Bankas izsniedz kredītus uzņēmējiem. Kurā bankā un kā saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam. Mazo uzņēmumu kreditēšanas iezīmes

Vēl nesen (pirms pieciem līdz septiņiem gadiem) banku organizācijas nelabprāt izsniedza aizdevumus mazajiem un vidējiem uzņēmumiem, kuri tikko uzsāka savu uzņēmējdarbību. Šobrīd situācija ir krasi mainījusies un individuāliem uzņēmējiem savu privāto projektu attīstīšanai ir kļuvuši pieejami visa veida patēriņa kredīti.

Mūsdienu biznesa kreditēšanas mehānismi jau ir pietiekami pilnveidoti, lai neierobežotu klientu pieprasījumus, kas nodarbojas ar savu biznesu. Šodien individuālie uzņēmēji var saņemt izdevīgu kredītu bankā dažādu programmu ietvaros – konkrētiem mērķiem, biznesa attīstībai, ar vai bez galvotājiem, ar vai bez ķīlas. Tālāk runāsim par šī gada pievilcīgākajiem finanšu kompāniju piedāvājumiem individuālajiem uzņēmējiem.

Aizdevuma saņemšanas iespējas individuālajiem uzņēmējiem

Šogad Krievijas bankas prezentēs visa veida aizdevumu programmas individuālajiem uzņēmējiem. Pēc dažu domām, uzņēmēji var saņemt kredītu pat bez galvotājiem un bez ķīlas.

Finanšu iestādes bieži izsniedz aizdevumus uzņēmējiem šādiem mērķiem:

• dibināt uzņēmumu;
• speciālās tehnikas un aprīkojuma iegāde;
• nepieciešamo izejvielu iegāde;
• investīciju projektiem;
• nekustamā īpašuma iegādei;
• specializēto transportlīdzekļu iegādei un citiem mērķiem.

Individuālajiem uzņēmējiem, kuri nolemj ņemt kredītu bankā, aktuālākā problēma ir kredīta gada likmes apmērs tajos piedāvājumos, kur galvotāji un ķīla nav nepieciešami.

Saskaņā ar Krievijas Civilkodeksa pantu Nr.317.1 finanšu uzņēmumiem ir tiesības patstāvīgi noteikt procentu likmes savām kredītprogrammām. Ir pieejams pilns raksta teksts

Prasības un dokumenti

Lai individuālais uzņēmējs varētu ņemt kredītu bez ķīlas un bez galvotājiem, viņam ir nepieciešams:

• izpētīt visus esošos banku organizāciju piedāvājumus;
• izvēlēties sev piemērotāko projektu;
• savākt nepieciešamo dokumentu paketi;
• Ierodoties personīgi ar sagatavoto dokumentāciju bankā.

Bankā, pirmkārt, klientam tiks lūgts aizpildīt kredīta pieteikuma veidlapu (tiks nodrošināta aizpildāmā veidlapa un veidlapas paraugs). Papildus šai veidlapai aizņēmējam bankas darbiniekiem jāuzrāda šādi dokumenti:

• jūsu civilā pase;
• izziņa, ka pretendents ir reģistrēts valsts reģistrā kā individuālais uzņēmējs;
• sertifikāts, kas apliecina individuālā uzņēmēja reģistrāciju nodokļu dienestā;
• papīri, kas apliecina uzņēmuma pastāvēšanu - kases čeki, darbu pieņemšanas un nodošanas akti, rēķini, pārdošanas čeki utt.;
• dokumenti, kas apliecina tiesības uz uzņēmēja īpašumu (tikai tad, ja nepieciešama ķīla);
• atskaites akts no BKI;
• Ja kredīts tiek sniegts bez ķīlas, tad visticamāk būs nepieciešami galvotāja dokumenti.

Banka var piedāvāt arī atvērt kredītkarti vai debetkarti (parasti šī karte ir nepieciešama kredīta pārskaitīšanai, vai arī banka sākotnēji kartei izsniedz kredītu. Piemēram, izmantojot šo shēmu, var saņemt naudu no Touch Bank. Sīkāk ). Šiem nolūkiem būs nepieciešami papildu dokumenti.

Bankas piedāvājumu saraksts

Izpēti piedāvājumus un piesakies sev vispievilcīgākajam!

Šogad daudzas vadošās Krievijas bankas piedāvā uzņēmējiem kredītus bez ķīlas. Labākie piedāvājumi vietējiem individuālās uzņēmējdarbības pārstāvjiem ir:

Superplus programma no Sovcombank – aizdevums maziem un vidējiem uzņēmumiem, aizdevuma summa 1 000 000 rubļu robežās, procentu likme – no 19%.

Projekts individuālajiem uzņēmējiem "Trust", Krievijas Sberbank. Viņi izsniedz skaidru naudu jebkuram mērķim bez ķīlas vai galvotājiem līdz 3 gadiem. Maksimālā summa ir 3 miljoni rubļu ar gada procentu likmi 17%.

Programma “Kredītu bizness” no Promsvyazbank. Maksimālā summa individuālajam uzņēmējam, lai attīstītu uzņēmējdarbību šajā bankā, ir 3 miljoni rubļu. Procenti tiek noteikti individuāli.

"Uzņēmējdarbības kreditēšana" no Otp-Bank – mazo uzņēmumu atbalsta projekts, elastīga pieeja kredītņēmējiem, ilgtermiņa sadarbība, procenti - no 18% gadā. Individuālā komersanta iesnieguma izskatīšana ilgst 24 stundas.

Programma "Overdrafts biznesam" no banku kompānijas "Tochka". Saskaņā ar individuālā uzņēmēja noteikumiem viņi izsniegs aizdevumu 30 000 - 500 000 rubļu apmērā. Likme ir 21-25% gadā.

Sveiki, dārgie biznesa žurnāla “vietne” lasītāji! Šajā rakstā pastāstīsim, kā saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam biznesa atvēršanai un attīstībai, tai skaitā bez ķīlas un galvotājiem skaidrā/bezskaidrā naudā.

Izlasot šo publikāciju no sākuma līdz beigām, jūs uzzināsit:

• Kādus kredītu veidus bankas piedāvā individuālajiem uzņēmējiem?
• Kādi posmi būs jāpārvar, lai ņemtu individuālā uzņēmēja kredītu;
• Kur var saņemt kredītu uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotāja?

Raksta beigās tradicionāli sniedzam atbildes uz biežāk uzdotajiem jautājumiem.

Raksts noderēs ne tikai pašiem uzņēmējiem, bet arī tiem, kuri plāno par tādu kļūt. Nav jau jābūt plāniem kredīta pieteikšanai, taču noderēs papētīt publikāciju un būt gatavam šajā jautājumā. Tāpēc sāciet lasīt tagad - noteikti noderēs nākotnē!

Lasi par to, kā saņemt kredītu individuālajiem uzņēmējiem un kur var saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas un galvotāja skaidrā naudā.

Starp citu, vislabākos aizdevuma nosacījumus piedāvā šādi uzņēmumi:

Kur dabūt	Maks. summa	Tiešsaistes lietojumprogramma
Piesakies 1 minūtes laikā	70 000 rubļu.
Piesakies uzreiz	70 000 rubļu.
Pieteikties bez dokumentiem	50 000 rubļu.
Pieteikties bez sertifikātiem	30 000 rubļu.

Tagad atgriezīsimies pie mūsu raksta tēmas.

Individuālajiem uzņēmējiem (IP) Krievijā ir īpašs statuss:

• Pirmkārt, viņi ir parastas personas, tāpēc viņiem ir savas tiesības un pienākumi;
• Otrkārt, Individuālie uzņēmēji darbojas kā uzņēmumu īpašnieki un veic uzņēmējdarbību, lai gūtu ienākumus.

Dažādās situācijās šāds duālais statuss uzņēmējam var nākt par labu vai radīt grūtības.

No vienas puses , piesakoties aizdevumam, individuālie uzņēmēji kā privātpersonas var paļauties uz atbilstošām programmām. Tomēr , uzņēmēju maksātspējas pārbaude tiek veikta stingrāk. Bankas bieži atsakās pieteikties individuālajiem uzņēmējiem, kuri nav pierādījuši, ka viņu bizness ir uzticams.

Izrādās, ka kredītu izsniegšana individuālajiem uzņēmējiem ir grūts un neparedzams kreditēšanas zona. Grūti izdomāt, kāpēc vieniem uzņēmējiem kreditori uzreiz atsaka, bet citiem bez lielas piepūles izsniedz kredītus par lielām summām.

Ne visi saprot, uz ko balstās banku lēmumi par individuālo uzņēmēju iesniegtajiem kredīta pieteikumiem. Tāpēc ir svarīgi izpētīt, kādi ir veidi, kā palielināt iespējamību pozitīvs risinājumus .

