Нередко российские автовладельцы сталкиваются с банальной и неприятной ситуацией: машина, а порой и ее владелец, пострадали в ДТП, а при обращении в страховую компанию никаких выплат по факту наступления страхового случая получить не удается. При этом, страховая компания либо присылает автовладельцу отказ в осуществлении платежа, либо вовсе не выходит на связь. Целесообразно детально рассмотреть возможные варианты выхода из сложившейся ситуации.
Страховая компания прислала отказ в выплатах по ОСАГО
После наступления страхового случая любой автовладелец пишет заявление в обслуживающую его страховую фирму на предмет предоставления ему денежной компенсации по ОСАГО за понесенный ущерб. Однако это вовсе не гарантия того, что необходимую сумму он незамедлительно получит: страховщик может в выплате и отказать, при этом:
- Отказ должен быть предоставлен клиенту обязательно в письменной форме на официальном бланке компании;
- В бумаге должны быть перечислены аргументы пользу принятия такого решения.
Если страхователь не уверен в правомерности действий страховщика, он должен внимательно перепроверить информацию: зачастую внутренние правила предоставления выплат страховой фирмы отличаются от установленных в законодательстве норм. В этом случае правда будет на стороне клиента.
Кроме того, в качестве основных причин отказа в предоставлении компенсации в рамках ОСАГО можно указать:
- Неполный перечень документов, представленных пострадавшим автовладельцем (в общем виде перечень включает порядка 15-ти позиций);
- Неточность сведений, ошибки при заполнении бумаг;
- Отказ в признании произошедшего инцидента в качестве страхового случая.
В первых двух ситуациях автовладельцу достаточно будет посетить страховую фирму и представить требуемые бумаги или исправить ошибки в документах. В последнем случае ситуация может быть разрешена только через суд, РСА или ЦБ РФ.
Страховщик игнорирует заявления клиентам по выплате ОСАГО
Если по истечении 20-ти дней клиенту так и удалось получить ответа от страховщика, то ему придется приступить к более решительным действиям.
Проведение независимой оценки понесенного ущерба
Автовладельцу придется обратиться в специализированные фирмы и заказать в них за свой счет проведение экспертизы вреда, который был нанесен транспортному средству. По ее итогам формируется отчет эксперта, который становится веским документарным доказательством. В случае необходимости в медицинских учреждениях также оценивается, вред нанесенный жизни и здоровью лица.
Направление претензии страховщику
Письмо-претензия предполагает изложение всех фактов произошедшего инцидента, определение размера понесенного ущерба в стоимостном выражении, а также указание на возможность обращения в РСА, ЦБ РФ, суд в случае не получения положительного ответа в течение установленного времени (как правило, 7-10 дней). О правилах составления претензии .
Жалобы в РСА и ЦБ РФ
Поскольку судебное разбирательство может отвлечь немало времени и сил, то лучше первоначально обратиться за помощью в специализированные ведомства, которые занимаются регулированием рынка страхования в России, а именно:
- Российский Союз Автостраховщиков (РСА), который рассматривает жалобы от страхователей ОСАГО и помогает им разобраться в сложившейся ситуации и добиться выплаты причитающейся им компенсации;
- Департамент страхового рынка ЦБ РФ также принимает жалобы от граждан и помогает им уладить споры со страховщиком и добиться законных выплат.
Важно помнить, что обращения в эти органы пишутся по заранее установленной форме с обязательным указанием контактных и личных данных заявителя. При этом, скорее всего, указанные структуры потребуют предоставить также копии всех бумаг по рассматриваемому делу.
Обращение в судебные органы
Если страхователь так и не получит внятного ответа от обслуживающей его фирмы или же ответное письмо его не удовлетворит, то придется прибегнуть к крайней мере – обращению в суд.
Автовладелец будет выступать на процессе в качестве истца, поэтому он пишет исковое заявление и прилагает к нему:
- Копии всех документов, которые были представлены в фирму при наступлении страхового случая;
- Заключения независимых экспертов по факту нанесения ущерба имуществу, жизни и здоровью лица;
- Копию претензии, направленной страховщику и ответ на нее.
