Mazo uzņēmumu kredītlīnija bez ķīlas. Biznesa aizdevumi esošam uzņēmumam. Aizdevumi biznesam Alfa bankā

11.10.2023

Ja vēlaties organizēt savu biznesu Maskavā, katrs uzņēmējs saskaras ar izvēli: īstenot savas idejas vai iegādāties gatavu biznesu. Jebkurā gadījumā, lai sāktu, jums ir nepieciešams sākuma kapitāls. Ja tas nav pieejams, vislabākais veids ir ņemt kredītu bankā. Tomēr ne katra finanšu iestāde vēlas sniegt aizdevumus mazajiem uzņēmumiem. Un tie, kas sniedz šādus pakalpojumus, nosaka aizdevuma nosacījumus, kas ir neizdevīgi iesācējam uzņēmējam un prasa milzīgu dokumentu sarakstu. Atbildiet uz jautājumu: "Kur es varu saņemt aizdevumu, lai iegādātos esošu uzņēmumu Maskavā?" mūsu serviss palīdzēs. Esam apkopojuši aktuālo informāciju par labākajām bankām un finanšu iestādēm, kuras interesējas par investīcijām privātajā uzņēmējdarbībā.

Pakalpojuma noteikumi

Vairums banku kredītus gataviem uzņēmumiem izsniedz tikai uzticamiem klientiem, kuriem ir dažāda veida kustamais/nekustamais īpašums un liels apgrozījums. Ja esat iesācējs uzņēmējs, tad salīdzinoši viegli varat saņemt patēriņa kredītu vai izmantot specializētās kreditēšanas programmas, kas daudzās bankās darbojas nepārtraukti. Piemērs tam ir esošais Sberbank aizdevums ar nosaukumu “Līzings uzņēmējdarbībai”.

Šajā gadījumā aizdevums telpu iegādei vai jebkura aprīkojuma iegādei uzņēmuma vadīšanai tiek sniegts ar šādiem nosacījumiem:

maksimālā aizdevuma summa ir līdz 24 miljoniem rubļu. (atkarīgs no maksātspējas un drošības);
kredīta saņemšana mazā uzņēmuma iegādei iespējama gan ar, gan bez ķīlas;
maksājuma termiņš līdz 120 mēnešiem;
Jūs varat ņemt kredītu esoša uzņēmuma iegādei ar zemu procentu likmi līdz 10%;
Klienta pieteikums tiek izskatīts 24 stundu laikā.

Kā saņemt līdzekļus caur CreditZnatok?

Pakalpojums CreditZnatok jau ir palīdzējis daudziem iesācējiem uzņēmējiem iegūt naudu esoša biznesa iegādei Maskavā. Lai pieteiktos aizdevumam, izmantojot mūsu vietni, jums vajadzētu detalizēti iepazīties ar pieejamajiem piedāvājumiem, izvēlēties sev optimālos aizdevuma nosacījumus un iesniegt elektronisku pieteikumu. Tās veidlapa būs pieejama jums pēc noklikšķināšanas uz atbilstošās pogas. Pēc pieteikuma aizpildīšanas un nosūtīšanas finanšu institūcijas pārstāvis tuvākajā laikā sazināsies ar uzņēmēju, lai precīzi noteiktu aizdevuma mērķus (esoša uzņēmuma iegāde, telpu, aprīkojuma iegāde u.c.). Iespējams, ka nepieciešamo summu saņemsi tikai personīgi ierodoties bankas telpās, jo būs jāuzrāda daži dokumentu oriģināli, par kuriem pārstāvis papildus informēs.

Lai uzsāktu jebkuru biznesa projektu, ir nepieciešams sākuma kapitāls. Ir nepieciešams laiks, lai to uzkrātu pats. Un tas prasīs nevis 2-3 mēnešus, bet vismaz 5-6 gadus. Ja jūs nedomājat gaidīt, jums būs jāvēršas pēc palīdzības pie privātajiem investoriem vai jāmēģina saņemt aizdevumu bankā. Par laimi, tas nav tik grūti, kā šķiet. Mūsdienās daudzas finanšu organizācijas ir gatavas izsniegt aizdevumus mazajiem uzņēmumiem no nulles. Tas viss, pateicoties mērķtiecīgam valdības atbalstam un federālajai programmai mazo un vidējo uzņēmumu (MVU) attīstībai.

Aizņemtie līdzekļi var būt lielisks starta laukums jaunam uzņēmējam. Taču biznesa kreditēšanai ir savas nianses, kas jāņem vērā. Pirmkārt, aizdevums parasti tiek izsniegts konkrētiem mērķiem. Tā varētu būt biznesa attīstība, jauna biznesa uzsākšana, tehnikas iegāde, nodokļu maksājumu atmaksa, apgrozāmo līdzekļu papildināšana u.c. Citādi naudu izmantot nevarēs. Pretējā gadījumā nevar izvairīties no konflikta ar banku pārstāvjiem un uzraudzības iestādēm.

Otrkārt, lai saņemtu aizdevumu mazā biznesa uzsākšanai no nulles, ir nepieciešams nodrošināt biznesa plānu. Kā arī oficiāls sertifikāts, kas apliecina jūsu individuālā uzņēmēja statusu, un tiesības nodibināt dokumentus par jums piederošo komerciālo nekustamo īpašumu un komerciekārtām (ja tādas ir). Turklāt, lai saņemtu lielu aizdevumu, jums var būt nepieciešama trešās personas garantija vai citas jūsu maksātspējas garantijas (ķīla, MVU korporācijas starpniecība utt.).

Prasības aizņēmējam

Lai ņemtu aizdevumu biznesa plānam, jums ir jāatbilst banku organizācijas vadības noteiktajām prasībām. Katrai bankai ir savi iekšējie standarti, par kuriem zina tikai uzņēmuma darbinieki. Bet tomēr ir vispārīgi kritēriji, kas ir vairāk vai mazāk vienādi visām Krievijas Federācijas finanšu iestādēm. Tie ietver:

Krievijas Federācijas pilsonība;
vecums - no 23 līdz 65 gadiem;
darbības laiks ir no 12 mēnešiem.

Turklāt pēdējais punkts nenozīmē, ka jums netiks piešķirts kredīts, lai attīstītu mazo biznesu no nulles. To iegūt ir pilnīgi iespējams, tikai jāizmanto kāda no valsts atbalsta programmām.

Valdības atbalsts

Krievijas valdība jau sen ir sapratusi mazo un vidējo uzņēmumu nozīmi. Iedzīvotāju uzņēmējdarbības aktivitātes stimulēšanai tiek izstrādāti dažādi finanšu un informatīvā atbalsta instrumenti. Turklāt to sagatavošanā piedalās ne tikai federālās iestādes, bet arī reģionālās administrācijas.

MVU kreditēšanas stimulēšana

Mazo uzņēmumu kreditēšanas veicināšanas programma ir viens no lielākajiem MVU korporācijas projektiem. Kopā ar Ekonomikas attīstības ministriju un Krievijas Federācijas Centrālo banku organizācija ir izstrādājusi principiāli jaunu instrumentu jauno uzņēmēju finansēšanai. Korporācijai izdevās fiksēt aizdevumu procentu likmi no 5 miljoniem līdz 1 miljardam rubļu. 10,6% līmenī (vidējiem uzņēmumiem 9,6%). Jūs varat saņemt aizdevumu mazam uzņēmumam no nulles uz šiem noteikumiem 45 Krievijas komercbankās, tostarp Sberbank, Vozrozhdenie, Alfa-Bank, Raiffeisenbank utt.

Starp finansētajām nozarēm:

Lauksaimniecība;
elektroenerģijas, gāzes un ūdens apgādes ražošana un piegāde;
pārtikas ražošana;
celtniecība;
savienojums;
kravu un pasažieru pārvadājumi.

