Желание выбрать самый надежный банк для вложения денег понятно. Особенно в сложном для экономики России 2016 году. Ведь хотя банковские депозиты застрахованы, и остаться совсем без денег можно лишь в том случае, если доверить сбережения организации, которая не входит в систему страхования вкладов, но никто не хочет лишних волнений.
Рейтинги надежности и финансовой устойчивости банков агентства Moody’s
Рейтинговое агентство Moody’s присваивает банкам несколько рейтингов надежности , рассматривая стабильность организации с различных сторон. Один из них называется Рейтинг банковских депозитов (Bank Deposit Ratings). Именно на него следует обратить внимание тем, кто сомневается в том, сможет ли банк выполнить свои обязательства по вкладу.
В аннотации к нему говорится, что «рейтинги банковских депозитов агентства Moody’s представляют собой мнения о способности какого-либо банка своевременно и в полном объеме погашать свои обязательства по депозитам в иностранной и/или национальной валюте».
В рейтинге банковских депозитов агентства Moody’s учтены такие факторы, как самостоятельная финансовая устойчивость банка, суверенный трансфертный риск (если рассматривается рейтинг депозитов в иностранной валюте), а также элементы как подразумеваемой, так и явной внешней поддержки.
Помимо рейтингов банковских депозитов агентство Moody’s публикует также рейтинги финансовой устойчивости банков. И хотя они не включают некоторые элементы внешних рисков и поддержки (то есть, суверенный риск и внешнюю поддержку), но тоже требуют внимательного изучения перед тем, как доверить какому-либо из банков свои деньги в 2016 году.
Самые надежные и стабильные банки России по версии агентства Moody’s
Moody`s Interfax Rating Agency - российское рейтинговое агентство, присваивающее рейтинги по национальной шкале. Самыми надежными и стабильными банками в России для вкладов , по мнению экспертов рейтингового агентства Moody’s Interfax, являются популярные российские финансовые организации , такие как Сбербанк, ВТБ24 и другие, а также «дочки» Западных банков типа Райффайзенбанк или Инг Банк (Евразия).
Представляем подборку из общего списка популярных банков в России с указанием рейтинга банковских депозитов Moody’s Interfax .Однако отметим, что ни эти, ни какие-либо иные рейтинги не являются прямым указанием для выбора банка для хранения денег . Решение каждый принимает самостоятельно.
Кредитные рейтинги банков России 2016 от рейтингового агентства Moody"s
|
Эмитент |
Дата |
Изменение |
|
|
Инг Банк (Евразия) |
Подтвержден |
||
|
ДельтаКредит КБ |
|||
|
Русфинанс Банк |
Подтвержден |
||
|
Сбербанк России |
|||
|
Банк Интеза |
|||
|
Райффайзенбанк |
Ситуации, когда тот или иной банк объявляет о своем банкротстве либо лишается лицензии ЦБ, сегодня, к сожалению, стали нередкими. В большинстве случаев такая ситуация становится полной неожиданностью для клиентов финучреждения. Гражданам и организациям, которые сотрудничали с банком, не всегда удается вернуть средства с депозитов в полном объеме, и они несут финансовые потери. Чтобы максимально снизить риск такой ситуации, лучше всего выбирать достойные кредитно-финансовые учреждения. Для этого составляются специальные рейтинги надежности банков. В топ-5 банков попадают только лучшие с точки зрения стабильности и перспектив развития организации.
Чтобы узнать, какой банк наиболее, а какой наименее надежен, анализируется следующая информация:
- суммарный денежный объем выданных кредитов;
- общая сумма средств на открытых депозитах;
- общий объем капитала банковского учреждения;
- наличие задолженности по кредитным договорам и их объем;
- то, какое место занимает финучреждение по активам.
На основе анализа каждой позиции делается вывод о том, насколько востребованы услуги банка населением столицы.
На финансовом портале Выберу.ру информация по Москве и России в целом постоянно обновляется. Рейтинг надежности банков рассчитывается с учетом величины средств, переданных кредитно-финансовой организацией в обращение, способности банка своевременно и в полном объеме обеспечить исполнение своих кредитных и иных обязательств. При сопоставлении финансовых организаций между собой учитывается процентная ставка по их кредитным программам.