Viena no galvenajām banku prasībām individuālajiem uzņēmējiem pieteikuma izskatīšanas procesā ir darbības ilgums . Daži aizdevēji pieprasa, lai darba stāžs būtu vismaz gadu, citiem pietiek un vairākus mēnešus. Viena prasība paliek nemainīga - uzņēmumam jārada stabila peļņa.

Ja pilsonis nesen ir bijis nodarbināts vai bijis bezdarbnieku sarakstā, viņam gandrīz noteikti tiks atteikts aizdevums uzņēmējdarbības vajadzībām. Šādās situācijās to iegūt ir daudz vieglāk nemērķtiecīgs aizdevums par privātpersonām.

Tomēr ir vērts apsvērt, ka nemērķa aizdevuma apjoms un periods, uz kuru tas tiek izsniegts, būs minimāls. Turklāt šajā gadījumā uzņēmējam tiek liegta iespēja uzsākt pozitīvu kreditēšanas vēsturi kā individuālajam uzņēmējam. Tādējādi tiks slēgta piekļuve mērķkreditēšanai mazajiem uzņēmumiem.

Individuālajam uzņēmējam ir jāpatur prātā, ka, lai saņemtu aizdevumu par lielu summu, viņam būs jānodrošina drošību . Tas kļūs par bankas maksātspējas apliecinājumu.

Aizdevēji kā ķīlu pieņem šādu īpašumu:

• transportlīdzekļi;
• Nekustamais īpašums;
• zeme;
• aprīkojums;
• specializēts aprīkojums;
• krājumi;
• vērtspapīri.

Pēc tam, kad uzņēmējs iesniedz pieteikumu aizdevumam, banka veic pilnīga finanšu un saimnieciskās darbības analīze kas saistīti ar viņa biznesu. Ja tas tiks atzīts par izdevīgu un veiksmīgu, palielināsies iespēja, ka pieteikums tiks apstiprināts.

Grūtības ar kredīta saņemšanu rodas, ja uzņēmējs ir jauns biznesā. Šajā gadījumā ienākumi netiks rādīti. Daudz labāk, ja uzņēmējs spēj dokumentāli dokumentēt ieguldījumu biznesā, kā arī nodrošināt labi uzrakstītu biznesa plāns.

Banka var pieprasīt iesācējam uzņēmējam sniegt:

• dažādi maksājumu dokumenti (kvītis, čeki), pamatlīdzekļu un apgrozāmo līdzekļu - materiālu, iekārtu un citu iegādi apliecināšana;
• īpašumtiesību sertifikāts vai nekustamā īpašuma nomas līgums, nepieciešams saimnieciskās darbības veikšanai;
• bankas izraksts, Uzņēmējdarbības attīstībai paredzētu naudas pārvedumu apstiprināšana;
• galvotāji ar stabiliem ienākumiem , kas var būt gan uzņēmumu darbinieki, gan veiksmīgi individuālie uzņēmēji.

Uzņēmējdarbības kreditēšanai, tostarp individuālajiem uzņēmējiem, Visbiežāk izmantotie kredītu veidi ir::

• Faktorings;
• investīciju aizdevums;
• kredītvēstule;

Svarīgi ir saprātīgi izvēlēties kreditēšanas metodi. Ja jums nav pietiekamu finanšu zināšanu, varat vērsties pie profesionāļiem kredīta brokeri.

Ir svarīgi atzīmēt, ka individuālie uzņēmēji atšķirībā no parastajiem indivīdiem, nav īpaši pievilcīgi bankām kā klientiem. Tas ir saistīts ar lielo risku, ko finanšu iestāde uzņemas, izsniedzot aizdevumu.

No vienas puses, bankas parasti neapšauba privātpersonas kredīta saņemšanas mērķi. Parasti tas ir liels pirkums, mājas remonts, ceļojumi un citi. Turklāt algotajiem darbiniekiem ir garantēti ienākumi algas veidā.

Tajā pašā laikā, individuālo uzņēmēju kreditēšanas mērķi nav tik acīmredzami. Viņu peļņu nekas nenodrošina, un nav garantijas par tās pastāvību.

Sava biznesa vadīšana vienmēr ir saistīta risks. Daudzi uzņēmēji saskaras ar neveiksmi PIRMS atmaksāšanās brīdis. Tāpēc bankas kā ķīlu vai apliecinājumu par veiksmīgu biznesu pieprasa sniegt īpašumu.

Lielie aizdevēji bieži piedāvā uzņēmējiem specializētās aizdevumu programmas . Fakts ir tāds, ka šādi pakalpojumi ir svarīga pozīcija kredītiestāžu budžeta ieņēmumu daļā.

Tomēr ir vērts padomāt, ka prioritāte kredīta pieteikumu apstiprināšanā ir uzņēmējiem, kuri jau vairākus gadus veiksmīgi darbojas savā jomā.

Iesācējiem uzņēmējiem, kuri vēlas saņemt aizdevumu, ir 2 iespējas:

1. saņemt patēriņa kredītu vai kredītkarti privātpersonai;
2. nekrīti izmisumā un turpini meklēt programmu individuālajiem uzņēmējiem.

Izrādās, individuālajam uzņēmējam var būt grūti saņemt aizdevumu. Tāpēc speciālisti iesaka jau iepriekš rūpīgi izpētīt visas šādu aizdevumu nianses.

Banku kredītu veidi individuālajiem uzņēmējiem

2. Kādus kredītus bankas piedāvā individuālajiem uzņēmējiem - 4 galvenie veidi 📋

Bankas izsniedz aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem vairākos veidos. Tālāk ir aprakstīti 4 populārākie kredītu veidi individuālajiem uzņēmējiem .

Veids 1. Aizdevums apgrozāmo līdzekļu papildināšanai

Šādi aizdevumi tiek izmantoti apgrozāmo līdzekļu papildināšanai ražošanas procesā.

Iemesli šāda aizdevuma ņemšanai parasti ir:

• intensīva ražošanas izaugsme, Piemēram sezonā;
• vēlme iegādāties ievērojamu izejvielu, materiālu vai preču partiju par izdevīgu cenu, bet līdzekļu trūkums tam.

Tradicionāli šāda veida kredītu atmaksas termiņš nepārsniedz 2 gadi . Lai to iegūtu, uzņēmējam būs jāapstiprina sava maksātspēja. Šim nolūkam bankām parasti tiek lūgts nodrošināt darbības pārskats.

Pēc aizdevuma līguma parakstīšanas uzņēmējam tiek dota atmaksas grafiks. Svarīgi to precīzi ievērot, veikt maksājumus laicīgi un pilnā apmērā.

Tajā pašā laikā uzņēmēji bieži tiek nodrošināti iemaksu plāns ieslēgts 3 mēnesī (īpaši sezonas biznesam). Šajā laikā līdzekļi parasti sāk ieplūst individuālā uzņēmēja norēķinu kontā.

2. veids. Overdrafts

Jūs varat pieteikties šim aizdevumam 1 reizi gadā . Pēc tam līdzekļus var izmantot jebkurā izdevīgā laikā.

Vairumā gadījumu overdraftu piedāvā bankas, kas uztur uzņēmēja norēķinu kontu. Ja apgrozījums būs pietiekami liels, ķīla šāda kredīta saņemšanai nebūs nepieciešama.

Jums rūpīgi jāizpēta aizdevuma līgums. Viens no svarīgākajiem overdrafta parametriem ir parāda atmaksas termiņš. Tas var būt viens vai vairāki mēneši.

Kad parāds ir pilnībā atmaksāts, naudu var aizņemties atkārtoti. Šis princips tiek izmantots visu gadu.

3. veids. Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem

Īpaša šāda veida aizdevumu iezīme ir to nemērķtiecība. Izrādās, ka banka nepārbauda, ​​kādā virzienā tiek izmantoti līdzekļi. Šī pieeja ievērojami vienkāršo pieteikšanās procesu un palielina aizdevuma apstiprināšanas iespējamību.

Tas jāpatur prātā ka tiek izsniegts patēriņa kredīts tikai personām. Tomēr atsevišķu uzņēmēju īpašā statusa dēļ dažas bankas var atteikties viņiem izsniegt šādu aizdevumu.

Vairumā gadījumu patēriņa kredīta summa nepārsniedz 100 000 rubļi. Lai palielinātu kredītu, būs jāpiesaista galvotājs vai līdzaizņēmējs. Tas ļaus jums iegūt pirms tam 500 000 rublis y. Ja nepieciešama vēl lielāka summa, būs jāsniedz kvalitatīvs nodrošinājums.

