Как инвестировать небольшую сумму денег и вложить средства в прибыльные инструменты. Куда вложить деньги без риска Куда сейчас лучше вложить деньги

Как уменьшить риски

Как снизить трудоемкость

Сколько вложить денег

Актуальные виды вложений с низким уровнем рисков

На что обращать внимание при выборе, куда вложить деньги

Чтобы понять, стоит ли вкладывать деньги в тот или иной источник дохода, необходимо в первую очередь определить критерии, по которым будет определяться, стоящая это затея или нет.

Если ограничиться тремя простыми критериями, то мы бы хотели выделить следующие:

Доходность

Доходность, несомненно, является одним из определяющих факторов при выборе, куда вложить деньги, чтобы заработать. Измеряется она чаще всего в процентах годовых на сумму вложенного капитала и определяет, насколько увеличится капитал через год, то есть, сколько заработает инвестор. Если мы хотим, чтобы вложенные деньги работали, а не просто сберечь их, то, как минимум, уровень доходности должен быть выше уровня годовой инфляции. На сегодняшний момент банковские вклады в Москве не могут этим похвастаться, так как средняя ставка по ним около 8.5% – это ниже уровня среднегодовой инфляции, которая за последние три года до 2017-го составляет 9.9%. Поэтому, чтобы вложить деньги под высокий процент и заработать на этом, необходимо использовать другие возможности, которые мы рассмотрим далее.

Риски

Уровень рисков тоже является основным критерием при выборе, куда вложить деньги под проценты. Риски – это вероятность возникновения событий, при которых инвестор может лишиться прибыли или даже своих вложений. Если при рассмотрении готовых инвестиционных предложений величина доходности чаще всего сразу определена, то количественная оценка рисков почти всегда неизвестна. Связано это с тем, что прогнозировать вероятность тех или иных негативных последствий чаще всего очень сложно. Да и не все последствия могут быть определены. Поэтому при выборе, куда положить деньги под проценты, лучше всего самому вникнуть, а на чем проект собственно зарабатывает, как давно налажен этот процесс и может ли возникнуть ситуация, при которой что-то пойдет не так. Если у вас нет достаточного опыта в этих процессах, то лучше привлечь к этому экспертов, которые в этом понимают и разбираются. Также нужно понимать, что чаще всего, чем выше доходность, тем выше риски. Если вы начинающий инвестор, то на начальном этапе лучше вложить деньги под небольшой процент, а по мере получения опыта переключаться уже на более выгодные предложения под высокий процент.

Трудоемкость

Если в чистом инвестировании, когда вложил деньги и больше ничего не делаешь, достаточно, на наш взгляд, понимания уровней доходности и рисков, то, например, при вкладывании денег в собственный бизнес, появляется дополнительный фактор, как трудоемкость – это количество потраченного рабочего времени, помноженное на опытность и экспертность исполнителей. Другими словами, как много времени вы или ваша команда потратите на развитие бизнеса, и каким количеством знаний и навыков вы обладаете. Развитие собственного проекта может иметь высочайшую доходность: сотни или даже тысячи процентов годовых, но при этом сильно повышается необходимая трудоемкость процесса, особенно если вы самостоятельно участвуете в бизнес-процессах. Риски при этом имеют обратную зависимость от опытности и экспертности команды, то есть чем больше опыта и знаний – тем меньше рисков.

Куда вложить деньги в 2020 году, чтобы не потерять – советы экспертов Москвы

Когда есть понимание, какие факторы являются определяющими при выборе, куда вложить деньги, чтобы они работали, можно уже рассматривать и оценивать конкретные инвестиции, чем сейчас мы и займемся.

Все варианты будут так или иначе связаны с залоговыми займами.

Мы считаем, что такие вложения, по объективным причинам, являются наименее рискованными, но при этом они имеет высокую доходность.

При этом каждый сможет найти приемлемый для себя тип, исходя из возможных трудозатрат и наличия экспертности.

Для начала, расскажем подробнее, что же такое займы под залог и почему риски минимальны. Займы под залог – это займы, которые выдают финансовые компании (МФО, КПК, автоломбарды , лизинговые компании) или частные кредиторы под залог недвижимости и автомобилей. Вся эта деятельность является легальной и регулируется соответствующим законами РФ. Ставки по таким займам гораздо выше, чем у банковских кредитов, и составляют в среднем от 40% до 100% годовых. Заемщиками чаще всего являются предприниматели – уровень рентабельности их бизнеса позволяет покрывать высокие проценты, а проходить долгие и тщательные банковские проверки у них нет возможности. Вторая категория заемщиков – это люди с испорченной кредитной историей, дорога в банки для которых закрыта. Или люди, не имеющие возможность подтвердить свой неофициальный доход.

Все займы выдаются либо под залог недвижимости , либо под залог автомобилей. При этом максимальная сумма займа чаще всего не превышает 50% от рыночной стоимости объекта залога, а срок займа обычно не более одного года. В случае если заемщик не может расплатиться по займу, то объект залога продается по рыночной стоимости, что позволяет покрыть и сумму основного долга, и сумму начисленных процентов. Если остается разница – она передается заемщику.

Именно наличие залогов обеспечивает минимальный уровень рисков для инвестора, финансовых компаний и этой деятельности в целом.

В 2020 году, как отмечают эксперты, деятельность с залоговыми займами стала особо популярна и востребована у заемщиков, при этом на рынке небанковского кредитования появились достойные игроки, позволяющие обычным физическим лицам без каких-либо трудозатрат вложить деньги в эту сферу и не только не потерять, но и хорошо заработать на этом, получив свой процент с гарантией, обеспеченной наличием залогов.

Теперь, когда мы разобрались с тем, как это работает, и почему риски минимальны, перейдем к рассмотрению конкретных разновидностей вложения, их доходности и трудоемкости. Всего этих вариантов три:

• Выгодные клады от 14% до 22% годовых
• Инвестирование-Легко под 24% годовых
• Инвестирование-Профи до 100% годовых

Остановимся чуть подробнее на каждом из вариантов, а детально о каждом вы можете узнать, перейдя по соответствующей ссылке, где можете также оставить и заявку на участие в соответствующей программе.

Выгодные сбережения

Этот тип подойдет для тех, кто не хочет или не может уделять время на инвестирование. Здесь все просто: вложил деньги и получил доход по истечению срока или ежемесячными платежами в зависимости от вида сбережения. Никаких трудозатрат со стороны инвестора, но и доходность при этом не самая высокая, но в 2.5 раза выше, чем вклады в банках – от 14% до 22% годовых. Выгодные сбережения подойдут для тех, кто хочет вложить, например, 100000 рублей, так как минимальная сумма – 1000 рублей. Компании принимающие сбережения:

Этот тип для тех, кто хочет больше погрузиться в инвестирование в займы под залог и получать более высокую доходность от вложений, чем в обычных вкладах. Здесь уже непосредственно сам инвестор выдает займы под залог от своего имени, но все остальные бизнес-процессы такие, как поиск заемщиков, андеррайтинг (оценка рисков и проверка заемщика), оценка залога, составление договоров, прием платежей и прочие, осуществляют квалифицированные специалисты. Трудозатраты инвестора – это рассмотрение и выбор инвестиционных предложений и присутствие на заключении договора. Доходность 24% годовых. Подойдет при наличии инвестиций от 300000 рублей, оптимально вложить 500000 рублей и более.

Самый доходный, но и самый трудоемкий тип вложения денег. Этот способ подходит тем, кто хорошо разбирается в займах под залог. В отличие от предыдущего способа, все бизнес-процессы, кроме поиска заемщиков, необходимо производить самостоятельно. Доходность до 100% годовых. Хороший вариант, куда вложить 1000000 рублей и уже через год-полтора заработать миллион рублей сверху.

Куда выгодно вложить деньги под проценты – сравнение вариантов

• Риски
• Выплаты
• Трудоемкость
• Сумма вложений

январь 13, 2020

Вложить выгодно - 13 лучших способов в 2020 году

В 2020 году не появится революционных направлений вложения капитала, о которых не знали бы раньше. Изменятся приоритеты и правила рынка на фоне экономической ситуации в мире. Свою лепту в популяризацию отдельных видов инвестиций внесет государство. Россия очень заинтересована в том, чтобы население вкладывало свой капитал. В выигрыше остаются все. Государство стимулирует экономику. А люди получают прибыль.

Еще один фактор, оказывающий влияние на рост возможностей вкладчиков, — развитие технологий. Они способствуют глобализации и делают доступными новые направления инвестиций.

SMARTGUIDE расскажет, куда вложить деньги в 2020 году. Вы узнаете и о надежных, и о достаточно рискованных инвестициях.

1. Основные правила инвестиций.
2. Где взять капитал для инвестиций в 2020 году.
3. Банковские вклады.
4. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы).
5. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС).
6. Exchange Traded Fund (ETF).
7. Сайты Made for Adsense (MFA).
8. Драгоценные металлы.
9. Peer-to-Peer (P2P).
10. Криптовалюта.
11. Валюта.
12. Недвижимость.
13. Искусство.
14. Бизнес.
15. Бинарные опционы, хайпы, финансовые пирамиды.
16. Инвестиции в 2020 году: куда вложить, чтобы получать прибыль.

1. Основные правила инвестиций

Независимо от того, какую сумму вы хотите вложить, и сколько получить, помните: нужно придерживаться 5 правил. Каждое из них получено опытным путем благодаря успехам и неудачам тысяч инвесторов.

Правило № 1. Вкладывайте только свободный капитал

То есть деньги, которые остаются после того, как вы выполнили все финансовые обязательства. А именно купили еду, одежду, оплатили коммуналку.

Помните: инвестировать деньги, взятые в кредит в банке или в долг у родственников, друзей, коллег, — большая ошибка. Потому что каждое вложение капитала может обернуться его потерей. Прогорите — окажетесь в долгах. Не берите деньги из семейного бюджета, на которые есть планы. Не отказывайтесь от покупки еды, одежды, оплаты коммунальных услуг.

SMARTGUIDE предупреждает: если вложения окажутся убыточными, ваш уровень жизни ухудшится. Это может толкнуть на более рискованные инвестиции. Из-за них многие попадают в круговорот долгов и даже лишаются крова.

Правило № 2. Инвестируйте только регулярный доход

Вкладывайте то, что зарабатываете. Не берите деньги под залог прибыли от будущих инвестиций.

Совет SMARTGUIDE: если позволяет регулярный доход, выделите на инвестиции до 10 %. Остальное направьте на повседневные расходы и необязательные нужды. Многим кажется, что 10 % — очень мало. Особенно если зарплата скромная. Но за счет регулярного пополнения инвестиционного капитала и разумных вложений есть шанс получить солидный доход.

Правило № 3. Планируйте инвестиции

Чтобы это сделать, нужно:

• Оценить свои финансовые возможности. Доступное вам количество способов вложения капитала зависит от того, сколько у вас свободных денег.
• Поставить цель. Одни инвестируют, чтобы сохранить имеющийся капитал. Другие — чтобы его приумножить. К первой категории относятся состоятельные люди, которые не хотят рисковать крупной суммой. Ко второй — те, кто получают немного, но регулярно, и готовы выделить часть прибыли на рискованные инвестиции, способные с определенной вероятностью принести многократный доход.
• Выбрать 2-3 направления инвестиций. Капитал можно распределить между вложениями с разным уровнем риска. Чем выше доход, тем меньше нужно инвестировать. И наоборот.
• Найти несколько перспективных инвестиционных проектов в выбранных направлениях. Никогда не вкладывайте все в один рынок. Если он рухнет, вы понесете убытки. Важно диверсифицировать, а еще лучше — хеджировать риски. Тогда убытки по одному направлению компенсируются прибылью по другим.

Правило № 4. Не тратьте доход от инвестиций

Как только вложения принесли прибыль и увеличили ваш капитал, направьте его в другие проекты. По мере того, как накопления будут расти, вы сможете выбрать менее рискованные инвестиционные направления. В конце концов вы найдете такой способ хранения и приумножения капитала, при котором вероятность понести потери близка к нулю.

Комментарий SMARTGUIDE: если вложить ₽ 10 млн под 5 %, каждый год ваш капитал будет увеличиваться на ₽ 500000. Чтобы добиться того же с ₽ 1 млн, придется вкладывать в проекты с 50%-ной доходностью. А они гораздо рискованнее. То есть чем больше у вас денег, тем безопаснее должны быть инвестиции.

Большинство богатых людей держат свой капитал в обороте. Это дает постоянный рост и защиту от обесценивания. Не тратьте прибыль от инвестиций. Иначе вам не удастся изменить свое материальное положение к лучшему. Запомните: для удовлетворения повседневных нужд есть регулярный доход.

