Pēdējā pusotra gada laikā bankas ir samazinājušas noguldījumu likmes. Tātad Sberbankā 2015. gada janvārī varēja atvērt rubļa depozītu “Saglabāt tiešsaistē” ar minimālo procentu likmi 8,4% gadā. 2016. gada maijā minimālais slieksnis samazinājās par 2,7% līdz 5,7% gadā. Citi sekoja lielākās mazumtirdzniecības bankas piemēram. Kāpēc bankas samazina noguldījumu procentu likmes?
Jo viņi var
Bankas pazemina likmes, jo iedzīvotāji joprojām nesīs viņiem naudu. Par 3-5% zemāka likme nekā oficiālā inflācija nevienu nepārsteigs. Un, ja agrāk mazās reģionālās kredītiestādes varēja kalpot kā alternatīva lielajām valsts bankām ar zemām likmēm, tad tagad krīze ir izņēmusi pēdējās no kaujas lauka.
2014. gadā banku licences zaudēja 86 kredītiestādes, bet 2015. gadā – vēl 93. Parasti maksājumus par šādās bankās apdrošinātajiem noguldījumiem DIA uztic lielākajiem spēlētājiem. Tajā pašā laikā, saskaņā ar statistiku, vairāk nekā 50% slēgto banku noguldītāju dod priekšroku neaiztikt savu naudu un atstāt noguldījumus maksājumu aģentu bankās.
Tādējādi, gribot negribot, valsts un citas lielās bankas kļūst par ieguvējas no situācijas. Pēc Krievijas Federālā pretmonopola dienesta vadītāja vietnieka Andreja Kaševarova teiktā, ir tikai 2 bankas: Sberbank un VTB grupa aizņem 60% tirgus.
Tirgus ir monopolizēts, konkurence ir samazināta, kas ļauj piedāvāt klientiem mazāk izdevīgus nosacījumus. Klients, kurš dažkārt ne velti uztraucas par savas naudas drošību, turas pie, kā viņam šķiet, uzticama valdības pleca.
Vairāk naudas nevajag
Otrs un vēl svarīgāks iemesls likmju pazemināšanai ir tas, ka bankām pēc būtības šobrīd nauda nav īpaši vajadzīga. Banka nav depozitārijs, bet gan kredītiestāde. Naudu viņš pelna, vieniem atņemot naudu un citiem atdodot, vienlaikus garantējot saistību izpildi. Taču strukturālās krīzes ietekmē ir krietni samazinājies to cilvēku skaits, kuri vēlas ņemt kredītu, un tiem, kuri vēl vēlas aizņemties, savukārt atsaka bankas, krīzes dēļ paaugstinot prasības kredītņēmējiem. . Toreiz kritizētais VTB vadītājs Andrejs Kostins par to runāja ekonomikas forumā 2015. gada oktobrī:
Kredītņēmēju skaits ir samazinājies, bet noguldītāju skaits palicis praktiski nemainīgs. Tādējādi kredītportfeļu apjomi nesakrīt ar noguldījumu apjomiem un bankas fiziski nevar garantēt augstu procentu likmi gadā.
"YouTube/TASS"
MASKAVA, 26. aprīlis. /TASS/. Sberbank pazemināja likmes privātpersonu noguldījumiem rubļos par 0,9 procentpunktiem un ārvalstu valūtā par 0,5 procentpunktiem. Sberbank par to ziņoja TASS.
Likmes tika pazeminātas pamatlīnijām “Saglabāt”, “Papildināt”, “Pārvaldīt” un “Vairāku valūtu” noguldījumi.
"Privātpersonu noguldījumu likmju samazināšanās ir saistīta ar vispārēju tendenci uz zemākām likmēm privātpersonu noguldījumiem tirgū," atzīmēja banka.
Saskaņā ar informāciju kredītiestādes mājaslapā no 25. aprīļa maksimālā likme noguldījumiem “Saglabāt” ir 7,76% rubļos un 2,06% dolāros, “Papildināt” - 7,10% rubļos un 1,85% dolāros, "Pārvaldīt" - 6,59% rubļos un 1,64% dolāros, "Multicurrency" - 6,19% rubļos un 1,67% dolāros.
Ekspertu komentārs
Noguldījumu likmju samazināšana Sberbank samazinās bankas finansējuma izmaksas, palīdzēs stabilizēt maržu, un tādējādi var pozitīvi ietekmēt bankas ienākumus nākotnē. Šādu viedokli pauduši TASS aptaujātie analītiķi.