4. veids. Mērķa aizdevums

Šis aizdevuma veids tiek izsniegts konkrētiem mērķiem - tirdzniecības un ražošanas paplašināšana, transportlīdzekļa iegāde.

Banka prasīs apstiprinājumu par līdzekļu izlietošanas virzienu. Lai to izdarītu, varat iesniegt čekus, maksājuma uzdevumus, PTS un citus dokumentus.

Parasti aizdevuma summa ir apm. 1 miljons rubļu , un atmaksas termiņš ir aptuveni 5 gadiem.

Mēs teicām O 4 - galvenie aizdevumu veidi individuālajiem uzņēmējiem. Neaizmirstiet, ka katra banka piedāvā savus nosacījumus.

Tāpēc jums vajadzētu izpētīt maksimālos piedāvājumus tirgū un salīdzināt tos. Tikai šajā gadījumā būs iespējams izvēlēties labāko variantu.

Kādi faktori ietekmē aizdevuma apstiprināšanu individuālajiem uzņēmējiem?

3. Kādiem parametriem bankas pievērš uzmanību, izsniedzot kredītus individuālajiem uzņēmējiem 💎

Katra banka patstāvīgi izstrādā prasības, ko tā izvirza potenciālajiem aizņēmējiem. Tomēr ir vairāki parametri, kurus katra finanšu iestāde ņem vērā, piesakoties aizdevumam individuālajiem uzņēmējiem.

Parametrs 1. Kredītvēsture

Izskatot individuālo uzņēmēju kredīta pieteikumu, banka pārbauda. Tas izskaidrojams ar to, ka individuālais uzņēmējs ir fiziska persona.

Ar kredīta saņemšanu nebūs problēmu, ja būs izpildīti šādi nosacījumi:

• nav kavētu kredītu;
• Individuālais uzņēmējs nav pasludinājis sevi par bankrotējušu;
• iepriekš saņemtie kredīti tiek savlaicīgi slēgti;
• kredītu nav vai tie ir mazi;
• No nodokļu dienesta sūdzību nav.

Jāņem vērā, ka pilnīgs kredītvēstures trūkums (ja kredīti iepriekš nav izsniegti) negarantē apstiprinājumu.

Lai izveidotu pozitīvu reputāciju, varat reģistrēties ātrais kredīts ar mikrofinansēšanas organizāciju starpniecību un aizveriet to laikā. Svarīgi, lai kreditēšanai izmantotais uzņēmums informāciju pārsūtītu BKI ( kredītu birojs).

Parametrs 2. Atbilstība likumiem

Izskatot pieteikumus, banka vienmēr pēta uzņēmēja juridiskais statuss. Lai to izdarītu, viņi noteikti pārbaudīs parādu esamību budžetam par nodokļu pārskaitīšanu, kā arī parādus darījumu partneriem.

Turklāt banka ņem vērā šādus punktus:

• savlaicīga darba samaksa uzņēmēja darbiniekiem;
• administratīvo un kriminālpārkāpumu neesamība;
• nevajadzētu arestēt uzņēmējam piederošo īpašumu.

Parametrs 3. Ienākumu summa

Tradicionāli tiek uzskatīta par vienu no galvenajām maksātspējas pazīmēm ienākumu līmenis. Pilsoņiem, kuri strādā algotā darbā, to nav grūti apstiprināt - vienkārši palūdziet darba devēja grāmatvedības nodaļai atbilstošu sertifikātu.

Taču uzņēmējs nevar nodrošināt šādu dokumentu, tāpēc viņam būs jāiepazīstas ar banku grāmatvedības atskaites par savām aktivitātēm vismaz 6 mēnešus.

Svarīgs! Potenciālo aizņēmēju maksātspējas līmenis ir vissvarīgākā kredītiestāžu prasība. Tāpēc uzņēmējam būs jāpārliecina banka, ka viņš ir spējīgs saņemt regulāra stabila peļņa.

Tomēr šodien lielie ienākumi negarantē, ka bizness turpināsies veiksmīgi. Tāpēc dažas bankas finanšu pārskatus uzskata par nepietiekamu pamatu aizdevuma apstiprināšanai.

Turklāt var būt nepieciešams šāds maksātspējas apliecinājums:

• primārie dokumenti;
• revidentu ziņojumi;
• netiešs maksātspējas līmeņa apstiprinājums ( Piemēram dokumenti par dārgu likvīdo īpašumu - transportlīdzekļiem, nekustamiem īpašumiem).

Parametrs 4. Darbības ilgums

Ja individuālā uzņēmēja valsts reģistrācija tika veikta neilgi pirms aizdevuma pieteikuma iesniegšanas, jums nevajadzētu gaidīt apstiprinājumu. Vienīgā iespēja kļūt par aizņēmēju šajā gadījumā ir– piesaistīt galvotājs vai nodrošināt šķidrumu ķīla.

Bankas nekad nav bijušas labdarības organizācijas. Viņiem ir svarīgi bez problēmām atdot aizņemtos līdzekļus ar procentiem.

Tikmēr uzņēmējam, kurš nesen strādājis, izsniegtā kredīta atmaksas iespējamību nav iespējams novērtēt. Tāpēc biznesa pieredzei vairumā gadījumu vajadzētu būt vismaz 6 mēnešus .

Bankām ir jāsniedz atmaksas garantijas no potenciālajiem aizņēmējiem. Lai saņemtu aizdevumu, uzņēmējiem jāapliecina savs maksātspējas līmenis. Iepriekš aprakstītie apstākļi ir nepieciešami tieši šim nolūkam.

Kā saņemt individuālā uzņēmēja kredītu – ceļvedis jaunajam uzņēmējam

4. Kā no nulles saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam - 5 galvenie kredīta saņemšanas posmi iesācējam uzņēmējam 📝

Viens no nosacījumiem individuālo uzņēmēju kredīta saņemšanai ir norēķinu konta pieejamība. Bez tā ir grūti izsekot līdzekļu saņemšanai.

Tomēr ar līguma noslēgšanu par kontu nepietiek. Lai saņemtu aizdevumu, jums būs jāveic vairākas darbības. Zemāk ir instrukcijas , ko izstrādājuši speciālisti.

1. posms. Uzņēmuma reģistrācija

Jebkuram Krievijas pilsonim, kurš ir sasniedzis pilngadību, ir tiesības reģistrēties kā individuālajam uzņēmējam.

Svarīgi nosacījumi ir arī tādi, ka topošais uzņēmējs nedrīkst:

• būt civildienestā;
• mazāk pasludināts par bankrotējušu 12 pirms mēnešiem.

Lai reģistrētu uzņēmumu, jums ir jāmaksā valsts nodeva, kura izmērs ir 800 rubļi .

Ja pilsonis kāda iemesla dēļ nevēlas patstāvīgi reģistrēt uzņēmumu, viņš var sazināties ar specializētu uzņēmumu. Protams, šajā gadījumā izmaksas palielināsies.

Viens no reģistrācijai nepieciešamajiem dokumentiem ir paziņojums, apgalvojums . Tās formu nosaka likums. Ir svarīgi pieteikumu aizpildīt pēc iespējas rūpīgāk - Kļūdas un drukas kļūdas nav atļautas. Ir svarīgi to iepriekš izpētīt, lai zinātu, kādi dati jums būs jāsniedz.

Uzņēmējam ir jāsaprot ka pieteikumā iekļauts t.s darbības kodi.

Izmaksas agri izlemt, ko uzņēmējs darīs. Pēc tam ir svarīgi izpētīt likumdošanu un izvēlēties atbilstošos kodus.

Vēl viens svarīgs reģistrācijas posms ir nodokļu sistēmas izvēle . Ja uzņēmējam nav pietiekamu zināšanu par grāmatvedību, speciālisti iesaka viņam jāapsver lietošanas gadījums vienkāršota nodokļu sistēma.

Individuālajam uzņēmējam savā darbībā zīmogs nav jāizmanto. Tomēr, ja vēlaties, varat to pasūtīt. Izmaksas mainās atkarībā no reģiona, ražotāja un dizaina sarežģītības.

3. posms. Kredītiestādes izvēle un pieteikuma iesniegšana

Daudzi cilvēki sauc par vissvarīgāko soli, piesakoties aizdevumam bankas izvēle . Mūsdienās liels skaits aizdevēju piedāvā programmas, kas paredzētas mazajiem uzņēmumiem. Uzņēmēja uzdevums šajā posmā ir izvēlēties optimālo variantu.

Ideālā gadījumā priekšroka jādod lielas uzticamas bankas ar nevainojamu reputāciju. Svarīgi arī, lai biroju atrašanās vieta būtu pēc iespējas ērtāka.