По умолчанию на странице Выберу.ру показан рейтинг банков по активам. Отдельно вы можете проанализировать, как располагаются финансовые учреждения по депозитам и кредитам для физических лиц. Кром мы публикуем позиции банков в рейтингах крупнейших международных агентств.
Перейдем к тому, как представлены сведения на нашем финансовом портале. На Выберу.ру рейтинг банков, у которых есть представительства и области, учитывает данные ведущих рейтинговых агентств. Традиционно первые строки занимают одни и те же кредитно-финансовые организации. Не стоит удивляться, что банков рейтинг по надежности за 2018 год незначительно отличается от аналогичного рейтинга за 2019-й. Изменения происходят обычно в связи с тем, что какой-то крупный банк теряет лицензию или объявляет себя банкротом. Кроме того, может произойти слияние двух организаций или поглощение одним финансовым учреждением другого. Не исключен и такой вариант, когда только что появившийся банк сразу занимает высокие позиции в общем списке по Москве и России в целом. Надежности рейтинг составляется с учетом показателей по разным направлениям деятельности банка:
- по активам,
- по депозитам для физических лиц,
- по кредитам для физлиц.
- Moody"s,
- Standard&Poor"s,
- Forbes.
Чтобы посмотреть сведения каждого раздела, перейдите в соответствующую вкладку на нашем сайте.
На Выберу.ру показаны изменения объемов активов, кредитов и вкладов в рублях и процентном выражении. В списках международных агентств публикуются долгосрочные показатели того или иного банка. Позиции банка в рейтингах Moody"s и S&P выражаются буквенным кодом, где A означает платежеспособные компании, а C - состояние, близкое к дефолту. У Forbes рейтинг надежности банков определяется с учетом данных ведущих агентств (Moody"s, S&P и Fitch) и дается в виде звездочек, где 5 - наивысший показатель, 1 - минимальный.
Как выбрать лучший банк
Вы можете использовать банков рейтинг как один из ориентиров, чтобы определиться с какой именно кредитно-финансовой организацией лучшей начать сотрудничество. При этом вам доступны не только сведения о надежности той или иной организации, но и данные о том, насколько привлекательны его программы по кредитам и вкладам. В связи с этим удобно сориентироваться по какому-то одному или нескольким показателям.
- Востребованность программ кредитования у граждан. Если вы планируете получить заемные средства, используйте этот рейтинг в качестве ориентира. Позиция того или иного финучреждения означает, насколько выгодными считают клиенты условия предложенных действующих займов.
- Если планируете открыть депозит, ознакомитесь с показателями банка по вкладам. Рейтинг составляется путем сопоставления выгодности действующих программ и говорит о том, насколько доверяют финансовой организации клиенты.
- Размер капитала. Лицензию ЦБ получают те банки, которые имеют определенный объем собственных средств. Размер собственного капитала финучреждения должен соответствовать минимальным показателям, установленным Центробанком. Если у организации меньше средств, оно может лишиться лицензии, которую выдает ЦБ.
Популярность банка косвенно говорит и о том, насколько доверяют ему граждане свои средства и как часто обращаются за получением заемных денег (а значит, и обеспечивают доход кредитора, выплачивая проценты по займам). Кроме того, не стоит забывать и о том, как долго работает организация на отечественном финансовом рынке, сколько отделений открыто в различных регионах страны. Одним словом, высокие показатели популярности говорят о том, что банк планирует работать долго и исполнять свои обязательства в полном объеме.
В зависимости от того, по какому направлению вы хотите сотрудничать с той или иной финансовой организацией, вы можете руководствоваться данными соответствующего рейтинга.
Не последнюю роль в выборе того или иного банка может сыграть информация из открытых источников:
- высказывания экспертов в СМИ,
- специальные статьи, посвященные какому-то продукту или банку в целом,
- впечатления тех, кто уже пользуется услугами какого-то финансового учреждения (как на интернет-форумах, так и знакомых, друзей, родственников).
Дополнительно помочь в выборе финансовой организации могут следующие сведения:
- наличие у нее удобного интернет-банка полной и мобильной версии для вашего планшета;
- доступность поддержки пользователей (можно ли совершать звонки бесплатно и круглосуточно);
Рейтинг банков – оценка объектов по степени соответствия разным параметрам. Он позволяет предоставить объективную информацию о деятельности учреждения. Составляется независимой и авторитетной организацией, в роли которой могут выступать и ЦБ РФ, и рейтинговые агентства.
