Как правильно экономить семейный бюджет. Золотое правило санкций Золотое правило 50 20 30

29.12.2021

Мы склонны причислять наши желания к «нуждам» и учитываем это в бюджете.

Как правильно экономить семейный бюджет? Когда смотришь на распродажи бытовой техники и электроники, становится ясно, что практически все товары в магазине - явно лишние. Мне НЕ нужен большой телевизор с плоским экраном. Мне НЕ нужен смартфон. Мне НЕ нужен красивый новый ноутбук.

Самое интересное, что часто мы причисляем всё это к «нуждам».

К примеру, взять сотовый телефон. Понятно,что он необходим для чрезвычайных ситуаций. Но простой телефон под рукой отлично справится, чтобы в случае чего позвонить 112. Такие телефоны стоят дешево - вам даже не нужен план для его покупки. Тем не менее, у большинства есть более дорогие смартфоны.

Ту же самую аналогию можно провести с телевизором. Единственный довод, из-за которого телевизор может оказаться нужным - это экстренные сообщения, да и то, их можно узнать в интернете. Несмотря на это, у большинства семей есть, как минимум, один телевизор дома.

Но это не аргумент выкидывать телевизор или сотовый телефон. Дело в другом. Нужно понять, что почти всё, на что уходит много расходов, не так-то и необходимо на самом деле.

Почему телефоны последней модели не стоит добавлять в категорию нужд и учитывать их в бюджете.

Во-первых: люди, живут от зарплаты до зарплаты.

Это значит, что если их доходы немного снизятся по какой-то причине, для них это будет финансовым затруднением минимум месяц. Часть из них еще и

Это значит, есть семьи, которые имеют сотовый телефон и телевизор, при этом, и тратят деньги с кредитной карты.

Тут наклёвывается вывод - это рецепт катастрофы. У людей с такой или похожей ситуациями имеются повышенные желания - новые смартфоны и телевизоры, которые они приравнивают к потребностям — нормальному питанию, одежде и крову.

Во-вторых: когда желания воспринимаются как нужды.

Появляется чувство, что вы никогда не будете удовлетворены желаниями, несмотря на постоянные покупки. Телефон удовлетворит вас, но вам наверняка захочется заплатить ещё и за приложение или игру на него или новый чехол и пленку на экран. С телевизором та же самая ситуация.

Тем не менее, когда вы видите всё это как потребность, у вас может возникнуть чувство, что вы мало тратите на себя . Со счетами за сотовый телефон, мобильный и домашний интернет, платой за новый смартфон, когда старый выйдет из строя, компьютер и несколько телевизоров, и так далее, вы легко потратите тысячи рублей каждый месяц на то, что хотите, просто потому что посчитали эти вещи нужными. Вы легко ощутите, что давненько не тратились на себя.

В-третьих: когда вы тратите тысячи рублей в месяц на различные желания, становится очень сложно достичь финансовых целей.

Особенно когда доход не очень высок. Давайте представим, что у вас счёт за сотовый телефон 1250 ₽, оплата за интернет 450 ₽, покупка нового телевизора - 18 000 ₽ каждые пять лет (это 300 ₽ в месяц), замена сотового телефона - 48 000 ₽ каждые два года (это ещё 2 000 ₽ в месяц). И всего мы получаем 4 000 ₽ в месяц на желания, которые люди определяют как нужды.

Эта система довольно проста - она предлагает 50% от доходов тратить на обязательные нужды (коммунальные услуги и аренда), 30% на желания (развлечения, телефон, интернет, кафе и т.д.), а 20% оставлять на будущее (например, на погашение долгов и на накопления, которые можно увеличить, используя ).

Есть ли в этом смысл? Да, так как многие люди часто превращают «желания» в «нужды». Их бюджет больше похож на 80/20/0, потому что 80% их доходов идут на «нужды», некоторые из которых действительно являются нуждами, например коммунальные услуги, а другие просто преобразованы в потребности, например новый телефон.

Им всё ещё нужно что-нибудь, чем можно похвастаться, такой образ жизни практически не оставляет средств, которые можно сэкономить и отложить на будущее. Это главная причина того, почему люди живут от зарплаты до зарплаты.

Во-вторых: посчитайте ваши фактические расходы в течение обычного месяца.

Посмотрите на счета и расходы. Узнайте общую сумму регулярных платежей и излишних потребностей, например Starbucks, фастфуд и новая одежда и посмотрите, удаётся ли вместить всё это в 30% от вашей зарплаты.