Если решение суда будет в пользу истца, то страховой фирме придется выплатить клиенту не только сумму компенсации по ОСАГО (), но и штраф в размере 50% от выплат, а также покрыть все расходы на ведение судебного разбирательства.
Таким образом, добиться законных выплат от страховой компании по ОСАГО вполне возможно, если требования автовладельца законны и обоснованы. Для этого следует изначально выяснить причину отказа и попытаться самостоятельно разобраться в ситуации, подключив независимых экспертов, специализированные ведомства, а в случае крайней необходимости – и судебные органы.
Многие владельцы авто сталкиваются с неприятной ситуацией при возникновении ДТП. В случае обращения страховая не платит по ОСАГО после предъявления документов. Иногда агенты вовсе игнорируют обращение клиента. Чтобы обезопасить себя от подобного исхода событий, нужно изучить основания отказа и возможные варианты развития событий.
Решение проблемы
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Клиент имеет право в течение 20 дней после обращения получить ответ от страховой компании. Если за этот период решения так и нет, то необходимо действовать в рамках закона.
Для начала автовладелец должен провести независимую оценку ущерба, полученного в ходе аварии. Он может воспользоваться услугами различных специализированных фирм, которые занимаются рассмотрением последствий ДТП в частном порядке. Процедура оценки оплачивается со средств автовладельца.
Итогом обращения становится отчет представителя компании, который доказывает необходимость выплат. Также можно посетить медицинское учреждение для фиксации вреда, нанесенного здоровью человека. Страхователь может направить претензию в компанию, выдавшую полис ОСАГО.
В письме должны быть изложены:
- факты об инциденте;
- стоимость ущерба;
- пометка о направлении жалобы в РСА, судебные органы и ЦБ РФ в случае отказа страховой.
При этом ответ должен быть получен не позднее, чем через 10 дней .
Если результата нет, то стоит обратиться в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк РФ. Они регулируют деятельность страховых компаний, проверяя соответствие их работы закону.
- В РСА принимают жалобы от клиентов, разбираются в ситуации. Организация помогает страхователям вернуть компенсацию в случае отказа компании.
- В Департаменте страхового рынка ЦБ РФ также принимают жалобы. При незаконности действий страховщиков будет направлено решение с требованием выплатить денежную компенсацию.
Обратиться в организации можно при подаче письменной жалобы. В ней клиент должен указать личные и контактные данные. Также могут потребоваться документы, которые были направлены в страховую компанию.
Если все вышеуказанные действия не привели к положительному результату, то страхователь может обратиться в судебные органы.
Он подает иск, а также прикладывает к нему:
- ксерокопии документов, предоставленных в страховую;
- отчет независимой экспертизы;
- ксерокопию претензии, которая была направлена страховщикам.
При положительном решении суда страховая фирма будет обязана компенсировать не только ущерб по ОСАГО. В этом случае она привлекается к штрафу, размер которого составляет 50% от выплат. Денежные средства, потраченные на судебное разбирательство, также будут возвращены страховой компанией.
Автовладелец должен обращаться в органы только в случае законности и обоснованности требований, поэтому важно выяснить, почему страховая может отказать клиенту в возмещении ущерба
Почему страховая не платит по ОСАГО
Страховая компания может отказать в возмещении ущерба по ОСАГО по ряду причин. Они могут иметь реальное обоснование, а также быть надуманными.
Мало документов
Нередко страховая не платит по ОСАГО из-за отсутствия полного . В этом случае причина может быть реальной. Однако нередко страховщики идут на уловки для отказа в компенсации.
Клиенту нужно выяснить законность такого отказа. Для этого стоит ознакомиться с Положением ЦБ РФ «О правилах обязательного страхования гражданской ответственности владельцев транспортных средств» №431-П. Страхователям необходимо уделить особое внимание пункту 3.10. В нем имеется список документов, которые могут требоваться при обращении в страховую за компенсацией.
Если агенты ссылаются на недостающие документы, не входящие в этот перечень, то их действия считаются незаконными. Этот пункт также прописан в Положении.
Клиент должен помнить, что при недостатке документов страховая компания должна сообщить ему об этом. Срок для уведомления установлен законом: с момента подачи заявки не должно пройти более 3 дней.
