Biznesa kreditēšana Sberbank: nosacījumi uzņēmējiem. Sberbank biznesa aizdevums no nulles Aizdevumi mazā biznesa attīstībai Sberbank

No visiem kredītiem visgrūtāk ir saņemt kredītu mazā biznesa izveidei un veicināšanai. Individuālie uzņēmēji (turpmāk – individuālie komersanti) un privātpersonas, kas vada savu biznesu, ir to klientu vidū, kuriem bankas uzticas vismazāk. Saņemt aizdevumu, lai attīstītu mazo biznesu no nulles, ir patiešām grūti. Un šī situācija ir izskaidrota pavisam vienkārši. Ja, ņemot hipotēku dzīvoklim, ir jāpārliecina banka, ka jums ir stabili vidējie ienākumi, kas tuvāko astoņu gadu laikā noteikti nepazudīs, tad ar mazo biznesu viss ir daudz sarežģītāk. Galu galā šī biznesa iespējamā rentabilitāte, rentabilitāte, uzticamība un izdzīvošana nestabilās Krievijas ekonomikas apstākļos darbojas kā garantija līdzekļu atgriešanai bankai. Vienīgais papildu nodrošinājums ir kāda vērtīga aizņēmēja īpašuma ķīla.

Pat attīstītajās valstīs (ASV, Rietumeiropā) ekonomisti nākamajam mazā biznesa projektam atdod maksimums 20%. Tā ir iespējamība, ka bizness izdzīvos un neizjuks. Un Krievijas Federācijā šis rādītājs ir 2-3 reizes mazāks dažādu iemeslu dēļ. Šeit bankas nevēlas dot naudu cilvēkiem, kuri tad, ļoti iespējams, bankrotēs. Tomēr iesācējiem uzņēmējiem ir noteiktas mijiedarbības shēmas ar kredītorganizācijām. Apsvērsim tos.

Soli pa solim instrukcijas biznesa aizdevuma saņemšanai no nulles

Piemēram, ir vērts izpētīt Krievijas Federācijas galvenās un lielākās bankas piedāvājumus civilajā tirgū. Mēs runājam par Sberbank. Viņš strādā ar visa veida biznesa klientiem - individuālajiem uzņēmējiem, privātuzņēmējiem, CJSC, LLC. Tomēr pirms došanās uz banku iepriekš jāsagatavojas trīs galvenajiem punktiem, bez kuriem gandrīz neiespējami saņemt kredītu, lai uzsāktu uzņēmējdarbību no nulles.

1. Biznesa plāna sagatavošana. Iesācējam uzņēmējam ir jāizveido savs plāns, projekts. Tas ir jebkura biznesa sākums. Starp citu, neatkarīgi no līmeņa (mazs, vidējs, liels). Uzņēmējs vai uzņēmēja nosaka galvenos taktiskos (īstermiņa) un stratēģiskos (ilgtermiņa) virzienus nākotnes uzņēmuma attīstībai. Tiek veikta kvantitatīvā (tehnoloģiskā, ražošanas) un kvalitatīvā (uzņēmuma struktūras sarežģītība, darbinieku padziļināta apmācība) analīze. Tiek aprēķināti ražošanas apjomi, potenciālo izmaksu un peļņas attiecība, analizēta tirgus sektora konjunktūra, kurā bizness darbosies. Tiek analizēts arī personāls. Biznesa plāns norāda investoriem, vai ieguldīt noteiktā biznesā vai nē. Un arī banka.
2. Franšīzes definīcija. Ja kāds topošais individuālais uzņēmējs atnāks uz banku un pateiks, ka vēlas atvērt savu patstāvīgo uzņēmumu, kas sauksies tā un tā, viņam kredīts, visticamāk, tiks atteikts. Franšīze ir zīmols, tā ir sava veida licencēšana, tas ir noteikts biznesa modelis. Piemēram, McDonalds ir franšīze. Vai Coca-Cola. Vai Microsoft. Taču šādas franšīzes ir miljardu vērtas, jo viņu paspārnē esošais bizness garantē atbilstošu peļņu. Iesācēja IP ir jāizvēlas no daudz pieejamāku iespēju saraksta. Turklāt vēlams, lai franšīzes uzņēmumi būtu tās bankas asociētie partneri, kurā klients gatavojas ņemt kredītu. Sberbankā tie ir Harat's un vairāki citi uzņēmumi, kas pārdod salīdzinoši lētas franšīzes.
3. Un, protams, nevajadzētu iet uz banku, kā saka, "plikiem", bez ķīlas iespējas. Protams, gadās, ka topošajam individuālajam uzņēmējam nav nekas cits kā biznesa plāns un vēlme pēc iespējas ātrāk sākt strādāt. Bet, kā jau minēts, finanšu iestādes ir ārkārtīgi piesardzīgas, izsniedzot naudu mazajiem uzņēmumiem. Tas ir lieliski, ja klientam pieder kāds nekustamais īpašums vai cits vērtīgs īpašums (piemēram, vidējas cenas kategorijas automašīna). Tad jūs varat reģistrēt šo īpašumu kā ķīlu. Iestāde zinās, ka biznesa neveiksmes gadījumā visa vai lielākā daļa izsniegtās naudas tiks atgriezta, pārdodot klienta ķīlu. Tiem, kam nekā nav, būs vismaz jāatrod līdzekļi pirmajai iemaksai, kas ir augsta biznesa kreditēšanā (gandrīz vienmēr vismaz 30%).

Tātad sagatavošana ir pabeigta. Es dodos uz Sberbank. Šeit procedūra ir šāda:

1. Anketas aizpildīšana, kur papildus pamatinformācijai tiek izteikta vēlme pēc mazā biznesa no nulles.
2. Kredītprogrammas izvēle. Ir nepieciešams izvēlēties īpašu programmu "Biznesa sākums".
3. Reģistrācijas iziešana nodokļu dienestā kā individuālam uzņēmējam.
4. Visas nepieciešamās dokumentācijas savākšana. Tam būs nepieciešams ne tikai standarta personu komplekts (pase, TIN, ienākumu deklarācija 2-NDFL, militārā apliecība vīriešiem līdz 27 gadu vecumam, pensijas sertifikāts), bet arī papildu dokumenti, kas saistīti ar uzņēmumu kreditēšanu (biznesa plāns, IP sertifikāts vai cita veida organizācija, franšīzes devēja sadarbības vēstule, pierādījumi par kāda vērtīga īpašuma valdījumu, ko var izmantot kā nodrošinājumu).
5. Tieša pieteikšanās aizdevumam, lai uzsāktu un attīstītu mazu uzņēmumu.
6. Nodrošinot banku līdzekļus pirmās iemaksas nomaksai (vai dārga īpašuma ieķīlāšana).
7. Iegūstiet vēlamo naudu un izveidojiet savu biznesu.

Protams, var būt kādas ārkārtas situācijas, papildu prasības. Tādējādi franšīzes uzņēmums, kas ir bankas partneris, var papildus pieprasīt detalizētu tirgus sektora analīzi, kurā klients gatavojas strādāt. Ja topošajam biznesam nepieciešamas papildu licences, tās jāsaņem pirms aizdevuma izsniegšanas. Piemēram, ja cilvēks gatavojas pārdot alkoholu, medību un traumatiskus ieročus. Tāpēc šeit ir sniegta tikai vispārīga, standarta instrukcija. Nosacījumi, saskaņā ar kuriem Sberbank izsniedz aizdevumus mazajiem uzņēmumiem, ir vidēji un diezgan pieņemami, ņemot vērā citu banku piedāvājumus:

• gada procenti - 18,5% (citās iestādēs šī atzīme var sasniegt līdz 25%);
• minimālā pirmā iemaksa ir 20%, bet labāk piekrist 30% (citās iestādēs tā var sasniegt pat 50%);
• ja klients ir iegādājies franšīzi no Harat's, tad viņam var piešķirt līdz 7 miljoniem rubļu. Citos gadījumos - līdz 3 miljoniem rubļu. Minimālais aizdevums ir 100 tūkstoši rubļu;
• aizdevums tiek izsniegts uz laiku līdz 5 gadiem (Harata biznesa modeļa lietotājiem) vai līdz 3,5 gadiem (visiem pārējiem);
• pieļaujamais ikmēneša maksājumu kavējums Harata klientiem ir viens gads, bet visiem pārējiem - seši mēneši.