Kredīts mazo uzņēmumu attīstībai no nulles no valsts tiek izsniegts preferenciālās kreditēšanas ietvaros. Šajā gadījumā galvotājs ir AS Federālā MVU korporācija.

Bezmaksas kredīts

Naudu biznesa attīstībai var saņemt arī bez maksas. Ja uzņēmējs ievēro Krievijas likumdošanas prasības un viņam nav nenokārtotu nodokļu parādu, viņam ir tiesības uz mērķsubsīdijām. Turklāt gan federālā, gan reģionālā.

Lai pieteiktos subsīdijai, vispirms jāizvēlas virziens. To var izdarīt, piemēram, Inovāciju veicināšanas fonda mājaslapā. Lai sāktu uzņēmējdarbību no nulles, organizācija izsniedz bezmaksas aizdevumus līdz 15 miljoniem rubļu. Atsevišķi jūs varat saņemt līdz 300 tūkstošiem rubļu. no reģionālās Ekonomikas attīstības ministrijas reģionālā konkursa ietvaros.

Bezpeļņas fondi

Kredītu mazam uzņēmumam var ņemt no nulles, bez ķīlas un galvotājiem ne tikai no valsts, bet arī no nevalstiskajām organizācijām. Piemēram, International Business Leaders Forum (IBLF). Saskaņā ar programmu “Jaunatnes bizness Krievijā”, kuru uzrauga Jaunatnes biznesa starptautiskais (YBI) fonds, jūs varat saņemt aizdevumu līdz 300 tūkstošiem rubļu uz laiku no 1 līdz 3 gadiem. Procentu likme ir 12%, parādu var atlikt uz 6 mēnešiem.

Viss, kas jums nepieciešams, lai pieteiktos aizdevumam, ir gatavs biznesa plāns. Akcija ir paredzēta jauno uzņēmēju atbalstam, tāpēc potenciālā aizņēmēja vecumam jābūt ne vairāk kā 35 gadiem.

TOP 5 biznesa aizdevumi

Lielākā daļa aizdevumu piedāvājumu, kas nav iekļauti MVU komitejas sagatavotajā programmā, tiek izsniegti uzņēmējiem, kuru bizness pastāv vismaz 1 gadu. Atsevišķu nosacījumu apspriešana ir iespējama, ja ir nodrošinājums vai garantija no personām, kuras bauda banku organizācijas vadības uzticību.

5. VIETA: aizdevumi no AS Alfa-Bank

Alfa-Bank ir viena no visvairāk uz klientiem orientētajām Krievijas bankām. Viņš aktīvi sadarbojas ar MVU korporāciju un sniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem no nulles ar atvieglotiem nosacījumiem. Viņš arī izstrādā savus finanšu instrumentus jaunajiem uzņēmējiem:

"Partneris". Kredīts biznesa attīstībai ar 16,5% - 17,5% gadā. Jūs varat aizņemties no 300 tūkstošiem līdz 6 miljoniem rubļu, depozīts nav nepieciešams. Obligāts nosacījums ir norēķinu konts AS Alfa-Bank. Atmaksas termiņš - no 13 mēnešiem līdz 3 gadiem;
"Overdrafts". Nauda aktuālajām vajadzībām, sava veida “rezerves konts” uzņēmumam. Izdots uz 12 mēnešiem. Aizdevuma lielums svārstās no 500 tūkstošiem līdz 6 miljoniem rubļu. Procentu likme no 13,5% līdz 18%. Nekāda ķīla nav nepieciešama, bet ir nepieciešams fiziskas personas galvojums. Par overdrafta limita atvēršanu tiek iekasēta vienreizēja maksa 1% apmērā.

Ja esat tikko uzsācis uzņēmējdarbību no nulles, tad apstiprināšanas iespēja ir ļoti maza

4. VIETA: aizdevumi biznesam no AS Rosselkhozbank

Rosselkhozbank specializējas ar lauksaimniecību un pārtikas rūpniecību saistītu uzņēmumu finansēšanā vienā vai otrā veidā. Tāpēc uzņēmumam ir daudz mērķtiecīgu kreditēšanas programmu. Mazajos uzņēmumos iesaistītos uzņēmējus var interesēt šādi aizdevumi:

"Optimāls". Nemērķtiecīgs aizdevums no 100 tūkstošiem līdz 7 miljoniem rubļu. Atmaksas termiņš - 5 gadi. Izdota par nekustamā īpašuma, komerciālā aprīkojuma, transporta vai speciālā aprīkojuma drošību. Parādu samaksas termiņi nav paredzēti;
"Ātrs lēmums". Aizdevums no 100 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. Aizdevuma termiņš ir īss, tikai 12 mēneši. Var izmantot līzinga maksājumu apmaksai vai uzņēmuma materiāli tehniskās bāzes atjaunošanai. Nodrošinājums nav nepieciešams.

Rosselkhozbank procentu likmes ir atkarīgas no aizdevuma lieluma un tā atmaksas termiņa. Un tos aprēķina kredītu menedžeri individuāli.

3. VIETA: mērķtiecīgs aizdevums no PJSC Russian Capital

Russian Capital ir liels skaits uzņēmumu kreditēšanas programmu. Taču mazajiem uzņēmumiem vislielāko interesi rada mērķa pakete “Uzņēmējdarbības attīstība”.

Saskaņā ar šo programmu uzņēmēji var saņemt aizdevumu no 1 līdz 150 miljoniem rubļu. 11% gadā. Kredīta atmaksas termiņš ir līdz 10 gadiem. Naudu var izmantot tehnikas iegādei, nekustamā īpašuma atjaunošanai vai apgrozāmo līdzekļu papildināšanai. Līdzekļi tiek izsniegti gan vienreizēja aizdevuma formātā, gan neatjaunojamas kredītlīnijas veidā ar maksimālo izmaksas limitu.

Lai saņemtu aizdevumu, jāsniedz ķīla un jāpiesaista galvotāju atbalsts. Minimālais uzņēmuma pastāvēšanas laiks ir 9 mēneši. Aizņēmēji var būt individuālie uzņēmēji un juridiskas personas, kas ir Krievijas Federācijas nodokļu rezidenti.

2. VIETA: PJSC Sberbank nemērķtiecīgie biznesa aizdevumi

Sberbank jau ilgu laiku veiksmīgi kreditē mazos uzņēmumus. Šeit jūs varat saņemt aizdevumu uzņēmuma attīstībai, izmantojot vienu no trim īpašajām programmām:

“Trust” Pamata kredīts uz laiku līdz 3 gadiem ar 16,5% - 18,5% gadā. Klients var rēķināties ar summu līdz 3 miljoniem rubļu, nav nepieciešama garantija vai ķīla;
“Ātrais overdrafts” Šim aizdevumam ķīla arī nav nepieciešama. Aizdevuma termiņš ir samazināts līdz 12 mēnešiem, procentu likme ir 15,5%, un maksimālā summa ir 2 miljoni rubļu.
“Biznesa apgrozījums” un “Business Invest” Šie divi pārvedumi ir ļoti līdzīgi, likme ir no 11,8%, maksimālā aizdevuma summa nav ierobežota, to nosaka tikai aizņēmēja maksātspēja un ķīlas vērtība. Šie piedāvājumi ir mērķtiecīgi aizdevumi, tā ir galvenā atšķirība.

Aizdevuma termiņš Biznesa Apgrozījums - līdz 3 gadiem, Business Invest - līdz 10 gadiem

Lēmums par pieteikumu tiek pieņemts 3 darba dienu laikā, iespējama reģistrācija tiešsaistē.