В идеале нужно накопить столько денег, чтобы прибыль от инвестиций с избытком покрывала все ваши потребности и продолжала расти. Только в таком случае ее часть можно направить на сторонние расходы.

Правило № 5. Всегда контролируйте свой капитал

Особенно если вы поклонник пассивных инвестиций. Помните: нельзя просто вложить деньги и ждать прибыль. Рынок постоянно меняется. Поэтому вы должны всегда держать руку на пульсе. Как только ситуация приблизится к критической, нужно вывести капитал и вложить его в более стабильные, перспективные направления.

Симбиоз большого количества инвестиционных проектов и слабой финансовой грамотности большинства россиян стал благотворной средой для появления мошенников. Поэтому важно тщательно анализировать каждое капиталовложение. SMARTGUIDE знает об инвестициях все и учит вкладывать в безопасные онлайн-проекты.

2. Где взять капитал для инвестиций в 2020 году

Даже если на первых порах вы можете выделить всего ₽ 1000 в месяц, это уже хорошо. Откройте накопительный счет, откуда нельзя вывести деньги до конца срока размещения (в таком случае в конце вы получите самые высокие годовые). Уже через год у вас будет больше ₽ 12000. Этого вполне достаточно для некоторых видов онлайн-инвестиций.

Комментарий SMARTGUIDE: откладывать ₽ 1000 в месяц не слишком выгодно. Лучше не менее ₽ 5000. Тогда через год вы получите почти $ 1000. Этой суммы достаточно для разных видов инвестиций. Например, для спекуляции на курсе криптовалют.

Главное — откладывать деньги систематически, чтобы это вошло в привычку. Во-первых, вам будет легче управлять своим бюджетом. Во-вторых, вы получите достаточный стартовый капитал, чтобы начать инвестировать.

Совет SMARTGUIDE: если вы начали с ₽ 1000 в месяц, чтобы выйти на хороший инвестиционный доход, активно вкладывайте на протяжении нескольких лет. Иначе никак. Помните: если вам обещают миллионы за пару недель, скорее всего, вас хотят обмануть.

3. Банковские вклады

Открыть депозит в банке может каждый желающий. Для этого не требуется крупный капитал. Финучреждение направит ваши деньги на выдачу кредитов и операционную деятельность. А за это станет начислять проценты.

Преимущества банковских вкладов

• Высокая надежность. Выгоднее всего вложить деньги под проценты в крупный банк (лучше государственный). Вероятность того, что он обанкротится, крайне мала.
• Фиксированная доходность. Вы можете заранее узнать, какую сумму получите в конце размещения депозита. Потому что банки предлагают вложить деньги под определенный процент.

Есть разные виды банковских вкладов. Совет SMARTGUIDE: выбирайте те, где самый высокий процент.

Внимательно изучите рынок. Будьте осторожны: если предлагаемый финучреждением процент гораздо больше, чем у конкурентов, оно испытывает недостаток в клиентах и деньгах. В таком случае у вас есть 2 варианта действий:

• рискнуть и инвестировать;
• найти более стабильный банк с менее выгодным вкладом.

Может показаться, что 2-й вариант куда безопаснее 1-го. Ведь стабильное финучреждение вряд ли прогорит в ближайшие годы. Чего нельзя сказать об испытывающем финансовые трудности. Но не стоит забывать о гарантированном страховании вкладов. Оно предусматривает возврат до ₽ 1,4 млн.

Совет SMARTGUIDE: если вы инвестируете больше ₽ 1,4 млн в один банк, он должен быть надежным. В противном случае нужно выбрать вклад с более высоким процентом. Риски будут близки к нулю. Опытные инвесторы делят капитал на несколько частей и вкладывают его в разные банки. В этом случае он гарантированно возвращается.

У инвестиций в банковские вклады есть недостаток — низкие проценты. Они редко покрывают годовую инфляцию. То есть на вложенные вами деньги можно купить больше, чем на то, что вы получите с процентами через год.

Комментарий SMARTGUIDE: в начале января 2020 года российский Центробанк предполагает, что к 2021-му годовая инфляция составит 3,5-4 %. Лучшие годовые проценты предлагает «Таврический банк». Там ₽ 50000 можно вложить под 8,3 %. Если инфляция сохранится, к концу года ваш вклад подорожает на 4,3-4,8 %. Но «Таврический банк» находится на 58-м месте по активам в России. А значит, в любой момент может прекратить существование.

Когда выбирать банковский вклад

Когда ваш капитал превысит несколько миллионов рублей. Иначе доход будет очень скромный.

4. Паевые инвестиционные фонды (ПИФы)

Их выбирают многие начинающие инвесторы. Они работают так: вкладчик передает деньги в доверительное управление, а опытный специалист использует их для работы с активами: золотом, валютой, акциями, облигациями, ETF и долями в других ПИФах.

Преимущества паевых инвестиционных фондов

• Низкий порог вхождения. Стоимость паев стартует от ₽ 1000.
• Высокая надежность. Деятельность любых организаций в сфере фондовых активов строго контролируется. Вероятность мошенничества крайне мала.
• Умеренная доходность. Средняя прибыль составляет 9 % годовых. Это больше, чем предлагают большинство банков.

Недостатки ПИФов

• Риск потерять деньги. Если паевым инвестфондом будет управлять новичок или специалист, который допустит ряд серьезных ошибок, вклады пайщиков почти полностью исчезнут. Но всегда есть возможность компенсировать часть убытков.
• Медленный рост капитала. ПИФы предназначены для долгосрочных инвестиций. В них вкладывают на 10-15 лет. К концу этого срока сумма увеличивается вдвое.

Совет SMARTGUIDE: лучший способ вложения в паевые инвестиционные фонды — покупка паев в нескольких фондах. Если один из них прогорит, убытки покроет прибыль от остальных.

Старайтесь выбирать ПИФы, которые специализируются на разных инструментах. Например: один — на золоте и драгметаллах, второй — на акциях голубых фишек Мосбиржи, третий — на зарубежных ценных бумагах. Между этими активами очень слабая корреляция. Но все они достаточно востребованы на рынке. А значит, если один станет убыточным, это не повлияет на остальные.

5. Индивидуальный инвестиционный счет (ИИС)

Россияне получили возможность открыть ИИС в 2015 году. Инициатором стало государство. Чтобы повысить привлекательность индивидуальных инвестиционных счетов, оно предложило налоговый вычет до ₽ 52000. То есть освободило от 13%-го налога на инвестиции.

По состоянию на январь 2020 года в России открыто больше 1,5 млн индивидуальных инвестиционных счетов. Цифра продолжает расти. Это выгодно всем, кто работает с ценными бумагами.

Что нужно знать перед тем, как инвестировать в ИИС

• Максимальный вычет не превысит ₽ 52000. Если доход от инвестиций будет больше, размер налога, который вернет государство, не увеличится.
• Деньги нельзя выводить в течение 3 лет. Учитывая преимущества индивидуального инвестиционного счета, это не проблема.

Какую прибыль может принести ИИС

Все зависит от стратегии вкладчика:

• Аналог банковского депозита. Инвестиции в самые надежные активы, чья доходность редко превышает 5-6 %, — хороший способ сохранить крупный капитал.
• Консервативная стратегия. Трейдер не просто пассивно инвестирует и ждет дивидендов, а изредка торгует низкорисковыми инструментами. Например, гособлигациями. Доходность может достигать 15 % годовых.
• Сбалансированная стратегия. Формируется портфель из акций и относительно рискованных инструментов. Годовая прибыль может достигать 30 %.
• Агрессивная стратегия. Активная торговля активами компаний с высоким потенциалом роста. Доходность может достигать 50 %. Но и риски высокие.

Сколько нужно денег, чтобы открыть индивидуальный инвестиционный счет

Стоимость обслуживания очень низкая. Минимальный порог устанавливают далеко не все компании. Поэтому вам понадобится ровно столько, сколько стоит минимальный лот на бирже ценных бумаг.

Например, по состоянию на 10 января 2020 года цена акции «Газпрома» на ММВБ составляет ₽ 251,9. В лоте их 10. Чтобы открыть ИИС, потребуется около ₽ 3000.

Совет SMARTGUIDE: лучше, чтобы денег было больше. Оптимальная сумма — ₽ 50000. При агрессивной стратегии торговли она достаточно быстро вырастет.

6. Exchange Traded Fund (ETF)

Это биржевой инвестиционный фонд, чьи акции обращаются на бирже. Он отражает определенный базовый индекс. Стоимость акции ETF равна средней цене активов, формирующих индексную корзину.

Комментарий SMARTGUIDE: биржевые инвестиционные фонды часто сравнивают с ПИФами. Но их паи (акции) можно свободно покупать и продавать на бирже в течение суток.

Преимущества ETF

• Профессиональное управление. Корзиной активов фонда управляют люди, которые отлично знают, как работает рынок. Инвестор тратит меньше времени и сил на контроль.
• Доступность. Акции Exchange Traded Fund продаются поштучно.
• Сокращение издержек. Нет затрат на премии управляющим и другие присущие ПИФам расходы.

Биржевой инвестиционный фонд дает возможность вкладывать в целые отрасли экономики. Благодаря тому, что его индекс формируется котировками сотен, а иногда тысяч акций разных компаний, у него высокая диверсификация. Фактически трейдер получает готовый портфель. Это значительно упрощает трейдинг.

Недостатки ETF

• Умеренная доходность. Часто она меньше, чем у обычных акций.
• Зависимость от состояния мировой экономики. В кризисные годы индексы могут терять значительную долю стоимости, что сказывается на активах биржевых инвестиционных фондов.

Exchange Traded Fund — выбор осторожных долгосрочных инвесторов. Чтобы получить ощутимую прибыль, деньги держат от 5 до 10 лет.

Совет SMARTGUIDE: в ETF нужно инвестировать сразу после того, как на рынке заканчивается кризис. Обычно за ним следует рост. А значит, есть шанс получить максимальные дивиденды.

7. Сайты Made for Adsense (MFA)

Это специализированные ресурсы, оптимизированные для размещения контекстной рекламы Google, «Яндекс» и т. д. Их задача — заставить как можно больше людей кликнуть по рекламному баннеру.

Комментарий SMARTGUIDE: MFA часто называют мусорными сайтами. Потому что в Сети много второсортных ресурсов, созданных с целью накрутки кликов и посещаемости при помощи серых технологий. Но так делают не все, кто зарабатывают на контекстной рекламе. Есть информационные площадки, которые предлагают действительно качественный, релевантный рекламным ссылкам контент. К тому же заработком на баннерах не брезгуют многие крупные новостные издания и блогеры.

Какие сайты подходят для Made for Adsense

• С простой версткой.
• С высокой плотностью информации. Благодаря большому количеству статей сайт продвигается в поиске, где его находит целевая аудитория баннерной рекламы.
• С большим количеством места для рекламных блоков.
• С высокой CTR. Зачастую на MFA-сайты попадают из поиска. При этом глубина просмотра небольшая. Пользователь, получивший нужную ему информацию, либо кликает по баннеру и попадает на рекламируемую страницу, либо просто уходит.
• С акцентом на средне- и низкочастотные ключи. Они удешевляют продвижение, помогают привлекать целевую аудиторию, легче выходят в топ поисковой выдачи.

На MFA-сайтах не только размещают баннеры рекламных сетей, но и продвигают разные продукты в рамках партнерских программ.

Где взять сайт для заработка на Made for Adsense

Так как наша цель — делать выгодные инвестиции в 2020 году, лучше выбрать готовый, раскрученный ресурс, приносящий определенную прибыль. Его можно купить (а впоследствии продать) на специальных биржах. Цена зависит от двух параметров:

• качества,
• доходности.

На биржах, где продают и покупают MFA-сайты, часто встречаются продавцы, намеренно завышающие их стоимость, чтобы больше заработать. Поэтому перед покупкой нужно провести оценку. Такую задачу делегируют специалистам.

Совет SMARTGUIDE: избегайте MFA-сайтов, где целевая аудитория привлечена либо личностью владельца, либо его индивидуальными продуктами, услугами. Когда они меняют хозяина, появляется риск оттока посетителей. А значит, доход от контекстной рекламы может снизиться.

Обязательно ли разбираться во всех тонкостях сайтов Made for Adsense, чтобы в них инвестировать

Нет. Но поверхностные знания нужны. Они помогут:

• организовать процессы наполнения, управления ресурсом;
• грамотно настраивать рекламные блоки.