Prasības aizņēmējam

Šeit ir vērts apsvērt nevis minimālās, bet maksimālās prasības. Tie, kuros iespēja saņemt aizdevumu pieaug līdz 90%. Sberbank pieprasījumi ir standarta. Jebkura cita banka izvirzīs līdzīgus nosacījumus iesācējiem uzņēmējiem:

• skaidri strukturētu, apjomīgu un informatīvāko biznesa plānu;
• ienākumu sertifikāts 2-NDFL formā;
• valdījumā kāds vērtīgs īpašums, kas piemērots nodrošinājumam;
• kam ir konts citā bankā, pieder akcijas un citi vērtspapīri (izraksts no bankas, no akcionāru reģistra). Tas ir analoģisks ķīlai;
• laba kredītvēsture (jebkuru citu laikā atmaksātu kredītu esamība). Tajā pašā laikā neatmaksāta aizdevuma esamība, ko klients maksā, nav pluss, jo tas ir papildu finansiāls slogs;
• līdzaizņēmēju (biznesa partneru) vai galvotāju klātbūtne, kuri bankai ir pierādījuši savu finansiālo maksātspēju;
• klientam ir ne tikai pastāvīgās uzturēšanās atļauja, bet arī viņš gatavojas atvērt uzņēmumu dzīvesvietā un kreditorbankas atrašanās vietā. Piemēram, tajā pašā pilsētā, kur atrodas Sberbank filiāle un aizņēmēja mājas adrese;
• klienta vecums svārstās 27-45 gadu robežās. Kāpēc tieši 27 gadi? Atbilde ir militārais pienākums, kas nekādā gadījumā nav patīkams bankām;
• nez kāpēc pēc statistikas vairāk uzticas ģimenes cilvēkiem. Lai gan ģimene, loģiski, var kļūt par faktoru, kas novērš uzmanību no biznesa. Iespējams, bankas uzskata, ka ģimenes cilvēks a priori ir atbildīgāks;
• parādu neesamība (par citiem kredītiem, komunālajiem maksājumiem);
• informācija par galvenajiem klienta ikmēneša izdevumiem (komunālie maksājumi, citi kredīti, alimenti, īre u.c.);
• nav kriminālsodāmības (īpaši izcili, smagi un par finanšu noziegumiem);
• izziņa, kas apliecina, ka aizņēmējs nav bijis un nav reģistrēts psihiatriskajā un/vai narkoloģiskajā dispanserā.

Nav nepieciešams stingri ievērot visus faktorus. Jā, šādu kredītņēmēju dabā praktiski nav. Vienkārši šeit ir aprakstīts "zelta standarts", ideāls. Dažiem faktoriem nav īpašas nozīmes (ģimenes stāvoklis), bet dažiem ir ārkārtīgi liela nozīme (ķīla, biznesa projekts, noziedzības neesamība un problēmas ar garīgo veselību/narkotiku lietošanu).

Ir vērts pieminēt, ka, ja aizņēmējam jau bija savs bizness un viņš tagad vēlas paņemt jaunu kredītu jaunam biznesam, tad tas būs viņa mīnuss. Tā kā banka neveiksmīgo uzņēmējdarbības pieredzi vienmēr vērtē no negatīva viedokļa. Un kur ir garantija, ka šis individuālais uzņēmējs tāpat neizgāzīsies?

Faktori, kas ietekmē bankas lēmumu piešķirt kredītu

Principā, izlasot visu iepriekš minēto, jau ir skaidri redzami tie punkti, no kuriem tieši atkarīgs atbalsta saņēmēja pozitīvais lēmums. Rezumējot, būs tikai trīs galvenie faktori: daudzsološs un labi izstrādāts biznesa plāns, piemērotas franšīzes pieejamība un noteikts klienta finansiālais līmenis. Ja banka visus trīs punktus novērtē perfekti, tas tuvinās aizņēmēju tik ļoti nepieciešamajam aizdevumam. Noderīgi zināt, ka biznesa kreditēšanas sistēmā bankas strādā pēc plāna. Tas ir, klienta analīze tiek veikta saskaņā ar izstrādāto veidni. Ir divas šādas veidnes.

Nr.1. Kredītu speciālisti uzrauga aizņēmēju un izdod spriedumu (par klienta maksātspēju un bankas riska pakāpi).

Nr.2. Tiek izmantota statistiska, automatizēta sistēma "Scoring", kuras pamatā ir matemātisko metožu izmantošana. Saskaņā ar šo sistēmu visi aizņēmēji tiek sakārtoti grupās, no kurām katrai ir raksturīga noteikta riska pakāpe.

Dažreiz banka izmanto abus analīzes veidus.

Citi veidi, kā saņemt aizdevumu

Var jau būt, ka banka tomēr atteicās izsniegt aizdevumu. Taču situācija nav gluži bezcerīga. Kādi šeit ir risinājumi?

Sberbank piedāvā 10 lielas aizdevumu programmas maziem uzņēmumiem. Kā saņemt aizdevumu individuālam uzņēmējam Sberbank, kuru programmu izvēlēties - mēs apsvērsim visas jūsu biznesa finansēšanas iespējas un iespējas vēlāk rakstā.

Pārskats par Sberbank programmām aizdevumiem maziem uzņēmumiem: nosacījumi un likmes

Krievijas Sberbank 2019. gadā aizdod mazo uzņēmumu attīstībai bez ķīlas un nodrošināta ar nekustamo īpašumu, aprīkojumu vai precēm. Ķīlas pieejamība ir pirmais kritērijs, kas jāņem vērā, izvēloties aizdevumu.

Nenodrošināts aizdevums uz uzticības pamata

Bez ķīlas Sberbank aizdod uzņēmējus, kuru bizness darbojas vairāk nekā gadu un gūst peļņu.

"Pārliecība"

Programma ļauj iegūt "uzticības" aizdevumu, nedodot ķīlu, uzņēmumam, kura gada ienākumi nepārsniedz 60 miljonus rubļu.

Var aizņemties naudu jebkurai vajadzībai:

• aktuālu problēmu risināšana;
• sava biznesa attīstība;
• refinansēšana.

Kredīts "Trust" ļauj saņemt no 100 tūkstošiem līdz 3 miljoniem rubļu ar procentu likmi 18,5% gadā, ar atkārtotu kreditēšanu - 17%. Refinansēšanas gadījumā, ja klients iesniedz dokumentus par aizdevuma virzību esošo kredītu slēgšanai, banka ir gatava noteikt likmi 16,5% apmērā.

Termiņš, uz kādu būs nepieciešams atmaksāt aizņemtos līdzekļus: no 1 līdz 3 gadiem. Lai saņemtu aizdevumu, varat izmantot galvotājus.

"Trust" ir piemērots kredītņēmējiem, kuriem nepieciešams kredīts bez ķīlas un bez bankas kontroles pār aizņemto līdzekļu izlietojumu, piemēram, kad nepieciešama skaidra nauda. Tāpat produkts ir labs parāda refinansēšanai, kuram pašreizējā likme ir virs 16,5%.

