Noteikšanas metode apdrošināšanas atlīdzība atkarīgs no apdrošinātā īpašuma veida (ēkas, transporta līdzekļi, preces, produkti u.c.), dabas stihijas (ugunsgrēks, plūdi, zemestrīce u.c.), nelaimes gadījuma vai nelaimes gadījuma, kā arī no tā, kas ir apdrošinātais (kolhozs). , sovhozu, starpsaimniecību vai valsts uzņēmums, kooperatīvs, akciju vai sociālā organizācija, pilsonis). Šī darba secība vienmēr ir vienāda un sastāv no nākamie soļi :
1) mantas nozaudēšanas vai bojāšanas fakta konstatēšana;
2) kaitējuma cēloņa noteikšana un jautājuma par apdrošināšanas vai neapdrošināšanas gadījuma esamību risināšana;
3) skarto objektu identificēšana un apdrošinātā īpašuma īpašumtiesības;
4) kaitējuma un apdrošināšanas atlīdzības apmēra aprēķins. Zaudējumu atlīdzināšana maģistrāles nozaudēšanas vai bojājuma gadījumā apgrozības fondi pamatojoties uz proporcionālās atbildības sistēmu.
Apdrošinātajam piederošas mantas nozaudēšanas vai bojājuma gadījumā atlīdzība tiek aprēķināta procentos no kaitējuma summas, kādā manta tika apdrošināta, bet ne vairāk kā apdrošinājuma summa.
4 riska seguma sistēmas :
a) proporcionāls pārklājums- vienkāršākais un visplašāk pieejamais:
SV \u003d (SS * Y) / CO,
kur CB - apdrošināšanas atlīdzība;
SS - apdrošināšanas summa;
Y - bojājumi;
SO - apdrošināšanas novērtējums, vai īpašuma faktiskā vērtība apdrošināšanas līguma noslēgšanas brīdī, ņemot vērā nolietojumu;
b) pirmā riska sistēma: ja SS ˃ Y, tad SS = Y. Ja SS ˂ Y, tad SS = SS;
iekšā) marginālā riska sistēma izmanto bailēm un lauksaimniecības zemei:
CB \u003d (norma - fakts) *% no apdrošinātāja atbildības,
kur norma ir 5 gadu vidējā raža;
fakts - faktiskā raža;
G) franšīze– apdrošinātāja atbrīvošana no nelieliem zaudējumiem, izmantota transporta apdrošināšanā. Ir beznosacījumu franšīze, kur
CB = U - BF, kur BF ir beznosacījumu franšīze.
Ja UV ˃ U, tad CB ≠; ja UV ˂ Y, tad CB = Y, kur UV ir nosacīta franšīze; U ir bojājums.
Turklāt īpašuma apdrošināšanā ir vairākas t.s papildu maksājumi atkopšanas procesā:
1.Atveseļošanās. Parasti termins "renovācija" attiecas tikai uz ēkām vai iekārtām. Ja apdrošinātāji piekrīt maksāt pilnas izmaksas piedziņu, sarunās par kompensāciju puses ņems vērā:
kompensācijas apmērs;
Fiziskā un morālā nolietojuma un nolietojuma summa;
Inflācijas ietekme uz apdrošinājuma summa par laiku no bojājuma brīža līdz atjaunošanas brīdim.
Tāpēc atlīdzības cenu starpība par atjaunoto objektu būtu jākompensē, palielinot apdrošinājuma summu, nevis apdrošināšanas likme.
2.Saskaņotas papildus izmaksas. Apdrošinot nekustamo īpašumu, nereti rodas situācija, kad ugunsgrēka vai cita bojājuma rezultātā ir nepieciešamas papildu izmaksas, piemēram, par notikuma vietas attīrīšanu; par jaunuzceltu ēku aprīkošanu ar dažām tehniskajām sistēmām (ugunsdzēsības, ventilācijas, signalizācijas u.c.) pēc iestāžu pieprasījuma; izmaksas, kas jāmaksā par arhitektu un mērnieku pakalpojumiem.
Visas šīs izmaksas var iekļaut apdrošināšanas polises noteikumos.
3.Norunātas apdrošinājuma summas. Norunātā apdrošinājuma summa tiek izmantota, ja ir kāds īpaši vērtīgs priekšmets (rotaslietas, mākslas izstrādājumi, senlietas) un rodas nepieciešamība saņemt atzinumu par preces vērtību. Šajā gadījumā līgums tiek slēgts uz vienu gadu. Apdrošināšanas gadījuma gadījumā atlīdzības apmērs tiek noteikts plkst.
Tēma:"apdrošināšanas sistēmas".
Apdrošināšanas atlīdzības par zaudējumu apmērs, nosacījumi un veids īpašuma apdrošināšanā ir atkarīgi no apdrošinātāja civiltiesiskās atbildības apdrošināšanas sistēmas.
Apdrošināšanas atbildības sistēma nosaka attiecību starp apdrošinātā īpašuma apdrošinājuma summu un faktiskajiem zaudējumiem, t.i. zaudējumu apmēru.
Visizplatītākās ir šādas apdrošināšanas sistēmas:
1. Apdrošināšana pēc īpašuma faktiskās vērtības sistēmas. Izmantojot šo apdrošināšanas sistēmu, apdrošināšanas atlīdzības apmērs tiek noteikts kā īpašuma faktiskā vērtība līguma noslēgšanas dienā. Apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar kaitējuma summu. Šeit ir apdrošināti pilni procenti.
Piemērs: Apdrošināšanas objekta izmaksas ir 5 miljoni rubļu. Ugunsgrēka rezultātā tika iznīcināta manta, t.i. apdrošinātā zaudējums sasniedza 5 miljonus rubļu. Apdrošināšanas atlīdzības summa būs 5 miljoni rubļu.
2. Apdrošināšana saskaņā ar proporcionālās atbildības sistēmu. Šī sistēma nozīmē nepilnīgu vai daļēju objekta vērtības apdrošināšanu. Apdrošinot samērīgās atbildības sistēmā, izpaužas apdrošinātā līdzdalība kaitējuma atlīdzināšanā, t.i. apdrošinātais uzņemas daļu no riska. Jo lielāka ir apdrošinātā riska atlīdzība par zaudējumiem, jo zemāka ir apdrošināšanas atlīdzības pakāpe. Citiem vārdiem sakot, šeit ir apdrošināti daļēji procenti. Jo lielāka ir apdrošināšanas atlīdzības pilnības pakāpe, jo mazāka ir starpība starp apdrošinājuma summu un apdrošināšanas objekta novērtējumu.
Apdrošināšanas atlīdzības apmēru aprēķina pēc formulas:
kur CB - apdrošināšanas atlīdzība; Y - faktiskais kaitējuma apjoms; SS - apdrošinājuma summa saskaņā ar līgumu; CO - apdrošināšanas objekta novērtējums.
Piemērs:Īpašums 540 tūkstošu rubļu vērtībā. apdrošināts saskaņā ar proporcionālās atbildības sistēmu. Apdrošinājuma summa ir 280 tūkstoši rubļu. Saistībā ar objekta bojājumiem apdrošinātajam nodarīti zaudējumi 470 tūkstošu rubļu apmērā. Aprēķināt apdrošināšanas atlīdzības apmēru?
Lēmums: 280 * 470 / 540 \u003d 246,7 tūkstoši rubļu.
3. Pirmā riska apdrošināšana. Izmantojot šo sistēmu, apdrošinājuma summa ir mazāka par īpašuma faktisko vērtību, un apdrošināšanas atlīdzības izmaksa tiek nodrošināta kaitējuma apmērā, bet apdrošinājuma summas robežās. Visi zaudējumi apdrošinājuma summas ietvaros (pirmais risks) tiek atlīdzināti pilnā apmērā, un zaudējumi, kas pārsniedz apdrošinājuma summu (otrais risks), netiek atlīdzināti.
Piemērs: Objekts 120 tūkstošu rubļu vērtībā. apdrošināts saskaņā ar pirmā riska sistēmu. Apdrošinājuma summa ir 50 tūkstoši rubļu. Zaudējumi apdrošinātajam objekta bojājuma rezultātā - 74 tūkstoši rubļu. Nosakiet apdrošināšanas atlīdzības apmēru. Lēmums: 50 tūkstoši rubļu
Piemērs: Apvienot 890 tūkstošu rubļu vērtībā. apdrošināts saskaņā ar pirmo riska sistēmu 400 tūkstošu rubļu apmērā. Nosakiet apdrošināšanas atlīdzības apmēru, ja apdrošinātā kaitējums kombaina bojājumu dēļ bija 380 tūkstoši rubļu. Lēmums: 380 tūkstoši rubļu
4. Apdrošināšana saskaņā ar aizstāšanas izmaksu sistēmu nozīmē, ka objekta apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar attiecīgā veida jauna īpašuma cenu. Īpašuma nolietojums netiek ņemts vērā. Aizstāšanas izmaksu apdrošināšana atbilst pilna apdrošināšanas seguma principam. Krievijas Federācijā tas neattiecas.
5. Apdrošināšana saskaņā ar daļēju sistēmu. Ar šo apdrošināšanas sistēmu tiek noteiktas divas apdrošinājuma summas: apdrošinājuma summa un šķietamās izmaksas. Par šķietamajām izmaksām apdrošinātais parasti saņem riska segumu, kas izteikts dabiskā izteiksmē vai procentos. Apdrošinātāja atbildība ir ierobežota ar dalītās daļas lielumu, tāpēc apdrošinājuma summa būs mazāka par šķietamo vērtību. Apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar kaitējumu, bet nevar pārsniegt apdrošinājuma summu.
Gadījumā, ja šķietamā vērtība ir vienāda ar objekta faktisko vērtību, apdrošināšana pēc daļdaļas sistēmas atbilst pirmā riska apdrošināšanai.
Ja šķietamā vērtība ir mazāka par faktisko, apdrošināšanas atlīdzību aprēķina pēc formulas:
kur CB - apdrošināšanas atlīdzība; Y - faktiskais kaitējuma apjoms; P - šķietamās izmaksas; CO - apdrošināšanas objekta novērtējums.