1. VIETA: aizdevumi PJSC Bank VTB 24 biznesa attīstībai

VTB 24 programmu atšķirīga iezīme ir to skaidrā specializācija. Bankai ir gan investīciju piedāvājumi, gan mērķkredīti mazā biznesa attīstībai no nulles, speciālās tehnikas iegādei un citām vajadzībām. Populārākie aizdevumi ir:

"Mērķis" Izdots summās, sākot no 850 tūkstošiem rubļu. aprīkojuma un speciālo transportlīdzekļu iegādei no bankas partneriem. Atmaksas termiņš - līdz 5 gadiem. Ir iespēja atlikt pamatparāda maksājumus uz 6 mēnešiem. Bāzes likme - 10,9%;
"Investīcijas" Var izmantot dažādu biznesa procesu ieviešanai. Summa - no 850 tūkstošiem rubļu, termiņš - līdz 10 gadiem. Likme, tāpat kā iepriekšējā gadījumā, ir 10,9%. Nepieciešams nodrošināt materiālu atbalstu;
"Kommersant". Ekspress aizdevums biznesa attīstībai 13% apmērā no 500 tūkstošiem līdz 5 miljoniem rubļu. Jūs varat sadalīt savus ikmēneša maksājumus laika posmā līdz 5 gadiem. Aizdevums nav mērķtiecīgs un tiek izsniegts pret minimālo dokumentu paketi (biznesa plāns, individuālā komersanta apliecība utt.).

Jūs varat pieteikties aizdevumam no VTB 24 vai nu bankas birojā, vai izmantojot veidlapu oficiālajā tīmekļa vietnē.

Pilns mazo uzņēmumu kreditēšanas produktu saraksts www.vtb24.ru/company/credit/

secinājumus

Mazo uzņēmumu aizdevums no nulles izsniedz gan valsts fondi, gan komercsabiedrības. Materiālo atbalstu var saņemt arī nevalstiskās organizācijas, kas izveidotas pēc pašu uzņēmēju iniciatīvas. Galvenais ir sagatavot pārliecinošu biznesa plānu un atrast galvotājus, kas būs gatavi uzņemties jūsu finansiālās saistības krīzes gadījumā.

Saturs

Lai organizētu savu biznesu vai paplašinātu esošo, nepieciešami finanšu ieguldījumi. Ko darīt, ja pašu līdzekļu nepietiek? Lielākajai daļai uzņēmēju atbilde ir acīmredzama – dodieties uz banku un saņemiet kredītu biznesa attīstībai ar noteiktiem nosacījumiem. Vai kredītņēmējam ir tik vienkārši paņemt kredītu, vai ir reāla alternatīva banku aizdevumiem un kādi nosacījumi ir jāievēro, lai nauda tiktu saņemta Vairāk par to zemāk.

Mazo uzņēmumu kreditēšana

Mazo uzņēmumu pārstāvju vidū ir mazie uzņēmumi bez juridiskas personas izveidošanas, kuru kopējie ienākumi kopā ar aktīviem pagājušajā gadā nepārsniedz 400 miljonus rubļu un strādājošo skaits nepārsniedz 100 cilvēkus. Individuālie uzņēmēji ir vēl viens slānis, kas pārstāv mazos uzņēmumus. Lai uzsāktu savu biznesu vai tā ilgtspējīgu attīstību, viņiem ne vienmēr pietiek apgrozāmo līdzekļu, tāpēc ir jāatrod finansējuma avoti.

Vēl pirms pārdesmit gadiem nestabilā situācija ekonomikā tikai dažiem ļāva iegūt tik nepieciešamos līdzekļus, jo investori nesteidzās investēt nelielos projektos. Šodien aina ir mainījusies, un mazie uzņēmumi var paļauties ne tikai uz privātajiem investoriem un ārvalstu fondiem, bet arī droši vērsties pie pašmāju bankām un pat valsts.

Banku aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Nevar kategoriski apgalvot, ka ikviens var nākt uz banku un paņemt kredītu biznesa attīstībai. Pirmā lieta, kas jāizdara pirms pieteikšanās aizdevumam, ir jāizstrādā kompetents biznesa plāns, pamatojoties uz kuru aprēķiniem baņķieri pieņems lēmumu par līdzekļu izsniegšanu. Turklāt atbilde ne vienmēr būs pozitīva, jūs varat saņemt atteikumu vai izsniegtā summa būs mazāka par norādīto.

Aizdevējs neriskēs, ieguldot naudu apzināti zaudētā idejā, jo viņam galvenais ir ieguldīto līdzekļu atdeve un pat palielinātā veidā. Tā paša iemesla dēļ bankas reti piedāvā investīciju kredītus, kuru būtība ir ieguldīt naudu biznesa attīstībā. Viņiem ir vieglāk aizņemties līdzekļus un iegūt rezervi.

Valsts mazo uzņēmumu kreditēšanas programma

Ja ar finanšu institūciju neizdodas, jums ir iespēja vērsties pie valsts un lūgt naudu savam biznesam. Tiesa, nāksies samierināties ar to, ka izsniegtā summa būs neliela – atkarībā no reģiona tā var svārstīties no 50 tūkstošiem līdz 1 miljonam rubļu. Likme šādiem mikrofinansēšanas aizdevumiem ir 10–12%, lai gan tie tiek izsniegti uz īsāku termiņu, kas parasti nepārsniedz vienu gadu. Uzņēmējam būs jāsniedz galvojums vai īpašuma ķīla, kuras pārdošana palīdzēs segt parādu.

Kā saņemt aizdevumu, lai sāktu mazu biznesu no nulles

Saskaņā ar pieejamo statistiku aptuveni 80% mazo uzņēmumu beidz pastāvēt pirmajā darbības gadā. Nevarētu teikt, ka viņi visi bankrotē, jo daļa ietilpst lielākās nozarēs, akciju sabiedrībās, un daži paši kļūst par vidējiem un pēc tam lieliem uzņēmumiem. Turklāt daudzi individuālie uzņēmēji ienākumu gūšanai izmanto tā saukto “pelēko shēmu”, līdz ar to banku iestādes nevar redzēt uzņēmuma reālos ienākumus, kas varētu būtiski palielināt kredīta saņemšanas iespējas.

Saņemt kredītu sava biznesa attīstībai bankā nav grūti, tomēr, lai saņemtu pozitīvu atbildi, būs jāizpilda vairāki nosacījumi, jo finanšu iestādei ir ļoti svarīgi saņemt garantiju par kredīta atmaksu. aizņemtos līdzekļus. Neaizmirstiet par iespēju uzsākt savu biznesu, izmantojot franšīzes shēmu. Šajā gadījumā būs vieglāk saņemt aizdevumu franšīzes iegādei.

Prasības aizņēmējam

Aizņēmējam ir jāatbilst vairākām prasībām. Tā kā biznesu plānots tikai attīstīt, tad nekādus pierādījumus par tā konkurētspēju un rentabilitāti nevarēs sniegt. Šī iemesla dēļ banka pārbaudīs topošo mazo komersantu kā privātpersonu, lai saprastu, cik atbildīgi persona izturas pret savām saistībām, baņķieri pārbaudīs aizņēmēja kredītvēsturi un nosūtīs pieprasījumus Apdrošināšanas fondam un Pensiju fondam. Ja persona iepriekš bija darbinieks, viņš var iesniegt pieprasījumu uzņēmumam, kurā viņš strādāja.

Uzņēmējdarbības prasības

Jaunajam projektam kā tādam bankas nekādas prasības neizvirza. Viņus tieši interesē biznesa plāns, tāpēc tā izstrāde ir jāuztver ārkārtīgi nopietni. Ja nav iemaņu, ieteicams nolīgt speciāli apmācītus cilvēkus vai uzņēmumu, kas noformēs dokumentu, ņemot vērā visas klienta vēlmes. Uzņēmējs var viegli atrast un iegādāties gatavu plāna versiju, kurā ir aprakstītas visas uzņēmējdarbības veikšanas iezīmes noteiktā reģionā. Ja plānojat veikt licencētas darbības, piemēram, tirgot alkoholu, jāuzrāda licence.

