Naudas aizdevums biznesa uzsākšanai. Aizdevuma izvēle mazā biznesa attīstībai no nulles

Lai organizētu savu biznesu vai paplašinātu esošo, nepieciešami finanšu ieguldījumi. Ko darīt, ja pašu līdzekļu nepietiek? Lielākajai daļai uzņēmēju atbilde ir acīmredzama – dodieties uz banku un saņemiet kredītu biznesa attīstībai ar noteiktiem nosacījumiem. Vai kredītņēmējam ir tik vienkārši paņemt kredītu, vai ir reāla alternatīva banku aizdevumiem un kādi nosacījumi ir jāievēro, lai nauda tiktu saņemta Vairāk par to zemāk.

Mazo uzņēmumu kreditēšana

Mazo uzņēmumu pārstāvju vidū ir mazie uzņēmumi bez juridiskas personas izveidošanas, kuru kopējie ienākumi kopā ar aktīviem pagājušajā gadā nepārsniedz 400 miljonus rubļu un strādājošo skaits nepārsniedz 100 cilvēkus. Individuālie uzņēmēji ir vēl viens slānis, kas pārstāv mazos uzņēmumus. Lai uzsāktu savu biznesu vai tā ilgtspējīgu attīstību, viņiem ne vienmēr pietiek apgrozāmo līdzekļu, tāpēc ir jāatrod finansējuma avoti.

Vēl pirms pārdesmit gadiem nestabilā situācija ekonomikā tikai dažiem ļāva iegūt tik nepieciešamos līdzekļus, jo investori nesteidzās investēt nelielos projektos. Šodien aina ir mainījusies, un mazie uzņēmumi var paļauties ne tikai uz privātajiem investoriem un ārvalstu fondiem, bet arī droši vērsties pie pašmāju bankām un pat valsts.

Banku aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Nevar kategoriski apgalvot, ka ikviens var nākt uz banku un paņemt kredītu biznesa attīstībai. Pirmā lieta, kas jāizdara pirms pieteikšanās aizdevumam, ir jāizstrādā kompetents biznesa plāns, pamatojoties uz kuru aprēķiniem baņķieri pieņems lēmumu par līdzekļu izsniegšanu. Turklāt atbilde ne vienmēr būs pozitīva, jūs varat saņemt atteikumu vai izsniegtā summa būs mazāka par norādīto.

Aizdevējs neriskēs, ieguldot naudu apzināti zaudētā idejā, jo viņam galvenais ir ieguldīto līdzekļu atdeve un pat palielinātā veidā. Tā paša iemesla dēļ bankas reti piedāvā investīciju kredītus, kuru būtība ir ieguldīt naudu biznesa attīstībā. Viņiem ir vieglāk aizņemties līdzekļus un iegūt rezervi.

Valsts mazo uzņēmumu kreditēšanas programma

Ja ar finanšu institūciju neizdodas, jums ir iespēja vērsties pie valsts un lūgt naudu savam biznesam. Tiesa, nāksies samierināties ar to, ka izsniegtā summa būs neliela – atkarībā no reģiona tā var svārstīties no 50 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. Likme šādiem mikrofinansēšanas aizdevumiem ir 10–12%, lai gan tie tiek izsniegti uz īsāku termiņu, kas parasti nepārsniedz vienu gadu. Uzņēmējam būs jāsniedz galvojums vai īpašuma ķīla, kuras pārdošana palīdzēs segt parādu.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles

Saskaņā ar pieejamo statistiku aptuveni 80% mazo uzņēmumu beidz pastāvēt pirmajā darbības gadā. Nevarētu teikt, ka viņi visi bankrotē, jo daļa ietilpst lielākās nozarēs, akciju sabiedrībās, un daži paši kļūst par vidējiem un pēc tam lieliem uzņēmumiem. Turklāt daudzi individuālie uzņēmēji ienākumu gūšanai izmanto tā saukto “pelēko shēmu”, līdz ar to banku iestādes nevar redzēt uzņēmuma reālos ienākumus, kas varētu būtiski palielināt kredīta saņemšanas iespējas.

Saņemt kredītu sava biznesa attīstībai bankā nav grūti, tomēr, lai saņemtu pozitīvu atbildi, būs jāizpilda vairāki nosacījumi, jo finanšu iestādei ir ļoti svarīgi saņemt garantiju par kredīta atmaksu. aizņemtos līdzekļus. Neaizmirstiet par iespēju uzsākt savu biznesu, izmantojot franšīzes shēmu. Šajā gadījumā būs vieglāk saņemt aizdevumu franšīzes iegādei.

Prasības aizņēmējam

Aizņēmējam ir jāatbilst vairākām prasībām. Tā kā biznesu plānots tikai attīstīt, tad nekādus pierādījumus par tā konkurētspēju un rentabilitāti nevarēs sniegt. Šī iemesla dēļ banka pārbaudīs topošo mazo komersantu kā privātpersonu, lai saprastu, cik atbildīgi persona izturas pret savām saistībām, baņķieri pārbaudīs aizņēmēja kredītvēsturi un nosūtīs pieprasījumus Apdrošināšanas fondam un Pensiju fondam. Ja persona iepriekš bija darbinieks, viņš var iesniegt pieprasījumu uzņēmumam, kurā viņš strādāja.

Uzņēmējdarbības prasības

Jaunajam projektam kā tādam bankas nekādas prasības neizvirza. Viņus tieši interesē biznesa plāns, tāpēc tā izstrāde ir jāuztver ārkārtīgi nopietni. Ja nav iemaņu, ieteicams nolīgt speciāli apmācītus cilvēkus vai uzņēmumu, kas noformēs dokumentu, ņemot vērā visas klienta vēlmes. Uzņēmējs var viegli atrast un iegādāties gatavu plāna versiju, kurā ir aprakstītas visas uzņēmējdarbības veikšanas iezīmes noteiktā reģionā. Ja plānojat veikt licencētas darbības, piemēram, tirgot alkoholu, jāuzrāda licence.

Kā saņemt kredītu biznesa attīstībai individuālajam uzņēmējam

Uzņēmējiem, kuri vēlas iegūt naudu sava biznesa paplašināšanai, tas ir nedaudz vieglāk. Tas ir saistīts ar faktu, ka viņi var dokumentēt peļņas esamību un pat sniegt nodrošinājumu sava īpašuma veidā. Bankai tas ir viens no galvenajiem komponentiem, un uzņēmējam tas nesīs papildu bonusus par labu situācijas pozitīvam iznākumam. Taču šāds rezultāts ir iespējams tikai tad, ja klients ir uzticams un ievēro visus uzņēmējdarbības veikšanas nosacījumus:

• maksā algu;
• nodrošina iemaksas Federālajam nodokļu dienestam (izmantojiet pakalpojumu, lai tiešsaistē izveidotu pārskatus Federālajam nodokļu dienestam);
• savlaicīgi maksā visus nodokļus un nodevas; ir peļņa utt.

Iepazīstieties ar pakalpojumu.

Kādiem mērķiem var ņemt kredītu mazā biznesa attīstībai?

