Системы Visa и Mastercard в России. Описание платежных систем Visa и Mastercard. Виды банковских карт mastercard (карта мастеркард) MasterCard и электронные платежи

MasterCard является одной из популярных международных платежных систем. В нее входят 22 тысячи финансовых организаций. Карта принимается в 210 странах. Главный офис организации расположен в Нью-Йорке, США.

История платежной системы MasterCard

Дата создания – 1966 год. Компания начала существовать в результате решения американских банков о создании ассоциации Interbank Card Association. Впоследствии в систему вступили: мексиканский банк Banko Nacional и европейская Europay International. Нынешнее наименование было присвоено системе в 1979 году. После присоединения первых членов ассоциации, их примеру последовали и другие страны.

MasterCard сегодня

Сейчас офисы системы функционируют во всем мире. В число стран-участников входят: Австралия, Бразилия, Канада, Франция, Япония, Индия, Таиланд, Южная Африка и другие.

В нашей стране система прошла регистрацию в 2012 году. Оператором является компания «МастерКард». В качестве расчетного центра выступает Сбербанк России.

На данный момент компания на международном уровне занимается разработкой и внедрением технологий по созданию карточек с микропроцессорами. Кроме того, компанией внедряются инструменты по безопасным электронным платежам.

Компанией ведется выпуск кредитных, дебетовых и ко-брендовых карт. Различают:

• MasterCard Electronic (карта начального уровня без возможности оплаты интернет-покупок);
• MasterCard Standard (возможность использования в дебетовом и кредитном режимах);
• MasterCard Gold (помимо возможностей предыдущей карты, имеет увеличенный расход средств);
• MasterCard Platinum (премиум-класс карты со значительным денежным простором);
• MasterCard World Signia (свобода в платежах, привилегированное обслуживание, различные льготы);
• MasterCard Secure Code (используется для обеспечения виртуальных платежей).

Популярными платежными инструментами на территории Российской Федерации являются банковские карты платежных систем MasterCard, Visa и МИР. 38,5% из них подключены именно к технологиям MasterCard. С ней работает большинство банков России. Принимается к оплате в торговых центрах, предприятиях, в банкоматах и т.д. Достаточно найти на терминале или банкомате логотип платежной системы (ПС).

Принцип работы платежной системы

Платежная система – это комплекс определённых правил и технических средств, которые позволяют производить расчеты банковской платежной картой между покупателем, торговой или сервисной организацией, предоставляющей ему услуги и товары, и финансовым учреждением, выдавшим клиенту эту карту. выступает в роли платежного инструмента для доступа к денежным средствам, находящимся в банке. Карточка, обеспечивающая доступ к собственным деньгам клиента, называется , а к заёмным средствам – .

Принцип работы любой платежной системы – обеспечить взаимодействия между банками, которые в силу их значительного количества в банковской отрасли не могут наладить связь друг с другом. Простой пример такого расчета: покупатель расплачивается в супермаркете картой, принадлежащей одному банку, через терминал другого банка. Функцию связи между банками берет на себя международная платежная система: связывается со всеми участниками расчета и распределяет деньги между ними. Примерно то же происходит и при выполнении других операций: получения наличных средств в банкомате стороннего банка, расчете в Интернете и т.д.

Особенности платежной системы (ПС) Mastercard

Является валюта расчетов: евро у MasterCard, доллар у Visa. Поэтому банковские продукты MasterCard выгоднее использовать для поездок в европейские страны. В США при их использовании происходит двойная конвертация валютных денежных средств (из € в $). Внутри России карточки обеих систем работают с национальной валютой РФ – рублем.

Стоит отметить, что поскольку у Visa более обширная сеть устройств (терминалов, банкоматов) во всем мире, ее банковские карточки получили большее распространение. Но в России практически каждый терминал или банкомат имеет логотип обеих систем, поэтому функциональные возможности их платежных инструментов практически одинаковы. При выборе банковской карточки для применения внутри РФ клиент должен руководствоваться перечнем привилегий, предоставляемых клиенту каждой системой.

Важно

Отличительной особенностью MasterCard есть отсутствие лимита на выдачу наличных денег, а у карточек Visa такой лимит составляет 10 000 $ США в месяц.