Kā saņemt kredītu biznesa attīstībai individuālajam uzņēmējam

Uzņēmējiem, kuri vēlas iegūt naudu sava biznesa paplašināšanai, tas ir nedaudz vieglāk. Tas ir saistīts ar faktu, ka viņi var dokumentēt peļņas esamību un pat sniegt nodrošinājumu sava īpašuma veidā. Bankai tas ir viens no galvenajiem komponentiem, un uzņēmējam tas nesīs papildu bonusus par labu situācijas pozitīvam iznākumam. Taču šāds rezultāts ir iespējams tikai tad, ja klients ir uzticams un ievēro visus uzņēmējdarbības veikšanas nosacījumus:

maksā algu;
nodrošina iemaksas Federālajam nodokļu dienestam (izmantojiet pakalpojumu, lai tiešsaistē izveidotu pārskatus Federālajam nodokļu dienestam);
savlaicīgi maksā visus nodokļus un nodevas; ir peļņa utt.

Iepazīstieties ar pakalpojumu.

Kādiem mērķiem var ņemt kredītu mazā biznesa attīstībai?

Kā jau ziņots iepriekš, bankai nav tik liela nozīme, ko aizņēmējs gatavojas darīt. Viņam svarīgāk ir tas, vai viņš gūs peļņu, lai segtu parādu. Ja bizness ir stabili uz kājām un uzņēmējam ir plāni to paplašināt, varat pieteikties finansējumam aprīkojuma, transportlīdzekļu, tehnikas un pat nekustamā īpašuma iegādei (faktorings, līzings, komercķīlas utt.). Ja nepieciešams palielināt apgrozāmo līdzekļu apjomu, tad droši vari pieteikties arī darba kredītam mazā biznesa attīstībai vai izņemt overdraftu.

Nenodrošināts

Krievijas banku praksē ir aizdevumi, kas dod iespēju uzņēmējam saņemt līdzekļus, nesniedzot ķīlu. Tomēr ir vērts teikt, ka šāda veida aizdevumi tiek izsniegti ārkārtīgi reti, jo banku iestādei ir nepieciešama noteikta garantija. Šī iemesla dēļ, lai samazinātu savus riskus, biznesa attīstībai paredzēto kredītu bez ķīlas procentu likme ir augstāka nekā standarta piedāvājumi.

Nodrošināts

Nodrošinājuma sniegšana palielina uzņēmēja iespējas saņemt aizdevumu. Nodrošinājums var būt kustamais un nekustamais īpašums, fizisku vai juridisku personu galvojums, depozīts bankā u.c. Šajā gadījumā baņķieri labprātāk slēdz darījumu ar uzņēmēju, jo ķīlas pārdošana parāda neatmaksāšanas gadījumā spēs segt radušos parādu.

Kuras bankas izsniedz kredītus mazajiem uzņēmumiem

Kredītu biznesa attīstībai var saņemt daudzās Krievijas bankās. Priekšlikumus izsaka gan lielākie banku tirgus spēlētāji (Unicreditbank, Raiffeisenbank u.c.), gan mazākie tās pārstāvji (OTP-Bank, Rosenergobank u.c.). Tabulā parādīti pieci lielākie spēlētāji:

	Bankas produkts	Summa, rubļi	Ilgums, mēneši	Procentu likme
Sberbank		100000–3000000
	Express overdrafts


Rosselhozbank	Nodrošināts ar komerciālā nekustamā īpašuma iegādi			individuāli
	Nodrošināts ar iegādātu tehniku un/vai aprīkojumu	līdz 85% no iegādātās tehnikas/iekārtu izmaksām		individuāli
	Valsts atbalsts mazajiem un vidējiem uzņēmumiem	5000000–1000000000
	Kommersant	500000–5000000
	Atjaunojams aizdevums
	Investīciju kredīts
Alfa banka	Jebkuram biznesa mērķim bez ķīlas
	Overdrafts
	Automašīnas un speciālā tehnika līzingam			individuāls
Maskavas kredītbanka	Maziem un vidējiem uzņēmumiem ar drošības naudu			individuāls
Maskavas kredītbanka	Maziem un vidējiem ar garantiju			individuāls

Kā saņemt kredītu bankā mazam uzņēmumam

Pirms doties uz banku ar kredīta pieprasījumu mazā biznesa attīstībai, rūpīgi jāizpēta visi pieejamie piedāvājumi un jāsaņem padoms no kolēģiem, kuri jau ir paņēmuši kredītu biznesa attīstībai. Atsevišķos gadījumos, kad nav iespējams nodrošināt ķīlu vai galvojumu, izdevīgāk var būt patēriņa kredītu ņemt skaidrā naudā un izmantot šo naudu savam biznesam, jo šādu kredītu procentu likmes var būt daudz zemākas.

Kādi dokumenti ir nepieciešami reģistrācijai?

Ja tiek izvēlēta banka, jums ir jāsavāc noteikta dokumentu pakete. Atkarībā no iestādes un biznesa attīstības aizdevuma mērķa tas var ievērojami atšķirties. Baņķieriem noteikti būs nepieciešama pilsoņa pase un dokumenti, kas apliecina lietas reģistrāciju. Jums būs jāaizpilda pieteikuma veidlapa ar visu nepieciešamo informāciju. Papildus būs jāpievieno biznesa plāns, nodokļu deklarācija un jānorāda norēķinu konts, ja tāds ir. Iespējams, ka izskatīšanas stadijā būs jāiesniedz cita dokumentācija.

Valsts aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Pēdējā laikā valsts izrādījusi interesi par mazā biznesa pārstāvjiem. Gan galvaspilsētā, gan reģionos var kļūt par dalībnieku īpašās programmās, caur kurām var saņemt starta kapitālu sava biznesa attīstībai. 2019.gadam tika pieņemta programma valsts līdzdalības paplašināšanai uzņēmējdarbības attīstības veicināšanā, samazinot kredītprocentus atkarībā no inflācijas līmeņa un Centrālās bankas refinansēšanas likmes (bāzes likmes).

Mikrokredīti

Rietumos visur ir ieviests mazo uzņēmumu mikrokreditēšanas process, ko veic valsts ar finanšu institūciju starpniecību. Krievijā šī prakse ir ļoti vāji attīstīta, pareizāk sakot, tā ir sākuma stadijā. Mikroaizdevuma priekšrocība salīdzinājumā ar bankas kredītu ir zemāka procentu likme un nelielas prasības aizņēmējam. Līdzekļus izsniedz līdz 3 milj. uz laiku no viena līdz 5 gadiem.

Valsts programma attiecas uz mazajiem uzņēmumiem, kuri nevarēja aizņemties naudu. Aizdevuma īpatnība ir tā, ka nauda tiek izsniegta stingri noteiktam projektam, kuru rūpīgi uzrauga valsts. Nebūs iespējams ņemt kredītu mazā biznesa attīstībai un tērēt to citā virzienā - kompetento iestāžu pārbaude var notikt jebkurā laikā.

Garantija kredītam akreditētā bankā

Ja mazā biznesa pārstāvim nav iespējas nodrošināt ķīlu, viņš var izmantot unikālo valsts palīdzības iespēju un pieteikties uz valsts galvojumu no Uzņēmējdarbības atbalsta fonda. Tās būtība ir tāda, ka banka izsniedz uzņēmējam kredītu uzņēmējdarbības attīstībai ar valsts sniegtajām garantijām. Šis pakalpojums nav bezmaksas, tāpēc aizņēmējam būs jāmaksā noteikts procents no aizdotās summas.

Šo iespēju var izmantot tikai tie uzņēmēji, kuri ir pārliecināti par savām kājām un gūst peļņu no sava biznesa vadīšanas. Valsts galvojums ir populārs un izdevīgs pakalpojums, tāpēc to izvēlas pat tie uzņēmēji, kuriem ir ko piedāvāt kā ķīlu, jo pakalpojums ir finansiāli izdevīgs, jo aizņēmējam pašam nav jākārto ieķīlātās mantas ķīla un apdrošināšana. izdevumi.