Piemērs: Apdrošinātā īpašuma vērtība uzrādīta 4 miljonu rubļu apmērā, faktiskā vērtība ir 6 miljoni rubļu. Zādzības rezultātā zaudējumi sasniedza 5 miljonus rubļu. Nosakiet apdrošināšanas segumu. Lēmums: 4*5/6=3,3 miljoni rubļu
6. Apdrošināšana saskaņā ar galīgās atbildības sistēmu nozīmē noteikta limita esamību apdrošināšanas atlīdzības apmērā (visbiežāk 70-80% no kaitējuma summas). Saskaņā ar šo drošības sistēmu atlīdzināmo zaudējumu apmērs tiek noteikts kā starpība starp iepriekš noteiktu limitu un sasniegto ienākumu līmeni. Ja apdrošināšanas gadījuma rezultātā apdrošinātā ienākumu līmenis ir mazāks par noteikto limitu, tad starpība starp limitu un faktiski saņemtajiem ienākumiem ir kompensējama. Ierobežotās atbildības apdrošināšanu parasti izmanto augsta riska apdrošināšanā, ienākumu apdrošināšanā un ražas apdrošināšanā.
Piemērs: Burkānu ražas vidējās izmaksas salīdzināmās cenās bija 320 tūkstoši rubļu. s!ha. Faktiskā raža ir 290 tūkstoši rubļu. Zaudējumi tiek atlīdzināti 70% apmērā. Noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru?
Lēmums: Bojājums=320-290=30 tūkstoši rubļu; Bailes. kompensācija = 30 * 0,7 = 21 tūkstotis rubļu no 1 hektāra.
Piemērs: Miežu raža tiek apdrošināta maksimālās atbildības sistēmā, pamatojoties uz vidējo ražu 23 centneri no 1 ha uz 5 gadiem uz apdrošināšanas atlīdzības izmaksas noteikumiem 70% apmērā no saņemtajiem zaudējumiem. Faktiskā raža bija 19 centneri no 1 ha. Aprēķiniet apdrošinātajam nodarīto kaitējumu un apdrošināšanas atlīdzības apmēru, ja sējumu platība ir 200 hektāru, bet miežu iepirkuma cena ir 250 rubļu. uz 1 c.
Lēmums: Bojājums=(23-19)*200*250=200000; Kompensācija \u003d 200 000 * 0,7 \u003d 140 tūkstoši rubļu.
Piemērs: Burkānu raža ir apdrošināta saskaņā ar galīgās atbildības sistēmu, pamatojoties uz ražas izmaksām 20 000 rubļu. no 1 ha. Faktiski no 1 ha novāca burkānu 15 tūkstošu rubļu vērtībā. Kultūraugu platība ir 50 hektāri. Zaudējumi tiek atlīdzināti 75% apmērā. Aprēķināt apdrošināšanas atlīdzības apmēru, ja apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta 80% apmērā no saņemtā kaitējuma.
Lēmums: Zaudējumi \u003d (20-15) * 50 \u003d 250 tūkstoši rubļu; Kompensācija = 250 * 0,75 = 187,5 tūkstoši rubļu.
Apdrošināšanas atlīdzības par zaudējumu apmērs, nosacījumi un veids īpašuma apdrošināšanā ir atkarīgi no apdrošināšanas atbildības sistēmas.
Apdrošināšanas atbildības sistēma nosaka attiecību starp apdrošinātā īpašuma apdrošinājuma summu un faktiskajiem zaudējumiem, t.i., atlīdzības pakāpi par nodarītajiem zaudējumiem. Tiek piemērota šāda apdrošināšanas atbildības sistēma: faktiskās vērtības sistēma; proporcionālās atbildības sistēma; pirmā riska sistēma; daļēja sistēma; aizstāšanas izmaksu sistēma; galīgās atbildības sistēma.
1. Apdrošinot par mantas faktisko vērtību, apdrošināšanas atlīdzības apmērs tiek noteikts kā mantas faktiskā vērtība līguma noslēgšanas dienā. Apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar kaitējuma summu. Šeit ir apdrošināti pilni procenti.
Piemērs. Apdrošināšanas objekta izmaksas ir 5 miljoni rubļu. Ugunsgrēka rezultātā tika iznīcināti īpašumi, t.i., apdrošinātā zaudējums sasniedza 5 miljonus rubļu. Apdrošināšanas atlīdzības summa arī sastādīja 5 miljonus rubļu.
2. Apdrošināšana proporcionālās atbildības sistēmā nozīmē nepilnīgu objekta vērtības apdrošināšanu. Apdrošināšanas atlīdzības apmēru šajā sistēmā nosaka pēc formulas:
CB = SS*U/SO, kur CB ir apdrošināšanas atlīdzības summa, rub.;
SS - apdrošinājuma summa saskaņā ar līgumu, rub.;
Y - faktiskais bojājuma apjoms, berzēt.;
SO - apdrošināšanas objekta novērtējums, rub.
Piemērs. Apdrošināšanas objekta izmaksas ir 10 miljoni rubļu, apdrošinājuma summa ir 5 miljoni rubļu. Apdrošinātā zaudējums objekta bojājuma rezultātā - 4 miljoni rubļu. Apdrošināšanas atlīdzības summa būs: 5x4: : 10 = 2 miljoni rubļu.
Apdrošinot proporcionālās atbildības sistēmā, izpaužas apdrošinātā līdzdalība zaudējumu atlīdzināšanā, t.i., apdrošinātais uzņemas daļu no riska. Jo lielāka ir apdrošinātā riska atlīdzība par zaudējumiem, jo zemāka ir apdrošināšanas atlīdzības pakāpe. Citiem vārdiem sakot, šeit ir apdrošināti daļēji procenti.
3. Pirmā riska sistēmas apdrošināšana paredz apdrošināšanas atlīdzības izmaksu kaitējuma apmērā, bet apdrošinājuma summas ietvaros. Saskaņā ar šo sistēmu visi zaudējumi apdrošināšanas summas ietvaros (pirmais risks) tiek atlīdzināti pilnā apmērā.
Zaudējumi, kas pārsniedz apdrošinājuma summu (otrais risks), netiek atlīdzināti.
Piemērs. Automašīna ir apdrošināta saskaņā ar pirmo riska sistēmu 50 miljonu rubļu apmērā. Negadījuma rezultātā automašīnai nodarītie zaudējumi sasniedza 30 miljonus rubļu. Apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta 30 miljonu rubļu apmērā.
Piemērs. Īpašums ir apdrošināts saskaņā ar pirmo riska sistēmu 40 miljonu rubļu apmērā. Apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta 40 miljonu rubļu apmērā.
4. Apdrošinot frakcionētā sistēmā, divi
Apdrošinājuma summas:
apdrošinājuma summa;
Rādīt vērtību.
Par šķietamajām izmaksām apdrošinātais parasti saņem riska segumu, kas izteikts dabiskā izteiksmē vai procentos. Apdrošinātāja atbildība ir ierobežota ar dalītās daļas lielumu, tāpēc apdrošinājuma summa būs mazāka par tās šķietamo vērtību. Apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar kaitējumu, bet nevar pārsniegt apdrošinājuma summu.
Gadījumā, ja šķietamā vērtība ir vienāda ar objekta faktisko vērtību, apdrošināšana pēc daļdaļas sistēmas atbilst pirmā riska apdrošināšanai.
Ja šķietamā vērtība ir mazāka par faktisko, apdrošināšanas atlīdzību aprēķina pēc formulas:
SV=P*U/SO, kur SV - apdrošināšanas atlīdzība, rub.;
P - šķietamās izmaksas, rub.;
Y - faktiskais bojājuma apjoms, berzēt.;
SO - apdrošināšanas objekta novērtējums, rub. Piemērs. Apdrošinātā īpašuma izmaksas ir uzrādītas 4 miljonu rubļu apmērā, faktiskā vērtība ir 6 miljoni rubļu. Zādzības rezultātā zaudējumi sasniedza 5 miljonus rubļu. Apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta 3,3 miljonu rubļu apmērā.
5. Apdrošināšana pēc aizvietošanas izmaksu sistēmas nozīmē, ka objekta apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar attiecīgā veida jauna īpašuma cenu. Īpašuma nolietojums netiek ņemts vērā. Apdrošināšana par aizstāšanas izmaksām atbilst apdrošināšanas seguma pilnības principam.
6. Apdrošināšana saskaņā ar galīgās atbildības sistēmu nozīmē, ka apdrošināšanas atlīdzības apmēram ir noteikts ierobežojums. Saskaņā ar šo drošības sistēmu atlīdzināmo zaudējumu apmērs tiek noteikts kā starpība starp iepriekš noteiktu limitu un sasniegto ienākumu līmeni. Limita atbildības apdrošināšana parasti tiek izmantota lielu risku apdrošināšanai, kā arī ienākumu apdrošināšanai. Ja apdrošināšanas gadījuma rezultātā apdrošinātā ienākumu līmenis ir mazāks par noteikto limitu, tad starpība starp limitu un faktiski saņemtajiem ienākumiem ir kompensējama.
Krievijas Federācijas valdības 1998. gada 27. novembra dekrēts Nr. 1399 "Par valsts regulējums apdrošināšana agrorūpnieciskās ražošanas jomā "J konstatēja, ka:
Kultūraugu apdrošināšanas līgumi tiek slēgti uz vismaz 5 gadiem;
Apdrošināšanas vērtība tiek noteikta katru gadu, pamatojoties uz sējumu platību, ražu, kas izveidojusies pēdējo 5 gadu laikā, un prognozēto tirgus cena lauksaimniecības kultūraugus attiecīgajam gadam, un apdrošinājuma summa - 70% apmērā no apdrošinājuma vērtības;
Apdrošināšanas prēmiju likmes sējumu apdrošināšanai noteiktas uz 5 gadiem, ņemot vērā valdošās ražas svārstības pa gadiem atkarībā no laikapstākļiem un citiem apstākļiem. dabas apstākļi;
Apdrošināšanas prēmiju pārsniegums pār apdrošināšanas atlīdzības apmēru nodrošinātajam valsts atbalsts lauksaimniecības kultūru apdrošināšana (ņemot vērā apdrošināšanas uzņēmējdarbības uzturēšanas izmaksas) paliek apdrošinātāju rīcībā un tiek izmantota tikai apdrošināšanas atlīdzību izmaksai lauksaimniecības produkcijas ražotājiem turpmākajos gados, ja tiek veikti maksājumi. Šis gads nepietiks. Atlīdzinot ražas zaudējumus, tiek uzskatīts, ka tās zaudējums 30% apmērā (t.i., virs 70%) nav saistīts ar apdrošināšanas gadījumu, bet gan ir ražošanas tehnoloģijas pārkāpums no apdrošinātā puses.