Комментарий SMARTGUIDE: хороший сайт — перспективная инвестиция в 2020 году. Его можно привести в порядок, немного раскрутить и через год продать вдвое или втрое дороже первоначальной цены. Так зарабатывают многие интернет-предприниматели.

8. Драгоценные металлы

Золото, серебро, платина, палладий останутся самыми популярными драгметаллами для инвестиций в 2020 году. Капиталовложения в них часто сравнивают с банковским депозитом. Они достаточно надежны и имеют низкую доходность. Многие инвесторы хранят драгоценные металлы в банке. А тот продает их физическим лицам.

Как инвестировать в драгметаллы в 2020-м

Двумя способами:

• Открывать обезличенные металлические счета. Оптимальный вариант для тех, кто предпочитают активный трейдинг. Покупка и продажа драгметаллов не облагаются НДС.
• Покупать слитки. Их можно хранить в банковской ячейке или получить на руки. Инвестиции в золото, серебро, платину, палладий в слитках — хороший вариант для тех, кто делают ставку на долгосрочные капиталовложения. Потому что при формировании слитка начисляется НДС.

Главное преимущество металлических счетов — защита инвесторского капитала от инфляции. Благодаря постоянному спросу по всему миру, большую часть времени цена драгметаллов растет.

Совет SMARTGUIDE: золото, серебро, платину и палладий в слитках можно использовать для хеджирования. Например, когда фондовые рынки начинают падать, инвесторы стремятся обезопасить себя от убытков и переводят капитал в более надежные активы — драгоценные металлы. Их цена растет. Держатель металлического счета получает прибыль.

В 2020 году инвестиции в драгоценные металлы особенно актуальны. В 2019-м они демонстрировали неплохую динамику роста. Многие страны начали увеличивать свой золотой запас, что подстегнуло цены.

Важное преимущество драгметаллов — высокая ликвидность. На них всегда есть спрос. Если вам потребуется срочно конвертировать золото, серебро, платину, палладий в наличные, это займет минимум времени.

Комментарий SMARTGUIDE: у драгметаллов есть конечный ресурс. Чем активнее ведется добыча, тем меньше их остается. А значит, они продолжат расти в цене. Вложить в золото, серебро, палладий и платину в слитках — одна из лучших идей для инвестиций в 2020 году.

Капиталовложения в драгоценные металлы: что делать, чтобы заработать

• Входите в рынок после спада.
• Помните: драгметаллы — только для долгосрочных инвестиций. Ими могут грамотно спекулировать только очень опытные, состоятельные люди.
• Тщательно изучите рынок, особенности добычи и направления применения драгоценных металлов. Это поможет оценить перспективы выбранной вами сферы капиталовложения.

9. Peer-to-Peer (P2P)

Этот вид кредитования подразумевает отсутствие посредников между физическими лицами. То есть один человек дает в долг другому через специальные сервисы, биржи или площадки. Самые крупные из них — британская Zopa, американские LendingClub, Prosper, российские «Вдолг.ру» и Fingooroo.

Как работает P2P-кредитование

Это микрокредитование . А значит, процентная ставка выше, чем в банках. Популярность P2P обусловлена двумя факторами:

• заемщику не нужна хорошая кредитная история;
• кредитор достаточно быстро выдает деньги.

На большинстве сервисов кредитуемым присваивается рейтинг. Чем он выше, тем меньше процентная ставка. Кредиторы не платят комиссию. Они одалживают деньги, а спустя некоторое время получают их назад с процентами.

SMARTGUIDE информирует: инвестиции в P2P-кредитование сопровождаются высоким риском невозврата капитала. Именно поэтому заемщикам приходится платить высокую комиссию. Она должна компенсировать убытки по безнадежным кредитам.

P2P-кредитование незащищено государством и не сопровождается страхованием. То есть это высокорисковая инвестиция. Но кредитор может самостоятельно выбирать тех, кому готов дать взаймы. Это немного минимизирует риски.

Биржи и площадки P2P-кредитования заключают договора с коллекторскими агентствами. Поэтому зачастую возвращают кредиты, даже если заемщик не хочет отдавать деньги добровольно. Но случается, что даже коллекторы остаются ни с чем. То есть кредитору нужно подсознательно быть готовым к тому, что с капиталом придется попрощаться.

Совет SMARTGUIDE: хотите инвестировать в P2P-кредитование в 2020 году — займите не одному, а нескольким людям. В этом случае риск потерять все меньше.

Преимущества P2P-кредитования

• Высокая доходность. Годовая прибыль может достигать 50 %. На некоторых сервисах есть правило: чем больше кредитов выдает кредитор в месяц, тем меньше его комиссионные за каждый из них.
• Онлайн-взаимодействие. Чтобы получить деньги в долг, не нужно выходить из дома. Все происходит дистанционно.
• Рост популярности P2P как направления. Поэтому количество обслуживающих кредиторов и заемщиков площадок будет расти. Это плюс. Можно выбрать ту, что предлагает лучшие условия сотрудничества и диверсифицировать риски.

Еще одно важное преимущество — доступность. В P2P-кредитование можно инвестировать от нескольких тысяч до миллиона рублей. За счет того, что число бирж постоянно растет, есть шанс выйти на новые рынки и повысить доход.

10. Криптовалюта

Это один из самых раскрученных финансовых инструментов в мире. Последние несколько лет все только и говорят о Bitcoin, криптовалютах и блокчейн-проектах. Несмотря на то, что лихорадка, результатом которой стали огромные инвестиции и доходы, прошла, заработок на цифровой валюте в 2020 году — реальность.

Что можно делать с криптовалютой

• Добывать.
• Покупать и продавать.
• Хранить.

Добывать

В 2020 году продолжится майнинг криптовалюты на специальном оборудовании и обычных ПК. Разбогатеть на добыче биткойна не удастся. Эта ниша занята. Но есть и другие перспективные токены, извлечение которых не сопровождается жесткой конкуренцией.

Технологические компании регулярно выпускают новое майнинговое оборудование. Имея доступ к дешевому электричеству, с его помощью можно заработать тысячи долларов.

Покупать и продавать

Криптовалютами торгуют на криптобиржах. Они открыты для всех желающих. Это выгодно отличает их от классических бирж. Благодаря высокой волатильности криптовалют спекулятивная торговля ими может дать быстрый доход. Но есть риск потерять все.

Совет SMARTGUIDE: если вы приняли решение инвестировать в криптотрейдинг в 2020 году, сосредоточьтесь на ликвидных монетах с большой капитализацией. У них выше шансы пережить ценовые спады.

Хранить

В 2020 году продолжат делать долгосрочные инвестиции в криптовалюту. Монеты лучше хранить в холодных кошельках. В этом случае меньше риск того, что их украдут.

SMARTGUIDE напоминает: у криптовалюты есть одна особенность — резкий рост цены и не менее быстрый, но более продолжительный спад. Покупайте токены для долгосрочного хранения, когда их цена будет максимально низкой.

Стоит ли торговать криптовалютой при помощи брокеров

Сложный вопрос. Главное преимущество работы с брокером — возможность использовать кредитное плечо. Но у реальных, честных посредников оно никогда не бывает высоким (они предлагают 1:2, реже — 1:5). При этом всегда есть риск столкнуться с мошенником.

SMARTGUIDE предупреждает: торговать криптовалютой при помощи брокера невыгодно. На фондовых рынках они нужны только потому, что имеют лицензию для работы на бирже. Но на криптобирже может зарегистрироваться каждый желающий. Там нет ни комиссии посредника, ни риска.

Найти легального брокера, который предлагает работать с криптовалютой, сложно. Все из-за спорного правового статуса этого актива. Крипторынок почти не регулируется и может быть в любой момент закрыт по распоряжению государства. Поэтому легальные брокеры не готовы рисковать.

ICO и IEO

Первичный выпуск токенов (ICO) попил немало крови у криптоэнтузиастов. Более 90 % стартапов, собиравших деньги путем продажи этих единиц учета, просуществовали меньше года. Инвесторы понесли многомиллиардные убытки. Поэтому в 2020 году инвестиции в ICO продолжат считаться рискованными.

Но с каждым годом индустрия становится более упорядоченной:

• Появились требования к стартапам, которые предоставляют возможность оценить их перспективность. Теперь чтобы собрать тысячи долларов, недостаточно одной идеи.
• Инвесторам нужна подробная «дорожная карта», реальные прототипы, тесты. Они выбирают проекты, где разработчики берут на себя определенные обязательства. Например, хранят часть своих сбережений в эмитируемом токене без права продажи в течение 3-5 лет.

IEO (биржевое размещение) — разновидность ICO. Его особенность заключается в том, что сначала стартап проходит проверку биржи, а уже потом начинается токенсейл.

Считается, что IEO сопровождается меньшими рисками. Потому что мусорные проекты никогда не смогут соответствовать его требованиям. Но реальность расставила все на свои места. Даже крупнейшие криптобиржи проверяют выпускаемые на IEO проекты спустя рукава. Из-за этого отменили несколько запусков.

Прогноз криптовалют на 2020 год

Большинство экспертов сходятся на том, что данный инструмент будет находиться в состоянии стагнации. Так будет продолжаться до конца года. Цены вряд ли станут резко расти и покорять новые высоты, как в 2019-м. Но и падений не предвидится.

Комментарий SMARTGUIDE: в 2020-м самое время инвестировать часть капитала в покупку криптовалюты для долгосрочного хранения. Если у вас немного денег, попробуйте заняться спекулятивной торговлей. В противном случае попробуйте себя в ICO и IEO. В случае успеха стоимость токена может вырасти в 100-1000 раз всего за несколько месяцев. Чтобы защитить себя от полной потери капитала, распределите инвестиции между как можно большим количеством стартапов. Прежде чем вкладывать в какой-либо проект, внимательно изучите его подноготную.

Несмотря на то, что криптовалюта — новый финансовый инструмент, она подчиняется тем же законам рынка, что и остальные. На нее влияют спрос, предложение, хорошие и плохие новости.

Но криптовалюта реагирует гораздо резче, чем более стабильные активы. SMARTGUIDE работает на крипторынке несколько лет. Хотите попробовать свои силы? Мы расскажем, с чего начать и что сделать, чтобы стать богаче.

11. Валюта

Данный финансовый инструмент знаком и доступен почти каждому. Вложения в него нельзя назвать инновационными. Несмотря на это регулярно появляются новые способы инвестирования. Ту же криптовалюту покупают и продают за валюту.

Особенности валюты как финансового инструмента

• Высокая ликвидность. Валюту можно обменять на другой актив почти в любое время. Правда, транзакции с крупными суммами проводятся только в банках, на биржах. Из-за этого совершить покупку или продажу не получится в выходные и государственные праздники. Но вряд ли в ближайшие десятилетия придет время, когда валюту не удастся конвертировать или обменять на другой актив.
• Постоянный спрос. Речь идет только о стабильных валютах, принадлежащих крупным экономикам: евро, долларе, юане, швейцарском франке, фунте стерлингов. Именно в них предпочитают инвестировать.
• Непредсказуемость котировок. На стоимость валюты свободного рынка влияют тысячи факторов. В том числе внутренний и внешний спрос, состояние экономики, государственная политика, действия регуляторов, процентная ставка. Именно поэтому котировки постоянно находятся в движении. Если кто-то скажет, что может точно предсказать курс, — это мошенник. В мире нет столь же рискованного рынка, как валютный (кроме криптовалютного). Особенно для начинающих инвесторов.

Все, что остается трейдерам, — реагировать на новости, внимательно следить за котировками, а также пытаться вовремя купить и продать актив, чтобы получить прибыль.

Покупка и хранение валюты как способ инвестиций

В 2020 году так будут поступать, чтобы сохранить сбережения от инфляции. Ничего не изменится: как только движение рубля выйдет за пределы нормы, тысячи россиян примутся продавать и покупать денежные знаки США, Евросоюза. Этому научили несколько кризисов, через которые прошла российская нацвалюта.

SMARTGUIDE не может назвать покупку и хранение долларов, евро выгодной инвестицией. Деньги не работают, а просто лежат. Их владелец относительно спокоен. А экономика недополучает капитал, который можно было бы приумножить.

Открытие валютного счета как способ инвестиций

Это лучше делать в заграничном банке. Там:

• выше проценты;
• ниже угроза для капитала.

Но такой способ инвестиций доступен не всем.

Комментарий SMARTGUIDE: банковские депозиты в иностранной валюте можно открыть в России. По состоянию на середину января 2020 года проценты по долларовым вкладам составляют 1-2 %. За депозиты в евро начисляют до 1 % годовых, но в большинстве случаев — до 0,4 %. Это ненамного ниже средней ставки в Европе. Зато в российских банках нет порога от $ 10000 и юридических сложностей с открытием депозита.