Subsīdijas saņemšana uzņēmējdarbības attīstībai

Uzņēmēju kategorijā ietilpstošajiem uzņēmējiem, kuru bizness ir veiksmīgs un gūst ienākumus, ir tiesības zināt, ka viņi var rēķināties ar bezmaksas valsts palīdzības saņemšanu sava biznesa attīstībai. Reģionālie uzņēmējdarbības fondi ir atbildīgi par subsīdiju izsniegšanu, tāpēc konkrētais injekciju apjoms tiek noteikts katrā reģionā atsevišķi atkarībā no pieejamā budžeta. Maksimālā summa ir ierobežota līdz 10 miljoniem rubļu. To var tērēt pēc uzņēmuma īpašnieka ieskatiem: īrējot ražošanas telpas, radot jaunas darba vietas utt.

Koncesijas aizdevumi mazajiem uzņēmumiem

Iesācējiem uzņēmējiem, kuriem nav parādu valstij, kuri neatrodas uz bankrota sliekšņa, savlaicīgi veic maksājumus saskaņā ar esošajiem līgumiem un atmaksā procentus saskaņā ar grafiku, ir tiesības rēķināties ar zemāku gada procentu likmi vai ilgāku lietošanas laiku. aizdevumu preferenciālās kreditēšanas programmas ietvaros. Aizdevuma saņemšana uzņēmējdarbības attīstībai tiek veikta ar MVU starpniecību partnerbanku filiālēs, tostarp:

Atdzīvināšana;
GenBank;
Interkommertsbank;
Loko-Banka;
Promsvyazbank;
Universāls kredīts;
Uralsib.

Veiksmīgai individuālo uzņēmēju grāmatvedības uzskaitei izmantojiet.

Video

Vai tekstā atradāt kļūdu? Izvēlieties to, nospiediet Ctrl + Enter un mēs visu izlabosim!

Mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas programmas tagad pastāv gandrīz katrā lielākajā bankā. Individuālajiem uzņēmējiem un juridiskām personām tie piedāvā ne tikai naudu, bet mērķprogrammas, kas izstrādātas, ņemot vērā uzņēmumu īpašnieku vajadzības un viņu darbības jomas īpatnības.

Kādus aizdevumus var saņemt, lai atvērtu un attīstītu biznesu Maskavā?

Mazajiem un vidējiem uzņēmumiem tiek piedāvātas vairākas mērķprogrammas:

aizdevums kārtējiem izdevumiem: nauda tiek nodrošināta jebkuram mērķim;
, izdevumu darījumu veikšanai un krājumu palielināšanai;
komerciālā nekustamā īpašuma un zemes iegādei;

Aizdevuma programmas atšķiras pēc saņemšanas veida. Daudzas bankas piedāvā ekspreskreditēšanu, kas ļauj steidzami saņemt līdzekļus bez galvotājiem un ar minimālu dokumentu paketi.

Mērķa kredītu var saņemt gan iesācēji uzņēmēji, gan jau sen dibinātu uzņēmumu īpašnieki. Īpaši jaunizveidotiem uzņēmumiem bankas piedāvā aizdevumus mazajiem uzņēmumiem no nulles. Šīs programmas ietvaros jūs varat iegādāties franšīzi, gatavu uzņēmumu, kā arī saņemt finansējumu biznesa attīstībai, kas izstrādāta atbilstoši jūsu biznesa plānam.

Aizdevumi mazajiem uzņēmumiem - nosacījumi un prasības

Nosacījumi atšķiras atkarībā no bankas un aizdevuma mērķa. Aizdevēji izskata pieteikumus no uzņēmumu īpašniekiem ar gada ieņēmumiem līdz 400 miljoniem rubļu. Īpašas prasības tiek izvirzītas attiecībā uz uzņēmuma darbības laiku. Uzņēmumam nevajadzētu būt jaunākam par 3 mēnešiem (dažās bankās - vismaz 6-12 mēnešus).

Nosacījumi ir atkarīgi no aizdevuma programmas:

likmes no 11% gadā;
aizdevumu biznesam no nulles Maskavā var saņemt tikai ar galvotāju vai nodrošināt ar nodrošinājumu;
termiņš – līdz 5 gadiem;
Pērkot komerciālo nekustamo īpašumu, transportu un aprīkojumu, nepieciešama pirmā iemaksa.

Lai saņemtu aizdevumu biznesa iegādei Maskavā, jums būs jāsavāc plaša dokumentu pakete:

uzņēmuma īpašnieka personas dokumenti (pase, TIN);
pārskati par uzņēmuma finansiālo darbību;
dibināšanas dokumenti.

Ja aizdevums tiek izsniegts uzņēmējdarbības uzsākšanai, tad aizņēmējam ir jāiesniedz biznesa plāns un dokumenti par individuālā uzņēmēja vai SIA reģistrāciju. Izvēloties aizdevuma programmu, jāvadās no mērķiem, banku prasībām un savām iespējām Kredīta kalkulators palīdzēs ātri aprēķināt ikmēneša maksājumu, procentus un pārmaksas summu.

Sveiki! Šajā rakstā mēs runāsim par kreditēšanu maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Šodien jūs uzzināsiet:

Kādi biznesa aizdevumu veidi pastāv;
Kādi dokumenti ir jāsavāc to reģistrācijai;
Kādi riski pastāv uzņēmumam, saņemot kredītus.

Iesācējiem uzņēmējiem kreditēšana bieži vien ir vienīgā iespēja iegūt lielu līdzekļu apjomu. Šis jautājums joprojām ir aktuāls tiem, kas pārstāv mazos un vidējos uzņēmumus un kuriem ir nepieciešams aprīkojums, izejmateriāli vai biznesa paplašināšana.

Kāpēc cilvēki nelabprāt izsniedz biznesa aizdevumus no nulles

Prakse izsniegt aizdevumus uzņēmumiem no nulles Krievijas Federācijā ir neliela. Rietumvalstīs šāda veida kreditēšana ir attīstītāka, izsniegto kredītu skaits procentos ir aptuveni 35%. Mūsu valstī šis procents svārstās no 1,5 līdz 2,5%.

Kāpēc radās šāda situācija? Pirmkārt, tāpēc, ka uzņēmējdarbības uzsākšana ir saistīta ar lieliem riskiem gan pašam uzņēmējam, gan kreditoriem, un neviens nevēlas zaudēt savu naudu.

Papildus aplūkotajam faktoram kredīta lēmumu ietekmē arī tas, ka aizņēmējam nav kredītvēstures. Tāpat daudzi jauni uzņēmumi pārtrauc darbību, pat nepaspējot sevi pierādīt biznesā. Protams, aizdevēji ir piesardzīgi, kreditējot šādus aizņēmējus.

Kurās bankās var paņemt kredītu biznesam.

Šajā daļā aplūkosim tās banku organizācijas, kuras ir gatavas sadarboties ar uzņēmējiem. Iepazīsimies arī ar aizdevuma nosacījumiem.

Biznesa kredīts no Sberbank

Bankas oficiālajā vietnē visa sadaļa ir veltīta mazajiem uzņēmumiem. Banka piedāvā vairākus galvenos produktus uzņēmējdarbības veikšanai.

Šajā sarakstā ir iekļauta refinansēšana, kreditēšana iekārtu un tehnikas iegādei, bez ķīlas aizdevumi jebkuram mērķim utt. Tāpat banka ir izstrādājusi programmu mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanas stimulēšanai.

Piemēram, apsveriet aizdevumu apgrozāmā kapitāla papildināšanai. Kredīts "Uzņēmējdarbība - Apgrozījums» var saņemt ar šādiem nosacījumiem: maksimālais aizdevuma termiņš - 4 gadi, procentu likme no 11,8% gadā, minimālā saņemamā summa - 150 tūkstoši rubļu.