При отсутствии уведомления в этот период и последующем отказе в выплате, клиент может писать претензию и . Кроме того при ошибках и других неточностях в документе должно быть уведомление клиента с тот же срок.
Исключения
В некоторых случаях страховая может отказать в возмещении ущерба, ссылаясь на нестраховой случай. Клиент должен обратиться в суд, если считает действия страховщиков неправомерными. Важно найти представителя собственных интересов в суде, который имеет опыт в подобных делах.
Иногда случаи действительно не входят в список страховых. При ДТП, произошедшем на стоянке, когда одно транспортное средство задело другое, отказ будет иметь законные основания.
Размыто описывают страховые случаи. Этим и пользуются компании, отказываясь разбираться в двусмысленных ситуациях. Поэтому делом должен заниматься профессиональный юрист, который поможет пострадавшему лицу.
Отсутствие осмотра
Страховая компания вправе потребовать проведение осмотра пострадавшего транспортного средства. Эта мера необходима для возмещения ущерба по ОСАГО и КАСКО. Если ДТП действительно произошло, то добросовестный водитель не будет отказываться от проведения осмотра.
В Положении ЦБ РФ прописывается пункт о необходимости проведения осмотра. В разделе 3.11 указывается, что после подачи документов страхователь должен в течение 5 дней предоставить транспортное средство для проведения экспертизы и осмотра. Дата и время согласуются представителями страховой компании и водителем.
При отсутствии возможности показать автомобиль, необходимо связаться со страховщиками. Такая ситуация может возникнуть в случае сильных повреждений транспортного средства, которые затрудняют его доставку.
Прошедшие сроки
Некоторые страховые компании отказывают в выплате компенсации, если были нарушены сроки предоставления документов. Однако в Законе об ОСАГО и в Положении ЦБ РФ не обозначены определенные временные рамки. Каждый документ говорит о необходимости обращения при первой возможности.
При этом водителю не требуется через несколько минут после произошедшего ДТП звонить в страховую компанию. Отказа в получении выплаты не может быть, так как закон не прописывает этого правила.
Если страховая компания отказывается принимать документы и выплачивать компенсацию, то клиенту нужно обратиться в организацию с досудебной претензией. Последним шагом становится подача иска в суд.
Как вести себя в такой ситуации
Клиент должен знать порядок действий при вынесении решения отказа от выплат.
Страхователю необходимо собрать доказательную база, которая показывает наличие нарушений в действиях компании. В этом случае стоит иметь на руках все бумаги, которые подтверждают ущерб имуществу и здоровью водителя. По ним должно быть понятно, что отказать в компенсации ему не могут.
Также требуется получить отчет независимых экспертов. В нем должны быть отражены все повреждения транспортного средства. Помимо этого клиент должен иметь на руках медицинские документы, которые отражают ущерб состоянию здоровья. Копии прилагаются к претензии с изложенными правовыми основами спора.
Проблема решается, исходя из определенного алгоритма.
Он включает в себя несколько этапов:
- сначала страхователю нужно направить претензию страховщикам;
- при отсутствии результата можно отправить жалобу Российскому союзу автостраховщиков;
- следующим этапом становится обращение в Федеральную службу страхового надзора;
- завершающим пунктом является подача искового заявления в судебные органы.
Начинать клиенту необходимо с мирного решения проблемы. Если страховщики не идут навстречу, то стоит обращаться в другие инстанции.
Жалобы должны содержать стандартную информацию. В излагаемых требованиях должно быть указано желание страхователя получить компенсацию. Если будут нарушены его права, то стоит просить выплату штрафа страховой компанией. При судебном делопроизводстве можно будет компенсировать убытки по оплате адвоката и другие затраты.
Чтобы выплаты были полными, клиент должен четко знать свои права. В этом случае может потребоваться помощь грамотного юриста, занимающегося подобными делами.
Перед подачей в суд автовладельцу стоит взвесить все плюсы и минусы. Полный ущерб, исходя из лимитов возмещения, вернуть будет проблематично.
