеты, но и при необходимости полностью изменить денежную политику фирмы, сделав её более эффективной и экономной. Возможные потери и убытки сводятся к минимуму, что повышает общую прибыль и приводит к экономическому оздоровлению компании.
Перечислим локальные задачи финансового консалтинга:
- полноценный анализ (аудит) всех производственных направлений предприятия;
- реорганизация финансового планирования;
- аудит и оптимизация делопроизводства;
- разработка новых методов развития и укрепления финансовой системы;
- работа с налоговыми отчислениями компании;
- – контроль вложений и поиск новых, более перспективных объектов инвестирования;
- консультации по всем финансовым вопросам;
- полное сопровождение кредитных сделок компании.
Это лишь примерный список задач. На деле их гораздо больше – столько же, сколько разновидностей финансовых проблем бывает у коммерческих компаний.
Профессиональные консалтеры, как опытные врачи – умеют выявлять и диагностировать проблемы заказчика и назначать грамотные и эффективные лечебные процедуры.
О том, какие приёмы и методы используют советники, вы узнаете из дальнейших разделов.
Больше информации по теории и практике консалтинга вы найдёте в обзорной статье « ».
2. Какие существуют виды финансового консалтинга – 3 основных вида
В международной и российской практике консалтинговых услуг используется несколько разновидностей финансового консалтинга.
Рассмотрим три наиболее востребованных и популярных вида консультаций.
Вид 1. Обучающий консалтинг
Заказчик получает от консультантов полезную информацию, которая помогает внедрить в практику новые формы финансового контроля. Знания передаются в форме тренингов, реже тематических лекций.
Самый эффективный способ донести до клиента нужную мысль – это показать ему, как полученные сведения применяются на практике.
Также в консалтинге особой популярностью пользуется коучинг. Владеющий этим навыком специалист помогает заказчику найти самое лучшее решение самостоятельно.
Вид 2.
Такой консалтинг предполагает разработку конкретных экспертных решений и их внедрение в деятельность компании заказчика.
При этом обязательно проводится анализ бизнес-процессов на предприятии и диагностирование существующих проблем. Консалтерам важно не только обнаружить симптоматику, но и выявить причину текущего состояния дел.
Пример
Молодая компания, выросшая из успешного стартапа и ориентированная на массового потребителя, имеет офис в Москве и пытается продвинуть свои услуги на федеральный уровень. У руководителей нет опыта работы в таком масштабе.
Директор приглашает консультантов, которые рассчитывают бюджет компании и определяют примерные затраты, необходимые для расширения сферы влияния. Консалтеры уже занимались такой деятельностью в прошлом, поэтому знают, как избежать типичных ошибок и минимизировать расходы.
Переход на новый формат под руководством опытных советников проходит безболезненно для заказчика, поскольку консалтеры внедряют на предприятии инновационную финансовую систему.
Экспертный финансовый консалтинг – дорогостоящая услуга, но затраты на него почти всегда окупаются. С этой разновидностью консультационной помощи тесно связан , о котором на сайте есть отдельная публикация.
Вид 3. Проектный консалтинг
Такой вид консалтинга подразумевает тесный контакт консультантов с персоналом фирмы. Советники разрабатывают масштабный проект по оптимизации бизнес-процессов и начинают последовательно внедрять его на практике.
Суть в том, чтобы каждый участник процесса понимал смысл и конечную цель нововведений. Если это условие соблюдается, отдача от проекта будет максимальной.
3. Что включает в себя финансовый консалтинг – обзор основных услуг
Конечная цель консалтинга – финансовая устойчивость предприятия. Бизнес заказчика становится эффективнее и прибыльнее. Убыточные направления и отрасли предприятия либо оптимизируются, либо ликвидируются. Делопроизводство упрощается или автоматизируется, руководители и сотрудники работают в новом формате.
Однако у каждого бизнеса – свои трудности. Заказывая консалтинг в сторонней компании, руководители компаний ориентируются на конкретные услуги, которые больше всего подходят для текущей ситуации.
Предлагаю обзор наиболее востребованных услуг на современном рынке финансового консалтинга.
Услуга 1. Анализ финансового состояния компании
По сути, компания заказывает независимую ревизию своей деятельности с целью выявить наиболее убыточные или, наоборот, самые прибыльные направления, соотнести расходы с доходами и создать отправную точку для построения новой стратегии развития.