Ir arī citi svarīgi kritēriji labākās bankas izvēlei:

• darbības periods Krievijas finanšu tirgū;
• individuālo uzņēmēju kreditēšanas programmu nosacījumi;
• piedāvātās likmes;
• atsauksmes no uzņēmējiem, kuri jau ir paņēmuši kredītu konkrētā bankā.

Šodien jums nav jāapmeklē bankas birojs, lai iesniegtu pieteikumu. Lielākā daļa lielāko kredītiestāžu piedāvā to darīt savā mājaslapā. tiešsaistes režīmā . Šī iespēja šaubīgiem uzņēmējiem ļauj nosūtīt pieteikumu vairākām bankām vienlaikus.

Sniegto informāciju pārbauda darbinieki Drošības dienesti. Pēc tam banka pieņem galīgo spriedumu par pieteikumu. Ja tiek saņemts apstiprinājums, uzņēmējam ar nepieciešamajiem dokumentiem jāvēršas tuvākajā bankas filiālē.

4. posms. Dokumentu paketes sagatavošana individuālā komersanta kredīta saņemšanai

Vienkāršs noteikums, kas jāatceras- kā vairāk dokumentu skaits, tēmas augstāks izredzes uz pozitīvs risinājums .

Visbiežāk bankas no individuālajiem uzņēmējiem pieprasa:

• pase;
• nodokļu reģistrācijas apliecība (vienkāršā izteiksmē, TIN);
• izrakstam no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra jābūt diezgan nesenam, parasti saņemtam vairāk ne 1 pirms mēnešiem;
• izraksts no norēķinu konta, kas apstiprina visas tajā veiktās kustības;
• nodokļu deklarācija par iepriekšējo pārskata periodu;
• Var būt nepieciešama arī primārā dokumentācija.

Pārbaudot sniegto informāciju, banka bieži pieprasa papildu dokumentus.

Apsvēršanas vērts! Saņemt kredītu bez ienākumu apliecinājumauzņēmējam gandrīz neiespējami.

Pat ja šāds kredīts tiks izsniegts, procentu likme par to būs minimāla 5% augstāks nekā tradicionālā.

5. posms. Aizņemtās naudas saņemšana

Individuālais uzņēmējs, visticamāk, nevarēs saņemt naudas aizdevumu. Nauda saskaņā ar aizdevuma līgumu tiks pārskaitīta uz parbaudit kontu.

Ja aizdevums ir mērķtiecīgs, naudas līdzekļi tiks nekavējoties pārskaitīti kā maksājums par iegādātajiem transportlīdzekļiem, nekustamo īpašumu, aprīkojumu vai izejvielām.

Ja stingri ievērosiet profesionālu finansistu izstrādātās instrukcijas, kredītu varēsiet iegūt daudz ātrāk.

5. Kur saņemt kredītu individuālajiem uzņēmējiem biznesa atvēršanai un attīstībai - TOP 3 labākās bankas 🏦

Izvēloties kredītiestādi, individuālajam uzņēmējam nevajadzētu aizmirst, ka viņš var izmantot programmas ne tikai individuālajiem uzņēmējiem, bet arī privātpersonām.

Ņemot vērā milzīgo piedāvājumu skaitu, nav viegli izvēlēties labāko variantu. Var palīdzēt labāko banku piedāvājumu apskats , ko apkopojuši eksperti.

1) Sberbank

Sberbank tradicionāli bauda vislielāko popularitāti krievu vidū. Tas nodrošina kreditēšanu gan fiziskām, gan juridiskām personām, kā arī individuālajiem uzņēmējiem.

Jūs nevarat ignorēt programmu, kas tiek izsaukta « Pārliecība" . Tā paredzēta mazo uzņēmumu un individuālo komersantu kreditēšanai.

Aizdevuma summa attiecīgās programmas ietvaros var būt no 30 000 līdz 3 miljoniem rubļu . Maksimālais parāda atmaksas termiņš ir 36 mēnešus. Lai saņemtu aizdevumu, jums nav jāsniedz ķīla. Likme ir no 16 % gadā.

Starp galvenajām prasībām aizņēmējam ir šādas:

• vecums ne mazāks 23 un ne vairāk 60 gadi;
• minimālais darbības laiks kā individuālajam uzņēmējam - seši mēneši.

2) Maskavas VTB banka

Tiem, kas tikai plāno organizēt savu biznesu, vislabāk ir reģistrēties patēriņa kredīts. Maskavas VTB banka piedāvā daudzas programmas, kas atšķiras pēc nosacījumiem un prasībām. No šādiem aizdevumiem saņemtos līdzekļus var tērēt jebkurām vajadzībām.

Turklāt šeit ir izstrādātas vairākas programmas individuālo uzņēmēju kreditēšanai.

Populārākie ir - “Apgrozījums”, “Uzņēmējdarbības perspektīva”, “Overdrafts”. Sākas likmes uz tiem no 14 % gadā.

3) Alfa-Bank

Tiem uzņēmējiem, kuriem līdzekļi nepieciešami pēc iespējas ātrāk, speciālisti iesaka uzsvērt uz kredītkartes šī banka.

Viņiem ir diezgan ilgs labvēlības periods. Tas nozīmē, ka, ja parāds tiek atmaksāts ietvaros 100 dienas jums nebūs jāmaksā procenti. Tajā pašā laikā labvēlības periods tiek piemērots arī kartes izņemšanas gadījumā skaidrā naudā .

Interesants piedāvājums ir karte "Dvīņi" . Tas apvieno debetkarti un kredītkarti. Maksimālais kredītlimits ir 500 000 rubļi .

Alfa-Bank piedāvā arī specializētas programmas, kas paredzētas individuālu uzņēmēju kreditēšanai. Pastāvīgie bankas klienti var paļauties uz lojālāku attieksmi un izdevīgākajiem nosacījumiem.

Ērtākai uzrādīto banku salīdzināšanai galvenie kreditēšanas nosacījumi ir apkopoti tabulā.

Banku tabula ar individuālajiem uzņēmējiem izsniegto aizdevumu nosacījumiem:

6. Kādi ir nosacījumi naudas aizdevuma saņemšanai individuālajiem uzņēmējiem?

Iesniedzot pieteikumu, individuālajiem uzņēmējiem, tāpat kā jebkuram citam aizņēmējam, tiek izvirzītas vairākas prasības.

Neskatoties uz to, ka katrai bankai ir tiesības tos izstrādāt patstāvīgi, var nosaukt arī vispārīgos obligātos nosacījumus.

Galvenās prasības aizņēmējam ir:

1. vecums no 21 gadam līdz 60 gadiem;
2. parādu neesamība par dažādām iemaksām valstij, ieskaitot nodokļus;
3. reģistrācija kā individuālajam uzņēmējam ne mazāk 12 mēnešus;
4. biznesa pieredze vairāk nekā sešus mēnešus.

Bankai kredītu izsniegšana individuālajiem uzņēmējiem ir saistīta ar augstu riska pakāpi. Tāpēc aizdevuma nosacījumi kļūst stingrāki. Jā, likme būs ne mazāk kā 17% gadā .

Aizdevuma lielumu ietekmē ķīlas esamība:

• tās neesamības gadījumā vairumā gadījumu maksimālā aizdevuma summa būs ne vairāk 1 miljons rubļu.
• Nodrošinot likvīda īpašuma veidā, aizdevuma summa būs atkarīga no tā vērtības.

Vidējais periods, kurā parāds būs jāatmaksā, ir 3-5 gadi . Maksimums, ko var sasniegt 10 gadiem.

Kopumā tas ir jāpatur prātā ka līdzekļu nodrošināšanas nosacījumi visbiežāk tiek noteikti individuāli. Tas viss ir atkarīgs no aizņēmēja īpašībām, kā arī no ķīlas pieejamības, tostarp ķīlas un galvotāju.

Kredīta saņemšanas veidi individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotāja

7. Kur un kā saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotājiem uz ilgu laiku - TOP 10 iespēju apskats 🗒

Ne visi uzņēmēji var dabūt naudu no bankas. Šis process ir ilgs un negarantē panākumus. Tikmēr ir citi veidi, kā iegūt naudu kredītā . Visas iespējamās iespējas ir apkopotas zemāk.

Iespēja 1. Sazinieties ar apkalpojošo banku

Sazinoties ar banku, kas veic parbaudit kontu IP vai kurā tas ir atvērts depozīts, ievērojami palielina varbūtību pozitīvs lēmums .

Šo kredītiestāžu rīcībā ir informācija, ko var izmantot kā maksātspējas apliecinājumu.

Variants 2. Pieteikšanās patēriņa kredītam kā privātpersonai

Daudzas bankas piedāvā patēriņa kredītus ar vienkāršotu pieteikšanās procedūru. Šādi aizdevumi ļauj izmantot saņemtos līdzekļus pēc saviem ieskatiem.