Piemērs. Burkānu ražas vidējās izmaksas salīdzināmās cenās bija 320 tūkstoši rubļu. no 1 ha. Faktiskā raža ir 290 tūkstoši rubļu. Zaudējumi tiek atlīdzināti 70% apmērā. Aprēķiniet zaudējumus no ražas: 320 - 290 \u003d 30 tūkstoši rubļu. Tādējādi apdrošināšanas atlīdzības summa ir 21 tūkstotis rubļu. no 1 ha.
Personas apdrošināšanas līgumā apdrošinājuma summu nosaka apdrošinātais, vienojoties ar apdrošinātāju.
Apdrošinājuma summa tiek izmaksāta apdrošinātajam vai trešajai personai neatkarīgi no summām, kas tai pienākas saskaņā ar citiem apdrošināšanas līgumiem, kā arī saskaņā ar sociālā apdrošināšana, sociālā nodrošinājuma un kaitējuma atlīdzināšanas kārtībā. Tajā pašā laikā mantojuma mantas sastāvā netiek iekļauts apdrošināšanas segums par personu apdrošināšanu, kas pienākas labuma guvējam apdrošinātā nāves gadījumā.
Apdrošināšanas līgumā var tikt ieviesti dažādi punkti un nosacījumi, kurus sauc par klauzulu (latīņu clausula - noslēgums). Viens no tiem ir franšīze.
Franšīze (franšīze - pabalsts, privilēģija) ir apdrošinātāja atbrīvošana no kompensācijas par zaudējumiem, kas nepārsniedz noteiktu summu. Pašrisks ir tā zaudējuma daļa, kuru apdrošinātājs neatlīdzina. Šo zaudējumu daļu nosaka apdrošināšanas līgums. Franšīzi var nodibināt:
Absolūtā vai relatīvā izteiksmē pret apdrošinājuma summu
Vai apdrošināšanas objekta novērtējums;
Procentos no bojājuma. Franšīze ir divu veidu:
Nosacīti;
Beznosacījuma.
Ar nosacīto jeb neatņemamo (nepašrisku) pašrisku saprot apdrošinātāja atbildības atbrīvošanu par zaudējumiem, kas nepārsniedz ar pašrisku noteikto apmēru, un pilnu tā segšanu, ja kaitējuma apmērs pārsniedz pašrisku.
Nosacītais pašrisks tiek noslēgts apdrošināšanas līgumā, izmantojot ierakstu "bezmaksas no X%", kur X ir apdrošinājuma summas procents. Ja kaitējums pārsniedz pašrisku, apdrošinātājam ir pienākums izmaksāt apdrošināšanas atlīdzību pilnā apmērā neatkarīgi no tā, kāds ir noteikums.
Piemērs. Apdrošināšanas līgums paredz nosacītu pašrisku "bezmaksas no 1%. Apdrošinājuma summa ir 100 miljoni rubļu. Faktiskie zaudējumi sasniedza 0,8 miljonus rubļu. Tā ir mazāka par pašriska summu, kas ir vienāda ar 1 miljonu rubļu, un tāpēc netiek atmaksāta.
Piemērs. Apdrošināšanas līgums paredz nosacītu pašrisku "bez 1 miljona rubļu". Faktiskie zaudējumi sasniedza 1,7 miljonus rubļu, t.i., vairāk nekā pašrisks. Tāpēc apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta 1,7 miljonu rubļu apmērā.
Beznosacījumu jeb liekā (atskaitāmā) franšīze nozīmē, ka šī franšīze tiek piemērota beznosacījumu bez jebkādiem nosacījumiem. Izmantojot beznosacījumu franšīzi, zaudējumi visos gadījumos tiek atlīdzināti, atskaitot izveidoto franšīzi.
Apdrošināšanas līgumā tiek sastādīts beznosacījuma pašrisks ar ierakstu: “bezmaksas no pirmajiem X%”, kur X ir 1,2,3 utt procenti, kura summa vienmēr tiek ieturēta no apdrošināšanas atlīdzības summas. , neatkarīgi no bojājuma apjoma.
Ar beznosacījuma pašrisku apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar kaitējuma summu mīnus beznosacījuma pašriska summa.
Piemērs. Apdrošināšanas līgums paredz beznosacījuma pašrisku 1% apmērā no kaitējuma summas. Faktiskie zaudējumi sasniedza 5000 tūkstošus rubļu. Franšīzes summa ir: 1x5000/100= 50 tūkstoši rubļu. Apdrošināšanas atlīdzība tiks izmaksāta 4950 tūkstošu rubļu apmērā. (5000–50).
Aktuāra aprēķini un noteikšanas metodes tarifu likmes
Apdrošinātāja sniegto pakalpojumu izmaksas apdrošinātajam tiek noteiktas, izmantojot aktuāra aprēķinus.
Aktuāra aprēķini ieguva savu nosaukumu no vārda "aktuārs".
Aktuārs (ang. actuara, lat. actuarmiis - rakstnieks, grāmatvedis) ir apdrošināšanas speciālists, kas izstrādā zinātniski pamatotas metodes ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanas tarifu likmju aprēķināšanai: aprēķinus, kas saistīti ar apdrošināšanas prēmiju rezervju veidošanu, izpirkuma summām un samazinātu apdrošināšanu. summas.
Samazinājums (vācu reduktion — samazināšana, samazināšana) ir sākotnējās apdrošinājuma summas samazinājums saskaņā ar ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanas vai pensijas līgumu. Tas ir saistīts ar ikmēneša iemaksu veikšanas priekšlaicīgu pārtraukšanu, kad apdrošinātajam ir tiesības uz izpirkuma summu.
Izpirkuma summa ir ilgtermiņa dzīvības apdrošināšanas līguma ietvaros izveidotā prēmiju rezerves daļa, kas maksājama apdrošinājuma ņēmējam uz ikmēneša apdrošināšanas prēmiju maksājuma pārtraukšanas dienu. Ja apdrošinājuma ņēmējs līguma darbības laikā pārtrauc maksāt ikmēneša prēmijas, līgums zaudē spēku. Vienlaikus viņam ir tiesības saņemt daļu no līguma uzkrātās iemaksu rezerves par pagājušo laiku, kas ir izpirkuma summa.
Izpirkuma summas apmērs ir atkarīgs no beidzamā apdrošināšanas perioda ilguma un termiņa, uz kādu līgums noslēgts. Tātad ar piecu gadu apdrošināšanas termiņu izpirkuma summa pēc 6 apdrošināšanas mēnešiem būs 75% no līgumā izveidotās prēmiju rezerves, bet pēc 4 gadiem 6 mēnešiem - 98,5%. Aktuāra aprēķini ir statistisko un ekonomiski matemātisko metožu sistēma tarifu likmju aprēķināšanai un finansiālo attiecību noteikšanai starp apdrošinātāju un apdrošināto.
Aktuāra aprēķini atspoguļo veidošanās un izdevumu mehānismu apdrošināšanas fonds ilgtermiņa apdrošināšanas operācijās, kas saistītas ar iedzīvotāju paredzamo mūža ilgumu (t.i., dzīvības apdrošināšanā un pensijās).
Pamatojoties uz aktuāra aprēķiniem, tiek noteikta katra apdrošinātā līdzdalības daļa apdrošināšanas fonda veidošanā (t.i., tarifu likmju lielums, iemaksu rezerves apjoms katram dzīvības apdrošināšanas vai pensiju līgumam, kopējā rezerve apdrošināšanas sabiedrības, izmaksājamā atpirkuma summa, samazinātas apdrošinājuma summas), tiek veiktas apdrošināšanas prēmiju pārrēķins, mainot dzīvības apdrošināšanas līguma noteikumus.
Veidlapu, kādā aprēķina apdrošinātāja sniegto pakalpojumu izmaksas apdrošinātajam, sauc par aktuāro izmaksu aprēķinu.
Aktuārā izmaksu aprēķināšana ļauj noteikt apdrošināšanas maksājumus līgumā. Maksājamo apdrošināšanas prēmiju summa ietver apdrošinātāja uzņemtā riska mērīšanu. Aktuāra aprēķins atspoguļo arī izdevumu apmēru lietas uzturēšanai apdrošināšanas līguma apkalpošanai.
Aktuāra aprēķini tiek veikti, ņemot vērā apdrošināšanas specifiku. Tie ietver: - novērtētajiem notikumiem ir varbūtības raksturs. Tas atspoguļojas apmaksai iesniegto apdrošināšanas prēmiju summā; - tiek veikta apdrošinātāja apdrošinātajam sniegtā pakalpojuma izmaksu noteikšana attiecībā uz visu apdrošināšanas kopumu; - nepieciešamība sadalīt un noteikt apdrošinātāja apdrošināšanas rezervju optimālo lielumu; - apdrošināšanas līgumu atcelšanas prognozēšana un ekspertu apskats to lielums; - procentu likmju un tās izmaiņu tendenču izpēte laika gaitā; - ar apdrošināšanas gadījumu saistīta pilnīga vai daļēja bojājuma esamība, kas nosaka nepieciešamību mainīt tā sadalījuma vērtību laikā un telpā, izmantojot īpašas tabulas; - līdzsvara principa ievērošana starp apdrošinātā apdrošināšanas prēmijām un apdrošināšanas sabiedrības sniegto apdrošināšanas segumu sakarā ar saņemtajām apdrošināšanas prēmijām; - riska grupas sadalījums dotajā apdrošināšanas kopumā.
Aktuāro aprēķinu uzdevumi ir: - risku izpēte un klasifikācija pēc noteiktām pazīmēm (grupām) apdrošināšanas grupā; - apdrošināšanas gadījuma iestāšanās matemātiskās varbūtības aprēķins, kaitējuma nodarīšanas seku biežuma un smaguma noteikšana gan atsevišķās riska grupās, gan visā apdrošināšanas kopumā; - apdrošināšanas procesa organizēšanai nepieciešamo izdevumu matemātiskais pamatojums; - nepieciešamā matemātiskais pamatojums rezerves līdzekļi apdrošinātājs un to veidošanās avoti; - kapitālieguldījumu likmes (procentu likmes) izpēte, apdrošinātājam iekasētās apdrošināšanas prēmijas izmantojot kā ieguldījumus un to izmaiņu tendences noteiktā laika intervālā, nosakot saistību starp procentu likme un tarifa likmi.