Такая услуга особенно актуальна для тех предприятий, на которых нет собственного финансового отдела либо он укомплектован сотрудниками без опыта.
Узнав, как обстоят финансовые дела в компании, руководство принимает дальнейшие решения инвестиционного плана, пересматривает кадровую, маркетинговую и управленческую политику.
На следующих этапах развития фирме, возможно, потребуются более целенаправленная помощь по реорганизации бизнеса. В таких случаях заказывают кадровый или .
Услуга 2. Планирование и реализация инвестиционной политики компании-заказчика
Инвестиционная деятельность компании формирует её будущее. Грамотно распорядившись активами, предприятие получает дополнительное конкурентное преимущество. Устойчивый бизнес – это такой бизнес, в котором свободные деньги работают сами на себя.
Не все коммерсанты, умеющие зарабатывать деньги, знают, как их сохранить и приумножить. Ещё меньше бизнесменов в курсе, как составить долгосрочный инвестиционный план, чтобы дело развивалось и приносило гарантированные прибыли в будущем.
В таких ситуациях помощь опытных финансовых советников неоценима.
Консультанты сделают следующее:
- помогут выбрать наиболее перспективные объекты инвестирования;
- составят прогноз;
- рассчитают риски;
- разработают детальный бизнес-план.
Специалисты помогут и в том случае, если у компании не хватает собственных активов для реализации планов. Финансовые консультанты найдут инвесторов, проведут с ними переговоры, разработают выгодную для заказчика схему использования сторонних средств.
Услуга 3. Рационализация схемы финансовых потоков
Каждая компания распоряжается активами, как умеет. Часто этого умения недостаточно для получения стабильной прибыли и развития.
В таких случаях нужно рационализировать схему финансовых потоков и оптимизировать саму структуру управления капиталом.
Услуга 4. Разработка новой финансовой стратегии
Финансовая стратегия компании определяет её долгосрочные перспективы. Возможно, консалтеры посоветуют руководству изменить соотношение собственных и заёмных средств в компании или направить имеющиеся средства в другие производственные отрасли.
Услуга 5. Контроль финансовых вопросов после реализации стратегии
Хорошо, когда новая стратегия приносит ощутимые результаты в виде повышения прибылей или увеличения темпов производства. И плохо, когда проект пробуксовывает на стадии практического исполнения и требует привлечения дополнительных человеческих и материальных ресурсов.
Чтобы стратегия работала, нужен профессиональный контроль за её реализацией. Опытные консалтеры проведут коррекцию проекта, если заметят ошибки и препятствия на исполнительном этапе.
В таблице польза услуг финансового консалтинга представлена в наглядном виде:
№ Услуги Польза 1 Анализ финансового состояния Заказчик получает полную картину финансовых дел на объекте 2 Помощь в инвестиционных проектах Консалтеры разрабатывают план прибыльных вложений 3 Рационализация схем финансовых потоков Денежные потоки компании распределяются более оптимально 4 Разработка новой финансовой стратегии Советники покажут, как распоряжаться деньгами с большей пользой 5 Контроль проектов Практическая помощь на стадии реализации новой стратегии Больше сведений о – в специальной статье на эту тему.
4. Как осуществляется финансовая консалтинговая деятельность – 7 основных этапов
Как и любой другой сложный интеллектуальный процесс, консалтинг – процедура длительная и поэтапная.
Предварительная стадия – выбор . Выбирать фирму нужно так же вдумчиво и обстоятельно, как вы выбираете клинику для лечения. От этого зависит будущее вашего бизнеса.
Главные критерии выбора – опыт, профессионализм, количество закрытых проектов, уровень конкретных консультантов.
Теперь рассмотрим основные этапы процесса.
Этап 1. Заключение договора с консалтинговой компанией
Договор – основной документ, регламентирующий ваши отношения с консультантами. Подписанное соглашение позволит вам в случае неисполнения подрядчиком поставленной задачи потребовать деньги назад.
В договоре обязательно указываются:
- сроки проведения работ;
- полный перечень оказываемых услуг и их стоимость;
- условия досрочного расторжения соглашения;
- обязанности сторон.
Крупные компании часто заключают с консалтерами длительные контракты, согласно которым финансовые советники проверяют денежные дела фирмы с определённой периодичностью – скажем, раз в полгода или в квартал.
Этап 2. Постановка целей и задач
После подписания договора нужно окончательно определиться с долгосрочными целями мероприятия и текущими задачами. Желательно составить подробное ТЗ с пунктами и подпунктами. Такой документ дисциплинирует исполнителей.
Этап 3. Финансовая диагностика положения дел компании
Диагностика текущего финансового статуса компании – обязательная стадия консалтинга.
Врач не начинает лечения, не зная причины заболевания. Консультанты не разрабатывают «план спасения», не выяснив, как движутся на предприятии денежные потоки.
Финансовый аудит позволяет выяснить, насколько рационально предприятие использует свои ресурсы, каков уровень конкурентоспособности объекта, как компания выполняет свои обязательства перед контрагентами и государством.
Заказав в рамках финансового консалтинга или в качестве самостоятельной услуги, руководство компании выяснит, как на самом деле обстоят на предприятии дела с налоговыми отчислениями и как в рамках закона оптимизировать налоговую нагрузку.
Этап 4. Прогнозирование и планирование дальнейшего развития фирмы
Грамотный финансовый анализ – основа для планирования дальнейшей деятельности компании. На его основе консалтеры составят экономически обоснованный прогноз и, если он неблагоприятный, примут меры для стабилизации сложившегося положения.
Этап 5. Поиск вариантов для устранения дефицита оборотного капитала
Если на предприятии выявлен дефицит оборотных средств, консультанты разработают комплекс мер по его устранению.
Возможные пути:
- оптимизация текущих затрат – введение режима экономии, ликвидация убыточных отраслей производства, увольнение бездельников;
- получение кредитов;
- привлечение инвестиций;
- выпуск акций, облигаций или векселей;
- радикальное изменение финансовой структуры компании.
Поскольку каждый коммерческий проект уникален, уникальны и пути выхода из финансового кризиса.
Этап 6. Оптимизация документооборота и системы внутренней отчетности
В число задач консультантов входит наведение на предприятии полного порядка с документооборотом. При необходимости модернизируются и автоматизируются системы внутренней отчетности, вводится эффективный контроль расходов и доходов.
Этап 7. Предоставление отчета о проделанной работе заказчику
Финальный этап процесса – предоставление заказчику подробного отчета о проделанной работе. Но не забывайте, что всякий документ должен быть подкреплён наглядными результатами. Только после достижения долгосрочной цели финансового консалтинга можно судить о его успешности.
5. Профессиональная помощь в проведении финансового консалтинга – обзор ТОП-3 компании по предоставлению услуг
Рынок консалтинговых услуг в России и СНГ ещё не достиг международного уровня развития. Половина российских бизнесменов вообще не в курсе, что такое профессиональный консалтинг и с чем его едят.
Поэтому вопрос выбора квалифицированных финансовых советников для многих компаний затруднителен. Чтобы облегчить задачу начинающим предпринимателям, мы отобрали из числа претендентов тройку наиболее надёжных фирм, специализирующихся на консалтинговых услугах.
Читайте, запоминайте и выбирайте!
Фирма «Личный капитал» позиционирует себя как первую в РФ компанию, сделавшую консалтинговые услуги доступными. Основатель организации – Владимир Савенок, первый независимый финансовый консультант в стране. Миссия компании проста и понятна – помогать клиентам грамотно управлять своими активами. Приоритетное направление деятельности – поиск выгодных направлений инвестирования.
Слоган фирмы – «Ваши деньги работают на вас». В своей работе сотрудники ставят интересы клиентов на первое место, стараясь для каждого заказчика выбрать наиболее оптимальный способ сохранения и умножения оборотных средств.
Аудиторско-консалтинговая группа «Финаудитсервис» действует на рынке с 1995 года. Это старейшая в РФ консалтинговая компания. Важнейшие принципы работы – соблюдение профессиональной этики, независимость, объективность и конфиденциальность.
Основной ресурс компании – это её профессиональная команда. Фирма постоянно расширяет количество предоставляемых услуг и повышает их качество, используя в своей работе инновационные технологии, прогрессивные методики и опыт.