Kā jau ziņots iepriekš, bankai nav tik liela nozīme, ko aizņēmējs gatavojas darīt. Viņam svarīgāk ir tas, vai viņš gūs peļņu, lai segtu parādu. Ja bizness ir stabili uz kājām un uzņēmējam ir plāni to paplašināt, varat pieteikties finansējumam aprīkojuma, transportlīdzekļu, tehnikas un pat nekustamā īpašuma iegādei (faktorings, līzings, komercķīlas utt.). Ja nepieciešams palielināt apgrozāmo līdzekļu apjomu, tad droši vari pieteikties arī darba kredītam mazā biznesa attīstībai vai izņemt overdraftu.

Nenodrošināts

Krievijas banku praksē ir aizdevumi, kas dod iespēju uzņēmējam saņemt līdzekļus, nesniedzot ķīlu. Tomēr ir vērts teikt, ka šāda veida aizdevumi tiek izsniegti ārkārtīgi reti, jo banku iestādei ir nepieciešama noteikta garantija. Šī iemesla dēļ, lai samazinātu savus riskus, biznesa attīstībai paredzēto kredītu bez ķīlas procentu likme ir augstāka nekā standarta piedāvājumi.

Nodrošināts

Nodrošinājuma sniegšana palielina uzņēmēja iespējas saņemt aizdevumu. Nodrošinājums var būt kustamais un nekustamais īpašums, fizisku vai juridisku personu galvojums, depozīts bankā u.c. Šajā gadījumā baņķieri labprātāk slēdz darījumu ar uzņēmēju, jo ķīlas pārdošana parāda neatmaksāšanas gadījumā spēs segt radušos parādu.

Kuras bankas izsniedz kredītus mazajiem uzņēmumiem

Kredītu biznesa attīstībai var saņemt daudzās Krievijas bankās. Priekšlikumus izsaka gan lielākie banku tirgus spēlētāji (Unicreditbank, Raiffeisenbank u.c.), gan mazākie tās pārstāvji (OTP-Bank, Rosenergobank u.c.). Tabulā parādīti pieci lielākie spēlētāji:

	Bankas produkts	Summa, rubļi	Ilgums, mēneši	Procentu likme
Sberbank		100000–3000000
	Express overdrafts
Rosselhozbank	Nodrošināts ar komerciālā nekustamā īpašuma iegādi			individuāli
	Nodrošināts ar iegādātu tehniku ​​un/vai aprīkojumu	līdz 85% no iegādātās tehnikas/iekārtu izmaksām		individuāli
	Valsts atbalsts mazajiem un vidējiem uzņēmumiem	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Atjaunojams aizdevums
	Investīciju kredīts
Alfa banka	Jebkuram biznesa mērķim bez ķīlas
	Overdrafts
	Automašīnas un speciālā tehnika līzingam			individuāls
Maskavas kredītbanka	Maziem un vidējiem uzņēmumiem ar drošības naudu			individuāls
	Maziem un vidējiem ar garantiju			individuāls

Kā saņemt kredītu bankā mazam uzņēmumam

Pirms doties uz banku ar kredīta pieprasījumu mazā biznesa attīstībai, rūpīgi jāizpēta visi pieejamie piedāvājumi un jāsaņem padoms no kolēģiem, kuri jau ir paņēmuši kredītu biznesa attīstībai. Atsevišķos gadījumos, kad nav iespējams nodrošināt ķīlu vai galvojumu, izdevīgāk var būt patēriņa kredītu ņemt skaidrā naudā un izmantot šo naudu sava biznesa vajadzībām, jo ​​šādu kredītu procentu likmes var būt ievērojami zemākas.

Kādi dokumenti ir nepieciešami reģistrācijai?

Ja tiek izvēlēta banka, jums ir jāsavāc noteikta dokumentu pakete. Atkarībā no iestādes un biznesa attīstības aizdevuma mērķa tas var ievērojami atšķirties. Baņķieriem noteikti būs nepieciešama pilsoņa pase un dokumenti, kas apliecina lietas reģistrāciju. Jums būs jāaizpilda pieteikuma veidlapa ar visu nepieciešamo informāciju. Papildus būs jāpievieno biznesa plāns, nodokļu deklarācija un jānorāda norēķinu konts, ja tāds ir. Iespējams, ka izskatīšanas stadijā būs jāiesniedz cita dokumentācija.

Valsts aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Pēdējā laikā valsts izrādījusi interesi par mazā biznesa pārstāvjiem. Gan galvaspilsētā, gan reģionos var kļūt par dalībnieku īpašās programmās, caur kurām var saņemt starta kapitālu sava biznesa attīstībai. 2019.gadam tika pieņemta programma valsts līdzdalības paplašināšanai uzņēmējdarbības attīstības veicināšanā, samazinot kredītprocentus atkarībā no inflācijas līmeņa un Centrālās bankas refinansēšanas likmes (bāzes likmes).

Mikrokredīti

Rietumos visur ir ieviests mazo uzņēmumu mikrokreditēšanas process, ko veic valsts ar finanšu institūciju starpniecību. Krievijā šī prakse ir ļoti vāji attīstīta, pareizāk sakot, tā ir sākuma stadijā. Mikroaizdevuma priekšrocība salīdzinājumā ar bankas kredītu ir zemāka procentu likme un nelielas prasības aizņēmējam. Līdzekļus izsniedz līdz 3 milj. uz laiku no viena līdz 5 gadiem.

Valsts programma attiecas uz mazajiem uzņēmumiem, kuri nevarēja aizņemties naudu. Aizdevuma īpatnība ir tā, ka nauda tiek izsniegta stingri noteiktam projektam, kuru rūpīgi uzrauga valsts. Nebūs iespējams ņemt kredītu mazā biznesa attīstībai un tērēt to citā virzienā - kompetento iestāžu pārbaude var notikt jebkurā laikā.

Garantija kredītam akreditētā bankā

Ja mazā biznesa pārstāvim nav iespējas nodrošināt ķīlu, viņš var izmantot unikālo valsts palīdzības iespēju un pieteikties uz valsts galvojumu no Uzņēmējdarbības atbalsta fonda. Tās būtība ir tāda, ka banka izsniedz uzņēmējam kredītu uzņēmējdarbības attīstībai ar valsts sniegtajām garantijām. Šis pakalpojums nav bezmaksas, tāpēc aizņēmējam būs jāmaksā noteikts procents no aizdotās summas.

Šo iespēju var izmantot tikai tie uzņēmēji, kuri ir pārliecināti par savām kājām un gūst peļņu no sava biznesa vadīšanas. Valsts galvojums ir populārs un izdevīgs pakalpojums, tāpēc to izvēlas pat tie uzņēmēji, kuriem ir ko piedāvāt kā ķīlu, jo pakalpojums ir finansiāli izdevīgs, jo aizņēmējam pašam nav jākārto ieķīlātās mantas ķīla un apdrošināšana. izdevumi.

Subsīdijas saņemšana uzņēmējdarbības attīstībai

Uzņēmēju kategorijā ietilpstošajiem uzņēmējiem, kuru bizness ir veiksmīgs un gūst ienākumus, ir tiesības zināt, ka viņi var rēķināties ar bezmaksas valsts palīdzības saņemšanu sava biznesa attīstībai. Reģionālie uzņēmējdarbības fondi ir atbildīgi par subsīdiju izsniegšanu, tāpēc konkrētais injekciju apjoms tiek noteikts katrā reģionā atsevišķi atkarībā no pieejamā budžeta. Maksimālā summa ir ierobežota līdz 10 miljoniem rubļu. To var tērēt pēc uzņēmuma īpašnieka ieskatiem: īrējot ražošanas telpas, radot jaunas darba vietas utt.