Apdrošināšanas rezerves ir aktīvi, lai segtu vai nodrošinātu krājumus. Apdrošināšanas rezervju izvietošana attiecas uz aktīviem, kas pieņemti, lai segtu (nodrošinātu) apdrošināšanas rezerves. Tie tiek izvietoti, pamatojoties uz Noteikumiem par apdrošinātāju apdrošināšanas rezervju izvietošanu, kas apstiprināti ar Krievijas Federācijas finanšu ministra 1999. gada 22. februāra rīkojumu Nr.
Aktīviem, kas pieņemti apdrošināšanas rezervju segšanai, jāatbilst diversifikācijas, atmaksas, rentabilitātes un likviditātes nosacījumiem.
Apdrošināšanas rezervju segšanai tiek pieņemti šādi aktīvu veidi: 1) valsts vērtspapīri Krievijas Federācija; 2) Krievijas Federācijas veidojošo vienību valsts vērtspapīri; 3) pašvaldību vērtspapīri; 4) banku vekseļi; 5) akcijas; 6) obligācijas; 7) mājokļa apliecības; 8)akciju ieguldījumu daļas ieguldījumu fondi; 9) banku noguldījumi(noguldījumi), tostarp tos, kas apliecināti ar noguldījumu sertifikātiem; - sertifikāti līdzdalība pašu kapitālā vispārējos banku vadības fondos; - kapitāla daļas sabiedrību ar ierobežotu atbildību pamatkapitālā un iemaksas komandītsabiedrību pamatkapitālā; - Nekustamais īpašums; - pārapdrošinātāju daļa apdrošināšanas rezervēs; - pārapdrošināšanai pieņemto risku prēmiju depo; - debitoru parādi apdrošinājuma ņēmēji, pārapdrošinātāji, pārapdrošinātāji, apdrošinātāji un apdrošināšanas starpnieki; - skaidrā naudā; - skaidrā naudā uz bankas kontiem; - ārzemju valūta uz bankas kontiem; - zelta un sudraba lietņi.
Nekustamais īpašums tiek pieņemts apdrošināšanas rezervju segšanai, izņemot atsevišķus dzīvokļus, kā arī gaisa un jūras kuģi, iekšzemes navigācijas kuģi un kosmosa objekti.
Apdrošināšanas rezervju segšanai netiek pieņemtas akcijas, iemaksas un daļas apdrošinātāju noguldītajā vai statūtkapitālā.
Aktīvus, kas pieņemti apdrošināšanas rezervju segšanai, nevar ieķīlāt vai kā maksājuma avotu kreditoram naudas summas saskaņā ar galvotāja (galvotāja) saistībām.
Apdrošināšanas rezervju segšanai tikai: - iemaksas (noguldījumi) bankās, kurām ir licence (atļauja) banku operācijas izdevusi attiecīgā pilnvarotā institūcija; - vērtspapīri, kas atbilst šādām prasībām:
a) apstiprināti izdošanai un apgrozībai Krievijas Federācijas teritorijā, kas ir pagājuši valsts reģistrācija institūcijās, ko nosaka Krievijas Federācijas likumi un citi tiesību akti, un noteiktajā kārtībā saņēma valsts reģistrācijas numuru, ja vien Krievijas Federācijas tiesību aktos nav noteikts citādi;
b) izdevuši ārvalstu emitenti un laisti apgrozībā biržās vai citi tirdzniecības organizētāji tirgū vērtīgi papīri kurām ir attiecīgās pilnvarotās institūcijas izsniegta licence (atļauja) veikt darbības tirdzniecības organizēšanai vērtspapīru tirgū; - to banku vekseļi, kurām ir attiecīgās pilnvarotās institūcijas izsniegta licence (atļauja) banku operācijām; - savstarpējo ieguldījumu fondu ieguldījumu daļas, kuru ieguldījumu akciju emisijas prospektu un noteikumus reģistrē Federālā vērtspapīru tirgus komisija, kuru aktīvu sastāvu nosaka emisijas noteikumi un prospekts. ieguldījumu daļas; - bankas noguldījumu sertifikāti, kuru emisijas un apgrozības noteikumus ir apstiprinājusi izdevējbanka un reģistrēti Krievijas Federācijas Centrālajā bankā; - apdrošinājuma ņēmēju, pārapdrošinātāju, pārapdrošinātāju, apdrošinātāju un apdrošināšanas starpnieku parādi, kuru maksājumi sagaidāmi trīs mēnešu laikā pēc pārskata datums, kas nav nokavēts un ir radies apdrošināšanas un pārapdrošināšanas operāciju rezultātā; - sertifikāti par līdzdalību banku pārvaldības vispārējos fondos, kas ir pienācīgi reģistrēti Krievijas Federācijas Centrālajā bankā; - kapitāla daļas sabiedrību ar ierobežotu atbildību pamatkapitālā un iemaksas komandītsabiedrību pamatkapitālā, kuru dibināšanas dokumenti neparedz nekādu juridisku pamatojumu, kas kavētu naudas līdzekļu izņemšanu saprātīgā īss laiks; - zelta un sudraba stieņi, kas atrodas Krievijas Federācijas teritorijā; 10) to pārapdrošinātāju daļa, kuri ir Krievijas Federācijas rezidenti un kuriem ir licence apdrošināšanas darbības veikšanai un kuri nav Krievijas Federācijas rezidenti un kuriem ir pārstāvniecība Krievijas Federācijas teritorijā.
Pamatojoties uz aktuāra aprēķiniem, tiek noteiktas tarifu likmes, kuras ar ilgtermiņa finanšu pētījumu palīdzību jau iepriekš tiek novērtētas par zemu ienākumu apmēru, ko apdrošinātājs saņems, izmantojot apdrošinājuma ņēmēju uzkrātās iemaksas kā ieguldījumus. .
Aktuāra aprēķinos tiek izmantota varbūtības teorija, jo tarifu likmju lielums galvenokārt ir atkarīgs no apdrošināšanas gadījuma iespējamības pakāpes.
Apdrošināšanu var veikt tikai tādā gadījumā, ja iepriekš nav zināms, vai konkrētajā gadā tas vai cits notikums notiks vai nē.
Varbūtības jēdziens, kas tiek piemērots apdrošināšanas gadījums raksturo divas pazīmes.
Pirmkārt, iespējamību nosaka, saskaitot nelabvēlīgo notikumu skaitu apdrošinātajam un apdrošinātājam (ugunsgrēki, plūdi, zādzības utt.).
Otrkārt, veicot apdrošināšanu, ir noteikts skaits objektu, no kuriem daži ir pakļauti apdrošināšanas gadījumam, t.i., tiek realizēts apdrošināšanas risks.
Apdrošināšanas gadījuma iespējamība īpašuma apdrošināšanā atspoguļo apdrošināšanas gadījumu biežumu par iepriekšējo periodu, t.i., notikuma skarto objektu attiecību pret to kopējo skaitu.
Piemērs. Ja noteiktā teritorijā vairāku gadu laikā ugunsgrēkā cietušas vidēji 100 mājas no 10 000, tad apdrošināšanas gadījuma iespējamība ir 0,01 * (100: 10 000).
Invaliditātes iespējamība nelaimes gadījumu dēļ tiek aprēķināta, pamatojoties uz apdrošināšanas sabiedrību pārskatu datiem.
Personas apdrošināšanā apdrošināšanas gadījuma iespējamības noteikšanai tiek izmantoti iedzīvotāju mirstības un dzīves ilguma rādītāji, kas aprēķināti pēc mirstības tabulas. Tajā pašā laikā tarifu likmes tiek diferencētas atkarībā no personas vecuma.
Tarifu likmju diferencēšana pēc apdrošinātā vecuma dzīvības apdrošināšanā un pensijās tiek veikta, izmantojot demogrāfijas informāciju un metodes, t.i., zinātni par apdzīvotību un tās izmaiņām. Tātad, pamatojoties uz statistiskiem novērojumiem par iedzīvotāju mirstību (demogrāfisko statistiku), tiek aprēķināta dzīvības un nāves varbūtība dažāda vecuma cilvēkiem, uz kuras pamata tiek veidota mirstības tabula.
Mirstības tabulā ir apkopoti aprēķinātie rādītāji, kas raksturo iedzīvotāju mirstību noteiktos vecumos un izdzīvošanu pārejā no viena vecuma uz nākamo. Tas parāda, kā, pieaugot vecumam, pakāpeniski samazinās vienlaikus dzimušo cilvēku paaudze (parasti 100 000).
(c) Abracadabra.py::Sponsorēts Invest Open
Apdrošināšanas atlīdzības par zaudējumu apmērs, nosacījumi un veids īpašuma apdrošināšanā ir atkarīgi no apdrošināšanas atbildības sistēmas.
Apdrošināšanas atbildības sistēma nosaka attiecību starp apdrošinātā īpašuma apdrošinājuma summu un faktiskajiem zaudējumiem, t.i. zaudējumu apmēru.
Tiek piemērotas šādas apdrošināšanas sistēmas:
viens). Reāla vērtību sistēma;
2). Proporcionālās atbildības sistēma;
3). Pirmā riska sistēma;
4). Galīgās atbildības sistēma;
pieci). Frakcionēta sistēma;
6). aizstāšanas izmaksu sistēma.
viens). Apdrošinot īpašumu par faktisko vērtību, apdrošinājuma summa tiek noteikta kā mantas faktiskā vērtība līguma noslēgšanas dienā, t.i. Tiek nodrošināta pilna īpašuma apdrošināšana. Apdrošināšanas atlīdzības apmērs ir vienāds ar faktisko kaitējuma summu.
Atšķirībā no faktiskās vērtības sistēmas, visas pārējās sistēmas (izņemot aizvietošanas izmaksu sistēmu) paredz nepilnīgu objekta vērtības apdrošināšanu.
2). Proporcionālā civiltiesiskās atbildības apdrošināšana paredz īpašuma apdrošināšanu noteiktā procentā. Tādā pašā procentā tiek atlīdzināti arī zaudējumi. Apdrošināšanas atlīdzības apmēru nosaka pēc formulas:
B - apdrošināšanas atlīdzības summa, rub.;
С – apdrošinājuma summa saskaņā ar līgumu, rub.;
Y ir faktiskais bojājuma apjoms, berzēt.;
C ir apdrošināšanas objekta apdrošināšanas vērtība.