Šīs iespējas galvenā priekšrocība: nav nepieciešams dokumentēt saņemtās naudas tērēšanas mērķi.

"Express overdrafts"

Līdzekļi tiek izsniegti līdz 50% apmērā no mēneša apgrozījuma summas uzņēmēja norēķinu kontos. Jūs varat saņemt līdz 2,5 miljoniem rubļu ar fiksētu vienu procentu - 15,5%. Līguma termiņš ir 360 dienas, bet katra daļa jāatdod 60 dienu laikā.

"Express Overdraft" ir labs risinājums īslaicīgai "apgrozījuma" papildināšanai: ja nepieciešams nekavējoties atmaksāt piegādātājiem vai darbuzņēmējiem, un līdzekļi no pircējiem (pasūtītājiem) tiks saņemti pusotra mēneša laikā.

Priekšlikumam ir savas priekšrocības:

• vienkāršota uzņēmēja finanšu analīze;
• var izsniegt, izmantojot internetbanku, Sberbank Business Online sistēmu;
• Aizdevums ir atjaunojams, un to var izmantot pēc vajadzības.

Mīnuss: individuālais uzņēmējs overdraftu var tērēt tikai biznesa vajadzībām, jūs nevarat izņemt skaidru naudu vai izmantot to kredīta atmaksai.

Ķīlu kreditēšanas programmas individuālajiem uzņēmējiem

Ienesīgākais variants nodrošinātai kreditēšanai, ja nekustamais īpašums tiek nodots kā nodrošinājums. Šajā gadījumā salīdzinoši zemas apdrošināšanas izmaksas un ir iespēja iegūt lojālākus nosacījumus.

"Biznesa trests"

Kredīts jebkuram mērķim, banka apstiprinājumu neprasa. Minimālais procents ir 14,5%, minimālā summa ir 500 tūkstoši, un maksimālā tiek aprēķināta katrā gadījumā un ir atkarīga no ķīlas vērtības. Banka izsniedz līdzekļus ne ilgāk kā 3 gadus.

"Biznesa trests" jāizvēlas, ja ķīlā ir nekustamais īpašums, kura summa nepieciešama ievērojami mazāka par tā vērtību, bet tajā pašā laikā kredīta atmaksas kavēšanās ir noderīga. Piemēram, atverot jaunu veikalu, kad individuālais uzņēmējs iegulda arī savus līdzekļus, un pirmajos mēnešos būs grūti samaksāt kredītu.

Programmas priekšrocības:

• Individuālais uzņēmējs var saņemt kredīta atmaksas kavējumu par 3 mēnešiem;
• Banka nekontrolē, kur tiks nosūtīti līdzekļi.

Mīnuss: neliels kredītlimits, 50-60% no ķīlas tirgus vērtības.

"Uzņēmējdarbības apgrozījums"

Būtiska opcijas priekšrocība ir zemā procentu likme: no 11,8%. Minimālā aizdevuma summa ir 150 tūkstoši rubļu. Aizņemto līdzekļu atmaksas termiņš nedrīkst pārsniegt 48 mēnešus.

Šīs programmas ietvaros kredīta naudu iespējams izmantot tikai noteiktiem mērķiem:

• jebkādu izejvielu un materiālu iegāde uzņēmējdarbības attīstībai vai dibināšanai;
• preču krājumu papildināšana;
• esošo saimniecisko darbību kārtējo izdevumu īstenošana;
• finanšu saistību atmaksa citām bankām.

Kredīts "Biznesa apgrozījums" ir piedāvājums biznesam ar ieņēmumiem vairāk nekā 60 milj.gadā ar "caurspīdīgu" grāmatvedību. Apstākļi ir labāki, bet banka rūpīgāk analizēs biznesu.

Programmas priekšrocība papildus zemajai procentu likmei ir pagarināts aizdevuma termiņš.

Kā nodrošinājumu varat izsniegt nekustamā īpašuma, transporta, dzīvnieku (lauksaimniecības), kā arī vērtspapīru ķīlu. Banka ir gatava aizdot līdzekļus par summu, kas lielāka par ķīlas vērtību.

"Biznesa ieguldījums"

Uzņēmējiem šāds kredīts dod iespēju ar izdevīgiem nosacījumiem finansēt jauna īpašuma vai tehnikas iegādi uz aizņemto līdzekļu rēķina vai slēgt finansiālās saistības pret citām bankām.

Izdots pret drošības naudu. Atgriešanas periods nav ilgāks par 120 mēnešiem. Pamatparāda atmaksas kavējums ir līdz 12 mēnešiem. Aizdevuma likme būs no 11,8%. Izsniedzamajai summai jābūt vismaz 150 tūkstošiem rubļu.

"Business-Invest" ir programma ilgtermiņa investīcijām, kad nepieciešams ilgtermiņā, kā arī atliktā maksājuma veikšanai pirmajā reizē. Piemērots uzņēmumiem ar ieņēmumiem līdz 400 miljoniem rubļu, kuriem ir ieķīlājami aktīvi.

• zema likme;
• ilgtermiņa;
• maksājuma atlikšana.

Pie trūkumiem var minēt to, ka ne visas produkta priekšrocības būs pieejamas jaunajiem kredītņēmējiem. Tātad gan likme, gan atliktais maksājums tiek noteikti individuāli un ne vienmēr tiek saskaņoti vēlamajā līmenī.

Sberbank ir papildu programmas, kas ļauj iegādāties transportlīdzekļus, aprīkojumu vai nekustamo īpašumu biznesam. Nosacījumi būtībā ir līdzīgi Business Invest, taču tiem ir stingri konkrēti mērķi, kas tiek ņemti vērā katra produkta īpašībās.

Nosacījumi aizdevuma saņemšanai uzņēmējdarbībai Sberbank un prasības aizņēmējam

Sberbank iegūstiet kādu no iepriekšminētajiem mazo uzņēmumu aizdevumi var tikai esošie individuālie uzņēmēji.

Nepieciešams nosacījums aizdevuma izsniegšanai ir uzņēmējdarbības ilgums. Minimālais pieļaujamais - no 3 mēnešiem - ir noteikts kreditēšanai ar nodrošinājumu, kreditēšanai bez ķīlas - biznesam jādarbojas ilgāk par gadu.

Viena no radiniekiem garantija palielina pieteikuma apstiprināšanas iespējas.

Der atcerēties, ka, piesakoties aizdevumam ar ķīlu, ķīlai jābūt apdrošinātai – tā ir obligāta prasība. Vienīgais izņēmums ir zeme un vērtspapīri.

Svarīgs nosacījums aizdevuma apstiprināšanai uzņēmējam ir labas kredītvēstures esamība vai tās neesamība. Nokavēti termiņi var novest pie noraidīšanas.

Kā saņemt individuālā uzņēmēja aizdevumu Sberbank: dokumentu saraksts, pieteikuma izskatīšanas termiņš

Uzņēmējs var pieteikties aizdevumam, tikai personīgi vēršoties bankas birojā. Izņēmums ir programma "Express Overdraft", pieteikums tiek veikts tiešsaistē vietnē uzņēmēja "Personīgajā kontā".

Jebkurai no atlasītajām programmām ir nepieciešams tālāk norādītais dokumentu pakete:

1. Aizpildīta pieteikuma veidlapa Sberbank veidlapā.
2. Krievijas Federācijas pilsoņa pase.
3. Uzņēmēja reģistrāciju apliecinoši dokumenti.
4. IP finanšu atskaites.

