Полную информацию об остатке основного долга, выплаченных процентах и размере текущей неустойки заемщик может получить из официального документа кредитно-финансового учреждения - справки о задолженности по кредиту.
Сведения о кредите клиент имеет право запросить в любой момент . Для этого необходимо написать заявление при личном обращении в отделение. Некоторые банки принимают запросы посредством устного заявления, по телефону или через собственные онлайн-сервисы.
Для чего может понадобиться справка?
Основные причины обращения клиентов за информацией по кредиту от банка следующие:
- Подтверждение закрытия договора и отсутствия задолженности при полном досрочном погашении (подробнее ).
- Оформление ссуды в другом банке, если информация о кредите отсутствует в отчете БКИ или является неактуальной.
- Подача сведений в пенсионный фонд РФ с целью использования материнского капитала для погашения ипотечного кредита.
- Подтверждение данных налоговой декларации при возврате подоходного налога после приобретения недвижимости. Заказывать справку для налогового органа необходимо не только об остатке задолженности, но и о размере удержанных процентах за полный календарный год.
- Рефинансирование кредита в другом банке.
- Раздел имущества в судебном порядке при расторжении брака.
Порядок предоставления
Справка предоставляется непосредственно заемщику при оформлении письменного или устного запроса при предъявлении паспорта, составленного по образцу банка или в свободной форме .
Нажмите, чтобы увеличить
В силу закона о защите персональных данных, третьим лицам данный документ не может быть выдан, за исключением представления интересов по доверенности.
Оформление справки в ПАО Сбербанк
Получить справку о задолженности в Сбербанке возможно только в отделении при личном обращении клиента: необходимо предъявить паспорт и написать заявление на имя управляющего банком.
Сроки исполнения варьируются от 1 до 10 дней: информацию по потребительскому договору предоставляют в день обращения, письменный ответ на запрос по ипотечному кредиту может занимать до 5 дней. Документ выдается бесплатно.
По потребительскому кредиту справка о задолженности выдается в любом офисе региона выдачи кредита, по ипотечному договору - только в офисе банка по месту выдачи ссуды.
В личном кабинете Сбербанка Онлайн заемщик может составить обращение на оформление справки по ссуде через форму обратной связи . Опция доступна только для ипотечных кредитов.
Оформление справки в АО «Тинькофф Банк»
АО «Тинькофф Банк» не имеет отделений, в связи с этим все обслуживание производится дистанционно. Для получения данных об остатке задолженности по кредитной карте или кредиту можно воспользоваться одним из следующих способов:
Оригинал документа клиент получает почтой на домашний адрес, указанный в анкете для банка. За оформление и отправку любой информации по кредитным продуктам клиентов комиссия не взимается . Сроки получения официального ответа от 3-15 дней (в зависимости от удаленности региона доставки).
Оформление справки в «ВТБ» (ПАО)
В «ВТБ» (ПАО) запрос оформляется при личном присутствии клиента или его доверенного лица с документом, подтверждающим личность. Заемщику предоставляется готовый бланк запроса, в который вписываются личные данные заемщика и номер договора. Существует два вида бланков: для потребительских кредитов и ипотеке.
Заказать справку по кредитным продуктам ВТБ можно в любом отделении банка по всей России. При заказе документа в регионе, отличном от места получения займа, срок ее изготовления может быть увеличен. Это связано с перенаправлением запроса клиента в нужный филиал.
Справка предоставляется бесплатно в течение 28 рабочих дней . В случае необходимости ускорения предоставления документа банк взимает плату за срочное изготовление:
- в течение 4 часов: 1250 рублей – для Москвы и Московской области, 750 рублей – для регионов;
- в течение 3 рабочих дней: 1000 рублей - для Москвы и Московской области, 500 рублей – для регионов.
Справка может быть бесплатной
Заказывая справку о задолженности важно знать, о существовании федерального закона N 353-ФЗ «О потребительском кредите (займе)» .
В документе прописана возможность бесплатного оформления данного документа как минимум 1 раз в месяц.
При повторных обращениях в рамках данного периода банк имеет право взять комиссию, согласно установленных тарифов. При срочном исполнении берется повышенная комиссия.
