Сегодня банки ведут активную деятельность, а главным их источником существования являются вклады населения. Именно поэтому финансовые учреждения разрабатывают целые депозитные линии с различными условиями, которые могут удовлетворить запросы разных слоёв населения.
Какие параметры влияют на прибыльность вклада
Как известно, депозиты бывают разные и имеют различные условия договора. Именно поэтому, когда обычный человек обращается в банк, то он попросту теряется и не знает какой депозит выбрать.
Во-первых, стоит определиться с валютой депозита, ведь от этого зависят и условия депозита и уровень прибыли. Самыми распространёнными валютами для вклада является доллар и евро. Однако в последнее время евро ведёт себя нестабильно и имеет тенденцию к понижению, поэтому стоит отдавать предпочтение доллару.
Главным критерием выбора зачастую служит длительность депозитного договора. Стоит отметить, что чем длительнее срок депозита, тем выше процентная ставка и наоборот. Однако это правило не всегда актуально, ведь депозитная ставка является отражением уровня инфляции в стране, и иногда реальный уровень инфляции её превышает, что влечёт за собой убытки в долгосрочной перспективе.
Также большое влияние на прибыльность депозита имеет возможность капитализации процентов. Это означает, что вкладчик может сразу не снимать проценту по своему вкладу, а прибавлять их к основному телу депозита. В этом случае прибыль по депозиту получается значительно большей, чем при обычном варианте.
Плюсы краткосрочных депозитов
Выбирая краткосрочный вклад, главную ставку следует делать на то, что он минимизирует риски потерять свои деньги или понести убытки в результате инфляционного обесценивания денег. Ведь за короткий промежуток времени можно и не ощутить негативных колебаний на финансовом рынке.
Что касается валютных вкладов, то здесь всё неоднозначно. С одной стороны котировки валют резко не меняются, а значит за короткий период есть шанс не потерять на разнице в курсе. Но в то же время краткосрочные валютный депозит может принести прибыль только в виде малых процентов без заработка на разнице в курсе (при условии стабильной ситуации на валютном рынке).
Существует целая масса случаев, когда краткосрочный депозит для конкретного вкладчика выгоднее, чем долгосрочный. Например, если вкладчик точно знает какая сумма и когда ему понадобится, поэтому не рискует ради мифической выгоды. Также вкладчик может предполагать вероятность того, что ему могут понадобиться деньги, и если он выберет долгосрочный кредит, то потеряет свои высокие проценты при досрочном снятии денег.
Существует ещё один нюанс в краткосрочных депозитах. Он касается бонусных сезонных программ. Так например, вкладчик кладёт деньги на депозит сроком на один год, но на последующие года пролонгация договора осуществляется уже по новым невыгодным условиям. В таком случае прибыльнее оформить два подряд идущих краткосрочных депозита, чем один долгосрочный.
Как бы там ни было, но банки не заинтересованы в краткосрочных депозитах, и стараются всеми способами привлечь долгосрочные инвестиции.
Банки в которых чаще всего открывают вклады
- Сбербанк
- ВТБ 24
- Газпромбанк
- Россельхозбанк
- Промсвязьбанк
- Банк Москвы
- Альфа банк
Плюсы долгосрочных депозитов
Долгосрочные депозиты для вкладчиков и для банков считаются более прибыльными. Это связано с тем, что банки получают длительное инвестирование, а взамен предлагают привлекательные условия по договору (высокая процентная ставка, капитализация процентов, возможность пополнять и частично снимать вклад).
Долгосрочный депозит считается прибыльным благодаря тому, что на него распространяется высокая процентная ставка, однако сократить такую выгоду может высокий уровень инфляции в стране. А капитализация процентов позволит скопить приличное состояние на банковском счету.
Также долгосрочный кредит является более приемлемым для валютных депозитов, так как в перспективе доллар и евро не упадут ниже заявленного уровня, а в долгосрочной перспективе даже подорожают. Такой депозит позволит вкладчику извлечь двойную выгоду в качестве процентов по депозиту и разнице на валютном курсе.
Для того чтобы сделать правильный выбор, вкладчику стоит поразмыслить над целью, которую он преследует. Если эта цель просто сохранить накопленные деньги на будущие растраты, то, конечно, стоит выбирать долгосрочный депозит. А если вклад нужен для того чтобы переждать момент до их вложения, то стоит выбирать краткосрочный депозит.