Ar šo apdrošināšanas sistēmu izpaužas apdrošinātā līdzdalība zaudējumu atlīdzināšanā, t.i. apdrošinātais uzņemas daļu no riska.
3). Apdrošinot pirmā riska sistēmā, apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta kaitējuma apmērā, bet apdrošinājuma summas robežās. Ar šo apdrošināšanas sistēmu visi zaudējumi apdrošinājuma summas ietvaros (tā sauktais pirmais risks) tiek atlīdzināti pilnā apmērā. Zaudējumi, kas pārsniedz apdrošinājuma summu (otrais risks), netiek atlīdzināti.
4). Apdrošināšana saskaņā ar maksimālās atbildības sistēmu nozīmē, ka apdrošināšanas atlīdzības apmēram ir noteikts ierobežojums. Saskaņā ar šo sistēmu atlīdzināmo zaudējumu apmērs tiek noteikts kā starpība starp iepriekš noteiktu ienākumu limitu un sasniegto ienākumu līmeni. To parasti izmanto lielu risku apdrošināšanai (lauksaimniecības kultūru apdrošināšanai, ienākumu apdrošināšanai). Ja apdrošināšanas gadījuma rezultātā apdrošinātā ienākumu līmenis ir mazāks par noteikto limitu, tad starpība starp limitu un faktiski saņemtajiem ienākumiem ir kompensējama. Šajā gadījumā parasti tiek atlīdzināts nevis viss apdrošinātā zaudējums, bet gan noteikts procents no tā (piemēram, lauksaimniecības sējumu apdrošināšana parasti paredz zaudējumu atlīdzību 70% apmērā).
pieci). Apdrošinot daļējās daļas sistēmā, tiek noteiktas divas apdrošinājuma summas; apdrošinājuma summa un uzrādītā vērtība. Par norādīto vērtību apdrošinātais parasti saņem riska segumu, kas izteikts kā naturālā daļa vai procentos. Apdrošinātāja atbildība ir ierobežota ar dalītās daļas lielumu, līdz ar to apdrošinājuma summa būs mazāka par uzrādīto vērtību un tās niecīgo daļu. Apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar kaitējumu, bet nevar pārsniegt apdrošinājuma summu.
Gadījumā, ja uzrādītā vērtība ir vienāda ar objekta faktisko vērtību, apdrošināšana pēc sistēmas “daļdaļas” atbilst apdrošināšanai pēc pirmā riska sistēmas.
Gadījumā, ja uzrādītā vērtība ir mazāka par faktisko, apdrošināšanas atlīdzību aprēķina pēc formulas:
B - apdrošināšanas atlīdzība, lpp.
П – uzrādītā pašizmaksa, r.
Y ir faktiskais kaitējuma apmērs, lpp.
C - apdrošināšanas objekta novērtējums, lpp.
6). Nomaiņas izmaksu apdrošināšana nozīmē, ka objekta apdrošināšanas atlīdzība ir vienāda ar attiecīgā veida jauna īpašuma cenu. Īpašuma nolietojums netiek ņemts vērā. Šī sistēma atbilst apdrošināšanas seguma pilnības principam.
Apdrošināšana saskaņā ar daļēju sistēmu un apdrošināšana par aizstāšanas izmaksām tiek izmantota tikai ārvalstīs, tās netiek izmantotas Krievijas apdrošināšanas tirgus praksē.
Turklāt, nosakot apdrošināšanas atlīdzības apmēru, jāpievērš uzmanība šādiem faktoriem:
1. Zaudējumi, kas saistīti ar īpašuma nolietojumu, parasti nav atlīdzināmi, tāpēc no īpašuma vērtības vispirms tiek atskaitīts nolietojums un pēc tam tiek veikts tālāks apdrošināšanas atlīdzības aprēķins.
2. Ja pēc mantas iznīcināšanas paliek kādas paliekas, tad to vērtība tiek atskaitīta no zaudējumu summas, savukārt bojājumi tiek pieskaitīti izmaksām, kas saistītas ar mantas saglabāšanu un sakārtošanu.
3. Apdrošinot lauksaimniecības kultūru ražu to nāves gadījumā, var veikt tādu pašu vai citu kultūru sēšanu vai pārsēšanu. Šajā gadījumā bojājumiem tiek pieskaitīta izmaksu summa, kas saistīta ar atkārtotu sēšanu (pārsēšanu). Savukārt no tās tiek atskaitīta jaunsētu (iesēto) kultūraugu ražas pašizmaksa.
1. uzdevums. Noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru pēc proporcionālās atbildības sistēmas.
Dati aprēķinam: Vērtēšana apdrošināšanas objekts - 15 miljoni rubļu, apdrošinājuma summa - 3,5 miljoni rubļu. bojājumu apdrošināšana objekta bojājumu rezultātā 7,5 miljoni rubļu.
2. uzdevums. Aprēķiniet apdrošināšanas atlīdzības apmēru pirmā riska sistēmai, pamatojoties uz šādiem datiem:
Automašīna ir apdrošināta par summu 180 tūkstoši rubļu. Automašīnas izmaksas ir 270 tūkstoši rubļu. Zaudējumi apdrošinātajam automašīnas bojājumu dēļ - 240 tūkstoši rubļu.
3. uzdevums. Apdrošināšanas objekta izmaksas ir 150 tūkstoši rubļu, nolietojums līdz līguma noslēgšanas brīdim ir 30%. Apdrošinājuma summa ir 100 tūkstoši rubļu. Apdrošinātā zaudējums objekta bojājuma rezultātā sasniedza 70 tūkstošus rubļu.
Noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru pēc proporcionālās atbildības sistēmas un pēc pirmā riska sistēmas.
4. uzdevums. Kvieši tiek apdrošināti galējās atbildības sistēmā uz apdrošināšanas atlīdzības izmaksas noteikumiem 70% apmērā no nodarītajiem zaudējumiem. Iepriekšējo 5 gadu vidējā ražība ir 21 q/ha. Kviešu iepirkuma cena ir 300 rubļu. uz 1 c. Apdrošināšanas gadījuma rezultātā faktiskā raža bija 16,5 centneri no 1 ha. Nosakiet apdrošināšanas atlīdzības apmēru.
5. uzdevums. Ziemas kviešu raža 200 hektāru platībā ir apdrošināta. No mitrināšanas cieta 100 ha, kas tika pārstādīti ar kukurūzu. Kukurūzas ražas izmaksas ir 70 tūkstoši rubļu, ar atkārtotu sēšanu saistītās izmaksas - 300 rubļu. no 1 ha. Kviešu ražas izmaksas uz 1 ha iepriekšējos 5 gados ir 2,5 tūkstoši rubļu. no 1 ha. Kviešu raža tika ieskaitīta 250 tūkstošu rubļu apjomā.
Nosakiet apdrošināšanas atlīdzības apmēru, ja tā tiek izmaksāta 70% apmērā no zaudējumiem.
6. uzdevums. Automašīna tika iznīcināta ceļu satiksmes negadījuma rezultātā. Automašīnas cena ir 240 tūkstoši rubļu. Nolietojums līguma noslēgšanas dienā 30%. No automašīnas palika detaļas 14 tūkstošu rubļu vērtībā. Šo detaļu sakārtošanai tika iztērēti 3 tūkstoši rubļu. Aprēķiniet apdrošinātā zaudējumu, ja automašīna ir apdrošināta par pilnu cenu.
Universitāte: Finanšu universitāte
1. Noteikt apdrošināšanas prēmijas apmēru un apdrošināšanas iemaksu par 7 gadus veca transportlīdzekļa apdrošināšanu. Novecošanas koeficients gadā - 1,07%, nodiluma koeficients uz 1000 km. nobraukums ir tieši 0,30%. Automašīnas nobraukums apdrošināšanas dienā - 55 tūkstoši km. Automašīnas izmaksas jaunā stāvoklī ir 350 tūkstoši rubļu. Automašīna ir apdrošināta par summu 200 tūkstoši rubļu. Autoavārijas rezultātā ir nepieciešams spārnu remonts, remonta izmaksas ir 3 tūkstoši rubļu, kā arī divu durvju nomaiņa, vienu durvju izmaksas ir 20 tūkstoši rubļu, un nomaiņas (darba) izmaksas ir 3,5 tūkstoši rubļu. Reģionālais koeficients šajā jomā ir 20%. Tarifs šai apdrošināšanai transportlīdzeklis -8%.
1. Nodilums transportlīdzekļa novecošanas dēļ = 1,07% * 7 = 7,49
2. Nolietojums pēc nobraukuma \u003d 55 * 0,30 \u003d 16,5
3. Kopējais nodilums = 7,49 + 16,5 = 23,99%
Ja jūs ticat šādam nolietojumam, tad automašīna maksā 266 035 tūkstošus rubļu, t.i. nav apdrošināta 66 035 tonnas. berzēt
4. Proporcionalitātes koeficients \u003d 200 000 / 266 035 \u003d 0,75
5. Spārnu remonts =3000rub +3500rub =6500rub
6. Durvju remonts 40 000 * 20% = 8000 rubļu. -23,99%=6080,80 RUB
7. 6080,80+ 6500= 12 580,80
8. Apmaksai piemērojam zemapdrošināšanas proporcionalitātes koeficientu = 12 580,80* 0,75= 9 435,60
2. Noslēgts auto apdrošināšanas līgums avārijas gadījumā 80 tūkstošu rubļu apmērā. un zādzības gadījumā 60 tūkstošu rubļu apmērā. Automašīnas izmaksas jaunā stāvoklī ir 160 tūkstoši rubļu. Auto tika izlaists pirms 8 gadiem. Norm nolietojuma izmaksas ir 5% gadā. Līguma darbības laikā automašīna tika bojāta avārijas rezultātā un tai nodarīti zaudējumi 20 tūkstošu rubļu apmērā. Nosakiet apdrošināšanas atlīdzības apmēru.
1) Automašīnas nolietojuma summa gadā: 160000 * 5% = 8000 rubļu.
2) Automašīnas nolietojuma summa no iegādes datuma: 8000 rubļu * 8 gadi = 64000 rubļu.
3) Automašīnas faktiskās izmaksas, ņemot vērā nolietojumu: 160 000-64 000=96 000 rubļu.
4) Apdrošināšanas atlīdzības apmērs pēc formulas Q=T*(S/W), kur T ir kaitējuma summa, S ir apdrošinājuma summa, W ir īpašuma vērtība.
20000*(80000/96000)=16667 rub.