Koncesijas aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Iesācējiem uzņēmējiem, kuriem nav parādu valstij, kuri neatrodas uz bankrota sliekšņa, savlaicīgi veic maksājumus saskaņā ar esošajiem līgumiem un atmaksā procentus saskaņā ar grafiku, ir tiesības rēķināties ar zemāku gada procentu likmi vai ilgāku lietošanas laiku. aizdevumu preferenciālās kreditēšanas programmas ietvaros. Aizdevuma saņemšana uzņēmējdarbības attīstībai tiek veikta ar MVU starpniecību partnerbanku filiālēs, tostarp:

• Atdzīvināšana;
• GenBank;
• Interkommertsbank;
• Loko-Banka;
• Promsvyazbank;
• Universāls kredīts;
• Uralsib.

Veiksmīgai individuālo uzņēmēju grāmatvedības uzskaitei izmantojiet.

Video

Ne visi “jaunkalti” uzņēmēji uzsāk savu biznesu, nepiesaistot kredītlīdzekļus. Savukārt bankas nepārtraukti ievieš šādus aizdevumu produktus un izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem biznesa attīstībai Maskavā, jo īpaši aprīkojuma iegādei, preču iegādei utt. Apskatīsim aizdevuma nosacījumus.

Ar kādiem noteikumiem tiek izsniegti aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem uzņēmējdarbībai Maskavā?

Pirmkārt, uzņēmumam, kas piesakās aizdevumam, jābūt Krievijas Federācijas rezidentam un jādarbojas bankas reģistrācijas reģionā. Vēl viena prasība, ko izvirzīja gandrīz visas Maskavas bankas, ir nodrošināt aizdevuma nodrošinājumu. Lai atvērtu vai uzturētu esošu uzņēmumu, jūs varat saņemt aizdevumu, kas nodrošināts ar:

• dzīvokļi;
• mājas vai kotedžas;
• zemes gabals;
• transports (ieskaitot speciālo aprīkojumu);
• biroja, mazumtirdzniecības un noliktavas telpas;
• komerciālais nekustamais īpašums.

Ja jums tas ir nepieciešams Maskavā no nulles, tad arī bankas ir gatavas apsvērt šo iespēju un izsniegt kredītu komerciālā nekustamā īpašuma iegādei, tostarp būvniecības stadijā. Šis aizdevums paredzēts 5-10 gadiem. Jūs varat pieteikties šādam aizdevumam bez maksātspēju apliecinošiem sertifikātiem, kā arī bez ķīlas vai galvotājiem ar likmi 12% Krievijas Sberbank. Iegādātais īpašums kalpos kā aizdevuma nodrošinājums.

Kredīts individuālajiem uzņēmējiem uzņēmējdarbības uzsākšanai tiek izsniegts tikai Krievijas rubļos, ieskaitot kontā. Naudas kredītu var saņemt, ja banka pēc pieteikuma izskatīšanas pieņem šādu lēmumu.

Lielākajā daļā Rietumeiropas valstu jūs varat iztikt no bezdarbnieka pabalstiem. Ja apnīk bezgalīgā spļaušana pie griestiem un negribas iet uz darbu, dodies uz banku, saņemiet kredītu un atveriet savu biznesu no nulles. Galvenais ir vēlme strādāt un nopelnīt. Diemžēl Krievijā ar vēlmi vien vēl nepietiek, taču zināms progress šajā virzienā jau ir iezīmēts.

Biznesa kredīts no nulles

Pirms kritiskās situācijas iestāšanās ekonomikā pašmāju uzņēmēji kredītus saņēma ļoti labprāt. Šodien situācija ir mainījusies uz slikto pusi un tev, visticamāk, neizdosies prasīt naudu ar absolūtu nulli un neko citu aiz muguras.

Mūsdienās tos izsniedz tiem, kuri paši noturējušies virs ūdens vismaz 6 mēnešus.

Pat ja kādu laiku veiksmīgi strādājāt ekonomikas pelēkajā sektorā, bet pārgājāt uz oficiālo nodokļu sistēmu, pat neiesniedzot atskaites, iespēja atrasties kredītņēmēja lomā ir ļoti liela. Šeit svarīga ir faktiska veiksmīga pieredze konkrētā jomā, kā arī uzņēmējdarbībā iesaistīto aktīvu pieejamība aprīkojuma vai apgrozāmā kapitāla veidā.

Kredīts mazā biznesa attīstībai

Kādi nosacījumi sagaida juridiskās personas, kā arī individuālos uzņēmējus, piesakoties kredītam mazā biznesa attīstībai? Pārmaiņām Sberbank piedāvājumu vietā ņemsim vērā Maskavas komercbankas piedāvātos nosacījumus. Šai finanšu iestādei ir finanšu produkts ar nosaukumu “Mazā biznesa attīstības aizdevums”. Aizņēmēja atlases kritēriji ir šādi:

• Procentu likme tiek noteikta individuāli, pamatojoties uz aizņēmēja kredītspējas līmeni.
• Pieteikumu iesniegšana ir pieejama individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām LLC, CJSC un OJSC formā.
• Nepieciešama vismaz 9 mēnešu pieredze uzņēmējdarbībā.
• Uzņēmumam jāatrodas ne tālāk kā 200 km no bankas kredītdaļas.
• Līdzekļu izsniegšanas termiņš ir līdz 5 gadiem.
• Summa ir ne vairāk kā 150 miljoni rubļu.
• Jebkurš vērtīgs īpašums, kas pieder potenciālajam aizņēmējam, ir apsveicams kā saistību nodrošinājums.

Aizdevumi mazajiem uzņēmumiem no valsts 2015

Atgriezīsimies pie Sberbank, jo, vērtējot mazo uzņēmumu kreditēšanas procesus, nav iespējams iztikt bez šīs organizācijas darbības analīzes. Komerciestāde ieņem aktīvu pozīciju uzņēmējdarbības atbalstīšanā valstī, aizdevuma produkti tiek nodrošināti ar Kredītu garantiju aģentūras papildu garantiju. Šādas prakses rezultātā procentu likmi var samazināt par summu no 1 līdz 4%, atkarībā no kreditēšanas nosacījumiem.

Mazo uzņēmumu kredīts no nulles no valsts

Kopš sadarbības ar Kredītu garantiju aģentūru (CGA) Sberbank jau ir izsniegusi 138 aizdevumus par kopējo summu 505 miljoni rubļu, kas veido 264 miljonus garantiju fondu. 2015. gadā valsts galvenā banka ar AKG līdzdalību mazajiem un vidējiem uzņēmējiem plāno “izdalīt” 60 miljardus rubļu.

Kredīts mazā biznesa uzsākšanai no nulles

Pēdējā laikā valsts nopietni sākusi atbalstīt jaunpienācējus, kuri attīsta augstās tehnoloģijas un citus nepieciešamos projektus, veidojot jaunuzņēmumus. Jaunajiem uzņēmējiem pieejami ne tikai aizdevumi ar īpašiem nosacījumiem, bet arī kvalificētu juristu un finansistu konsultācijas un vērtīgi padomi. Papildus piekļuvei preferenciālām aizdevumu programmām talantīgiem uzņēmējiem ir pieejams arī tāds finansējuma veids kā subsīdijas.