"Šobrīd banku sistēmā ir vērojams zināms likviditātes pārpalikums. (kreditēšanas) pieauguma temps joprojām ir diezgan ierobežots un, ja nav finansējuma nepieciešamības, banka regulē izmaksas, lai apturētu šo klientu līdzekļu pieplūdumu. ”teica BCS analītiķe Jūlija Safarbakova.
Viņa uzskata, ka noguldījumu likmju samazināšana pozitīvi ietekmēs Sberbank līdzekļu piesaistes izmaksas un palīdzēs stabilizēt neto procentu maržu, kas jau ir vērojama.
"Likmes samazinājumam būs pozitīva ietekme uz bankas maržu, bet, visticamāk, ne pārāk būtiski," uzsvēra Uralsib analītiķe Natālija Berezina.
Pēc Gazprombank analītiķa Andrija Klapko domām, peļņas maržu uzlabošana nākotnē pozitīvi ietekmēs bankas ienākumus.
Samazinātas likmes ārvalstu valūtas noguldījumiem
No 2015. gada 16. oktobra Sberbank samazināja likmes ārvalstu valūtas noguldījumiem. Kritums bija no 0,15 procentpunktiem līdz 0,8 procentpunktiem dolāros un no 0,05 procentpunktiem līdz 0,9 procentpunktiem eiro.
Maksimālais samazinājums attiecās uz noguldījumiem lielām summām (no USD 100 miljoniem vai 100 miljoniem eiro) uz laiku no sešiem mēnešiem līdz vienam gadam.
“Likmju samazinājums ir saistīts ar tirgū kopš 2015.gada sākuma novēroto ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmju krituma tendenci,” atzīmēja preses dienesta pārstāvis.
Atjauninātās likmes ir robežās no 0,1% līdz 3% dolāros un no 0,1% līdz 2,1% eiro.
Šajā sadaļā mēs runāsim par noguldījumu līniju premium pakotņu "" un "Sberbank First" īpašniekiem. Bez šiem saistītajiem pakalpojumiem jūs nevarēsit veikt iemaksu īpašos apstākļos. Noguldījumi tiek izsaukti, kas jau ir Sberbankā, pievienojot vārdu “Īpašais”.
Tātad investoriem ir pieejami trīs noguldījumi:
- Īpašs ietaupījums (tiem, kas vēlas saņemt garantētus regulārus ienākumus)
- Īpaša papildināšana (tiem, kas dod priekšroku ietaupīt un regulāri atlikt naudu)
- Īpaša pārvaldība (tiem, kas vēlas brīvi pārvaldīt savus līdzekļus)
Premium līnijas depozītus var atvērt divās valūtās: rubļos un dolāros, pēc saviem ieskatiem. Minimālā depozīta summa visiem noguldījumiem ar augstāku procentu likmi ir 1 000 000 rubļu vai 50 000 USD. Depozīta termiņu katrā gadījumā izvēlaties Jūs individuāli, sākot no 1 mēneša līdz 3 gadiem ieskaitot. Tagad mēs piedāvājam sīkāk aplūkot katru no iepriekš uzskaitītajiem ieguldījumiem.
Depozīts "Īpašais ietaupījums"
- Procentu likme:
- no 5,15 līdz 5,80 Krievijas rubļos;
- no 0,20 līdz 2,00 ASV dolāros; - Depozīta termiņš: no 1 mēneša līdz 3 gadiem ieskaitot
- Nav papildināts
- Nav daļējas izņemšanas
- Minimālā depozīta summa:
- 1 000 000 rubļu;
- 50 000 ASV dolāru;
Tāpat nav jēgas uztraukties, ja pēkšņi beigsies jūsu Sberbank Premier vai Sberbank First pakalpojumu pakete, jo pat tad, ja atjaunošanas laikā pakete tiek izslēgta, paaugstinātā depozīta procentu likme saglabājas. Tāpat vēlamies atzīmēt, ka noguldījumu eiro pieņemšanu Sberbank pārtrauca 2017. gada 11. jūlijā un šobrīd tā joprojām nav pieejama. Krājkontu var atvērt tikai eiro valūtā.
Procentu aprēķināšanas nosacījumi
- Procenti tiek aprēķināti katru mēnesi.