Izsniedzot galvojumu vai ķīlu, nepieciešama papildus dokumentu pakete. Tātad par ķīlas īpašumu nepieciešami dokumenti, kas apliecina, ka tā pieder uzņēmējam un nav nekur ieķīlāta.

Par pieteikuma izskatīšanu un lēmuma pieņemšanu atbild speciāla kredītkomiteja. Tas prasīs nedaudz laika, līdz 5 dienām, bet ar nosacījumu, ka bankā tiks iesniegti visi nepieciešamie dokumenti. Ir programmas, kas ļauj saņemt finansējumu 1 dienā, piemēram, Express Overdraft.

Pieņemot lēmumu, tiek ņemts vērā:

• pretendenta kredītvēsture;
• īpašuma, ķīlas un galvojuma pieejamība;
• ienākumu apjoms;
• biznesa projekta vai biznesa plāna (ja tāds ir) kvalitāte.

Ja pieteikuma iesniedzējam tiek atteikts biznesa aizdevums, viņš var pieteikties patēriņa kredītam.

Tiem, kas plāno uzsākt savu biznesu

Sberbank nav programmas, kuras mērķis būtu uzsākt uzņēmējdarbību un finansējumu jaunizveidotiem uzņēmējiem. Ja persona ir ieinteresēta kreditēt tieši Sberbank, tad varat sākt izmantot jebkuru piemērotu patēriņa kredīts.

Banka piedāvā programmas: “Patēriņa kredīts bez ķīlas”, “Nemērķa kredīts ar ķīlu” vai opciju ar fizisko personu galvojumu. 2017. gadā, Jaunā gada priekšvakarā, Sberbank uzsāka akciju, un ir iespējams saņemt patēriņa kredītu ar diezgan zemu procentu likmi 12,5%.

Patēriņa kredīts individuālajam uzņēmējam ir piemērots, ja viņam ir nepilnas slodzes darbs kā darbinieks.

Jūs varat saņemt biznesa aizdevumu no nulles citās bankās, kas ir ne mazāk uzticamas kā Sberbank. Šādu programmu piemēri ir aplūkoti turpmāk.

Sberbank piedāvājumu un trīs lielāko konkurentu plusi un mīnusi

Viena no Sberbank apkalpošanas priekšrocībām, tostarp kreditēšana mazajiem uzņēmumiem, ir tā, ka banka piedāvā ērtu, visaptverošu mijiedarbības sistēmu. Uzņēmējiem tiek nodrošināti ērti tiešsaistes pakalpojumi: Sberbank Business Online, Sberbank Business mobilā aplikācija.

Sberbank aizdevuma priekšrocības:

• izstrādāta kompleksā apkalpošanas sistēma;
• liels kredītprogrammu saraksts;
• konkurētspējīgas likmes noteiktiem kredītu veidiem;
• atviegloti nosacījumi pastāvīgajiem klientiem.

Sberbank piedāvā ērtu pakalpojumu nepieciešamā finansējuma piedāvājuma izvēlei. Bankas mājaslapā jāievada savi dati, un sistēma piedāvās labāko aizdevuma programmu.

Trūkumi:

• salīdzinoši augstas procentu likmes dažām finansēšanas programmām;
• programmas Biznesa starta slēgšana un nespēja ņemt kredītu franšīzei.

Tādējādi iesācējiem uzņēmējiem ir jāmeklē alternatīvas no citām kredītorganizācijām. Piemēram:

1. Rosselkhozbank piedāvā vairākas iespējas, tostarp programmas, kuru mērķis ir palīdzēt atvērt biznesu un attīstīt esošu biznesu. Likmes tiek noteiktas individuāli, termiņi var sasniegt 15 gadus. Pluss: ļoti liela kredītprogrammu izvēle.
2. VTB 24 piesaista IP ar zemām likmēm (sākot no 10,9%), pat salīdzinot ar Sberbank. Ir iespēja saņemt finansiālu atbalstu iesācējiem uzņēmējiem.
3. "Alfa banka". Bankai ir, viena no tām ir piemērota biznesam no nulles. Šeit likme būs no 13,5 līdz 19,5%. Maksimālais limits ir diezgan liels procents, taču summa ir atkarīga no aizdevuma termiņa, summas un citiem nosacījumiem un bieži vien apstājas pie vidējā līmeņa.

Pirms kredīta ņemšanas individuālajam uzņēmējam jāizpēta visas iespējamās iespējas un jāizvēlas piemērotākā.

Sava biznesa atvēršana ir daudzu cilvēku sapnis, taču jebkuram biznesam ir vajadzīga nauda, ​​un to krāt uz 10-20 gadiem nav risinājums, biznesa ideja jāīsteno šeit un tagad. Ko darīt? Nu, protams, meklējiet aizņemto naudu, un par to jūs varat ņemt aizdevumu uzņēmumam no nulles Sberbankā vai aizdevumu individuālam uzņēmējam.

Kāpēc Sberbank?

Patiesībā nav svarīgi, kurā bankā un no kā aizņemties naudu, galvenais, lai tās būtu pēc iespējas lētākas. Un šķiet, ka Sberbank piedāvā vairāk vai mazāk pieņemamus aizdevuma nosacījumus. Turklāt Sberbank šobrīd ir visvairāk apgrozāmo līdzekļu, iespēja no tās saņemt aizdevumu palielinās par lielumu.

Un, protams, neviens nav atcēlis iedzīvotāju stereotipisko domāšanu - Sberbank ir Krievijas pilsoņa prātos, tā ir praktiski valstij piederoša banka, tā ir stabila un lojāla valsts programmu īstenošanai. mazajiem uzņēmumiem.

Tas ir tikai mazs bizness, kas gadu no gada ir izliekts, būtu labāk, ja neviens viņam nepalīdzētu! Bet tagad runa nav par to.

Tātad ņemiet biznesa aizdevumu no nulles Sberbankā vai vismaz aizdevumu individuālam uzņēmējam?

Sberbank ir šāda aizdevumu programma - Business Start, kas ļauj jaunajiem uzņēmējiem iegūt biznesa aizdevumu no nulles.

UZMANĪBU! AR 2016 Sberbank atcēla programmu Business Start jaunajiem uzņēmējiem, kuri ar aizņemtiem līdzekļiem vēlas organizēt savu biznesu no nulles. Valstī ir briesmīga ekonomiskā krīze. Sberbank vairs netic mazo uzņēmumu rentabilitātei un netic, ka kāds bizness var pavilkt savas procentu likmes! Pretējā gadījumā atceltās Biznesa starta programmas vietā būtu piedāvāta cita programma, taču tā netika piedāvāta. Secinājumus izdariet paši!

Un patiešām šī ir laba programma, lai gan tai ir savi "triki":

• jums nav jābūt aktīvam biznesam
• jums jāiegulda finansētajā biznesā 20% no pašu kapitāla
• Aizņēmējam jābūt zem 26 gadi, ne vecāks
• un aizņēmējam ir jāiziet apmācība uzņēmējdarbības kurss
• aizdevumu uzņēmumam no nulles Sberbank var saņemt tikai tad, ja iesniedzat biznesa plānu, un to apstiprinās Sberbank
• vai ja reģistrējat pazīstama zīmola franšīzi (tādā veidā jūs izejat dubultā atlases stadiju, ņemot vērā jūsu nodomu nopietnību, pirmais posms franšīzes ņēmējam, otrais Sberbank)

Kā redzat, nosacījumi jaunam IP aizdevumam Sberbank nav saldi, un nemaz nerunājot par to, ka katrā pieteikuma apstiprināšanas posmā un aizdevuma saņemšanas procesā ir jāsavāc milzīgas dokumentu kaudzes. stiepjas mēnešiem ilgi.