Sberbank aizdevums mazajiem uzņēmumiem no nulles

Sberbank kreditē mazos uzņēmumus aktīvāk nekā citas komerciestādes, un tās nosacījumi, iespējams, ir arī visizdevīgākie. Mēs ierosinām apsvērt aizdevuma saņemšanas iespējas šajā konkrētajā struktūrā. Lai pieteiktos aizdevumam, nepieciešams:

• Sazinieties ar tuvāko Sberbank filiāli, lai iegūtu nepieciešamo dokumentu sarakstu un atgrieztos savlaicīgi ar sagatavotajiem dokumentiem.
• Izvēlieties programmu “Biznesa sākums” – tā nodrošina vispieņemamākos nosacījumus sava biznesa uzsākšanai.
• Reģistrējieties Valsts nodokļu inspekcijā kā individuālais komersants un ierakstiet reģistrācijas faktu Vienotajā valsts individuālo uzņēmēju reģistrā.
• Izpētīs Sberbank franšīzes devēju partneru priekšlikumus.
• Izvēlieties optimālo franšīzi.
• Izstrādāt kompetentu biznesa plānu, kas reāli nozīmē individuālajam uzņēmējam risināt tādus organizatoriskus jautājumus kā telpu atrašana un īrēšana, preces popularizēšanas kampaņas izstrāde u.c.
• Pieteikties aizdevumam.
• Sagatavojiet pirmajai iemaksai 30% no pieprasītās summas.

Kredīts biznesa uzsākšanai no nulles bez ķīlas

Šodien Krievijas Federācijas finanšu produktu tirgū kredītu segments uzņēmumiem no nulles bez ķīlas atrodas stagnācijas stadijā, kas skaidrojams ar krīzi ekonomikā. Komercbankas ļoti nelabprāt iesaistās riskantos darījumos, tāpēc pat tad, ja ķīla nav nepieciešama, to kompensē papildu garantijas paaugstinātu likmju un paplašinātu sniegto dokumentu paketes veidā.

Kredīti praktiski netiek izsniegti iesācējiem uzņēmējiem, kuri nevēlas ievērot bankas noteiktos spēles noteikumus. Rezultātā daudzi topošie uzņēmēji meklē alternatīvus finansējuma avotus. Šādu produktu apkalpošana ir daudz dārgāka, strauji samazinās biznesa rentabilitāte, palēninās tā attīstība, kādēļ apstājas ekonomikas izaugsmes tempi valstī kopumā.

Kredīts mazajiem uzņēmumiem bez ķīlas

Frāze “biznesa aizdevums bez ķīlas” nereti apzīmē tā sauktos mikrokredītus, ko piedāvā dažādas alternatīvas kreditēšanas organizācijas. Šāda aizdevuma izmaksas svārstās no 1 līdz 3% dienā (!). Runājot par 12 mēnešu periodu, procentu summa svārstās no 360 līdz 1000%, taču ir arī aizdevuma korpuss! Mikrokredīti tiek uzskatīti par ārkārtīgi nerentabliem un biznesam bīstamiem. Uzņemties risku aizdot tik dārgā shēmā ir jēga tikai tad, ja plānojat līdzekļus izmantot un atmaksāt īsā laika periodā.

Uzņēmējdarbības attīstībai un paplašināšanai ir nepieciešamas regulāras investīcijas. Jautājums par finanšu ieguldījumu nepieciešamību agri vai vēlu rodas gan iesācēju uzņēmēju, gan veiksmīgu uzņēmēju vidū. Šādā finansiālā situācijā rodas jautājums: "Kur var saņemt aizdevumu individuālajam uzņēmējam?"

Un šajā rakstā ir parādīts, kā bankas, kurās var saņemt individuālā uzņēmēja kredītu bez galvotājiem vai ķīlas. Lai apkopotu jums visus labākos bankas nosacījumus vienuviet, mēs analizējām diezgan daudz aizdevumu piedāvājumu, kas nodrošina aizdevumus individuālajiem uzņēmējiem 2019. gadā.

Individuālā uzņēmēja kredīta saņemšanas veidi

Banku kreditēšana ir efektīvs un operatīvs finanšu problēmu risinājums, izdevīgs instruments mazā un vidējā biznesa attīstībai un spēja savlaicīgi reaģēt uz negatīviem apstākļiem. Individuālajiem uzņēmējiem ir pieejami kredīti mērķtiecīgai biznesa attīstībai, apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, jaunu iekārtu iegādei, ražošanas bāzes paplašināšanai. Gandrīz katrai kredītiestādei ir kredītu piedāvājumi, pat individuālajiem uzņēmējiem ar nulles atskaiti (deklarāciju).

Privātie uzņēmēji apliecina savu maksātspēju, pamatojoties uz grāmatvedības dokumentiem, kuros norādīti ienākumi no FCD; izmantojot deklarācijas; ienākumu un izdevumu žurnāli; citi grāmatvedības pārskati. Lai no nulles saņemtu aizdevumu individuālajam uzņēmējam, ir jāsastāda daudzsološs biznesa plāns. Tam jāatspoguļo konkrēti rādītāji nākamajiem periodiem, ņemot vērā uzņēmējdarbības specifiku Krievijā un reālo pieprasījuma līmeni pēc konkrētiem pakalpojumiem vai precēm. Izskatot pieteikumu aizdevumam uzņēmējiem, bankai ir svarīgi saprast, kādiem mērķiem tiks izlietota aizdevuma nauda, ​​un no kādiem līdzekļiem plānots atmaksāt parādu. Bankas kredītmenedžeris atbildēs uz jautājumu, kā tieši iegūt individuālā uzņēmēja kredītu izvēlētajā programmā.

Kādi aizdevumi tiek izsniegti individuālajiem uzņēmējiem? Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem bankas piedāvā aizdevumus šādās jomās:

1. Express - aizdevumi: paredzēts uzņēmējiem ar ierobežotu laiku. Tiek nodrošināta minimālā dokumentu pakete. Lēmums par aizdevuma apstiprināšanu un izsniegšanu tiek pieņemts stundas laikā. Procentu likme šādām programmām ir daudz augstāka, aizdevuma termiņš ir īsāks.
2. Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem: nepieciešama plašāka dokumentu pakete. Ja nepieciešama liela summa, jābūt gatavam sniegt kredīta ķīlu nekustamo īpašumu, transportlīdzekļu, kas nav vecāki par 3 gadiem, vai spējīgu un maksātspējīgu galvotāju veidā.
3. Mērķa programmas, ieskaitot valdību: ietver aizdevumi mazajiem uzņēmumiem. Tas ir juridisku personu darbības finansēšanas veids, kad Palīdzības fonds var darboties kā galvotājs. Izdots tikai īpašiem mērķiem. Paredzēts uzņēmējiem, kas nodarbojas ar perspektīvu biznesu un jau ir reģistrēti vairāk nekā trīs mēnešus.
4. Vairākas bankas nodrošina Individuālā uzņēmēja naudas aizdevums, atjaunojamas/neatjaunojamas kredītlīnijas un overdrafts.