Спекулятивная торговля как способ инвестиций

Сначала нужно разобраться, где торгуют валютой. Если не брать во внимание рыночных менял, онлайн-обменники и банки, остается 2 варианта:

• валютные биржи;
• рынок «Форекс».

Торговля валютой на валютной бирже

Здесь можно купить валюту без банковской маржи и других наценок. Придется заплатить только комиссию площадки и брокера. В 2020 году торговать валютой на бирже можно с небольшим капиталом. И даже использовать ее как обменник.

Преимущества биржевой торговли:

• 100%-ная надежность. Регуляторы тщательно следят за честностью сделок.
• Низкий порог вхождения. Стоимость долларового лота — $ 1000.
• Реальная поставка. Купленные деньги можно получить на руки.

Главный недостаток — низкая доходность. Курс валюты колеблется постоянно, но диапазон редко превышает несколько процентов. Чтобы получить хорошую прибыль, сначала придется вложить несколько сотен тысяч долларов или миллионов рублей.

SMARTGUIDE информирует: в 2020 году биржевая торговля валютой потребует от трейдера высокой активности. Чем больше сделок на покупку и продажу он заключит, тем выше окажется его доход. Такой способ заработка станет основным, а не дополнительным. Придется тратить много времени.

Торговля валютой на рынке Forex

Есть два Форекса:

• Настоящий рынок межбанковского внебиржевого обмена валют. Здесь покупают наличные крупные международные компании, правительства и банки. Каждая сделка подразумевает реальную поставку. Чтобы получить доступ к рынку, требуется специальное оборудование, которое стоит несколько тысяч долларов. Каждая сделка сопровождается достаточно крупной комиссией. Реальный Forex — не место для частных лиц. Потому что минимальный лот стоит $ 5 млн.
• Розничный. Этот рынок создан форекс-брокерами, поставщиками ликвидности и крупными банками. Здесь торгуют валютными парами спекулянты. Реальная поставка наличных не предусмотрена. Минимальный лот составляет 100000 единиц базовой валюты (в паре EUR - USD базовая валюта — евро). Розничный Forex появился относительно недавно. Он стал реакцией рынка на расплодившихся дилеров, обрабатывающих сделки внутри.

99 % брокеров и дилеров, предлагающих услуги валютного трейдинга на Форексе, не имеют отношения к этому рынку. Даже к его розничной версии. Они выполняют функцию контрагента — используют собственный капитал для ответа на клиентские ордера. Большинству людей приходится сотрудничать именно с ними. Потому что мало у кого есть несколько сотен тысяч евро или долларов для покупки лота.

SMARTGUIDE предупреждает: в России нет легальных форекс-брокеров (компаний, которые выводят сделки на поставщиков ликвидности). Есть лицензированные forex-дилеры. Их можно сосчитать на пальцах одной руки. Все остальные либо работают нелегально, либо представляют собой мошенников.

Главное преимущество Forex-трейдинга

Это маржинальное плечо . Оно дает возможность совершать сделки на крупные суммы, имея небольшой капитал. Если говорить простым языком, брокер или дилер дает клиенту кредит на покупку или продажу валюты. Последний совершает сделку, возвращает заем и получает всю прибыль.

В России стандартное кредитное плечо не больше 1:25. Если есть специальное разрешение, оно может быть увеличено до 1:50. В таком случае клиентский капитал подвергается опасности. Одна неудачная сделка и он пропадет.

Размер кредитного плеча поможет понять, с кем вы имеете дело: с честным посредником или офшорной «кухней». Последняя предлагает очень широкий леверидж: 1:100, 1:500, 1:1000. Он помогает:

• Заманить как можно больше людей. Так как «кухня» предлагает широкое кредитное плечо, для открытия счета требуется $ 100-300, а не $ 50000-100000, как у реальных брокеров. Людей, готовых рискнуть небольшой суммой, очень много. Поэтому у мошенников никогда не бывает проблем с клиентами.
• Быстро слить депозит. Изменение котировок на пару десятков пунктов вниз приводит к тому, что маржинальный заем поглощает клиентский капитал всего за несколько минут.

Можно ли заработать на форекс-трейдинге в 2020 году

Да. Даже несмотря на непредсказуемость валюты, обилие мошенников и «кухонь». Но потребуются:

• Стартовый капитал. Оптимальная сумма — $ 10000-20000.
• Надежный брокер или дилер с лицензией строгого регулятора (например, Центрального банка РФ).

Есть мнение, что форекс-трейдинг — это короткие сделки внутри дня. Некоторые из них длятся всего несколько минут. Но это только часть правды.

SMARTGUIDE предупреждает: короткие сделки продвигают мошенники и «кухни». Они говорят, что быстрая торговля поможет мгновенно обогатиться. Но это не так.

На короткой дистанции котировки валют непредсказуемы. А значит, риск убытков очень высокий. Легальные брокеры предлагают совершать не только короткие, но и средне-, а также долгосрочные сделки. Это выгодно тем, кто предпочитают инвестировать, а не активно торговать.

Хотите начать зарабатывать на торговле на Forex, но не знаете, с чего начать? Получите все необходимые знания в SMARTGUIDE. Узнайте, как:

• избежать типичных ошибок новичков;
• найти надежные площадки для трейдинга;

• выбрать стратегию, которая будет соответствовать вашим финансовым возможностям, знаниям и интересам.

12. Недвижимость

В 2020 году инвестиции в недвижимое имущество останутся такими же перспективными, как и раньше. Со временем оно растет в цене и становится источником солидного постоянного дохода.

Что может помешать вложить деньги в недвижимость в 2020-м

Стартовый капитал. Потребуется большая сумма.

Как получать доход от недвижимости

Есть два способа:

• Сдача в аренду. Коммерческие объекты приносят до 10-15 % прибыли в год. Жилая недвижимость окупается медленнее. Средняя доходность — 5-8 %.
• Перепродажа. Если купить жилье в новостройке на этапе строительства, а потом его продать, можно получить прибыль в размере 30-40 % от инвестиций. Ликвидная недвижимость каждый год дорожает на 5-10 %. Чем дольше она находится в собственности, тем выше ее цена.

Комментарий SMARTGUIDE: на рынке жилой недвижимости появляется все больше людей, которые зарабатывают на перепродаже квартир после косметического или капитального ремонта. Они ищут объекты в плохом состоянии, преображают их и продают. Часть вырученных денег идет на личные нужды. Остаток инвестируется в покупку новых квадратных метров.

О чем нужно помнить желающим вложить деньги в недвижимость в 2020 году

Важно всегда проверять:

• юридическую чистоту ,
• наличие обременений.

Иначе в комплекте с новой квартирой можно получить прежних собственников, за которыми закреплено право на жилье.

Совет SMARTGUIDE: избегайте объектов, где зарегистрированы несовершеннолетние дети. Если это их единственное жилье, его нельзя продавать.

Любая недвижимость требует эксплуатационных расходов, иначе ее состояние быстро ухудшается. Они могут быть очень высокими. Особенно если вы планируете зарабатывать на сдаче в аренду. Доход может не покрыть издержки.

В таком случае многие повышают арендную плату. SMARTGUIDE предупреждает: так делать нельзя. На рынке недвижимости большая конкуренция. Если арендная плата будет слишком высокой, она станет отпугивать арендаторов.

13. Искусство

Это хороший пример долгосрочных инвестиций. В 2020 году лучше вкладывать в картины. Они будут очень популярны.

Цена некоторых предметов искусства достигает миллионов долларов. Но растет долго и во многом зависит от автора. Чем успешнее и популярнее художник, скульптор, тем быстрее взлетает вверх стоимость его произведений.

Комментарий SMARTGUIDE: прирост может быть весьма впечатляющим. Например, «Лимонная Мэрилин» американского художника Уорхола была куплена всего за $ 250. А спустя 45 лет ушла с молотка за $ 28 млн.

По статистике, к началу 2020 года картины 3-летней давности кисти популярных художников выросли в цене в 1,5-2 раза. А некоторые — в десятки раз.

Инвестиции в произведения искусства: что нужно знать

• о ценах;
• спросе и ликвидности;
• расходах на содержание;
• особенностях работы с потенциальными клиентами, поставщиками;
• экспертизе.

Цены

На рынке торговли произведениями искусства высокий входной порог. Стоимость хорошей картины, способной вырасти в цене через 10 лет, стартует от $ 1000.

Спрос и ликвидность

Каждый, кто делает инвестиции в искусство, должен учитывать конъюнктуру рынка. Оно дорожает благодаря интересу коллекционеров. Их немного. Поэтому важно вкладывать деньги в произведения, которые:

• представляют интерес;
• будут востребованы через 10-15 лет.

У произведений искусства невысокая ликвидность. Крупные торги проходят всего несколько раз в год. А процесс продажи может затянуться на срок от 6 месяцев до полутора лет.

Расходы на содержание

Нельзя просто повесить картину или поставить скульптуру и ждать роста цены. Произведениям искусства требуются особые условия. На их состояние влияют свет, температура, влажность, движение воздуха и множество иных факторов. Это повлечет дополнительные затраты.

Особенности работы с потенциальными клиентами и поставщиками

У инвестора в недвижимость должно быть много знакомых коллекционеров. Это упростит поиск новых и продажу уже имеющихся работ.

Экспертиза

Не каждый человек может самостоятельно оценить перспективы того или иного произведения искусства и понять, насколько оно будет востребованным через несколько лет. Поэтому придется нанимать экспертов. Их услуги требуют значительных расходов.

Главный недостаток инвестиций в произведения искусства

Риск купить подделку. Особенно это касается работ именитых мастеров прошлых столетий. Поэтому экспертная оценка нужна и для того, чтобы защитить себя от фальшивки.

Совет SMARTGUIDE: покупайте произведения искусства напрямую у автора. Если это невозможно — у представителей или в галерее, где проводятся его выставки. Это надежный способ избежать подделки. Но есть один минус. Если автор жив, придется долго ждать, пока работа вырастет в цене. Для этого он не должен себя скомпрометировать. Гарантии того, что это произойдет, нет.

Кому подходят инвестиции в искусство

Состоятельным людям. Вложения окупятся через 10-20 лет. Поэтому затраты не должны сказаться на благосостоянии.

14. Бизнес

Не будем останавливаться на том, как открыть и раскрутить бизнес. Эта тема далека от инвестирования. Остановимся на способах вложения денег и получения пассивного дохода.

Самый простой пример — совместное владение. Есть инициативный человек, готовый взять на себя управление бизнесом. Но ему не хватает денег. Их можете дать вы. В таком случае выигрывают все. Человек воплотит в жизнь свои планы, став во главе предприятия. А вы будете получать пассивный доход.

В топ инвестиций 2020 года входит покупка готового бизнеса. Если штат руководителей хорошо справляется со своими обязанностями, можно обойтись без кадровых перестановок. В таком случае не потребуется постоянное внимание с вашей стороны.

Команда SMARTGUIDE убеждена: налаженный бизнес с постоянными клиентами и стабильным доходом безопаснее инвестиций в дело, которое недавно начато с нуля.

Всем, кто ищут, куда вложить деньги в 2020 году, стоит обратить внимание на франшизу. Компания, которая ее продает, даст все необходимые маркетинговые материалы и схемы бизнес-процессов. Работа под раскрученным брендом упрощает привлечение клиентов.

Риски инвестиций в бизнес

В лучшем случае он прекратит существование, не окупив вложений. В худшем собственника будет ждать обременение в виде долгов и иных обязательств.

Преимущества капиталовложения в бизнес

Неограниченный потенциал роста. Получаемую прибыль можно инвестировать в дальнейшее развитие или другое дело. Именно так появляются международные компании с миллиардным оборотом.

Инвестиции в бизнес в маленьком городе: как это сделать в 2020 году

Данное направление капиталовложений имеет ряд особенностей:

• Минимальные издержки на ведение бизнеса. Расходы на аренду помещения, маркетинг и заработную плату персонала меньше, чем в мегаполисе.
• Слабая конкуренция. Если правильно выбрать нишу, можно стать монополистом локального рынка. Главное — предложить то, что заинтересует максимальное количество людей.
• Скромные инвестиции на старте. Организовать бизнес в небольшом городе дешевле, чем в мегаполисе. Но нужно обязательно проанализировать инфраструктуру. Если вы планируете продавать товар, то должны учесть стоимость его доставки. В сферах услуг и развлечений такой проблемы нет.