У подавляющего большинства, эта сумма и близко не будет около 30%. Желания будут занимать как минимум половину и даже больше ежемесячных расходов.

Просмотрите список, вы поймёте, что большинство расходов на «хотелки» просто неприемлемы . Значительную сумму составит то, что вы даже не помните. Будут и прочие расходы, от которых вы почти не получили никакой пользы, даже если помните их.

Необходимо убрать именно это, чтобы добраться до цифры в 30%, а не такие вещи, как сотовый или интернет. Лучшие сокращения расходов идут от тех покупок, которые настолько незначительны для вас, что после избавления от них вы даже ничего не заметите.

В-третьих: уделите время и обсудите семейный бюджет, используя модель 30/25/45.

30% нужды, 25% желания и 45% накопления. 25% разделите на двоих. Например, вы не очень любите телевизор, в то время как супруга тянет вас что-то посмотреть, следовательно, счёт за кабельное ТВ лежит на ней. Поделите поровну счёт за телефон и за интернет. Из того, что осталось, вы, как семья, пару раз сходите ресторан, с (и это тоже разделите) и как-нибудь расслабьтесь, при этом каждому «позволено» заниматься чем он хочет.

Это «позволение» - последняя часть ваших ежемесячных «желаний». Эти деньги можно использовать на хобби, или на что-то случайное, что вы могли бы желать.

Ещё одна полезная тактика в вопросе как правильно сэкономить семейный бюджет.

В совокупности с вышесказанным это автоматизация сбережений. Достаточно подключить услугу автоматического перевода с вашего счета определённой суммы на сберегательный счёт каждый месяц. Дату этой регулярной операции поставить следующий день после зарплаты.

Это даёт гарантию, что вы сэкономите, вдобавок сразу наложит ограничение на желания. Можно, сказать, это двойная победа, ведь достигаются сразу 2 цели - трата меньшего количества денег на желания и откладывание на будущее. После подключения этой опции не будут требоваться дополнительные усилия для экономии.

Используйте эти инструменты, для обеспечения гарантии, что излишние потребности не навредят вашему бюджету. Соблюдение данных шагов будут держать «желания» в узде, не создавая чувство лишения, отчасти потому что вы удалили самые расточительные из желаний, а отчасти потому, что обращаете внимание на «излишние потребности» в жизни и отмечаете их как желания, ведь у вас и так многое есть в жизни.

Смотрите, как семья из 4 человек с доходом на одного члена семьи меньше прожиточного минимума, в которой работает только муж, жена в декрете, делает ремонт квартиры, платит кредит, знает и делать накопления.

В вашей копилке есть еще один способ, как использовать систему распределения семейного бюджета.

Делитесь ею с друзьями!

Итак, вы определили, сколько у вас есть денег и на что вы их тратите. Если нет, прочтите и потом возвращайтесь сюда.

Самое время оптимизировать свои расходы. В этой статье я расскажу о методе планирования семейного бюджета по правилу 20/30/50.

Что такое семейный бюджет 20/30/50?

Из названия правила становится понятно, что будет происходить распределение 100% доходов в соотношении 20%, 30% и 50%. Самое важное это то, какие расходы в какую из долей входят. Рассказывать о распределении доходов я буду в порядке важности расходов. Проще говоря, расскажу, на что деньги нужно откладывать в первую очередь, а что будет финансироваться по «остаточному принципу».

20% — накопления

Да, первым делом мы со всех доходов откладываем 20% на накопления. Лучше всего завести для этих целей отдельный счет в банке, и открыть на нем депозит без возможности досрочного снятия. Так вы убережете себя от соблазна потратить эти деньги. Данный расход должен быть первым, потому что в противном случае у вас не получится отложить не то что 20%, а, скорее всего, вообще нисколько.

Эти деньги мы копим на что-то значимое и важное — на квартиру, машину, путешествие и т.п. Не нужно откладывать деньги «на черный день», сочините себе мечту и начните копить на нее. С позитивным настроем Вам будет гораздо проще это сделать.

Важно! Если вы только начинаете планировать свой бюджет, и вам тяжело откладывать сразу 20% от дохода, начните с 10%. Как только поймете, что это не сложно, постепенно увеличивайте сумму до тех пор, пока она не составит пятую часть заработка.