Tomēr ir vērts apsvērt ka šādas programmas ļauj iegūt nelielu aizdevuma summu.

3. variants. Nodrošināts aizdevums

Viens no reālākajiem veidiem, kā saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam, ir kredīts ar īpašuma ķīlu . Kā ķīlu var izmantot nekustamo īpašumu, transportlīdzekļus, vērtspapīrus un citus īpašumus.

Svarīgs, lai īpašums piederētu aizņēmējam ar īpašumtiesībām un būtu ļoti likvīds.

Variants 4. Līzings

Līzingu sauc arī par finanšu nomu. Tas ļauj iegūt aprīkojumu un transportlīdzekļus nomai ar vēlāku iegādi.

Iespēja iegūt līzingu no individuālā uzņēmēja ir diezgan liela, jo līdz parāda dzēšanai īpašums paliek līzinga devēja īpašumā.

Vairāk par to fiziskām un juridiskām personām lasiet speciālizlaidumā.

5. variants. Investīciju fondi

Diezgan reti, bet tomēr atrasts specializētie fondi kuri savus līdzekļus novirza mazo uzņēmumu attīstībai.

Tomēr vairumā gadījumu viņi iegulda unikālās un augsto tehnoloģiju darbībās.

6. variants. Kredīta brokeru palīdzība

Brokeri ir starpnieki starp aizdevēju un aizņēmēju. Ar viņu palīdzību jūs varat izvēlēties labāko variantu, kā arī sagatavot pieteikumu aizdevumam.

Protams, brokeri iekasē maksu par savu darbu komisija. Ir svarīgi to neievadīt, kamēr nav iegūts rezultāts., pretējā gadījumā jūs varat zaudēt naudu un nesaņemt aizdevumu.

Variants 7. Kredīts no mīļajiem

Meklējot līdzekļus, ir svarīgi izpētīt visas iespējamās iespējas. Nekautrējieties, mēģinot aizņemties naudu no draugiem, ģimenes un paziņām.

Šajā gadījumā jums nebūs jāpierāda sava maksātspēja, jāgatavo dokumenti vai jāgaida izskatīšana. Tomēr šodien ne visi piekritīs aizdot naudu bez procentiem.

8. variants. Privātie investori

Mūsdienās ir daudz cilvēku, kas piekrīt atdot savu naudu biznesa attīstībai. Jūs varat tos atrast vietnē īpašiem interneta forumiem.

Bet paturiet prātā, ka šī opcija ir pārāk atšķirīga augsts likmes.

9. variants. Overdrafts

Individuālais uzņēmējs var pieteikties overdraftam 2 variantos:

1. uz norēķinu kontu;
2. uz privātpersonai atvērtu debetkarti.

Overdrafta ērtības slēpjas tā atjaunošanā. Pietiek vienreiz noslēgt līgumu un pēc tam atdot un aizņemties naudu vēlreiz.

Citiem vārdiem sakot, Banka ļauj uzņēmējam tērēt naudu, kas pārsniedz kontā vai kartē pieejamo atlikumu noteiktajā limitā, kas ir atkarīgs no skaidrās naudas apgrozījuma pēdējo sešu mēnešu laikā.

Variants 10. Subsīdiju saņemšana no valsts

Subsīdija ir mērķtiecīga valsts palīdzība mazajiem uzņēmumiem un individuālajiem uzņēmējiem. Visbiežāk tos pārstāv pašvaldību un federālās programmas, kā arī biznesa inkubatori.

Neaizmirstiet, ka drīz pēc subsīdijas saņemšanas jums būs jāiesniedz dokumentāri pierādījumi par paredzēto līdzekļu izlietojumu .

Ja summa netiks iztērēta pilnībā, atlikusī summa būs jāatdod valstij. Par neatbilstošu izšķērdēšanu saskaras uzņēmējs kriminālatbildība.

Individuālajam uzņēmējam jāapsver visas iespējamās līdzekļu aizņemšanās iespējas. Tas ļauj ievērojami palielināt pozitīva lēmuma iespējamību.

Noderīgi padomi, kā samazināt kredīta likmi iesācējam individuālajam uzņēmējam

8. Kā samazināt kredīta procentus individuālajam uzņēmējam - TOP-3 padomi iesācējiem individuālajiem uzņēmējiem 💡

Piesakoties aizdevumam, ir svarīgi izmantot visas pieejamās metodes, lai samazinātu likmi. Īpaši tas attiecas uz lieliem ilgtermiņa aizdevumiem. Šajā gadījumā pat daži procenti var ietaupīt vairākus tūkstošus rubļu gadā.

Zemāk ir eksperta padoms par to, kā panākt zemākas procentu likmes.

Galvotāji ir viens no drošības veidiem. Tie var kalpot kā:

• personas, kuras ir nodarbinātas un ar stabiliem ienākumiem;
• veiksmīgi individuālie uzņēmēji;
• juridiskām personām.

Arī galvotājam būs jāsagatavo dokumenti atbilstoši bankas izstrādātajam sarakstam. Īpašuma, noguldījumu un citu aktīvu esamība ir jādokumentē.

To vajadzētu atcerēties ja aizņēmējs atsakās maksāt aizdevumu, galvotājs ir atbildīgs arī par parāda atmaksu un riskē ar savu kredītvēsturi. Tāpēc uzņēmējiem nevajadzētu pievilt cilvēkus, kas par viņiem galvo.

Padoms 2. Piedāvājiet bankas īpašumu kā ķīlu

Nodrošinājums palīdz pārliecināt banku par maksātspēju, kā arī apliecina vēlmi atmaksāt parādu laikā.

Aizdevējiem nav problēmu pieņemt nekustamais īpašums, transportlīdzekļi, dārgs aprīkojums.

Padoms 3. Izmantojiet mērķtiecīgas kreditēšanas programmas

Ja individuālais uzņēmējs aizņemtos līdzekļus plāno tērēt konkrētiem mērķiem - aprīkojuma iegādei, apgrozāmajiem līdzekļiem, biznesa paplašināšanai, ir vērts izmantot mērķtiecīgs aizdevums .

Šādas programmas ir reti sastopamas, taču to likme parasti ir par vairākiem procentiem zemāka.

Izmantojot šeit sniegtos padomus, jūs varat ievērojami palielināt iespēju iegūt labāku likmi.

9. Atbildes uz bieži uzdotajiem jautājumiem no vietnes 💬

Individuālo uzņēmēju kreditēšanas tēma ir diezgan plaša. Tāpēc nav iespējams to pilnībā aptvert vienā publikācijā.

Tomēr rodas diezgan daudz jautājumu. Lai ietaupītu mūsu lasītāju laiku, mēs sniedzam atbildes uz populārākajām.

1. jautājums. Kur var saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam ar nekustamā īpašuma ķīlu?

Nodrošinājuma esamība palielina iespēju saņemt apstiprinājumu aizdevuma pieteikumam.

Bankas piedāvā uzņēmējiem vairākas nodrošināto kredītu iespējas:

1. Patēriņa kredīti privātpersonām. To lielums ir atkarīgs no nodrošinājumam sniegtā īpašuma vērtības. Iegādājoties nekustamo īpašumu par saņemtajiem līdzekļiem, atgriešanas termiņš var pārsniegt 20 gadiem. Tomēr atsevišķas bankas nepiešķir šādus aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem.
2. Ātrie kredīti. To priekšrocība ir lielais apstiprināšanas un izsniegšanas ātrums. Taču arī tām raksturīgas augstas procentu likmes un nelielas kredīta summas.
3. Aizdevumi, kas paredzēti tieši individuālajiem uzņēmējiem. Jums būs jāiesniedz diezgan liela dokumentu pakete, ieskaitot finanšu pārskatus. Lielā riska dēļ šādu programmu likmes ir diezgan augstas.

Banku aizdevumi vienmēr ir visizdevīgākie. Tomēr ir arī citi finanšu tirgus dalībnieki, kas aizdod naudu:

1. Lombards var izsniegt naudu pret drošības naudu. Šāda aizdevuma īpatnības ir augsta likme un zema īpašuma novērtētā vērtība. Ja kredīts netiek atmaksāts laikā, īpašumtiesības uz ieķīlāto mantu tiks nodotas lombardam.
2. Krājaizdevu sabiedrība - kooperatīvs, kam ir bezpeļņas organizācijas statuss. Ir vērts pievienoties, ja sagaida regulāras līdzekļu vajadzības. Aizdevumi kooperatīva biedriem tiek izsniegti ar pazeminātu likmi.
3. Mikrofinansēšanas organizācijas Viņi pietiekami ātri izsniedz naudu gandrīz ikvienam, neveicot nopietnu pārbaudi. Tomēr likmes šeit ir pārāk augstas un var sasniegt 1 % dienā.
4. Privātie investori ir fiziskas personas, kas aizdod savu naudu uz iepriekš saskaņotiem noteikumiem. Tomēr privātpersonu kreditēšanas jomā darbojas diezgan daudz krāpnieku.