Необоснованные причины отказа
Выделяют и необоснованные причины отказа страховой компании от компенсации. Также они могут быть условно-обоснованными.
Отказ может наступить в ситуации, когда страховой полис и другие документы находились в угнанном транспортном средстве. Согласно КАСКО угон относится к страховых случаям. Но агенты могут вынести отрицательное в выплате компенсации без документов.
Иногда в выплате клиенту не отказывают. Но страховщики могут тянуть сроки или выплатить маленькую компенсацию. В этом случае автовладелец может добиться перечисления денежных средств через суд.
При затягивании выплат на несколько месяцев клиенту не нужно ждать результата. Стоит сразу же обратиться в вышестоящие инстанции с заявлением.
Чтобы клиенту обезопасить себя от подобных ситуацией, необходимо ознакомиться с некоторыми советами:
- Подача документов в страховую компанию регулируется на законодательном уровне. Поэтому лицо, обратившееся за возмещением ущерба, должно потребовать от страховщика соблюдения определенного порядка приема заявления. Стоит взять расписку, в которой будет указан список принятых документов. Важно обратить внимание, чтобы в нижней части имелась дата приема. Иначе страховщики могут ссылаться на то, что им никакие документы не отдавались.
- Если в ходе оформления возникают вопросы, то следует их задать. Так клиент сможет сделать правильные выводы, не оставив сомнений. Ведь лучше один раз переспросить, чем постесняться и остаться в неведении.
- Страховая компания должна строго соблюдать сроки ответа клиенту. Для вынесения решения предусмотрено 20 дней, в течение которых автовладелец может получить выплату компенсации или мотивированный отказ. Если страховщики не дают ответа, молчат или юлят, то клиент должен действовать решительно. В случае возникновения первой проблемы можно предположить, что появятся и другие нарушения. Поэтому начинать нужно с подачи претензии, готовясь обратиться в судебные органы.
- Клиент не должен просить выплатить компенсацию. Он заключает со страховой компанией официальный, юридически оформленный договор. После его подписания каждая сторона имеет права и обязанности, прописанные в документе. При отказе страховой возместить ущерб, налицо нарушение компанией собственных обязательств.
- Не стоит стесняться отстаивать свои права. Некоторые клиенты не хотят выглядеть глупо, скандально. При этом ругаться также нет необходимости. Стоит быть готовым к защите собственных интересов. В этом случае повышается возможность получения достойного размера выплат. Кроме того не мягкотелых клиентов агенты уважают в большинстве случаев.
Оформляя страховой полис каждый автовладелец рассчитывает на помощь и поддержку, гарантию собственных прав страховой компанией. Сталкиваясь с нарушениями и отказом, он может разочароваться в системе ОСАГО.
Причины (основания) невыплаты — в каких случаях (законных и незаконных) не выплачивает страховку страховая компания?
Итак, давайте для начала рассмотрим возможные предлоги для отказа по ОСАГО. Предлогов этих, на самом деле, немного. Сперва разберемся, что же такое ОСАГО. Это прежде всего страхование ответственности автовладельца.
Таким образом, нужно понимать, что приобретая полис ОСАГО, вы страхуете не автомобиль от ущерба, а свою гражданскую ответственность перед третьими лицами.
Проще говоря, это значит, что в случае, если вы повредите чужое имущество (это может быть не только автомобиль, но и, например, велосипед, фонарный столб, забор и так далее), страховая компания оплатит ущерб владельцу этого имущества за вас (в пределах страховой суммы).
Если же вы невиновны, ваш полис не задействуется вовсе, а премия будет производиться по полису виновника.
Основания для освобождения страховщика от выплаты по ОСАГО
- страховка виновника не действовала на дату ДТП;
- виновник застраховал автомобиль, отличный от того, который участвовал в аварии;
- потерпевший восстановил свое имущество до фиксации повреждений независимой экспертной организацией;
- ДТП произошло во время использования виновником застрахованного автомобиля в состязаниях, испытания или для обучения езде на подготовленных для этого площадках.