TOP 6 ienesīgās bankas individuālajam uzņēmējam kredītam

Banku reitingi, kas piedāvā izdevīgākos kredītproduktus individuālajiem uzņēmējiem, tiek veidoti, izvērtējot vispārīgos nosacījumus, nepieciešamo dokumentu sarakstu, procentu likmes, aizdevuma termiņu un iespējamo sadarbību ar individuāliem uzņēmējiem.

Individuālajiem uzņēmējiem ir izdevīgi ņemt kredītu bankā, kurā ir atvērts norēķinu konts. Pastāvīgajiem klientiem tiek piedāvāti aizdevumi ar izdevīgiem nosacījumiem. Pirms individuālā uzņēmēja konta atvēršanas ieteicams uzraudzīt bankas ne tikai par izdevīgajiem tarifiem, norēķiniem un skaidras naudas pakalpojumiem, bet arī no kreditēšanas viedokļa.

Labākos piedāvājumus 2019. gadā piedāvā UBRIR, Housing Finance Bank, OTP Bank, Renaissance Credit un Sovcombank. Piedāvājam iepazīties ar specializētā aizdevuma mazajiem uzņēmumiem aizdošanas noteikumiem 2 bankās un 4 universālajām patēriņa kredītu programmām, kuras var saņemt privātpersona, kas nodarbojas ar individuālo uzņēmējdarbību.

Labākā banka, kas izsniedz kredītu individuālajiem uzņēmējiem ar dzīvokļa ķīlu no BZhF

Ļoti bieži uzņēmējiem sava biznesa attīstībai, apgrozījuma palielināšanai vai citiem ar biznesa attīstību saistītiem mērķiem ir nepieciešama liela naudas summa. Ir ļoti grūti paņemt lielu kredītu bez ķīlas, pat ja vāc sertifikātus. Un tad labākais variants ir kredīts individuālajam uzņēmējam ar dzīvokļa ķīlu. Mājokļu finanšu banka ir pārliecinoši populārākā banka individuālo uzņēmēju vidū, kas kreditē pret nekustamo īpašumu, bez birokrātijas un liekiem sertifikātiem pēc iespējas īsākā laikā izsniedzot uzņēmējiem nepieciešamo naudas summu. Sakarā ar to, ka dzīvoklis ir ķīla, banka labvēlīgāk novērtē Jūsu kredītvēsturi un Jūsu biznesu. Tas dod reālu iespēju bez atteikuma paņemt kredītu individuālajam uzņēmējam.

Tātad aizdevuma nosacījumi:

• Aizdevuma termiņš ir līdz 20 gadiem, un likme ir no 12,49%.
• Summa līdz 8 miljoniem rubļu (bet ne vairāk kā 50-60% no dzīvokļa tirgus vērtības).
• Ja dzīvoklis pieder laulātajam, tad viņu var norādīt aizdevuma līgumā kā ķīlas devēju.
• Pirmstermiņa atmaksa jebkurā laikā bez soda sankcijām vai moratorijiem.
• Dzīvoklim jāatrodas pilsētās, kurās darbojas banka: Krasnodarā, Maskavā, Ņižņijnovgorodas apgabalā, Novosibirskā, Omskā, Permā, Sanktpēterburgā, Jekaterinburgā, Kazaņā, Volgogradā.

Biznesa kredīts individuālajiem uzņēmējiem ar nekustamo īpašumu

Pēdējos gados visā pasaulē aktīvi attīstās P2B pūļa kreditēšanas projekti, kad individuāli investori aizdod kredītņēmējus bez kredītiestāžu līdzdalības. Krievijā šodien ir arī tādi uzņēmumi, kas piedāvā kreditēt mazos un vidējos uzņēmumus uz vienkāršākiem un saprotamākiem nosacījumiem.

Viens no šiem uzņēmumiem ir investīciju un biznesa finansēšanas aģentūra “Money in Business”, kas kreditē individuālos uzņēmējus ar nekustamā īpašuma ķīlu un nesniedzot vadības, grāmatvedības un citus finanšu pārskatus.

Aizdevuma piedāvājums pēc savas būtības ir unikāls, un to nevar salīdzināt ne ar vienu citu banku. Ja uzņēmējam steidzami nepieciešama nauda, ​​iesakām pievērst uzmanību šim uzņēmumam.

Īsi individuālā uzņēmēja aizdevuma nosacījumi:

1. Minimālā summa ir no 500 tūkstošiem rubļu uz 2 gadu periodu ar iespēju pagarināt.
2. Līdzekļi tiek izsniegti tikai jūsu uzņēmuma mērķtiecīgai finansēšanai.
3. Kā ķīlu iespējams sniegt komerciālo vai dzīvojamo nekustamo īpašumu, kā arī trešo personu nekustamos īpašumus.

Banka izsniedz kredītu individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem

OTP ir viena no tām bankām, kas izsniedz patēriņa kredītus individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotāja.Šīs kredītiestādes nenoliedzama priekšrocība ir iespēja iesniegt pieteikumu tiešsaistē no oficiālās mājas lapas un saņemt galīgo lēmumu 15 minūšu laikā. OTP Bank piedāvā izdevīgus naudas aizdevumus gan privātpersonām, gan individuālajiem uzņēmējiem.

Aizdevuma nosacījumi:

• Aizdevuma summa no 15 tūkstošiem līdz 4 miljoniem rubļu.
• Aizdevums tiek izsniegts uz laiku no 12 līdz 120 mēnešiem.
• Procentu likme - no 10,5% gadā.
• Nodrošinājums galvotāja vai ķīlas veidā nav nepieciešams.

Vienīgie dokumenti, kas jums jāiesniedz, ir Krievijas Federācijas pilsoņa pase, vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra (USRIP) sertifikāts un INN. Banka ir gatava sadarboties ar iesācējiem uzņēmējiem.

Naudas aizdevums individuālajiem uzņēmējiem no nulles pieteikuma dienā

Renaissance Credit ir viena no retajām bankām, kas izsniedz patēriņa kredītus, tai skaitā individuālajiem uzņēmējiem. Mēs uzskaitām galvenās priekšrocības un iespējas naudas aizdevumam individuālajiem uzņēmējiem šajā bankā:

• Kredītlimits - no 30 līdz 700 tūkstošiem rubļu;
• Procentu likmes svārstās no 11,9%;
• Aizdevuma līguma termiņš: no 24 līdz 60 mēnešiem;
• Lai pieteiktos aizdevumam, pietiek uzrādīt Krievijas Federācijas pilsoņa pasi un otru dokumentu pēc jūsu izvēles;
• Nodrošinājums nav nepieciešams, taču īpašuma īpašumtiesību pierādījums garantēs samazinātu procentu likmi.

Pieteikums tiek nosūtīts no bankas vietnes. Ja tas ir apstiprināts, jums jāapmeklē birojs un jāiesniedz minimālā dokumentu pakete. Privātajiem uzņēmējiem līdzi jāņem tikai individuālo uzņēmēju valsts reģistrācijas apliecība. Bilance nav nepieciešama. Kā savu maksātspēju varat norādīt arī īpašumtiesības uz automašīnu vai dokumentus par dzīvokli. (Depozīts netiks izmantots!). Renaissance Credit Bank piedāvājumus var izmantot uzņēmēji, kas uzsāk individuālā uzņēmēja biznesu no nulles. Optimālā likme un lojālie nosacījumi ļaus ātri saņemt nepieciešamo summu pieteikuma iesniegšanas dienā bez liekas dokumentu kārtošanas.