Prasības aizņēmējam

• Privātpersonas, kas veic uzņēmējdarbību, neveidojot juridisku personu, notāri;
• Jūsu vecums ir no 25 gadiem pieteikuma iesniegšanas brīdī līdz 65 gadiem ieskaitot kredīta atmaksas brīdī;
• esat Krievijas pilsonis;
• ir pastāvīga reģistrācija Krievijas Federācijas teritorijā jebkurā bankas klātbūtnes reģionā un faktiski dzīvo šajā reģionā (Krievijas Federācijas pakļautībā 2 ) aizdevumu noformēšana;
  
• Jums ir faktiskā darba periods kā individuālajam uzņēmējam, organizācijai pamatdarbībai vai notāram - vismaz 12 mēneši.

2 Ļeņingradas apgabalā dzīvojošo kreditēšana tiek veikta Sanktpēterburgā, Adigejas Republikā dzīvojošo (apdzīvotās vietās: Maykop; Yablonovsky apmetne; Novaya Adygea apmetne, Enem apmetne) tiek veikta Novorosijskā/Krasnodarā, kreditēšana Habarovskas apgabala iedzīvotājiem var tikt veikta arī Birobidžanas pilsētā, kreditēšana ebreju autonomā apgabala iedzīvotājiem var tikt veikta arī Habarovskā.

Dokumentu pakete kredīta saņemšanai

• Krievijas Federācijas pilsoņa pase;
• TIN (ja pieejams);
• individuālo uzņēmēju valsts reģistrācijas apliecība (individuālajiem uzņēmējiem);
• Tieslietu ministrijas rīkojums par notāra iecelšanu (notāriem);

Naudas kredīts uzņēmējiem

Kredīts “Biznesa cilvēki” ir izstrādāts tieši individuālajiem uzņēmējiem un notāriem, kuri interesējas par izdevīgākajiem un vienkāršākajiem kredīta saņemšanas nosacījumiem!

Lai saņemtu aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem, jums būs nepieciešama minimālā dokumentu pakete. Lēmums par izdošanu tiek pieņemts ātri. Lai saņemtu izdevīgu kredītu, uzņēmējam nav jāsniedz ne galvotāji, ne ķīla. OTP Bankā var saņemt kredītu uzņēmējam, ar kura palīdzību ērti un ātri īstenot savas ieceres.

Mēs varam arī izsniegt aizdevumus iesācējiem uzņēmējiem, lai atbalstītu jūsu augošo biznesu.

Bankas nereti atsakās izsniegt kredītu individuālajiem uzņēmējiem, jo ​​uzskata, ka tas nav oficiāls darbs ar balto algu. Taču tagad daudzi cilvēki pamet darbu un kļūst par individuāliem uzņēmējiem, lai atvērtu savu biznesu. Un tas prasa naudu. Un kur vēl var dabūt skaidru naudu biznesa attīstībai, ja ne kredītā? Esam izveidojuši sarakstu ar 5 bankām, kuras labprāt izsniedz kredītus jebkurām vajadzībām, ne tikai privātpersonām. privātpersonas, bet arī individuālie uzņēmēji.

Bankas, kur var saņemt individuālā uzņēmēja kredītu

Individuālie uzņēmēji var iegūt visizdevīgākos procentus no 10,8% līdz 11,5% OTP Bank un VTB Bank of Moscow, un tur viņi var iegūt lielāko summu līdz 15 miljoniem rubļu. Nedaudz mazāk, līdz 1,3 miljoniem - SKB un Gazenergobank, tomēr pēdējā ir tikai Krievijas ziemeļos, Maskavā filiāļu nav. Mazo var dabūt B&N Bankā - tur jau 3 mēnešus neuzkrājas procenti. Un Tinkoff ļauj saņemt aizdevumu individuāliem uzņēmējiem un privātpersonām. privātpersonām - jūs to aizpildāt, un kurjers burtiski piegādā karti ar naudu 1-2 dienu laikā.

SKB-banka - ar labu kredītvēsturi

• Summa: No 51 000 līdz 1,3 miljoniem;
• Ilgums: Līdz 5 gadiem;
• Procentu likme: No 9,9%;
• Vecums: 23-70 gadi;
• Dokumenti: 2 dokumenti.

Tinkoff - līdz 1 miljonam individuālajiem uzņēmējiem

• Summa: līdz 1 miljonam rubļu;
• Ilgums: No 3 mēnešiem līdz 3 gadiem;
• Procentu likme: No 12% līdz 24,9%;
• Vecums: 18-70 gadi;
• Dokumenti: tikai pase.

Tinkoff Bank labprāt izsniedz aizdevumus ikvienam, arī individuālajiem uzņēmējiem un meitenēm grūtniecības un dzemdību atvaļinājumā, un.

Bankas īpatnība ir tāda, ka visu var izdarīt, neapmeklējot filiāli (kuras Tinkoff nav). Pieteikums tiek aizpildīts tiešsaistē, un karti ar naudu piegādā kurjers. Jūs varat izņemt naudu bez komisijas maksas jebkurā bankomātā. Lēmums tiek pieņemts 15-30 minūšu laikā – saņemsi SMS paziņojumu vai zvanu no menedžera. Lojāls klientiem ar sliktu CI.

Gazenergobank - biznesam Krievijas ziemeļos

• Summa: līdz 1,3 miljoniem rubļu;
• Ilgums: Līdz 5 gadiem;
• Procentu likme: No 11,9%;
• Vecums: 23-70 gadi;
• Dokumenti: pase.

Krievijas ziemeļos, piemēram, Kalugā vai Sanktpēterburgā, jūs varat pieteikties aizdevumam individuālajiem uzņēmējiem no Gazenergobank un saņemt līdz 1,3 miljoniem rubļu. Tiesa, viņi izsniedz tikai līdz 180 000, un vairāk - nepieciešamos dokumentus, kas apliecina jūsu ienākumus.

Pieteikums tiek izskatīts 1-2 dienu laikā. Svarīgs moments – tikai klientiem ar labu kredītvēsturi. Ja aizdevumam piesakāties pirmo reizi vai jums ir parādi, labāk apsvērt citu banku.

OTP Bank - zemākā procentu likme

• Summa: līdz 1 000 000;
• Ilgums: Līdz 5 gadiem;
• Procentu likme: No 11,5%;
• Vecums: 21-65 gadi;
• Dokumenti: pase + ienākumus apliecinošs dokuments.

Zema procentu likme no 11,5% un lēmuma pieņemšana 15 minūtēs ir galvenās OTP Bank priekšrocības. Jūs varat saņemt skaidru naudu tieši, ja piesakāties tiešsaistē no rīta. Viņi strādā gan ar individuāliem uzņēmējiem, gan SIA.

Jūs varat pieteikties gan ar labu, gan sliktu kredītvēsturi, taču pēdējā gadījumā viņi var piedāvāt augstāku likmi.

Svarīgi: 12,5% - tikai aizdevumiem no 300 000 rubļu, mazākām summām - 14,9% gadā.

Par minimālo procentu būs nepieciešams ienākumu apliecinājums, mazām summām no 100 000 līdz 300 000 rubļu individuālais uzņēmējs var reģistrēties tikai ar pasi.

Binbank - jebkuram nepieciešams līdz 3 mēnešiem bez procentiem

• Summa: no 50 000 līdz 200 000;
• Ilgums: 2-7 gadi;
• Procentu likme: No 14,99%;
• Vecums: 23-65 gadi;
• Dokumenti: 2 dokumenti + ienākumus apliecinošs dokuments.

B&N Bank pašlaik rīko akciju " 3 mēneši bez procentiem". Tiesa, minimālais termiņš, uz kuru var ņemt kredītu, ir 2 gadi, tāpēc tas būs tikai izdevīgi, ja nebūsiet atradis bankas ar zemākiem procentiem. Ja atrodat, rēķinieties, kur pārmaksa ir mazāka.

Vēl viena bankas iezīme ir tā, ka tā izsniedz naudu nevis skaidrā naudā, bet uz B&N Bank atvērtas kartes - tā tiek izsniegta bez maksas, tostarp individuālajiem uzņēmējiem un SIA. Nav slēptu maksu. Jūs varat atmaksāt pirms termiņa bez soda sankcijām. Pieteikuma izskatīšana aizņem 1-2 dienas.