- Uzkrātie procenti tiek pieskaitīti depozīta summai, palielinot ienākumus nākamajos periodos.
- Uzkrātos procentus var izņemt vai pārskaitīt uz kartes kontu.
Priekšlaicīgas pārtraukšanas nosacījumi
- noguldījumiem uz laiku līdz 6 mēnešiem (ieskaitot) - ar procentu likmi 0,01% gadā
- noguldījumiem uz termiņu virs 6 mēnešiem:
- pieprasot noguldījumu pamata (pagarinātā) termiņa pirmajos 6 mēnešos - pamatojoties uz procentu likmi 0,01% gadā;
- pieprasot noguldījumu pēc 6 mēnešiem no galvenā (pagarinātā) termiņa - pamatojoties uz 2/3 no Sberbank noteiktās procentu likmes šāda veida noguldījumam depozīta atvēršanas (pagarināšanas) datumā.
Noguldījuma pirmstermiņa pārtraukšanas gadījumā procenti tiek pārrēķināti, neņemot vērā ikmēneša procentu kapitalizāciju.
Pagarināšanas nosacījumi
- Automātiska atjaunošana neierobežotu skaitu reižu
- Ja atjaunošanas datumā klientam ir spēkā esošs Pakalpojuma līgums par Sberbank Premier pakalpojumu paketi vai Sberbank First pakalpojumu paketi, atjaunošana tiek veikta saskaņā ar noteikumiem un procentu likmi, kas spēkā atjaunošanas dienā Speciālajam depozītam.
- Ja atjaunošanas datumā klientam nav spēkā esoša Sberbank Premier pakalpojumu paketes un Sberbank First pakalpojumu paketes Pakalpojuma līguma, atjaunošana tiek veikta saskaņā ar noteikumiem, kas ir spēkā atjaunošanas datumā Special Save depozītam un plkst. procentu likme, kas ir spēkā atjaunošanas dienā noguldījumam “Special Save”, klientiem, kuriem Sberbank Premier un Sberbank First pakalpojumu komplektu nodrošināšana ir pārtraukta
Depozīts "Īpaša papildināšana"
Papildināms depozīts tiem, kas dod priekšroku krāt un regulāri atlikt savus līdzekļus
- Procentu likme:
- no 4,75 līdz 5,20 Krievijas rubļos;
- no 0,45 līdz 1,80 ASV dolāros; - Uzpildāms
- Nav daļējas izņemšanas
- Minimālā depozīta summa:
- 1 000 000 rubļu;
- 50 000 ASV dolāru; - Depozīts ir pieejams reģistrācijai tikai klientiem ar derīgu Sberbank Premier/Sberbank First pakalpojumu paketi
Procentu likmes spēkā no 09.11.2017
Neskatoties uz nedaudz zemāku procentuālo daļu salīdzinājumā ar “Special Save” depozītu, šis depozīts nodrošina iespēju depozītu papildināt. Tāpēc, ja jums ir lieli ikmēneša ienākumi, tad šis depozīts jums ir lieliski piemērots. Ir noteikts maksimālais depozīta summas ierobežojums. Maksimālā summa – Depozīta summa Depozīta atvēršanas datuma/Pagarinājuma datuma dienas beigās (Noguldījuma pagarinājuma gadījumā), palielināta 10 reizes. Veicot papildu iemaksas depozītā skaidrā vai bezskaidrā naudā, kas pārsniedz Maksimālo summu, ienākumi no starpības starp Noguldījuma summu un Maksimālo summu no nākamās dienas pēc Maksimālās summas pārsniegšanas tiek aprēķināti, pamatojoties uz 1/2 no procentu likmes, kas ir spēkā depozīta pārsniegšanas dienā Maksimālā summa. Iepriekš uzkrātie procenti netiks pārrēķināti. Maksimālās summas nosacījums tiek piemērots arī, aprēķinot ienākumus depozīta pirmstermiņa izņemšanas gadījumā.
Depozīts "Īpašais pārvaldījums"
Un visbeidzot esam sasnieguši trešo depozītu ar augstāku procentu likmi. Šis depozīts atšķiras no iepriekšējiem diviem ar to, ka kontā esošos līdzekļus var gan papildināt, gan izņemt. Depozīts piemērots tiem, kuri bieži iegulda vai bieži laiž apgrozībā uzkrāto naudu, lai saņemtu papildu peļņu. Mēs arī vēlamies atzīmēt, ka jūs varat izņemt naudu no krājdepozīta ne mazāk kā minimālā summa, kas ir 1 000 000 rubļu. Tas ir, faktiski jūs varat izņemt tikai nopelnītos procentus, sākot no 1. mēneša pēc depozīta atvēršanas.