Sovcombank - naudas aizdevums ar zemu procentu likmi

Sovcombank piedāvā patēriņa kredītus visu kategoriju iedzīvotājiem, tostarp individuālajiem uzņēmējiem.

1. Limits ir 1 miljons rubļu jebkuram mērķim.
2. Bāzes procentu likme no 12% gadā;
3. Pieteikumu var iesniegt ar interneta starpniecību, kredīts tiek izsniegts bankas birojā.
4. Aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 60 mēnešiem.
5. Pieteikuma izskatīšana no vienas stundas līdz trim dienām.

Individuālajiem uzņēmējiem ir iespēja saņemt kredītu lielākā apmērā, ķīlā nodrošinot nekustamo īpašumu vai transportlīdzekli. Ir programma “Par Atbildīgu Plus”. No privātuzņēmējiem dokumenti nav nepieciešami. Tāpēc Sovcombank patēriņa kredīts ir piemērots individuālajiem uzņēmējiem ar nulles atskaiti.

Uzmanību! Jaunajiem klientiem banka apstiprina kredītus tikai personām, kas vecākas par 35 gadiem. Ja jums ir mazāk, tad labāk atstāt pieteikumu citā bankā.

Aizdevums "Trusts" biznesa attīstībai no Sberbank

Kredītu individuālajiem uzņēmējiem piedāvā valsts galvenais aizdevējs Sberbank. Uzticības programma ļaus jums atrisināt pašreizējās finansiālās grūtības un īstenot plānus nākotnē. Biznesa aizdevuma būtība:

1. Aizdevuma veids – bez ķīlas un jebkādām vajadzībām.
2. Aizdevums ir pieejams individuālajiem uzņēmējiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 60 miljonus rubļu.
3. Noņemot kredītu ar galvojumu, tiek piemērota samazināta procentu likme.
4. Bāzes likme ir 16,5% gadā.
5. Maksimālais aizdevuma termiņš ir 36 mēneši.
6. Kredītlimits - līdz 3 miljoniem rubļu.

Sberbank pieprasa dokumentus individuālā uzņēmēja aizdevumam, piemēram, pilsoņa pase - fiziska persona, militārais ID, ja tāds ir, vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra sertifikāts, Federālā nodokļu dienesta izziņa par privātuzņēmēja reģistrāciju, jaunākā finanšu pārskatu versija ar nodokļu iestādes zīmogu, nodokļu maksājumu kvītis. Var būt nepieciešamas licences, darbības atļaujas, nomas līgumi (apakšnomas) vai nedzīvojamo telpu īpašumtiesību sertifikāti.

Tādējādi atbildēt uz jautājumu, kur saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam un kā to saņemt, nav nemaz tik grūti. Ja specializētā aizdevuma nosacījumi mazam uzņēmumam ir grūti izpildāmi, ir iespējams paņemt standarta patēriņa kredītu uzņēmējdarbības uzsākšanai pieņemamā apmērā. Ceru, ka jums noderēja to banku nosacījumu apskats, kuras izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem, un jūs atradīsiet finansējumu savam biznesam no piedāvātā saraksta.

Valstīs ar attīstītu ekonomiku individuālā uzņēmējdarbība ienes valsts kasē milzīgas naudas summas. Krievijā šis biznesa slānis vēl nav īpaši attīstīts, jo sava biznesa izveide prasa ievērojamus līdzekļus. Tos var iegūt divos veidos – piesaistīt investoru vai ņemt kredītu bankā. Šodien aktuāls ir jautājums, kā bez atteikuma saņemt kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja biznesa atvēršanai, jo startējošie individuālie uzņēmēji ne vienmēr var nodrošināt ķīlu.

Kas ir individuālā komersanta kredīts bez ķīlas un galvotājiem?

Lai veiktu uzņēmējdarbību, ne vienmēr ir jāiegādājas nekustamais īpašums un aprīkojums, ko varētu piedāvāt bankai kā nodrošinājumu saistību izpildei. Lielākoties tas attiecas uz apkalpojošo sfēru – drēbnieku, frizētavu u.c.. Šajā sakarā ļoti aktuāli ir kredīti individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem. Noteiktu summu no bankas var aizņemties dažādos veidos, un galvenā loma tajā ir aizdevuma mērķim.

Overdrafts

Overdrafta aizdevums ir nemērķtiecīgs aizdevums. Privātie uzņēmēji to bieži izmanto apgrozāmā kapitāla papildināšanai. Šis aizdevuma produkts ir iekļauts lielākajā daļā banku organizāciju un tiek nodrošināts tiem klientiem, kuriem ir norēķinu konts. Overdrafts tiek uzkrāts, pārsniedzot skaidras naudas atlikumu, un tiek izmantots, lai segtu naudas trūkumu vai steidzamiem maksājumiem, piemēram, par materiālu vai aprīkojuma piegādi.

Regulārs aizdevums

Kreditēšana individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem var tikt veikta vienkārša kredīta veidā, un tam var pieteikties gan iesācēji uzņēmēji, gan jau vairākus gadus tirgū strādājoši. Nevajadzētu rēķināties ar lielu naudas summu, taču jebkuru neatliekamu problēmu risināšanai šāds kredīta veids būs aktuāls. Naudas kredītus uzņēmējs var ņemt arī kā parasts privātpersona – šādai iespējai kredīta saņemšanai būs nepieciešama minimāla dokumentu pakete, jo pieteikuma apstiprināšana patēriņa kreditēšanai ir daudz vienkāršāka.

Pilna kredītlīnija

Galvenā kredītlīnijas priekšrocība pār overdraftu ir tāda, ka šāds kredīts tiek izsniegts uz ilgāku laiku. Tas var būt atjaunojams vai nē. Pirmā iespēja ir labāka, jo, atmaksājot daļu parāda, jūs varat izmantot šo naudu vēlreiz. Procenti tiek uzkrāti tikai par izlietotajiem līdzekļiem, kas palīdz racionāli pārvaldīt kredītu.

Kādiem nolūkiem bankas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem?

Lai gan šobrīd daudzas bankas izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem, nevar teikt, ka aizdevēji būtu ar mieru šādam aizņemšanās veidam, jo ​​ir ļoti iespējams aizņemtās naudas neatmaksāšanas risks. Ja privātīpašnieks strādā vairākus gadus, tad ir vieglāk paņemt naudu no bankas sava biznesa attīstībai, jo kredītņēmējs savu maksātspēju var apliecināt, iesniedzot finanšu dokumentāciju, no kuras būs skaidrs, ka bizness veic peļņa. Ar iesācējiem situācija ir daudz grūtāka.

Biznesa kredīts no nulles

Ja nolemjat atvērt savu biznesu, bet nepietiek naudas tam, varat sazināties ar kredītiestādēm, lai gan jums nekavējoties jābūt gatavam tam, ka ne visas no tām labprāt aizdos naudu sava biznesa uzsākšanai. Lai saņemtu kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja, būs jāsastāda kvalitatīvs biznesa plāns. Uztverot šo dokumentu nopietni un pielāgojot to reālajai darba situācijai reģionā, tas palīdzēs pārliecināt aizdevējus aizdot jums nepieciešamo naudas summu.