Критерии для составления рейтинга банков
Самые надежные банки определяются по уровню доверия, который складывается на сегодня по количеству:
- всех капиталов.
Во внимание принимаются показатели ликвидности и долгосрочной кредитоспособности, .
Благодаря этим показателям можно определить финансовую устойчивость банковской структуры. Чем выше все показатели, тем меньше вероятности, что возникнет ситуация банкротства.
Рейтинг банков по надежности
Данные о денежных поступлениях и оборотах обновляются ежемесячно. Составляется рейтинг банков по надежности по данным Центробанка. Учитывается способность конкретного учреждения выполнять в полной мере взятые на себя обязательства как перед физическими лицами, так и перед юридическими. ЦБ РФ тщательно проверяет
соответствие учреждений определенным показателям.
Рейтинг банков РФ, составленный Центральным банком, считается основополагающим. Этот орган обеспечивает единую государственную денежно-кредитную политику. Перечень, составленный этой структурой, может касаться не только банков, но и НПФ, страховых компаний. Он основывается на основании показателей финансовой отчетности и результата работы учреждений.
Как самостоятельно составить рейтинг надежности российских банков и сделать правильный выбор?
Каждый может самостоятельно составить свой рейтинг банков по надежности. Для этого исследуется:
- структура и отчетные документы;
- состав учредителей;
- рейтинги и отзывы других пользователей;
- процентные ставки;
- наличие гарантийного обеспечения.
Перед совершением выбора финансового учреждения акцентируйте свое внимание на том, является ли оно участником государственного страхования вкладов. Чем крупнее учредители, тем надежнее финансовое учреждение. обратите внимание на организации с отечественным капиталом, которые занимаются обслуживанием крупнейшие промышленные предприятия России.
Мы предлагаем рейтинг российских банков , составленный с учетом различных данных. С его помощью вы можете найти самые надежные финансовые учреждения, в которых выполняются все условия для обеспечения безопасности клиентов.
Большинство людей, желающих воспользоваться банковскими продуктами, предварительно оценивают не только привлекательность условий, но и общий уровень финансовой организации. И это неудивительно, ведь любые услуги банковских учреждений связаны с определенными рисками для их потребителей. Именно поэтому практически каждый клиент, перед началом сотрудничества с банком, пытается убедиться в его надежности. Это первый шаг на пути к страхованию собственных рисков. В качестве источника информации наиболее часто используется рейтинг самых лучших банков России.
Критерии определения рейтинга банков
Рейтинг отображает оценку деятельности организации, ее развитие и роль в банковской системе России. Анализ осуществляется путем сопоставления показателей надежности разных учреждений. К таким важным финансовым характеристикам организаций, которые влияют на общую сумму баллов при подсчете, следует отнести:
- Количество банковских отделений.
- Активы банка.
- Количество установленных банкоматов.
- Количество и качество предоставляемых услуг населению.
- Объем кредитных операций для предпринимателей физических лиц (ипотека, автокредит, потребительские кредиты и т. п.).
- Количество предлагаемых вкладов для населения.
- Факторы риска.
- Особенности налогообложения.
- Уровень доходности банка и его рыночные позиции.
- Количество просроченной задолженности по кредитам.
Таким образом, на основании полученных данных, определяются крупнейшие банковские организации по активам, кредитам, депозитам и т. д. Для банков такая оценка является дополнительным фактором привлечения клиентов и увеличения прибыльности компании.
Кто составляет рейтинг банков
Оценкой надежности финансовых учреждений занимаются рейтинговые агентства, которые бывают специализированными и универсальными. Специализированными агентствами являются: Рус рейтинг, АК&М, НАУФОР, универсальными – Эксперт РА, Интерфакс, а также представители зарубежных агентств, действующие на территории России. На сегодняшний день лидером среди подобных оценочных организаций считается «Национальное рейтинговое агентство». В своей деятельности оно основывается на текущем состоянии рынка, а также имеющихся достоверных данных об учреждении. Свою собственную оценочную работу производят информационные издательства, такие как: газета «Коммерсантъ» и журнал «Эксперт». Кроме того, с помощью различных интернет - ресурсов каждый желающий может ознакомиться с народным рейтингом, основанным на многочисленных отзывах потребителей. Данный рейтинг также предполагает оценку откликов финансовых учреждений на замечания пользователей и количество решенных проблем.