Šis aizdevums tiek sniegts individuālajiem uzņēmējiem un mazajiem uzņēmumiem, kuru gada ieņēmumi nepārsniedz 400 miljonus rubļu. Oficiālajā vietnē ir pieejams arī pilns aizdevuma saņemšanai nepieciešamo dokumentu saraksts. Pēc tam, kad banka būs analizējusi jūsu biznesa finansiālo un ekonomisko daļu, tiks pieņemts lēmums par kredīta izsniegšanu.

Aizdevumi biznesam Alfa bankā

Alfa-Bank tagad nodrošina Potok pakalpojumu, kurā uzņēmēji var saņemt biznesa kredītu bez ķīlas, vācot dokumentus un tiešsaistē. To var atrast projekta oficiālajā tīmekļa vietnē. Labvēlīgi apstākļi!

Tāpat mazajiem uzņēmumiem un individuālajiem uzņēmējiem banka nodrošina tā saukto “rezerves maku” overdrafta veidā.

Nodrošinājuma nosacījumi ir šādi: procentu likme no 15 līdz 18% gadā, ja vēl neesat bijis Alfa Bank klients, varat rēķināties ar summu no 500 000 līdz 6 miljoniem rubļu, bet, ja esat sadarbojies ar banka iepriekš, maksimālā aizdevuma summa būs 10 miljoni rubļu.

Tāpat par limita atvēršanu banka iekasē komisiju 1% apmērā no limita summas, bet ne mazāk kā 10 tūkstošus rubļu.

Vidējiem uzņēmumiem ir pieejama ekspreskreditēšana un klasiskā kreditēšana. Ir piedāvājumi biznesa attīstībai, kredīti ar īpašuma tiesībām un citi piedāvājumi.

Kas attiecas uz kreditēšanas nosacījumiem un procentu likmēm, tad viss tiek aprēķināts individuāli, ņemot vērā klienta finansiālās iespējas, kā arī viņa vajadzības.

Kredīts biznesam no nulles no Rosselkhozbank

Bankas oficiālajā tīmekļa vietnē ir sadaļas, kas veltītas mazajiem un mikrouzņēmumiem, kā arī vidējiem un lieliem uzņēmumiem. Izskatot priekšlikumus uzņēmējiem, var redzēt, piemēram, kredītus sezonas darbiem, kredītus valsts līgumu izpildei.

Lielākiem uzņēmumiem aizdevumi tiek sniegti kārtējiem mērķiem, ārējās tirdzniecības operāciju finansēšanai utt. Pieteikumu aizdevumam var aizpildīt tiešsaistē, tiek nodrošināta arī saziņa ar speciālistu bankā ar atzvanīšanas palīdzību.

Šī banka piedalās arī valsts programmā mazā un vidējā biznesa atbalstam.

Biznesa kredīts VTB

Tāpat kā citās kredītiestādēs, arī bankas oficiālajā tīmekļa vietnē ir īpaša sadaļa uzņēmējdarbībai. Īpaši mazajiem uzņēmumiem ir pieejamas vairākas aizdevumu programmas: ekspress, apgrozāmo līdzekļu un investīciju kreditēšanas programmas.

Papildus piedāvājam kredītus biznesa attīstībai, kredītus biroju, noliktavu un tirdzniecības platību iegādei, mērķkredītu ar atlikto atmaksu līdz sešiem mēnešiem un virkni citu.

Maksimālie aizdevuma termiņi dažiem aizdevumiem ir līdz 10 gadiem, procentu likmes ir atšķirīgas - 13,5% (biznesa hipotēkas kredītam), 11,8% Investīciju kredītam, arī 11,8% apgrozāmajam aizdevumam utt.

Mājaslapā var aizpildīt pieteikumu, pieejama arī bankas speciālista konsultācija.

Banka piedāvā vairākus biznesa kreditēšanas veidus. Proti: overdrafts, aizdevumi Baltkrievijas Republikā ražotu iekārtu iegādei, līzings, konkursa kreditēšana un citi veidi.

Pieteikuma veidlapa ir pieejama oficiālajā tīmekļa vietnē, līdzekļus var nodrošināt maziem un vidējiem uzņēmumiem, un aizdevumi ir pieejami arī individuāliem uzņēmējiem un lieliem uzņēmumiem.

Tinkoff bizness

Dokumentu sarakstā var būt:

vai USRIP;
OGRN;
Nodokļu deklarācija par konkrētu pārskata periodu

Pēc tam, kad būs iesniegti visi dokumenti un banka būs pieņēmusi lēmumu par kreditēšanu, Jums tiks organizēta tikšanās, kuras laikā tiks parakstīts aizdevuma līgums un līgums par konta atvēršanu Jūsu uzņēmumam.

Ir vērts atzīmēt, ka banka patiešām ir orientēta uz maziem un vidējiem uzņēmumiem.

Kādas ir priekšrocības un riski, uzsākot uzņēmējdarbību ar kredītu?

Tālāk aplūkosim finanšu resursu aizņemšanās priekšrocības un trūkumus biznesa vadīšanai un attīstībai.

Priekšrocības:

finanšu jautājumi tiek ātri atrisināti;
bizness var tikt paplašināts jebkurā laikā;
Laicīgi atmaksājot kredītu, varat saņemt priekšrocības par citiem bankas pakalpojumiem;
Pateicoties kreditēšanai, nodokļa bāzi var samazināt.

Trūkumi:

pārmaksas klātbūtne;
tērēt laiku, meklējot piemērotu banku organizāciju;
jums ir jāaizpilda daudz dokumentu;
kredītņēmējiem ir noteikti vecuma ierobežojumi;
ķīlas īpašums ir novērtēts zemāk par tā tirgus vērtību.

Galvenās briesmas ir tādas, ka nav iespējams aprēķināt sava uzņēmuma finansiālo stāvokli vairākus gadus uz priekšu. Šodien bizness plaukst, atmaksāt aizņemtos līdzekļus nav grūti, taču pēc gada situācija var kardināli mainīties. Īpaši ekonomiskās nestabilitātes apstākļos valstī kopumā.

To ir vērts atcerēties un paturēt prātā pirms aizdevuma līguma noslēgšanas.

Uzņēmējdarbības kreditēšanas noteikumi

Kredītu piešķiršanas noteikumi ir strukturēti tā, lai kredītrisks tiktu samazināts līdz minimumam. Kreditēšana vienmēr ir risks gan potenciālajam aizņēmējam, gan aizdevējam. Risks, ko uzņemas kredīta ņēmējs, pirmkārt, ir nespēja laicīgi atmaksāt kredītu un procentus, kas var novest pie...

Aizdevēja risks primāri ir saistīts ar aizdevuma nosacījumiem. Neatkarīgi no tā, vai aizdevums būs ilgtermiņa vai īstermiņa, tas tieši ietekmē riska līmeni.

Lai samazinātu riskus, aizdevēji pirms aizdevuma pieteikuma apstiprināšanas veic šādas darbības:

Viņi rūpīgi izpēta aizņēmēju un viņa kredītvēsturi (ja kredīts netiek izsniegts pirmo reizi). Veikt aizņēmēja ekonomiskās un finansiālās situācijas analīzi;
Viņi pēta aizņēmēja piedāvāto nodrošinājumu, iekšējos un ārējos avotus, caur kuriem var atmaksāt aizdevumu;
Analizējiet iespējamos riskus un iespējas tos novērst.

Lielākā daļa banku organizāciju ir izstrādājušas īpašus noteikumus mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšanai. Šie noteikumi nosaka, kā pareizi novērtēt aizņēmēja maksātspēju, kā veidot viņa psiholoģisko portretu, kā samazināt riskus utt.

Biznesa kredīta nodrošināšana

Kredītu var saņemt vairākos veidos:

Sniegt ķīlu;
Nodrošināt galvotāju pieejamību;
Sniedziet rakstisku apņemšanos.

Ja aizdevums nodrošināts ar ķīlu, tad jebkura aizņēmēja manta tiek nodota aizdevējam kredīta līdzekļu izmantošanas laikā. Šo nodrošinājumu kreditors var īstenot, ja viņam piederošie naudas līdzekļi netiek atgriezti laikā.