Эти основания законны и вполне логичны. Кроме того, согласно со ст. 6 Закона об ОСАГО страховщик откажется платить за:
- неполученные доходы, которые потерпевший получил бы при обычных условиях;
- моральный вред;
- засорение окружающей среды;
- антиквариат, драгоценные металлы, культурное наследие и т. д.;
- ущерб, нанесенный перевозимым грузом (в том случае, если риск перевозки необходимо было застраховать отдельно);
- вред, полученный пассажирами или работниками (в случае, если данный вред должен быть оплачен по соответствующему виду страхования);
- ущерб, полученный в ходе погрузки или разгрузки автомобиля.
Других законных оснований для освобождения от выплаты у страховой компании быть не может. Необходимо понимать, что ни в коем случае не являются причиной для отказа, такие обстоятельства, как:
- виновник не был вписан в полис ОСАГО;
- находился под действием алкоголя;
- покинул место ДТП.
Ни одно из вышеперечисленных оснований не освобождает страховщика от произведения выплаты.
Не платит страховая компания по КАСКО: что делать? Тут дело обстоит немного сложнее по той простой причине, что добровольный вид страхования, условия которого, в отличие от ОСАГО, не регулируются Государством. Страховщики сами составляют правила страхования и в каждой компании они различные, а значит, и причин для отказа может быть великое множество.
Если страховая не платит по КАСКО, порядок действий следует начинать с рассмотрения основных причин возможного отказа. КАСКО — это добровольное страхование имущества, в частности автомобиля. Типовой договор содержит в себе следующие риски:
- повреждение ТС (в случае дорожно-транспортного происшествия, противоправных действий третьих лиц, пожара, воздействия природных явлений или животных);
- хищение ТС (проще говоря, угон);
- полная или конструктивная гибель ТС (такое повреждение автомобиля, после которого восстановление нецелесообразно).
Подавляющее большинство страховых компаний откажет в выплате при наличии следующих обстоятельств:
- событие произошло в момент, когда полис не действовал (еще не начался или уже закончился);
- управление человеком, находящимся под действием алкогольного или наркотического опьянения, не имевшим прав к управлению транспортным средством условиями договора КАСКО, либо человеком, не имеющим (лишенным) водительского удостоверения;
- повреждения стали причиной злого умысла самого владельца;
- повреждения получены в результате воздействия радиации, ядерного взрыва, военных действий или в ходе изъятия автомобиля государственными органами;
- обстоятельства при которых поврежден автомобиль неизвестны (в таком случае страховщик просто не может установить наличие страхового случая);
- вред получен при погрузке или разгрузке транспортного средства или при передаче его в аренду, лизин без согласования со страховщиком;
- страховая компания откажет в ремонте повреждений, нанесенных незастрахованному дополнительному оборудованию (например, вы страховали машину с летними колесами, а ущерб причинен зимним);
- не оплачиваются повреждения деталей, ремонт которых требовался до страхования (например, если застраховать машину с вмятиной на крыле, в дальнейшем ремонт этого крыла страховая компания не оплатит);
- угон автомобиля вместе с регистрационными документами, ключами зажигания.
В зависимости от условий страхования, могут быть и другие причины, отказа в выплате страхового возмещения.
В какой срок страховая компания должна выплатить деньги по каско и осаго?
Часто страховые компании затягивают сроки рассмотрения заявлений на выплату страхового возмещения. Как определить срок, в который страховщик должен произвести выплату?
В части ОСАГО этот срок четко регламентирован Законом — не более 20 дней, исключая официальные праздники, с даты подачи последнего документа и осмотра автомобиля независимой экспертной организацией.
Сроки по добровольному страхованию устанавливаются правилами страхования и, как правило не превышают двух недель. Думая о том, какие страховые выплачивают деньгами, не сомневайтесь в том, что рассматриваемые нами в этой статье могут и должны это делать. А вот, что делать, если страховая компания не выплачивает деньги в срок, поговорим далее.
Страховая не платит: порядок действий
Для подкрепления своего намерения необходимо , в которой указать номер страхового полиса, обстоятельства произошедшего события и причины вашего несогласия с вынесенным отказом. Претензию необходимо подготовить в двух экземплярах: один экземпляр передается в страховую компанию, второй — остается у вас.