Рейтинг надежности банков России в 2016-2017 году
В 2016 году Центробанк объявил официальный список наиболее значимых финансовых институтов страны, которыми являются: Газпромбанк, Сбербанк России, ЮниКредит, Россельхозбанк, ФК «Открытие», Промсвязьбанк, Росбанк, ВТБ, Райффайзенбанк, Альфа-Банк. При определении надежности банков акцентировалось особое внимание на активах финансовых учреждений и количеству вкладах для физических лиц.
Согласно составленному рейтингу от ведущих международных агентств, «Национального Рейтингового Агентства», а также данных, опубликованных на сайте ЦБ, можно составить обобщающий список лучших банков РФ.
ТОП – 10 самых надежных государственных и коммерческих банков России
- «Сбербанк России». Учреждение по праву занимает первое место рейтинга надежности, поскольку является крупнейшей финансовой компанией в России и странах СНГ, созданной еще в 1841 году. На сегодняшний день, Сбербанк – это главный кредитор экономики страны, активно внедряющий государственные программы. 17493 подразделения по всей территории России позволяют предоставить высококачественные банковские услуги практически каждому жителю страны. Активы банка составляют 21 321,1 млрд. руб. Сбербанк занимает лидерские позиции по объему финансовых операций для физических лиц, значительно обгоняя другие банковские учреждения.
- Банк «ВТБ». Финансовое учреждение занимает второе место в рейтинге надежности по основным показателям, уступая Сбербанку в размере активов (2 629,2 млрд. руб.). Данная организация является крупной финансов группой, функционирующей в 19 странах мира (Европы, Азии, Африки, СНГ). Интересно, что банк имеет несколько, успешно работающих дочерних организаций (ВТБ 24, Банк Москвы), также отвечающих высоким показателям надежности. ВТБ – это первое финансовое учреждение РФ, внедрившее программу стимулирования предпринимательского кредитования.
- Россельхозбанк. Данное финансовое учреждение создано в 2000 году, при этом 100% акций банка принадлежит государству. Банк был учрежден для поддержки аграрной промышленности страны, а сегодня организация активно внедряет программы кредитования, и финансового обслуживания предпринимателей, а также частных лиц. Организация предлагает кредитование с государственной поддержкой и предоставляет широкую линейку выгодных депозитных программ для населения. Более 1500 отделений распространяют банковские услуги по всей территории Российской Федерации, в том числе и в малых населенных пунктах.
В 2018 году в России сложилась очень нестабильная экономическая ситуация, которая связана с внедрением европейских санкций. Но даже в таких условиях у граждан сохраняется возможность вкладывать деньги в российские банки и при этом заработать на процентах.
Для этого достаточно найти действительно надежное финансовое учреждение, которое сохраняет свою платежеспособность и стабильность в сложившихся условиях.
Что такое системно — значимые банки
Крупные кредитные финансовые организации, действующие на территории страны, которые своей финансовой устойчивостью оказывают влияние на банковскую систему в целом, называются системно значимыми банками.
Основным критерием, который определяет системную значимость, – это размер кредитного учреждения, а также суммы вложенных в него денежных средств, включающие в себя и частные вклады.
Чем системно значимые банковские институты отличаются от других? При возникающих трудностях или в период, когда такие структуры испытывают финансовые затруднения, регулирующие структуры Российской Федерации принимают меры по его эффективной санации.
Такие кредитные организации становятся одними из первых претендентов на получение поддержки от государства во время дефицита ликвидности или финансовых кризисов.
Сегодня критериев, определяющих показатель системно значимого банка, не существует, в законодательстве РФ такой вопрос не отрегулирован. В большинстве случаев ориентируются на рейтинг по величине финансового учреждения.
Но нередки случаи, когда в момент выбора организации для финансовой поддержки, регулирующие органы ориентируются на другие показатели. Например, государство лишило лицензии банковские структуры, даже, несмотря на негативные последствия на кредитную систему страны в целом.