- Procentu likme:
- no 4,00 līdz 4,95 Krievijas rubļos;
- no 0,35 līdz 1,48 ASV dolāros; - Depozīta termiņš: no 3 mēnešiem līdz 3 gadiem ieskaitot
- Uzpildāms
- Ar daļēju noņemšanu
- Minimālā depozīta summa/minimālais depozīta atlikums:
- 1 000 000 rubļu;
- 50 000 ASV dolāru; - Depozīts ir pieejams reģistrācijai tikai klientiem ar derīgu Sberbank Premier/Sberbank First pakalpojumu paketi
Procentu likmes spēkā no 09.11.2017
Tātad, apkoposim. Ja jūsu Sberbank kontā ir miljons un aktivizēta Sberbank Premier vai Sberbank First pakalpojumu pakete, jūs varat atvērt Sberbank premium depozītu ar augstākām procentu likmēm, salīdzinot ar standarta noguldījumu līniju. Atkarībā no jūsu vajadzībām jūs varat izvēlēties depozītu ar daļēju izņemšanu un papildināšanu vai bez šīm iespējām.
Procenti jums tiks uzkrāti katru mēnesi, jūs varat tos izņemt un bez neērtībām pārskaitīt uz savu Sberbank maksājumu karti, izmantojot savu Sberbank Online personīgo kontu. Atkarībā no izvēlētā noguldījuma atšķiras noguldījumu procentu likmes un optimālie noguldījumu glabāšanas termiņi, kad jūsu ienākumi būs maksimālie. Ja vēl neesat izmantojis Sberbank Premier vai Sberbank First pakalpojumu paketi, iesakām to darīt.
Šīs biznesa pakalpojumu paketes piešķirs jums pārliecību, un jūs novērtēsiet Sberbank augstākās kvalitātes pakalpojumu.
Maksimālie ienākumi, ar kuriem šobrīd var rēķināties valsts lielākās bankas klienti, ir 5,6% gadā. Nedaudz labvēlīgāki nosacījumi paredzēti uzkrājumu zīmju īpašniekiem. Šādus pasākumus nosaka bāzes kursa pazemināšanās un rubļa nostiprināšanās. Uz ārvalstu valūtas noguldījumu likmju pazemināšanas fona iedzīvotāji meklēs alternatīvus ieguldījumu veidus, pārliecināti tirgus dalībnieki.
Cik daudz
Samazinājums skāra visus noguldījumus ar termiņu līdz trim gadiem (tas ir, visus, izņemot krājnoguldījumu, kura termiņš ir neierobežots). Likmes tiek samazinātas par 0,1-0,5% atkarībā no depozīta veida. Tagad maksimālā likme ir 5,1% gadā, tā ir spēkā noguldījumam “Saglabāt” investīcijām uz laiku no trim līdz sešiem mēnešiem vismaz 700 tūkstošu rubļu apmērā. Tiesa, klienti tiek aicināti veikt depozītu tiešsaistē ar tādiem pašiem nosacījumiem – tad procents būs nedaudz lielāks un sastādīs 5,6 punktus.
Turklāt no 1. jūnija banka pārtrauca pieņemt naudas līdzekļus depozītā “Paaudžu atmiņa”. Tas bija pagaidu un bija spēkā no 13. aprīļa līdz maija beigām. Ieguldot līdz miljonam rubļu, jūs varētu rēķināties ar 6,4% atdevi, vairāk nekā miljonu - ar 7%. Viens rublis no katriem tūkstoš investīcijām tika nosūtīts labdarības fondam Paaudžu atmiņa (Sberbank ir arī cits, joprojām aktīvs labdarības depozīts "Dzīvības dāvana" ar likmi 5% un ieguldījumu periodu viens gads).