Такой финансовый инструмент как депозит нельзя недооценивать, ведь он является самым популярным видом инвестиций. Но вместе с тем, нужно хорошо поразмыслить над тем, какой вид депозита выбрать и при этом не потерять и даже заработать. Выбрать приемлемый для себя вариант и ждать окончания срока договора чтобы забрать свои законно заработанные деньги.
Основная цель размещения денег в банке – получение прибыли. Краткосрочные депозиты позволяют получить выгоду от вложений в самые короткие сроки и с наименьшими рисками потерять свои сбережения.
Проанализировав предложения разных банков, можно найти довольно большое количество финансово-кредитных учреждений предлагающих разместить самые выгодные краткосрочные вклады.
Виды краткосрочных сбережений
Краткосрочными считаются вложения размещаемые сроком от 1, 3 месяцев до 1 года. Как правило, чем короче срок размещения, тем меньшие ставки и, соответственно, доход. Краткосрочные вложения могут быть оформлены как рублевые, так валютные. Желая получить высокий доход, не стоит пренебрегать безопасностью своих финансов. При размещении средств на счетах ненадежных финансовых учреждений, риск потери всех сбережений будет гораздо выше.
Самыми надежными являются крупные организации:
- Сбербанк;
- ВТБ24;
- Альфа-банк;
- Газпромбанк;
- Юни Кредит Банк;
- Русский стандарт;
- МТС Банк;
- Восточный Экспресс Банк;
- БКС Банк.
Различные банковские организации предлагают разные условия и дивиденды, но, правила схожи. Перед принятием решения, следует внимательно просмотреть все предложения и выбрать лучшие, наиболее выгодные во всех отношениях варианты. Делая выбор, точно определитесь, на какой срок вы готовы вложить деньги, то есть, как скоро они вам понадобятся. По месячному депозиту срок можно рассчитать по формуле – 31 день плюс 1 день.
Банковские вложения на 1 месяц
Если вы решили вложить деньги сроком 1 месяц, выгодные условия на такие краткосрочные вклады можно найти в Сбербанке. Лучшие предложения по размещению средств на не продолжительное время в Сбербанке, это вклады: Сохраняй, Сберегательный счет, Международный, Сохраняй онлайн.
Банковский продукт «Сохраняй» может быть оформлен как в рублях, так и валюте других стран. Срок хранения денег можно выбрать от 1 до 2 месяцев. Банковские ставки при размещении в рублях составят от 4,5 до 5,5%, минимальный первоначальный взнос – 1000руб. Если вы вложили иностранную валюту, то прибыль будет такой – 1,35-1,75% при валюте США, 1,25-2% при евро, необходимая сумма первого взноса иностранной валютой – 100 долларов или евро.
- «Сберегательный счет» – рублевый вариант хранения денег, продолжительность срока можно выбирать самостоятельно, годовые ставки – 1,50 — 2,30 %.
- «Международный» – позволяет совершать размещения финансов в разной мировой валюте: фунты стерлингов, иены, швейцарские франки.
- «Сохраняй онлайн» – мультивалютный депозит. Денежные средства для размещения: рубли, евро, доллары, продолжительность хранения – 1 – 2 месяца. По условиям договора для открытия вклада нужно иметь сумму равную 1000 рублей. Процент доходности составит 4,80 — 5,80 процентов. При условии, хранения денежных средств в евро валюте, начальной суммой денег для открытия счета будет100 евро, при этом будет процент равен — 1.40 — 2.15 процентов. Если открывать счет в валюте США, то необходимо для первого взноса иметь 100 долларов, процент будет составлять — 1,50 — 1,90 %. Особой популярностью пользуется краткосрочный вклад «Сохраняй онлайн» у молодежи. Условия его наиболее выгодные.
Заманчивые предложения на выгодные краткосрочные вклады от 1 месяца имеют и другие кредитно-финансовые организации:
- Райффайзенбанк – «Мультивалютный»;
- ВТБ24 – «Телебанк», «ВТБ24 Свобода выбора»;
- Росбанк – «Выгодный».
Самые лучшие условия на вклады под наибольшие процентные ставки предлагают такие банки:
- Интеркоммерц — «Несгораемый процент», ставка 10,5%;
- Банк Корпоративного Финансирования – «Свобода выбора!», 10,55%;
- ЛИНК-банк – «Универсальный», 10%;
- 2ТБанк – «тВклад», 10%;
- Балтика – «Мультивалютный», 9,4%.