Un ko jūs iegūstat, izpildot visas šīs prasības:

• aizdevums līdz 3 miljoniem rubļu
• aizdevuma termiņš līdz 3 gadiem
• procentu likme no 18,5% gadā, tās lielums atkarīgs no aizdevuma summas, termiņa un kopumā no Jūsu kandidatūras

Ir vēl viens "BET" - Sberbank vairs nenodarbojas ar kreditēšanu programmas "Biznesa sākums" ietvaros un kopumā vairs nenodarbojas ar kredītu izsniegšanu uzņēmumiem no nulles.

Tātad, ko darīt?

Mēģiniet saņemt cita veida aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem ar nosacījumiem, kas atšķiras no Business Start!

Citas kredītprogrammas individuālajiem uzņēmējiem Sberbank

Ātrie kredīti

Sberbank izsniedz ātro kredītu uzņēmējiem tikai ar nekustamā īpašuma, piemēram, dzīvokļa vai komerciālā nekustamā īpašuma, nodrošinājuma nosacījumiem. Un aizdevuma mērķis ir pilnībā atkarīgs no ātrā kredīta veida.

Veidi:

• Ātrā hipotēka
• Ekspress aizdevums nodrošināts

Ekspreshipotēku var izsniegt dzīvojamā vai nedzīvojamā nekustamā īpašuma iegādei, bet “ātrais kredīts” tiek izsniegts jebkuram mērķim.

Aizdevuma nosacījumi:

• aizdevuma termiņš līdz 10 gadiem
• procentu likme no 16,5%
• summa līdz 7 miljoniem rubļu
• kredīta ķīla - nekustamais īpašums
• nepieciešama personīgā garantija
• iespēja bez maksas

Prasības aizņēmējiem:

• vecums no 23 līdz 60 gadiem
• pieredze uzņēmējdarbībā vismaz 12 mēneši
• biznesa apgrozījums līdz 60 miljoniem rubļu
• nepieciešams norēķinu konts

Kredīti jebkuram mērķim

Aizdevumu individuālajam uzņēmējam Sberbank var saņemt arī trasta aizdevumu veidā:

• kredīts "Uzticība"
• kredīts "Biznesa trests"
• aizdevums "Biznesa projekts"

Aizdevuma nosacījumi ir ļoti vienkārši:

• minimālā aizdevuma summa 30 000 rubļu
• maksimālā aizdevuma summa līdz 3 miljoniem rubļu
• aizdevuma termiņš līdz 48 mēnešiem
• gada procentu likme no 18,5%
• ķīla nav nepieciešama
• bet nepieciešams
• aizdevuma mērķis nav nepieciešams
• Jūs varat izsniegt vērtspapīru Garantijas veidā, kas samazinās procentu likmi
• bankai ir jāizvērtē visas uzņēmēja saimnieciskās darbības

Izlasi arī

Kas ir kredītbrīvdienas vai kredīta atliktais maksājums

Prasības biznesa aizdevuma pretendentam Sberbank:

• gada apgrozījums līdz 60 miljoniem rubļu
• darbības laiks ir vismaz 24 mēneši
• aizņēmēja vecums ir no 23 līdz 60 gadiem (un kur jaunietis var saņemt kredītu 18 gadu vecumā, lasi šeit)
• reģistrācija Krievijas Federācijā

Dokumenti aizdevumam mazam uzņēmumam Sberbank:

• aizpildīts pieteikums aizdevumam saskaņā ar Sberbank noteikumiem un noteikumiem
• Krievijas pase
• militārā ID vīriešiem
• TIN, individuālā uzņēmēja reģistrācijas apliecība
• dibināšanas dokumenti
• darbības veikšanas tiesību licenču kopijas
• nomas līgumi vai īpašumtiesības uz uzņēmējdarbībā iesaistītajām telpām
• izraksts no nodokļu dienesta
• finanšu pārskati par pēdējo laika periodu
• nodokļu atskaites par nodokļu nomaksu
• galvotāja dokumenti (pase, sertifikāts 2NDFL, TIN)

Visi šie nosacījumi un prasības nemērķa aizdevumiem Sberbank mazo uzņēmumu attīstībai galvenokārt attiecas uz divām programmām (aizdevums "Uzticības standarts" un kredīts "Biznesa trests"), taču programmas "Biznesa projekts" nosacījumi nedaudz atšķiras no tiem.

Atšķirības:

• individuālie kreditēšanas nosacījumi tieši sarunāti ar Sberbank lēmuma par projekta finansēšanu pieņemšanas stadijā
• vienkārša aizdevuma vietā var atvērt kredītlīniju vai piešķirt investīciju portfeli līdz 200 miljoniem rubļu
• individuāli aizdevuma nosacījumi
• iespēja
• samazināta procentu likme, no 14,5% gadā
• pašu ieguldījumiem aizņēmēja projektā jāsākas no 10%
• iespējamajam nodrošinājumam jābūt apdrošinātam
• uzņēmuma gada apgrozījumam vajadzētu būt līdz 400 miljoniem rubļu
• aizņēmēja vecums ir līdz 70 gadiem
• 12 mēnešu pieredze uzņēmējdarbībā

Aizdevumi apgrozāmā kapitāla finansēšanai

Sberbankā ir iespējams arī paņemt aizdevumu individuālajiem uzņēmējiem apgrozāmo līdzekļu papildināšanai, ja jūsu bizness strauji attīstās un jums nav pietiekami daudz pašu līdzekļu. Protams, jāizmanto aizņemtā nauda!

Aizdevumu programmas aizdevumiem individuālajiem uzņēmējiem:

• Biznesa apgrozījums
• Biznesa overdrafts

Kreditēšanas nosacījumi programmā "Uzņēmējdarbības apgrozījums":

• summa līdz 3 miljoniem rubļu, bet tas viss ir atkarīgs no aizņēmēja
• uzņēmuma apgrozījums līdz 400 miljoniem rubļu gadā
• 3 mēnešu pieredze uzņēmējdarbībā
• līdz 4 gadiem
• procentu likme no 14,5%
• vai nu nepieciešama fizisko personu galvojums, vai, vai inventāra priekšmetu ķīla
• iespēja atmaksāt aizdevumu pirms termiņa (un kā uzrakstīt pieteikumu pirmstermiņa atmaksai),

Biznesa overdrafta programma ietver kreditēšanu
uzņēmējiem, kuriem ir aktīvi norēķinu konti Sberbank, līdz ar to kontos esošie līdzekļi ir garantija aizņemtās naudas atgriešanai.

Kreditēšanas nosacījumi programmā "Biznesa overdrafts":

• summa līdz 17 miljoniem rubļu
• līdz 12 mēnešiem
• procentu likme no 13% gadā
• komisija par overdrafta atvēršanu 1,2% no aizdevuma summas
• nodrošinājums privātpersonu galvojuma veidā
• apdrošināšana nav nepieciešama
• uzņēmējdarbības vecums vismaz 12 mēneši

Aizdevumi ražošanas līdzekļu iegādei

Aizdevumu uzņēmumam no nulles Sberbank var saņemt arī specializēta aizdevuma formātā ražošanas līdzekļu (mašīnu, nekustamo īpašumu, zemes, aprīkojuma, automašīnu uc) iegādei.

Aizdevumi ražošanas līdzekļu iegādei Sberbankā neatšķiras no līdzīgiem aizdevumiem no citām bankām un ir nedaudz līdzīgi. Viss ir pa vecam – jāsavāc kaudze dokumentu, jāveic sākotnējais maksājums 20% vai vairāk un nekavējoties jāieķīlā iegādātie ražošanas līdzekļi.