Tādējādi Sberbank noguldījumu maksimālā likme uzreiz samazinājās par 1,4% (no gada sākuma - par 2,4%). Ar ienākumiem virs 7% tagad var rēķināties tikai noguldījumu apliecību īpašnieki. Bet pat šeit pastāv ievērojams ierobežojums: likmes virs 7% tiek piedāvātas tikai turīgiem noguldītājiem, kuri ir gatavi aizdot bankai summu simts miljonu rubļu vai vairāk. Maksimālais procents šeit ir 7,2 punkti, ieguldot uz laiku no diviem līdz trim gadiem. Līdz šodienai Sberbank noguldījumu sertifikātos bija iespējams nopelnīt līdz 7,55% gadā.
Cēloņi
Pati Sberbank saka, ka kopējam noguldījumu likmju samazinājumam ir divi iemesli. Tas ir nesenais Centrālās bankas bāzes likmes samazinājums - pirms mēneša tā noslīdēja līdz 9,25% - un vispārējā tirgus tendence. "Tiešām ir lejupejoša tendence," sarunā ar Profile apstiprināja portāla Banki.ru banku produktu eksperte Jekaterina Martsukova. - Bankas tradicionāli maina nosacījumus noguldījumiem un kredītiem mēneša pirmajās dienās. Un šodien aptuveni 20 organizācijas visā valstī jau ir samazinājušas likmes, tāpat kā Sberbank. Vienkārši šeit mums ir darīšana ar lielāko banku valstī, tāpēc ziņas izraisīja tādu rezonansi.
Tajā pašā laikā tiek novēroti arī atsevišķi pretēji piemēri. Tādējādi VTB paziņoja par noguldījumu likmju paaugstināšanu. "Viņi to īpaši paziņoja ar sava preses dienesta starpniecību - viņi visiem izsūtīja paziņojumu presei," saka Martsukova. - Viņu mājaslapā pagaidām nekādu izmaiņu nav, taču viņi apgalvo, ka pieaugums būs 0,45%. Bet tas nav tik vienkārši: iepriekš viņiem bija gradācija atkarībā no depozīta summas, bet tagad viņi raksta, ka summa neietekmēs likmes lielumu. Mazām summām likmes kļuva nedaudz augstākas, bet lielām, gluži pretēji, tās nedaudz samazinājās.
Visticamāk, VTB rīkojās tieši pret Sberbanku, iepriekš zinot par tās nodomiem, norāda Profila sarunu biedrs. Aprīļa beigās pati Sberbank rīkojās apsteidzot Centrālo banku un pazemināja kredītu likmes gandrīz vienlaikus ar paziņojumu par zemāku bāzes likmi. Tad rubļa patēriņa kredīti sadārdzinājās par 4%, un tirgus dalībnieki atzīmēja, ka valsts lielākā kredītiestāde var atļauties rīkoties arī nerēķinoties ar regulatora lēmumiem un paļauties uz saviem resursiem. Tagad banka norāda, ka noguldījumu likmju pazemināšana ļaus arī turpmāk pusceļā satikt klientus un padarīt aizdevumus pieejamākus privātpersonām. Jau šodien ir samazinājusies hipotēkas likme jaunu ēku iegādei, 5.jūnijā sagaidāms samazinājums pārējiem mājokļu produktiem - par 0,2-0,75%.
Tendence uz zemākām likmēm gan noguldījumiem, gan kredītiem, visticamāk, turpināsies, norāda Jekaterina Martsukova. Turklāt Centrālā banka acīmredzot turpinās pazemināt bāzes likmi. Pēc atsevišķām prognozēm (piemēram, no bijušā finanšu ministra Alekseja Kudrina) līdz gada beigām galvenais ekonomikas rādītājs sasniegs 8,5%. “Mēs ieejam jaunā zemo aizdevumu likmju ērā. Pamazām tās tiks samazinātas - un Centrālā banka samazinās, Centrālā banka nekur netiek - tā soli pa solim pazeminās likmes tuvāko gadu laikā. Ik pēc pusgada redzēsim samazinājumu par 0,5% vai procentiem, ja šie inflācijas rādītāji tiks sasniegti,” Sanktpēterburgas Starptautiskā ekonomikas foruma pirmajā dienā sacīja Stratēģisko pētījumu centra vadītājs.