Пока понятие системно значимых банков находится на стадии определения законодательством и регуляции государством. Вероятней всего, ориентироваться будут на первые сто крупных по количеству активов банковских структур, которые привлекают не менее 5% от всех вкладов.
На сегодняшний день вопрос определения системно-значимого банка остается открытым и никак не регулируется законодательством Российской Федерации.
Какие банки в РФ относятся к системнообразующим?
Ежегодно Центральный Банк РФ оглашает список финансовые организаций, которые по их критериям относятся к системнообразующим банкам.
Лидирующими в этом списке за последние несколько лет считают :
- Сбербанк;
- Россельхозбанк.
Финансовые аналитики относятся к представленному списку весьма позитивно, указывая на его логичность и предсказуемость вхождения именно этих банковских структур.
По выделению системнообразующих финансовых структур из числа всех представленных на банковском рынке сегодня, у Центробанка есть свои критерии :
- суммы вложений физических лиц в соотношении с объемом от всех структур;
- суммы финансовых обязательств перед другими структурами;
- объем в других банках средств.
| Позиция рейтинга | Наименование банка | Размер активов, тыс. руб. | Суммы вложений физических лиц, тыс. рублей |
| 1 | Сбербанк РФ | 22 433 146 804 | 9 770 509 810 |
| 3 | Газпромбанк | 4 984 239 100 | 534 504 255 |
| 3 | ВТБ 24 | 2 873 642 255 | 1 845 208 861 |
| 4 | ФК Открытие | 2 813 360 795 | 237 153 223 |
| 5 | РоссельхозБанк | 2 551 779 006 | 442 841 579 |
| 6 | Альфа-Банк | 2 166 341 765 | 568 587 584 |
| 7 | Банк Москвы | 1 753 618 069 | 370 992 025 |
| 8 | ЮниКредит Банк | 1 320 713 756 | 154 727 450 |
| 9 | Промсвязьбанк | 1 221 401 758 | 242 517 817 |
| 10 | МКБ | 1 113 736 506 | 189 128 009 |
Для расчета берутся финансовые показатели с учетом трех последних лет. Пересматривается список ежегодно. На основе этих показателей устанавливается 10 лидирующих банковских организаций. Ознакомится с ними можно на официальном сайте ЦБ.
С 2013 года действует специально-созданный департамент по надзору за кредитными структурами.
Рейтинг вкладов в надежных банках
Для того чтобы перейти к рассмотрению условий вклада системообразующих банковских организаций Российской Федерации, необходимо определить выгодный процент ставки на сегодняшний день.
Сравнивая с уровнем инфляции, которая по прогнозу до конца 2018 года должна составлять около 10% (2015 г. – 13%), то напрашивается вывод, что процентные начисления от вкладов, помогают минимизировать убытки, которые приносит рост цен.
На сегодняшний день при анализе большинство финансовых структур назначают максимальный процент на вклады по крупным суммам на срок от полугода.
Такие вклады считаются максимально безопасными, так как страховочным правилам, такие суммы компенсируются государством, при ликвидации или банкротстве финансовой структуры.
Сбербанк России – это довольно стабильная банковская организация, которая занимает лидирующие позиции уже не один год в списке ЦБ, как системно значимая структура.
Его показатели вклада такие:
Если оценивать эти показатели, то ставки не назовешь большими, и их показатели не перекрывают даже инфляционный порог. Банком предоставлены и другие виды вкладов, но и там процент не высокий.
Вот некоторые отзывы клиентов.
Василий Филиппович, 45 лет, г. Москва «Несмотря на довольно небольшие процентные ставки, которые предлагает Сбербанк РФ, понимаешь, что при нынешней экономической ситуации, нужно искать надежного партнера по вкладам, которым и является именно эта структура. Делаю вклады не первый год, проблем не было».
Екатерина, 34 года, г. Санкт-Петербург. «В 2015 году сделала вклад сроком на один год по 11% годовых в Сбербанке РФ. Проблем с выплатами не было. В этом году мне предложили оформить вклад под 10,5%. Процент снижен, но в данной экономической ситуации в стране это вполне хороший показатель».
В таблице ниже предоставлены процентные показатели от вкладов других системообразующих банков Российской Федерации.
Видео: Рейтинг по данным Центробанка
Что составляет основу надежности банка?
Прежде чем вступать в финансовые отношения с учреждением нужно понимать, что такое надежный банк для вкладов и из каких показателей состоит определение этого критерия.
Сегодня для банковских структур в РФ наступает сложный период: многие закрываются, а другие продолжают активно работать.
Основной показатель надежности финансового учреждения – это динамика баланса финансов.
Она состоит из :
- структуры предприятия;
- уровня его ликвидности;
- рентабельности;
- возможности обеспечивать расчеты с текущими счетами.
Для простого обывателя, не имеющего соответвующего образования, понять и сопоставить в единый показатель все эти данные практически нереально.
Поэтому для простого вкладчика существуют другие показатели, по которым легко сориентироваться и выделить наиболее надежные структуры.
Как выбрать банк
Самыми надежными считаются учреждения, которые имеют связь с государством (участвуют в его финансировании), а также банковские структуры, которые принимают участие в холдингах, или имеют капитал в других странах.
Полную информацию о банковской структуре можно заполучить, если детально изучить его финансовую отчетность. Сделать это можно на официальных интернет-ресурсах банка. Достаточно запросить необходимую информацию.
Если банковское учреждение отказывается давать такую информацию, то лучше отказать от вкладов в эту финансовую структуру и поискать более надежного партнера.
Следует обратить внимание на такие показатели отчетности:
| Показатель | Положительная динамика | Негативная динамика |
| Активы (влияют на платежеспособность организации) | Сокращение активов не более чем на 25% по всем статьям | наблюдается сокращение более чем на 25% по отдельным статьям |
| Ликвидность (возможность банка вовремя выполнять свои обязательства) | Мгновенная ликвидность – более 15 % Текущая ликвидность – более 50 % Долгосрочная ликвидность — максимально 120% | Мгновенная ликвидность – менее 15 % Текущая ликвидность – менее 50 % Долгосрочная ликвидность — свыше 120% |
| Рентабельность (прибыль учреждения) | Должна быть положительной | Убыточный показатель очень скоро приведет к потере банком лицензии. |
Условия и проценты в надежных банках
Следует понимать, что процентные ставки в государственных банках намного ниже, чем коммерческих структурах. Но и надежность таких вкладов намного ниже.
Каждый банк предоставляет свои типы вкладов, которые будут выгодны для определенного числа вкладчиков.
Рассмотрим некоторые из представленных выгодных вкладов от топа лучших системообразующих банковских структур.
| Название банка | Вид вклада | % годовых | Минимальная сумма (руб.) и срок |
| Сбербанк | «Сохраняй онлайн» | 10,5 | 100 тыс. от 3 месяцев |
| ВТБ | «Ваш бонус» | 14,2 | 100 тыс. от 1 месяца |
| Газпромбанк | «Газпромбанк Перспективный» | 14,6 | 15 тыс. от 3 месяцев |
| Росссельхозбанк | «Классический» | 13 | 3 тыс. от 3 месяцев |
| Банк Москвы | «Максимальный доход» | 8,9 | 1 тыс. от 3 месяцев |
| Юникредит банк | «Клик Депозит» | 18,5 | 15 тыс. от 1 месяца |
Процент указанный в таблице указан в максимальной величине по данному вкладу и может отличаться в зависимости от суммы вклада и времени его хранения в банковской структуре.
О том какие бывают вклады и в чем различие между ними можно ознакомится по этой е.
Как открыть?
Открыть вклад в банковских структурах РФ может любой гражданин. При оформлении вкладчик получает документ, который регулирует взаимоотношения между финансовым учреждением и клиентом – это договор.
Этот документ отражает все условия, на которые клиент согласился разместить свой вклад, а также все обязанности банковского учреждения перед вкладчиком :
- вид депозита;
- сумма вклада;
- срок размещения;
- ответственность двух сторон;
- условия преждевременного расторжения.
Для открытия необходимо предоставить паспорт и справку ИНН – этого достаточно для открытия гражданином вклада. Если от его имени действует доверенное лицо, то банк может затребовать оформленную у нотариуса доверенность на право заключения финансовых операций от имени потенциального вкладчика.
Если хорошо изучить банковский рынок, то даже в условиях экономического кризиса, можно найти несколько десятков банков, которые поддерживаются государством. На сегодняшний момент – это наиболее правильное и рациональное решение.