Atbilde: apdrošināšanas atlīdzības summa ir 16667 rubļi
3. Automašīnas faktiskā summa ir 400 tūkstoši rubļu. Automašīna ir apdrošināta par summu 320 tūkstoši rubļu. ar beznosacījuma pašriska izmantošanu 1,5% apmērā no apdrošinājuma summas par katru apdrošināšanas gadījumu. Pirmā negadījuma rezultātā automašīnai tika nodarīti zaudējumi 120 tūkstošu rubļu apmērā; otrajā negadījumā zaudējumi sasniedza 80 tūkstošus rubļu. Nosakiet apdrošināšanas maksājumu katram baiļu gadījumam un maksājuma kopējo summu.
1. Nosakiet apdrošināšanas seguma summu
320000/400000 * 100% = 80% vai 0,8
2. Noteikt apdrošināšanas iemaksas apmēru pirmā negadījuma (bojājuma) rezultātā
120 tūkstoši rubļu)
120 000 * 0,8 \u003d 96 000 rubļu.
3. Noteikt apdrošināšanas iemaksas apmēru otrā negadījuma (bojājuma) rezultātā
80 tūkstoši rubļu)
80 000 * 0,8 \u003d 64 000 rubļu.
4. Maksājuma summai pirmajā reizē piemērosim beznosacījuma pašrisku (1,5%)
96000 * (100% - 1,5%) = 94560 rubļi. - apdrošināšanas maksājums pirmajā
apdrošināšanas gadījums
5. Maksājuma summai piemērosim beznosacījuma pašrisku (1,5%) otrajā
64000 * (100% - 1,5%) = 63040 rubļi. - apdrošināšanas maksājums par otro
apdrošināšanas gadījums
6. Kopējā izmaksas summa
94560 + 63040 = 157600 rubļi
Atbilde: apdrošināšanas maksājums par pirmo gadījumu ir 94560 rubļi, par otro - 63040
berzēt. un kopējā summa ir 157 600 rubļu
4. Īpašums 240 tūkstošu rubļu vērtībā. apdrošināts pret ugunsgrēkiem un dabas katastrofām par 20% no faktiskās vērtības. Viesuļvētras rezultātā apdrošinātajam īpašumam nodarīti zaudējumi 18 tūkstošu rubļu apmērā. Atbilstoši pasākumi zaudējumu samazināšanai apdrošinātajam izmaksāja 9 tūkstošus rubļu. Nosakiet apdrošināšanas atlīdzību, ja apdrošināšanas līguma nosacījumi nosaka nosacītu pašrisku 2,5 tūkstošu rubļu apmērā.
1. Apdrošinātā īpašuma apdrošināšanas segums rubļos:
240 000 x 20% / 100% \u003d 48 000 rubļu.
2. Apdrošinātā zaudējuma summa:
18 000 + 9 000 = 27 000 rubļu
3. Apdrošināšanas atlīdzības summa:
18 000 x 20% / 100% \u003d 3600 rubļi.
18 000 x 48 000/240 000 = 3600 rubļu
4. Apdrošināšanas līgumā ir noteikts nosacīts pašrisks 2500 apmērā
Ar nosacījumu franšīzi:
- ja zaudējumu apmērs nepārsniedz līgumā noteikto
franšīze, apdrošināšanas atlīdzība netiek izmaksāta;
- ja zaudējumu apmērs pārsniedz līgumā noteikto
franšīzes gadījumā apdrošināšanas atlīdzība tiek izmaksāta pilnā apmērā.
5. Tā kā apdrošinātais īpašums ir bojāts viesuļvētras rezultātā
kaitējums 18 000 rubļu apmērā, un nosacītais pašrisks ir 2500 rubļu, t.i. mazāk
zaudējumu apmēru, tad apdrošināšanas atlīdzības summa tiek izmaksāta pilnā apmērā - 3
Atbilde: 3600 rubļu
5. Īpašums ir apdrošināts par 250 tūkstošiem rubļu. (pilns apdrošināšanas segums) ar nosacījumu par zaudējumu samaksu saskaņā ar proporcionālās atbildības sistēmu. Beznosacījuma pašrisks ir noteikts 2% apmērā no apdrošinājuma summas par katru apdrošināšanas gadījumu. Ugunsgrēka rezultātā mantai nodarīti zaudējumi 130 tūkstošu rubļu apmērā, bet pēc mēneša viesuļvētras rezultātā zaudējumi 50 tūkstošu rubļu apmērā.Noteikt apdrošināšanas atlīdzību par katru apdrošināšanas gadījumu.
Viens no nosacījumiem īpašuma apdrošināšana bieži vien ir pašriska definīcija - neatmaksāta kaitējuma daļa, t.i. maksimālā robeža, kuru pārsniedzot tiek atlīdzināti zaudējumi. Pašrisks tiek noteikts procentos no apdrošinājuma summas vai absolūtos skaitļos. Pašriska apmērs ir aptuveni vienāds ar apdrošinātāja izmaksām, lai noteiktu zaudējumu apmēru. Beznosacījuma pašrisks nosaka neatmaksāto zaudējumu daļu neatkarīgi no tā lieluma.
1) Atrodiet beznosacījumu pašriska lielumu pirmajam gadījumam:
250 tūkstoši rubļu * 2% = 5 tūkstoši rubļu.
2) Mēs atrodam apdrošināšanas atlīdzību par pirmo gadījumu:
130 tūkstoši rubļu - 5 tūkstoši rubļu. = 125 tūkstoši rubļu.
3) Atrodiet beznosacījumu pašriska lielumu otrajam gadījumam:
(250 tūkstoši rubļu - 130 tūkstoši rubļu) * 2% = 2,4 tūkstoši rubļu.
4) Atrodam apdrošināšanas atlīdzību par otro gadījumu:
50 tūkstoši rubļu - 2,4 tūkstoši rubļu. = 47,6 tūkstoši rubļu
6. Īpašuma apdrošināšanas līgums vienā uzņēmumā tika noslēgts par apdrošinājuma summu 4 tūkstoši rubļu, kas ir 60% no īpašuma faktiskās vērtības, citā - par apdrošinājuma summu 6 tūkstoši rubļu. Ugunsgrēka rezultātā gāja bojā 40% īpašuma. Glābšanas un zaudējumu samazināšanas izmaksas sastādīja 1,8 tūkstošus rubļu.Nosakiet apdrošināšanas maksājumu katrai apdrošināšanas sabiedrībai.
1) Īpašuma faktiskā vērtība ir
4000*100/60=6666.67
2) Apdrošināšanas objektam nodarīti vispārējie bojājumi:
6666,67*40% + 1800=4 466,668
3) Pirmā uzņēmuma apdrošināšanas maksājums ir vienāds ar:
(4466,668*4000)/(4000+6000)=1786,6672
4) Otrā uzņēmuma apdrošināšanas maksājums ir vienāds ar:
(4466,668*6000)/(4000+6000)=2680
Atbilde: pirmā uzņēmuma apdrošināšanas maksājums ir 1786,6672 rubļi,
otrais uzņēmums 1786,6672 rubļi.
7. Apdrošināšanas līgums noslēgts par apdrošinājuma summu 50 000 rubļu. par apdrošināšanas gadījuma ugunsgrēku un par apdrošināšanas summu 80 000 rubļu. par apdrošināšanas gadījuma zādzību. Īpašuma faktiskā vērtība ir 250 000 rubļu. Zādzības rezultātā zaudējumi sasniedza 12 000 rubļu. Pēc divām dienām ugunsgrēkā tika iznīcināti 90% no atlikušā īpašuma Nosakiet apdrošināšanas atlīdzību.
1. Iestājoties pirmajam apdrošināšanas gadījumam, proti, zādzībai,
(12 tūkstoši rubļu * 80 tūkstoši rubļu) / 250 tūkstoši rubļu. = 3,84 tūkstoši rubļu.
2. Nosakiet atlikušā īpašuma vērtību:
250 tūkstoši rubļu - 12 tūkstoši rubļu. =238 tūkstoši rubļu.
3. Pazaudētās mantas izmaksas bija:
238 tūkst berzēt. - 100%
X tūkstoši rubļu - 90%
X \u003d 214,2 tūkstoši rubļu.
4. Iestājoties otrajam apdrošināšanas gadījumam, proti, ugunsgrēkam,
apdrošināšanas atlīdzības apmērs:
(214,2 tūkstoši rubļu * 50 tūkstoši rubļu) / 250 tūkstoši rubļu. =42,84 tūkstoši rubļu.
5. Apdrošināšanas atlīdzību apmērs:
3,84 tūkstoši rubļu + 42,84 tūkstoši rubļu. = 46,68 tūkstoši rubļu.
8. Noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru ēkai, kas celta 1975. gadā un ir bojāta apdrošināšanas gadījuma rezultātā. Mājas izmēri ir 8,0 x 7,0 x 2,8 m, standarta kalpošanas laiks ir 150 gadi. Nomaiņas izmaksas - 900 tūkstoši rubļu. Izdedzis jumts, kura īpatnējais svars pēc tāmes normu apkopojuma ir 15%, griesti, kuru atjaunošanai nepieciešami 2,5 m grīdas dēļi, 1 m3 dēļa izmaksas ir 3500 rubļu, un divas sienas augšējās sijas 0,15 x 0,18 m Griestu atjaunošanas darbu izmaksas ir 1500 rubļi, sienas divi augšējie vainagi - 1200 rubļi. Reģionālais koeficients ir 20%.
1. Jo jumts ir 15%, atrodiet tā izmaksas
900 000 * 15% = 135 000 rubļu.
2. Darbu izmaksas jumta, griestu un divu augšējo atjaunošanai
sienas kroņi
135 000 + 1 500 + 1 200 = 137 700 rubļi
3. Pamatojoties uz rajona koeficients noteikt izmaksas
137 700 * 20% = 27 540 rubļi.
4. Apdrošināšanas atlīdzības apmērs
137 700 + 27 540 = 165 240 rubļi
9. Traktors K 701 1999.g emisija, kuras tirgus vērtība jaunā stāvoklī pašreizējās cenās ir 450 tr., tiek apdrošināta par pilnu apdrošināšanas vērtību. Standarta traktora kalpošanas laiks ir 10 gadi. Traktors tika atsegts kapitālais remonts 2002. gadā, kam iztērēti 75 tr, tātad atlikušais mūžs pirms tā norakstīšanas, pēc ekspertu domām, ir 7 gadi.