Tradicionāli ekonomikā procentu likmju samazināšana noguldījumiem nacionālajā valūtā liek cilvēkiem pievērst uzmanību noguldījumiem ārvalstu valūtā. Daži cilvēki joprojām saglabā šo viedokli. “Visi ieliks ārvalstu valūtā,” komentāros zem attiecīgās ziņas raksta Vedomosti lasītājs. Taču pašreizējie nosacījumi ārvalstu valūtas noguldījumiem ir tik nepievilcīgi, ka nevajadzētu sagaidīt masveida rubļa noguldītāju aizplūšanu un rubļa kursa pavājināšanos (kā sekas pieaugošajam pieprasījumam pēc ārvalstu valūtas), saka portāla Banki.ru eksperte Jekaterina Martsukova: “ Tas tā nav. Tagad ārvalstu valūtas noguldījumu likmes ir tik zemas, ka reti kurš tās veic. Lielajām bankām pieprasījuma likme eiro parasti ir 0,01%, bet dolāros - 0,1%. Ar ārvalstu valūtas noguldījumiem šobrīd ir ļoti slikti.
Pēdējo trīs gadu laikā ārvalstu valūtas noguldījumu ienesīgums Krievijas bankās ir samazinājies no vidēji 5,56% līdz 0,77% ieguldījumiem uz laiku līdz gadam un no 5,36% līdz 1,4% ilgāk par gadu. Maijā bija vērojamas nelielas izmaiņas: gan lielās bankas (Sberbank, Alfa-Bank), gan mazākās (Intesa, International Bank of St. Petersburg, SMP-Bank, Trust) nedaudz paaugstināja likmes. Tas tika skaidrots galvenokārt ar ASV Federālo rezervju bāzes likmes paaugstināšanu: marta vidū tā pieauga līdz 0,75-1%, eksperti un Federālo rezervju sistēmas vadība sola turpmāku kāpumu.
Kā uzvedīsies iedzīvotāji?
Pašreizējā situācijā cilvēki meklēs alternatīvus ieguldījumu veidus, norāda Rossija Banku asociācijas viceprezidents Jans Arts. “Es redzu trīs šādus veidus: glabāt naudu mājās skaidrā naudā vai citās lietās, pirkt obligācijas, galvenokārt OFZ, jo īpaši tāpēc, ka pēdējā laikā tās ir tik daudz reklamētas, vai riskantākus instrumentus akciju un valūtas tirgos. Reti kurš ķersies pie pēdējās iespējas, taču pat šeit mērogs, iespējams, būs mērāms desmitos un pat simtos tūkstošu cilvēku,” Profilam sacīja baņķieris.
Sberbank prezidents Germans Grefs nesen par to runāja: “Noguldījumi nenesīs lielu atdevi, kā tas bija iepriekš. Un mēs ļoti smagi strādājam, lai piedāvātu tirgum gatavus produktus, kas nodrošina ievērojami lielāku atdevi. Tās vadītājs neprecizēja, kādus produktus banka gatavo saviem klientiem.
“Protams, ir iespējama arī “melnā gulbja” iespēja. Piemēram, rubļa devalvācija par 10-15%. Tad rubļa kurss pārstās samazināties un pat nedaudz palielināsies. Diemžēl cilvēki nesaprot, ka tās ir savstarpēji saistītas parādības, varētu teikt, saziņas trauki: vai nu tava valūta ir cieta, bet tad kursi ir mazi, vai kursi ir augsti, bet tad valūta nemaz nav cieta,” secina. Jan Art.
Sberbank strauji samazināja likmes noguldījumiem rubļos un faktiski samazināja tās uz nulli noguldījumiem ārvalstu valūtā. Speciālisti skaidro valsts bankas rīcību saistībā ar likviditāti sektorā un uzskata, ka tās piemēram sekos arī citas bankas
Valsts banka samazināja likmes rubļa noguldījumiem “Saglabāt”, “Papildināt” un “Pārvaldīt” par 0,5-1,05 procentpunktiem. atkarībā no depozīta termiņa un summas (skat. tabulu). Noguldījumiem ārvalstu valūtā Sberbank ir samazinājusi likmes gandrīz līdz nullei: tagad ir minimālā likme0,01%. Ja aprīlī likmes depozītam “Saglabāt” USD 1 tūkstoša apmērā bija 0,3% uz trim mēnešiem, 0,9% uz sešiem mēnešiem un 1,35% uz 12 mēnešiem, tad tagad likme depozītam par tādu pašu summu ir 0,01. % uz laiku no viena līdz sešiem mēnešiem un 0,65% gada noguldījumam. Likme šim pašam depozītam 1 tūkst.€ apmērā aprīlī bija 0,15% uz trim mēnešiem, 0,3% uz sešiem mēnešiem un 0,5% uz 12 mēnešiem. Tagad depozīta likme šai summai ir 0,01% uz laiku no viena mēneša līdz diviem gadiem.