Kredītprogrammas:

• Uzņēmējdarbības aktīvs, līdz 7 gadiem, summa no 150 000 rubļu, likme no 14,5%
• Business Auto, līdz 8 gadiem, summa no 150 000 rubļu, likme no 14,5%
• Biznesa nekustamais īpašums, līdz 10 gadiem, summa no 150 000 rubļu. , likme no 14%
• Business-Invest, līdz 10 gadiem, summa no 150 000 rubļu. , likme no 14,4%

Aizdevumi pretendentiem

Kredīti individuālajiem uzņēmējiem Sberbankā var tikt izsniegti arī dalībai valsts un citos konkursos, jo arī tam nepieciešami ievērojami līdzekļi ne tikai uzvarētā konkursa īstenošanai, bet arī dalības pieteikšanai.

Programmas:

• Biznesa līgums
• Biznesa garantija

Lietišķo kontaktu programmas nosacījumi un prasības:

• iespēju saņemt kredītu līgumu izpildei valsts iekšienē un eksporta līgumiem
• iespēja saņemt kredītu līdz 80% no līguma summas
• aizdevuma vai neatjaunojamas kredītlīnijas veidā
• iespēja pielāgot aizdevuma atmaksas termiņu uzvarētā konkursa ieņēmumu saņemšanas grafikam
• aizdevuma termiņš līdz 36 mēnešiem
• likme no 14% gadā
• aizdevuma summa no 500 000 rubļu līdz 200 miljoniem rubļu
• ir nepieciešams nodrošinājums fizisko personu galvojuma, īpašuma un tiesību ķīlas veidā saskaņā ar līgumu
• komisijas maksa par eksporta projektu īstenošanai izsniegto kredītu apkalpošanu ir robežās no 1,5% līdz 70% no aizdevuma summas
• "Uzņēmējdarbības līgums" izsniedz tikai Krievijas Federācijas iedzīvotājiem ar vismaz 3 mēnešu uzņēmējdarbības pieredzi

AR "Uzņēmējdarbības garantijas" no Sberbank viss ir nedaudz sarežģītāk - tas nav tipisks aizdevums, tā ir apdrošināšanas simbioze pret apdrošināšanas gadījuma iestāšanos. Vienkāršāk sakot, ja pildāt līgumu, bet neesat pārliecināts, ka ar saviem līdzekļiem var pietikt, neesat pārliecināts, ka neparādīsies naudas iztrūkums, tādā gadījumā varat sazināties ar Sberbank, lai apdrošinātu jūs ar aizņemto naudu, ja parādās naudas iztrūkums.

Sberbank ir viena no Krievijas Federācijas kredītiestādēm TOP-3, kas aktīvi atbalsta mazos un vidējos uzņēmumus. Daudzveidīgas programmas, iespēja iegūt aizņemtos līdzekļus minimālai dokumentu paketei, pieņemamas likmes veicina ilgtermiņa sadarbību.

Sberbank aizdevuma nosacījumi

Mazo uzņēmumu un individuālo uzņēmēju kreditēšana ir valsts lielākās bankas prioritāte. Absolūti caurspīdīgi nosacījumi un elastīga cenu sistēma piesaista potenciālos kredītņēmējus. Taču aizdevējs nav gatavs sadarboties ar katru pretendentu, jo īpašu uzmanību pievērš kredītportfeļa kvalitātei.

Potenciālajam aizņēmējam ir jāatbilst minimālajām prasībām, proti:

• dibinātājiem ir Krievijas pilsonība;
• par pārskata periodu (ceturksni, gadu) nav zaudējumu;
• esošo izpildes procedūru trūkums, nodokļu iestāžu prasības;
• darbību veikšanas termiņš - vismaz 12 mēneši no reģistrācijas datuma (atsevišķiem produktiem periodu var samazināt līdz 6 mēnešiem).

Visus kredīta produktus var iedalīt 2 lielās grupās: rūpnīca un konveijers. (1. tabula). Rūpnīca ir LLC un individuālo uzņēmēju finansēšanas virziens ar gada ieņēmumiem līdz 60 miljoniem rubļu. To raksturo minimāla dokumentu pakete un ātri pieteikuma izskatīšanas termiņi. Konveijers ir tehnoloģija aizņemto līdzekļu nodrošināšanai klientiem ar ieņēmumiem no 60 līdz 400 miljoniem rubļu gadā. Šajā virzienā tiek nodrošināta zemāka procentu likme.

Pilnu produktu klāstu individuālajiem uzņēmējiem, mikrouzņēmumiem un mazajiem uzņēmumiem var atrast oficiālajā Sberbank vietnē.

1. tabula. Galvenā kredītlīnija

Labi zināt! 2017. gadā Sberbank ieviesa individuālus cenu noteikšanas nosacījumus, kas ļauj aizņēmējiem iegūt aizņemto naudu uz ārpustirgus noteikumiem. Programma ir derīga, piesakoties aizdevumam 5 miljonu rubļu apjomā. Pieņemot lēmumu par procentu likmes noteikšanu, tiek ņemts vērā attiecību dziļums ar banku (pieejamo produktu skaits: vizītkartes, apdrošināšanas programmas, algu projekts, komersanta pieņemšana u.c.). Kļuva skaidrs, ka kreditēšana mazajiem uzņēmumiem Krievijā uzņem apgriezienus, un Sberbank joprojām ir līdere šajā finanšu sektorā.

Labākā mazā biznesa aizdevuma banka!

Sberbank kreditēšanas pieaugums mazajiem uzņēmumiem 2017. gada pirmajos sešos mēnešos sasniedza 6%. Sberbank vadītājs Germans Grefs, tiekoties ar Krievijas prezidentu Vladimiru Putinu, apstiprināja "2017.gads bankām būs labāks nekā iepriekšējais, un Sberbank daļa tajā būs no 40 līdz 50%.

Mazo uzņēmumu aizdevums – kreditēšanas mērķi

Uzņēmuma aizdevumu Sberbank var sniegt dažādiem mērķiem:

• skaidras naudas trūkumu segšana;
• ražošanas modernizācija;
• apgrozāmo līdzekļu papildināšana;
• komerciālā nekustamā īpašuma iegāde;
• transporta un speciālā aprīkojuma iegāde un citi.

Banka ir piesardzīga pret jaunuzņēmumiem, tāpēc nebūs iespējams ņemt kredītu biznesam uzņēmuma attīstībai. Tomēr aizdevējs diezgan lojāli finansē jaunu virzienu atvēršanu esošajiem ienesīgajiem uzņēmumiem.

Kopumā Sberbank mazo uzņēmumu kreditēšanas programmas 2017. gadā var iedalīt 2 grupās: mērķtiecīgi un nemērķtiecīgi. Pirmie ir paredzēti konkrēta produkta iegādei vai konkrētas jomas finansēšanai. Aizņēmējam līgumā noteiktajos termiņos ir jāatskaitās aizdevējam par saņemtās naudas izlietošanas lietderību. Bezmērķīgus aizdevumus var tērēt pēc klienta ieskatiem.

Aizdevuma režīmi

Kreditējot mazos un vidējos uzņēmumus Krievijā, Sberbank īsteno dažādas aizņemto līdzekļu nodrošināšanas iespējas, kas ļauj katram klientam, atkarībā no saimnieciskās darbības specifikas, atrast optimālāko variantu.