CC (ugunsgrēka) rezultātā nepieciešama dzinēja nomaiņa, kuras izmaksas
jaunā stāvoklī ir 180 tr. un samaksas izmaksas par nomaiņas darbu - 5,5 tr.,
kā arī motora korpusa krāsošana, kam nepieciešams izlietot 2,5 litrus krāsas
(1 litra krāsas izmaksas ir 400 rubļu) un tērējiet darbam 3 normas stundas (1 n-stunda -
450 rubļi). Šajā reģionā piemērotais rajona koeficients ir 20%.
Pilnas apdrošināšanas vērtības apdrošināšana nozīmē, ka apdrošināšana
kompensācija būs vienāda ar visu kaitējuma summu, no šejienes mēs aprēķinām zaudējumu apmēru:
T = 180 000 + 5500 + 2,5 * 400 + 3 * 450 \u003d 187 850 rubļi.
Tad apdrošināšanas atlīdzība, izmantojot reģionālo koeficientu, būs
Q = 187 850 * 1,2 \u003d 225 180
Atbilde: 225 180 rubļi.
10. Uz 01.01.2004.noteikt apdrošināšanas vērtību 1990.gadā ekspluatācijā nodotam artēziskajam urbumam, kura dziļums ir 80 metri. Caurules diametrs - 300 mm. Būvniecības izmaksas 1 r. m urbuma 1984. gada cenās ir 54,9 rubļi. Korekcijas koeficients klimatiskajam reģionam ir 1,02, akmeņainās augsnes īpatnējam svaram - 1,10. Būvniecības un uzstādīšanas darbu cenu indekss ir 35. Standarta akas kalpošanas laiks ir 24 gadi.
Materiāltehniskajai noliktavai pēc apdrošinātāja veiktās ekspertīzes ir šādi parametri: ēkas tilpums 6 tūkst.m 3, konstrukcijas elementu īpatnējais svars un nodilums:
Objekta 1 m 3 būvniecības izmaksas par pašreizējo cenu ir 612 rubļi.
Apdrošināšanas gadījuma rezultātā ēkai nodarīti bojājumi: jumts bojāts par 40%, sienas - par 20%, pilnībā nopostītas logu un durvju ailes.
Noteikt apdrošināšanas prēmijas apmēru saskaņā ar apdrošināšanas līgumu un apdrošināšanas maksājuma apmēru. Tarifs saskaņā ar apdrošināšanas līgumu ir 2,0%. Ēka ir apdrošināta par pilnu apdrošināšanas vērtību.
1) 1 metra akas izbūves izmaksas 2004. gada cenās.
54,9 * 35 = 1921,5
80 metru urbuma izbūves izmaksas 2004.gada cenās
1921,5 * 80 = 153720
2) Būvniecības cena, ņemot vērā korekcijas koeficientus
153720 * (1,02 + 1,10) = 325886,4
3) Akas apdrošināšanas vērtība
325886,4 / 24 = 13578,6 rubļi /// Atbilde: 13578,6 rubļi
11. Noslēgts kviešu ražas apdrošināšanas līgums, kura sējumu platība ir 3 tūkstoši hektāru. Vidējā piecu gadu kviešu raža no 1 ha šajā lauksaimniecības uzņēmumā ir 32 centneri. Apdrošināšanas līgums paredz apdrošināšanas segumu 70% apmērā. Kārtējā (apdrošināšanas) gadā apdrošināšanas līguma izraisīto apdrošināšanas gadījumu rezultātā kviešu raža no 1 ha sastādīja 25 centnerus. Izmaksas 1 c. kvieši, slēdzot apdrošināšanas līgumu, bija 350 rubļi. Noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru par šīs kultūras ražas iztrūkumu.
1. Bojājums ar daļēju ražas bojājumu zudumu = (vidējā raža 5
iepriekšējos gados - faktiskā raža) x uz sējumu x uz
cena, kas pieņemta, slēdzot apdrošināšanas līgumu;
(32-25) * 3000 * 350 \u003d 7 350 000 rubļu.
2. Apdrošināšanas atlīdzības apmērs par ražas iztrūkumu:
7 350 000 rubļu * 0,7 \u003d 5 145 000 rubļu.
Atbilde: apdrošināšanas atlīdzības apmērs par sējumu trūkumu ir vienāds ar
5 145 000 rubļu.
12. Pilsonis "T", kuram ir līgums obligātā apdrošināšana civiltiesiskā atbildība, kas radusies negadījuma rezultātā, kura vaininieks viņš bija, pilsoņa "F" automašīnām bojājumi 75 tūkstošu rubļu apmērā. un pilsonis "E" 105 tūkstošu rubļu apmērā. Kā liecina ceļu policijas izziņa, pilsonis "E" negadījuma brīdī atradās reibuma stāvoklī. 4000 rubļu iztērēti bojāto automašīnu pārvadāšanai, bet vēl 3000 rubļu – citiem ar negadījumu saistītiem izdevumiem.
Nosakiet apdrošināšanas maksājuma summu par šo negadījumu. Evakuācija 4/2 = 2t.r. vienai personai Citi izdevumi 3/2= 1,5 no personas
Kopējie izdevumi par negadījumu: Ф = 75+2+1,5=78,5 tr.
E \u003d 105 + 2 + 1,5 \u003d 108,5 tr.
E + F = 185 tr.
Maksimālais maksājums par OSAGO vairāku upuru klātbūtnē ir 160 tr.
160/185 = 0,86 - koeficients norēķiniem
78,5*0,86=67t.r.
108,5 / 0,86 \u003d 93t.r.
Vadītāja F reibuma stāvoklim nav nozīmes, jo. viņš nav atbildīgs par negadījumu.
13. Pašvaldības aizņēmums 2 miljonu rubļu apmērā. izsniegts aizņēmējam uz 2 gadiem ar 15% gadā un ar valsts galvojumu 30% ar nosacījumu aizdevuma galvenās daļas atmaksa termiņa beigās aizdevuma līgums un maksājot procentus par aizdevumiem katra aizdevuma līguma gada beigās. Galvenā aizdevuma daļa un procenti par to tiek apdrošināti uz divu gadu periodu ar likmi 7%, ievērojot apdrošināšanas prēmijas aprēķināšanu un samaksu pa daļām (par katru apdrošināšanas līguma gadu).
Noteikt apdrošinājuma summas un apdrošināšanas prēmijas apmēru saskaņā ar apdrošināšanas līgumu.
1) Aizdevuma galvenā daļa = aizdevuma summa * (100% stāvoklis
garantija) = 2 000 000 * (100% -30%) = 1 400 000 rubļu.
2) Kredīta procenti uz 2 gadiem = pašvaldības aizdevums * (15% * 2) =
1 400 000*30% = 420 000
3) Apdrošinājuma summa = aizdevuma procenti uz 2 gadiem + aizdevuma galvenā daļa
1 400 000 + 420 000 = 1 820 000 rubļu
4) Apdrošināšanas prēmija \u003d apdrošinājuma summa * tarifs \u003d 1 820 000 * 0,07 \u003d 127 400 rubļi.
Atbilde: apdrošinājuma summa = 1 820 000 rubļu. apdrošināšanas prēmija = 127 400 rubļu.
14. Ieķīlātais īpašums ir apdrošināts par summu 2,5 miljoni rubļu. Līgums sedz aizdevuma summu un procentus par to. Nekustamā īpašuma apdrošinātā vērtība ir 4 miljoni rubļu. Apdrošināšanas līguma darbības laikā apdrošināšanas gadījuma rezultātā apdrošināšanas objektam ir nodarīti bojājumi:
ēkas sienas ir bojātas par 70%, ēkas pašizmaksas daļa ir 40%;
pilnībā nopostīts jumts un grīdas, kas veido 22% no ēkas izmaksām;
logu un durvju ailas bojātas par 60%, aizņemot 10% ēkas izmaksās.
Nosakiet apdrošināšanas atlīdzības apmēru un nosauciet apdrošināšanas līguma saņēmēju.
1) x \u003d (40 * 70) / 100 \u003d 28%
2) 22% bojājumi % = 28% + 22% + 6% = 56%
3) x \u003d (60 * 10) / 100 \u003d 6%
Zaudējumi rubļos: (4 000 000*56)/100 = 2 240 000
Atbilde: Q = 2 240 000
Labuma guvējs ir banka (atbilstoši apdrošināšanas maksājuma summai
summas naudas saistības saskaņā ar aizdevuma līgumu iestāšanās dienā
apdrošināšanas gadījums)
15. Aprēķiniet aizdevuma summu, ko aizdevējs var izsniegt aizņēmējam, ja ir pieejami šādi dati un kreditēšanas nosacījumi:
kopējās ieķīlātās ēkas nomaiņas izmaksas ir 3 miljoni rubļu;
ēka nodota ekspluatācijā 1965. gadā, standarta kalpošanas laiks ir 150 gadi;
aizdevuma līguma nosacījumi paredz apdrošināšanu nodrošinājumu un ieķīlātā aizdevuma procenti, ko sedz īpašuma apdrošināšanas līgums;
aizdevums tiek izsniegts 70% apmērā no īpašuma atlikušās vērtības (ieskaitot aizdevuma procentus);
ēkas novērtēšana un aizdevuma izsniegšana tiek veikta uz 01.01.2003.
1. Aizstāšanas izmaksas - pamatlīdzekļu izmaksas iekš
mūsdienu apstākļi, modernas cenas un tehnoloģijas, tas ir izmaksas, par kurām
pamatlīdzekļi tiek novērtēti pēc pārvērtēšanas.
Saskaņā ar problēmas stāvokli tas ir vienāds ar 3 miljoniem rubļu.
2. Ēkas faktiskais kalpošanas laiks uz 01.01.2003.:
2003 - 1965 = 38 gadi.
3. Ēkas nolietojums uz 38 gadiem procentos ir vienāds ar:
150 gadi - 100%
X \u003d 38 * 100 / 150 \u003d 25,3% - ēkas nolietojums.
4. Tātad atlikusī vērtībaēkas būs:
3 000 000 - 25,3% \u003d 3 000 000 - 759 000 \u003d 2 241 000 rubļu.
5. Tad kredīta summa, ko aizdevējs var izsniegt aizņēmējam, būs
2 241 000 * 70% / 100% = 1 568 700 rubļu
Atbilde: 1 568 700 rubļu.