Bet, ja kredītņēmējs tiek pasludināts par bankrotējušu, uz šo nodrošinājumu nevar attiekties citu kreditoru prasījumi.

Nodrošinājums var būt: īpašums, vērtspapīri, nekustamais īpašums vai jebkura prece.

Ja aizdevums nodrošināts ar rakstisku saistību, visbiežāk tas ir vekselis. Tam, kam vekselis pieder, ir visas tiesības prasīt naudas līdzekļu atdošanu no vekseļa izdevēja.

Kas attiecas uz kredīta galvotājiem, tie ir nepieciešami gadījumos, kad aizņēmēja ienākumu līmenis ir acīmredzami nepietiekams, lai iegūtu nepieciešamo summu.

Uzņēmējdarbības aizdevumu klasifikācija

Ir vairāki biznesa aizdevumu veidi. Turklāt katru gadu banku organizācijas piedāvā arvien vairāk pakalpojumu tiem, kas veic uzņēmējdarbību. Galvenais ir tos pareizi lietot.

Riska kreditēšana.

To parasti izmanto, ja uzņēmējdarbība tiek plānota jomā, kas saistīta ar zinātniskajām tehnoloģijām. Šādi aizdevumi tiek izsniegti uz ilgu laiku un ar augstām procentu likmēm. Bet neviens vienkārši nedos nekādas garantijas šajā gadījumā.

Šeit risks ir maksimāls, jo veiktās investīcijas var vienkārši neatmaksāties, jo ar zinātni saistīti projekti sākotnēji nav veiksmīgi.

Overdrafts.

Šis ir aizdevums, ko uzņēmējs var izmantot, ja nepieciešami papildu līdzekļi uz īsu laiku. Banku organizācija aizdod uzņēmējam, ja viņam nav līdzekļu. Tas tiek darīts, lai samaksātu norēķinu dokumentus.

Tā atšķirība no parastā kredīta ir tāda, ka visa nauda, kas tiks ieskaitīta aizņēmēja kontā, tiks izmantota atmaksai.

Preču kreditēšana.

Shēma ir vienkārša: aizņēmējam tiek nodrošināts aprīkojums, kas nepieciešams pilnvērtīgas uzņēmējdarbības veikšanai.

Universāla kreditēšana.

Šim tipam raksturīgi demokrātiski apstākļi, kas nozīmē, ka tas ir vispopulārākais uzņēmēju vidū. Saņemtos līdzekļus var tērēt jebkurai peļņu nesošai darbībai.

Komerciālā hipotēka.

Šeit daudz nav jāskaidro. Inventārs un aprīkojums kaut kur jāglabā, tas ir diezgan loģiski. Nodrošinājums šajā gadījumā ir ta. Ja jūs neveicat maksājumus, aizdevējs izdos īpašumu izsolē.

Investīciju kredīts.

Diezgan interesants finanšu instruments. Banka dod jums naudu ne tikai attīstībai, bet arī ražošanas jaudas palielināšanai. Šāds aizdevums tiek apstiprināts tikai pēc rūpīgas pārbaudes, kas parāda, ka varat to atmaksāt.

Jums būs nepieciešams arī aizdevums , kurā jums jāpamato, ka, ieguldot 100 000 rubļu apmērā, jūs varat iegūt 2 miljonus rubļu peļņu.

Faktorings.

– noteikta veida finansējums.

Paskaidrosim ar piemēru: jūs aizņematies traktoru no izplatītāja, kas pārdod lauksaimniecības tehniku. Un tad jūs sazināties ar banku, lai tā varētu atpirkt jūsu parādu. Citādi to sauc par parāda cesiju.

Līzings.

Kas ir līzings, to var. Īsāk sakot, tas ir vai nekustamais īpašums, kas nozīmē turpmāku izpirkšanu.

Piemērs: jūs nomājat virpu no bankas, maksājat ikmēneša īres maksājumus un vienlaikus iegādājaties mašīnu kā savu.

Atjaunojamais aizdevums.

Citiem vārdiem sakot, aizdevums pašreizējām aktivitātēm. Šajā gadījumā nauda tiek izsniegta pamatlīdzekļu iegādei vai esošo papildināšanai. Pamatlīdzekļi ir tie līdzekļi, kas tiek izmantoti, bet netiek patērēti uzņēmējdarbības procesā.

Refinansēšana.

To izmanto citu kredītsaistību slēgšanai, kā arī nosacījumu optimizēšanai. Piemēram: ir daudz izdevīgāk pirkt mašīnu par 4% nekā par 24%.

Kādi dokumenti jāiesniedz

Lai ņemtu biznesa aizdevumu, jums būs jāsavāc nepieciešamā dokumentācijas pakete. Jāiesniedz visi dokumenti, kas apliecina uzņēmēja maksātspēju.

Dokumentu saraksts dažādās bankās var nedaudz atšķirties, taču kopumā tas ir šāds:

Kredīta pieteikums, kurā norādīta aizdevuma summa, tā mērķis, ietverts ķīlas apraksts, kā arī norādīts aizdevuma termiņš;
Uzņēmuma dibināšanas dokumenti kopiju veidā;
Ziņošana par zaudējumiem un peļņu;

Ir vērts atzīmēt, ka visos dokumentos, ko banka pieprasīs, informācijai ir jābūt atbilstošai un patiesai. Visiem sertifikātiem un sertifikātiem jābūt derīgiem.

Ja vēlaties saņemt investīciju aizdevumu, sniedziet bankai biznesa plānu.

Banku organizācijas, kas strādā ar maziem un vidējiem uzņēmumiem, rūpīgi un stingri pieiet iesniegtās dokumentācijas pārbaudei. Arī nodrošinājumi tiek stingri kontrolēti. Ja izziņā rakstīts, ka uzņēmuma bilancē ir 100 jauni traktori, tavs uzdevums ir pārliecināties, vai kredīta darbinieks tos redz. Un visi 100.

Taču tagad īpašu uzmanību pievērsīsim kredītvēsturei. Ikviens zina, ka tas Kredītu birojā glabājas ilgu laiku. Tāpēc nav jēgas ilgi spriest par to, kā kavētie maksājumi ietekmē iespējas saņemt jaunu kredītu. Pat parādu atdodot, nav iespējams noslēpt informāciju, ka tas vispār pastāvējis.

Ikvienam, kurš piedalās darījumā, jābūt ar nevainojamu kredītvēsturi: galvotājiem (ja tādi ir), pašam uzņēmējam, SIA īpašniekam vai individuālajam uzņēmējam.

Ja uzņēmējs tikai plāno, viņam kā privātpersonai ir vieglāk saņemt kredītu. Šī metode nav ideāla, jo kredītu par lielu summu var iegūt, tikai nodrošinot bankai ķīlu dārgu īpašumu (piemēram, dzīvokli).

Par saņemto naudu jūs varat iegādāties gatavu biznesu vai franšīzi. Ja jums nav nepieciešams liels līdzekļu apjoms, varat iztikt ar patēriņa kreditēšanu.

Mazajiem uzņēmumiem izsniegto kredītu apjoms 2016. gadā

Pēc Krievijas Federācijas Centrālās bankas datiem, 2016. gadā mazajiem un vidējiem uzņēmumiem tika izsniegti aizdevumi 4 691 331 miljarda rubļu vērtībā.

Pirmkārt, jāizvēlas sev piemērotākā kredītiestāde. Bet vislabāk ir mēģināt izmantot kreditēšanas pakalpojumu bankā, kurā uzņēmējam ir norēķinu konts. Šajā gadījumā ir pilnīgi iespējams iegūt samazinātu procentu likmi un palielinātu kredītlimitu.

Tāpat ir iespēja saņemt preferenciālus kredītus, kuriem līdzekļus piešķir valsts.