Я рекомендую откладывать на сбережения 20% от всех поступающих к вам доходов, независимо от суммы и источника поступления. Вам может показаться, что 200 рублей, отложенные от случайно заработанной тысячи, это мало, и для общей суммы накопления не сыграют особого значения. Но это не так, именно из таких маленьких сумм и складываются большие, которые можно потратить на свои мечты. Кстати, после того, как вы накопите нужную сумму и купите то, о чем мечтали, не прекращайте делать сбережения, просто придумайте себе новую цель.

50% — основные расходы

После того, как вы отделите сумму на накопления, необходимо распределить оставшиеся деньги. В этот момент вам пригодится список расходов прошлого месяца, который вы сделали ранее. Из этих расходов прежде всего необходимо выделить постоянные, суммы которых фиксированы, например, коммунальные платежи, оплата транспорта, детских кружков и т.п., и отложить деньги на них.

Оставшиеся деньги (не забывайте, не от всей суммы месячного дохода, а от 50%) пойдут на расходы, сумма которых не определена точно, например, на продукты питания, канцелярские товары детям и т.п. Важно понимать, что эти расходы зависят только от нас, и могут быть скорректированы. Вы можете перестать покупать полуфабрикаты и начать готовить еду самостоятельно, или подписаться на рассылку о скидках от ближайшего супермаркета и экономить на продуктах. Конечно, при этом нужно сохранять здравый смысл, но вариантов того, как сэкономить без ущерба для качества жизни, сейчас огромное количество.

Если после распределения денег на фиксированные платежи у вас остается совсем мало денег на основные расходы, вы можете добавить деньги из третьего блока —

30% — необязательные расходы

В эту категорию можно отнести расходы, без которых вы вполне сможете прожить (хотя, возможно, и с некоторым дискомфортом). Сюда относятся расходы на развлечения, покупку одежды, питание вне дома и прочие приятности.

Этот блок должен финансироваться по остаточному принципу, и именно из него нужно брать деньги на непредвиденные расходы (например, лекарства, срочный ремонт бытовой техники или одежды и т.д.) и в случае, если вы превысите лимит по обязательным расходам.

Как планировать ежегодные расходы?

Описанный выше метод предполагает, что в течение года у вас месяц от месяца примерно одинаковые доходы и примерно одинаковые расходы. Но на практике получается, что есть расходы, которые случаются один или несколько раз в год. Например, раз в год нужно покупать страховку для автомобиля, стоимость которой существенна для месячного бюджета. Или, скажем, новогодние праздники, которые требуют большого количества денег на подарки всем родным и друзьям. К таким расходам можно также отнести оплату налогов, членских взносов за дачу, покупку путевок в детский лагерь, сборы детей в школу в августе.

Самый простой способ решения проблемы таких крупных расходов — разбивка их на месяцы. Например, вы знаете ориентировочную стоимость страховки для своего автомобиля. Разбейте ее на 12 частей и откладывайте каждый месяц небольшую сумму, чтобы к моменту, когда ее нужно будет оплачивать, у вас не появилось дыры в бюджете.

Для таких расходов лучше всего завести отдельный счет в банке и также открыть на нем депозит, но уже с возможностью снятия денег в любой момент.

Кому подходит этот способ планирования семейного бюджета?

Всем. Этот способ достаточно простой, для того, чтобы его мог использовать новичок в финансовом планировании, и в то же время, он позволяет полностью решить вопрос организации и оптимизации семейного бюджета.

Сегодня хочу предложить вашему вниманию очередной очень простой метод , который известен как “метод 50/30/20 “. Ознакомившись со статьей, вы узнаете, как планировать бюджет по методу 50/30/20, в чем его особенности, преимущества и недостатки, и сможете сделать вывод, насколько эта методика подойдет для вашего конкретного случая.

Метод 50/30/20, на первый взгляд, достаточно прост, однако могут возникать неоднозначности в его трактовании, которые весьма опасны для (об этом я расскажу далее). Этот метод оптимально использовать людям со стабильным доходом, у которых не получается откладывать и создавать необходимые .

Суть метода 50/30/20 проста. Все доходы после поступления в бюджет необходимо распределить на 3 части, каждая из которых будет использоваться строго по своему назначению:

50% – на оплату обязательных расходов первой необходимости;
30% – на оплату необязательных, но желательных расходов;
20% – на формирование финансовых активов и оплату внезапных расходов.