Важно получить у страховщика подтверждение приема документа , это можно сделать, попросив поставить на вашем экземпляре входящий номер и печать. В случае отказа приема претензии можно направить документ ценным письмом с уведомлением.
Получение подтверждения попытки досудебного урегулирования , важный момент в случае, если в дальнейшем вы намерены обратиться в суд для защиты своих интересов (см. )
Ведь для ОСАГО, например, Законом установлен безальтернативный и если вы не сможете доказать суду, что обращались к страховщику с претензией, судья оставит ваше дело без рассмотрения.
Что делать если страховая компания повторно отказала в выплате? Существует еще один вариант досудебного урегулирования — жалоба на решение страховщика в органы страхового надзора.
В случае с ОСАГО необходимо подать жалобу в Российский союз автостраховщиков и Центральный Банк Российской Федерации, в случае с КАСКО — только в ЦБ РФ, т. к. РСА занимается только вопросами автогражданки.
Надзорный орган запросит у страховой компании необходимые документы и его объяснения. В случае выявления нарушений действующего законодательства или страховых правил регулятор обяжет страховщика пересмотреть свое решение об отказе.
Если мирно решить спор все же не удается, а в своей правоте вы уверены, однозначно стоит обратиться для защиты своих интересов в суд.
Первым этапом станет подготовка необходимых документов, перечень которых выглядит следующим образом:
- исковое заявление;
- квитанция об оплате госпошлины;
- копия договора страхования и квитанции, подтверждающей его оплату;
- копии документов, поданных в страховую компанию при первичном обращении;
- копия письма об отказе в выплате;
- копию досудебной претензии и ответа нее;
- копию документов, подтверждающих право собственности на поврежденный автомобиль, и гражданского паспорта;
- копию доверенности представителя.
Стоит подробно остановиться на содержании искового заявления. В нем необходимо указать:
- наименование судебного органа;
- наименование истца (Ф.И.О., адрес проживания, контактный телефон);
- наименование ответчика (название страховой компании, адрес местонахождения);
- обстоятельства дела;
- исковые требования (сумма ущерба, неустойка, судебные издержки и т. д.).
О том, как составить исковое заявление в суд на страховую компанию по КАСКО, читайте в статье.
Вышеуказанный комплект документов готовится в двух экземплярах, один из которых направляется в адрес ответчика. Куда с этим обращаться?
Итак, теперь с подготовленным иском нужно обратиться в суд по месту нахождения ответчика — страховой компании. В течение 5 дней суд рассмотрит представленные документы и, если пакет был подготовлен правильно, вынесет определение о принятии искового заявления в производство. После этого остается только ждать назначения даты судебного разбирательства.
Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от росгосстрах
Росгосстрах — одна из крупнейших страховых компаний России, огромное количество заключенных договоров и присутствие офисов продаж во всех регионах страны подстегивают страховщика отказывать в выплате по надуманным порой причинам.
Являясь фактически монополистом страхового рынка во многих отдаленных уголках страны, компания не боится потерять клиента.
Оформляя документы о ДТП для Росгосстрах, будьте предельно внимательны, поскольку именного на этом основании страховщик отказывает очень часто, например:
- не до конца заполненный европротокол , если оформление ДТП происходит без участия сотрудников полиции. Заполняйте все имеющиеся графы, не забудьте указать, что в аварии участвовало 2 автомобиля, а имущество или здоровье людей не пострадало. Обязательно нарисуйте схему происшествия и опишите все видимые повреждения автомобилей, после чего вместе со вторым участником поставьте свои подписи на лицевой стороне документа. Далее каждый участник ДТП должен заполнить оборотную сторону извещения, описав там обстоятельства происшествия, виновник письменно признает свою вину.
- ошибки в документах ГИБДД . Проверяйте выданную вам справку сразу же на месте ДТП. Росгосстрах придерется к документу, если найдет ошибки в Ф.И.О. водителей, названии автомобиля или его государственном и идентификационном (ВИН) номере. Кроме того, в справке должна быть указана степень вины обоих участников и пункт ПДД, нарушенный виновником.