Aprīlī Sberbank valdes priekšsēdētāja vietnieks Aleksandrs Morozovs Aģentūra Bloomberg norāda, ka 2016. gadā Sberbank var samazināt ārvalstu valūtas noguldījumu procentu likmes “līdz simtdaļām”. Tajā pašā laikā viņš piebilda, ka "virzoties uz likmēm zem nulles, mēs garīgi Mēs vēl neesam gatavi." Novembrī Sberbank vadītājs Germans Grefs, tiekoties ar prezidentu Vladimiru Putinu, sacīja, ka banka nejūt ārvalstu valūtas likviditātes trūkumu, bet, gluži pretēji, novēroja "lielu ārvalstu valūtas likviditātes pārpalikumu".
Sberbank ir dominējošs spēlētājs Krievijas banku tirgū, un, visticamāk, tam sekos arī citi spēlētāji, norāda Fitch analītiķis Aleksandrs Daņilovs. Kopumā likmju samazināšana ārvalstu valūtas noguldījumiem iekļaujas banku sistēmas dedolarizācijas stratēģijā, kas samazinās tās riskus un palielinās stabilitāti, norāda Daņilovs.
Centrālās bankas vadītāja Elvīra Nabiuļina februārī sacīja, ka viens no Centrālās bankas uzdevumiem 2016.gadā būs banku bilanču dedolarizācija. Pēc viņas teiktā, 2014.gada beigās - 2015.gada sākumā bija vērojams iedzīvotāju ārvalstu valūtas noguldījumu pieaugums. Nabiullina arī norādīja, ka dedolarizācijas process ietekmēs arī uzņēmumu noguldījumus.
Pēc Daņilova teiktā, noguldījumu dolarizācija ir bīstama, jo bankām nekavējoties jāpalielina ārvalstu valūtas aktīvi, lai devalvācijas gadījumā izvairītos no zaudējumiem. Taču tas savukārt noved pie ārvalstu valūtā izsniegto kredītu apjoma pieauguma, kas rada paaugstinātus riskus, jo uzticamu kredītņēmēju ar ienākumiem ārvalstu valūtā ir ierobežots, piebilda Daņilovs.
2016. gada janvāra beigās banku sistēmā kopumā noguldījumi ārvalstu valūtā veidoja 30% jeb 6,8 triljonus rubļu, saka Mihails Ganeļins, Aton banku sektora vecākais analītiķis. Organizācijām noguldījumu īpatsvars ārvalstu valūtā ir 55% - 10,4 triljoni rubļu, piebilst Ganeļins. “Tajā pašā laikā pilsoņiem ārvalstu valūtā izsniegto kredītu īpatsvars ir ļoti mazs - nepilni 3% no visiem privātpersonām izsniegtajiem kredītiem. Uzņēmumiem ārvalstu valūtā izsniegto kredītu īpatsvars ir 40% no visiem uzņēmumiem izsniegtajiem kredītiem,” atzīmē analītiķis.
Uzņēmumu vidū kredītus ārvalstu valūtā ņem galvenokārt aizņēmēji ar ienākumiem ārvalstu valūtā, tas ir, eksportētāji, stāsta NRA analītiķe Karīna Artemjeva. "Bet tas ir teorētiski, praksē gandrīz viss iepriekš tika ņemts ārvalstu valūtā, jo dolārs bija stabils un procentu likme bija zemāka," viņa piebilst.
Kopumā ārvalstu valūtas noguldījumu likmju samazināšana līdz tik zemam līmenim var mudināt cilvēkus pāriet no ārvalstu valūtas uz rubļiem, taču tas viss ir atkarīgs no devalvācijas gaidām, atzīmē Daņilovs.
Runājot par rubļos veikto noguldījumu likmju samazinājumu, iemesls ir tas, ka banku sistēma no strukturālā likviditātes deficīta virzās uz pārpalikumu, skaidro Daņilovs. ACRA analītiķis Kirils Lukašuks uzsver, ka rubļa noguldījumu likmju samazināšanos varētu izraisīt arī cerības uz bāzes likmes samazinājumu šogad.