Клиентоориентированные банки сегодня пересматривают тарифы на изготовление всех видов справок и исключают комиссию за ее оформление. Платными остаются срочные запросы клиентов. Банки также активно развивают дистанционные каналы для оформления запросов документов в личном кабинете или по телефону горячей линии.
Справка о полном погашении кредита – официальный документ, который подтверждает отсутствие задолженности по займу. Выдается банком . Справка должна содержать исходящий номер и дату ее формирования, печать кредитной организации, подпись банковского сотрудника, уполномоченного подписывать такие документы, а также сумму кредита и дату его погашения.
Стоит отметить, что любое финансовое учреждение обязано выдавать заемщику справку о полном погашении кредита. Причем клиент имеет право потребовать ее в любое время, а не только в день погашения займа. В ст. 408 ГК РФ сказано, что кредитор , принимая исполнение, обязан по требованию должника дать ему расписку в получении исполнения полностью или в соответствующей части.
Но каким образом банки должны это делать (выдавать справку при закрытии кредита по умолчанию или только по запросу клиента, в какой срок, за какую плату), устанавливается каждой кредитной организацией самостоятельно. Поэтому порядок выдачи такого документа в разных банках различен.
Как правило, финансовые учреждения предоставляют данную справку только по запросу клиента. Для этого бывший заемщик должен обратиться в банк и написать соответствующее заявление. В некоторых кредитных организациях можно заказать такую справку через информационный центр, т.е. достаточно устного заявления.
Одни банки выдают справку о полном погашении кредита в день обращения (например, Пробизнесбанк), другие устанавливают срок (в Уральском банке реконструкции и развития – до трех рабочих дней, в Райффайзенбанке – от пяти до семи).
Что касается стоимости услуги, большинство финучреждений взимает за нее плату, в среднем от 150 до 350 рублей . Так, в банке «Зенит» комиссия составит 50 рублей, за срочность – дополнительно 100 рублей. Пробизнесбанк в день погашения кредита и в течение месяца после этой даты денег за справку не берет; по истечении этого срока клиенту придется заплатить 500 рублей.
Ряд кредитных организаций предоставляет справку бесплатно. Это Альфа-Банк, Райффайзенбанк, СМП Банк и пр.
Указанный документ может понадобиться при оформлении нового займа в другом банке. Бывают ситуации, когда информация о погашении кредита своевременно не поступила в бюро кредитных историй и заемщик там продолжает числиться с непогашенной ссудой. Это может повлечь за собой отказ в выдаче кредита в новом банке. Справка о закрытии кредита поможет разрешить эту проблему.
В любом случае ее лучше требовать сразу при погашении займа. Иначе впоследствии может произойти в том числе такая ситуация, когда заемщик выполнил все обязательства, указанные в графике платежа, и возвратил сумму кредита, но в ходе этих операций банком была удержана комиссия, из-за чего кредит не был погашен полностью и образовалась задолженность. Поэтому, получив справку сразу, клиент убедится в том, что исполнил все свои обязательства перед банком, и застрахует себя тем самым от возможных недоразумений в дальнейшем. Справка будет служить доказательством того, что заемщик полностью погасил кредит.
Если банк отказывается выдавать справку об отсутствии задолженности, необходимо направить туда письменный запрос об ее предоставлении, при этом обязательно получив отметку банка о том, что он принял заявление. В случае если кредитная организация продолжает не реагировать на просьбу клиента, тот по истечении месяца может написать жалобу в ЦБ и потребовать выдачу данной справки через суд со ссылкой на ст. 408 ГК РФ.
Хочу поведать свою историю обращения в Сбербанк за справкой о сумме задолженности по ипотеке.
После рождения в нашей семье второго ребенка мы с женой решили направить средства материнского капитала на частичное погашение ипотеки, взятой в Сбербанке. Для этого необходимо было собрать перечень документов, среди которых значилась справка об остатке основного долга по ипотеке. За этой справкой я решил обратиться в наиболее удобно, для меня, расположенное отделение по адресу г. Самара, ул. Стара-Загора, 139.
08.06.2015 я впервые заехал в это отделение. Взяв талон и недолго прождав, буквально 7-10 минут, был обслужен милой девушкой, С-вой Н, которая очень быстро сделала мне нужную справку. А вот подписи руководителя, Т-щук А.А., мне пришлось изрядно подождать, т.к. на рабочем месте ее не оказалось. Наверное, она не особо придает значения таким мелочам. Подумаешь, клиенту может понадобиться ее подпись… если надо - подождет! Получив заветную справку, я спокойно отправился домой и приложил ее к основному пакету документов. Все собрано, все готово! Разве может быть что-то не так? Наверняка организация выдает подобные справки по несколько раз в день. Процесс налажен и подвоха ждать не стоит.
На следующий день моя жена обратилась в пенсионный фонд для подачи пакета документов на погашение ипотеки средствами мат. Капитала. Просидев 2,5 часа с грудным ребенком в огромной очереди, она ушла домой ни с чем. У нее не приняли документы, т.к. справка из Сбербанка была некорректно заполнена. Думаю, что излишне описывать ее эмоции, т.к. все мы периодически попадаем в огромные очереди в госучреждениях. А просиживание с грудным ребенком в такой очереди - двойной стресс, и для мамы и для малыша.
Следующая возможность попасть в пенсионный фонд РФ нам выпала только 18.06.2015г. За эти 9 дней нам начислили более 2000 руб. процентов за пользование ипотекой. За справкой я обратился накануне, 17.06.2015 в то же отделение. Прождав около 10 мин в очереди, я увидел на табло номер своего талона, указывающий на окно №2. К сожалению, подойдя к окну, я не смог сразу поведать о цели своего визита, т.к. сотрудник Б-ва Ольга еще не закончила работу с предыдущим клиентом. Возле окна я простоял еще 5 минут, прежде чем был принят. Изложив свою просьбу о необходимости получения справки, я услышал, мягко говоря, удививший меня ответ:
- Мы таких справок не выдаем! - и мою очередь моментально переключили на следующего клиента.
После нескольких секунд ступора я поинтересовался, кто же их выдает? Б-ва посоветовала обратиться в отделение, где я оформлял ипотеку (а если я ее в условном Владивостоке оформлял, мне туда обращаться?!).
- Стоп! - говорю я - Не далее как на прошлой неделе я обратился в ваше отделение и получил эту справку за подписью А. Т-щук, но заполнена она была некорректно! А сегодня вы их уже не выдаете?
Б-ва просит меня назвать номер счета ипотеки. Я говорю,вот мой паспорт, посмотрите в программе всю необходимую информацию, как это делали в мое прежнее обращение. И тут я услышал потрясающий комментарий ситуации. Томный вздох Б-вой и, цитирую: Даааааа, пипец! (вот тебе и вежливое обслуживание клиента!). Сдержав свой гнев, т.к. я все таки пришел за злополучной справкой, а не за выяснением отношений, я подождал, пока Б-ва узнавала у коллег, что эти справки действительно выдают в этом отделении. Затем ждал ее заполнения (кстати клиент, на которого переключили очередь, очень расстроился, что ему пришлось ждать за моей спиной еще 15 минут).
Заполнили. Опять некорректно. Не указали отделение выдачи ипотеки. Пришлось дважды перепроверять
за сотрудником всю информацию, чтобы опять не попасть впросак в ПФ РФ. Наконец-то справка готова и меня… посылают на поиски руководителя, чтобы я самостоятельно обратился за подписью справки. Руководителя (на этот раз Еп-на) нет на месте. Дежа-вю! Подхожу к сотрудникам у стойки поблизости, с
просьбой оказать помощь. Меня опять… посылают, а этот раз в окно. И там, о чудо, у меня забирают заявление и через пару минут возвращают с подписью руководителя. Слава Богу, наконец-то я могу уйти из этого отделения, где «компетентнейшие»специалисты так любят делать «Все для клиента». На этом эпопея с получением справки завершена. Постараюсь впредь избегать пользоваться услугами этой
организации. И всем порекомендую сделать то же самое.
Анализируя произошедшую ситуацию, у меня возникает ряд вопросов:
1. Почему в организации сотрудники не в курсе того,какие услуги они предоставляют клиентам? А те, кто в курсе, не умеют корректно
заполнять данные в шаблоны. Такое чувство, что я первый, кто обратился за этой
справкой.
2. Почему не компетентен руководитель, если подписывает некорректно заполненные справки? Почему его постоянно нет на
рабочем месте?
3. Почему вызывают по талону клиента, не закончив обслуживание предыдущего?
4. В организации приветствуются нецензурные комментарии на просьбы клиентов?
5. Кто мне будет компенсировать начисленные ипотечные проценты за эти 9 дней?
Лет эдак 25-30 назад никто и не думал, что наступят времена «тотального» контроля человека за своими собственными расходами. Сейчас приходится хранить буквально каждый чек или квитанцию об оплате, особенно если это касается погашения кредитов. Чтобы в будущем, если возникнет спор между вами и кредитором, иметь возможность доказать, «что ты не верблюд». Особенно бережного хранения заслуживает справка об отсутствии задолженности по кредиту. Зачем она нужна, что в ней содержится и стоит ли её брать? Разберём в нашей статье.
Зачем нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту?
Для начала справка обеспечит ваше собственное спокойствие. Одно дело просто внести последнюю сумму платежа по кредиту, но совсем другое – иметь на руках подтверждающий документ.
Бывает, что в результате списания комиссий при закрытии кредитного договора, на ссудном счете не хватает каких-нибудь двух рублей или даже копеек. И вот из-за этих самых копеек можно «перекочевать» в разряд должников, а кредит будет числиться просроченным, что негативно отразится на вашей кредитной истории – в ней появится запись о просрочке (не по вашей вине).
Если ничего подобного не произошло, справка об отсутствии долга может пригодиться при оформлении новой ссуды в другом банке. К сожалению, финансово-кредитные учреждения не всегда своевременно передают сведения по кредитным обязательствам своих клиентов в , хотя обязаны это делать. В результате ваш банк-кредитор знает, что вы ему ничего не должны, а для других организаций вы все еще являетесь должником. Все это может повлечь отказ в новом кредитовании другими банками, но исправить ситуацию можно, предоставив справку о погашении своих долгов по кредиту.
Поэтому на вопрос «нужна ли?» есть только один ответ – конечно, ДА!
Какие сведения содержатся в таких документах. Образец справки
У любого банковского учреждения есть свои внутренние регламенты, согласно которым совершается любое действие в стенах конкретного банка. Поэтому форма справки у всех разная. К тому же ее бланк не утверждался ни одним законодательным документом.
Но есть ряд сведений, которые в такой справке обязательно должны присутствовать:
- ФИО заемщика;
- наименование банка и его реквизиты;
- информация о кредитном договоре (дата заключения и номер);
- сведения об отсутствии долга;
- подпись уполномоченного лица с расшифровкой, занимаемая им должность;
- печать банка.
Естественно, на такой справке должна быть проставлена дата ее выдачи или формирования, если выдается она не в тот же день. Желателен, но необязателен, исходящий номер.
Срок действия справки, в принципе, ничем не ограничен. Он может лишь ограничиваться требованиями той организации, в которую вы ее будете предоставлять. Например, некоторые структуры не примут к исполнению документы, с момента выдачи которых прошло больше месяца. И если вы погасили кредит, скажем, 2 года назад, за документом о его погашении придется обращаться повторно.
Однако стоит помнить, что документ об отсутствии долгов по действующему кредиту будет действителен только до даты очередного платежа. После ее наступления документ считается устаревшим и требует обновления.
Ниже вы можете посмотреть несколько образцов справки об отсутствии задолженности по кредиту.
Условия получения
Справки об отсутствии задолженностей по кредиту могут быть выданы только в том банке, в котором вы этот самый кредит оформляли. Причем выдать вам ее просто обязаны, это закреплено статьей 408 ГК РФ. Другое дело – сроки. Не всегда их выдают в день обращения, банк может установить свой срок. Но полный отказ в выдаче справки незаконен. И если банк ее не выдает, обращайтесь в суд, ссылаясь на ту же 408 статью.
За получением документа вы можете обратиться как в день погашения кредита, так и в любое время после полного исполнения обязательств. Причем обращение может быть устным либо письменным, что тоже зависит от регламента конкретного банка.
Стоимость выдачи справки также установлена правилами банка, но она, как правило, не превышает 500 руб. Одни финансово-кредитные учреждения выдают документ абсолютно бесплатно (чем проявляют лояльность к клиенту и дают повод обратиться повторно), другие же взимают плату лишь по прошествии определенного периода времени с момента погашения долга. А есть и такие, которые взимают плату с первого дня. И таких банков появляется всё больше, к сожалению.