Компания предлагает своим заказчикам максимально выгодные способы вложения оборотных средств и надёжные финансовые программы. При необходимости сотрудники помогут клиентам найти новые источники финансирования для поддержки бизнеса и стартапов.
Основное направление деятельности организации – помощь в инвестиционных проектах. Консультанты выбирают для заказчиков только надёжные, прибыльные и высоко ликвидные объекты для долгосрочных и краткосрочных инвестиций.
6. Как заказывать услуги финансового консалтинга – 4 золотых правила
Финансовый консалтинг – услуга недешёвая. Хотите сэкономить ваши деньги и избежать типичных ошибок начинающих бизнесменов, обязательно прочтите этот раздел.
Финансовый консультант - это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. Профессия подходит тем, кого интересует математика и экономика (см. выбор профессии по интересу к школьным предметам).
Особенности профессии
Финансовый консультант - это специалист, занятый консультированием в области финансовой политики, который может работать как самостоятельно, так и в штате фирмы. К слову сказать, фирму, занятую финансовыми консультациями, тоже могут обозначать словосочетанием «финансовый консультант».
К финансовому консультанту обращаются за помощью тогда, когда нужно принять какие-то стратегические решения или оценить состояние финансов фирмы. Например, нужно определить концепцию финансового менеджмента, целесообразность покупки или продажи долгов, принять решение по продаже или покупке ценных бумаг, проанализировать ресурсы предприятия.
Некоторые компании нуждаются в постоянной помощи такого консультанта. Например, им нужен человек, который способен разработать грамотную инвестиционную политику, схемы работы с банками, оценить кредитоспособность предприятия и определить пути к её улучшению, помочь советами при управлении капиталом (выбрать источники пополнения, рассчитать темпы прироста и пр.), спрогнозировать последствия тех или иных действий. В таких случаях компания сотрудничает с консультантом на постоянной основе или даже зачисляет его к себе в штат.
Финансовый консультант может также специализироваться на определённом направлении: на привлечении инвестиций с помощью выпуска ценных бумаг (консультант по инвестициям), вложении денег в ценные бумаги других компаний, управлении активами и пр.
Надо сказать, что за помощью к финансовым консультантам может обратиться не только какая-либо компания, но и обычный человек, которому нужно разобраться, как лучше вложить свои деньги. Консультант помогает разработать личные финансовые планы, открыть инвестиционный счёт, выбрать подходящий паевой фонд, акции для покупки и т.п.
Пока лишь немногие россияне могут планировать какие-то серьёзные финансовые вложения. Большинство наших соотечественников довольствуются сберегательными книжками или держат наличность «под матрасом». Но постепенно, с ростом так называемого среднего класса, растёт и нужда в финансовых консультантах.
Чтобы советы были действительно дельными, финансовый эксперт постоянно следит за состоянием фондового рынка, анализирует его тенденции, отслеживает изменения в финансовом законодательстве. Невозможно дать совет, вкладывать или не вкладывать деньги в какое-то предприятие, если не проанализировать его положение на рынке. Финансовый консультант проводит и такие аналитические исследования и отвечает за их достоверность.
Рабочее место
Профессия финансовый консультант позволяет работать в качестве независимого эксперта, в консалтинговой фирме, а также в штате компании, нуждающейся в постоянной помощи специалиста.
Оплата труда
Зарплата на 08.05.2019
Россия 15000—60000 ₽
Москва 50000—225000 ₽
Важные качества
Профессия финансовый консультант предполагает высокую ответственность, честность, превосходный интеллект, математические способности, хорошую память, внимательность к мелочам, умение выстраивать отношения с клиентами.
Знания и навыки
Финансовый консультант должен превосходно знать финансовое законодательство, структуру финансового рынка и тенденции его развития, знать систему финансовых инструментов, методы оценки финансовых активов, доходности и риска денежных вложений, процедуру выпуска и приобретения ценных бумаг.
Необходимо знать порядок кредитования, принципы финансового контроля, налогообложения, стандарты финансового учета и отчетности, основы бухгалтерского учета и мн. др.
Где учиться на финансового консультанта
На этом курсе вы можете получить профессию финансового консультанта дистанционно за 1-3 месяца. Диплом о профессиональной переподготовке установленного государством образца. Обучение в полностью дистанционном формате. Крупнейшее образовательное учреждение дополнительного проф. образования в России.