Šādas programmas dalībnieki var būt:

Uzņēmēji, kuri tikai sāk vadīt savu biznesu;
Tie, kas savu darbību veic ekotūrisma jomā;
Uzņēmēji, kas nodarbojas ar jebkāda veida ražošanu un tā tālāk.

Šis saraksts nav pilnīgs, esam uzskaitījuši tikai visizplatītākās darbības jomas.

Nākamais solis izdevīga kredīta saņemšanai ir galvotāja atrašana. Ja jums tas nav vajadzīgs, lieliski, bet tas noteikti nebūs lieki.

Tāpat nenāk par ļaunu izlemt, kā saņemt aizdevumu: skaidrā naudā vai uz kontu vai karti.

Tajā pašā laikā ikvienam uzņēmējam ir jāatceras: ja viņš nevar izpildīt savas kredītsaistības, viņš par tām atbildēs ne tikai ar visu uzņēmuma mantu, bet arī ar savu personīgo mantu.

Kam jāpievērš uzmanība, izvēloties kredītu

Mazos un vidējos uzņēmumus Krievijas Federācijā atbalsta valsts. Tāpēc tiek izstrādāti īpaši kredītu piedāvājumi uzņēmējiem. Jo īpaši tie, kas nozīmē atlikto maksājumu.

Bet visi lieliski saprot, ka pilnīgi bezmaksas sieru var atrast tikai peļu slazdā. Tāpēc turpmāk sniegsim dažus vienkāršus ieteikumus, kuru ievērošana ļaus izvairīties no pārpratumiem un problēmām, slēdzot aizdevuma līgumu.

Analizējiet informāciju par kreditēšanas nosacījumiem dažādās bankās. Nosacījumi faktiski var atšķirties, tāpat kā procentu likmes, un atšķirības var būt ievērojamas. Tāpēc neesiet slinks salīdzināt.
Veiciet maksājumus saskaņā ar grafiku. Nekad nekavējiet maksājumus, taču maksāt vairāk, nekā plānots, arī ne vienmēr ir izdevīgi. Jebkurā gadījumā banka noraksta tikai ikmēneša maksājuma summu, pārējā nauda vienkārši atrodas jūsu kontā.
Uzmanīgi izlasiet līgumu. Koncentrējieties uz šādiem jautājumiem: vai banku organizācijai ir tiesības pašai mainīt līguma nosacījumus (paaugstināt procentu likmi), vai ir kādi ierobežojumi kredīta atmaksai pirms termiņa, kā banka iekasē parādu aizdevums (ja tāds rodas).
Atcerieties: banka nav labdarības fonds, viss, ko aizņēmies, būs jāatmaksā ar procentiem, un nav svarīgi, vai esi privātpersona vai liels uzņēmējs.

Bizness bez kredīta

Šajā raksta daļā mēs runāsim par to, kur iegūt naudu, lai izveidotu biznesu un tajā pašā laikā izvairītos no kredītsaistībām.

1. variants. Izmantojiet naudu, ko esat ietaupījis pats.

Starp citu, banālākais no visiem. Skaidrs, ka šajā gadījumā ir jāizdomā nauda, kā arī daļa no šīs naudas, bet kopumā metode nav tā sliktākā.

2. variants. Aizņemieties no draugiem vai ģimenes.

Ja ir cilvēki, kas gatavi palīdzēt ar naudu, varat to izmantot, taču pastāv liels risks sabojāt attiecības ar viņiem, ja pēkšņi nespēsiet visu atdot laikā.

3. variants. Atrodi investoru.

Tos arī sauc. Tā var būt viena vai vairākas personas. Viss, kas no jums tiek prasīts, ir nodrošināt biznesa plānu un pierādīt, ka jūsu ideja nākotnē nesīs peļņu.

4. iespēja: saņemiet dotāciju.

Lai to izdarītu, jums jau ir jābūt vai nu. Turklāt iegūšanas nosacījumi dažādos valsts reģionos atšķiras. Vēl viena grūtība ir konkursa atlases process, lai saņemtu šāda veida atbalstu.

5. iespēja. Izmantojiet kolektīvo finansējumu.

Uzņēmējdarbības gadījumā nauda tiek iekasēta no pilsoņiem, un summa var būt jebkura, pat 50 rubļu. Parasti vākšana notiek, izmantojot īpašas tīmekļa vietnes, kurās ikviens var deklarēt kolekciju un ikvienam ir tiesības iemaksāt noteiktu naudas summu.

Šādas platformas darbojas Krievijas Federācijā. Šī opcija ir vispiemērotākā tiem, kuru bizness ir ar izteiktu sociālo orientāciju vai ir saistīts ar mākslu, mūziku utt. Šādās platformās veiksmīgi darbojas arī projekti, kas saistīti ar oriģinālo preču ražošanu un pārdošanu.

6. variants. Pieteikties subsīdijai.

Negatīvā puse ir tāda, ka subsīdiju programma nav spēkā visos valsts reģionos. Tāpēc jums ir jāpārbauda tā pieejamība jūsu dzīvesvietā. Un, lai to saņemtu, ir jāsniedz pamatojums un biznesa plāns, kas tiek aizstāvēts komisijā.

Variants 7. Atrodi partneri kopīgam biznesam, kurš var ieguldīt savus līdzekļus kopējā biznesā.

Parasti, ja sadarbība tikai sākas, cilvēki visu saņemto peļņu sadala vienādās daļās. Lai gan, ja vēlas, biznesu var sadalīt.

Visām iespējām, kuras mēs esam apsvēruši, ir tiesības pastāvēt. Turklāt ir uzņēmēji, kuri ir izveidojuši veiksmīgu biznesu, neizmantojot kredītu. Piemēram, tīkla Magnit direktors Sergejs Galitskis. Savu karjeru viņš sāka, strādājot biroja vadības nodaļā vienā no Krasnodaras bankām. Rezultātā viņa tīrā vērtība šodien ir 4 miljardi USD.

Cik pamatota ir kreditēšana, uzsākot un attīstot biznesu?

Šis jautājums noteikti ir interesants. Lai gan diez vai uz to var atbildēt viennozīmīgi. Skaidrs, ka, ja maz saproti no ekonomikas un biznesa vadīšanas, kredīta ņemšana ir praktiski pašnāvība. Jūs vienkārši radīsiet lielu un ilgstošu problēmu, kuras risināšana prasīs vairāk nekā vienu gadu.

Ja ir iespēja papildus kredītam izmantot arī citas naudas piesaistes iespējas biznesam, labāk tās izmantot.

No otras puses, ir situācijas, kad aizdevumi patiešām palīdz pacelt biznesu citā līmenī un dažreiz pat vienkārši to glābj. Tas vairāk attiecas uz uzņēmumu, kas jau darbojas un gūst zināmu peļņu. Izmantojot aizņemtos līdzekļus, jūs varat segt nenokārtotos parādus, palielināt ražošanas jaudu, atjaunināt aprīkojumu vai iegādāties biroja vai noliktavas telpas.

Virkne ekspertu uzskata, ka kredītu var ņemt tikai sava biznesa paplašināšanai, bet ne tā atvēršanai. Respektīvi, ja redzi, ka biznesam ir kur augt un attīstīties, tad vari paņemt kredītu, citos gadījumos labi jāpadomā pirms griezties pēc kredīta bankā.

Secinājums

Mazo un vidējo uzņēmumu kreditēšana ir finanšu instruments, kas var ļoti labi iedvest dzīvību jaunam projektam. Bet mums ir jāsaprot, ka mēs saņemam svešu naudu kā kredītu, bet mums būs jāatdod grūti nopelnītā nauda, arī ar procentiem.

Tāpēc, pirms izlemt pieteikties aizdevumam, rūpīgi jāizsver plusi un mīnusi, un labāk ir sazināties ar speciālistiem, kas var aprēķināt visus riskus un ieteikt, kā no tiem izvairīties.