Очень важно правильно и объективно распределять расходы на категории – в этом и заключается главная неоднозначность использования данного метода планирования семейного бюджета. Распределение необходимо производить примерно следующим образом.

Погашение долгов, если таковые имеются;
Оплата всех постоянных месячных платежей (коммунальные, мобильная связь, интернет);
Оплата аренды жилья;
Покупка самых необходимых продуктов питания;
Обязательные транспортные расходы;
Обязательные расходы на лечение;
Покупка срочно необходимой одежды и обуви;
И т.д.

Покупка продуктов не первой необходимости;
Питание в заведениях общепита;
Покупка одежды и обуви не первой необходимости;
Посещение фитнес-клубов, тренажерных залов, бассейнов, салонов красоты и т.п.;
Посещение кино, театров, спортивных мероприятий;
Другого рода отдых и развлечения.

Формирование (финансовой подушки безопасности);
Формирование для совершения крупных покупок;
Формирование ;
Оплата непредвиденных расходов (например, срочный ремонт и т.д.);
Подарки.

Категории расходов можно корректировать под каждый конкретный бюджет, но несущественно. На протяжении месяца “перебрасывать” деньги из одной категории в другую категорически нельзя. Свободные средства, оставшиеся по итогам месяца в первой или второй категории, можно перенести в аналогичную категорию на следующий месяц или же перевести в третью категорию, пополнив резервы, сбережения или капитал.

Рассмотрим основные преимущества и недостатки использования метода 50/30/20 для планирования семейного бюджета.

Преимущества:

Метод достаточно простой и понятный, не требует сложных вычислений и распределений.
Метод 50/30/20 позволяет наглядно обозначить и ограничить четкую сумму, которую можно “растранжирить”, то есть, потратить на необязательные, но желаемые расходы.
Метод позволяет регулярно выделять средства на создание личных финансовых активов, то есть, укреплять и наращивать свое .
Метод существенно снижает вероятность нехватки средств для оплаты чего-то обязательного, важного и необходимого.
Метод 50/30/20 хорошо подойдет тем, кто делает лишь первые шаги в планировании семейного бюджета и личных финансов.

Недостатки:

У разных людей может возникнуть разное видение деления расходов на обязательные и желательные.
Тем, кто привык тратить большие суммы на необязательные направления расходов, будет сложно перейти на метод 50/30/20, так как теперь эти расходы они должны будут сократить.
Метод не слишком строгий и оставляет возможности для маневрирования. Например, в третью категорию можно направлять только, скажем, сбережения на отдых в отпуске, не создавая при этом резервы и капитал. Таким образом, люди со слабой Финансовый гений всегда окажет в этом бесплатную информационную и консультационную помощь. До новых встреч на страницах сайта!

Для того чтобы финансовое положение было стабильным, не обязательно зарабатывать миллионы. Иногда достаточно разработать простой, но действенный план распределения бюджета или, например, использовать уже зарекомендовавшее себя правило (принцип, система) 50-20-30.

Если вы новичок в составлении бюджета, вам следует выяснить, как следует правильно распоряжаться своими финансами, чтобы потом не чувствовать себя подавленным. Ведь вам нужно не только систематизировать все, но и принять решение о том, как тратить свою зарплату. Вы не сможете опираться на опыт других людей, потому что ваши доход и расходы могут значительно отличаться.

Но есть хорошая новость: вам не нужно составлять сложные электронные таблицы с бесчисленными категориями расходов, не нужно быть финансовым экспертом, чтобы понять, сколько денег вы можете потратить. Вам просто нужно придерживаться простого действенного принципа 50-20-30.

Итак, в чем суть этого правила?

Очень ценный принцип финансового распределения 50-20-30 с легкостью поможет вам распределить бюджет, используя три категории расходов:

– 50% вашего дохода должно идти на самые необходимые расходы: аренда (квартплата), коммунальные услуги, питание, транспорт;

– 20% дохода – это ваши сбережения, инвестиции или уплата долгов (если они у вас есть);

– 30% от дохода нужно тратить «на себя»; это так называемые гибкие расходы: то есть все, что вы хотите, но что не является таким уж необходимым (например, путешествия, кино, рестораны).

Специалист по финансовому планированию Эрик Роберг считает, что вся суть этого правила заключается в том, чтобы принять меры и использовать систему, которая поможет оставаться последовательным в управлении собственными средствами ежемесячно. Такая система поможет убедиться, что вы, покрывая свои расходы, отвечаете за свой завтрашний день и можете наслаждаться жизнью уже сегодня.

Как внедрить принцип 50-20-30 в собственную жизнь?

Выясните, что сейчас происходит с вашими затратами. Во-первых, подсчитайте вашу зарплату, потому что это та сумма, которую вы каждый месяц приносите домой. Это ваш доход и на нем должно базироваться распределение.

Далее отследите свои расходы. Это означает, что вы должны считать каждую копейку, начиная от квартплаты и заканчивая купленным кофе, который вы пьете по дороге на работу. Затем определитесь с выше написанными категориям: на что вам нужно потратить деньги прежде всего, с финансовыми целями и гибкими затратами. И вычислите, как будет выглядеть принцип 50-20-30 в эквиваленте вашей валюты. Если вы много тратите на вещи, которые хотите, но они не столь важны для вас, значит пришло время сократить этот список.

Почему система 50-20-30 работает?

Благодаря этой системе вы оплачиваете счета, постоянно экономите и имеете средства, которые с легкостью тратите на собственные нужды. А еще – оно очень простое для новичков, и все шаги в нем понятны и помогут вам достичь финансовой стабильности.

Кроме этого, правило предлагает определенную гибкость. Вы можете немного изменить пропорцию, чтобы она лучше работала для вас.

«Все личные бюджеты различны между собой, поэтому нельзя говорить, что это точное процентное распределение», – считает вышеупомянутый Эрик Роберг, специалист по финансовому планированию, который специализируется на оказании помощи специалистам и предпринимателям из «Beyond Your Hammock».

Итак, если вы все еще не нашли общего языка с вашими средствами, попробуйте воспользоваться правилом распределения финансов 50-20-30. Возможно, именно оно станет хорошим другом для вашего бюджета.

Грамотное планирование семейного бюджета и разумное распоряжение имеющимися в наличии денежными ресурсами является первым шагом на пути к финансовой независимости. Даже простой контроль своих доходов и расходов способен заметно изменить ваши потребительские привычки, сделав их более разумными и рациональными.

Одним из лучших способов взять под контроль финансы своей семьи является метод 50/30/20. Освоив его, вы быстро заметите, как улучшилось ваше общее благосостояние при сохранении прежнего уровня доходов.

Что собой представляет метод 50/30/20?

Данная методика известна достаточно давно и обрела немалую популярность, что породило множество ее трактовок и способов применения. Некоторые из этих трактовок больше вредят, чем помогают. В этой связи давайте разберемся, в чем заключается истинная суть этого метода.

В первую очередь следует отметить, что метод 50/30/20 предназначен для людей со стабильным ежемесячным доходом. При этом важно, чтобы доход не только покрывал основные потребности, но и позволял откладывать хотя бы небольшую сумму в качестве сбережений, которые можно превратить в активы. В целом, для большинства наемных работников данная методика подойдет как нельзя лучше.

Сам метод в своей сути предельно прост и легко реализуем. Все деньги, которые ваша семья заработала за предыдущий месяц, необходимо разделить на три корзины, каждая из которых имеет собственное целевое назначение:

обязательные расходы первоочередной необходимости - 50%;
необязательные, но желаемые траты - 30%;
сбережения и накопления - 20%.

Считается, что указанные пропорции, давшие название самому методу, являются оптимальными. Но на практике всё же возможно внесение определенных коррективов в это распределение, поскольку доходы у разных людей могут отличаться в разы. Соответственно, на обязательные расходы кому-то придется тратить 70% дохода, а кому-то хватит и 30%. Самое главное - заранее посчитать, какая часть дохода в какую корзину должна быть направлена. При этом приоритет второй корзины (необязательные траты) в любом случае будет минимальным.

Распределение трат по корзинам

Теперь давайте разберемся, какие конкретно расходы следует отнести к той или иной корзине. Кому-то может показаться, что здесь всё самоочевидно, но практика показывает, что далеко не каждый способен различить строго обязательные расходы и траты на удовлетворение собственных капризов.

Итак, из первой корзины финансируются обязательные расходы, без которых вы не можете обойтись в принципе, независимо от своих желаний:

уплата долгов и погашение кредитов, если они есть;
обязательные ежемесячные платежи (коммуналка, аренда жилья, расходы на интернет и мобильную связь и т.д.);
приобретение продуктов питания первой необходимости;
расходы на транспорт (кроме личного автомобиля);
запланированные (регулярные) медицинские расходы (кроме косметологии);
запланированная покупка строго необходимой одежды и обуви;
и др.

Если из первой корзины финансируются расходы, позволяющие вам банально выжить в современном мире, то вторая корзина отвечает уже за качественное улучшение уровня жизни. Из нее оплачиваются те расходы, без которых в принципе можно обойтись, но которые позволяют вам удовлетворить свои желания, связанные с уровнем комфорта, разнообразием питания, стилем одежды, развлечениями и т.д.:

покупка деликатесов и других продуктов, не относящихся к категории первоочередной необходимости;
посещение кафе, ресторанов и других заведений общественного питания;
приобретение одежды и обуви, не связанное со срочной заменой износившихся предметов;
посещение спортивных клубов и секций;
походы в театр, кино, на спортивные мероприятия;
различные виды развлечений и отдыха;
покупка мебели, бытовой техники при отсутствии острой в ней необходимости;
все расходы на личный автомобиль,
все расходы на дачу и другую дополнительную недвижимость.

К слову, вторая корзина вовсе не обязательно должна быть общей для всех. Ее-то как раз можно разделить между членами семьи, выделив каждому его месячную сумму на личные «карманные» расходы. И тут уже каждый будет сам решать, на что потратить эти деньги.

Хотя третья корзина и является последней по счету, ее следует наполнять во вторую очередь (сразу после обязательных расходов). По этой причине на нее выделяется минимум 20% финансовых ресурсов, независимо от того, сколько при этом останется на необязательные траты. В третью корзину входят:

Личные сбережения на «черный день». Из этой статьи финансируются срочные незапланированные траты, например, медицинские расходы, аварийный ремонт квартиры (выбитое окно, лопнувшая труба и т.д.)
Накопления для совершения запланированных дорогостоящих покупок и трат. Сюда относится плановый ремонт/покупка жилья/автомобиля, плановое лечение, покупка крупной бытовой техники и т.д.
Накопления на отпуск.
Формирование личного капитала. При накоплении достаточно крупной суммы имеет смысл инвестировать ее во что-нибудь для получения прибыли и защиты от инфляции.
Приобретение подарков.

Важно отметить, что все траты из первой корзины являются строго обязательным и одинаково приоритетными. Соответственно, если изначально на их финансирование вам не хватает 50% дохода, значит, эту корзину нужно увеличить до 60-70% процентов. Если и в этом случае денег всё равно не хватает, самое время кардинально пересмотреть свой образ жизни - сменить работу, переехать в более дешевое жилье и т.п.

Во вторую очередь следует финансировать третью корзину, выделяя на нее не менее 20% дохода. Хотя здесь и нет строго необходимых трат, некоторые расходы, без которых всё равно очень трудно обойтись, тоже важны. Причем в рамках третьей корзины есть первоочередные и второстепенные статьи. Например, в первую очередь все ресурсы направляются на наполнение личных сбережений на «черный день», поскольку эти деньги должны быть доступны всегда.

Что касается второй корзины, то ввиду низкой приоритетности всех без исключения расходов, которые к ней относятся, то вполне допустимо уменьшить размеры этой корзины на 10-15%, если есть такая необходимость.

Одним из ключевых принципов метода 50/30/20 является строгое соблюдение изначально запланированного распределения финансов. Нельзя по своему желанию перебрасывать деньги из одной корзины в другую. Это можно сделать только в рамках глобального пересмотра тех пропорций, в которых деньги распределяются между корзинами.

Проще говоря, если вам систематически не хватает денег для первой или третьей корзины, то увеличьте базовый процент на 5-10 единиц. А вот повышать процент второй корзины можно лишь в том случае, если для финансирования первой корзины вам нужно существенно меньше 50% дохода.

Если же в конце месяца в первой или второй корзине остались деньги, пусть они перейдут на следующий месяц. В случае, когда сумма лишних денег в одной из первых двух корзин накапливается от месяца к месяцу, эти излишки имеет смысл направлять в третью корзину. В частности использовать для увеличения личного капитала.