Sberbank piedāvā šādas kreditēšanas iespējas maziem uzņēmumiem:

1. Kredīts. Paredz visas aizdevuma summas pārskaitīšanu uz individuālā uzņēmēja vai SIA norēķinu kontu. Šajā gadījumā procenti tiek iekasēti par visu aizdevuma parādu neatkarīgi no tā, vai klients izmantoja aizņemtos līdzekļus vai nē.
2. Kredītlīnija (ON, LCL, framework). ON ir pieejams pieejamības periods, pēc kura nauda netiek nodrošināta. Pēc atlases izpirkšanas limits tiek atjaunots. Izmantojot LCL, par kredīta parāda atlikumu tiek uzkrāti procenti, un par neizmantoto limitu tiek iekasēta komisijas maksa. Ietvara variantā aizņemtie līdzekļi tiek nodrošināti saskaņā ar atsevišķi noslēgtiem līgumiem noteiktā limita ietvaros.
3. Overdrafts. Tas ir konta finansējums. Ideāli piemērots tirdzniecības iestādēm. Saņemot ieņēmumus vai citus pārskaitījumus uz norēķinu kontu, overdrafts tiek automātiski norakstīts, kas ļauj ietaupīt uz procentiem.

Mazo uzņēmumu kreditēšanas posmi

Pretendenti var pieteikties aizdevumam tieši no Small Business Sales sektora vai izmantojot SBBOL sistēmu. Ja, zvanot uz klientu bāzi, operatori konstatēs nepieciešamību pēc aizņemtiem līdzekļiem, viņi informāciju nodos bankas kreditēšanas nodaļai un pārvaldniekam, kuram klients ir piešķirts.

Aizņemtās naudas iegūšanas process ietver šādas darbības:

1. Konsultācija. Aizdevuma produkta izvēle, informācijas sniegšana par kredīta saņemšanas nosacījumiem.
2. Dokumentu kolekcija. Saskaņā ar Credit Factory tehnoloģiju ir nepieciešama minimālā dokumentu pakete (reģistrācijas dokumenti, finanšu pārskati par pārskata periodu ar kvīti par tā IFTS pieņemšanu, SRO (ja nepieciešams), licence (licencētām darbībām), lēmuma pase. veidotājs). Tehnoloģija "Konveieris" paredz paplašinātu pretendenta darbības finanšu analīzi, tāpēc dokumentu saraksts paplašinās.
3. Sniegtās informācijas analīze, darījuma strukturēšana. Analītiķi kopā ar vērtspapīru, ķīlas dienesta pārstāvjiem pārbauda darījuma juridisko tīrību un aprēķina aizņēmēja reitingu. "Rūpnīcas" produktiem pilnīgu analīzi veic klientu menedžeris.
4. Informācijas sniegšana par darījumu parakstīšanas dienestam. Speciālisti izvērtē darījuma riskantumu, aizņēmēja maksātspēju un uzticamību. Pamatojoties uz saņemto informāciju, tiek sniegts lēmums par pieteikumu.
5. Līguma noslēgšana. Aizdevuma līgums tiek parakstīts bankas birojā. Ja darījuma summa ir lielāka par 5 miljoniem rubļu, līgumattiecību noformēšanas laikā jābūt klāt apsardzes dienesta speciālistam.

Labi zināt! Dažos gadījumos darījuma apstiprināšana tiek veikta ar kredītkomitejas starpniecību. To veido klientu menedžeris, pie kura ir norīkots pretendents, biznesa pārdošanas nodaļas vadītājs, analītiķis un parakstītāji. Pozitīvs lēmums tiek pieņemts ar balsu vairākumu.

1. Naudas pārvedums. Par bezmērķīgiem produktiem nauda norēķinu kontā tiek ieskaitīta pēc tam, kad aizmugures birojs ir apstrādājis pieteikumu. Mērķa aizdevumiem nauda tiek nodrošināta tikai pēc stingri noteiktas formas pasūtījuma.

Kreditēšanas palielināšana mazajiem uzņēmumiem — Video

Savienojums ar Sberbank Business Online sistēmu (SBBOL)

Sberbank ir lielākais spēlētājs, kas aktīvi sadarbojas ar mazajiem uzņēmumiem. Tās nosacījumi kredītproduktiem ir atzīti par labākajiem vietējā tirgū (saskaņā ar banki.ru). Banka aktīvi atbalsta esošos uzņēmumus un individuālos uzņēmējus, nodrošinot tiem demokrātiskus un lojālus apstākļus. Aizdevumu noformēšanas dokumentu paketi, salīdzinot ar citiem spēlētājiem, nevar saukt par minimālu, it īpaši attiecībā uz Loan Conveyor tehnoloģiju.

Viedais kredīts Sberbank — jaunu kreditēšanas tehnoloģiju ieviešana

Sberbank pastāvīgi ievieš jaunus principus un pieejas, lai atbalstītu mazos un mikrouzņēmumus Krievijā. Viens no jauninājumiem bija viedo uzņēmumu kreditēšanas programmas uzsākšana. Tātad, kas ir viedais kredīts? Šīs programmas ietvaros klientam, kuram ir naudas līdzekļu kustība bankas kontā, var saņemt iepriekšēju apstiprinājumu aizdevumam. Aizdevuma summa, likme un nosacījumi tiek aprēķināti, pamatojoties uz tekošā konta apgrozījuma analīze.Šī pakalpojuma priekšrocība ir tā, ka pieteikšanās process un līdzekļu iekraušana var tikt realizēta gandrīz vienas dienas laikā. Programmu jau ir izmantojuši daudzi uzņēmumi, kas augstu novērtēja tās kvalitāti.

Daži bankas rādītāji uz 2017. gada 1. septembri!

Sberbank neto aktīvi - 23,337 miljardi rubļu (līderis Krievijā), kapitāla apjoms (saskaņā ar Krievijas Federācijas Centrālās bankas prasībām) - 3,473 miljardi, kredītportfelis - 15,554. miljardu, saistības pret iedzīvotājiem - 11,429 miljardi.

Uzņēmumiem reti izdodas darboties bez aizņemto līdzekļu līdzdalības. Dažreiz tie ir nepieciešami, lai atvērtu no nulles vai paplašinātu (jauninātu). Apsveriet, kādi aizdevumi tiek piedāvāti Sberbank uzņēmumiem 2019. gadā, kam un ar kādiem nosacījumiem.

Nosacījumi aizdevumiem maziem uzņēmumiem Sberbank

Saņemt mazo uzņēmumu aizdevumu no nulles Sberbank ir problemātiski. Sberbank dod priekšroku darījumiem ar uzņēmumiem, kas jau kādu laiku darbojas, lai varētu novērtēt to finansiālo stāvokli. Kredīts no nulles var tikt izsniegts galvenokārt uz nodrošinājuma, pretējā gadījumā banka uzņemas būtiskus nepamatotus riskus.

Standarta programmas 2019. gadā

Mazo uzņēmumu aizdevuma nosacījumi Sberbank ir atkarīgi no izvēlētā virziena. Trust programma ir paredzēta uzņēmumiem ar apgrozījumu līdz 60 miljoniem rubļu. Tās parametri ir:

• Vērtība: līdz 3 miljoniem rubļu (minimums - no 100 tūkstošiem);
• Ilgums: no 6 mēnešiem līdz 3 gadiem;
• Likme: 18,5%. Ja pieteiksieties atkārtoti, viņi var piedāvāt 17%. Pieprasot kredītu parāda dzēšanai citā bankā, tiek nodrošināts samazinājums līdz 16,5% (iesniedzot apliecinošus dokumentus);
• Nodrošinājums: fiziskas personas vai uzņēmuma īpašnieka garantija.
• Nodrošinājums: nav nepieciešams.