Развивать бизнес в небольшом городе проще. И шанс добиться успеха выше. Нужно учесть потребности целевой аудитории. Но есть несколько направлений, которые будут востребованы всегда:

• Общепит. Особенно по франшизе.
• Доставка еды.
• Услуги. Бьюти-процедуры, ремонт вещей, туризм.
• Торговля.

Как развить и перепродать бизнес

Необязательно постоянно заниматься одним и тем же. Можно создать стабильное дело, которое постоянно приносит доход, а потом продать его заинтересованным лицам. Обычно это делают, когда прибыль покрыла инвестиции, и бизнес вышел в плюс.

Совет SMARTGUIDE: полученные от продажи деньги можно инвестировать в другой проект. Некоторые предприниматели выбирают новое направление бизнеса каждые 3-4 года.

Инвестиции в стартапы

Так называют компании, разработавшие технологии, товары или услуги, которых раньше не существовало. Найти их можно на специализированных биржах. Обычно они ищут деньги на серийный выпуск и продвижение своего продукта.

Риски инвестиций в стартапы

Статистика удручает. Окупается лишь 1 из 10 стартапов. Еще меньше держатся на плаву больше 3-5 лет. Но даже если из 10 проектов, в которые вложены деньги, провалятся 9, доход от последнего может не только покрыть убытки, но и принести ощутимую прибыль.

Раунды инвестиций в стартапы

Их 3:

• A. Первичное привлечение капитала, когда проект приносит скромный доход, а на развитие требуется больше. Получить нужную сумму помогает выпуск привилегированных акций.
• B. Второй этап привлечения средств. Он нужен для масштабирования, повышения конкурентоспособности, увеличения доли рынка. По его результатам стартап должен выйти в плюс и начать приносить прибыль. Так как он уже работает, риски для инвесторов ниже. Поэтому увеличить их количество легче. Они будут готовы вкладывать гораздо больше, чем те, кто купили акции во время раунда А.
• C. Последний раунд перед IPO или продажей стартапа. Капитал привлекается для расширения доли рынка, выпуска новых продуктов. Обычно раунд C проводят, когда стартап доказал стабильность и получает постоянную прибыль. На этом этапе требуются инвестиции крупных венчурных вкладчиков.

К числу перспективных инвестиций 2020 года относятся капиталовложения в стартап на этапе IPO. Но нужно учесть: покупка акций после первичного размещения на бирже — долгосрочное вложение. В первый год после IPO ценные бумаги сильно падают в цене. А возвращают свои позиции достаточно долго.

Планируете вложить деньги в стартапы? Тогда у вас должен быть солидный опыт анализа проектов. Если его нет, принимать правильные решения помогут консультации эксперта. Без них будет трудно найти действительно перспективный проект, который принесет прибыль.

Главный плюс инвестиций в стартапы на ранних этапах развития

Небольшой размер капитала. С ₽ 500000 можно инвестировать в 5 проектов одновременно. Даже если окупится всего один, вы окажетесь в плюсе.

В стартапы вкладывают не только деньги, но и знания. Так делают опытные бизнес-ангелы. Они помогают проекту развиваться и избегать типичных ошибок новичков.

15. Бинарные опционы, хайпы, финансовые пирамиды

Команда SMARTGUIDE не понимает, зачем люди инвестируют в бинарные опционы. Но желающие это сделать появились даже в 2020 году. Они вкладывают деньги, а потом удивляются, что остаются ни с чем.

Бинарные опционы, которые предлагают 99 % площадок в интернете, — это ставки на движение котировок. Они не связаны с торговлей. Все, что нужно сделать, — угадать, какой будет цена актива к моменту истечения опциона.

Здравствуйте! Сегодня поговорим про инвестирование для начинающих, т.к. все больше людей интересуется как способом повысить доходы.

Сегодня вы узнаете:

• Какие правила существует на рынке инвестирования;
• Как минимизировать риски;
• Какие полезные советы дают опытные инвесторы новичкам.

Что такое инвестирование

Инвестирование – это способ получения дохода при минимальной затрате трудовых ресурсов.

Эта форма пассивного дохода не предполагает физический труд, позволяя увеличивать финансы в любое время. Известные экономисты характеризуют инвестирование как вклад в собственное благополучное будущее, которое может освободить в дальнейшем от материальных проблем.

Для большинства людей инвестирование ассоциируется со сложным процессом, миллионными оборотами, в которых участвуют только большие корпорации.

Самыми распространенными мифами являются:

• Инвестирование доступно только богатым предпринимателям. Инвестором может стать любой человек и вклад не имеет минимального порога. Даже сумма в 1000 рублей, вложенная в приобретение валюты, через время может принести неплохие проценты.
• Инвестор должен иметь специальное образование и опыт в бизнесе. Этот вид деятельности скорее требует рассудительности, умения мыслить логически и понимания процессов экономики. Если не хочется вникать в строение финансовых пирамид или колебания котировок, можно ограничиться банковскими депозитами и долгосрочными вкладами с минимальным риском.
• Все сделки очень рискованны. На самом деле инвестирование имеет множество вариантов, каждый из которых подвержен риску. Но любое предприятие или также не застрахованы от разорения, пожаров или техногенных катастроф, способных принести убытки владельцу.

Инвестирование представляет собой интересный способ заработка, который не имеет ограничений. Начинайте с маленьких сумм и не спеша двигайтесь к своей цели.

Виды инвестиций

Для работы экономистами используется классификация капиталовложений по нескольким признакам.

Она зависит:

1. От выбранной формы собственности : частные или государственные. Разделение обозначает, кто предоставил денежные средства для проектов или вклада.
2. От объекта : реальные, финансовые и спекулятивные. Первые подразумевают покупку прав собственности, недвижимости, патентов. Спекулятивные основаны на изменении цены активов (колебания котировок валют, стоимости драгоценных металлов). Финансовые подразумевают оперирование драгоценными металлами, паями или валютами.
3. От длительности срока вложения : краткосрочные (не более года), среднесрочные (не более 5 лет), на долгий срок (более 5 лет).
4. От цели инвестирования : прямые (коммерческая или жилая недвижимость), (в строительство производства или сырье), нефинансовые (интеллектуальные проекты, научные разработки).
5. По степени риска : консервативные, умеренные и агрессивные.

У начинающих инвесторов часто возникает вопрос: как отличить обычные вложения денег от финансовых спекуляций, ведь они имеют много общих признаков. Большинство экономистов делят их по срокам инвестирования: если он менее одного года, то речь идет о спекуляции.

Финансовые инвестиции

Для начинающего частного инвестора наибольший интерес представляют финансовые капиталовложения. Они всегда направлены на получение материального дохода. В качестве объектов для сделок выступают ценные бумаги разного рода, паи и доли в проектах. Сюда относят покупку акций и долговых бумаг, торговые займы и векселя.

Прибыль можно получать двумя распространенными способами:

• Выплата причитающихся процентов стабильно и регулярно;
• Доход от продажи ценной бумаги по возросшей цене.

Начинающий инвестор сам должен определиться, с какими видами финансовых инвестиций он будет работать. Часть людей предпочитает долгосрочные вложения и постоянный стабильный доход в небольшом размере. Любители быстрой отдачи выбирают более рискованные операции с акциями и облигациями.

Словарь начинающего инвестора

Начинать работу с инвестициями следует с изучения основных терминов и понятий, которые активно используются специалистами в работе.

Наиболее часто встречаются:

• Активы ­­– все, что может принести инвестору прибыль: акции компаний, разная недвижимость, драгоценные металлы.
• Дивиденды – определенная часть чистого дохода коммерческой компании, которая распределяется между ее акционерами. Понятие не относится к прибыли, полученной в инвестиционных проектах.
• Котировка – цена или закрепленный курс того актива или финансового инструмента, по которому планируется сделка.
• Трейдер – лицо, которое занимается активной торговлей на рынке финансов, оперируя деньгами инвесторов.
• Биржа – рынок различных финансовых активов (валюты, золота или акций). Это юридическое лицо, которое является своеобразным посредником между инвесторами, продавцами и покупателями и продавцами финансовых активов.
• Ликвидность – термин обозначает способность определенного актива быстро реализоваться на рынке при необходимости.
• Кухня – инвестиционная компания, которая не проводит сделки на реальном рынке, играя против собственных клиентов.
• Агрессивные инвесторы – игроки, которые ради высокой прибыли готовы на любой риск.
• Доверенный управляющий – в течение срока действия сделки управляет активами за оговоренный процент, но денежные средства остаются у владельца.
• Депозит – определенная сумма, которая помещается на хранение в депозитарий банка на ответственное хранение и может принести доход в виде процентов.

Кроме общих терминов, начинающему инвестору следует знать более узкие названия:

• Хайп-проекты – специально разработанные инвестиционные программы, которые могут принести большой доход. Подавляющее большинство инвесторов относит их к рискованным финансовым пирамидам.
• Пирамида Понци – структура, в которой инвесторы получают прибыль за счет привлеченных новых участников. Она активно работала в начале 90-х, привлекая людей получением большой прибыли за минимальный срок (печально известный МММ или Хопер-Инвест).
• ПАММ-счет – специальный торговый счет, который имеет модуль управления процентного распределения финансов между всеми участниками. Его основная функция – распоряжение общим капиталом нескольких вкладчиков и самого управляющего этого . Последний получает зафиксированный процент от дохода, а итоговая сумма прибыли автоматически распределяется между всеми вкладчиками.
• Капитал ПАММ —счета – общая сумма всех инвестиций, аккумулированных на открытом счету.
• Оферта управляющего – специально оформленный договор с инвестором, в котором оговорен процент (или сумма) от полученного дохода, правила распределения прибыли и другие важные положения.
• Инвестиционные фонды – специализированные компании, которые занимаются привлечением денежных инвестиций с дальнейшим их размещением на ПАММ-счетах, участием в биржевых сделках и других проектах.

Это лишь минимальный набор терминов, который будет пополняться по мере работы с инвестициями. Хорошим подспорьем станет дополнительное изучение онлайн-курсов, которые все чаще проводятся различными трейдерами, обучающими центрами и инвестиционными компаниями.

С небольших инвестиций личных сбережений начинали многие богатые предприниматели.

В автобиографиях и полезных статьях они охотно делятся с начинающими полезными рекомендациями, которые можно использовать на начальном этапе:

• Изучаем основы инвестирования . Для работы в этой сфере необязательно иметь экономическое образование и опыт работы на бирже. Но знание основных терминов и способов необходимо для понимания процессов, поможет самостоятельно изучать новости рынка и разговаривать с брокерами на одном языке. Для получения знаний можно регулярно участвовать в семинарах, познакомиться со статьями знаменитых инвесторов и менеджеров, почитать книги на схожую тематику.
• Ставим определенную цель . После изучения важных основ инвестирования, необходимо поставить перед собой цель: какой доход должен быть получен? Достижение этого порога стимулирует и подстегивает действовать. Лучше разбить большую глобальную цель (заработать миллион долларов) на несколько реальных этапов.
• Выбираем стиль работы . Существует агрессивный и консервативный способ ведения инвестирования. Консерваторы более бережливы, стараются вкладывать в активы с низким риском. «Агрессоры» не боятся рисковать ради получения большой прибыли. От способа зависит и дальнейшая тактика работы, оценка рисков инвестирования.
• Определяем финансовый лимит . Начать инвестирование следует с подсчета собственных свободных денежных средств. Не стоит вкладывать большие суммы, взятые в кредит на первых порах. Лучше начинать с небольших вложений, с которыми можно расстаться без особых потерь. Необходимо выделить определенную минимальную сумму для старта, потеря которой будет не глобальная для новичка-инвестора.
• Ищем брокера . Это важный шаг, к которому следует отнестись внимательно. Хороший финансовый специалист имеет множество рекомендаций и клиентов. От его мобильности и смекалки напрямую зависит конечный результат.
• Оцениваем степень риска . Любая сделка в инвестировании будет иметь процент риска. Выбор стратегии напрямую связан с конечными целями инвестора: если он хочет быстрой прибыли для покупки путевки к празднику, придется обратить внимание на сделки с высокой степенью риска. Если поставлена задача собрать к пенсии дополнительный доход, можно ограничиваться работой с проверенными финансовыми активами (долгосрочные вклады в банке).
• Выбираем поле для деятельности . На начальном этапе лучше разделить финансы и попробовать работу с разными видами инвестиций приобрести валюту, акции и депозиты. После подведения первых итогов и получения прибыли начинающему инвестору будет легче определиться с направлением работы.
• Диверсифицируем вложения . Это основное правило любого инвестора, которое заключается в использовании нескольких инструментов одновременно. К примеру, хорошим вариантом станет открытие долгосрочных вкладов, покупка драгоценных металлов и участие в ПИФах, которые дадут прибыль в разное время и обеспечат инвестору стабильный доход.
• Чаще пересматриваем свой портфель. Работая сразу с несколькими видами финансовых проектов, необходимо постоянно мониторить уровень цен, новости фондового рынка. Некоторые ценные бумаги быстро понижаются или повышаются в цене, поэтому новичок должен следить за балансом своих активов.

Эти правила работы начинающий инвестор должен помнить и активно использовать во всех сферах: недвижимости и банковских депозитов, валютного рынка и ПИФов.

Основные способы инвестирования для новичков

Анализируя работу опытных инвесторов, уровень их доходов и предпочтения, можно составить своеобразный рейтинг доступных и простых видов инвестирования для новичков.

Банковские депозиты

Этот финансовый инструмент считается наиболее надежным и доступным, ведь отделения банков имеются даже в небольших поселках и городах. К положительным особенностям можно отнести страхование вкладов до 1,4 миллиона рублей, что практически на 100% гарантирует возврат вложенных денег. Это ответ на вопрос: куда инвестировать без риска? Наличие специальных программ и онлайн-кабинетов для пользователей облегчает инвестору задачу по отслеживанию ставок, и появлению новых выгодных предложений.

Из отрицательных моментов – невысокий процент по депозитам, который не принесет сверхприбыли. больше подходит для долгосрочных вложений на перспективу, которые дадут хорошую прибавку к пенсии или помогут собрать на покупку недвижимости для семьи.

Ценные бумаги в любом виде

Этот вид капиталовложений требует наличия продвинутых навыков в сфере экономики. В качестве ценных бумаг подходят акции, облигации или векселя. Выбор должен быть обоснованным и практичным, основываться на тенденциях рынка, аналитических данных. Как вариант, можно доверить свои инвестиции профессиональным игрокам рынка.

Прибыль от ценных бумаг не имеет максимума, но этот вид инвестирования не дает 100% гарантии ее получения. Существует немало случаев, когда акции малоизвестного предприятия через несколько лет приносили доход в десятки раз превышающий первоначальные вложения.

Приобретение недвижимости

– популярный вариант среди инвесторов разного уровня. Жилье всегда пользуется спросом, его можно продать на вторичном рынке. Главная сложность – зависимость цены от состояния экономики в регионе или стране.

В случае с недвижимостью доход инвестор может получить двумя способами:

• Активным (его реализация);
• Пассивным (сдача в аренду).

Среди профессионалов существуют целые схемы работы с недвижимым имуществом, которые дают неплохую прибыль.

Для этого квартиры и дома приобретают:

• На стадии закладки фундамента и до реализации всего жилого комплекса, когда цена наиболее низкая;
• В момент максимального снижения цен на рынке недвижимости по экономическим или политическим обстоятельствам;
• В нежилом состоянии, проводят ремонт с минимальными затратами и реализуют с высокой наценкой.

Последние годы набирает популярность следующий вид : инвестор приобретает квартиру на первом этаже здания, переоборудует ее в нежилое помещение и сдает ее под офис, магазин или аптеку третьим лицам. Это очень выгодное мероприятие, ведь ежемесячная аренда в 3–4 раза превышает платежи за жилую квартиру.

Инвестиции на рынке Форекс (Forex)

Это название часто встречается активным пользователям в интернете. Форекс представляет собой международный финансовый рынок, на котором производится обмен валют по свободным ценам. Он открыт и доступен начинающим и опытным инвесторам, частным лицам. Существуют специальные обучающие программы, которые на бесплатной основе знакомят с правилами работы на рынке. Если нет желания разбираться в тонкостях валютных операций, можно прибегнуть к услугам проверенных трейдеров.

Драгоценные металлы

Покупку изделий и слитков из драгоценных металлов можно назвать самым древним видом инвестиций на планете. Кроме золота, приносить хороший доход может платина, серебро и палладий. Только за последнее десятилетие рыночная стоимость золота выросла в 6 раз.

Дорогостоящие металлы не подвержены деформации и коррозии, пользуются стабильным спросом даже во время экономического кризиса. В любой ситуации их легко реализовать и получить деньги.

Кроме скупки лома и ювелирных украшений, существует еще несколько способов инвестирования:

• Приобретение акций или доли в золотодобывающей компании;
• Покупка качественных слитков;
• Открытие ;
• Открытие специального «золотого» депозита в банке.

Последний вариант приносит прибыль быстрее всего, имеет минимальный риск. Проценты по такому депозиту можно получать в любой валюте, как и при обычном вкладе.

Паевые инвестиционные фонды

Суть деятельности паевого фонда (ПИФа) – распоряжение активами, которые на основании договора предоставляют вкладчики. Эксперты фонда вкладывают их в выгодные коммерческие проекты, ценные бумаги предприятий, получая проценты от доверительного управления деньгами. Отношения между сторонами регламентируются специальным договором.

Положительная сторона инвестирования в ПИФы:

• Профессионализм сотрудников, которые являются опытными инвесторами;
• Доступность любому физическому лицу;
• Контроль государства над паевыми фондами;
• Отсутствие налогообложения доходов.

Участие в паевых фондах приносит в среднем 20–30% прибыли, что значительно превышает ставки по депозитам известных банков.

Перспективные стартапы

Довольно рискованный способ инвестирования для начинающих. Хорошую прибыль дает только каждый 4–5 проект, и надо обладать определенным предпринимательским чутьем, чтобы определить его.

Найти проект для инвестирования можно на специальных сайтах, или предложив свои услуги инвестора инициативным друзьям. Выбор направления неограничен типом проекта или его географией: современные технологии не требуют присутствия инвестора в команде, поэтому можно вкладывать в отечественные или зарубежные стартапы.

Если составлять сравнительный анализ всех перечисленных вариантов для начинающего инвестора, то более наглядно он будет выглядеть в таблице:

№	Способ капиталовложений	Сроки размещения активов	Преимущества способа
	Банковские депозиты	Не менее года	Низкий процент риска по вкладам
	Любые ценные бумаги	Нет четких ограничений	Прибыль не имеет лимита
	Покупка недвижимости	Более 3-х лет	Хорошая ликвидность актива, возможность пассивного дохода
	Рынок Форекс	Нет ограничений и сроков	Быстрый возврат вложений и небольшой стартовый капитал
	Драгоценные металлы	Более 5 лет	Постоянное возрастание цен, высокая ликвидность
	Паевые фонды	Минимум 3 месяца	Не требует знаний и навыков, возможность получать приличный доход
	Перспективные стартапы	Минимум на полгода	Большой выбор интересных и перспективных проектов

Начинающему инвестору не стоит активно заниматься незнакомыми видами капиталовложений. Отдавать деньги лучше в максимально изученный инструмент рынка или прибегнуть к услугам опытных трейдеров, инвестиционных фондов. Диверсификация по нескольким вариантам повысит шансы получить высокий доход и снизит риск потерь.

Как избежать инвестиционных рисков?

Получение прибыли от вложений практически всегда сопровождается риском. Он тем выше, чем больше предполагаемый доход от сделки или вклада.

Абсолютно безопасных финансовых инструментов не существует и даже стабильный банк может обанкротиться в условиях экономического кризиса.

Поэтому задача начинающего инвестора – научиться минимизировать свои риски.

Эксперты в сфере инвестирования дают несколько полезных советов, которые помогут новичку избежать неудач и получить первый доход:

• Инвестировать необходимо суммы, не предназначенные для нужд семьи (оплаты продуктов или жилья). Лучше распоряжаться «свободными» финансами, потеря которых не приведет к снижению привычного уровня жизни;
• Помнить о правиле диверсификации: не вкладывать все свободные средства в один проект, а распределять на несколько разных вариантов;
• Выводить деньги и полученный доход из проекта при первой возможности, своевременно пересматривать состояние всех инвестиций;
• Обращаться к помощи профессионалов, подбирать трейдеров на основании отзывов и рекомендаций;
• Не поддаваться эмоциям и внутреннему голосу, который будет подталкивать к необдуманным импульсивным решениям в надежде получить быструю прибыль. Каждый вклад должен быть рассмотрен со всех сторон.

Как и любой вид бизнеса, инвестирование имеет подводные камни и секреты, которые раскрываются постепенно. Путь к успеху пролегает через череду неудач и прибыльных сделок, а приобретенный опыт помогает лучше ориентироваться в дальнейшей работе.

Распространенные ошибки начинающего инвестора

Главное заблуждение – это необходимость иметь для первоначальной работы большую стартовую сумму. Многие инвесторы начинали с вложений небольших личных сбережений, которые вернулись с доходом. Любой финансист подтвердит, что лучше пустить их в оборот, чем хранить в ожидании «черного дня».

Начинающий инвестор может быстро потерять средства, если будет совершать подобные ошибки:

• Не заниматься саморазвитием и пренебрегать изучением основ инвестирования . Большое значение имеет полнота информации и умение ее анализировать, поможет снизить до минимума рискованные сделки;
• Опасаться полного краха . Инвестирование всегда будет сопровождаться риском потерять часть капитала. Разумный подход и постоянное изучение тенденций поможет развить профессиональное чутье, быстрее ориентироваться в колебаниях курсов;
• Ожидать большой доход . Многие инвесторы предпочитают стальные сделки с доходом в 10–15%, которые имеют минимальный риск. Это помогает наращивать капиталы постепенно, не теряя и не разочаровываясь в выбранной деятельности;
• Использовать кредиты и займы . Потеря этих сумм приведет к большому убытку и необходимости выплачивать дополнительные проценты из собственных денег;
• Слепо доверять рейтингам . Начинающий инвестор должен постоянно рассматривать информацию, которая помогает выбрать оптимальный проект. Но рейтинг следует подкреплять личными знаниями, анализов последних новостей бирж или рынка;
• Лениться . Желающим получать большую прибыль от инвестирования следует помнить, что это вид бизнеса – для активных людей. Можно посетить тренинги по , уделять больше времени мотивации и общению с динамичными предпринимателями, начать изучать иностранные языки.

Инвестирование – серьезный и интересный вид деятельности, способный превратить пассивные сбережения в стабильный доход. Возможно, этот увлекательный процесс придется по душе начинающим инвесторам, которые захотят сделать его основной и любимой работой.

Вопросы сохранения и приумножения собственных средств волнуют не только очень богатых людей. Представители среднего класса тоже стремятся защитить свои накопления от инфляции и получить при помощи даже небольшого капитала дополнительный доход. Конечно, без серьезной экономической подготовки разобраться в теме инвестиций непросто. Но всегда можно поинтересоваться, как поступают успешные бизнесмены, прислушаться к советам экспертов и определить, куда вложить свободные деньги, чтобы не только сберечь их от инфляционных процессов, но и получать стабильный пассивный доход.

Вопросы, рассмотренные в материале:

1. Главная заповедь начинающего инвестора – вкладывать действительно свободные средства. Это могут быть накопления, которые удалось сделать в результате разумной экономии, или полученное наследство. Не стоит рисковать деньгами, взятыми в долг у знакомых или банка. Даже самый надежный на первый взгляд план может оказаться убыточным, стопроцентной гарантии сохранности и приумножения не дает ни один инструмент. Всегда стоит учитывать риск возникновения неблагоприятных для финансовой стабильности обстоятельств.Таким образом, далеко не всегда стремление вложить свободные деньги оборачивается успехом, к плохому варианту развития событий лучше быть готовым заранее. Это значит, что инвестировать можно только собственные средства, потеря которых не станет фатальной для личного бюджета.
2. Прежде чем вложить свободные деньги, следует тщательно изучить существующие риски и спрогнозировать реальную доходность каждого возможного способа.Как правило, чем выше вероятная выгода от вложения средств, тем сильнее риск потерять свои средства, и наоборот. Однако эта закономерность не всегда верна.

Важно понимать, что быть абсолютно уверенным в судьбе своих накоплений очень сложно. Хранить деньги под матрасом не менее рискованно, чем вложить их в акции или разместить на депозите.

Свести к минимуму вероятность финансовых потерь поможет предварительная оценка каждого варианта с точки зрения основных показателей инвестирования:

• доходность;
• риск;
• срок окупаемости;
• минимальная сумма инвестиций.

Уменьшению рисков способствует диверсификация вложений, то есть распределение свободных денег по различным активам.

Типичным примером является следующий пакет инвестора:

• 50 % составляет консервативный портфель (ценные бумаги, облигации, недвижимость, драгоценные металлы);
• 30 % приходится на умеренный портфель (ПИФы, акции, бизнес-проекты);
• 20 % – агрессивный портфель (валютный рынок, криптовалюты).

Распространенной ошибкой считается стремление вложить свободные деньги в инструменты, обещающие наиболее высокий доход. Начинающие инвесторы не учитывают, что и риск потерять средства в этом случае очень велик.

На первое место необходимо ставить задачу сохранения финансов и их защиты от воздействия инфляции. Получение прибыли можно считать приятным бонусом, результатом умения просчитывать риски и выбирать надежные и доходные способы инвестирования.

Куда вложить свободные личные деньги: ТОП-10 вариантов инвестиций

Этот способ приумножить накопления подойдет не всем. Успешными предпринимателями становятся единицы, в то время как людей, потерявших все свои средства при попытке раскрутить собственный бизнес, очень много. Прежде чем вложить свободные деньги в своё дело, необходимо тщательно взвесить все «за» и «против», оценить возможности, деловые качества и организаторские способности.

Многое зависит от перспективности бизнес-идеи, которая ляжет в основу предприятия. Понять, насколько она подходит для реализации ваших планов, помогут следующие вопросы:

• Есть ли спрос на продукт, который предполагается производить?
• Много ли конкурентов, товары или услуги которых аналогичны вашему?
• Насыщен ли рынок, есть ли возможность влиться в него и занять свободную нишу?
• Какова рентабельность, сколько времени потребуется, чтобы выйти на окупаемость проекта?
• Удастся ли обойтись собственными средствами, или потребуется привлекать займы со стороны?

Очень важен критический подход к оценке рыночных обстоятельств и возможных проблем. Например, многие начинающие предприниматели считают, что нет ничего более востребованного, чем сфера общественного питания. Однако высокая конкуренция и необходимость поддерживать доступные цены делают прибыльность таких предприятий минимальной.

Если проект обещает стабильный доход, а вы уверены в своих предпринимательских способностях, приступайте к реализации бизнес-плана. Правда, надо быть готовым к тому, что этот способ вложить свободные деньги связан с постоянным личным участием, необходимостью всё держать под контролем. Если такой вариант приумножить финансы вам не подходит, лучше рассмотреть другие способы.

Кредитно-финансовые учреждения предлагают вложить свободные деньги под проценты на определенный срок, по истечении которого вкладчику возвращается увеличенная сумма. Этот инструмент сохранения и приумножения средств является самым распространенным, практически лишенным рисков, но не гарантирующим высокую доходность.
В 2019 году процентные ставки в различных банках колеблются от 3,5 до 9 % в зависимости от условий договора: срока размещения средств, суммы и возможности пополнять вклад.

На размер вашей прибыли также влияет, начисляются ли проценты на отдельном счете или происходит их постоянная капитализация. Второй вариант более выгоден для вкладчика: при одинаковом показателе процентов он в итоге получит больше.

Риски при вложении свободных денег на депозит полностью отсутствуют. 759 банков, действующих на территории РФ, участвуют в государственной системе защиты страхования вкладов. В случае ликвидации кредитного учреждения его клиенты получают компенсацию не более 1 400 000 руб. Если необходимо разместить значительный капитал, его распределяют между несколькими банками.

Конечно, доходность такого инструмента инвестирования невысока, особенно если речь идет о небольших суммах. Этот способ рассчитан, скорее, не на извлечение прибыли, а на сохранение накоплений от инфляции. Официальный показатель за 2018 год составляет 4,2 %, то есть равен средней банковской ставке по небольшим вкладам на непродолжительный срок.

3. Недвижимость

При размышлениях о том, куда вложить свободные деньги, чтобы заработать, многим приходит мысль о приобретении недвижимости. Это логично, ведь стоимость квартир, домов, земельных участков и нежилых помещений постоянно растет.
Перспективность и востребованность этого рынка хорошо известна риелторам и девелоперам. Однако заработать на недвижимости могут и обычные люди, обладающие достаточными средствами для покупки.

Вложить свободные деньги можно по-разному:

• Самый простой вариант – приобретение квартиры в строящемся здании на этапе котлована. В этот момент цена недвижимости гораздо ниже по сравнению с домом, который уже сдан в эксплуатацию. Это значит, что, продав свои метры после завершения строительства, можно заработать 20-30 % к первоначальному вложению. Если учесть, что в среднем на возведение и сдачу дома в эксплуатацию уходит 2-3 года, доходность будет немного выше, чем при оформлении договора банковского вклада.Риски, которые сопровождают этот способ вложить свободные деньги, довольно ощутимы. Случаев, когда девелопер «замораживает» строительство из-за недостатка финансирования, очень много. Это значит, что свою прибыль частный инвестор может получить не так быстро, как рассчитывал. С точки зрения защиты накоплений от инфляции этот инструмент эффективен: рыночная цена недвижимости вырастет пропорционально снижению стоимости рубля.
• Второй способ вложить свободные деньги в недвижимость – приобретение дома, квартиры, коммерческих помещений для последующей сдачи в аренду. В крупных или курортных городах, где много приезжих, эта услуга пользуется высоким спросом, особенно востребованы однокомнатные квартиры.Например, за 3,5 миллиона рублей можно купить «однушку» в Сочи и на протяжении летнего сезона получать ежедневно 1,5-2 тыс. руб. за аренду. Зимой цены падают, но желающие снимать жилье есть всегда. При среднем доходе 50 тыс. руб. в курортный сезон и 20 тыс. руб. в остальное время можно рассчитывать на прибыль 10-12 %, что заметно превышает предложения банков.

  К минусам стоит отнести необходимость лично заниматься сдачей жилья или нанимать человека, который возьмет на себя обязанности по поиску клиентов, организации уборки квартиры и поддержания её в хорошем состоянии.

В больших городах есть ещё один вариант, куда вложить свободные деньги, чтобы заработать в сфере недвижимости. Можно стать посредником между владельцами коммерческих площадей и предпринимателями. Допустим, вы арендовали целый этаж и внесли хозяину здания плату за год вперед. На основании договоров субаренды помещения сдаются фирмам, от которых на ваш счет ежемесячно поступает соответствующая сумма. Разница между деньгами, которые уплачены владельцу и которые получаете вы, составляет вашу прибыль.

Инвестирование в недвижимость в качестве надежного и выгодного способа вложить свободные деньги подходит тем, чьи накопления составляют несколько миллионов рублей. Тем, кто не располагает такой суммой, стоит рассмотреть другие варианты.

Паевые инвестиционные фонды предоставляют частным инвесторам возможность доверить собственные средства управляющей компании, которая приобретает на них акции, облигации, недвижимость и другие активы. В обмен на деньги, внесенные в фонд, вы получаете часть портфеля – соответствующее количество паев. Цель управляющей компании – добиться постоянного роста стоимости пая. Это гарантирует вкладчикам доход при продаже своей доли.

ПИФы в зависимости от сроков покупки и продажи паев бывают открытыми, интервальными и закрытыми. Новичкам больше всего подходят открытые фонды: продать свою долю можно в любой рабочий день. Если речь идет о том, чтобы вложить свободные деньги, которые не понадобятся в ближайшее время, можно купить паи интервального фонда. Из закрытого ПИФа пайщики выходят только по завершении проекта, например, по окончании строительства, которое инвестировалось фондом.
Преимуществ ПИФов перед другими вариантами вложения свободных денег несколько:

• стать пайщиком может любой желающий, у которого есть лишняя тысяча рублей;
• инвестиционный портфель находится в руках профессионалов, разбирающихся в тонкостях рынка ценных бумаг;
• есть возможность получить прибыль, намного превышающую доходность по банковскому депозиту;
• пайщики открытых фондов могут продать свою долю в любой момент.

К минусам относится отсутствие страхования со стороны государства, а также гарантии, что вложения принесут доход. Фондовый рынок реагирует на многие ситуации «проседанием», стоимость акций падает, следовательно, паи тоже теряют в цене.

5. Драгоценные металлы

Ещё один способ вложить свободные деньги с минимальным риском и неплохой доходностью – купить золото. Слитки приобретаются в банке, где и хранятся далее. Можно открыть обезличенный металлический счет. По сути, это такой же депозит, только на счете лежат не рубли, а граммы золота или другого металла – серебра, платины или палладия.

Цены на драгметаллы постоянно меняются, бывают и взлеты, и падения. Но в целом это надежное вложение средств. Например, в 2009 году их стоимость стремительно росла, вкладчики заработали по 20-30 % годовых.

Налог на добавленную стоимость не взимается, если металл не покидает банковский сейф. Если слитки приобретаются для самостоятельного хранения, покупателю придется уплатить 20 % в виде НДС.

Преимущества вложения в золото и другие металлы заключаются в том, что инвестор приобретает реальный продукт с конкретной стоимостью. При любых рыночных потрясениях цена золота стремится вверх. При необходимости металл всегда можно продать, то есть он обладает высокой ликвидностью.

К недостаткам отнесем то, что в золото есть смысл вложить абсолютно свободные деньги, которые в ближайшей перспективе инвестору точно не понадобятся. При таком подходе спустя десятилетия можно рассчитывать на сохранность и приумножение своих накоплений.

6. Акции

Инвестирование в акции считается более выгодным, чем размещение средств на депозите, покупка облигаций и операции с недвижимостью. Но и рисков при таком вложении на порядок больше. Разобраться самостоятельно в нюансах биржевых процессов новичку очень сложно, поэтому важно найти хорошего брокера.

Заработок на акциях сводится к трем видам:

• на повышении курса;
• на понижении курса;
• за счет дивидендов.

Акции привлекают инвесторов возможностью получить высокую прибыль. К тому же, при этом способе вложения свободных денег практически невозможно полностью потерять их. При грамотном подходе к управлению портфелем убытки сводятся к минимуму, чаще речь идет о стабильном росте.

Успех во многом зависит от выбора компаний, акции которых приобретаются. Если инвестор стремится получать постоянный небольшой доход, следует остановиться на «голубых фишках». При желании рискнуть заработать быстро и много можно вложить свободные деньги в акции инновационных компаний, которые занимаются перспективными разработками.

Свести к минимуму риски трейдинга поможет соблюдение некоторых правил:

• Ограничивать риск каждой сделки двумя процентами счета. При таком подходе надо проиграть 50 раз подряд, чтобы лишиться всех своих средств, а это маловероятно.
• Если счет уменьшился на 5 %, до конца текущего месяца все сделки по акциям следует приостановить. Это позволит остаться при своих и не потерять всё.
• При составлении инвестиционного портфеля важно помнить правило про яйца и корзину: рискованно покупать акции только одной компании.
• Каждому инвестору свойствен собственный стиль биржевой торговли. На то, как будете действовать именно вы, влияют многие факторы: размеры капитала, уровень знаний, наличие свободного времени.
• Пользуйтесь таким инструментом, как стоп-заявки. Это поможет избежать серьезных убытков.
• При недостатке опыта и знаний лучше доверить торговлю на бирже профессионалу. Он лучше разбирается в типах акций и видах заработка на них.

Преимущества акций заключаются в том, что начинающему инвестору не требуются большие суммы, а вероятность получить высокую прибыль высока. К минусам относятся серьезные риски и необходимость уплачивать комиссию брокеру вне зависимости от того, была сделка успешной или нет.

Решая, куда вложить свободные деньги на выгодных условиях, стоит рассмотреть такой вариант, как инвестиции в ценные бумаги. Этот вид приумножения финансов на протяжении длительного времени считается наиболее выгодным во всем мире.

Есть два пути стать участником фондового рынка: классический брокеринг и торговля через интернет.
Первый способ подразумевает наличие крупной суммы свободных денег – от 10 000 долларов. Вложить свободные деньги лично не получится, операции на бирже от вашего имени будет осуществлять брокер. Он анализирует текущую ситуацию и предлагает вам варианты инвестирования. Вы даете согласие на тот, который кажется вам наиболее перспективным. В случае успеха брокер получает процент от прибыли.

Интернет-трейдинг позволяет обходиться без помощи профессионала, все решения вы принимаете самостоятельно, исходя из собственных знаний и умения оценивать ситуацию на бирже. В Сети масса площадок для торговли, где можно открыть демо-счет и приобретать навыки трейдинга, не рискуя собственными накоплениями.

Инвестиции в фондовый рынок нельзя назвать простым способом получать доход от вложения средств. Потребуется много времени уделять обучению, анализировать ситуацию, принимать решения и нести за них ответственность.

8. Частное кредитование (P2P-кредитование)

Свободные деньги можно дать в долг другому человеку. Сделка сопровождается составлением договора займа, в котором прописываются все условия кредитования. Главная сложность, которая существует при этом способе инвестирования, – найти надежного заемщика.