Преимущества метода 50/30/20

Разобравшись с тем, как именно работает метод 50/30/20, вам, наверняка, стали очевидны и его преимущества, которые прямо вытекают из той методики распределения финансов, которую мы описали выше. Тем не менее, давайте отдельно акцентируем внимание на том, чем же так хорош данный метод:

Предельная простота. Не нужно никаких сложных вычислений и таблиц с множеством столбцов и строк, отвечающих за каждую отдельную покупку и трату. Вы просто делите весь свой доход на три доли и по мере необходимости просто немного корректируете их в ту или иную сторону в последующие месяцы.
Наглядность и прогнозируемость расходов. Как только вы получили зарплату и разложили ее по трем шкатулкам/конвертам/кошелькам, вам сразу становится понятно, сколько денег у вас есть для тех или иных трат. Нет необходимости каждый раз подсчитывать, хватит ли вам в этом месяце денег на еду, коммуналку и прочее. Потратить больше, чем нужно, у вас просто не получится.
Возможность накоплений. Метод позволяет соблюсти разумный баланс между обязательным расходами, тратами на удовлетворение сиюминутных желаний и условно «пенсионными» накоплениями. Многим людям, особенно молодежи, бывает психологически сложно заставить себя откладывать деньги на черный день и делать накопления на старость. А наличие четко разграниченных трех корзин, одна из которых именно для накоплений и предназначена, полностью решает эту проблему.
Всё предусмотрено. При использовании данного метода исключена возможность того, что у вас не будет денег на какую-то важную незапланированную трату (не говоря уже о плановых расходах). Хотя предусмотреть абсолютно всё, пожалуй, невозможно, сам факт наличия сбережений на «черный день», которые делаются в рамках третьей корзины, позволяет профинансировать большинство случаев форс-мажора. Ну разве что кроме уж совсем больших расходов (сгорел дом, срочная дорогостоящая операция и т.п.)
Подходит для новичков. Предельная простота и удобство метода 50/30/20 делают его отличным выбором для тех, кто никогда прежде не занимался планированием семейного бюджета. Освоив данную методику и выработав привычку планировать расходы, вы сможете перейти и на более сложные методы формирования семейной казны.

Недостатки метода

Как и всё в этом мире, метод 50/30/20 не лишен определенных недостатков. Хотя их нельзя назвать критичными, о них всё равно следует знать, чтобы избежать некоторых проблем и ошибок.

Разное понимание обязательных расходов. Если метод использует один человек для планирования своих личных трат, проблемы нет. Но если речь идет о семье из нескольких человек, у них могут быть очень разные взгляды на то, какие расходы являются строго обязательными, а какие можно отнести ко второй корзине. Увы, здесь нет никакого универсально решения, и членам семьи придется искать компромисс и договариваться.
Сложность в ограничении необязательных трат. Если вы привыкли тратить много денег на необязательные покупки, у вас могут возникнуть сложности в том, чтобы ограничить вторую корзину всего лишь 30 процентами. В этой ситуации либо придется перебороть себя и привыкнуть к самоограничениям, либо нужно искать более высокооплачиваемую работу, которая позволит соблюсти правильные пропорции расходов, не сократив при этом номинальный объем второй корзины.
Отсутствие строгости. Поскольку метод оставляет на ваше усмотрение распределение различных трат между корзинами, у вас может появиться соблазн отправить явно необязательные расходы в первую корзину. Точно так же не все готовы правильно распределять финансы в рамках третьей корзины. Некоторые люди почти всё направляют на отпуск, крайне мало не откладывая на черный день и в пенсионные накопления. Если вам никак не удается взять себя в руки, придется либо искать другой метод, либо усложнить этот, разбив, к примеру, третью корзину на три отдельные.
Не годится при нерегулярных доходах. Как было сказано в самом начале, метод 50/30/20 ориентирован в первую очередь на тех, кто имеет регулярный ежемесячный доход. Если же ваши доходы сильно различаются от месяца к месяцу, то вам будет очень сложно соблюсти баланс при распределении денег между корзинами. В один месяц почти весь доход будет поглощен первой корзиной, а в другой месяц появится слишком много «лишних» денег, которые будет соблазнительно полностью пустить во вторую корзину. Тут нужно либо искать альтернативный метод, либо формировать бюджет не за месяц, а за более продолжительный период, например, квартал, или полугодие.

Надеюсь, что вы получили полное представление о том, как работает метод 50/30/20, а также правильно оценили его достоинства и недостатки. Основываясь на полученной информации, вы сможете решить, подходит ли этот метод конкретно для вашей семьи, или вам нужно нечто более сложное и детализированное.

Если вам понравился данный материал, пожалуйста, нажмите на кнопку от facebook, vkontakte, twitter или google+, чтобы о нем узнали другие люди. Спасибо!