- неполный комплект документов
. Перечень обязательных документов закреплен п. 3.10 Правил ОСАГО. В случае, если поврежден только автомобиль, в этот перечень входят:
- удостоверение личности получателя выплаты;
- доверенность на получение денежных средств (если возмещение получает не собственник автомобиля);
- банковские реквизиты для перечисления страховой выплаты;
- справка о ДТП (форма №154);
- извещение о ДТП;
- копии протокола, постановления, определения, в случае если какой-либо из этих документов составлялся сотрудниками ГИБДД.
Уточнить это можно в справке о ДТП — если напротив названия документа стоит галочка, значит, документ составлялся и обязателен для предоставления в страховую компанию.
Не приступайте к ремонту своего автомобиля до его осмотра представителем Росгосстрах или независимым экспертом по поручению страховщика. Также до осмотра не стоит изменять картину последствий происшествия (снимать бампер, подправлять крыло, чтобы не терлось об колесо). Два этих действия повлекут отказ в страховой выплате.
Еще одна типичная причина отказа в выплате от Росгосстрах — бесконтактное ДТП. Пример такого ДТП выглядит следующим образом: избегая столкновения с другим транспортным средством, водитель совершает маневр и врезается, например, в дерево.
В этом случае участвовать в ДТП будут два автомобиля, но повреждения получит только автомобиль потерпевшего. При таких обстоятельствах Росгосстрах, к сожалению, практически стопроцентно откажет в страховой выплате.
Если вы получили отказ в выплате страхового возмещения от Росгосстрах, не волнуйтесь и прежде всего внимательно ознакомьтесь с причиной отказа и если она не соответствует нормам закона, смело отстаивайте свои права, а вышеприведенная инструкция поможет вам в этом.
Заключение
Как показывает опыт, далеко не всегда отказ в страховой выплате бывает правомерным. Отказав в выплате, страховщик зачастую уверен, что юридически неподкованный потребитель не будет спорить.
Вместе с тем отстаивать свои права просто необходимо! Осознав, то что страхователь настроен серьезно, многие страховые компании предпочтут не доводить дело до суда, а исполнить свои обязательства в добровольном порядке.
Случается, что страховщик отказывается компенсировать пострадавшему в ДТП причиненный вред, и иногда отрицательный ответ на заявление правомерен. В других случаях потери не возмещают под надуманным предлогом. С несправедливостью следует бороться, но далеко не все автомобилисты знают, как это сделать. О том, что предпринять, когда страховая не платит по ОСАГО, каков порядок действий, читайте в статье.
Есть несколько законных поводов не возмещать ущерб от ДТП. Все они перечислены в ГК РФ, Законе об ОСАГО, правилах обязательного страхования автогражданки от Банка РФ:
- транспортное средство было повреждено не в результате аварии, то есть страхового случая не зафиксировано;
- нельзя определить нанесенный урон, так как владелец отремонтировал машину до осмотра или экспертизы;
- гражданская ответственность водителя не была застрахована;
- авария случилось, когда полис не действовал;
- владелец не сообщил о ней в фирму;
- он пытается получить со страховщика компенсацию за неполученную из-за ДТП выгоду или моральный урон;
- автовладелец не предоставил машину для осмотра или организуемой страховщиком ;
- авария произошла во время учебной езды, автогонок, проходивших не на дорогах общего пользования;
- урон состоит в негативном влиянии на природу;
- вред авто был причинен из-за особенностей груза, застрахованного по иным правилам, при его перевозке или погрузке;
- водитель разбитой машины признан виновным в ДТП;
- вред был нанесен при обстоятельствах, подпадающих под иной вид страхования;
- в ходе ДТП повреждены памятники культуры, антиквариат, церковные ценности, не подпадающие под действие ОСАГО;
- документы, предоставленные страховщику, оказались фальшивыми, неверно оформлены, или какие-либо из них водитель отказывается предъявлять.
Очень неопределенной выглядит ситуация, когда вину за ДТП в равной степени возлагают на всех участников. Страховщики не упускают возможности отказать в погашении ущерба и в этом случае. Но здесь можно бороться, ведь в Законе об ОСАГО сказано:
Если все участники дорожно-транспортного происшествия признаны ответственными за причиненный вред, страховщики осуществляют страховое возмещение в счет возмещения вреда, причиненного в результате такого дорожно-транспортного происшествия, с учетом установленной судом степени вины лиц, гражданская ответственность которых ими застрахована.