Maskavas VTB banka - līdz 15 miljoniem mazajiem uzņēmumiem

• Summa: no 850 000 līdz 15 000 000;
• Ilgums: 1-10 gadi;
• Procentu likme: No 10,8%;
• Vecums: 23-65 gadi;
• Dokumenti: pase, papildu dokuments, nodrošinājums + ienākumus apliecinošs dokuments.

Risinājums ne tikai individuālajiem uzņēmējiem, bet arī cita veida biznesa attīstībai. Var dabūt no 850 tūkstošiem līdz 2 miljoniem. Jūsu uzņēmumam ir jāpastāv vismaz 6-8 mēnešus un jāienes vidēji 60 tūkstoši rubļu reģionos un 100 tūkstoši rubļu Maskavā un Maskavas reģionā.

Esošo parādu iespējams pārfinansēt ar iemaksu plānu līdz 9 mēnešiem.

Kā individuālais uzņēmējs var apstiprināt ienākumus, lai saņemtu aizdevumu?

Lai banka piedāvātu Jums izdevīgākos nosacījumus un minimālo likmi, Jums kaut kādā veidā jāapstiprina savi ienākumi (izņemot bankas, kas izsniedz kredītus). Un ja strādājošs cilvēks var ņemt līdzi 2-NDFL sertifikātu, tad ko individuālais uzņēmējs var sniegt bankai?

1. Palīdzība 3-NDFL. Šī ir ienākuma nodokļa izziņa. Pieejams, kad iesniedzat nodokļu deklarāciju. Piemērots OSNO un vienkāršotai nodokļu sistēmai. Varat arī izmantot savas nodokļu deklarācijas kopiju ar piezīmēm, kas norāda, ka nodokļu iestādes to ir pieņēmušas. Ar UTII ir grūtāk — ir vai nu primārie dokumenti, vai KuRiD. PSN mēs līdzi ņemam dokumentu, kas apliecina patenta saņemšanu.
2. KuRiD. Tas nevar būt vienīgais ienākumus apliecinošs dokuments (nekad nevar zināt, ko tur uzrakstīji), taču ir vērts ņemt līdzi kā papildus. Ideālā gadījumā tam jābūt sašūtam un apliecinātam ar jūsu zīmogu un nodokļu iestādes zīmogu.
3. Izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra. To var iegūt, sazinoties ar Rosstat. Papildus jūsu personas datiem šajā paziņojumā ir ietverta informācija par jūsu uzņēmējdarbību. Derēs arī notariāli apliecināta kopija.
4. Bankas konta izraksts. Tas var būt izraksts no jūsu kā individuālā uzņēmēja norēķinu konta un no jums kā fiziskai personai atvērtiem kontiem, jo ​​saskaņā ar likumu individuālais uzņēmējs ir fiziska persona, kas veic komercdarbību.
5. Dokumenti automašīnām un nekustamajiem īpašumiem. Lai gan tie nav ienākumi, par turīgākiem, tātad par uzticamākiem klientiem banka uzskata kredītņēmējus, kuriem ir savs dzīvoklis vai jauna ārzemju automašīna. Viņi labprātāk izsniedz kredītus un piedāvā izdevīgas procentu likmes.
6. Nodrošināts aizdevums. Viena no kreditēšanas iespējām ir kredīti vai. Secinājums no iepriekšējā punkta ir tāds, ka jūs varat ne tikai atnest dokumentus, bet atstāt savu māju vai automašīnu kā ķīlu un iegūt vēl vairāk.

Banka var arī lūgt uzrādīt ienākumu un izdevumu grāmatiņu, bilanci un citus atbilstošus dokumentus atkarībā no jūsu nodokļu sistēmas.

Lai aptauja darbotos, pārlūkprogrammas iestatījumos ir jāiespējo JavaScript.

Rakstā esam apkopojuši sarakstu ar 12 lielākajām bankām, kas uzņēmējiem un organizācijām izsniedz kredītus, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles. Tāpat no raksta uzzināsiet, kādi dokumenti ir nepieciešami kredīta saņemšanai, kādi ir aizdevuma nosacījumi un kā saņemt aizdevumu.

Kurā bankā ņemt kredītu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību.

Banka	% cena	Kredīta summa
Sberbank	16-19%	līdz 5 miljoniem rubļu
Alfa banka	20%	līdz 6 miljoniem rubļu
VTB 24	no 11,8%	no 850 000 rub.
Rosselhozbank	no 10,6%	līdz 60 miljoniem rubļu
Raiffansen banka	no 12%	līdz 4,5 miljoniem rubļu
Uralsib	no 13,1%	līdz 170 miljoniem rubļu
Urālu rekonstrukcijas un attīstības banka	no 15,1%	līdz 3 miljoniem rubļu
Atvēršana	no 10%	līdz 1 miljonam rubļu
Promsvyazbank	no 12,3%	līdz 150 miljoniem rubļu
Sovcombank	no 12%	līdz 30 miljoniem rubļu
Binbank	15,25%	līdz 150 miljoniem rubļu
SKB banka	no 14,5%	no 70 miljoniem rubļu

Tarifi var atšķirties atkarībā no valsts reģiona. Lielākā daļa banku piedāvā individuālu pieeju uzņēmējiem, izvēloties tiem maksimālo aizdevuma summu un procentu likmi atbilstoši biznesa plāna riskiem, ķīlas apmēru un citiem parametriem. Tāpēc norādītie dati ne vienmēr ir nemainīgi.

Kā saņemt aizdevumu mazajam uzņēmumam no nulles

Ceļš uz panākumiem sākas nevis ar bankas apmeklējumu, bet gan ar sagatavošanos.

Vispirms jums ir nepieciešams:

1. . Detalizēts projekta apraksts un tā attīstības virzieni būs nepieciešams jebkurā starta posmā. Tieši uz šī dokumenta pamata potenciālie investori veido priekšstatu par biznesu un izlemj, vai ir vērts tajā investēt. Biznesa plānā vēlams iekļaut visus grāmatvedības aprēķinus, tirgus pārskatu, darba plānu un kredīta atmaksas grafiku.
2. Nosakiet nodrošinājumu. Protams, teorētiski kredītu individuālā uzņēmēja atvēršanai var saņemt tikai ar vienu “skaistu” biznesa plānu, taču praksē bankas ir piesardzīgas pret uzņēmējiem, kuriem nav nekustamo īpašumu, automašīnas vai citu vērtslietu, kas varētu darboties kā nodrošinājumu. Arī pašam uzņēmējam nevajadzētu aizmirst, ka kredīts būs jāatmaksā, turklāt pat ar ievērojamiem procentiem. Tāpēc, pirms doties uz banku pēc kredīta, jāparūpējas par savu “drošības spilvenu” – skaidras naudas uzkrājumiem vai mantu (nekustamais īpašums, automašīna, vērtspapīri un akcijas).
3. Reģistrējiet individuālo uzņēmēju vai LLC. Lai saņemtu kredītu uzņēmējdarbībai, būs nepieciešami dokumenti, kas apliecina, ka persona ir reģistrēta nodokļu inspekcijā kā uzņēmējs.
4. Izvēlieties banku. Jāizpēta ne tikai banku tarifi, bet arī atsauksmes par tām. Par visām pakalpojuma nepilnībām var pastāstīt tikai iestādes klienti.

Kad sagatavošana pabeigta, banka izvēlēta, varat iesniegt pieteikumu. To var izdarīt bankas filiālē vai tiešsaistē.

Soli pa solim instrukcija

Apskatīsim aizdevuma saņemšanu uzņēmējdarbības uzsākšanai, izmantojot Sberbank apmeklējuma piemēru:

1. Aizpildiet pieteikuma veidlapu, norādot informāciju par uzņēmēju un viņa nodomiem saistībā ar aizdevuma saņemšanu.
2. Izvēlieties aizdevuma programmu, lai sāktu vai.
3. Iesniedziet dokumentus bankā kopā ar pieteikumu biznesa aizdevumam.
4. Izmaksājiet pirmo iemaksu vai reģistrējiet vērtīgu īpašumu kā nodrošinājumu.
5. Saņemiet nepieciešamo summu un sāciet savu biznesu.

Tiešsaistes lietojumprogramma

Mūsdienās lielākā daļa banku pieņem aizdevuma pieteikumus tiešsaistē. Lai to izdarītu, jums ir nepieciešams:

1. Dodieties uz bankas vietni;
2. Atrodi sadaļu “Mazo uzņēmumu kreditēšana”;
3. Aizpildiet veidlapu ar pilnu informāciju;
4. Norādiet savu tālruņa numuru;
5. Iesniedziet veidlapu pārskatīšanai un gaidiet atbildi.

Nosacījumi aizdevuma apstiprināšanai mazā biznesa uzsākšanai

Aizdevuma līgums starp banku un uzņēmēju nes riskus abām pusēm. Aizdevējs nebūs priecīgs, ja aizņēmējs saņems naudu un pazudīs vai nespēs atmaksāt parādu. Tāpēc pirms aizdevuma izsniegšanas banka uzzina šādu informāciju:

• kāda summa nepieciešama un kādām vajadzībām;
• Aizņēmējam nepieciešama visa summa uzreiz vai vairākos maksājumos;
• kāda ir uzņēmuma plānotā peļņa, cik tā ir stabila;
• kādi ir uzņēmēja plānotie ienākumi, ņemot vērā nepieciešamos kredīta maksājumus;
• vai pieteikuma iesniedzēja kredītvēsturē ir tumši plankumi.

Kā saņemt apstiprinājumu aizdevumam

Kad uzņēmējs ierodas bankā un vēlas saņemt kredītu iesācējam mazā biznesa sektorā, finanšu institūcijas speciālisti pieprasa no viņa noteiktas garantijas. Tie ietver:

1. Laba kredītvēsture. Ja uzņēmējam aiz muguras ir kavēti vai nenomaksāti maksājumi, iespēja saņemt jaunu kredītu samazinās gandrīz līdz nullei. Finanšu iestādes nevēlas rīkoties ar negodīgiem aizņēmējiem.
2. Ieķīlātais īpašums- rādītājs nopietnai pieejai kredītam. Labāk jau laikus padomājiet par to, ko varat sniegt bankai kā ķīlu, un uzkrāt dokumentus, kas apliecina īpašuma piederību un vērtību.
3. Kompetents biznesa plāns, kas atspoguļo pārliecību par stabilu ienākumu saņemšanu.
4. Paralēli ienākumi. Ja uzņēmējam ir stabils darbs vai citi ienākumi, kas nav atkarīgi no jaunā biznesa, tad viņa iespējas atmaksāt kredītu nākotnē palielinās. Ienākumus apliecina 2-NDFL sertifikāts.
5. Garantija. Par aizņēmēju var galvot fiziska vai juridiska persona ar labvēlīgu kredītvēsturi.
6. Sākuma kapitāls ir vairāk nekā 25-30% no nepieciešamās summas. Uzņēmējdarbības uzsākšanai joprojām ir nepieciešami daži ietaupījumi. Uzsākt biznesu ar kredītu vienmēr ir riskanti, un vēl jo vairāk, nevajag cerēt, ka banka izsniegs kredītu par pilnu uzsākšanai nepieciešamo summu – tomēr būs jāiegulda daži personīgie līdzekļi.
7. Franšīze. Bankas vairāk vēlas nodrošināt līdzekļus pārbaudīta zīmola atvēršanai, nevis pilnīgi jaunam uzņēmumam. Tāpēc, ja citos punktos kaut kas nav pareizi, labāk padomājiet par franšīzes iegādi, tas palielinās iespējas saņemt aizdevumu.

Ir arī citi faktori, kas mazākā mērā, bet arī palielina izredzes veiksmīgi saņemt aizdevumu mazam uzņēmumam:

• vecums no 30 līdz 45 gadiem;
• pastāvīga reģistrācija dzīvesvietā;
• piederošs nekustamais īpašums;
• nav sodāmības reģistra;
• reģistrēta laulība.

Kas pieņem lēmumu

Bankas galvenais uzdevums pirms aizdevuma apstiprināšanas ir izvērtēt konkrētā uzņēmēja riskus un uzticamību. Lai turpmāk izvairītos no problēmām ar parādiem, bankas izmanto divas galvenās metodes:

• salīdzinošā pārskatīšana— subjektīvs finanšu iestādes inspektoru lēmums;
• automatizēta vērtēšanas sistēma— operators ievada programmā klienta datus, aizpilda anketu, un visa turpmākā analīze notiek bez cilvēka iejaukšanās.

Dažas bankas izmanto divas metodes vienlaikus, kas padara pārbaudi vēl rūpīgāku.

Kādi dokumenti jāiesniedz

Neatkarīgi no bankas un tarifa, lai saņemtu aizdevumu, jums būs nepieciešama pase un militārais ID. Ja jaunam vīrietim paredzēts dienēt armijā, banka, visticamāk, atteiksies izsniegt kredītu.

Banka var arī pieprasīt:

• ienākumu apliecība (2-NDFL);
• izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra (SIA no Vienotā valsts juridisko personu reģistra);
• biznesa plāns;
• dokumenti par ķīlā atstātā īpašuma piederību;
• vēstule no galvotāja;
• franšīzes ņēmējiem: līgums ar franšīzes devēju;
• personām ar pagaidu reģistrāciju: tās apstiprinājums;
• ja tādi ir: līgumi ar piegādātājiem, darījumu telpu nomas līgumi, licences.

Līgums ar banku

Galīgais dokuments pirms aizdevuma saņemšanas ir līgums, kas rūpīgi jāizpēta pirms parakstīšanas. Šajā dokumentā ir norādīti visi aizdevuma izsniegšanas un atmaksas nosacījumi, tāpēc īpaša uzmanība jāpievērš šādiem punktiem:

• galīgā procentu likme;
• maksājumu grafiks;
• naudas sodi;
• pirmstermiņa atmaksa;
• pušu pienākumi un tiesības.

Mazo uzņēmumu kreditēšanas iezīmes

Kāpēc mazā biznesa uzsākšanai ir tik svarīgi saņemt kredītu ar tieši pareizo likmi? Fakts ir tāds, ka visas kredītprogrammas ir izstrādātas tieši noteiktām vajadzībām, kas nozīmē, ka tās maksimāli ņem vērā klienta vajadzības. Tāpat kreditēšanai mazo uzņēmumu jaunizveidotiem uzņēmumiem ir savas atšķirīgās iezīmes.

1. Kredīta summa ir lielāka nekā patēriņa kredītam;
2. Izsniegtie līdzekļi visbiežāk tiek pārskaitīti uz uzņēmēja norēķinu kontu;
3. Augstāka procentu likme;
4. Nodrošinājums un galvotāji ir svarīgi;
5. Nepieciešama dzīvības un ķīlas apdrošināšana.

Banka atteicās izsniegt kredītu – ko darīt?

Visi plāni par sava biznesa uzsākšanu var sabrukt, ja banka atsakās izsniegt kredītu. Šajā gadījumā jūs varat sazināties ar citu banku, taču neviens nevar garantēt, ka viņi pieņems citu lēmumu.

Ir vērts atzīmēt, ka, pārbaudot kredītvēsturi, banka noteikti saņems informāciju, ka pilsoņa datus jau ir pieprasījusi cita banka.

Ir arī ļoti grūti labot kļūdas, jo saskaņā ar likumu finanšu iestādei nav pienākuma pamatot savu atteikumu un norādīt iemeslu.

Bet pat tad, ja banka noraidīja pieteikumu un nav iespējas mainīt savu lēmumu, tas nav iemesls padoties. Ir arī citi veidi, kā mācīties naudu:

• Kredīta summas privātpersonu vajadzībām ir mazākas, taču tās ir vieglāk iegūt. Dažas bankas apmaiņā pret augstām procentu likmēm pat neprasa aizņēmēja kredītvēsturi, kas nozīmē, ka varat ņemt vairākus šādus kredītus vienlaikus.
• Nebanku kredīts. Ja kredītvēsture nav pietiekama pat patēriņa kredīta saņemšanai, tad paliek iespēja sazināties ar nebanku organizāciju, kurai ir tiesības izsniegt kredītus privātpersonām. Viņi taču izsniedz nelielas summas, uz īsākiem periodiem un ar lielām procentu likmēm – vārdu sakot, uz uzņēmējam visneizdevīgākajiem nosacījumiem.
• . Katram reģionam ir sava valdība un tirdzniecības centri, kas finansē izcilus biznesa projektus. Tomēr, lai sasniegtu šādu palīdzību, biznesa idejai ir jābūt patiesi oriģinālai un izdevīgai. Pašvaldības labprāt finansē programmas, kas nodrošina līdzekļu un resursu pieplūdumu reģionam. Tā varētu būt jaunā ražošana, lauksaimniecība, izglītība, tūrisms un ekoloģija.
• Brokeru pakalpojumi. Pieredzējis brokeris par maksu (līdz 15% no aizdevuma summas) analizēs uzņēmēja vajadzības un iespējas un izvēlēsies viņam optimālo piedāvājumu. Brokeris palīdzēs arī novērtēt aizdevumu.
• Sadarbība ar lielu uzņēmumu. Ja uzņēmējam ir sakari starp biznesa milžiem, jūs varat atrast mecenātu, kas palīdzēs arī ar finansējumu.