Плюсы такого варианта – в доходности вложения. Если вы даете взаймы физическому лицу на короткий срок, ваша прибыль может достигать 50 %. Однако вероятность того, что кредит не будет погашен, тоже достаточно велика. Свести к минимуму риск невозврата можно, если искать заемщика по рекомендации знакомых.

9. Валюта (Форекс)

Курсы валют постоянно меняются по отношению другу к другу, и банки неплохо зарабатывают на их покупке и продаже. До недавнего времени торговля валютами была доступна исключительно крупным финансовым учреждениям, но благодаря развитию информационных технологий каждый частный инвестор получил доступ к этому виду бизнеса. Сейчас любой может вложить свободные деньги и получать доход. Котировки валют транслируются онлайн круглосуточно, сделки совершаются в любой точке мира, где есть интернет.

Прибыль образуется за счет разницы в стоимости валют: покупаете доллары, евро или йены по одной цене, а продаете по другой, более высокой. Начинать торговать на Форекс можно с минимальных сумм, от одного доллара. Правда, и прибыль в этом случае будет копеечной. Лучше оперировать вложениями от 100 000 рублей. Хорошим уровнем доходности на Форекс считается 10 % за месяц.

Здесь также можно доверить совершение операций профессионалам. Трейдеры в силу опыта и знаний хорошо понимают механизм функционирования валютного рынка и чаще продают валюту с максимальной выгодой, чем начинающие инвесторы. Ни в коем случае нельзя полагаться исключительно на удачу и поддаваться азарту. Итог такого отношения к трейдингу легко предсказуем: потеря денег.

При грамотном подходе и умелом владении кредитным плечом торговля на Форекс может стать хорошим вариантом получения дохода. Минус в том, что без серьезного погружения в тему и длительного обучения успеха достичь не удастся.

Выгодно вложить свободные деньги поможет ПАММ-счет. Английская аббревиатура PAMM (Percentage Allocation Management Module) переводится как «модуль управления процентным распределением».

Вы находите успешного трейдера (управляющего) с рынка Форекс, который стабильно получает прибыль от своих сделок и готов сотрудничать с начинающими инвесторами. Конечно, ваши деньги не поступают к трейдеру напрямую, для взаимодействия между сторонами создается ПАММ-счет. Это сводит к минимуму ваши риски и защищает от недобросовестных трейдеров, так как не позволяет снимать средства с вашего счета. Посредник только распоряжается ими, покупает и продает валюту, зарабатывая на разнице в курсе.

Преимуществ у ПАММ-счетов несколько:

• Доступность для любого инвестора: нет необходимости самому овладевать знаниями и навыками, достаточно вложить свободные деньги и получать доход.
• Небольшая сумма для входа – 100 долларов.
• Отсутствие ограничений на вывод средств как по срокам, так и по размеру.
• Защита от нечестных трейдеров. У посредника нет доступа к снятию денег.
• Высокая прибыльность. Доход может достигать 150 % в год.
• Заинтересованность управляющего в стабильном получении прибыли. На ПАММ-счете лежат не только ваши, но средства трейдера, поэтому он старается, чтобы каждая сделка была успешной.

ПАММ-счета, как и другие способы вложить свободные деньги, сопряжены с определенными рисками. Минимизировать вероятные потери поможет тщательный выбор трейдера, и тогда доходность инвестирования будет высокой на протяжении длительного времени.

Депозитный счет – наиболее привычный и доступный абсолютно всем инструмент инвестирования. Риски при этом варианте сохранения накоплений минимальны, вклады до 1,4 млн рублей застрахованы государством и выплачиваются в случае закрытия банка. Куда вложить свободные деньги под проценты, каждый решает сам, исходя из суммы, срока действия договора и дополнительных условий.

Самыми надежными финансовыми учреждениями считаются те, контрольный пакет акций которых принадлежит государству. Среди частных организаций в топ-5 входит «Альфа-банк», созданный ещё в 1990 году.

• «Сбербанк».
• «Россельхозбанк».
• «ВТБ».
• «Газпромбанк».
• «Альфа-банк».

Первые три банка возглавляют список самых надежных финансовых учреждений уже много лет благодаря поддержке государства. Нельзя сказать, что они гарантируют вкладчикам высокую доходность. Скорее, речь идет о сохранении капитала от воздействия инфляции. В зависимости от индивидуальных потребностей вкладчики могут выбрать различные варианты размещения средств – с возможностью пополнения счета, капитализацией процентов, пролонгацией.

Возможностей вложить свои сбережения надежно и выгодно у обычного россиянина не так много. У тех, кто не является профессиональным инвестором, на выбор есть лишь несколько вариантов. Рассмотрим наиболее распространенные из них.

Банковский вклад

Это наиболее традиционный и понятный финансовый инструмент для большинства граждан, который не требует глубоких познаний в области инвестиций. Достаточно выбрать надежный банк, найти депозит с выгодной процентной ставкой на подходящий срок, внести деньги - и все.

Главное достоинство банковского депозита в том, что деньги граждан застрахованы: если вдруг с банком что-то произойдет, например у него отзовут лицензию, то государство через систему страхования вкладов вернет вкладчику деньги и проценты на общую сумму до 1,4 млн рублей. Происходит это достаточно быстро: выплаты начинаются в течение двух недель с момента наступления страхового случая.

Но есть недостаток, и он достаточно весомый. Ставки по банковским депозитам неуклонно снижаются уже несколько лет. Когда-то не проблемой было открыть трехлетний вклад под 15% и даже 19% годовых. Банки бились за деньги клиентов, они нуждались в ликвидности и предлагали вкладчикам очень привлекательную доходность.

Теперь наступили другие времена, которые многие называют «эпохой низких ставок». Банк России последовательно снижает ключевую ставку, это делает более выгодными кредиты, но, к сожалению, влияет и на доходность депозитов. Так, по данным ЦБ, в третьей декаде декабря средняя максимальная процентная ставка в крупнейших российских банках составила 6,36% годовых. 28 октября Центробанк в очередной раз снизил размер ключевой ставки с 7% до 6,5%, и буквально в первых числах ноября банки стали объявлять о снижении доходности по своим депозитам. В частности, Сбербанк: теперь максимальная ставка в линейке его вкладов составляет 4,65% годовых.

Банк России регулярно дает понять, что намерен и дальше снижать размер ключевой ставки. Поэтому надеяться на хорошую доходность по банковским депозитам пока, увы, не стоит.

Акции

Этот инвестиционный инструмент уже несколько сложнее. Акции компаний обращаются на фондовых биржах в Лондоне, США, России. Но напрямую выйти на биржу, чтобы покупать и продавать бумаги, частное лицо не может: ему потребуется посредник - брокер. Это может быть брокерская компания или крупный банк. Надо прийти к этому посреднику, заключить с ним соответствующий договор, открыть брокерский счет, внести на него деньги, и только тогда можно приступить к инвестированию в акции. Делать это можно по телефону, указывая брокеру, какие акции вы хотели бы купить или продать, либо через специальный торговый терминал. Сейчас многие брокеры и банки дают возможность частным лицам покупать и продавать акции через мобильные приложения. Здесь важно помнить о неизбежных расходах: брокеры за свои услуги берут комиссию.

Но самое, пожалуй, важное - это то, что рыночные цены акций, котировки, нестабильны и непредсказуемы. Они зависят, как принято считать, от представлений инвесторов о реальной стоимости компании. На котировки влияет множество факторов, среди которых прибыль и репутация компании, соотношение доходности и надежности компании, отраслевые и даже государственные экономические новости, а также глобальные мировые новости и события.

Конечно, есть немало примеров того, что вложения в акции могут принести очень высокую доходность. Например, акции Facebook за последний год прибавили в цене более 27%, и это даже очень неплохо. Но немало примеров и сокрушительных провалов: достаточно вспомнить недавнюю историю с бумагами «Яндекса», которые обвалились на 20%.

В общем, чтобы зарабатывать на акциях, нужно быть очень «продвинутым» инвестором, всегда держать руку на пульсе, быть готовым вовремя среагировать, а также понимать, что от потери денег не застрахован никто.

Золото

Во все времена золото считалось символом богатства и процветания. Сегодня для частных лиц есть несколько возможностей вложить свои деньги в золото. Например, в банке можно купить настоящие золотые слитки, это довольно просто. Но возникает вопрос, как хранить это богатство: надо будет либо арендовать сейфовую ячейку, либо рисковать, держа его дома.

Но это даже не самое главное. Глобально цена на золото, конечно, растет. Так, за последние десять лет учетная цена Центробанка за грамм благородного металла увеличилась более чем в 3 раза и сейчас превышает 3 тыс. рублей. Но если говорить о значительно меньших временных диапазонах, например от года до трех лет, она может колебаться и даже падать - также в связи с мировыми экономическими трендами. С учетом того, что разница в цене продажи и покупки банками золота и монет достаточно ощутимая, а продавать золото, может так случиться, вам будет необходимо в момент спада цены, есть риск недополучить доход или даже потерять часть своих средств.

Также банки предлагают обезличенные металлические счета (ОМС) - специальные счета, обеспеченные драгметаллами. Вы приобретаете в банке золото, открываете такой счет, но благородный металл на руки не получаете, он остается в банке. Ваши деньги находятся на этом счете, доходность зависит от рыночных котировок. Проценты по таким счетам банк не начисляет, и - важно! - такие счета не подпадают под действие закона о страховании вкладов. То есть, если у банка отзовут лицензию, деньги эти вам не вернут.

В общем, инвестировать в золото, в принципе, можно, но это должны быть очень долгосрочные вложения, буквально на десятки лет.

«Народные» облигации

Два года назад в России появился простой и интересный инвестиционный инструмент для обычных граждан - это облигации федерального займа , или ОФЗ-н. Поскольку предназначены они были именно для широкого круга инвесторов, их тут же прозвали «народными» облигациями. Такие облигации для населения выпускает государство в лице Минфина. Было размещено уже три выпуска ОФЗ-н на общую сумму 70 млрд рублей, эти облигации пользовались большим спросом. В сентябре 2019 года Минфин разместил четвертый выпуск ОФЗ-н - на 15 млрд рублей.

Суть этого инструмента в том, что покупатель облигаций дает государству деньги в долг. Государство выплачивает ему проценты, а в конце срока обращения возвращает полную стоимость. Купить ОФЗ-н можно в любом из четырех уполномоченных банков (Сбербанк, ВТБ, Почта Банк и ПСБ) как в отделении, так и онлайн - через мобильное приложение.

Номинал одной облигации составляет 1 тыс. рублей, срок обращения - три года. Купить ОФЗ-н можно минимум на 10 тыс. рублей, максимум - на 15 млн. В течение трех лет каждые шесть месяцев покупатель облигации получает доход (купон). Доходность купона составляет от 6,5% до 7,35% годовых, она увеличивается в течение периода владения облигацией.

Конечно, эта доходность уже сейчас значительно выше, чем ставки по вкладам, которые и дальше будут снижаться. И самое главное - это фиксированная доходность, она не зависит от мировых рыночных катаклизмов, как цена акций или золота. Кроме того, государство гарантирует возврат всех вложенных в «народные» облигации денег, а по банковским депозитам можно рассчитывать лишь на страховку до 1,4 млн рублей.

Размещая четвертый выпуск ОФЗ-н, Минфин внес много новшеств, которые сделали приобретение облигаций удобнее и выгоднее для граждан. Так, число уполномоченных банков-агентов, где можно купить облигации, увеличилось с двух до четырех. Также теперь банки не берут никаких комиссий, продавая или покупая облигации, раньше комиссия составляла от 0,5% до 1,5%. Появилась возможность покупки ОФЗ-н через Интернет: если вы являетесь клиентом одного из уполномоченных банков, то можно это сделать через мобильное приложение.

«Народные» облигации можно продать в любой момент в уполномоченном банке-агенте. При этом, если они были у вас более года, государство выплатит накопленный купонный доход, который начисляется ежедневно. Но максимальную выгоду получит, конечно, тот, кто будет держать ОФЗ-н у себя все три года, до момента полного погашения. Причем с дохода от «народных» облигаций не нужно будет платить налог. Кроме того, их можно передать по наследству. Интересно также то, что банки могут рассматривать ОФЗ-н в качестве залога, то есть при наличии соответствующих программ кредитования под них можно взять кредит на выгодных условиях.

На сегодняшний день «народные» облигации являются оптимальным инвестиционным инструментом для любого, кто не хочет рисковать своими накоплениями, получить доход выше, чем дают банки, и не имеет возможности постоянно и круглосуточно следить за рыночными котировками акций или драгметаллов.

Более подробную информацию об ОФЗ-н можно получить .