Lai pieteiktos aizdevumam, uzņēmumam ir jābūt pastāvošam vismaz 12 mēnešus un tam nav jābūt negatīvam bilancei. Aizņēmējam ir jābūt uzņēmuma īpašniekam vai pašnodarbinātai personai vecumā no 23 līdz 65 gadiem.

Lai reģistrētos, jums ir nepieciešama pase, reģistrācijas dokumenti, dibināšanas dokumenti un finanšu pārskati. Lēmums par pieteikumu tiek izdots 3 dienu laikā.

Programmas otrā versija - Business Trust paredz tiesības saņemt kredītu mazā uzņēmuma īpašniekam un individuālajam uzņēmējam, kurš veic pārvadājumus ar savu automašīnu, ar šādiem nosacījumiem 2019. gadā:

• Vērtība: 80-3000 tūkstoši rubļu;
• Periods: no 3 mēnešiem. Maksimālais termiņš ir 36 mēneši klientiem ar labu kredītvēsturi, 24 mēneši – ja tādas nav.
• Procenti: no 14,52% (aprēķināts, pamatojoties uz finanšu rādītājiem);
• Garantija: uzņēmuma īpašnieks (individuālajam uzņēmējam - radinieks).

Ar valdības atbalstu

Sberbankā aizdevumu no nulles var pieprasīt saskaņā ar stimulēšanas programmu, kas tiek īstenota ar valsts atbalstu. Tiek izvēlēts piemērots aizdevuma veids, taču tas tiek sniegts tikai personām, kas darbojas prioritārajās nozarēs: lauksaimniecība, būvniecība, transports, elektroenerģijas, gāzes un ūdens ražošana un sadale u.c.

Aizdevuma mērķi šajā jomā ir atvēršana no nulles, attīstība, modernizācija, apgrozāmā kapitāla pieprasīšana, aktīvu iegāde utt. Nosacījumi ir izteikti šādi:

• Summa: no 10 miljoniem rubļu;
• Procentu likme: no 10,6%;
• Labvēlības periods atmaksai: līdz 3 gadiem;
• Kopējais aizdevuma laiks: tiek piešķirts individuāli;
• Nodrošinājums: atkarībā no izvēlētajiem kreditēšanas parametriem. Ir pieņemami sniegt garantiju MVU korporācijai.

Plašam klientu lokam mazo uzņēmumu aizdevumi no nulles nav pieejami.

Ar ķīlu

Arī Sberbankā jūs varat saņemt aizdevumu 2019. gadā ar ķīlu. Nosacījumos, kas līdzīgi kā Business Trust, maksimālais aizdevums ir ierobežots līdz:

• 60% - nodrošinot dzīvojamo nekustamo īpašumu;
• 50% - komerciāli un rūpnieciski;
• 90% - no Sberbank rēķinu un sertifikātu izmaksām.

Minimālais pieprasījums ir 0,5 miljoni rubļu. Pamatparādu iespējams atlikt uz 3 mēnešiem.

Otrais kreditēšanas variants – Express nodrošināts – ļauj reģistrēt jebkuru īpašumu, arī transportlīdzekļus un aprīkojumu. Tam ir šādas iespējas:

• Vērtība: līdz 5 miljoniem (no 300 tūkst.);
• Ilgums: 48 mēneši;
• Procentu likme: 17-19% (pēc atkārtota pieprasījuma - 16-17,5%);
• Nodrošinājums: galvojums.

Atsevišķs kreditēšanas veids Sberbank ir vērsts uz uzņēmējdarbības attīstībai nepieciešamo aktīvu iegādi. Šajā gadījumā iegādātais īpašums darbojas kā nodrošinājums līdz parāda atmaksai. Tarifi 2019. gadā tiek aprēķināti atbilstoši iegādātā īpašuma veidam:

• Ātrā hipotēka: no 15,5%. Dzīvojamajam vai komerciālajam īpašumam līdz USD 10 miljoniem 120 mēnešus vai mazāk.
• Uzņēmējdarbības aktīvs: no 12,2%. Aprīkojumam - no 150 tūkstošiem uz 84 mēnešiem.
• Business Auto: no 12,1%. Transportlīdzeklim - no 150 tūkstošiem uz 96 mēnešiem.
• Biznesa nekustamais īpašums: no 11,8%. Noliktavas, biroja un cita biznesa attīstībai nepieciešamā nekustamā īpašuma iegāde. Kredīta lielums - no 150 tūkstošiem uz 10 gadiem.
• Business Invest: no 11,8%. Daudzfunkcionāls, kas ļauj finansēt nekustamā īpašuma remontu, celtniecību vai iegādi, kā arī refinansēt esošo parādu. Summa ir no 150 tūkstošiem uz 10 gadiem.

Greenfield attīstības aizdevumi

Vēl viena aizdevuma programma mazo uzņēmumu attīstībai Sberbank ļauj papildināt apgrozāmos līdzekļus. Tos var tērēt kārtējiem izdevumiem vai attīstības plānu īstenošanai. Šajā virzienā bankai 2019. gadā ir trīs kredītu veidi, kas būtiski atšķiras pēc lieluma un citiem nosacījumiem.

Biznesa apgrozījums ir paredzēts individuāliem uzņēmējiem un maziem uzņēmumiem ar apgrozījumu līdz 400 miljoniem rubļu. Aizdevuma parametri ir izteikti šādi:

• Vērtība: no 500 tūkst (no 150 tūkst. lauksaimniecības produkcijas ražotājiem). Refinansējot - no 3 milj.;
• Periods: līdz 4 gadiem (no 1 mēneša);
• Atlikšana: līdz sešiem mēnešiem;
• Nodrošinājums: ķīla, galvojums, galvojumi;

• Izpirkšanas procenti: no 11,8%.

Alternatīva aizdevumam ir overdrafta nodrošināšana, kad aizņemto naudu var izmantot noteiktu laiku. Mērķis - klienta maksājuma uzdevumu izpilde. Overdrafta limits tiek pārskatīts ik pēc 30 dienām. Naudu ir atļauts izmantot no vienreizēja maksājuma veikšanas brīža overdrafta atvēršanai. 2019. gadā ir divu veidu šādi aizdevumi, kas atšķiras pēc nosacījumiem:

• Express overdrafts. Mazajiem uzņēmumiem un uzņēmējiem, kuru apgrozījums nepārsniedz 60 miljonus rubļu. pārskata periodā. Limits - no 50 tūkstošiem līdz 2,5 miljoniem rubļu (ar labu kreditēšanas vēsturi), līdz 1,25 miljoniem (bez neviena). Overdrafta limits ir ierobežots līdz 50% no uzņēmuma vidējā mēneša apgrozījuma. Daļas izmantošana - līdz 60 dienām. Kopējais aizdevuma līguma termiņš ir 360 dienas. Atmaksas likme ir fiksēta - 15,5%.
• Biznesa overdrafts. Ar pārskata perioda apgrozījumu līdz 400 milj. Vērtība: no 300 tūkst. (no 100 tūkst. - lauksaimniecības produkcijas ražotājiem). Maksa par overdrafta atvēršanu ir 1,2% no summas. Reģistrācijai jāpiesaista galvotājs. Darbības ilgums - līdz 12 mēnešiem (1-3 mēnešu daļas). Tarifs: 12,73%.

Secinājums

Mazo uzņēmumu aizdevumus Sberbank 2019. gadā var saņemt dažādiem projektiem, kas atšķiras pēc mērķiem, procentiem un izmēriem. Tie ir paredzēti arī mazo uzņēmumu īpašniekiem ar atšķirīgu apgrozījumu. Ne katrs Sberbank kredīts var tikt izmantots biznesam no nulles, taču piedāvātās programmas ir vairāk nekā pietiekamas biznesa attīstībai.