Patēriņa kredīts individuālajiem uzņēmējiem

Kā jau minēts, uzņēmējs drīkst aizņemties naudu bankā kā privātpersona. Lai to izdarītu, jūs varat pieteikties patēriņa nemērķtiecīgam aizdevumam, kuru pēc tam varat izmantot starta vai sava biznesa attīstībai. Šīs pieejas priekšrocība ir tāda, ka nav jāatskaitās aizdevējam par iztērēto naudu. Turklāt nav nepieciešams strādāt pie biznesa projekta, jo īpaši tāpēc, ka tā sastādīšanai ieteicams izmantot speciālistu pakalpojumus, kuriem arī ir jāmaksā.

Investīciju kreditēšana

Krievijā investīciju aizdevumu prakse individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotājiem ir vāji attīstīta. Tikai dažas bankas ir gatavas strādāt saskaņā ar šo shēmu, un arī tad tās ļoti reti izmanto šādus īpašos piedāvājumus. Kā alternatīvu varat vērsties pie privātajiem investoriem, kuri piekritīs piešķirt naudu jaunuzņēmumiem, ja redzēs, ka no tā var gūt peļņu. Tomēr jebkurā gadījumā šīs idejas īstenošanai būs nepieciešams kvalitatīvs biznesa plāns.

Uzņēmējdarbības attīstībai

Neuzrādot likvīdu ķīlu un individuālo uzņēmēju galvotājus, ir vieglāk saņemt kredītu esoša biznesa attīstībai. Šādā gadījumā ieteicams sazināties ar banku, kurā ir atvērts norēķinu konts. Tādā veidā aizdevējs var redzēt apgrozāmo līdzekļu kustību un novērtēt, cik izdevīgi darbojas aizņēmēja bizness. Atkarībā no tā tiks piedāvāta ne tikai noteikta summa, bet arī individuāli apkalpošanas nosacījumi – procentu likme un aizdevuma termiņš.

Tālākaizdošana

Ja kredītu slogs, vadot biznesu, kļūst pārmērīgs un ir grūti nomaksāt esošo parādu, varat sazināties ar aizdevēju, lai refinansētu esošo parādu. Banku programmas priekšrocība ir tāda, ka esošais parāds tiek sadalīts ilgākā laika periodā un tiek samazināti ikmēneša maksājumi. Tomēr jums ir jāsaprot, ka galu galā jums būs jāatdod bankai liela rezerve uzkrāto procentu veidā.

Līzinga programmas

Ja nepieciešama nauda tehnikas, komerciālā nekustamā īpašuma vai transportlīdzekļu iegādei, bankas piedāvā individuālajiem uzņēmējiem iespēju izmantot līzinga programmas. Programma ir īpaši aktuāla, ja nepieciešams iegādāties dārgu īpašumu. Ievērojot noteiktus nosacījumus, uzņēmējiem par noteiktu samaksu tiek nodrošināts īpašums uz noteiktu laiku, ko pēc tam var iegādāties. Individuālajiem uzņēmējiem nepārprotama līzinga kreditēšanas iespēja ir ķīlas nepieciešamības neesamība.

Mazo uzņēmumu kreditēšana bez ķīlas vai galvotājiem

Aizdevumu programmas individuālajiem uzņēmējiem ir dažādas. Piedāvājumi ir ar dažādām procentu likmēm un tiek sniegti uz konkrētu periodu, un arī aizdevuma summa atšķiras atkarībā no aizdevēja. Tas ir saistīts ar faktu, ka pretendentu pieteikumi tiek izskatīti individuāli. Uzsācējiem individuālajiem uzņēmējiem būs grūtāk saņemt kredītu bez galvotājiem un ķīlas. Pati summa būs maza, jo jaunpienācēji ir iekļauti pirmajā riska grupā un bankas vienmēr rīkojas droši, jo pastāv iespēja neatgūt individuālajam uzņēmējam aizdoto naudu.

Procentu likmes

Ja ķīlu vai galvojumu nevar nodrošināt aizņēmējs, tad no aizdevēja nevar sagaidīt zemas procentu likmes. To vērtība var atšķirties atkarībā no izvēlētā aizdevuma piedāvājuma. Procentu likme ir tieši saistīta ar biznesa panākumiem, labu kredītvēsturi un citiem apstākļiem. Papildu riska un dzīvības apdrošināšana individuālajiem uzņēmējiem palīdzēs samazināt procentu likmi.

Aizdevuma termiņš un summa

Kas attiecas uz naudas piešķiršanas laiku, tas viss ir atkarīgs no izvēlētā produkta. Piemēram, overdrafta kredīts tiek nodrošināts uz vienu gadu, savukārt kredītlīnija var tikt atvērta uz 3 vai pat vairāk gadiem. Aizdevumi uz minimālo termiņu ir populāri, jo pārmaksa šajā gadījumā ir neliela. Nevajadzētu rēķināties ar lielu naudas summu, ja tiek pieprasīts kredīts individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja. Parāda atmaksu var veikt pēc mūža rentes, diferencētā vai individuālā maksājumu grafika.

Prasības kredītņēmējiem

Papildus obligātajām banku prasībām veiksmīgai biznesa vadīšanai vai labi uzrakstītam biznesa plānam pašam aizņēmējam ir jāatbilst noteiktiem parametriem. Katram aizdevējam ir savs priekšstats par ideālo aizņēmēju, taču lielākajai daļai banku iestāžu dominē šādi parametri:

• Krievijas Federācijas pilsonība;
• reģistrācija uzņēmējdarbības veikšanas reģionā;
• vecuma diapazons (galvenokārt no 21 līdz 60 gadiem);
• pozitīva kredītvēsture;
• algoto darbinieku pieejamība (ne vienmēr).

Īpašas programmas mazajiem uzņēmumiem

Valsts federālā un reģionālā līmenī aktīvi iesaistās privātīpašnieku atbalstīšanā, īpaši, ja runa ir par inovatīviem projektiem. Ja bizness vēl ir jauns un darbojas ne vairāk kā 2 gadus, varat rēķināties ar valsts subsīdiju, ko var iztērēt iekārtu vai materiālu iegādei un īres samaksai. Lai to izdarītu, jums jāapgūst jaunā uzņēmēju kurss un jāsastāda biznesa plāns. Obligātie nosacījumi kreditēšanai ir pašu līdzekļu pieejamība un pārskats par naudas izlietojumu.

Uz valsts atbalstu var rēķināties arī tie iedzīvotāji, kuri ir reģistrējušies darba biržā, bet vēlas uzsākt savu uzņēmējdarbību. Uzsākumam tie tiek piešķirti līdz 60 000 rubļu. Lai saņemtu ieguldījumus, jāsastāda biznesa plāns un pēc tā īstenošanas jāatskaitās par izlietoto naudu. Ir vērts padomāt, ka nav nepieciešams atdot valstij atvieglotos līdzekļus - tie tiek piešķirti bez maksas.