16. Noteikt apdrošināšanas likmes vērtību, ja ir pieejami šādi dati:
kopējais noslēgto līgumu skaits periodā n: 750
apdrošināšanas gadījumu skaits: m=28
vidējā maksājuma summa saskaņā ar vienu līgumu: SV = 68 700 rubļu.
Vidējā apdrošinājuma summa saskaņā ar vienu līgumu: SS=169 800 rubļu.
plānotais līgumu skaits periodā n: d=750;
drošības garantija: Y=0,84
Tн=То+Тр, kur
Tn - neto likme
Tā ir galvenā daļa
Tr ir riska prēmija.
Līdz=P*(CB/CC)*100.
Skatiet risinājumu failā!
17. Zaudējumu pārsnieguma līguma ietvaros pārapdrošinātājs sedz zaudējumus 70% apmērā, kas pārsniedz 110% no apdrošinātāja nerentabilitātes. Pārapdrošināšanas periodā apdrošinātājs iekasēja iemaksas 10 miljonu rubļu apmērā, un maksājumi par šo portfeli bija 18 miljoni rubļu.
Noteikt apdrošinātāja un pārapdrošinātāja apdrošināšanas iemaksas apmēru.
Tā kā prēmija ir - 10 miljoni rubļu. = 100%. Zaudējumi - 18 miljoni rubļu. = 180%
Attiecīgi: 110% no zaudējumiem saskaņā ar līgumu sedz apdrošinātājs, tas ir 11 000 000 rubļu. + 2 100 000 rubļu. tas ir 30% atlikums, kas pārsniedz 110%. Pārapdrošinātājs saskaņā ar līgumu maksā 70%, pārsniedzot 110% zaudējumus, tas ir 7 000 000, kas pārsniedz 110%, no kuriem 70% ir 4 900 000 rubļu.
Atbilde: Apdrošinātāja maksājums - 13 100 000 rubļu. Pārapdrošinātāja maksājums - 4 900 000 rubļu.
18. Paredzamie zaudējumi visam apdrošinātāja portfelim ir 8 miljoni rubļu; 60% no paredzamo zaudējumu summas tiek pārskaitīti pārapdrošināšanai ar pārapdrošinātāja atbildības limitu par katru apdrošināšanas gadījumu 300 tūkstošu rubļu apmērā, apdrošinātāja slieksnis ir 400 tūkstoši rubļu. katrs pa vienam zaudējumam ar zaudējumu pārdali pārapdrošināšanas perioda beigās. Pārapdrošināšanas līguma darbības laikā apdrošinātajam nodarīti četri zaudējumi: 400 tūkstoši rubļu, 600 tūkstoši rubļu, 3500 tūkstoši rubļu, 2500 tūkstoši rubļu. Nosakiet apdrošināšanas maksājuma apmēru par visu katras puses periodu.
1) Aprēķiniet pušu līdzdalību zaudējumu atlīdzināšanā:
a) 8 000 000 * 40% = 3 200 000 (rubļi) - pašu ieturējums
b) 8 000 000 * 60% = 4 800 000 (rubļi) - pārapdrošinātāja līdzdalība
2) Pārapdrošinātāja dalība:
(400 - 100) + (600 - 300) + 3500 + 2500 * 60% = 363 600 tūkstoši rubļu.
3) Apdrošinātā dalība:
400 + (600 - 200) + 3500 + 2500 * 40% \u003d 322 400 tūkstoši rubļu.
Pārapdrošinātāja apdrošināšanas maksājumu summa: 363 600 tūkstoši rubļu.
Apdrošinātā apdrošināšanas maksājumu summa: 322 400 tūkstoši rubļu.
19. Galvenais īpašuma apdrošināšanas līgums noslēgts par summu 12 miljoni rubļu. Apdrošinātā faktiskā vērtība ir 15 miljoni rubļu. Galvenais līgums paredz beznosacījumu franšīzi 3 tūkstošu rubļu apjomā. Risks 4 miljonu rubļu apmērā. nodots pārapdrošināšanai pirmajam pārapdrošinātājam. Pārapdrošināšanas nesegtā summa tika kvota pārskaitīta citam pārapdrošinātājam: 70% - pārapdrošinātāja segums un 30% - apdrošinātājs. Apdrošināšanas līguma darbības laikā apdrošinātajam nodarīti zaudējumi 3 miljonu rubļu apmērā.
1. Nosakiet summu, ko nesedz pārapdrošināšana:
12 000 000 - 4 000 000 = 8 000 000 rubļu
2. Par cik pārapdrošināšanas nesegtā summa tiek pārskaitīta citai kvota
pārapdrošinātājs, tad:
Pārapdrošinātāja apdrošināšanas seguma summa būs:
8 000 000 * 0,7 \u003d 5 600 000 rubļu.
Apdrošinātāja apdrošināšanas seguma summa būs:
8 000 000 * 0,3 \u003d 2 400 000 rubļu.
3. Tā kā apdrošināšanas līguma darbības laikā apdrošinātajam nodarīts kaitējums g
summa 3 miljoni rubļu. un saskaņā ar līguma noteikumiem tika nodrošināta beznosacījumu franšīze
3 tūkstošu rubļu apmērā, tad apdrošināšanas atlīdzības summa būs:
3 000 000 - 3 000 = 2 997 000 rubļu
20. Ir pārsnieguma zaudējuma līgums ar paklāju 500 tūkst.kub. e., kas pārsniedz 500 tūkstošus c.u. e.Apdrošinātāja prēmiju ienākumi - 20 milj. e) Prēmijas likme pārapdrošinātājam ir 0,65%. Zaudējumi - 800 tūkst. e Zaudējuma datums - 27.05.2004 Pārapdrošināšanas periods - no 01.01.2004 līdz 31.12.2004 (366 dienas) Noteikt papildu prēmiju pārapdrošinātājam (viena atgūšana no 100% prēmijas) atkarībā no laiks, kas atlicis līdz pārapdrošināšanas līguma termiņa beigām.
1) Apdrošināšanas seguma summa:
500 tūkstoši rubļu + 500 tūkstoši rubļu. = 1 miljons rubļu
2) Apdrošinātāja ienākumi zaudējuma gadījumā:
20 miljoni rubļu - 1 miljons rubļu = 19 miljoni rubļu.
3) Prēmija pārapdrošinātājam:
19 miljoni rubļu * 0,65% = 123 500 rubļu.
4) Aprēķiniet liekos zaudējumus:
800 tūkstoši rubļu / 366 dienas * 214 dienas = 468 000 rubļu.
5) Papildu prēmija pārapdrošinātājam:
RUB 123 500 + 468 000 rub. = 591 500 rubļu.
Atbilde: 591 500 rubļi
21. Līdzapdrošinātāji "A", "B" un "C" uzņēmās risku, kura summa ir 50 miljoni rubļu. Turklāt apdrošinātājs "A" uzņemas atbildību 40% apmērā no kopējā riska, "B" - 25% un "C" - 35%. Kopapdrošināšanas princips ir saskaņots par proporcionālo atbildību. Apdrošinātajam nodarīti zaudējumi 200 tūkstošu rubļu apmērā. Nosakiet apdrošināšanas atlīdzības apmēru, ja apdrošinātā īpašuma faktiskā vērtība ir 55 miljoni rubļu. un līgums noslēgts saskaņā ar proporcionālās atbildības sistēmu.
1. Noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru apdrošinātajam:
Q=200 000* 50000000/55000000=181818
2. Tā kā apdrošinātāji rīkojas saskaņā ar proporcionālo
atbildība, tad katram apdrošinātājam ir jāiemaksā apdrošināšanas atlīdzība
atbilstoši viņu atbildības daļai:
2.1. Apdrošinātājs "A": 181 818,2* =72 727,3 rubļi;
2.2. Apdrošinātājs "B": 181 818,2* =45 454,6 rubļi;
2.3. Apdrošinātājs "B": 181 818,2* =63 636,3 rubļi.
Atbilde: apdrošināšanas atlīdzības apmērs apdrošinātājam "A" = 72_727.3_rub.,
apdrošinātājam "B" = 45 454,6 rubļi, apdrošinātājam "C" = 63 636,3 rubļi.
22. Līgums par zaudējumu pārapdrošināšanu tika noslēgts ar pārapdrošinātāja atbildību 70% apmērā, kas pārsniedz cesionāra zaudējumus 110% apmērā. Pārapdrošināšanas līguma darbības laikā cesionāra bruto prēmija saskaņā ar pārapdrošināšanai nodotajiem līgumiem bija 12 miljoni rubļu, zaudējumi no šiem līgumiem ir 18 miljoni rubļu. Noteikt apdrošināšanas atlīdzības apmēru, kas jāmaksā cesionāram un pārapdrošinātājam.
Lēmums. 1. 110%-70%=40% - piešķirējs. 2. 18 000 - 12 000 = 6 000 miljoni rubļu
3. cesionāram izmaksājamās apdrošināšanas atlīdzības summa = 6 miljoni rubļu * 40% = 2 400 000 rubļu.
4. Apdrošināšanas atlīdzības summa, kas tiks izmaksāta
pārapdrošinātājs \u003d 6 miljoni rubļu * 70% \u003d 4 200 000 rubļu.
Atbilde: 2 400 000 rubļu. un 4 200 000 rubļu.
23. Pārskata periodā deklarēto un zaudējumu reģistrā reģistrēto zaudējumu summa sastādīja 2 miljonus rubļu. Periodā pirms pārskata perioda nenokārtoto zaudējumu apjoms bija 400 tūkstoši rubļu. Pārskata periodā veikti maksājumi 1,7 miljonu rubļu apmērā. Nosakiet piemaksu par paziņotajām, bet nenokārtotajām prasībām.
Pieteikto, bet nenokārtoto zaudējumu summa:
(2 000 000 + 400 000) - 1 700 000 = 700 000 rubļu.
Atbilde: 700 000 rubļu
24. Saskaņā ar gada pārskatu par darbību apdrošināšanas sabiedrība iekasēja 10 miljonus rubļu. nelaimes gadījumu apdrošināšanas prēmijas. Apdrošināšanas maksājumi par šo periodu sastādīja 6,85 miljonus rubļu.Nosakiet maksājuma līmeni šāda veida apdrošināšanai.
APDROŠINĀŠANAS KOMPENSĀCIJAS MAKSĀJUMU LĪMENIS - Raksturo
apdrošināšanas organizācijas (apdrošinātāja) apdrošināšanas veikšanas rezultāti
Paziņojiet mums.