Любые документы, касающиеся выдачи и погашения кредита, нужно хранить в течение трех лет. В том числе и справку об отсутствии задолженности по кредиту. По прошествии этого времени дела о любых спорах будут закрыты, как только вы укажете на истечение срока исковой давности.
А если её не брать?
Если по каким-либо причинам вы не взяли справку о погашении задолженности по кредиту или микрокредиту (займу), то, в принципе, ничего странного не произойдёт Причины могут быть разными: слишком дорого платить за справку, или вы брали у организации, офиса которой нет в вашем городе.
Тогда мы рекомендуем вам посетить через некоторое время (через несколько недель) банк или микрофинансовую организацию (МФО) и уточнить, какая сумма на балансе вашего счёта (иногда сотрудники «жалеют» клиентов и сами предлагают им зайти чуть позже за этой информацией). Если ноль, то всё нормально и переживать не стоит. Лучше с этим не затягивать!
А самый лучший способ для выяснения, нет ли у вас проблем с погашенным кредитом/займом – это , которую можно сделать раз в год бесплатно. В кредитном отчетё сразу всё будет видно – погашен ли кредит или по нему есть просроченные платежи.
История взаимоотношений клиента с кредитной организацией начинается в момент подписания кредитного договора. Впоследствии, вся информация о поступивших платежах, либо просрочках найдет свое отображение в кредитном досье человека.
Не секрет, что наличие плохой кредитной истории не даст возможности клиенту кредитоваться в будущем. Но как показывает практика, для того чтобы иметь хорошую репутацию не достаточно своевременно вносить платежи по кредиту. Каждый клиент не должен забывать о таком важном документе как справка о погашении кредита.
В последнее время участились случаи судебных разбирательств по поводу оформленных ранее кредитных договоров. Споры могут быть всякие, но как показывает практика, большинство из них можно было бы избежать, если бы клиент проявил дополнительную бдительность.
Все дело в том, что заемщик полностью возвращает кредитной организации сумму основного долга, а так же сумму процентов, и спит спокойно, думая, что он больше ничего не должен. На самом деле ситуация может выглядеть иным образом.
Если клиент будет должен банку хотя бы одну копейку, то на эту сумму так же будет бежать пеня, и возможны различные штрафные санкции. В итоге сумма может вырасти в 100 кратном размере. И кредитная организация будет вести активную работу по погашению задолженности. Для клиента это будет означать как знакомство с судом, так и с коллекторскими фирмами. Доказать при этом свою невиновность будет крайне сложно.
Для того чтобы обезопасить себя от подобных неприятностей, всегда нужно брать справку об отсутствии задолженности по кредиту.
Итак, справка о погашении кредита – это документ, подтверждающий то, что клиент в полном объеме выполнил свои обязательства перед банком, и кредитная организация не имеет к нему никаких претензий.
Такой документ должен выглядеть следующим образом:
- Справка должна быть оформлена на фирменном бланке кредитной организации;
- Документ, должен содержать исходящий номер;
- Дату, когда справку выдали;
- В обязательном порядке должна быть синяя печать банка;
- Подпись сотрудника, который формировал документ;
- Подпись руководителя отделения банка, куда обратился клиент.
Если в документе не будет хотя бы одного из вышеуказанных пунктов, то справка может считаться недействительной.
Особое внимание следует уделить содержанию справки. Законодательство не предусматривает какой-то стандартный текст, поэтому каждая кредитная организация может составить справку в произвольной форме.
Главное чтобы был указан номер кредитного договора, и информация о том, что кредит погашен полностью, и что банк больше не предъявляет никаких требований.
Важно помнить, что правильно составленный документ, сможет уберечь клиента от необоснованных обвинений со стороны банка.
Куда обратиться за справкой о погашении кредита
Взять справку о погашении кредита нужно в том финансовом учреждении, где клиент кредитовался.
Все что требуется со стороны клиента – это прийти в офис с паспортом, и написать заявление о выдаче справки об отсутствии кредита. Составляется оно в произвольной форме, но нужно указать номер кредитного договора, дату, когда кредит был погашен, число составления документа и поставить личную подпись.