Kā saņemt kredītu uzņēmējam

Lai saņemtu kredītu individuālajam uzņēmējam bez ķīlas vai galvotāja, ir jāizpilda vairāki nosacījumi. Pirmkārt, jums ir jāatver norēķinu konts, un to var izdarīt ne tikai personīgās bankas vizītes laikā, bet arī tiešsaistē. Kad esat izlēmis par turpmāko darbības jomu, jums būs jāreģistrē individuālais uzņēmējs. Procedūra ir apmaksāta, un šodien tās izmaksas ir 800 rubļu.

Nākamajā posmā jums ir jāsagatavo kvalitatīvs biznesa plāns un pēc tam jāizlemj par banku, no kuras plānojat aizņemties līdzekļus. Ja rodas šaubas par konkrēto iestādi, varat nosūtīt pieteikumu vairākiem aizdevējiem vienlaikus, un pēc tam izvēlēties labāko variantu. Tad sākas dokumentācijas vākšanas process – jo vairāk papīru varēsi uzrādīt, jo labāk. Bankai ir jāredz jūsu maksātspēja. Pēc tam jums būs jāparaksta aizdevuma līgums un jūs varat sākt īstenot savu ideju.

Kādi dokumenti ir nepieciešami individuālā uzņēmēja kredītam?

Bankas, pieņemot pieteikumu no potenciālā aizdevuma pretendenta, prasīs viņam iesniegt vairākus dokumentus. Atkarībā no aizdevēja saraksts var ievērojami atšķirties, tāpēc jābūt gatavam papildus iesniegt dokumentus:

• pase;
• individuālā komersanta reģistrācijas apliecība;
• izraksts no Vienotā valsts individuālo uzņēmēju reģistra;
• nodokļu deklarācija;
• izziņa par ienākošajiem un izejošajiem darījumiem.

Kurā bankā es varu saņemt kredītu uzņēmējam bez galvotājiem un bez ķīlas?

Katrs uzņēmējs izvēlas aizdevēju atkarībā no noteiktiem kritērijiem, tomēr, kā rāda prakse, iespēja saņemt aizdevumu ir lielāka, ja sazinies ar banku, kurā tevi apkalpo. Šeit ir desmit šobrīd izdevīgi piedāvājumi:

1. Krievijas Sberbank piedāvā aizdevumus biznesa atvēršanai vai attīstībai, kā arī apgrozāmā kapitāla papildināšanai.
2. OTP-banka. Individuāla pieeja katram klientam ar iespēju pārskatīt vadības atskaites.
3. Raiffeisenbank. Individuālajiem uzņēmējiem, kuru gada apgrozījums nepārsniedz 55 miljonus rubļu, tiek piedāvāti aizdevumi ar pirmstermiņa atmaksas iespēju un bez komisijas maksas.
4. Promsvyazbank. Izsniedz kredītus individuālajiem uzņēmējiem ar fiksētu vai mainīgu procentu likmi.
5. Alfa banka. Izdod naudu bez ķīlas vai galvotājiem jebkuram mērķim, ar nosacījumu, ka tiek atvērts norēķinu konts.
6. Bankas atvēršana. Nodarbojas ar ekspreskreditēšanu, instalējot banku pieņemšanu un atverot norēķinu kontu.
7. Banka Zenith. Piedāvā aizdevumus jebkuram mērķim, atjaunojamas un neatjaunojamas kredītlīnijas.
8. UBRR. Tiek nodrošināti kredīti bez ķīlas, overdrafti un līzinga programmas.
9. VTB 24. Piedāvā dažāda veida aizdevuma programmas gan individuāliem uzņēmējiem, kas uzsāk, gan attīsta savu biznesu.
10. Maskavas kredītbanka. Aizdod naudu pēc iespējas īsākā laikā, izmantojot vienkāršotu saņemšanas programmu, uzrādot minimālo dokumentu paketi

Kredītu trests Sberbank individuālajiem uzņēmējiem

Valsts lielākā banka neprasa ķīlu, lai saņemtu kredītus no topošajiem uzņēmējiem. Produkts “Trust” nav mērķtiecīgs aizdevums un tiek nodrošināts jebkuram mērķim. Papildu komisijas netiek iekasētas, bet aizdevumi tiek izsniegti, ja individuālā uzņēmēja gada apgrozījums (ienākumi) nepārsniedz 60 miljonus rubļu. Kredīta atmaksas termiņš ir ierobežots līdz trim gadiem, un procentu likme ir sākot no 17% gadā. Maksimālā summa, ar kuru varat paļauties, ir 3 miljoni rubļu.

Aizdevumi individuālajiem uzņēmējiem Rosselkhozbank

Uzņēmējiem, kas darbojas lauksaimniecības nozarē, Krievijas Lauksaimniecības banka var izsniegt aizdevumus, nesniedzot galvojumus vai ķīlu dažādiem mērķiem - no overdrafta līdz refinansēšanai. Aizdevuma summas, termiņi un gada likmes tiek aprēķinātas katrā gadījumā individuāli. Banka nodrošina gan savus aizdevumu produktus, gan valdības programmas.

Alfa Bank – individuālā komersanta kredīts

Ja jums ir norēķinu konts kādā iestādē, individuālie uzņēmēji var droši aizpildīt pieteikumu tiešsaistē, jo viņiem ir iespēja aizņemties līdz 6 miljoniem rubļu ar minimālo likmi 12,55 gadā. Līdzekļi tiek sniegti bez ķīlas vai galvotājiem jebkādiem mērķiem. Turklāt topošie uzņēmēji var izmantot citus finanšu iestādes pakalpojumus:

• bankas garantija;
• tiešsaistes pakalpojums individuālo uzņēmēju vai SIA reģistrācijas dokumentu sagatavošanai;
• īpaši tiešsaistes grāmatvedības izmantošanas nosacījumi;
• pirmā biznesa reklāma vietnē Yandex;
• bezmaksas juridiskā konsultācija.

Aizdevums individuālajam uzņēmējam Sovcombank

Nenodrošinātu aizdevumu ar maksimālo summu līdz 1 miljonam rubļu var saņemt iesācējs uzņēmējs jebkuram mērķim bez sertifikātiem vai galvotājiem ar likmi 19% gadā. Super Plus kredīta maksimālais termiņš ir 5 gadi, un aizdevuma pirmstermiņa atmaksa ir atļauta jebkurā laikā bez soda sankcijām. Sovcombank piedāvā individuālajiem uzņēmējiem vēl vairāk pasargāt sevi, noslēdzot brīvprātīgās apdrošināšanas pakalpojumu.

Plusi un mīnusi kreditēšanai bez ķīlas un galvotājiem iesācējiem uzņēmējiem

Svarīgi saprast, ka kredītam individuālajiem uzņēmējiem bez ķīlas vai galvotāja ir gan pozitīvas, gan negatīvas puses. Viens no trūkumiem ir augstās procentu likmes, tāpēc šādu kredītu izmaksas ir augstākas nekā pret ķīlu izsniegtajiem aizdevumiem. Turklāt bankas izsniedz nelielas summas. Galvenā priekšrocība ir tā, ka naudu var iegūt, nesniedzot ķīlu, un, lai izsniegtu aizdevumus, nepieciešams neliels dokumentu skaits un kompetents biznesa plāns.

Individuālo uzņēmēju grāmatvedības atvieglošanai izmantojiet.

Video