Виды банковских карточек от Mastercard

1. Mastercard Maestro

Эту карту ошибочно считают принадлежащей отдельной платежной системе, поскольку она имеет свой логотип. Однако она . Такое специальное выделение сделано, чтобы подчеркнуть её отличия от остальных карт этой ПС:

• На ней не указаны личные данные
• Принимается к оплате не всеми терминалами
• Обслуживается не во всех банкоматах

Существенным же её преимуществом есть то, что она является единственной карточкой моментального выпуска среди всех, принадлежащих Mastercard. Пользоваться ею можно сразу после получения.

1. MasterCard Standard

Карточка начального уровня, наиболее распространенная во всем мире. Удобна и безопасна, дает возможность владельцу контролировать расходы.

Выпускается в виде дебетовой или кредитной. При невысокой стоимости обслуживания имеет широкое поле возможностей:

• Принимается для расчетов по всему земному шару в торговых точках и сервисных центрах, где присутствует соответствующий логотип
• Возможен расчет в Интернете
• Снятие наличных в банкоматах с логотипом MasterCard по всему миру
• Бонусные и скидочные программы от компаний-партнеров
• Блокирование карточки при её утрате или краже

1. Gold Mastercard

Карта престиж-класса – (₽ $ € ₣ £) и символ финансового благополучия своего держателя. Удобством для него является особый статус этой карты, обеспечивающий приоритет в обслуживании, применение скидок, спецпредложения и привилегии в торговых компаниях. Её расширенные сервисные функции (бесплатные мобильный банкинг, Интернет-банкинг и СМС – информирование) круглосуточно обеспечивают безопасность применения.

1. Platinum Mastercard

Держатели карты Премиум-категории обладают ещё большими возможностями, чем Gold или World. В ряду уникальных привилегий следует отметить возможность стать членом закрытого туристического клуба, организующего путешествия в любую точку на земном шаре, презенты и скидки от компаний–партнеров и др.

1. World Mastercard

Карта сегмента Премиум. Предназначена для лиц, которые постоянно путешествуют по миру и беспокоятся о комфорте, а также о безопасности средств. У держателя карты есть постоянная страховка в поездках. Её особенность заключается в том, что она не может быть и должна быть , иначе могут возникнуть проблемы с оплатой в отеле и арендой автомобиля за рубежом. Предусматривает спектр бонусов, привилегий и скидок в торговых компаниях и сервисных центрах в разных странах мира.

1. World Mastercard Black Edition

Карточка премиальной категории, сочетающая в себе изысканный и привлекательный дизайн и наличие привилегий, способных устроить состоятельного держателя карты. Обеспечивает комфорт в железнодорожных и автомобильных переездах и авиаперелётах, бонусные программы и скидки во время поездок по миру, доступ в закрытый клуб путешествий, консьерж-сервис, а также некоторые дополнительные перспективы для ведения бизнеса

1. World Elite Mastercard

Статусный банковский инструмент, предоставляющий высококлассные услуги, уникальные преимущества и возможности своему владельцу. Становясь держателем этой карты, клиент получает новые перспективы для управления финансовыми потоками, бизнесом, для покупок, отдыха и путешествий

Благодаря своей практичности и удобству пластиковая карта прочно вошла в жизнь современного человека. Теперь каждый держатель банковской карты может безопасно и с комфортом рассчитываться за покупки, как в магазине, так и в сети интернет.

К тому же использование пластика выгодно не только для обычного человека. Банковские учреждения в погоне за клиентом, предлагают множество различных скидок и бонусов. Это обстоятельство приносит немалую пользу. Поэтому все что остается – это выбрать продукт, и решить какой платежной системой пользоваться.

В этой статье мы расскажем: Какие существуют платежные системы? В чем их отличие? И какую карту выбрать в том или ином случае?

Наверняка каждый держатель пластиковой карты хотя бы раз в жизни задавался вопросом: «Как это работает? Каким образом один человек может передать деньги другому посредством пластика?». Для того чтобы ответить на подобные вопросы надо знать и понимать что представляет собой платежная система.

Итак, платежная система – это определенный свод правил, согласно которым существует технология обращения денег между физическими и юридическими лицами. Простыми словами, все привыкшие нам операции по карте возможны благодаря существованию платежной системы.

Несмотря на то, что различают много видов платежных систем, все они призваны решать определенные задачи. Например:

• Позволяют пользователям делать денежные переводы;
• Производить расчеты;
• Регулируют финансовые обязательства между сторонами и прочее;

К тому же у платежных систем имеется ряд преимуществ, а именно:

• Сделки производятся мгновенно. Например, клиент может осуществить конвертацию валюты в течение нескольких секунд;
• Сравнительно невысокие комиссии. Держатель может пользоваться одной пластиковой картой по всему миру, при этом он заплатит маленький размер комиссионного вознаграждения. Кроме того, существуют такие карты, по которым операции, совершенные в разных уголках земного шара, будут бесплатными;
• Системой всегда гарантируется анонимность;
• Высокий уровень безопасности;
• Кроме операций по карте держатель всегда сможет производить дополнительные расчеты, например, оплата коммунальных платежей, или интернета.

Задачи и преимущества платежных систем прочно связаны друг с другом. Их взаимодействие осуществляется строго по установленным правилам, которые закреплены в законодательных актах. Поэтому соблюдать их обязаны абсолютно все без исключения участники финансовых операций.

Главными участниками процесса принято считать: Центральный банк, банки, прочие небанковские учреждения. Для того чтобы платежная система была эффективной, она должна постоянно работать. Бесперебойность расчетов возлагается на главного регулятора страны – ЦБ. Именно от его слаженной работы зависит устойчивость банковской системы страны в целом.

Таким образом, платежная система – это звено, находящиеся между держателем карты и банковским учреждением. Без него не возможно бы было осуществить финансовые операции. Каждая платежная система отличается от других, и имеет свои определенные возможности. Благодаря этому у клиента появляются дополнительные удобства. А какие именно? Рассмотрим далее.

Какие существуют виды платежных систем

Если внимательно рассмотреть любую пластиковую карту, то можно заметить, что на каждой из них обязательно указывается название платежной системы, к которой эта карта относится.

Читайте также:

Особенности страхования КАСКО с франшизой

Наверняка, найдутся такие экземпляры, на которых указана надпись «ПРО100». Стоит отметить, что создание такой платежной системы принадлежит Сбербанку. В 2012 году банк создал данную систему на базе уже существующей технологии MasterCard. Она призвана была объединить платежный инструмент, с паспортом, либо другим документом, удостоверяющим личность. Однако, несмотря на затраченные усилия, попытка не оказалось успешной, и работы по разработке «ПРО100» пришлось свернуть. Ей на смену к 2017 году пришла новая платежная система под названием «МИР».

Самыми известными и распространенными платежными системами в нашей стране является Visa и MasterCard. Такие карточки выпускаются практически все банковские учреждения. Однако наряду с ними существуют и другие разновидности систем. Например, American Express, UnionPay, JCB и другие.

В таблице подробно описаны некоторые виды платежных систем:

Читайте также:

Всё о финансовых пирамидах – основные признаки, история и способы не попасться в ловушку

Представленный список не является исчерпывающим, однако изучив его можно понять, в чем разница и преимущества той или иной платежной системы.

Стоит помнить, что от правильного выбора будет зависеть то, где и как карту можно использовать.

В чем заключаются отличия «VISA», «MasterCard» и «МИР»

Как уже отмечалось раннее самые распространенные платежные системы в России – это «VISA», «MasterCard» и «МИР». Для того чтобы понять чем отличается карта Виза от Мастер Карт, и узнать в чем преимущества «Мира», необходимо сравнить указанные платежные системы.

Как видно из сравнительной таблицы, каждая платежная система имеет свои преимущества и недостатки. Сложно сказать, что лучше master card или visa? А может пользователь сделает выбор в пользу МИРа? В любом случае ясно одно — для того, чтобы преимущества платежных систем не превратились в недостатки, необходимо правильно сделать выбор, и выпустить карту в зависимости от области ее использования.

Какую карту выбрать?

К индивидуальным особенностям платежных систем можно отнести:

1. Наличие бесконтактной системы оплаты;
2. Основная валюта, которой можно будет рассчитываться за рубежом;
3. Наличие бонусных программ и скидок, которые могут значительно сэкономить денежные средства пользователей и т.д.

В связи с этим перед тем, как сделать выбор в пользу той или иной банковской карты нужно знать для каких целей она будет использоваться.

Платежная система - общность методов и инструментов, используемых для денежных переводов, расчетов и регулирования долговых обязательств между участниками экономического оборота. Во многих странах они существенно отличаются друг от друга по причине разносторонних положений в уровнях развития экономики и особенностей банковского законодательства.

Разновидности платежных систем

Все платежные системы подразделяются на два вида: международные и локальные.

• К первому типу относятся компании Visa и MasterCard, Diners Club и American Express.
• Второй тип представляют "Сберкард" (карты принимаются лишь в "Сбербанке" и в организациях-партнёрах), Union Card, NPS и другие.

Чем выше статус у расчетной организации, тем в большем количестве мест принимаются её продукты. Обычно вид платёжной системы не влияет на дополнительные расходы держателя по карте. Итак, Visa и Mastercard - что выбрать?

Платёжная система Visa

Visa International Service Association - ведущая платежная система мира, основанная на долларе, поэтому все операции по конвертированию валют проходят через него. Приоритет в работе данной компании отдается развитию рынка кредитных карт. Торговый оборот насчитывает примерно 4,8 триллиона долларов в год. Эта система котируется в 30 миллионах предприятий торговли и оказания услуг более чем в 200 стран мира. Ее обслуживает один миллион банкоматов по всему миру. Число учреждений, которые являются членами системы, в общей сумме зашкаливает за 20 тысяч единиц. Именно компании Visa принадлежит более 50% от оборота средств платёжных организаций по всему миру. Число эмитированных карт колеблется в районе 2 миллиардов штук. В западных странах POS-терминалы расположены почти во всех крупных магазинах или ресторанах. Имея при себе карту Visa с кредитными средствами или же с ненулевым дебетным счетом, каждый может рассчитаться за товары и услуги безналичным способом, естественно, при условии наличия банковского оборудования нужного уровня. Преимущества системы:

• доступ к деньгам круглосуточно в любой точке мира, а также при помощи сети Интернет;
• возможность перевозить валюту через границу, не подвергаясь процедуре таможенной декларации;
• моментальное, лишенное комиссии, списание средств с карты (для этого требуется осуществить расчет на POS-терминале) по всему миру;
• возможность переводить определенные суммы на различные счета, а также множество других услуг.

Visa на российском рынке банковских услуг

За последние десять лет рынок обслуживания Visa в России был одним из самых динамичных. имеют многие сотрудники предприятий и организаций, а форма безналичных расчетов становится всё более приемлемой и желательной. Сегодня на территории Российской Федерации практически невозможно представить любой большой супермаркет или станцию заправки автомобилей без POS-терминала, способного принимать для оплаты безналичным способом платёжные средства данной компании.

Платёжная система MasterCard

MasterCard International — международная платёжная система, которая объединяет более двадцати тысяч финансовых учреждений больше чем в двух сотнях государств. Основные цели деятельности компании:

• обслуживание расчетных потребностей физических, а также юридических лиц;
• осуществление программ карточной эмиссии, что выпускаются под брендами MasterCard, Maestro и Cirrus.

Приоритетным направлением развития на современном этапе становятся электронные платежи в сети интернет.

В 1966 году несколько банков в Соединённых Штатах подписали соглашение, целью которого стало создание Interbank Card Association. Уже к 1968 году компания начала сотрудничество с системой платежей Eurocard. Само название MasterCard утверждено только в 1979 г. В 1980 году эта организация заняла лидирующие позиции на мировом рынке - число выпущенных карт достигло 55 миллионов. К 2006-му систему признали одной из самых эффективных и надежных. Больше 25% банковских карточек мира принадлежат данной компании. Сейчас в MasterCard ежегодно осуществляется более 23 миллиардов транзакций.

Существует специальный сервис для пользователей карт - мобильное приложение MasterCard ИЗБРАННОЕ - телефон дает возможность просматривать актуальную информацию.

Система MasterCard в России

Использование MasterCard на территории Российской Федерации с каждым годом становится всё интенсивнее. Россия считается перспективным государством для расширения функционала и развития этой платежной системы. За несколько последних лет MasterCard уже не имеет существенного отрыва от лидирующей компании в секторе безналичного расчета - Visa. 38,5% пластиковых карт на рынке России принадлежат MasterCard. Общее количество их - около 27 миллионов экземпляров. С MasterCard сотрудничают "Сбербанк", "ТрасКредитБанк", "МастерБанк" и "Русский Стандарт".

MasterCard и электронные платежи

В 2013 году сумма онлайн-расчетов в системе MasterCard увеличилась на 25%. Также возросло количество пользователей, которые выразили намерение приобретать карточки для оплаты онлайн. Активно развивается спектр услуг, предоставляемых в этой отрасли. Руководство компании предполагает создать собственный сервис (PayPass Wallet) в качестве электронного кошелька. Его внедрение пока только планируется, но на многих интернет-ресурсах уже заявлено о намерении подключать оплату сайтов при помощи этого вида расчета.

Как получить платёжной системы

Способ получения карты Visa и MasterCard достаточно простой:

• обратиться в любой из банков мира, поддерживающий данную систему;
• при наличии документов, удостоверяющих личность (обычно паспорт), заключить договор о предоставлении услуг.

Что касается самих карт, то они могут быть как дебетовые, так и кредитные.

Первый тип представляет собой те, на которых можно пользоваться лишь суммой, переведенной на них. В ситуации, когда средства на карте закончились, их необходимо перечислить на свой счет для дальнейшего потребления услуг, предлагаемых системой. При этом существуют лимиты денежных средств, увеличивать размеры которых проблематично.

Кредитные карты являются более выгодными в использовании - все платежи покрываются при помощи определенной суммы, выдаваемой банком. Нужно только погашать задолженность до истечения срока и тогда на счете вновь аккумулируются деньги на кредит. Большинство карт на территории России являются именно дебетовыми, если в договоре не был прямо предусмотрен иной вариант.

Осуществление расчётов в сети

Не все из международных можно использовать для оплаты услуг и покупок в интернете. Для системы карт Visa это Visa Gold, Visa Classic и выше или специально созданная для сети Visa Internet, являющаяся аналогом Visa Classic. При помощи карты можно снимать деньги в терминалах, но расчёты в интернете недоступны, если на неё нет CVV2. Также разработана специально предназначенная для транзакций в сети и в целях повышения доверия пользователей к коммерции через сеть.

Для платёжной системы MasterCard при расчетах онлайн подходят MasterCard Standart и выше. А карта Master Card Maestro (дебетная), аналогичная Visa Electron, используется только для процедур осуществления операций оффлайн (на ней нет CVC2).

Если на сайтах одним из методов пополнения/снятия средств обозначены Visa Electron или Maestro, то в данном случае это относится к платежам при помощи разнообразных зарубежных электронных расчетных систем, похожих на Moneybookers, или к картам, выданным определёнными банками на Западе (имеющими или CVC2).

Система Visa и Mastercard в России - нынешнее положение

В ходе создавшейся ситуации в Украине 21 марта 2014 года на некоторые российские банки были наложены некоторыми системами (в частности, Visa и Mastercard) санкции. Карты перестали функционировать в торговых точках и стационарных автоматах выдачи денег. Самое неприятное заключается в том, что Visa и Mastercard заблокировали платежную систему без какого-либо предупреждения. Около полумиллиона держателей карт данных компаний оказались в затруднительном положении. Но, как известно, эти организации заинтересованы в дальнейшем сотрудничестве с Российской Федерацией, и поэтому через два месяца после инцидента международные платёжные системы и правительство договорились о продолжении работы компаний в России. В ходе переговоров были внесены поправки в законодательную базу РФ «О национальной платёжной системе»: иностранные корпорации обязуются ежеквартально размещать на специальных счетах "Сбербанка" взносы обеспечения размером в четверть ежедневных денежных оборотов системы (т. е. около 100 млн долларов для каждой).

В будущем планируется интеграция Visa и Master Card в России в национальную платёжную систему. При этом будут созданы две различные организации. В Государственную Думу РФ уже внесен законопроект по данной теме. Другой вопрос в том, что перевод на единую национальную расчетную систему всех ее участников займет не один месяц. Но эта необходимая мера должна быть осуществлена для более безопасной экономической ситуации в стране и защищенного положения каждого гражданина России.