Порядок действий владельца полиса
Если законных причин для отсутствия возмещения урона от ДТП нет, необходимо добиваться его получения. Страховщик может представить официальный отказ в письменном виде, и это лучший вариант для потерпевшего. Но иногда компания просто не дает ответа на заявление в течение 30 дней, которые отводятся для отправки ТС на ремонт, или 20 суток, положенных на размышления по поводу денежной компенсации.
Это тоже следует расценивать, как отказ. Если страховая не платит по ОСАГО, порядок действий состоит в том, чтобы сначала еще раз напомнить фирме о ее обязанности, а затем обращаться в суд.
Досудебная работа
Первое, что следует сделать автомобилисту, провести экспертизу своей поврежденной машины. Для этого обращаются к независимым специалистам, работающим в учреждении, у которого есть лицензия на данный вид работы. После того, как определено место и время проведения экспертизы, о ней нужно сообщить страховой компании, отправив письмо с уведомлением.
Представитель фирмы может участвовать в ней. Но если он не явился, процедуру проводят без него. По результатам эксперт составляет заключение, где содержится информация о характере и способах получения авто повреждений, расчеты стоимости ремонта, фотографии и другие нужные сведения. Но документ не будет принят в качестве подтверждающего необходимость выплат в следующем случае:
Результаты самостоятельно организованной потерпевшим независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) поврежденного имущества или его остатков не принимаются для определения размера страхового возмещения в случае, если потерпевший не представил поврежденное имущество или его остатки для осмотра и (или) независимой технической экспертизы, независимой экспертизы (оценки) в согласованные со страховщиком даты…
Когда у автомобилиста будет заключение независимой экспертизы, необходимо:
- Составить и отправить претензию в адрес страховой компании (лично или письмом с уведомлением). Она, помимо данных автомобилиста, должна содержать требование о возмещении и его обоснование. К претензии прилагают также копии документов потерпевшего, в том числе на машину, один экземпляр заключения независимой экспертизы. Ответ на нее страховщик должен дать спустя 10 дней после регистрации.
- Обратиться с жалобой в РСА. Это не начальники страховой компании, а коллеги. Но они следят за выполнением членами Союза законов, и при нарушении их компанией могут помочь. К жалобе необходимо также приложить доказательства того, что страховщик отказал в компенсации безосновательно.
- Обратиться в Банк России. Он контролирует работу страховых компаний, и нарушившую закон может лишить лицензии. Туда следует отправить жалобу, копии всех имеющих отношение к спору документов, в том числе заключения экспертизы.
Мнение эксперта
Надежда Смирнова
Эксперт по автомобильному праву
И Центробанк помогут получить возмещение, если страховщик явно нарушает закон. Но при его споре с потерпевшим в ДТП, когда трудно сразу определить, кто прав, нередко становятся на сторону компании.
Обращение в суд
Нередко страховая отказывается платить ОСАГО и после рассмотрения претензии. Тогда конфликт может разрешить только суд. Обращаться туда следует после получения ответа или игнорирования претензии в течение 10 суток. Потерпевший должен:
При несоблюдении срока направления потерпевшему мотивированного отказа в страховом возмещении страховщик за каждый день просрочки уплачивает потерпевшему денежные средства в виде финансовой санкции в размере 0,05 процента от установленной настоящим Федеральным законом страховой суммы по виду причиненного вреда каждому потерпевшему.
При отрицательном решении можно подать заявление в суд высшей инстанции.
Если страховая не платит по ОСАГО, это не значит, что фирма права. Иногда компания просто пытается обмануть автомобилиста, надеясь, что он удовлетворится отказом. На самом деле со страховщика реально получить возмещение не только на ремонт машины и восстановление здоровья. Суд может потребовать с него выплаты за моральный вред, нанесенный автомобилисту отрицательным ответом от фирмы и хождением по инстанциям.
Полезное видео
Смотрите в этом видео о том, что делать, если страховая отказала в страховой выплате: