Kā saņemt kredītu mazam cilvēkam. Aizdevums no Sberbank individuālajiem uzņēmējiem, lai sāktu uzņēmējdarbību no nulles. Kredīts uzņēmējam bez ķīlas vai galvotājiem

Lai organizētu savu biznesu vai paplašinātu esošo, nepieciešami finanšu ieguldījumi. Ko darīt, ja pašu līdzekļu nepietiek? Lielākajai daļai uzņēmēju atbilde ir acīmredzama – dodieties uz banku un saņemiet kredītu biznesa attīstībai ar noteiktiem nosacījumiem. Vai kredītņēmējam ir tik vienkārši paņemt kredītu, vai ir reāla alternatīva banku aizdevumiem un kādi nosacījumi ir jāievēro, lai nauda tiktu saņemta Vairāk par to zemāk.

Mazo uzņēmumu kreditēšana

Mazo uzņēmumu pārstāvju vidū ir mazie uzņēmumi bez juridiskas personas izveidošanas, kuru kopējie ienākumi kopā ar aktīviem pagājušajā gadā nepārsniedz 400 miljonus rubļu un strādājošo skaits nepārsniedz 100 cilvēkus. Individuālie uzņēmēji ir vēl viens slānis, kas pārstāv mazos uzņēmumus. Lai uzsāktu savu biznesu vai tā ilgtspējīgu attīstību, viņiem ne vienmēr pietiek apgrozāmo līdzekļu, tāpēc ir jāatrod finansējuma avoti.

Vēl pirms pārdesmit gadiem nestabilā situācija ekonomikā tikai dažiem ļāva iegūt tik nepieciešamos līdzekļus, jo investori nesteidzās investēt nelielos projektos. Šodien aina ir mainījusies, un mazie uzņēmumi var paļauties ne tikai uz privātajiem investoriem un ārvalstu fondiem, bet arī droši vērsties pie pašmāju bankām un pat valsts.

Banku aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Nevar kategoriski apgalvot, ka ikviens var nākt uz banku un paņemt kredītu biznesa attīstībai. Pirmā lieta, kas jāizdara pirms pieteikšanās aizdevumam, ir jāizstrādā kompetents biznesa plāns, pamatojoties uz kuru aprēķiniem baņķieri pieņems lēmumu par līdzekļu izsniegšanu. Turklāt atbilde ne vienmēr būs pozitīva, jūs varat saņemt atteikumu vai izsniegtā summa būs mazāka par norādīto.

Aizdevējs neriskēs, ieguldot naudu apzināti zaudētā idejā, jo viņam galvenais ir ieguldīto līdzekļu atdeve un pat palielinātā veidā. Tā paša iemesla dēļ bankas reti piedāvā investīciju kredītus, kuru būtība ir ieguldīt naudu biznesa attīstībā. Viņiem ir vieglāk aizņemties līdzekļus un iegūt rezervi.

Valsts mazo uzņēmumu kreditēšanas programma

Ja ar finanšu institūciju neizdodas, jums ir iespēja vērsties pie valsts un lūgt naudu savam biznesam. Tiesa, nāksies samierināties ar to, ka izsniegtā summa būs neliela – atkarībā no reģiona tā var svārstīties no 50 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. Likme šādiem mikrofinansēšanas aizdevumiem ir 10–12%, lai gan tie tiek izsniegti uz īsāku termiņu, kas parasti nepārsniedz vienu gadu. Uzņēmējam būs jāsniedz galvojums vai īpašuma ķīla, kuras pārdošana palīdzēs segt parādu.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles

Saskaņā ar pieejamo statistiku aptuveni 80% mazo uzņēmumu beidz pastāvēt pirmajā darbības gadā. Nevarētu teikt, ka viņi visi bankrotē, jo daļa ietilpst lielākās nozarēs, akciju sabiedrībās, un daži paši kļūst par vidējiem un pēc tam lieliem uzņēmumiem. Turklāt daudzi individuālie uzņēmēji ienākumu gūšanai izmanto tā saukto “pelēko shēmu”, līdz ar to banku iestādes nevar redzēt uzņēmuma reālos ienākumus, kas varētu būtiski palielināt kredīta saņemšanas iespējas.

Saņemt kredītu sava biznesa attīstībai bankā nav grūti, tomēr, lai saņemtu pozitīvu atbildi, būs jāizpilda vairāki nosacījumi, jo finanšu iestādei ir ļoti svarīgi saņemt garantiju par kredīta atmaksu. aizņemtos līdzekļus. Neaizmirstiet par iespēju uzsākt savu biznesu, izmantojot franšīzes shēmu. Šajā gadījumā būs vieglāk saņemt aizdevumu franšīzes iegādei.

Prasības aizņēmējam

Aizņēmējam ir jāatbilst vairākām prasībām. Tā kā biznesu plānots tikai attīstīt, tad nekādus pierādījumus par tā konkurētspēju un rentabilitāti nevarēs sniegt. Šī iemesla dēļ banka pārbaudīs topošo mazo komersantu kā privātpersonu, lai saprastu, cik atbildīgi persona izturas pret savām saistībām, baņķieri pārbaudīs aizņēmēja kredītvēsturi un nosūtīs pieprasījumus Apdrošināšanas fondam un Pensiju fondam. Ja persona iepriekš bija darbinieks, viņš var iesniegt pieprasījumu uzņēmumam, kurā viņš strādāja.

Uzņēmējdarbības prasības

Jaunajam projektam kā tādam bankas nekādas prasības neizvirza. Viņus tieši interesē biznesa plāns, tāpēc tā izstrāde ir jāuztver ārkārtīgi nopietni. Ja nav iemaņu, ieteicams nolīgt speciāli apmācītus cilvēkus vai uzņēmumu, kas noformēs dokumentu, ņemot vērā visas klienta vēlmes. Uzņēmējs var viegli atrast un iegādāties gatavu plāna versiju, kurā ir aprakstītas visas uzņēmējdarbības veikšanas iezīmes noteiktā reģionā. Ja plānojat veikt licencētas darbības, piemēram, tirgot alkoholu, jāuzrāda licence.

Kā saņemt kredītu biznesa attīstībai individuālajam uzņēmējam

Uzņēmējiem, kuri vēlas iegūt naudu sava biznesa paplašināšanai, tas ir nedaudz vieglāk. Tas ir saistīts ar faktu, ka viņi var dokumentēt peļņas esamību un pat sniegt nodrošinājumu sava īpašuma veidā. Bankai tas ir viens no galvenajiem komponentiem, un uzņēmējam tas nesīs papildu bonusus par labu situācijas pozitīvam iznākumam. Taču šāds rezultāts ir iespējams tikai tad, ja klients ir uzticams un ievēro visus uzņēmējdarbības veikšanas nosacījumus:

• maksā algu;
• nodrošina iemaksas Federālajam nodokļu dienestam (izmantojiet pakalpojumu, lai tiešsaistē izveidotu pārskatus Federālajam nodokļu dienestam);
• savlaicīgi maksā visus nodokļus un nodevas; ir peļņa utt.

Iepazīstieties ar pakalpojumu.

Kādiem mērķiem var ņemt kredītu mazā biznesa attīstībai?

Kā jau ziņots iepriekš, bankai nav tik liela nozīme, ko aizņēmējs gatavojas darīt. Viņam svarīgāk ir tas, vai viņš gūs peļņu, lai segtu parādu. Ja bizness ir stabili uz kājām un uzņēmējam ir plāni to paplašināt, varat pieteikties finansējumam aprīkojuma, transportlīdzekļu, tehnikas un pat nekustamā īpašuma iegādei (faktorings, līzings, komercķīlas utt.). Ja nepieciešams palielināt apgrozāmo līdzekļu apjomu, tad droši vari pieteikties arī darba kredītam mazā biznesa attīstībai vai izņemt overdraftu.

Nenodrošināts

Krievijas banku praksē ir aizdevumi, kas dod iespēju uzņēmējam saņemt līdzekļus, nesniedzot ķīlu. Tomēr ir vērts teikt, ka šāda veida aizdevumi tiek izsniegti ārkārtīgi reti, jo banku iestādei ir nepieciešama noteikta garantija. Šī iemesla dēļ, lai samazinātu savus riskus, biznesa attīstībai paredzēto kredītu bez ķīlas procentu likme ir augstāka nekā standarta piedāvājumi.

Nodrošināts

Nodrošinājuma sniegšana palielina uzņēmēja iespējas saņemt aizdevumu. Nodrošinājums var būt kustamais un nekustamais īpašums, fizisku vai juridisku personu galvojums, depozīts bankā u.c. Šajā gadījumā baņķieri labprātāk slēdz darījumu ar uzņēmēju, jo ķīlas pārdošana parāda neatmaksāšanas gadījumā spēs segt radušos parādu.

Kuras bankas izsniedz kredītus mazajiem uzņēmumiem

Kredītu biznesa attīstībai var saņemt daudzās Krievijas bankās. Priekšlikumus izsaka gan lielākie banku tirgus spēlētāji (Unicreditbank, Raiffeisenbank u.c.), gan mazākie tās pārstāvji (OTP-Bank, Rosenergobank u.c.). Tabulā parādīti pieci lielākie spēlētāji:

	Bankas produkts	Summa, rubļi	Ilgums, mēneši	Procentu likme
Sberbank		100000–3000000
	Express overdrafts
Rosselhozbank	Nodrošināts ar komerciālā nekustamā īpašuma iegādi			individuāli
	Nodrošināts ar iegādātu tehniku ​​un/vai aprīkojumu	līdz 85% no iegādātās tehnikas/iekārtu izmaksām		individuāli
	Valsts atbalsts mazajiem un vidējiem uzņēmumiem	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Atjaunojams aizdevums
	Investīciju kredīts
Alfa banka	Jebkuram biznesa mērķim bez ķīlas
	Overdrafts
	Automašīnas un speciālā tehnika līzingam			individuāls
Maskavas kredītbanka	Maziem un vidējiem uzņēmumiem ar drošības naudu			individuāls
	Maziem un vidējiem ar garantiju			individuāls

Kā saņemt kredītu bankā mazam uzņēmumam

Pirms doties uz banku ar kredīta pieprasījumu mazā biznesa attīstībai, rūpīgi jāizpēta visi pieejamie piedāvājumi un jāsaņem padoms no kolēģiem, kuri jau ir paņēmuši kredītu biznesa attīstībai. Atsevišķos gadījumos, kad nav iespējams nodrošināt ķīlu vai galvojumu, izdevīgāk var būt patēriņa kredītu ņemt skaidrā naudā un izmantot šo naudu savam biznesam, jo ​​šādu kredītu procentu likmes var būt daudz zemākas.

Kādi dokumenti ir nepieciešami reģistrācijai?

Ja tiek izvēlēta banka, jums ir jāsavāc noteikta dokumentu pakete. Atkarībā no iestādes un biznesa attīstības aizdevuma mērķa tas var ievērojami atšķirties. Baņķieriem noteikti būs nepieciešama pilsoņa pase un dokumenti, kas apliecina lietas reģistrāciju. Jums būs jāaizpilda pieteikuma veidlapa ar visu nepieciešamo informāciju. Papildus būs jāpievieno biznesa plāns, nodokļu deklarācija un jānorāda norēķinu konts, ja tāds ir. Iespējams, ka izskatīšanas stadijā būs jāiesniedz cita dokumentācija.

Valsts aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Pēdējā laikā valsts izrādījusi interesi par mazā biznesa pārstāvjiem. Gan galvaspilsētā, gan reģionos var kļūt par dalībnieku īpašās programmās, caur kurām var saņemt starta kapitālu sava biznesa attīstībai. 2019.gadam tika pieņemta programma valsts līdzdalības paplašināšanai uzņēmējdarbības attīstības veicināšanā, samazinot kredītprocentus atkarībā no inflācijas līmeņa un Centrālās bankas refinansēšanas likmes (bāzes likmes).

Mikrokredīti

Rietumos visur ir ieviests mazo uzņēmumu mikrokreditēšanas process, ko veic valsts ar finanšu institūciju starpniecību. Krievijā šī prakse ir ļoti vāji attīstīta, pareizāk sakot, tā ir sākuma stadijā. Mikroaizdevuma priekšrocība salīdzinājumā ar bankas kredītu ir zemāka procentu likme un nelielas prasības aizņēmējam. Līdzekļus izsniedz līdz 3 milj. uz laiku no viena līdz 5 gadiem.

Valsts programma attiecas uz mazajiem uzņēmumiem, kuri nevarēja aizņemties naudu. Aizdevuma īpatnība ir tā, ka nauda tiek izsniegta stingri noteiktam projektam, kuru rūpīgi uzrauga valsts. Nebūs iespējams ņemt kredītu mazā biznesa attīstībai un tērēt to citā virzienā - kompetento iestāžu pārbaude var notikt jebkurā laikā.

Garantija kredītam akreditētā bankā

Ja mazā biznesa pārstāvim nav iespējas nodrošināt ķīlu, viņš var izmantot unikālo valsts palīdzības iespēju un pieteikties uz valsts galvojumu no Uzņēmējdarbības atbalsta fonda. Tās būtība ir tāda, ka banka izsniedz uzņēmējam kredītu uzņēmējdarbības attīstībai ar valsts sniegtajām garantijām. Šis pakalpojums nav bezmaksas, tāpēc aizņēmējam būs jāmaksā noteikts procents no aizdotās summas.

Šo iespēju var izmantot tikai tie uzņēmēji, kuri ir pārliecināti par savām kājām un gūst peļņu no sava biznesa vadīšanas. Valsts galvojums ir populārs un izdevīgs pakalpojums, tāpēc to izvēlas pat tie uzņēmēji, kuriem ir ko piedāvāt kā ķīlu, jo pakalpojums ir finansiāli izdevīgs, jo aizņēmējam pašam nav jākārto ieķīlātās mantas ķīla un apdrošināšana. izdevumi.

Subsīdijas saņemšana uzņēmējdarbības attīstībai

Uzņēmēju kategorijā ietilpstošajiem uzņēmējiem, kuru bizness ir veiksmīgs un gūst ienākumus, ir tiesības zināt, ka viņi var rēķināties ar bezmaksas valsts palīdzības saņemšanu sava biznesa attīstībai. Reģionālie uzņēmējdarbības fondi ir atbildīgi par subsīdiju izsniegšanu, tāpēc konkrētais injekciju apjoms tiek noteikts katrā reģionā atsevišķi atkarībā no pieejamā budžeta. Maksimālā summa ir ierobežota līdz 10 miljoniem rubļu. To var tērēt pēc uzņēmuma īpašnieka ieskatiem: īrējot ražošanas telpas, radot jaunas darba vietas utt.

Koncesijas aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Iesācējiem uzņēmējiem, kuriem nav parādu valstij, kuri neatrodas uz bankrota sliekšņa, savlaicīgi veic maksājumus saskaņā ar esošajiem līgumiem un atmaksā procentus saskaņā ar grafiku, ir tiesības rēķināties ar zemāku gada procentu likmi vai ilgāku lietošanas laiku. aizdevumu preferenciālās kreditēšanas programmas ietvaros. Aizdevuma saņemšana uzņēmējdarbības attīstībai tiek veikta ar MVU starpniecību partnerbanku filiālēs, tostarp:

• Atdzīvināšana;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Banka;
• Promsvyazbank;
• Universāls kredīts;
• Uralsib.

Veiksmīgai individuālo uzņēmēju grāmatvedības uzskaitei izmantojiet.

Video

Valstīs ar attīstītu ekonomiku individuālā uzņēmējdarbība ienes valsts kasē milzīgas naudas summas. Krievijā šis biznesa slānis vēl nav īpaši attīstīts, jo sava biznesa izveide prasa ievērojamus līdzekļus. Tos var iegūt divos veidos – piesaistīt investoru vai ņemt kredītu bankā. Šodien aktuāls ir jautājums, kā bez atteikuma saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja biznesa atvēršanai, jo startējošie individuālie uzņēmēji ne vienmēr var nodrošināt ķīlu.

Kas ir individuālā komersanta kredīts bez ķīlas un galvotājiem?

Lai veiktu uzņēmējdarbību, ne vienmēr ir jāiegādājas nekustamais īpašums un aprīkojums, ko varētu piedāvāt bankai kā nodrošinājumu saistību izpildei. Lielākoties tas attiecas uz apkalpojošo sfēru – drēbnieku, frizētavu u.c.. Šajā sakarā ļoti aktuāli ir kredīti individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem. Noteiktu summu no bankas var aizņemties dažādos veidos, un galvenā loma tajā ir aizdevuma mērķim.

Overdrafts

Overdrafta aizdevums ir nemērķtiecīgs aizdevums. Privātie uzņēmēji to bieži izmanto apgrozāmā kapitāla papildināšanai. Šis aizdevuma produkts ir iekļauts lielākajā daļā banku organizāciju un tiek nodrošināts tiem klientiem, kuriem ir norēķinu konts. Overdrafts tiek uzkrāts, pārsniedzot skaidras naudas atlikumu, un tiek izmantots, lai segtu naudas trūkumu vai steidzamiem maksājumiem, piemēram, par materiālu vai aprīkojuma piegādi.

Regulārs aizdevums

Kreditēšana individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem var tikt veikta vienkārša kredīta veidā, un tam var pieteikties gan iesācēji uzņēmēji, gan jau vairākus gadus tirgū strādājoši. Nevajadzētu rēķināties ar lielu naudas summu, taču jebkuru neatliekamu problēmu risināšanai šāds kredīta veids būs aktuāls. Naudas kredītus uzņēmējs var ņemt arī kā parasts privātpersona – šādai iespējai kredīta saņemšanai būs nepieciešama minimāla dokumentu pakete, jo pieteikuma apstiprināšana patēriņa kreditēšanai ir daudz vienkāršāka.

Pilna kredītlīnija

Galvenā kredītlīnijas priekšrocība pār overdraftu ir tāda, ka šāds kredīts tiek izsniegts uz ilgāku laiku. Tas var būt atjaunojams vai nē. Pirmā iespēja ir labāka, jo, atmaksājot daļu parāda, jūs varat izmantot šo naudu vēlreiz. Procenti tiek uzkrāti tikai par izlietotajiem līdzekļiem, kas palīdz racionāli pārvaldīt kredītu.

Kādiem nolūkiem bankas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem?

Lai gan šobrīd daudzas bankas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem, nevar teikt, ka aizdevēji būtu ar mieru šādam aizņemšanās veidam, jo ​​ir ļoti iespējams aizņemtās naudas neatmaksāšanas risks. Ja privātīpašnieks strādā vairākus gadus, tad ir vieglāk paņemt naudu no bankas sava biznesa attīstībai, jo kredītņēmējs savu maksātspēju var apliecināt, iesniedzot finanšu dokumentāciju, no kuras būs skaidrs, ka bizness veic peļņa. Ar iesācējiem situācija ir daudz grūtāka.

Biznesa kredīts no nulles

Ja nolemjat atvērt savu biznesu, bet nepietiek naudas tam, varat sazināties ar kredītiestādēm, lai gan jums nekavējoties jābūt gatavam tam, ka ne visas no tām labprāt aizdos naudu sava biznesa uzsākšanai. Lai saņemtu kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja, būs jāsastāda kvalitatīvs biznesa plāns. Uztverot šo dokumentu nopietni un pielāgojot to reālajai darba situācijai reģionā, tas palīdzēs pārliecināt aizdevējus aizdot jums nepieciešamo naudas summu.

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem

Kā jau minēts, uzņēmējs drīkst aizņemties naudu bankā kā privātpersona. Lai to izdarītu, jūs varat pieteikties patēriņa nemērķtiecīgam aizdevumam, kuru pēc tam varat izmantot starta vai sava biznesa attīstībai. Šīs pieejas priekšrocība ir tāda, ka nav jāatskaitās aizdevējam par iztērēto naudu. Turklāt nav nepieciešams strādāt pie biznesa projekta, jo īpaši tāpēc, ka tā sastādīšanai ieteicams izmantot speciālistu pakalpojumus, kuriem arī ir jāmaksā.

Investīciju kreditēšana

Krievijā investīciju aizdevumu prakse individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem ir vāji attīstīta. Tikai dažas bankas ir gatavas strādāt saskaņā ar šo shēmu, un arī tad tās ļoti reti izmanto šādus īpašos piedāvājumus. Kā alternatīvu varat vērsties pie privātajiem investoriem, kuri piekritīs piešķirt naudu jaunuzņēmumiem, ja redzēs, ka no tā var gūt peļņu. Tomēr jebkurā gadījumā šīs idejas īstenošanai būs nepieciešams kvalitatīvs biznesa plāns.

Uzņēmējdarbības attīstībai

Neuzrādot likvīdu ķīlu un individuālo uzņēmēju galvotājus, ir vieglāk saņemt kredītu esoša biznesa attīstībai. Šādā gadījumā ieteicams sazināties ar banku, kurā ir atvērts norēķinu konts. Tādā veidā aizdevējs var redzēt apgrozāmo līdzekļu kustību un novērtēt, cik izdevīgi darbojas aizņēmēja bizness. Atkarībā no tā tiks piedāvāta ne tikai noteikta summa, bet arī individuāli apkalpošanas nosacījumi – procentu likme un aizdevuma termiņš.

Tālākaizdošana

Ja kredītu slogs, vadot biznesu, kļūst pārmērīgs un ir grūti nomaksāt esošo parādu, varat sazināties ar aizdevēju, lai refinansētu esošo parādu. Banku programmas priekšrocība ir tāda, ka esošais parāds tiek sadalīts ilgākā laika periodā un tiek samazināti ikmēneša maksājumi. Tomēr jums ir jāsaprot, ka galu galā jums būs jāatdod bankai liela rezerve uzkrāto procentu veidā.

Līzinga programmas

Ja nepieciešama nauda tehnikas, komerciālā nekustamā īpašuma vai transportlīdzekļu iegādei, bankas piedāvā individuālajiem uzņēmējiem iespēju izmantot līzinga programmas. Programma ir īpaši aktuāla, ja nepieciešams iegādāties dārgu īpašumu. Ievērojot noteiktus nosacījumus, uzņēmējiem par noteiktu samaksu tiek nodrošināts īpašums uz noteiktu laiku, ko pēc tam var iegādāties. Individuālajiem uzņēmējiem nepārprotama līzinga kreditēšanas iespēja ir ķīlas nepieciešamības neesamība.

Mazo uzņēmumu kreditēšana bez ķīlas vai galvotājiem

Aizdevumu programmas individuālajiem uzņēmējiem ir dažādas. Piedāvājumi ir ar dažādām procentu likmēm un tiek sniegti uz konkrētu periodu, un arī aizdevuma summa atšķiras atkarībā no aizdevēja. Tas ir saistīts ar faktu, ka pretendentu pieteikumi tiek izskatīti individuāli. Uzsācējiem individuālajiem uzņēmējiem būs grūtāk saņemt kredītu bez galvotājiem un ķīlas. Pati summa būs maza, jo jaunpienācēji ir pirmajā riska grupā un bankas vienmēr rīkojas droši, jo pastāv iespēja, ka tās neatgūs individuālajam uzņēmējam aizdoto naudu.

Procentu likmes

Ja ķīlu vai galvojumu nevar nodrošināt aizņēmējs, tad no aizdevēja nevar sagaidīt zemas procentu likmes. To vērtība var atšķirties atkarībā no izvēlētā aizdevuma piedāvājuma. Procentu likme ir tieši saistīta ar biznesa panākumiem, labu kredītvēsturi un citiem apstākļiem. Papildu riska un dzīvības apdrošināšana individuālajiem uzņēmējiem palīdzēs samazināt procentu likmi.

Aizdevuma termiņš un summa

Kas attiecas uz naudas piešķiršanas laiku, tas viss ir atkarīgs no izvēlētā produkta. Piemēram, overdrafta kredīts tiek nodrošināts uz vienu gadu, savukārt kredītlīnija var tikt atvērta uz 3 vai pat vairāk gadiem. Aizdevumi uz minimālo termiņu ir populāri, jo pārmaksa šajā gadījumā ir neliela. Nevajadzētu rēķināties ar lielu naudas summu, ja tiek pieprasīts kredīts individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja. Parāda atmaksu var veikt pēc mūža rentes, diferencētā vai individuālā maksājumu grafika.

Prasības kredītņēmējiem

Papildus obligātajām banku prasībām veiksmīgai biznesa vadīšanai vai labi uzrakstītam biznesa plānam pašam aizņēmējam ir jāatbilst noteiktiem parametriem. Katram aizdevējam ir savs priekšstats par ideālo aizņēmēju, taču lielākajai daļai banku iestāžu dominē šādi parametri:

• Krievijas Federācijas pilsonība;
• reģistrācija uzņēmējdarbības veikšanas reģionā;
• vecuma diapazons (galvenokārt no 21 līdz 60 gadiem);
• pozitīva kredītvēsture;
• algoto darbinieku pieejamība (ne vienmēr).

Īpašas programmas mazajiem uzņēmumiem

Valsts federālā un reģionālā līmenī aktīvi iesaistās privātīpašnieku atbalstīšanā, īpaši, ja runa ir par inovatīviem projektiem. Ja bizness vēl ir jauns un darbojas ne vairāk kā 2 gadus, varat rēķināties ar valsts subsīdiju, ko var iztērēt iekārtu vai materiālu iegādei un īres samaksai. Lai to izdarītu, jums jāapgūst jaunā uzņēmēju kurss un jāsastāda biznesa plāns. Obligātie nosacījumi kreditēšanai ir pašu līdzekļu pieejamība un pārskats par naudas izlietojumu.

Uz valsts atbalstu var rēķināties arī tie iedzīvotāji, kuri ir reģistrējušies darba biržā, bet vēlas uzsākt savu uzņēmējdarbību. Uzsākumam tie tiek piešķirti līdz 60 000 rubļu. Lai saņemtu ieguldījumus, jāsastāda biznesa plāns un pēc tā īstenošanas jāatskaitās par izlietoto naudu. Ir vērts padomāt, ka nav nepieciešams atdot valstij atvieglotos līdzekļus - tie tiek piešķirti bez maksas.

Kā saņemt kredītu uzņēmējam

Lai saņemtu kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja, ir jāizpilda vairāki nosacījumi. Pirmkārt, jums ir jāatver norēķinu konts, un to var izdarīt ne tikai personīgās bankas vizītes laikā, bet arī tiešsaistē. Kad esat izlēmis par turpmāko darbības jomu, jums būs jāreģistrē individuālais uzņēmējs. Procedūra ir apmaksāta, un šodien tās izmaksas ir 800 rubļu.

Nākamajā posmā jums ir jāsagatavo kvalitatīvs biznesa plāns un pēc tam jāizlemj par banku, no kuras plānojat aizņemties līdzekļus. Ja rodas šaubas par konkrēto iestādi, varat nosūtīt pieteikumu vairākiem aizdevējiem vienlaikus, un pēc tam izvēlēties labāko variantu. Tad sākas dokumentācijas vākšanas process – jo vairāk papīru varēsi uzrādīt, jo labāk. Bankai ir jāredz jūsu maksātspēja. Pēc tam jums būs jāparaksta aizdevuma līgums un jūs varat sākt īstenot savu ideju.

Kādi dokumenti ir nepieciešami individuālā uzņēmēja kredītam?

Bankas, pieņemot pieteikumu no potenciālā aizdevuma pretendenta, prasīs viņam iesniegt vairākus dokumentus. Atkarībā no aizdevēja saraksts var ievērojami atšķirties, tāpēc jābūt gatavam papildus iesniegt dokumentus:

• pase;
• individuālā komersanta reģistrācijas apliecība;
• izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;
• nodokļu deklarācija;
• izziņa par ienākošajiem un izejošajiem darījumiem.

Kurā bankā es varu saņemt kredītu uzņēmējam bez galvotājiem un bez ķīlas?

Katrs uzņēmējs izvēlas aizdevēju atkarībā no noteiktiem kritērijiem, tomēr, kā rāda prakse, iespēja saņemt aizdevumu ir lielāka, ja sazinies ar banku, kurā tevi apkalpo. Šeit ir desmit šobrīd izdevīgi piedāvājumi:

1. Krievijas Sberbank piedāvā aizdevumus biznesa atvēršanai vai attīstībai, kā arī apgrozāmā kapitāla papildināšanai.
2. OTP-banka. Individuāla pieeja katram klientam ar iespēju pārskatīt vadības atskaites.
3. Raiffeisenbank. Individuālajiem uzņēmējiem, kuru gada apgrozījums nepārsniedz 55 miljonus rubļu, tiek piedāvāti aizdevumi ar pirmstermiņa atmaksas iespēju un bez komisijas maksas.
4. Promsvyazbank. Izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem ar fiksētu vai mainīgu procentu likmi.
5. Alfa banka. Izdod naudu bez ķīlas vai galvotājiem jebkuram mērķim, ar nosacījumu, ka tiek atvērts norēķinu konts.
6. Bankas atvēršana. Nodarbojas ar ekspreskreditēšanu, instalējot banku pieņemšanu un atverot norēķinu kontu.
7. Banka Zenit. Piedāvā aizdevumus jebkuram mērķim, atjaunojamas un neatjaunojamas kredītlīnijas.
8. UBRR. Tiek nodrošināti kredīti bez ķīlas, overdrafti un līzinga programmas.
9. VTB 24. Piedāvā dažāda veida aizdevuma programmas gan individuāliem uzņēmējiem, kas uzsāk, gan attīsta savu biznesu.
10. Maskavas kredītbanka. Aizdod naudu pēc iespējas īsākā laikā, izmantojot vienkāršotu saņemšanas programmu, uzrādot minimālo dokumentu paketi

Kredītu trests Sberbank individuālajiem uzņēmējiem

Valsts lielākā banka neprasa ķīlu, lai saņemtu kredītus no topošajiem uzņēmējiem. Produkts “Trust” nav mērķtiecīgs aizdevums un tiek nodrošināts jebkuram mērķim. Papildu komisijas netiek iekasētas, bet aizdevumi tiek izsniegti, ja individuālā uzņēmēja gada apgrozījums (ienākumi) nepārsniedz 60 miljonus rubļu. Kredīta atmaksas termiņš ir ierobežots līdz trim gadiem, un procentu likme ir sākot no 17% gadā. Maksimālā summa, ar kuru varat paļauties, ir 3 miljoni rubļu.

Aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem Rosselkhozbank

Uzņēmējiem, kas darbojas lauksaimniecības nozarē, Krievijas Lauksaimniecības banka var izsniegt aizdevumus, nesniedzot galvojumus vai ķīlu dažādiem mērķiem - no overdrafta līdz refinansēšanai. Aizdevuma summas, termiņi un gada likmes tiek aprēķinātas katrā gadījumā individuāli. Banka nodrošina gan savus aizdevumu produktus, gan valdības programmas.

Alfa Bank – individuālā komersanta kredīts

Ja jums ir norēķinu konts kādā iestādē, individuālie uzņēmēji var droši aizpildīt pieteikumu tiešsaistē, jo viņiem ir iespēja aizņemties līdz 6 miljoniem rubļu ar minimālo likmi 12,55 gadā. Līdzekļi tiek sniegti bez ķīlas vai galvotājiem jebkādiem mērķiem. Turklāt topošie uzņēmēji var izmantot citus finanšu iestādes pakalpojumus:

• bankas garantija;
• tiešsaistes pakalpojums individuālo uzņēmēju vai SIA reģistrācijas dokumentu sagatavošanai;
• īpaši tiešsaistes grāmatvedības izmantošanas nosacījumi;
• pirmā biznesa reklāma vietnē Yandex;
• bezmaksas juridiskā konsultācija.

Aizdevums individuālajam uzņēmējam Sovcombank

Nenodrošinātu aizdevumu ar maksimālo summu līdz 1 miljonam rubļu var saņemt iesācējs uzņēmējs jebkuram mērķim bez sertifikātiem vai galvotājiem ar likmi 19% gadā. Super Plus kredīta maksimālais termiņš ir 5 gadi, un aizdevuma pirmstermiņa atmaksa ir atļauta jebkurā laikā bez soda sankcijām. Sovcombank piedāvā individuālajiem uzņēmējiem vēl vairāk pasargāt sevi, noslēdzot brīvprātīgās apdrošināšanas pakalpojumu.

Plusi un mīnusi kreditēšanai bez ķīlas un galvotājiem iesācējiem uzņēmējiem

Svarīgi saprast, ka kredītam individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotāja ir gan pozitīvas, gan negatīvas puses. Viens no trūkumiem ir augstās procentu likmes, tāpēc šādu kredītu izmaksas ir augstākas nekā pret ķīlu izsniegtajiem aizdevumiem. Turklāt bankas izsniedz nelielas summas. Galvenā priekšrocība ir tā, ka naudu var iegūt, nesniedzot ķīlu, un, lai izsniegtu aizdevumus, nepieciešams neliels dokumentu skaits un kompetents biznesa plāns.

Individuālo uzņēmēju grāmatvedības atvieglošanai izmantojiet.

Video

Iepriekš redzamajā tabulā redzams, kuras bankas izsniedz kredītus uzņēmumiem. Apskatīsim, kam būtu jāpievērš uzmanība uzņēmējiem, meklējot banku. Galvenie atlases kritēriji ir:

bankas popularitāte (jaunās bankas piesardzīgi kreditē uzņēmumus, tāpēc piedāvā paaugstinātas likmes un dažādas komisijas maksas. Jo lielāka banka, jo izdevīgāki nosacījumi līdzekļu saņemšanai);
aizdevumu programmu atzari (jo vairāk programmu, jo labāk. Jūs varat izvēlēties sev interesējošo mērķa aizdevumu ar izdevīgākajiem nosacījumiem);
komisijas maksas (dažas bankas izsniedz naudu ar komisiju, kas vidēji aizņem līdz 2% no aizdevuma summas);
pirmstermiņa atmaksas iespēja (labāk izvēlēties banku, kas sniedz šādu pakalpojumu. Ir arī kredītorganizācijas, kas ļauj atmaksāt kredītu pirms termiņa tikai pēc noteikta laika – no 3 mēnešiem līdz 2 gadiem. Šajā laikā tu daudz pārmaksāsi);
preferenciālā kreditēšana (lielās bankas sadarbojas ar valsti un piedāvā aizdevumus ar zemām likmēm un uz ilgu termiņu);
norēķinu konta pieejamība (ja jau ir konts kādā no bankām, tad kredītam jāpiesakās šeit. Būs izdevīgi nosacījumi un priekšrocības);
dokumentu saraksts (izvēloties banku, kas piedāvā vienkāršu dokumentu paketi kredīta saņemšanai, saņemsiet augstu procentu likmi. Jo pilnīgāks dokumentu saraksts, jo lielāka iespēja, ka procentu likmes tiks samazinātas līdz minimālajam līmenim) ;
ķīla (dažas bankas aizdevumam pieprasa pilnu ķīlu, citas iztiek bez tā. Ņemiet vērā, ka ķīlas vai galvotāju klātbūtne padara jūs par uzticamāku aizņēmēju, un līdz ar to pastāv iespēja saņemt lielu summu).

Kā saņemt kredītu un kas tam nepieciešams

Tagad noskaidrosim, kas nepieciešams, lai ņemtu kredītu. Pirmkārt, ir vērts apsvērt šo niansi: aizdevumi vidējiem uzņēmumiem tiek izsniegti tikai reģistrētām juridiskām personām. Tas pats attiecas uz individuālajiem uzņēmējiem. Ja uzņēmuma atvēršana vēl nav notikusi, tas kļūs par šķērsli kredītlīdzekļu iegūšanai. Turklāt daudzas bankas finansē tikai uzņēmumus, kas reģistrēti vismaz pirms 3 mēnešiem.

Bankas kredīta saņemšanas procedūra juridiskām personām sastāv no šādām darbībām:

izvēlēties banku un izlemt, kur saņemt aizdevumu;
Noskaidrojam aizdevuma nosacījumus (var iepazīties mājaslapā vai sazināties ar filiāli);
Mēs savācam dokumentu paketi (lai to izdarītu, jums jāierodas nodokļu birojā, notārs, jāsavāc visi papīri par ķīlu);
iesniedz pieteikumu (pieteikties kredītam var caur bankas mājaslapu vai tieši tās filiālē. Pirmajā gadījumā pietiek norādīt kādu informāciju par savu uzņēmumu, kontaktinformāciju un vēlamos aizdevuma nosacījumus. Kādu laiku operators piezvanīs un informēs par provizorisku lēmumu.Ja tas būs pozitīvs,tad jādodas uz bankas filiāli Iesniedzot pieteikumu ar darbinieka starpniecību kredītiestādes filiālē,var uzreiz tikt informēts par provizorisku atbilde);
Tālāk ir Jūsu ķīlas novērtēšanas procedūra (speciālists noskaidros ķīlas vērtību un izvērtēs arī galvotāju uzticamību);
lēmumu pieņemšana bankā (gaidīšanas periods ilgst no vairākām stundām līdz 2 nedēļām. Viss atkarīgs no deklarētās summas, kredīta mērķiem un bankas politikas. Pēdējā izpētīs Jūsu kredītspēju un var pievērst uzmanību Jūsu iepriekšējai pieredzei kredītu atmaksa citā bankā);
ja pieteikums tiks apstiprināts, operators jums piezvanīs un aicinās parakstīt dokumentus;
Tālāk jums jāiepazīstas ar līguma noteikumiem, atmaksas grafiku, jāpārbauda un jāparaksta visi nepieciešamie papīri;
dažu dienu laikā summa tiks pārskaitīta uz Jūsu kontu, par ko Jūs informēs bankas darbinieks.

Pēc aizdevuma summas saņemšanas banka periodiski izrādīs interesi par to, kā jūs tērējat līdzekļus, ja kredīts ņemts konkrētiem mērķiem. Visa līguma darbības laikā jums būs jāiesniedz apliecinošie dokumenti.

Banka arī uzraudzīs jūsu ķīlas vērtību. Darbinieki var organizēt īpašuma atrašanās vietas apmeklējumu un pārbaudīt tā viengabalainību, kā arī atbilstību līgumā noteiktajiem nosacījumiem.

Kādi dokumenti ir nepieciešami, lai saņemtu biznesa aizdevumu

Atkarībā no kreditēšanas nosacījumiem Krievijas bankas kredīta saņemšanai var pieprasīt dažādus dokumentus. Daļa no tiem attieksies uz reģistrāciju, kas nepieciešama pareizai uzņēmējdarbības veikšanai, bet daļa būs finanšu atskaites, ar kuru palīdzību banka spriež par aizņēmēja uzticamību.

Pirmajā dokumentu blokā ietilpst:

nodokļu maksātāja reģistrācijas veidlapa Federālajā nodokļu dienestā (izziņas veidā);
notariāli apliecināti dibināšanas dokumenti;
karte ar parakstu un zīmogu paraugiem;
rīkojumi par personu iecelšanu, kurām ir piekļuve operācijām kredīta kontā;
informācija par uzņēmuma filiāļu tīklu;
darbības licences un patenti.

bilance par pēdējo pārskata gadu;
bilance par pēdējo ceturksni;
izziņas par darījumiem ar citās bankās atvērtiem norēķinu kontiem (uz laiku līdz 1 gadam);
sertifikāti par parādu neesamību valstij;
izziņas par esošajiem kredītiem no citām bankām (ne visas bankas izsniedz kredītus, ja ir parāds).

Tāpat arī līguma ar banku specifika kredīta saņemšanai var prasīt šādus dokumentus:

ķīlas papīri;
līgumi, ko esat parakstījis ar biznesa partneriem;
biznesa plāns (ja vēlaties saņemt atbalstu projekta finansēšanai).

Vispārīgās prasības kredītņēmējiem

Izsniedzot kredītus mazajiem uzņēmumiem, banka riskē ar saviem līdzekļiem. Un, ņemot vērā to, ka tiek nodrošināti ievērojami līdzekļi, banka var zaudēt ievērojamu daļu sava kapitāla. Lai mazinātu riskus, kas saistīti ar kredītņēmēju negodprātību, kredītiestādes potenciālajiem klientiem izvirza vairākas prasības.

Bankas, kas izsniedz kredītus, pievērš uzmanību šādiem nosacījumiem:

uzņēmuma pastāvēšanas periods (tas nevar būt mazāks par 3 mēnešiem, lai gan daudzas bankas kreditē juridiskās personas, kas reģistrētas ne agrāk kā pirms gada);
uzņēmuma darbība nenes zaudējumus (šim nolūkam tiek rūpīgi pārbaudīti finanšu pārskati);
nodrošinājuma pieejamība (tā var būt ķīla, trešo personu galvojums vai garantijas);
bez kavētiem parādiem citās bankās un labu kredītvēsturi;
uzņēmums nav iesaistīts krāpniecībā;
juridiskā persona regulāri maksā nodokļus un iemaksas ārpusbudžeta fondos;
ja aizdevums tiek izsniegts individuālam uzņēmuma īpašniekam, tad viņa vecums līguma noslēgšanas brīdī nedrīkst pārsniegt 70 gadus (dažas bankas atkāpjas no šī noteikuma);
aizņēmējs ir rezidents un uzņēmums atrodas reģionā, kurā atrodas banka.

Kurš uzņēmums visbiežāk tiek apstiprināts aizdevuma saņemšanai?

Komercbankas kreditē gan iesācējus, gan pirms vairākiem gadiem reģistrētiem uzņēmumiem. Fondu izsniegšanas tendences nav mainījušās jau ilgu laiku: ir vairākas aktuālas jomas, kuras bankas aizdod ar lielu dedzību. Tātad, kādam mazam biznesam viņi dod aizdevumus?

Starp kreditēšanas jomām mēs varam izcelt:

ražošana (īpaši, ja nodarbojaties ar pieprasītu tehniku ​​un aprīkojumu);
lauksaimniecība (šajā jomā ir arī valdības programmas, kuras aktīvi atbalsta daudzas lielas bankas);
ļoti likvīda pārdošana (šāds bizness atmaksājas ar augstu likmi, kas dod bankai cerības atmaksāt kredītu. Dzērieni, tostarp alkohols, tēja un kafija, tiek pārdoti ātri un ar maksimālu peļņu. Šajā jomā ir viegli iegūt aizdevums mazajiem uzņēmumiem);
nekustamā īpašuma sektors (šodien šī joma ir ļoti populāra, un iedzīvotāju vidū īpaši pieprasīti ir jauni mājokļi. Lētu mājokļu celtniecība ar sekojošu tālākpārdošanu ir diezgan izplatīts uzņēmējdarbības veids);
sabiedriski nozīmīgi projekti (pakalpojumi iedzīvotājiem, piemēram, mazie bērnudārzi, skolas un citi. Kredīti tiek izsniegti mazajiem uzņēmumiem, galvenokārt individuālajiem uzņēmējiem);
infrastruktūras attīstība.

Tajā pašā laikā ir pārsātinātas jomas, kas nav piemērotas uzņēmējdarbības uzsākšanai no nulles, jo bankas nelabprāt tām kreditē. Tie ietver:

sīka tirdzniecība;
restorāni un kafejnīcas;
ceļojumu aģentūras un citas.

Kādos gadījumos ir jāiemaksā depozīts?

Juridiskām personām kredītu saņemšanas nosacījumi bieži vien ir saistīti ar ķīlu. Tas nav nepieciešams šādos gadījumos:

aizdevuma summa līdz 3 000 000 rubļu;
aizdevums tiek izsniegts jebkuram mērķim;
aizdevuma termiņš - no vairākiem mēnešiem līdz 1 gadam.

Ja vēlies saņemt kredītu uz izdevīgākajiem nosacījumiem un pat par lielu summu, tad nodrošinājums ķīlas veidā kļūs par priekšnoteikumu, iesniedzot pieteikumu. Nodrošinājums būs nepieciešams arī šādās situācijās:

iegādājoties īpašumu, ar kuru varat atbrīvoties tikai pēc kredīta atmaksas (iegādājieties objektu, kas kļūst par ķīlu);
jebkura veida mērķkreditēšanai (apgrozāmiem līdzekļiem, nekustamajam īpašumam, transportam, iekārtām u.c.);
ilgtermiņa kreditēšana (programmas uz laiku līdz 20 gadiem netiek izsniegtas bez ķīlas);
aizdevums ar valsts atbalstu.

Ja vēlaties, lai jūsu pieteikumam būtu liela iespēja tikt apstiprinātam, labāk ir nodrošināt bankai ķīlu. Turklāt tā summa var būt no 70% no aizdevuma izmaksām. Precīzu Jūsu īpašuma novērtēšanu veic speciālists kredīta ņemšanas dienā un periodiski līguma ar banku darbības laikā.

Nodrošinājums var būt:

kustamais un nekustamais īpašums (ēkas, automašīnas, zemes gabali);
mašīnas un iekārtas;
vērtspapīri;
noguldījumi;
uzņēmuma preces un piederumi;
īpašuma tiesības un tā tālāk.

Vidējās procentu likmes un no kā tās ir atkarīgas

2017. gadā kredītu procentu likmes juridiskām personām dažādās bankās svārstās no 10 līdz 30%. Tie ir atkarīgi no daudziem rādītājiem, kā arī no kredītiestādes īstenotās politikas. Galvenie kritēriji, kas ietekmē likmi, ir šādi:

kredīta summa;
aizdevuma nosacījumi;
maksājumu valūta;
nodrošinājuma pieejamība;
uzņēmuma lielums;
nozare, kurā juridiskā persona tiek nodarbināta;
valdības līdzdalība uzņēmējdarbības atbalstīšanā;
aizņēmēja finanšu rādītāji;
parādnieka kredītspēja;
pieredze iepriekšējā kreditēšanā juridiskai personai;
norēķinu konta pieejamība kreditorbankā;
pašreizējo situāciju valstī.

Zemākās procentu likmes tiek piedāvātas lieliem un uzticamiem uzņēmumiem, kuriem ir liela pieredze kredītu savlaicīgai atmaksai. Valsts var piešķirt līdzekļus uzņēmējdarbības atbalstam, un, ja tā sadarbojas ar banku, tad jums ir tiesības saņemt 9,6% procentu likmi. Individuālajiem uzņēmējiem likmes būs nedaudz augstākas, jo šī kredītņēmēju kategorija bankām rada lielus riskus.

Nodrošinājuma esamība arī ievērojami vienkāršo un paātrina aizdevuma pieteikuma apstiprināšanas procesu SIA un citiem uzņēmējdarbības veidiem. Šajā gadījumā jūs varat saņemt aizdevumu ar pievilcīgu procentu likmi. Īpašums tiek nodots bankas glabāšanā, kas nozīmē, ka, ja nespēsiet atmaksāt parādu, kredītiestāde pārdos ķīlu un atdos savus līdzekļus.

Vidējie aizdevuma nosacījumi maziem un vidējiem uzņēmumiem

Visu veidu biznesa aizdevumi tiek izsniegti uz noteiktiem periodiem:

līdz 12 mēnešiem (īstermiņa kreditēšana);
no viena gada līdz 5 gadiem (vidēja termiņa);
līdz 15 gadiem (ilgtermiņa).

Visatbilstošākais periods finansējuma nodrošināšanai mazajiem uzņēmumiem ir periods līdz 3 gadiem. Lieliem uzņēmumiem banka var izsniegt lielas summas uz 5 gadiem. Jo augstāks termiņš, jo lielāks ir bankas risks, kas saistīts ar līdzekļu zaudēšanu.

Vidēja termiņa aizdevumi ir paredzēti un izsniegti:

apgrozāmo līdzekļu iegāde;
uzņēmējdarbības attīstībai;
investīciju projekti un tā tālāk.

Jums ir tiesības samazināt aizdevuma termiņu, ja līguma nosacījumi ar banku to atļauj. Ja jums ir finansiāla iespēja, jūs varat atgriezt līdzekļus agrāk, nepārmaksājot par aizdevumu. Dažas bankas ir izstrādājušas komisijas maksu un sodu sistēmu par pirmstermiņa atmaksu. Šis punkts ir nekavējoties jānoskaidro, izvēloties banku. Pēdējais nevēlas zaudēt savu peļņu un tāpēc visos iespējamos veidos cenšas ierobežot klienta rīcības brīvību attiecībā uz aizņemtajiem līdzekļiem.

Ko darīt, ja tiek atteikts kredīts

Bankas atteikums saņemt biznesa kredītu nav nekas neparasts. Turklāt bankas nereti klusē par šādas rīcības iemesliem, kas ir saistīts ar to darba noteikumiem. Ja jūsu pieteikumu kredītiestāde neapstiprina, tas ir pamats aizdomāties par to, kādas nianses netika ņemtas vērā līdzekļu iegūšanas procedūrā.

Kura banka izsniedz kredītu bez atteikuma. Uz to viennozīmīgas atbildes nav, jo katrai bankai ir savas politikas, darba noteikumi, un cilvēciskās kļūdas nav atceltas.

Ja saņem atteikumu, ieteicams nedaudz pagaidīt un sākt savu biznesu, lai vēlāk varētu pieteikties atkārtoti (iespējams, citā bankā). Daudzu banku klientu atsauksmes liecina, ka pirms aizdevuma noformēšanas vairāk uzmanības jāpievērš sagatavošanās procesam.

Neaizmirstiet ņemt vērā šādus punktus:

savākt pilnu dokumentu paketi (papīriem jābūt pareizi apliecinātiem ar nepieciešamajiem parakstiem un zīmogiem. Ja banka pieprasa oriģinālus, tad kopijas nederēs. Sertifikātiem ir savs derīguma termiņš, ko labāk pārbaudīt kredītiestādē plkst. avanss.Tāpat neatstājiet novārtā veidlapu ar kredītvēsturi, kas bankai daudz pastāstīs par jums);
aizdevumam sniedziet kvalitatīvu ķīlu (ja piesaistīsiet galvotājus, tad bankai nevajadzētu šaubīties par viņu maksātspēju. Šīm personām arī jānodrošina maksimāli iespējamā dokumentu pakete un, galvenais, jāapliecina sava finansiālā maksātspēja. Būs labāk, ja sniegtā ķīlas vērtība pārsniedz norādīto aizdevuma summu, tādējādi bankai būs lielāka pārliecība par savu līdzekļu atgriešanos);
Jums nevajadzētu pieteikties aizdevumam, izmantojot pilnvaras, izmantojot trešās puses un specializētus uzņēmumus. Bankas ir piesardzīgas pret šīm kredītņēmēju kategorijām un dod priekšroku darījumiem ar uzņēmuma augstākajām amatpersonām;
īpašu uzmanību pievērsiet uzņēmuma finanšu pārskatiem (sakārtojiet visus papīrus, bankai nevajadzētu rasties aizdomām par to ticamību)

Piesakoties aizdevumam, iepriekš iepazīstieties ar bankas noteikumiem. Varbūt viņi nosaka nianses, uz kurām jūsu uzņēmums neietilpst kā aizņēmējs, un tas kļūs par 100% atteikšanos izsniegt naudu. Un atcerieties, ka jebkurš atteikums izsniegt banku kredītus (pat ja tas nav jūsu vainas dēļ) tiek atspoguļots jūsu kredītvēsturē, kas var izraisīt banku nevēlēšanos ar jums sadarboties. Tāpēc pēc atteikuma nevajadzētu nekavējoties apmeklēt daudzas bankas, pietiek kādu laiku pagaidīt.

Sveiki, dārgie biznesa žurnāla “vietne” lasītāji! Šajā rakstā mēs jums pastāstīsim, kā saņemt aizdevumu, lai atvērtu un attīstītu mazo biznesu no nulles un kur jūs varat saņemt aizdevumu bez ķīlas savam biznesam.

Nav noslēpums, ka sava biznesa izveide un attīstība prasa lielus līdzekļus. Taču uzņēmējiem ne vienmēr pietiek līdzekļu. Lielākajai daļai no viņiem ir jāiztiek ar to, kas viņiem ir.

Tomēr izeju vienmēr var atrast. Ja nepietiek līdzekļu, tas var kļūt biznesa kredīta saņemšana . Tieši šai tēmai ir veltīta mūsu šodienas publikācija.

Izlasot šo rakstu no sākuma līdz beigām, jūs uzzināsit:

• Kādas ir mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas iezīmes;
• Kas nepieciešams, lai saņemtu aizdevumu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles;
• Kādi posmi ir jāiziet, lai saņemtu aizdevumu mazā biznesa attīstībai?

Raksta beigās mēģināsim atbildēt uz populārākajiem jautājumiem par kredītiem uzņēmumiem.

Šī publikācija noderēs tiem uzņēmējiem, kuri plāno pieteikties biznesa aizdevumam. Būtu ieteicams rūpīgi izlasīt rakstu tiem, kurus interesē finanses. Kā saka, laiks ir nauda . Tāpēc nezaudējiet to sāc lasīt tagad!

Lasi par to, kādi kredīti ir pieejami biznesa uzsākšanai/attīstīšanai, kā no nulles saņemt kredītu maziem un vidējiem uzņēmumiem un kur var saņemt kredītu biznesa vajadzībām bez ķīlas.

1. Aizdevumi maziem un vidējiem uzņēmumiem - sava biznesa atvēršana un attīstīšana, izmantojot aizņemtos līdzekļus

Saņemt kredītu biznesa attīstībai var būt sarežģīti. Vēl grūtāk ir iegūt naudu maza vai vidēja biznesa atvēršanai.

Ir svarīgi saprast ka lielākā daļa banku ir neuzticīgas uzņēmējiem un jaunizveidotiem uzņēmumiem.Īpaši tas attiecas uz tiem uzņēmējiem, kuri nevar sniegt nopietnus pierādījumus par savu maksātspēju.

Pilnīgi iespējams saprast kreditorus. Banka nav labdarības organizācija, tāpēc tai ir svarīgi būt pārliecinātiem, ka aizdotā nauda tiks atgriezta laikā. Vienkāršākais veids, kā saņemt aizdevumu, ir tiem uzņēmējiem, kuri veiksmīgi darbojas jau ilgāku laiku.

Ir vairāki veidi, kā iegūt kredīts uzņēmējdarbības uzsākšanai . Tomēr to dizainam aizņēmējam ir jāatbilst noteiktiem kritērijiem. Bieži vien iesācējiem uzņēmējiem izvirzītie nosacījumi ir diezgan stingri. Tie visi ir paredzēti, lai garantētu bankai savlaicīgu parāda atmaksu.

Kredītiestādes piedāvā mazajiem uzņēmumiem lielu skaitu dažādu programmu. Taču lielākā daļa nevēlas sadarboties ar uzņēmējiem un privātpersonām. Uzņēmuma izveide no nulles vienmēr ir saistīta augsti riski. Aizdevēji nevēlas tos uzņemties.

Bieži izveidotie biznesa projekti izrādās nerentabli. Ja tā notiks, parādus nebūs kam atdot.

Bankas, kas izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem, bieži veic šādus pasākumus, lai samazinātu savus riskus:

• prasība pēc papildu nodrošinājuma galvotāja vai ķīlas veidā;
• apdrošināšanas polises reģistrācija;
• palielināt aizdevuma likmi;
• pieprasīt detalizētu biznesa plānu, ja viņi vēlas atvērt jaunu uzņēmumu;
• izstrādāt aizdevumu programmas ar lielu skaitu papildu ierobežojumu un nosacījumu;
• rūpīga informācijas par nākamo aizņēmēju izpēte.

Ja bizness darbojas jau vairākus gadus, naudu aizņemties būs vieglāk.

Ir īpaši aizdevumu programmas ar valsts atbalstu , kas ir paredzēti tiem, kas veic uzņēmējdarbību valdībai izdevīgā jomā.

Piemēram, ir programmas produkcijas izveidei Tālajos Austrumos vai Tālajos Ziemeļos.

Ja iesācējam uzņēmējam nepietiek naudas, lai uzsāktu savu darbību, bieži vien ir vieglāk un izdevīgāk reģistrēties nemērķa patēriņa kredīts . Šajā gadījumā jums kā privātpersonai būs jāpierāda sava maksātspēja.

Ja vēlaties pieteikties biznesa aizdevumam, kredītiestādei jānorāda līdzekļu saņemšanas mērķis.

Visbiežāk kreditēšanas mērķis ir šādi biznesa uzdevumi:

1. papildu vai uzlabota aprīkojuma iegāde;
2. patentu un licenču iegūšana.

Bankas nevēlas izsniegt aizdevumus visiem mērķiem. Viņi dod priekšroku kredītu ņemšanai tikai finansiāli daudzsološu uzdevumu veikšanai.

Kredīta atmaksas termiņš tiek noteikts individuāli atkarībā no uzdevumiem, kurus paredzēts atrisināt, izmantojot saņemto naudu:

• Ja kredīta saņemšanas mērķis ir apgrozāmo līdzekļu palielināšana, atmaksas termiņš parasti ir nepārsniedz 1 gadu ;
• Ja kredīts tiek izsniegts aprīkojuma iegādei vai jaunu filiāļu atvēršanai, aizdevuma atmaksa parasti tiek piešķirta no 3 līdz 5 gadiem .

Iesācējiem uzņēmējiem jābūt gataviem, ka, lai apstiprinātu savu maksātspēju, viņiem var būt nepieciešams nodrošināt ķīla . Parasti izmanto kā nodrošinājumu šķidri dārgs īpašums.

Visbiežāk bankas pieņem kā nodrošinājumu:

• Nekustamais īpašums;
• transportlīdzekļi;
• aprīkojums;
• vērtspapīri.

Kā nodrošinājums var tikt sniegts arī cits īpašums, kas ir pieprasīts tirgū.

Papildus augstas kvalitātes nodrošinājuma pieejamībai bankas ņem vērā šādus kritērijus:

1. Ar kvalitatīvu kredītvēsturi. Ļaunprātīgiem aizdevuma līgumu pārkāpējiem diez vai izdosies iegūt lielu kredītu;
2. Piesakoties aizdevumiem esošajām organizācijām, tiek ņemti vērā finanšu rādītāji;
3. Biznesa reputācijas pieejamība un kvalitāte;
4. Vieta, ko uzņēmums ieņem tirgū, kā arī tā pozīcija nozarē;
5. Pamatlīdzekļu daudzums un kvalitāte. Tiek aplūkotas arī citas biznesa materiāli tehniskās bāzes sastāvdaļas.

Visas iepriekš minētās prasības uzņēmumiem un uzņēmējiem būtiski apgrūtina kredīta noformēšanu.

Uzņēmējiem ne vienmēr ir iespējams patstāvīgi izvēlēties piemērotu aizdevuma programmu un izpildīt visas bankas prasības. Ja rodas šāda situācija, ir jēga sazināties kredīta brokeri .

Šie uzņēmumi palīdz saņemt aizdevumus. Bet jums vajadzētu būt pēc iespējas uzmanīgākam un nepārskaitiet līdzekļus pirms aizdevuma izsniegšanas. Starp brokeriem ir daudz krāpnieku.

Populāri kredītu veidi maziem un vidējiem uzņēmumiem

2. Kas ir biznesa kredīti - 5 galvenie kreditēšanas veidi

Aizdevuma veids maziem un vidējiem uzņēmumiem jāizvēlas, pamatojoties uz konkrētas darbības unikālajām īpašībām.

Ir svarīgi apsvērt ka ir virkne gadījumu, kad iesācējiem biznesmeņiem to vēlams izmantot privātpersonu nemērķtiecīgas kreditēšanas patērētāju programmas. Izsniedzot šādu aizdevumu, pilsoņiem ir tiesības tērējiet saņemtos līdzekļus pēc saviem ieskatiem.

Neaizmirstiet, ka ir vairāki biznesa aizdevumu veidi. Populārākie ir aprakstīti tālāk.

1. veids. Tradicionālais aizdevums

Klasiskie biznesa aizdevumi tiek izsniegti šādiem mērķiem:

• ja vēlies strādāt sev un atvērt savu biznesu;
• esošās uzņēmējdarbības attīstībai;
• palielināt apgrozāmos līdzekļus;
• iekārtu un citu pamatlīdzekļu iegādei.

Mērķa aizdevumiem, kas paredzēti konkrētu biznesa mērķu īstenošanai, likme vairumā gadījumu ir aptuveni par 1,5–3% zemāk ↓. To nosaka izvēlētais aizdevējs, kā arī programma.

Vidējā tirgus likme ir apm. 15 % . Vairumā gadījumu, ja tiek nodrošināta drošība, to var ievērojami samazināt. Tradicionālā biznesa aizdevuma lielumu nosaka aizņēmēja mērķi, kā arī atlasīto programma. Diapazons var būt ļoti liels.

Bankas piedāvā gan nelielus kredītus tikai dažu miljonu apmērā, gan lielus kredītus vairāku desmitu miljonu apmērā. Tajā pašā laikā uzņēmējs varēs paņemt mazāku summu nekā vidējie un lielie biznesi .

2. veids. Overdrafts

Šo aizdevumu bankā var saņemt karšu un norēķinu kontu īpašnieki. Visbiežāk overdraftu izmanto vidējas un lielas organizācijas.

Overdrafts ir kreditēšanas veids, kas nodrošina aizņēmējam iespēja izņemt naudu no konta summu, kas pārsniedz tā atlikumu. Par līdzekļu izlietojumu, kas pārsniedz kontā ieskaitītos, tā īpašnieks ir spiests maksāt interese.

Šis pakalpojums ļauj uzņēmumiem likvidēt naudas spraugas . Tie atspoguļo situācijas, kad organizācijai piederošā kontā nav pietiekami daudz naudas, lai izpildītu pašreizējās finansiālās saistības. Pēc naudas līdzekļu saņemšanas no debitoriem aizņēmēja kontā tie tiek izmantoti radušos parāda dzēšanai.

Overdrafta procentu likmi nosaka daudzi kritēriji:

• apgrozījuma apjoms kontā;
• bankas uzticības pakāpi aizņēmējam;
• darba termiņš konkrētā kredītiestādē u.c.

Vidēji tirgus kurss mainās robežās no 12 līdz 18% gadā . Svarīga overdrafta iezīme ir nav jāsniedz nodrošinājumsķīlas vai galvotāju veidā.

Veids 3. Kredītlīnija

Kredītlīnija ir aizdevums, kas izsniegts nevis pilnā apmērā uzreiz, bet mazās daļās. Šajā gadījumā uzņēmējs aizņemas naudu noteiktos intervālos.

Kredītlīnija klientam ir ērta ar to, ka viņš var izmantot tikai to aizdevuma daļu, kas viņam šobrīd ir nepieciešama. Tajā pašā laikā tiks optimizētas aizdevuma izmaksas, jo Procentu aprēķins tiek veikts, tikai pamatojoties uz pašreizējo parādu.

Svarīgs jēdziens, pētot jautājumu par kredītlīnijas nodrošināšanu, ir daļa . Tas atspoguļo daļu no līdzekļiem, kas tiek emitēti vienlaikus.

Svarīgs nosacījums ir tas, ka kopējā parāda summa jebkurā laikā nedrīkst pārsniegt kopējais kredītlīnijas limits.

Saskaņā ar līgumu klientam var tikt nodrošinātas daļas ar regulāriem starplaikiem vai pēc nepieciešamības. Pēdējā gadījumā aizņēmējam ir jāraksta pieteikums par aizdevuma daļu.

Veids 4. Bankas garantija

Patiesībā, bankas garantija Tas ir tikai neliels posms, lai to nosauktu par aizdevumu.

Daudz precīzāk ir runāt par to kā par garantijas veidu, kā arī saistību neizpildes risku apdrošināšanas veidu. Ja rodas šāda situācija, klienta izdevumi tiks kompensēti ar bankas garantiju.

Visbiežāk to izmanto apgabalā publiskais iepirkums, un piedāvājumus. Šeit garantija darbojas kā nodrošinājums noslēgto valsts līgumu saistību izpildei.

Ir svarīgi rūpīgi izpētīt bankas garantijas pamatjēdzienus, kā arī darbības principus.

Attiecīgajā darījumā ir iesaistītas 3 puses:

1. Banka visbiežāk darbojas kā darījuma galvotājs. Tas ir tas, kurš uzņemas saistību izpildi līguma noteikumu pārkāpšanas gadījumā;
2. Principāls ir izpildītājs saskaņā ar līgumu. Bankas garantija tiek noslēgta gadījumā, ja šī konkrētā persona nepilda saistības;
3. Saņēmējs saskaņā ar līgumu ir klients. Viņam jābūt pārliecinātam, ka līgums tiks pilnībā izpildīts.

Zinot, kuras puses ir iesaistītas bankas garantijas noslēgšanā, ir viegli saprast tā darbības mehānismu:

1. Saņēmējs un principāls savā starpā noslēdz līgumu. Pasūtītājs (saņēmējs) pieprasa garantiju, ka tas tiks izpildīts savlaicīgi un pilnībā. Šāda pārliecība ir īpaši svarīga, slēdzot valsts līgumus, kā arī pasūtījumus liela apjoma darbu veikšanai vai liela daudzuma preču piegādei.
2. Lai pierādītu savu uzticamību, kā arī apdrošinātu riskus, Līgumslēdzējs sniedz klientam garantiju par līguma summu. Ja kādu iemeslu dēļ viņš nevarēs pildīt savas saistības, banka izmaksās klientam naudas līdzekļus.

Taču banka ar zaudējumiem nepaliks. Par bankas garantijas saņemšanu principāls maksā galvotājam noteiktu summu komisija . Turklāt galvotājam pēc naudas līdzekļu samaksas saņēmējam ir tiesības pieprasīt šo summu no pamatsummas.

Veids 5. Konkrēti aizdevumi

Papildus iepriekš apskatītajiem aizdevumu veidiem ir arī īpaši aizdevumi uzņēmumiem. Tie parasti ietver faktoringu un līzingu.

1) Faktorings

Faktorings ir kaut kas līdzīgs tirdzniecības kredītam, ko uzņēmumiem nodrošina bankas vai specializēti uzņēmumi.

Faktoringa shēma izskatās vienkārša:

1. Pircējs saņem no pārdevēja komercdarbībai nepieciešamās preces ( Piemēram, izejmateriāli un aprīkojums).
2. Rēķinu par pircēju apmaksā kredītiestāde (banka vai faktoringa uzņēmums).
3. Pēc tam aizdevējs pakāpeniski saņem naudu atpakaļ no pircēja.

Faktoringa priekšrocības ir acīmredzamas visām 3 pusēm:

1. Pircējs var iegādāties sev vajadzīgās preces, negaidot, kad tiks uzkrāta pietiekama summa.
2. Pārdevējs saņem līdzekļus uzreiz bez nepieciešamības nodrošināt iemaksas.
3. Banka vai faktoringa uzņēmums par līdzekļu nodrošināšanu viņi saņem ienākumus kā procentiem. Dažos gadījumos faktoringa līgumā likme nav paredzēta. Šajā gadījumā pārdevējs piešķir bankai atlaidi no cenas. Aizdevējs saņem no pircēja preces izmaksas pilnā apmērā.

Tas jāpatur prātā ka faktorings attiecas uz īstermiņa aizdevumiem. Jums tas būs jāatmaksā daudz ātrāk nekā tradicionālie aizdevumi. Parasti līguma termiņš nepārsniedz sešus mēnešus.

Pircējs ne vienmēr zina, ka tiesības piedzīt parādu no viņa ir nodotas trešajai personai. Viņš var domāt, ka veikals viņam preces piegādājis pa daļām. Šajā gadījumā viņi runā par slēgts faktorings. Ja darījuma partneri rīkojas atklāti (vienojušies par visiem darījuma nosacījumiem), tas ir atklātais faktorings.

2) Līzings

Kompetenti un profesionāli noformēts dokuments palīdz noteikt turpmāko biznesa attīstības stratēģiju. Bez tā ir grūti noteikt, kādas būs izmaksas un ienākumi, un līdz ar to, vai bizness būs rentabls.

Tieši biznesa plānā ir atspoguļots, kā plānots izlietot bankā kredītā saņemto naudu.

Bet neaizmirstiet, ka biznesa plāns ir dokuments, kas sastāv no vairākiem desmitiem lappušu. Protams, bankas darbiniekiem nav pietiekami daudz laika, lai izpētītu šādu dokumentu. Tāpēc, lai saņemtu aizdevumu, viņi nodrošina tā īsa versija, kas satur ne vairāk kā 10 lappuses .

Stingri ievērojot iepriekš aprakstītos nosacījumus, aizņēmējs var būtiski palielināt pozitīva lēmuma pieņemšanas iespējamību par kredīta pieteikumu.

4. Kādas ir mazo uzņēmumu kredītu iezīmes bez ķīlas un galvotājiem - svarīgas kredītu bez ķīlas nianses

Cīņā par klientiem bankas bieži vien vienkāršo kreditēšanas nosacījumus. Šodien jūs varat saņemt biznesa aizdevumu no nulles bez ķīlas vai galvotājiem.

Aizdevumi bez ķīlas mazajiem uzņēmumiem

Šādus aizdevumus tradicionāli izmanto dažādu problēmu risināšanai:

• iepriekš izsniegts aizdevums;
• apgrozāmā kapitāla palielināšana;
• pamatlīdzekļu iegāde;
• kreditoru parādu atmaksa.

Ir svarīgi rūpīgi izpētīt visas mazo uzņēmumu kreditēšanas iespējas bez ķīlas vai galvotājiem.

Ir vērts pievērst uzmanību beznodrošinājuma kredītu priekšrocībām mazajiem uzņēmumiem:

1. liels apstrādes ātrums un līdz ar to naudas saņemšana;
2. individuāla atmaksas grafika sastādīšana, kurā tiks ņemta vērā darbības specifika;
3. iespēja saņemt līdzekļus uzņēmējam ērtā veidā - skaidrā naudā, ārvalstu valūtā vai ar bankas pārskaitījumu, izmantojot norādītos rekvizītus.

Svarīgi paturēt prātā, ka banka pirms kredīta izsniegšanas rūpīgi izpēta iesniegtos dokumentus. Šis process notiek individuāli katram gadījumam. Analīzes laikā bankas darbinieki cenšas novērtēt aizņēmēja maksātspēja saņemt garantijas izsniegto kredītu atmaksai.

Piesakoties aizdevumam, nesniedzot ķīlu, parāda atmaksas garantija ir:

• aizņēmēja reputācija;
• biznesa attīstības perspektīvas;
• plānotais saņemt peļņas apjoms.

Izrādās, ka No vienas puses Ievērojami tiek vienkāršota aizdevuma saņemšanas procedūra, nesniedzot ķīlu.

Tomēr citā pusē , ievērojami samazinās iespēja saņemt pozitīvu lēmumu par pieteikumu↓. Tas jo īpaši attiecas uz jaunizveidotiem vai plānotiem uzņēmumiem.

Kļūmju skaita pieaugums ir izskaidrojams vienkārši - Kreditoram būtiski palielinās neatmaksāšanas risks, izsniedzot līdzekļus iesācējiem uzņēmējiem ⇑.

Tieši tāpēc, izstrādājot programmas kredītu izsniegšanai uzņēmumiem bez ķīlas izmantošanas, aizdevēji vairumā gadījumu būtiski pastiprina savus nosacījumus.

Uzņēmējdarbības kredītus bez ķīlas vai galvotājiem raksturo šādi parametri:

1. Minimālie atgriešanas periodi – līgumsaistības būs jāpilda ļoti ātri;
2. Ierobežots aizdevuma apjoms – maz ticams, ka izdosies iegūt pietiekami lielu summu, nesniedzot papildu garantijas ķīlas veidā. Vairumā gadījumu iespējams iegūt bez ķīlas vai galvotājiem vairāk ne 1 miljons rubļu;
3. Likmes lieluma palielināšana salīdzinājumā ar aizdevumiem ar nodrošinājumu un galvojumu. Bieži vien viņi sasniedz 25 % gadā.

Likumsakarīgi, ka šādi apstākļi uzņēmējiem ir nelabvēlīgi. Bieži vien uzņēmēji nolemj šādā situācijā vērsties kredīta brokeri kuri sola izvēlēties vislabvēlīgākos nosacījumus.

Bet neaizmirstiet, ka brokeru organizāciju jomā darbojas daudz krāpnieku. Tāpēc par viņu pakalpojumiem ir jāmaksā tikai pēc aizdevuma izsniegšanas.

Izsniedzot kredītus bez ķīlas, bankas riskē ne tikai nesaņemt plānotos ienākumus, bet arī pilnībā zaudēt izsniegtos līdzekļus. Tāpēc viņi pastiprina kreditēšanas nosacījumus. Rezultātā daudzi uzņēmēji atsakās ņemt kredītu bez ķīlas.

Vairumā gadījumu iesācējiem uzņēmējiem joprojām ir jāizlemj nodrošināts aizdevums . Viņi arī izsniedz garantiju. Tam ir vairāki iemesli: lojālākas prasības pašam aizņēmējam, mazāk stingri naudas nodrošināšanas nosacījumi utt.

Taču šajā gadījumā reģistrācijas procedūra kļūst sarežģītāka, jo papildus būs jāiesniedz dokumenti, kas apliecina īpašumtiesības uz ieķīlāto lietu. Ja plānojat aizņemties naudu ar trešo personu garantiju, jums būs jāsagatavo viņa dokumenti.

Aizdevuma saņemšanas galvenie posmi mazā biznesa atvēršanai/attīstīšanai

5. Kā saņemt/paņemt kredītu, lai atvērtu un attīstītu mazo biznesu no nulles - 7 galvenie reģistrācijas posmi

Pieteikties biznesa aizdevumam nav viegls uzdevums. Pirmkārt, jums būs jāiepazīstas ar prasības, ko bankas uzliek pretendentiem:

• stabilas peļņas klātbūtne noteiktā laika periodā;
• kvalitatīva biznesa plāna sastādīšana;
• likvīda, dārga īpašuma pieejamība;
• tīra kredītreputācija;
• uzņēmuma atrašanās vieta bankas produkta darbības teritorijā;
• norēķinu konta atvēršana kredītu apstrādes bankā.

Iesniegtais saraksts nebūt nav pilnīgs. Katra kredītiestāde patstāvīgi izstrādā kredīta noformēšanas nosacījumus.

Ņemt vērā! Bankām vienmēr ir negatīva attieksme pret uzņēmējiem, kuriem iepriekš bijusi neveiksmīga pieredze sava biznesa uzsākšanā.

Tajā pašā laikā veiksmīga darbība ilgā laika periodā var būt būtiska priekšrocība, piesakoties aizdevumam.

Aizdevuma pieteikuma noraidīšanas iemesli var būt:

• uzņēmējdarbībai un vadībai piederoša īpašuma arests;
• nodokļu un citu maksājumu parādi;
• atklātas tiesas lietas, kurās piedalās pieteicējs.

Izrādās, ka aizdevuma noformēšanas process ir diezgan sarežģīta procedūra. Lai atvieglotu jūsu uzdevumu, iesācējiem rūpīgi jāizpēta sekojošais instrukcijas sastādījuši profesionāļi.

Precīza tālāk aprakstīto darbību izpilde ļauj palielināt pozitīva lēmuma pieņemšanas iespējamību par jūsu pieteikumu, kā arī izvairīties no daudzām populārām kļūdām.

1. posms. Biznesa plāna sagatavošana

Ļoti maz aizdevēju izlemj izsniegt aizdevumus uzņēmējiem un uzņēmumiem, neiepazīstoties ar biznesa plāns. Tas ir raksturīgi ne tikai jaunizveidotām organizācijām, bet arī esošo attīstību.

Biznesa plāns ir dokuments, kas nosaka turpmākās biznesa attīstības stratēģiju un taktiku.

Lai to apkopotu, tiek veiktas vairāku veidu analīzes - ražošanas, finanšu, un tehnoloģiski. Tajā pašā laikā tiek pētītas ne tikai uzņēmuma pašreizējās darbības raksturojums, bet arī projekta nākotnes rezultāti.

Svarīgi ir aprēķināt visus ieņēmumus un izdevumus, kas rodas tā īstenošanas procesā, kā arī ražošanas apjomu pieaugumu. Biznesa plāns ir izstrādāts, lai aizdevējam parādītu, kur tieši viņa nauda tiks novirzīta .

Labi uzrakstīts un profesionāli uzrakstīts dokuments ietver milzīgu lappušu skaitu. Likumsakarīgi, ka, izpētot kredīta pieteikumu, bankas darbiniekiem nepietiek laika, lai pilnībā izpētītu biznesa plānu.

Tādēļ šajos nolūkos jums būs papildus jāsagatavo saīsinātā dokumenta versija, kurā ir ietverts ne vairāk kā 10 lappuses .

2. posms. Attīstības virziena izvēle

Pēdējā laikā populārs veids, kā attīstīt vai organizēt uzņēmējdarbību, ir izmantot franšīzes . Tas ir gatavs darbības veidošanas modelis, ko uzņēmējam nodrošina pazīstams, jau gana populārs zīmols. Vairāk informācijas par to mūsu īpašajā izdevumā.

Franšīze var ievērojami palielināt izredzes uz pieteikuma apstiprināšana . Bankas ir lojālākas projektiem, kas veidoti uz tās principiem, jo ​​veiksmes iespējamība šajā gadījumā ir lielāka.

Tajā pašā laikā, pieņemot lēmumu atvērt savu, nezināmo biznesu, kreditori ir skeptiski pret iesniegto pieteikumu. Šādā situācijā neviens nevar garantēt panākumus.

Licencēts franšīzes līgums radikāli maina lietas. Vērts paturēt prātā, ka lielākā daļa uzņēmumu, kas piedāvā savu zīmolu lietošanai, ir kādas konkrētas kredītiestādes partneri. Tieši viņai ir jāpiesakās aizdevumam.

3. posms. Darbību reģistrācija

Jebkurai organizācijai jābūt atbilstoši reģistrētai valsts iestādēs. Ja uzņēmums tikai tiek atvērts, jums būs jāveic šī procedūra.

Vispirms jums vajadzētu izvēlēties optimālo nodokļu sistēmu . Lai to izdarītu, jums būs jāizpēta ievērojams daudzums atbilstošas ​​​​informācijas vai jāsazinās ar profesionālu grāmatvedi.

Pēc tam jums būs jādodas uz nodokļu inspekciju ar attiecīgajiem dokumentiem. Pabeidzot uzņēmuma reģistrācijas procedūru, uzņēmējam tiek izsniegta atbilstošā sertifikāts .

4. posms. Bankas izvēle

Kredītiestādes izvēle ir svarīgākais solis ceļā uz kredīta saņemšanu. Banku skaits, kas emitē naudu biznesa veidošanai un attīstībai, ir milzīgs. Lielākā daļa no tiem piedāvā vairākas programmas, kurām ir savi nosacījumi un funkcijas.

Šādā situācijā bankas izvēle var būt sarežģīta. Uzdevumu var atvieglot, novērtējot kredītiestādes pēc vairākām ekspertu ieteiktajām pazīmēm.

Kritēriji bankas izvēlei, lai pieteiktos biznesa aizdevumam, ir šādi:

• darbības perioda ilgums finanšu tirgū;
• piedāvājot vairākas programmas, kas piemērotas dažādām kredītņēmēju kategorijām;
• atsauksmes no reāliem klientiem, kuri izmantojuši attiecīgās bankas pakalpojumus;
• kredītiestādes piedāvājumu nosacījumi - dažādu komisiju likme, pieejamība un apjoms, aizdevuma termiņš un summa.

Profesionāļi iesaka pieteikties aizdevumiem lielajās nopietnās bankās. Svarīgi, ka filiāles Un bankomāti atradās aizņēmējam pastaigas attālumā. Tikpat svarīgi ir pieejamība un efektivitāte tiešsaistes banka.

5. posms. Programmas izvēle un pieteikuma iesniegšana

Kad banka ir izvēlēta, varat sākt analizēt tās piedāvātās programmas. Jāpatur prātā, ka tie var atšķirties ne tikai pēc termiņiem, bet arī ar prasībām kredītņēmējam vai ķīlai.

Kad programma ir izvēlēta, atliek tikai iesniegt pieteikumu . Šodien jums nav jādodas uz bankas biroju, lai to izdarītu. Lielākā daļa kredītiestāžu piedāvā to nosūtīt režīmā tiešsaistē . Vienkārši aizpildiet īsu veidlapu vietnē un noklikšķiniet uz pogas "Sūtīt".

Pēc bankas darbinieku pieteikuma izskatīšanas klients saņem provizoriskais lēmums. Ja tas tiks apstiprināts, jums būs jāapmeklē bankas filiāle ar dokumentiem.

Pēc sarunas ar pretendentu un dokumentu oriģinālu izskatīšanas tas tiks pieņemts gala lēmums.

Pieteikuma iesniegšanas ērtība tiešsaistē ir iespēja sazināties ar vairākām bankām vienlaikus. Šajā gadījumā jūs varat ietaupīt daudz laika.

Ja viena banka atsakās Ir vērts gaidīt kāda cita atbildi.

Ja apstiprinājums saņemts no vairākiem aizdevējiem, Atliek tikai izvēlēties no tiem piemērotāko.

6. posms. Dokumentu paketes sagatavošana

Patiesībā eksperti iesaka iepriekš sagatavot nepieciešamos dokumentus, īpaši tos, kas visur ir pieprasīti. Protams, katrs kreditors patstāvīgi sastāda atbilstošo sarakstu. Tomēr ir standarta dokumentu saraksts.

Komplektā vienmēr ir 2 dokumentu grupas:

1. Uzņēmēja dokumenti , kā arī galvotājs kā privātpersona. Tie ietver pase, otrais dokuments, identifikācija. Dažos gadījumos tas arī ir nepieciešams ienākumu apliecība.
2. Biznesa dokumenti – sastāvdaļa, biznesa plāns, bilance vai citi finanšu dokumenti. Ja pieejams, var būt nepieciešams franšīzes līgums. Ja tiek izsniegts depozīts, jums būs jānodrošina īpašuma dokumenti par attiecīgo īpašumu.

Jo vairāk dokumentu topošajam aizņēmējam izdosies savākt, jo lielāka ir pozitīva lēmuma iespējamība.

7. posms. Pirmās iemaksas veikšana un aizņemto līdzekļu saņemšana

Bieži vien biznesa aizdevumi tiek izsniegti tikai ar samaksu pirmā iemaksa . Tas galvenokārt attiecas uz aizdevumiem nekustamā īpašuma, transportlīdzekļu un dārga aprīkojuma iegādei.

Šajā posmā, ja nepieciešams, veikt pirmo iemaksu un iegūt attiecīgos apliecinošos dokumentus.

Lai pats aprēķinātu savu aizdevumu, iesakām izmantot:

Kredīta summa:

₽

Sākotnējā maksa

₽

Kredīta termiņš

mēneši gadi

Procentu likme

% gadā % mēnesī

Atmaksas shēma

mūža rente

klasiskais

Vienreizēja komisija

%

₽

Ikmēneša komisija

%

₽

Gada komisija

%

₽

Mēneša maksājums

₽

Ikmēneša komisija

₽

Pārmaksa naudas izteiksmē

₽

ieskaitot

Aizdevuma procenti

₽

Ikmēneša procentu maksājumi

₽

Vienreizēja komisija

₽

Ikmēneša komisija

₽

Ikgadējie maksājumi

₽

Pārmaksa procentos

%

Kopējā atmaksājamā summa

₽

Pēc līguma parakstīšanas aizņēmējs saņems aizdevuma līdzekļus uzņēmumam. Vairumā gadījumu nauda tiek iemaksāta tieši uz parbaudit kontu aizņēmējs. Taču, saņemot kredītu tehnikas, nekustamā īpašuma vai transportlīdzekļu iegādei, nauda tiek pārskaitīta tieši pārdevējam.

Precīzi izpildot iepriekš minētos norādījumus, izdosies izvairīties no daudzām problēmām. Turklāt jūs varat ievērojami paātrināt reģistrācijas procesu.

6. Kur saņemt biznesa kredītu - TOP 3 labākās bankas ar izdevīgiem kreditēšanas nosacījumiem

Jūs varat saņemt biznesa aizdevumu daudzās bankās. Izvēles izdarīšana bieži ir sarežģīta. Viņi var palīdzēt labāko banku apraksti sastādījuši profesionāļi.

Tātad, apskatīsim, kuras bankas mazajiem uzņēmumiem sniedz pieejamus un izdevīgus aizdevumus.

1) Sberbank

Sberbank ir populārākā Krievijas banka. Uzņēmumu kreditēšanai ir izstrādātas vairākas programmas.

Statistika apstiprina, ka aptuveni 50 % pieaugušo krievu ir šīs kredītiestādes klienti. Šādā situācijā daudzi uzņēmēji ( īpaši savas darbības sākumā) Pirmkārt, šeit cenšas pieteikties aizdevumam.

Eksperti konsultē Pirmkārt, pievērsiet uzmanību programmas noteikumiem "Pārliecība" . Tas ir izstrādāts, lai apmierinātu mazo, kā arī vidējo uzņēmumu vajadzības.

Saskaņā ar šo programmu jūs varat saņemt bez ķīlas līdz 3 miljoniem rubļu . To var darīt ne tikai uzņēmumi, bet arī individuālie uzņēmēji. Procentu likme no 16,5 % gadā.

Sberbank ir arī citas programmas:

• ātrais kredīts uzņēmējdarbībai;
• uzņēmējdarbības aktīvs;
• apgrozāmo līdzekļu papildināšanai;
• transportlīdzekļu un aprīkojuma iegādei;
• uzņēmējdarbības investīcijas;
• Faktorings;
• līzings

Sberbank birojā tradicionāli ir garas rindas. Tomēr, lai pieteiktos jebkuram biznesa aizdevumam, atliek tikai apmeklēt tā vietni. Pēc veidlapas aizpildīšanas jums būs aptuveni jāgaida 2 -3 diena.

2) Raiffeisenbank

Tiem, kuri nevar ķīlā sniegt biznesa plānu, galvotājus vai īpašumu, banka piedāvā izsniegt patēriņa kredīts.

Uzņēmējiem, kuri vēlas saņemt īpašu aizdevumu uzņēmumam vai individuālajam uzņēmējam, Šeit ir izstrādātas vairākas programmas:

• overdrafts – nosacījumi tiek izskatīti individuāli;
• izteikt – ļauj ātri saņemt pirms tam 2 -x miljoni rubļu;
• klasika - programma, kas ļaus jums veikt pirms tam 4,5 miljons rubļu.

Lai atrastu savam biznesam vispiemērotāko aizdevumu, vienkārši zvaniet bankai. Darbinieki konsultēs un palīdzēs izprast visas esošo programmu smalkumus.

3) Maskavas VTB banka

Šeit ir izstrādāti īpaši aizdevumi gan esošajiem, gan jaunatvērtajiem mazajiem uzņēmumiem.

Populārākās programmas ietver:

1. palielināt apgrozāmos līdzekļus – Apgrozījuma programma ;
2. izmantot naudu, kas pārsniedz norēķinu kontā pieejamo atlikumu – Overdrafts ;
3. iekārtu iegādei, kā arī esošās ražošanas paplašināšanai - Biznesa perspektīva .

Jūs varat arī iegūt tradicionālo patēriņa kredīts privātpersonai (uzņēmēja īpašniekam). Šajā gadījumā summa var sasniegt 3 -x miljoni rubļu.

Ja šīs programmas ietvaros piedāvātie līdzekļi biznesam ir pietiekami, ir jēga padomāt par pieteikšanos aizdevumam tās ietvaros. Patēriņa kredītam likme būs no 14,9 % gadā.

Lai atvieglotu labāko banku salīdzināšanu, tabulā ir sniegti galvenie kredītu nosacījumi un procentu likmes.

Tabula “TOP 3 bankas ar labākajiem biznesa kreditēšanas nosacījumiem”:

Kredītu organizācija	Maksimālais aizdevuma lielums	Bid	Citas programmas
Sberbank	3 miljoni rubļu	No 16,5% gadā saskaņā ar Trust programmu	Ir izstrādāti īpaši piedāvājumi transportlīdzekļu un aprīkojuma iegādei
Raiffeisenbank	4,5 miljoni rubļu	No 12,9% gadā	Palīdzību programmas izvēlē varat saņemt pa tālruni
Maskavas VTB banka	3 miljoni rubļu un vairāk	No 14,9% gadā	Plašs programmu klāsts atvēršanai un esošajām aktivitātēm

Tabulā varat izvēlēties banku, kurā pieteikties biznesa aizdevumam ar izdevīgiem nosacījumiem un zemām procentu likmēm.

7. Preferenciālie aizdevumi mazajiem uzņēmumiem - kur un kā saņemt palīdzību no valsts

Šodien ievērojams skaits Krievijas pilsoņu plāno atvērt savu biznesu. Tas prasa obligātu ideja un nauda . Ar pirmo viss ir vairāk vai mazāk skaidrs. Parasti katram ir kāda ideja vai tiek pārņemts no citiem uzņēmumiem.

Tomēr ne visiem ir līdzekļi uzņēmējdarbības uzsākšanai.. Ņemot vērā diezgan augstās likmes, ko bankas piedāvā iesācējiem uzņēmējiem, varam teikt, ka iesācējiem tās iegūt ir gandrīz neiespējami.

Valsts nāk palīgā. Lai atbalstītu mazos uzņēmumus, tā piedāvā dažādas aizdevumu programmas. Tomēr, pirms piekrītat kādam no tiem, rūpīgi jāizpēta viss iespējamais veidi, kā saņemt palīdzību no valdības.

7.1. Valsts aizdevumu veidi mazajiem uzņēmumiem

Valdība šodien cenšas sniegt atbalstu mazajiem uzņēmumiem. Pirmkārt, tas izpaužas īpašās kredītprogrammās, no kurām ir izstrādātas vairākas. Tie atšķiras galvenokārt palīdzības veidā, kā arī subjekta, kuram ir tiesības saņemt šādu atbalstu.

1) Mikrokredīts maziem uzņēmumiem

Krievijas reģioniem ir līdzekļus , paredzēts mikrokredītiem maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Tieši šie uzņēmumi nodarbojas ar kredītu noformēšanu ar valsts palīdzību uzņēmējiem. Aizdevuma izsniegšanas nosacījumi atšķiras atkarībā no reģiona, kurā tie tiek izsniegti.

Galvenā plus (+) preferenciālo aizdevumu stendi augsts pieejamības līmenis . Naudu var saņemt neatkarīgi no jomas, kurā uzņēmums vai uzņēmējs darbojas.

To ir vērts paturēt prātā ka dažādos reģionos var būt ierobežojumi kreditēšanai caur fondiem ierobežojumiem .

Kopumā valsts aizdevumu nosacījumus mazajiem uzņēmumiem raksturo šādi:

1. Organizācijai vai uzņēmējam jābūt reģistrētam reģionā, kurā plānots izsniegt aizdevumu;
2. Summa vairumā gadījumu nepārsniedz 1,5 miljons rubļu, bet dažām Krievijas Federācijas nozarēm vai struktūrām aizdevuma apmēru var samazināt;
3. Valsts aizdevuma likmi nosaka daudzi faktori - biznesa perspektīvas, tirgus vajadzības, potenciālā aizņēmēja maksātspēja, ķīlas pieejamība, ķīlas vērtība, aizdevuma lielums un termiņš. Vidēji tas mainās robežās no 8 līdz 12% ;
4. Kredīta līdzekļi tiek izsniegti ar bankas pārskaitījumu;
5. Derīgs ierobežojums par iespējamo aizdevumu skaitu;
6. Vairumā gadījumu, lai saņemtu aizdevumu, jums būs jānodrošina drošību . Tas varētu būt nodrošinājums Piemēram, īpašums vai apgrozāmie līdzekļi, kā arī galvojums;
7. Ja jūs neievērosiet valsts aizdevuma līgumā paredzētos nosacījumus, aizņēmējs tiks pakļauts labi . Visbiežāk sankcijas ir paaugstinātas procentu likmes;
8. Pēc pilnīgas dokumentu paketes iesniegšanas pieteikums būs jāgaida, līdz tas tiks izskatīts no 5 pirms tam 10 dienas. Perioda ilgumu nosaka subjekts, kurā notiek reģistrācija.

2) Valsts galvojums

Šajā gadījumā tiek veikta kreditēšana caur komercbanku. Valsts fonds kļūst galvotājs saskaņā ar aizdevuma līgumu, ko pārstāv Federālā notāru palāta.

Aizņēmējiem ir jāsaprot ka ne visas kredītorganizācijas piedalās valsts kreditēšanā. Lai uzzinātu, ar kuru banku sazināties, jums vajadzētu apmeklēt Krievijas valdības oficiālo vietni.

Faktiski aizdevuma ar valsts garantiju nosacījumi daudz neatšķiras no tiem, kas tiek piedāvāti tradicionālajam aizdevumam.

Jums jābūt gatavam tam, ka pieteikuma izskatīšana var aizņemt diezgan ilgu laiku. Turklāt bieži vien ir situācijas, kad fonds kļūst par galvotāju tikai par daļu no aizdevuma summas.

Svarīgi zināt, ka tradicionāli priekšroka galvojumos tiek dota šādiem aizņēmējiem:

1. ražošanas un rūpniecības uzņēmumi;
2. organizācijas, kas sniedz pakalpojumus iedzīvotājiem sociālajā jomā;
3. inovatīviem uzņēmumiem.

Izskatot pieteikumus valsts galvojuma saņemšanai, fonds ņem vērā potenciālā aizņēmēja radīto darba vietu skaitu.

3) Subsīdijas

Lielākajai daļai uzņēmēju subsīdijas ir vispievilcīgākais valdības palīdzības veids. Tas ir saistīts ar to, ka tiek piešķirtas subsīdijas pilnīgi bez maksas . Bet nemaldiniet sevi - Šādu palīdzību var saņemt tikai daži uzņēmēji.

Lai paļautos uz subsīdiju, jums būs jāievēro vairāki stingri ierobežojumi:

1. sazināties ar Nodarbinātības centru un iziet bezdarbnieka reģistrācijas procedūru;
2. veikt psiholoģisko testu Nodarbinātības centrā;
3. reģistrēties un pabeigt apmācību kursā Uzņēmējdarbība;
4. uzrakstiet un iesniedziet izskatīšanai biznesa plānu.

Kad tiek izskatīts pieteikums subsīdijas saņemšanai, uzņēmējam jāreģistrējas kā individuālajam uzņēmējam vai organizācijai. Tikai pēc tam aizņemtie līdzekļi viņam tiks pārskaitīti.

Apsvēršanas vērts! Pēc aizdevuma saņemšanas visi izdevumi būs jādokumentē. Nepieciešams, lai tie precīzi atbilstu biznesa plānam, kas iesniegts izskatīšanai bankā.

Visbiežāk subsīdijas tiek sniegtas šādām vajadzībām:

• nekustamā īpašuma iegāde vai iznomāšana darbību veikšanai;
• preču iegāde tirdzniecībai;
• iekārtu, kā arī nemateriālo aktīvu iegāde.

To nepieciešamība ir jānorāda biznesa plānā. Bet nepriecājieties pirms laika - Lielākā daļa pieteikumu subsīdijām tiek noraidīti .

4) Dotācija

Piešķirt darbojas kā cita veida palīdzība uzņēmējiem, kas tiek sniegta bez maksas . Protams, ne visi varēs iegūt šādus līdzekļus. Tas ir tas, ko daudzi uzskata par galveno grantu trūkumu.

Šāda veida valsts palīdzību ir tiesīgas saņemt šādas uzņēmēju kategorijas:

• uzņēmēji, kuri savu darbību uzsākuši nesen un strādā nepilnu gadu;
• organizācijas, kas ir radījušas lielu skaitu darba vietu;
• Priekšnoteikums dotāciju apstiprināšanai pretendentiem ir kredītu un budžeta maksājumu parādu neesamība.

Izskatot pieteikumu dotācijas saņemšanai, tiek ņemta vērā arī uzņēmēja darbības joma. Jāpatur prātā, ka katrs Krievijas Federācijas subjekts patstāvīgi nosaka, kurām jomām tiek piešķirtas dotācijas.

5) Kompensāciju maksājumi, kā arī nodokļu atvieglojumi

Kompensāciju maksājumi atspoguļo valsts atdevi no darbības attīstībai iztērēto līdzekļu daļas.

Uzņēmēji, kas strādā šādās jomās, var saņemt maksājumus no valsts:

1. inovatīva ražošana;
2. importu aizstājošu produktu ražošana;
3. pakalpojumu nozares uzņēmumiem.

Nodokļu atvieglojumi ir tā sauktie nodokļu brīvdienas. Tie nozīmē uzņēmuma atbrīvošanu no nodokļu maksāšanas uz vairākiem periodiem – parasti ne vairāk kā 2 gadi .

Uzņēmēji var rēķināties ar nodokļu brīvdienām, ja ir izpildīti šādi nosacījumi:

1. darbība uzsākta nesen;
2. izvēloties nodokļu sistēmu, uzņēmējs deva priekšroku vienkāršotai vai patentētai sistēmai;
3. uzņēmums darbojas ražošanas nozarē, sociālās labklājības vai zinātnes jomā.

7.2. Prasības aizņēmējiem un aizdevuma iespējas

Prasības potenciālajiem aizņēmējiem, kā arī galvenās kredītu sniegšanas iezīmes galvenokārt nosaka tas, uz kādu programmu uzņēmējs pretendē. Lai atvieglotu šo parametru apsvēršanu un salīdzināšanu, tie ir atspoguļoti zemāk esošajā tabulā.

Tabula par atšķirību kreditēšanas nosacījumiem un prasībām aizņēmējam atkarībā no valsts atbalsta veida uzņēmējdarbībai:

Kreditēšanas prasības	Programmas iezīmes
Mikrokredīts maziem uzņēmumiem
Uzņēmuma reģistrācija Krievijas Federācijas subjekta teritorijā, kurā plānots izsniegt aizdevumu, kā ķīlu nodrošinot likvīdu, dārgu īpašumu	Nodrošinājuma mērķis ir mazā un vidējā biznesa attīstība un atbalsts Kredīta termiņš nepārsniedz 12 mēnešus
Valsts galvojums
Jums jāsazinās ar kredītiestādi, kas piedalās valsts programmā Uzņēmumam jābūt reģistrētam vismaz pirms sešiem mēnešiem Darbība jāveic reģionā, kurā izsniegts aizdevums Nav parādu par kredītiem un maksājumiem budžetā Daļa procentu būs jāatmaksā ar saviem līdzekļiem.	Vienkāršākais veids, kā iegūt līdzekļus, ir uzņēmumiem, kas strādā ražošanas, inovatīvo tehnoloģiju, būvniecības, iedzīvotāju apkalpošanas, transporta, medicīnas, mājokļu un komunālo pakalpojumu, tūrisma jomā Krievijas iekšienē. Uzņēmēji, kas nodarbojas ar azartspēlēm, apdrošināšanu, bankām, lombardiem un vērtīgus līdzekļus nevarēs iegūt līdzekļus.papīri
Subsīdijas
Katrs Krievijas reģions pats nosaka, kuras darbības jomas tam ir visnozīmīgākās. Tieši viņiem subsīdija ir paredzēta. Nepieciešama biznesa plāna iesniegšana Subsīdija paredzēta tikai individuālajiem uzņēmējiem un SIA Uzņēmējam būs jāiemaksā noteikta summa no saviem līdzekļiem	Subsīdijas tiek izsniegtas izejvielu,materiālu,iekārtu ražošanai,kā arī nemateriālo resursu iegādei.Aizdevuma līguma termiņš minimāls-nepārsniedz 12 -24 mēnešus
Piešķirt
Uzņēmējdarbība vairs netiek veikta 12 mēnešus Kredītvēsturei jābūt kristālskaidrai Uzņēmums reģionā radījis ievērojamu skaitu darba vietu Iepriekš valsts pabalsti netika saņemti Ir pietiekami daudz uzkrājumu, lai veiktu pirmo iemaksu	Nauda tiek nodrošināta tikai uzņēmējiem un uzņēmumiem, kas klasificēti kā mazie un vidējie komersanti
Kompensāciju maksājumi
Izdots uzņēmumiem, kas darbojas inovāciju jomā un sniedz pakalpojumus, kas ražo importu aizstājošas preces	Paredzēts mazo un vidējo uzņēmumu attīstībai
Nodokļu atvieglojumi
Vairs neveic uzņēmējdarbību 12 mēnešus Tiek izmantota vienkāršota vai patentēta nodokļu sistēma Paredzēts industriālajām asociācijām, zinātnes nozares uzņēmumiem, pakalpojumiem iedzīvotājiem	Nodokļu brīvdienas tiek nodrošinātas ne vairāk kā 24 mēnešus

Tādējādi Valsts palīdzību ir iespēja saņemt šādām uzņēmēju kategorijām:

1. mazāk uzsākt uzņēmējdarbību no nulles 1 pirms gadiem;
2. uzņēmums darbojas ražošanas vai inovāciju nozarē vai sniedz pakalpojumus iedzīvotājiem;
3. Ar kredītiem un maksājumiem budžetā problēmu nav.

7.3. Kur vērsties, lai saņemtu valsts palīdzību

Ja uzņēmējs vēlas piedalīties mikrofinansēšanas programmā , viņam vajadzētu galvu Uzņēmējdarbības atbalsta fondā , kas atrodas Krievijas Federācijas pakļautībā, kur tā ir reģistrēta un darbojas.

Šajā gadījumā jums būs jāiesniedz noteikts dokumentu saraksts. Tas atšķiras dažādām juridiskajām formām, kā arī reģioniem. Pilnu sarakstu var atrast, apmeklējot konkrētas Krievijas Federācijas veidojošās vienības fonda tīmekļa vietni.

Tomēr ir nepieciešami vairāki dokumenti:

• pieteikumu valsts palīdzības saņemšanai var lejupielādēt fonda oficiālajā tīmekļa vietnē;
• anketa, kā arī gan aizņēmēja, gan galvotāja pasu un SNILS izziņu kopijas;
• dibināšanas dokumenti;
• nodokļu reģistrācijas apliecība;
• atskaites dokumenti;
• valsts reģistrācijas apliecība;
• izraksts no Vienotā valsts juridisko personu reģistra vai vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;
• izraksts no mazo un vidējo komersantu reģistra;
• ja ir – licence un patents.

Lai saņemtu palīdzību valsts galvojuma veidā, vajadzētu sazināties uz banku kurš piedalās attiecīgajā programmā.

Dokumentu pakete praktiski neatšķirsies no iepriekš aprakstītās. Turklāt jums būs jāaizpilda pieteikumu par valsts garantiju.

Pēc tam kredītiestāde tieši izskatīs dokumentu paketi un nosūtīs to uz fonds . Tur viņi atkal tiks pētīti laikā 3 -x dienas.

Lai saņemtu subsīdiju, dotāciju vai kompensācijas maksājumu vajadzētu sazināties uz darba biržu (Nodarbinātības centru) . Galvenie dokumenti būs pieteikumu, kā arī labi uzrakstīts biznesa plāns.

Ja uzņēmēja mērķis ir iegūt nodokļu brīvdienas, būtu jāvirza Federālajai nodokļu dienesta inspekcijai . Tur jūs varat iegūt visu informāciju, kā arī nepieciešamo dokumentu sarakstu.

Praktiski padomi, kā saņemt aizdevumu pret biznesa plānu, lai atvērtu un attīstītu savu biznesu

8. Kā ņemt kredītu pret biznesa plānu biznesa uzsākšanai - 6 noderīgi padomi no ekspertiem

Bizness pastāvīgi prasa naudu: atvēršanas stadijā, kā arī attīstot aktivitātes, nav iespējams iztikt bez papildu līdzekļu injekcijas.

Vairumā gadījumu aizdevums ir labākais risinājums 2 galveno iemeslu dēļ:

1. Līdzekļu izņemšana no apgrozības ne vienmēr ir efektīva. Šāda rīcība var novest pie peļņas, kā arī ražošanas apjomu samazināšanās;
2. Uzsākot savu biznesu, laiks bieži spēlē pret biznesmeni. Tāpēc šādā situācijā ir vērts padomāt arī par kredītu, un nesaglabā pietiekami daudz naudas.

Aizņēmējam būs jāpārliecina banka par savu maksātspēju. Visbiežāk šim nolūkam ir nepieciešams nodrošināt biznesa plāns . Lai atvieglotu uzdevumu pieteikties aizdevumam šajā svarīgajā dokumentā aprakstītajiem mērķiem, jums skaidri jāsaprot tā sagatavošanas noteikumi.

Ekspertu padomi biznesa plāna sastādīšanai kredīta saņemšanai:

1. padoms. Vislabāk ir rakstīt biznesa plānu pats. Šim nolūkam ne vienmēr ir vērts izmantot trešo pušu organizāciju un privātpersonu pakalpojumus.

Daudzas bankas piedāvā uzņēmējiem biznesa plāna sastādīšanas veidlapu. Uzņēmējs, grāmatvedis vai ekonomists, kurš labi pārzina uzņēmuma darbību un var labāk pamatot kredītlīdzekļu nepieciešamību, var to uzrakstīt, izmantojot šādu veidni.

Ja kāda iemesla dēļ tomēr nolemjat meklēt palīdzību pie trešās puses speciālista, viņam iepriekš jāpajautā, vai viņš iepriekš nav rakstījis biznesa plānus kredītiestādēm.

2. padoms. Visus nepieciešamos līgumus (piemēram, nomas līgumus, preču un aprīkojuma piegādi u.c.) vislabāk ir noslēgt iepriekš.

Ja jums izdosies savākt maksimālo priekšlīgumu skaitu, kas nepieciešams, lai sasniegtu mērķi iegūt aizdevumu, jūs varat paļauties uz lojālāku attieksmi no bankas.

3. padoms. Vēlams, lai kreditēšanas mērķis nebūtu pilnībā nodrošināts ar aizņemtiem līdzekļiem, daļa jāmaksā no uzņēmēja paša līdzekļiem.

Ja jums ir sava nauda ne mazāk 20 % , jūs varat ievērojami palielināt bankas uzticību. Ir gluži dabiski, ka kreditori ir lojāli tiem uzņēmējiem, kuri nebaidās riskēt ar saviem līdzekļiem.

4. padoms. Ja uzņēmumam ilgstoši jāsaņem liela naudas summa, ir vērts sazināties ar banku, kuras klients uzņēmums jau ir.

Visbiežāk tā ir kredītiestāde, kurā ir atvērts pastāvīgs norēķinu konts.

Ja uzņēmējs jau vairākas reizes ir saņēmis kredītus no šīs bankas un veiksmīgi atmaksājis kredītus, viņam praktiski tiek garantēts, ka viņam netiks atteikts jauns kredīts (pat lielai summai).

5. padoms. Pats svarīgākais, kas būtu jāatspoguļo biznesa plānā, ir finanšu aprēķini. Īpaši tas attiecas uz potenciālo peļņu, kas gūta, ieguldot projektā aizņemtos līdzekļus.

Turklāt nevajadzētu ignorēt kredīta atmaksas jautājumus. Ideālā gadījumā pirms kredīta saņemšanas vēlams būt pietiekamiem ienākumiem, lai veiktu ikmēneša maksājumus.

Svarīgs! Biznesa plāna mārketinga sastāvdaļa parasti banku darbinieki to īpaši rūpīgi neizpēta. Bet ir vērts uzmanīt lai nebūtu pretrunu starp šo sadaļu un citām dokumenta daļām.

6. padoms. Pirms bankas apmeklējuma darbiniekam, kurš pārstāvēs uzņēmuma intereses kreditoru priekšā, rūpīgi jāizlasa biznesa plāns no sākuma līdz beigām.

Šajā gadījumā viņš, ātri un efektīvi atbildot uz jautājumiem, varēs pierādīt bankai reālu attīstības iespēju ar kredītnaudas palīdzību.

Biznesa plāna sastādīšanai ir svarīgi ievērot atbildīgāko pieeju. Tas palīdzēs ievērojami palielināt pozitīva lēmuma pieņemšanas iespējas saistībā ar aizdevuma pieteikumu.

9. Bieži uzdotie jautājumi (FAQ) par mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanu

Biznesa kreditēšana– jautājums ir plašs un daudzpusīgs. Tāpēc, pētot šo tēmu, rodas milzīgs skaits jautājumu. Šajā sadaļā nav iespējams atbildēt uz visu. Tomēr tālāk mēs sniedzam atbildes uz populārākajiem jautājumiem.

1. jautājums. Vai šodien Krievijā ir problēmas mazo uzņēmumu kreditēšanā?

Šodien Krievijas valdība pieliek milzīgas pūles, lai atbalstītu mazos uzņēmumus.

Ir svarīgi saprast ka bez nepieciešamā līdzekļu apjoma nevar uzsākt nevienu biznesa projektu. Tieši starta kapitāls ir svarīgākais faktors uzņēmuma izveidē.

Tomēr ne visiem uzņēmējiem ir pietiekami daudz līdzekļu, lai uzsāktu savu biznesu. Var palīdzēt atrisināt problēmu biznesa kreditēšana. Tieši šī kapitāla iegūšanas metode ir vispopulārākā, veidojot jaunu biznesu.

Tajā pašā laikā Krievijas bankām ne vienmēr ir vēlme izsniegt kredītus jauniem uzņēmumiem. Pozitīvs lēmums pieņemts ne vairāk kā 10 % lietojumprogrammas.

Tas ir izskaidrots pavisam vienkārši– jaunizveidota biznesa kreditēšana vienmēr ir saistīta ar lielu risku, ko bankas nevēlas uzņemties.

Diezgan bieži jaunie projekti neattaisno to īpašnieku cerības. Tā rezultātā bizness nekad nekļūst rentabls. Šajā gadījumā par saņemto kredītu nebūs ko maksāt. Izrādās, mazo uzņēmumu kreditēšana aizdevējiem ir neizdevīga.

Bankas daudz vairāk vēlas aizdot lielām organizācijām šādu iemeslu dēļ:

• No šādām kompānijām var gūt lielākus ienākumus, jo viņi labprātāk aizņemas uzreiz lielas summas;
• Lielākā daļa no tiem tirgū darbojas diezgan ilgu laiku, un parasti tiem jau ir zināma reputācija. Tā rezultātā ievērojami palielinās iespēja veikt ikmēneša maksājumus laikā.

Tomēr Pretēji uzskatam, ka lielie uzņēmumi ir nopietni aizņēmēji, tie ne vienmēr pienācīgi pilda savas saistības.

Rezultātā bankas piedzīvo lielāku lojalitāti pret mazie uzņēmumi, kurus augstu novērtē reitingu un auditorfirmas.

Tieši šīs organizācijas dod pēc iespējas objektīvāk jebkura uzņēmēja darbības novērtējums. Viņi savā ziņojumā ņem vērā ne tikai pašreizējos darbības rādītājus, bet arī prognozētos.

Darbības ilgums potenciālajam aizņēmējam ir arī nozīmīga loma bankas lēmumu pieņemšanas procesā par iesniegtajiem pieteikumiem. Nav nepieciešams, lai uzņēmuma vecums būtu mērāms desmitos gados. Tomēr jo augstāks tas ir, jo lielāka iespējamība, ka pieteikums tiks apstiprināts .

Krievijā saņemt kredītu darbības izveidei ir daudz grūtāk nekā tās attīstībai. Šajā gadījumā būs jāveic nopietns darbs, lai analizētu iespējamos finanšu rādītājus un izstrādātu biznesa plānu.

2. jautājums. Kādi ir nosacījumi, lai izsniegtu aizdevumus mazajiem uzņēmumiem ar nekustamo īpašumu?

Nekustamais īpašums daudzām bankām ir vispievilcīgākais nodrošinājums. Vienīgā prasība ir augsts likviditātes līmenis Un pieprasījuma klātbūtne uz konkrētu objektu. Tieši tāpēc, saņemot biznesa kredītu ar nekustamā īpašuma ķīlu, varat paļauties uz izdevīgākajiem nosacījumiem.

Biznesa kredītu ar nekustamo īpašumu priekšrocības (+) ietver:

• pagarināts aizdevuma termiņš, kas var sasniegt 10 gadiem;
• likme ir zemāka, nekā programmām bez nodrošinājuma;
• nav nepieciešams sniegt biznesa plānu, vai attieksme pret šo dokumentu ir maksimāli lojāla;
• liels reģistrācijas ātrums;
• Bieži vien aizdevuma līgums paredz maksājumu atlikšana .

Neskatoties uz ievērojamu skaitu priekšrocību, aizdevumiem, kas nodrošināti ar nekustamo īpašumu uzņēmējiem, ir vairāki trūkumi.

Šādu aizdevumu trūkumi (-) ietver:

• iespējamais aizdevuma lielums parasti nepārsniedz 60 % no novērtētās vērtības. Tāpēc maz ticams, ka izdosies aizņemties lielu summu;
• nodrošinājuma novērtējums vairumā gadījumu to veic kredītiestādes vai uzņēmuma, kas sadarbojas ar banku, darbinieki. Rezultāts vērtētāja ziņojumā var būt par zemu novērtēts.. Likumsakarīgi, ka rezultātā aizdevuma apmērs bieži vien izrādās mazāks nekā aizņēmējs gaidīja.

Tas arī jāpatur prātā ka nekustamā īpašuma kā nodrošinājuma sniegšana negarantē pozitīvs bankas lēmums par iesniegto pieteikumu.

4. jautājums. Kā saņemt kredītu esoša uzņēmuma iegādei?

Ne visi spēj vadīt savu biznesu, dažreiz uzņēmēji brīnās ko darīt, ja uzņēmums jau ir izveidots. Tajā pašā laikā kādu aktivitāti ir vieglāk iegādāties, nekā organizēt pašam.

Tas viss noved pie tāda neparasta produkta parādīšanās tirgū kā gatavs bizness , un daudzas bankas ir izstrādājušas īpašas aizdevumu programmas tā iegādei.

Tomēr šāda aizdevuma pieteikšanās procesā var rasties dažas problēmas. Lai samazinātu sadursmes iespējamību ar tām, ir svarīgi rūpīgi izpētīt kreditēšanas iezīmes gatava biznesa iegādei.

Viena no šādas kreditēšanas iezīmēm ir tā mazo uzņēmumu vadītāji bieži izmanto dažādus trikus, lai nenovērtētu ⇓ savu peļņu. Viņi to dara, lai samazinātu nodokļu un budžeta iemaksu izmaksas. Šādu darbību rezultāts ir tāds, ka uzņēmuma oficiālajos pārskatos ir maza peļņa vai pat tie izskatās nerentabli.

Ja cits uzņēmējs vēlas iegādāties līdzīgu uzņēmumu, izmantojot aizdevuma līdzekļus , banka viņam visticamāk atteiks. Neviens aizdevējs nevēlēsies piešķirt līdzekļus nerentabla biznesa iegūšanai. Tieši tāpēc, ja vēlaties iegādāties jau esošu biznesu, ir svarīgi sniegt bankai reālu informāciju par izdevumiem, ienākumiem un peļņu.

Nedomājiet, ka bankas, izskatot pieteikumu, paļaujas tikai uz oficiālie dati e) Kredītiestādes ļoti labi zina, kā uzņēmēji veic savu darbību.

Tāpēc viņi ir diezgan lojāli pret viņiem un var tos izmantot izskatīšanai faktu dati. Bet jums nevajadzētu gaidīt, ka banka pieņems pieteikuma iesniedzēja vārdu. Jebkurā gadījumā jums būs jāapstiprina katrs skaitlis ar iekšējiem dokumentiem.

Lai iegādātos gatavu biznesu, izmantojot kredītlīdzekļus, jums būs jāveic vairākas darbības:

1. Topošais aizņēmējs izvēlas esošu uzņēmumu iegādei un veic tā rentabilitātes kvalitatīvu analīzi. Ideālā gadījumā novērtējums būtu jāveic biznesa plāns . Šis dokuments palīdzēs ne tikai rūpīgi izpētīt visas iegādātā uzņēmuma darbības iezīmes, bet arī novērtēt potenciālo ieguldījumu ienesīgumu. Nākotnē noderēs biznesa plāns, lai pamatotu kredīta saņemšanas iespējamību.
2. Ja biznesa studiju rezultāti uzņēmēju apmierina, viņam tas ir jādara turpiniet izvēlēties banku, kreditēšanas programmu un analizēt aizdevuma nosacījumus . Tiklīdz ir pieņemts lēmums par to, kur pieteikties aizdevumam, varat pieteikties pieteikumu . Lai to izdarītu, jums būs jāiesniedz nepieciešamā dokumentu pakete.
3. Saņemot dokumentus, bankas darbinieki tos izvērtē . Šajā gadījumā analīze tiek veikta 2 -x virzieni: potenciālā aizņēmēja maksātspēja, nākotnes investīciju ienesīgums. Bieži tiek apmeklēta vieta, kur tiek veikta apgūtā darbība. Galīgo lēmumu par aizdevuma izsniegšanu pieņem kredītkomiteja.
4. Tiek sastādīts aizdevuma līgums. Tās nosacījumi vairumā gadījumu tiek izstrādāti individuāli.
5. Pēc tam līgumu paraksta abas puses . Tomēr topošajam aizņēmējam rūpīgi jāizpēta līgums PIRMS pirms uzliek savu parakstu.
6. Pirmās iemaksas samaksa. Tās lielumu nosaka aizdevuma līgums. Vairumā gadījumu jums būs jāiemaksā summa, kas vienāda ar no 10 līdz 40% iegādātā uzņēmuma vērtība.
7. Banka pārskaita līdzekļus uz aizņēmēja kontu .

Ja nolemjat iegādāties franšīzes biznesu, procedūra tiek veikta vairākos posmos:

1. Topošais aizņēmējs apmeklē kredītiestādes nodarbības par uzņēmējdarbības attīstību;
2. Bankas darbinieki veic potenciālā aizņēmēja sākotnējo analīzi;
3. Franšīzes devējs apsver iespēju slēgt līgumu ar uzņēmēju;
4. Ja franšīzes devēja lēmums ir pozitīvs, banka izskata aizdevuma pieteikumu. Ja no aizdevēja tiek saņemts apstiprinājums, aizdevums tiek izsniegts un līdzekļi tiek pārskaitīti franšīzes devējam.

Iegādājoties franšīzi, izmantojot kredītlīdzekļus, banka, kā arī zīmola pārdevējs viņi dara visu, lai uzņēmējs iemācītos veikt uzņēmējdarbību. Viņi māca viņam uzņēmuma vadīšanas pamatus.

5. jautājums. Kādi ir plusi un mīnusi aizdevumam franšīzes biznesa atvēršanai?

Aizdevuma saņemšana franšīzes biznesa atvēršanai

Vai vēlaties saņemt aizdevumus, lai izveidotu uzņēmumu, izmantojot franšīzi? 3 puses:

1. Franšīzes devējs cenšas gūt maksimālus ienākumus, nodrošinot uzņēmējiem iespēju darboties ar savu zīmolu;
2. Uzņēmējs interesē pieteikties aizdevumam, lai uzsāktu savu biznesu. Neaizmirstiet, ka vairumā gadījumu uzņēmējam ir izdevīgāk saņemt aizdevumu franšīzei;
3. Bankas vēlaties ņemt maksimālo kredītu skaitu franšīzei, kas būs izdevīga. Citiem vārdiem sakot, viņi cenšas gūt maksimālus ienākumus kā procentus par izsniegtajiem aizdevumiem. Uzņēmējdarbības izveide, pamatojoties uz franšīzi, vienmēr ir pievilcīgāka kreditēšanai nekā darbība, kas tiek organizēta no nulles.

Starp aizdevumu priekšrocībām uzņēmējdarbības uzsākšanai, izmantojot franšīzi, ir šādas:

• spēja ātri iegādāties uzņēmējdarbības veikšanai nepieciešamo aprīkojumu;
• liels tirgus pārklājuma ātrums;
• gandrīz tūlītēja materiālu un citu preču iegāde, bez kurām bizness nav iespējams;
• nav nepieciešams patstāvīgi organizēt savu reklāmas uzņēmumu, to nokārto franšīzes īpašnieks;
• bizness jau no paša sākuma tiek veikts ar populāru zīmolu, izmantojot plaši pazīstamu preču zīmi;
• Projekta ietvaros uzņēmēji tiek apmācīti biznesa vadībā un darba stratēģijās.

Neskatoties uz milzīgo priekšrocību skaitu, kredītu ņemšanai franšīzes iegādei ir arī savi trūkumi.

Aizdevumiem, izmantojot franšīzi, ir šādi trūkumi:

1. Attiecīgo kredītu atmaksas termiņš parasti ir visai ierobežots. Tas rada papildu riskus, jo ne vienmēr ir iespējams atmaksāt parādu tik īsā laikā;
2. Vairumā gadījumu ir obligāti jāsniedz nodrošinājums ķīlas vai galvojuma veidā. Tas ne vienmēr ir ērti uzņēmējam;
3. Bankas ir izvēlīgas attiecībā uz iesniegto biznesa plānu. Viņi ne vienmēr piekrīt uzņēmēja projekta idejai. Turklāt banka var uzskatīt, ka esošais biznesa plāns neliecina par kvalitatīvu sagatavošanos darbības uzsākšanai;
4. Kredīts vienmēr rada papildu izmaksas. Tie ir ne tikai procenti, bet arī apdrošināšanas prēmijas, reģistrācijas maksas un citi maksājumi;

Ja vēlaties sakārtot starptautiskā franšīze , jāsaprot, ka grāmatvedības izmaksas ievērojami pieaugs. Grāmatvedība un audits būs jāveic saskaņā ar starptautiskajiem standartiem. Turklāt jums būs jātērē nauda par tulkojumiem un aktivitāšu pielāgošanu.

Ir jāsaprot, ka banka pieliks visas pūles, lai parāds tiktu atmaksāts ar procentiem. Tāpēc būs jāņem vērā šādi kritēriji:

• Nepieciešama valsts vai juridiskas personas caurlaide;
• ar vislabāko iespējamo kredītvēsturi, minimālu skaitu problēmu ar kredīta atmaksu pagātnē;
• pozitīva lēmuma iespējamība būs lielāka, ja iepriekš tiks parakstīts priekšlīgums ar zīmola īpašnieku;
• Liela nozīme ir galvotāju kredītreputācijai, kā papildu priekšrocība būs darbs franšīzes devēja darbības jomā;
• Ja uzņēmējam ir dārgs īpašums un viņš piekrīt to ieķīlāt, tas arī palielina iespēju saņemt aizdevumu.

Iepriekš minētie apstākļi var pārliecināt gan aizdevēju, gan zīmola īpašnieku par uzņēmēja uzticamību un izredzēm.

Bet to ir vērts paturēt prātā ka līdzekļus franšīzes darbības veidošanai iespējams iegūt ne tikai ar banku kreditēšanu.

Varat arī atvērt savu uzņēmumu, izmantojot franšīzi, izmantojot šādas iespējas:

1. franšīzes devējs pats izsniedz aizdevumu ikvienam, kurš vēlas organizēt darbību, izmantojot sev piederošo zīmolu;
2. bankā tiek izsniegts nemērķtiecīgs kredīts, šajā gadījumā labāk nepieminēt, ka nauda tiek aizņemta biznesa veidošanai;
3. aizņemoties līdzekļus no radiem, draugiem vai paziņām.

6. jautājums. Kā bezdarbnieks var saņemt biznesa kredītu?

Ne visi piekrīt un var strādāt algotu darbu. Šādi pilsoņi parasti cenšas organizēties pašu bizness .

Tomēr tas prasa diezgan lielu naudas summu. Vairumā gadījumu bezdarbniekiem šādu uzkrājumu nav. Tieši tāpēc rodas jautājums, Vai šādām pilsoņu kategorijām ir iespējams kaut kur aizņemties nepieciešamo summu?

Faktiski bezdarbniekiem ir iespējams iegūt naudu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību. Lai to izdarītu, jums jāsazinās ar īpašām organizācijām, kas palīdz sniegt valsts palīdzību iesācējiem uzņēmējiem.

Pirmkārt, ir jāievēro svarīgi nosacījumi aizdevuma piešķiršanai:

• topošajam uzņēmējam jābūt reģistrētam Nodarbinātības centrs;
• nepieciešams reģistrēt darbību kā individuālais uzņēmējs vai juridiska persona;
• izstrādāt augstas kvalitātes biznesa plāns.

Kad būs izpildīti augstāk minētie nosacījumi, tiks izskatīta iespēja izsniegt aizdevumu Fonds , atbalstot uzņēmējdarbības attīstību. Tikai pēc šīs struktūras nokārtošanas viņi sāks apsvērt bankas .

Daudzi cilvēki domā, ka lai iegūtu aizdevums jaunam biznesam no nulles bezdarbniekam ir grūts un neperspektīvs uzdevums.

Bet to ir vērts paturēt prātā lai aizņēmējam varētu paveicies un viņš bezatlīdzības veidā varēs saņemt no valsts sava biznesa uzsākšanai () . Tāpēc ir vērts mēģināt izmantot šo iespēju.

Ir veidi, kā palielināt iespējamību, ka bezdarbniekiem tiks izsniegts aizdevums:

1. nodrošinājuma sniegšana ķīlas vai galvotāju veidā;
2. kontaktēties ar aizdevējiem, kas izsniedz aizdevumus uzņēmējiem, kas uzsāk uzņēmējdarbību;
3. mēģināt saņemt patēriņa kredītu.

Ir svarīgi to atcerēties, piesakoties jums jābūt pēc iespējas godīgākam. Ja mēģināsi apmānīt potenciālo kreditoru, vari nonākt neatlaidīgo pārkāpēju sarakstā, kuriem nākotnē būs ļoti grūti aizņemties naudu.

Turklāt iepriekš jāsagatavo kvalitatīvs biznesa plāns. Ja ideja ir detalizēti izklāstīta uz papīra, nevis vārdos, iespēja, ka jūsu pieteikums tiks apstiprināts, ievērojami palielināsies.

7. jautājums: kā tiešsaistē pieteikties aizdevumam mazam uzņēmumam?

Pastāv 2 Galvenie veidi, kā pieteikties aizdevumam, lai izveidotu un attīstītu biznesu tiešsaistē, ir:

1. izvēlētās bankas oficiālajā vietnē;
2. izmantojot brokeru vietni.

Darbību secība, iesniedzot pieteikumu caur bankas vietni, ir šāda:

• dodieties uz kredītiestādes oficiālo vietni;
• izpētīt aizdevuma programmas noteikumus;
• aizpildiet veidlapu, kurā iekļauta aizņēmēja pamatinformācija;
• iesniedziet pieteikumu un gaidiet pārskatīšanu.

Svarīgs! Izmantojot brokeru vietni, lietotājam ir iespēja, apmeklējot vienu resursu, salīdziniet piedāvājumus no liela skaita banku.

Lai iesniegtu pieteikumu, izmantojot brokeru vietni, jums būs jāveic vairākas darbības:

1. Apmeklējiet aizdevuma brokera vietni. To atrast ir diezgan vienkārši, izmantojot jebkuru meklētājprogrammu;
2. Mājaslapā jāiet uz uzņēmumu kreditēšanai veltītu sadaļu;
3. Pēc piedāvājumu nosacījumu salīdzināšanas jums ir jānoklikšķina uz pogas Iesniegt pieteikumu izvēlētās bankas rindā;
4. Viss, kas jums jādara, ir jāaizpilda īsa veidlapa;
5. Kad nepieciešamie dati ir ievadīti, varat iesniegt pieteikumu un gaidīt bankas lēmumu.

Jāsaprot, ka, iesniedzot pieteikumu tiešsaistē, bankas lēmums būs provizorisks. Ja tas tiks apstiprināts, jums būs jāapmeklē bankas birojs ar nepieciešamo dokumentu oriģināliem.

10. Secinājums + video par tēmu

Diemžēl, lai izveidotu savu biznesu, ar kvalitāti vien nepietiek. Būs nepieciešami arī finanšu ieguldījumi, bieži vien diezgan lieli. Ne visiem ir nepieciešamā summa, bet ir izeja - var dabūt kredītu.

Ir daudz aizdevumu un kredītu biznesa uzsākšanai vai attīstībai. Turklāt pastāv iespēja saņemt noteiktu summu bez maksas kā palīdzību no valsts. Ir svarīgi darīt visu iespējamo, lai izpētītu savas iespējas un programmas.

Pašu līdzekļu trūkums sava biznesa atvēršanai vai attīstībai mudina iesācējus uzņēmējus un pieredzējušus uzņēmējus vērsties pie aizdevējiem. Mūsdienās daudzas banku organizācijas sadarbojas ar mazajiem uzņēmumiem, un daži no tiem piedāvā paņemt naudu uz procentiem, nesniedzot ķīlu nekustamo īpašumu, zemes vai transportlīdzekļu veidā, kas ir ļoti izdevīgs piedāvājums.

Kredīts mazajiem uzņēmumiem bez ķīlas

Kā liecina Rietumeiropas valstu pieredze, mazie uzņēmumi valsts kasē ienes labus ienākumus, maksājot nodokļus un nodevas. Turklāt labklājība palielinās, jo tiek radītas jaunas darba vietas. Krievijā lielas cerības tiek liktas uz mazo uzņēmumu attīstību, taču tā attīstībai nepieciešamas finanšu injekcijas. Ne visiem uzņēmējiem tam ir savi līdzekļi, tāpēc viņi ir spiesti to meklēt malā.

Banku organizācijas aktīvi izstrādā beznodrošinājuma kreditēšanas programmas, kas paredzētas mazo uzņēmumu stimulēšanai un inovatīvu projektu īstenošanai. Parasti visus piedāvātos aizdevumus var klasificēt atkarībā no tā, kur tiek nosūtīti līdzekļi:

• Lai atvērtu savu biznesu. Jaunajiem uzņēmējiem visgrūtāk ir iegūt naudu. Tas ir saistīts ar faktu, ka investors nevar būt pārliecināts, ka starta uzņēmums nesīs peļņu. Lai saņemtu kredītu bez ķīlas sava biznesa uzsākšanai, nepieciešams kompetents biznesa plāns, pēc kura izvērtēšanas aizdevējs varēs vienoties par naudas izsniegšanu.
• Uzņēmējdarbības attīstībai. Arī uzņēmējiem, kuri veiksmīgi nostājas uz savām kājām un nolemj attīstīt savu biznesu, bieži ir nepieciešamas papildu finanšu injekcijas, jo pašu apgrozāmo līdzekļu var nepietikt. Viņiem ir vieglāk saņemt kredītu bez ķīlas bankā nekā iesācējiem uzņēmējiem. Sniedzot banku iestādei vairākus dokumentus, kas apliecina biznesa panākumus (saimnieciskās darbības pārskatu, datus par tīrās peļņas pieejamību), viņi var paļauties uz pievilcīgiem aizņemšanās nosacījumiem.

Aizdevuma nosacījumi un prasības aizņēmējam

Komercbankas piedāvā dažāda veida aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Aizdevumi bez ķīlas ir viena no aizņemšanās jomām, kurai ir savas īpatnības:

• paaugstināta procentu likme;
• garantijas sniegšana;
• iespēja saņemt aizdevumu pret soda naudu;
• nelielas summas un īsi aizdevuma nosacījumi.

Pirms aizdevuma izsniegšanas banka rūpīgi izpēta katra pieteikuma iesniedzēja kartotēku, jo investīcijas biznesā, īpaši jaunuzņēmumā, ir riskants bizness. Tas var ne tikai nenest peļņu, bet arī radīt zaudējumus parāda neatmaksāšanas dēļ. Katrai finanšu iestādei ir savas prasības uzņēmējiem, taču ir kopīgas:

• vecums – no 21 līdz 65 (pēdējā iemaksa) gadiem;
• ar pozitīvu kredītvēsturi un sadarbības pieredzi ar citiem aizdevējiem;
• Krievijas Federācijas pilsonība un pastāvīga reģistrācija apgabalā, kurā atrodas bankas filiāle;
• maksātspējas apliecinājums (sertifikāti, akti, izraksti utt.).

Pušu kredītriski

Banku organizācija uzņemas risku, izsniedzot nenodrošinātus aizdevumus maziem uzņēmumiem. Tas ir saistīts ar to, ka šādi aizdevumi nav nodrošināti ar ķīlu, līdz ar to naudas neatmaksāšanas gadījumā nebūs iespējas atdot ieguldītos līdzekļus. Sakarā ar to kredītus bez ķīlas raksturo neliela summa, augsta likme un īss atmaksas termiņš. Tādā veidā banka apdrošina sevi pret parāda neatmaksāšanas iespēju.

Kas attiecas uz aizņēmēju, tad arī viņš ir pakļauts kredītriskam. Pirmkārt, banka vienmēr var paaugstināt procentu likmi vai pieprasīt līdzekļu pirmstermiņa atmaksu, ja aizņēmējs pārkāpj noteikumus vai nepilda savas līgumsaistības. Otrkārt, pastāv risks, ka biznesa projekts var nenest cerēto labumu un pat novest pie bankrota, tāpēc būs jāmaksā bankai no savas kabatas.

Kreditēšanas veidi

Pieredzējuši uzņēmēji un iesācēji uzņēmēji vienmēr var izvēlēties labāko variantu aizdevumam bez ķīlas no bankas. Pašreizējā posmā ir aizņemšanās programmas ar dažādiem nosacījumiem. Atkarībā no mērķa uzņēmēji var izvēlēties kredītu, ar kuru var atrisināt naudas trūkuma problēmu un nesaņemt lielu kredīta slogu.

Apgrozāmo līdzekļu papildināšanai

Uzņēmuma pilnvērtīgai darbībai ir nepieciešami apgrozāmie līdzekļi. Ja to nav pietiekami daudz, jūsu biznesa attīstība sāk bremzēt, kas noved pie zaudējumiem. Jūs varat izvairīties no problēmām, izmantojot īpašu aizņemšanās programmu - apgrozāmo līdzekļu aizdevumu. Šis ir īstermiņa bankas aizdevums, kas palīdz atrisināt jautājumus, kas saistīti ar steidzamu iekārtu un materiālu iegādi, finanšu ieguldījumiem, norēķiniem ar kreditoriem u.c.

Galvenās priekšrocības bez ķīlas aizdevumam mazajiem uzņēmumiem, kas paredzēti apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, ir iespēja sastādīt individuālu parāda atmaksas grafiku (ņemot vērā ražošanas sezonalitāti) un pirmstermiņa atmaksu bez soda sankcijām. Runājot par trūkumiem, tā ir nepieciešamība savākt lielu skaitu dokumentu, kas apliecinās biznesa panākumus un parādu atmaksas garantiju.

Universālie kredīti

Aizdevuma nosaukums norāda, ka aizņēmējam ir tiesības izmantot līdzekļus jebkurām uzņēmuma vajadzībām. Runājot par pozitīvajiem aspektiem, šī ir iespēja saņemt izdevīgu aizdevumu bez ķīlas gan iesācējam uzņēmējam, gan pieredzējušam uzņēmējam. Mīnuss ir tas, ka kreditēšanas nosacījumi ne vienmēr ir labvēlīgi, kas izpaužas augstākās procentu likmēs un nelielā aizņemšanās apjomā.

Overdrafts

Kredītu juridiskām personām bez ķīlas, kas tiek sniegts overdrafta veidā, var saņemt tikai tie uzņēmēji, kuriem ir norēķinu konts banku iestādē. Viņi ķeras pie šāda veida aizņēmumiem, ja trūkst līdzekļu, lai segtu naudas trūkumus un veiktu steidzamus maksājumus. Galvenais overdrafta trūkums ir tas, ka visa nauda, ​​kas saņemta kontā, veicot uzņēmējdarbību, tiek izmantota parāda dzēšanai.

Riska kreditēšana

Šis ir mazattīstīts investīciju veids Krievijas biznesa tirgū. Tās būtība ir nodrošināt līdzekļus ilgtermiņā inovatīvu un zināšanu ietilpīgu produktu izstrādei. Riska kreditēšanas galvenā priekšrocība ir iespēja iegūt naudu jebkurai, pat visfantastiskākai idejai. Negatīvā puse ir tāda, ka investīcijas ir augsta riska un ne vienmēr nes peļņu, tāpēc maz banku organizāciju piekrīt kreditēt šādus projektus.

Faktorings un līzings

Tirdzniecības kredīts, kas ir balstīts uz parāda cesiju, tiek saukts par faktoringu. Tas nozīmē, ka uzņēmējs pārdod preci vai pakalpojumu, bet saņem naudu no bankas, un pircējs pēc tam maksā parādu kreditoram. Ja runājam par tās priekšrocībām, tad tā ir iespēja saņemt līdzekļus uzreiz pēc preču nosūtīšanas vai pakalpojuma sniegšanas. Negatīvā puse ir augstais pakalpojumu procentuālais daudzums un pārsvarā bezskaidras naudas norēķinu sistēmas izmantošana.

Ja nav iespējams iegādāties aprīkojumu, transportlīdzekļus vai nekustamo īpašumu, varat izmantot līzingu. Aizdevuma būtība ir tāda, ka uzņēmējs īpašumu iznomā un pēc tam atpērk. Šādas kreditēšanas priekšrocība ir zemāka procentu likme un nav jāuzkrāj līdzekļi pirkumam. Negatīvā puse ir aprīkojuma nolietojums līdz aizdevuma perioda beigām un tālākpārdošanas neiespējamība līdz pilnīgai parāda atmaksai.

Refinansēšana

Mazie uzņēmumi, kuriem jau ir aizdevumi, vienmēr var izmantot iespēju samazināt savu aizdevuma slogu. Lai to izdarītu, tiek izmantots jauns kredīts, kas tiek izmantots esošā parāda dzēšanai citā bankas iestādē. Galvenās aizdevuma priekšrocības ir izdevīgāki kreditēšanas nosacījumi un iespēja saņemt papildus summu virs kredītlimita. Trūkumi – ne visi aizdevēji piekrīt parāda pirmstermiņa atmaksai un par to var iekasēt soda naudu.

Kā saņemt kredītu

Pirms kredīta ņemšanas individuālajam komersantam bez ķīlas jājautā, vai komersantam ir iespēja piedalīties valsts atbalsta programmā mazajam un vidējam biznesam. Fakts ir tāds, ka dažas komercbankas kreditē jaunuzņēmumus un esošos projektus ar pievilcīgiem nosacījumiem un ar atvieglotām likmēm, kas būs izdevīgāk nekā aizdevums bez ķīlas.

Reģistrācijas procedūra

Atkarībā no izvirzītajiem mērķiem (sava ​​biznesa vai jaunuzņēmuma attīstīšana) bezķīlas aizdevuma pieteikšanās un saņemšanas process var atšķirties. Standarta shēma sastāv no vairākiem secīgiem posmiem:

1. Izvēlieties aizdevēju. Iesākumā ieteicams sazināties ar banku organizāciju, ar kuru ir izveidota sadarbība, jo aizdevēji piedāvā izdevīgākus nosacījumus pastāvīgajiem klientiem.
2. Izlemiet par aizdevuma programmu. Atkarībā no tā, kam nauda bija nepieciešama, banka var piedāvāt dažādus produktus, kuru nosacījumi var būtiski atšķirties.
3. Nosūtiet pieprasījumu. Mūsdienu tehnoloģijas ļauj aizpildīt tiešsaistes pieteikumu tieši caur aizdevēja vietni, kas ietaupa laiku un sniedz uzņēmējam iespēju nosūtīt vairākus pieprasījumus vienlaikus dažādām banku iestādēm.
4. Saņemot iepriekšēju apstiprinājumu, jums ir jāsavāc noteikta dokumentu pakete. Atkarībā no izvēlētā aizdevēja un piemērotās nodokļu sistēmas vērtspapīru saraksts var atšķirties, tāpēc precīza informācija jānoskaidro tieši pie aizdevēja.
5. Personīgi ierodieties bankas filiālē, lai parakstītu rakstisku aizdevuma līgumu.

Nepieciešamo dokumentu saraksts

Aizdevumi bez ķīlas mazajiem uzņēmumiem tiek izsniegti, uzrādot noteiktu dokumentu kopumu. Parasti jums ir nepieciešamas to kopijas, taču jums jāņem līdzi oriģināli, lai bankas iestādes darbinieks varētu pārbaudīt to autentiskumu. Katram kreditoram ir tiesības pieprasīt jebkādus dokumentus, bet galvenajā obligātajā komplektā ietilpst:

• pieteikuma iesniedzēja pase;
• pieteikuma forma;
• biznesa plāns;
• otrais dokuments (parasti TIN vai SNILS);
• apliecība par valsts reģistrāciju kā mazo uzņēmumu;
• dokumenti galvotājiem (ja tādi ir nepieciešami);
• izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra vai Vienotā valsts juridisko personu reģistra;
• nodokļu deklarācija;
• licence vai patents (veicot noteikta veida darbības);
• karte ar zīmogu paraugiem un pilnvaroto personu parakstiem (ja tādi ir).

Banku beznodrošinājuma aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Izvēloties optimālo kredītu, nepieciešams sekot līdzi visiem pieejamajiem piedāvājumiem aizņemšanās tirgū. No tā, cik pareizi izvēlēta programma, ir atkarīgi ne tikai pakalpojumu sniegšanas noteikumi, bet arī pārmaksas summa. Tālāk esošajā tabulā ir sniegta informācija par dažiem populāriem nenodrošinātiem aizdevumiem:

Banka un kreditēšanas programma	Minimālā procentu likme	Maksimālā aizņēmuma summa, rubļi	Parādu atmaksas termiņš, mēneši
Promsvyazbank "Superoverdrafts"	individuāls
"Pašreizējo darbību atsākšana"
"Overdrafts"
Centrs-Invest "Jaunatnes bizness"
Krievijas Sberbank "Biznesa trests"
“Piedalīties elektroniskajā izsolē”
"Refinansēšana"		Individuāli
Alfa banka "Avanss overdrafts"
“Sāciet biznesu sievietēm”
RosEvroBank "Par līguma izpildi"
"Biznesa cilvēkiem"

Promsvyazbank "superoverdrafts".

Nesniedzot ķīlu, banka piedāvā izsniegt overdraftu uz laiku līdz 5 gadiem individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām ar šādiem nosacījumiem:

• summa – līdz 60 miljoniem rubļu, bet ne vairāk kā 50% no kontā saņemtajiem līdzekļiem;
• atmaksas veids – automātiska;
• atmaksas avots – kvītis norēķinu kontā vai atlikums dienas beigās;
• gada likme – noteikta individuāli;
• kam ir bankas konts.

Klienti, kuri var izmantot bezdepozīta piedāvājumu, var būt:

• individuālie uzņēmēji, firmas, sabiedrības ar ierobežotu atbildību, akciju sabiedrības;
• komercdarbības periods – vismaz 36 mēneši;
• komercdarbības veikšana reģionā, kurā atrodas aizdevēja pārstāvniecība;
• ieņēmumu summa:
  1. Maskava un reģions, Sanktpēterburga un reģions – 540 miljoni–1,5 miljardi rubļu;
  2. pārējie reģioni – 360 miljoni – 1,5 miljardi rubļu.

"Pašreizējās darbības atsākšana" Ak Bars

• summa – 400 tūkstoši–2 miljoni rubļu;
• periods – 6–24 mēneši;
• gada likme – 11%;
• atliktais maksājums – 3 mēneši;
• komisija par skaidras naudas izņemšanu ir 1% (līdz 500 tūkstošiem rubļu).

Prasības klientiem:

• individuālie uzņēmēji;
• juridiskas personas;
• ir norēķinu konts bankā, kas izsludinājusi maksājumu moratoriju.

Naudu var nosūtīt uz:

• inventāra priekšmetu iegāde;
• tehnikas, automašīnu uc remonts;
• apgrozāmā kapitāla papildināšana.

Rosbank "overdrafts".

Finanšu iestāde piedāvā atvērt overdraftu ar iespēju noteikt limitu, ņemot vērā apgrozījumu no norēķinu kontiem, kas pretendentam ir citās banku organizācijās. Aizdevuma bez ķīlas piešķiršanas nosacījumi:

• summa – 1–15 miljoni rubļu;
• aizdevuma termiņš – 12 mēneši;
• procentu likme – 11,78–12,68% (noteikta individuāli atkarībā no vairākiem faktoriem);
• maksimālais parāda limits – līdz 50% no summas norēķinu kontā;
• procentu uzkrāšana tikai par parāda summu;
• automātiska atmaksa.

Prasības pretendentam:

• individuālais uzņēmējs;
• vienība;
• sniedzot uzņēmuma īpašnieka garantiju.

"Jaunatnes biznesa" centrs-Invest

Papildus bezmaksas palīdzības sniegšanai topošajiem uzņēmējiem finanšu organizācija ir izstrādājusi vairāk nekā duci aizdevumu programmu, no kurām viena ir “Krievijas jaunatnes bizness”. Nauda ir pieejama atvērtas kredītlīnijas veidā apgrozāmo līdzekļu papildināšanai vai pamatlīdzekļu iegādei. Nosacījumi aizdevuma bez ķīlas izsniegšanai:

• summa - līdz 300 tūkstošiem rubļu;
• gada likme – 12%;
• periods – līdz 36 mēnešiem.

Ne visi var saņemt līdzekļus, bet tikai tie, kas atbilst šādām prasībām:

• vecums – 18–35 gadi;
• biznesa plāna pieejamība;
• komercdarbības periods – vismaz 1 gads no individuālā komersanta vai juridiskās personas reģistrācijas dienas;
• reģistrācijas un uzņēmējdarbības vieta - Ņižņijnovgoroda, Krasnodaras apgabals, Volgogradas vai Rostovas apgabali;

Krievijas Sberbank "Biznesa trests".

Aizdevumu bez ķīlas pašreizējām vajadzībām piedāvā lielākā banku organizācija Krievijā. Aizdevums ar iespēju izvēlēties individuālu parāda atmaksas grafiku tiek sniegts ar šādiem nosacījumiem:

• summa – 80 tūkstoši–3 miljoni rubļu;
• gada likme – no 15,5%;
• nodošanas laiks:
  1. ja nav kredītvēstures – 3–24 mēneši;
  2. ar pozitīvu kredītvēsturi 3–36 mēneši.

Pamatprasības pretendentam:

• veikt uzņēmējdarbību vismaz 24 mēnešus;
• nav negatīvas kredītvēstures.

“Piedalīties elektroniskajā izsolē” no VTB

Nauda tiek nodrošināta dalībai atklātajās elektroniskajās izsolēs Vienotajā elektroniskās tirdzniecības platformā iepirkumiem. Līdzekļu piešķiršanas nosacījumi ir šādi:

• summa - līdz 35 miljoniem rubļu;
• gada likme – 12%;
• periods – 12 mēneši.

Aizdevums bez ķīlas tiek sniegts atjaunojamās kredītlīnijas veidā maziem uzņēmumiem, kas atbilst šādām prasībām:

• personīgā konta pieejamība EETP tīmekļa vietnē;
• iepirkums darbībām, kas saistītas ar valsts un pašvaldību vajadzībām.

"Refinansēšana" no Ural FD

Finanšu iestāde piedāvā esošo kredītu un līzinga parādu pārfinansēšanu no banku organizācijām un līzinga kompānijām ar izdevīgiem nosacījumiem, nesniedzot ķīlu. Aizdevuma nosacījumi:

• summa - no 200 tūkstošiem rubļu;
• termiņš – līdz 10 gadiem;
• gada likme – no 12,5%.

Nauda tiek nodrošināta dažādos veidos, tostarp atverot atjaunojamo kredītlīniju ar individuālu maksājumu grafiku. Pamatprasības pretendentam:

• vecums – no 21 gada;
• norēķinu konta pieejamība Ural FD vai piekrišana tā atvēršanai;
• veikt uzņēmējdarbību vismaz 9 mēnešus;
• Krievijas Federācijas iedzīvotājs;
• dokumentāri pierādījumi par oficiālu ienākumu saņemšanu.

Alfa-Bank "avansa overdrafts".

Individuālie uzņēmēji un juridiskas personas var izmantot iespēju un saņemt overdraftu ar šādiem nosacījumiem:

• summa – 500 tūkstoši–6 miljoni rubļu;
• gada likme – 13,5–16,6%;
• termiņš – 12 mēneši;
• komisija par skaidras naudas izņemšanu – 1% no summas, bet ne mazāk kā 10 tūkstoši rubļu;
• automātiska atmaksa.

Piedāvājumu var izmantot individuālie uzņēmēji un juridiskas personas, kas atbilst šādiem nosacījumiem:

• vecums – 22–65 gadi pieteikuma iesniegšanas dienā;
• komercdarbības veikšana – vismaz 12 mēneši;
• iespēja sniegt garantiju.

Uralsib Bank “Sāciet biznesu sievietēm”.

Lai izveidotu savu biznesu no nulles, banku organizācija piedāvā izmantot iespēju atvērt neatjaunojamu kredītlīniju vai ņemt kredītu ar šādiem nosacījumiem:

• summa – 500 tūkstoši–1 miljons rubļu;
• gada likme – 16%;
• periods – 6–36 mēneši;
• komisija par skaidras naudas izņemšanu ir 1,2% no summas.

Aizdevums bez ķīlas tiek izsniegts tikai sievietēm, kuras atbilst šādiem nosacījumiem:

• vecums – 25–50 (pēdējā iemaksa) gadi;
• pašu līdzekļu ieguldījums – vismaz 10% no projekta izmaksām;
• dalība sieviešu uzņēmējdarbības attīstības komitejā Opora Russia.

“Līguma izpildei” RosEvroBank

Naudu aizdevējs piedāvā apgrozāmo līdzekļu finansēšanai un citu ar esošo un plānoto komerclīgumu izpildi saistīto izdevumu segšanai. Provizorisko lēmumu varat saņemt 15 minūšu laikā pēc pieteikuma iesniegšanas. Pamata aizdevuma nosacījumi:

• summa – 300 tūkstoši–20 miljoni rubļu;
• gada likme – no 15%;
• periods – līdz 12 mēnešiem.

Piedāvājumu var izmantot pretendenti, kuriem ir norēķinu konts RosEvroBank un kuri ir gatavi sniegt uzņēmumu īpašnieku garantiju. Galvenais nosacījums aizdevuma bez ķīlas piešķiršanai ir komercdarbības īstenošana šādās pilsētās:

• Maskava;
• Sanktpēterburga;
• Samara;
• Čeļabinska;
• Rostova pie Donas;
• Jekaterinburga;
• Novosibirska

OTP Bank "Uzņēmējiem".

Nenodrošinot ķīlu un nesniedzot galvojumu, privātpersonas, kas ir individuālie komersanti, var saņemt aizdevumu ar šādiem nosacījumiem:

• summa – 15–200 tūkst. rubļi;
• periods – 12–48 mēneši;
• gada likme – no 34,9%.

Lai pieprasītu aizdevumu bez ķīlas, individuālajam uzņēmējam ir jābūt maksātspējīgam un jāatbilst noteiktām prasībām:

• vecums – 25–65 (pēdējā iemaksa) gadi;
• Krievijas Federācijas pilsonis;
• pastāvīga reģistrācija reģionā, kurā darbojas banka;
• veic uzņēmējdarbību vismaz 12 mēnešus.

Aizdevuma projekts "Potok" no Alfa-Bank bez ķīlas, dokumentu savākšanas un tiešsaistē

2015. gadā Alfa banka testēja jaunu programmu, kas vēlāk kļuva par kolektīvās finansēšanas platformu, kurā uzņēmēji var aizņemties naudu no investoriem ar šādiem nosacījumiem

• summa – 100 tūkstoši – 2 miljoni rubļu;
• likme – 2%/dienā;
• periods – 1 diena – 6 mēneši.

Pieteikumu var iesniegt mazo uzņēmumu pārstāvji, kuru darbība atbilst šādiem parametriem:

• uzņēmuma pastāvēšanas laiks – no 10 mēnešiem;
• bezskaidras naudas apgrozījums bankas kontā - vismaz 100 tūkstoši rubļu;
• iepriekš izsniegto kredītu savlaicīga atmaksa;
• nav parādu vai maksājumu kavējumu;
• pozitīva kredītvēsture;
• nozīmīgu šķīrējtiesu neesamība.

Video