Банковские вклады сроком на 3 месяца
Если поместить деньги на банковском счету на 3 месяца, прибыль будет большей, но риск при этом также будет несколько выше.
ВТБ 24 в своей линейке продуктов представляет депозит «Доходный – Банкомат». Прибыль по нему составит: 6,25% — 7,75% при вложении в рублях, 1,45% — 2,3% в другой валюте.
Альфа-банк имеет для вкладчиков интересные программы, рассчитанные на краткосрочные вклады сроком 3 месяца. Депозит «Победа» является довольно выгодным, процентная ставка составляет 5,88%-9,39%, она напрямую зависит от продолжительности депозита. Минимальный срок размещения – 3 месяца.
Следующий продукт от Альфа-банка – «Премия», по его условиям ставка составляет 5,88%-9,39%, также в зависит от времени продолжительности действия договора.
Депозит «Потенциал» позволяет размещать средства, минимум на 3 месяца, его можно пополнять и частично снимать деньги. Доходность от вложений размером 4,4%-6,25%, исходя из суммы денег на счету и времени их хранения.
Для оформления депозита на 3 месяца минимальной суммой размещаемых средств, является 10 – 10000, в зависимости от условий банка. Чем большее количество вложенных денег, тем большим будет доход.
Гарантией сохранности денег, служит страхование финансовых вложений. Учитывайте тот факт, что сумма страховых вкладов – 700000 рублей. Деньги, вложенные свыше, не подлежат страхованию. На 2014 год в систему страхования вкладов вошли 878 банков. Если количество финансов предназначенных для размещения на депозит превышает страховой максимум, стоит подумать о том, чтобы вложить деньги в разные банки или на разные вклады. Выбирая банк, необходимо выяснить, входит ли он в систему страхования.
Подводя итог, можно сделать вывод, что такой способ размещения денег может помочь не только получить прибыль, но и свести к минимуму инфляционный риск для всех денежных средств, выраженных не только в рублях.
Дорогие читатели! Статья рассказывает о типовых способах решения юридических вопросов, но каждый случай индивидуален. Если вы хотите узнать, как решить именно Вашу проблему - обращайтесь к консультанту:
ЗАЯВКИ И ЗВОНКИ ПРИНИМАЮТСЯ КРУГЛОСУТОЧНО и БЕЗ ВЫХОДНЫХ ДНЕЙ .
Это быстро и БЕСПЛАТНО !
Ниже приведены самые выгодные краткосрочные вклады 2019 года с высокими ставками.
Условия
Стать вкладчиком одного из банков РФ может любой гражданин РФ, причем клиентом финансово-кредитного учреждения может быть и несовершеннолетнее лицо.
Открыть краткосрочный вклад могут и лица, не являющиеся гражданами страны. Для заключения сделки необходимо предоставить лишь запрашиваемые банком документы.
Краткосрочные вклады, как и все остальные депозиты для физических лиц, гарантированы государством, то есть застрахованы.
Их можно размещать на период од одного месяца до полугода. Ставки по вкладу зависят от многих факторов, но могут достигать 10-12,0% годовых.
Открыть вклад можно не только в отделении банка, но и в клиент-банке. Второй вариант позволяет получить повышенную ставку.
Как открыть?
Заключить депозитный договор на размещение собственных средств можно дистанционно. Для этого достаточно иметь карту, имитированную данным банком, мобильный телефон и пройти регистрацию в клиент-банке.
Такой способ идеально подойдет для молодых, активных людей, у которых мало свободного времени и нет никакого желания находиться в очередях офиса банка.
Открытие вкладов дистанционно позволяет, без посещения кредитного учреждения заключать договор, просматривать начисление процентов (выписку), досрочно отзывать, закрывать в связи с окончанием срока договора или продлевать свой вклад.
Как открыть срочный микрозайм на Киви кошелек онлайн без отказа, мы расскажем в нашей . Здесь же вы найдете условия кредитования и список необходимых документов.
Если же вы хотите узнать, как открыть , то вам необходимо перейти по предложенной ссылке.
Если же вы поклонник классического способа заключения вклада, то вам необходимо:
- прийти в офис банка;
- ознакомиться с действующими предложениями (изучить депозитную линейку);
- прочесть депозитный договор и подписать его;
- внести деньги на счет.
Где открыть вклад на короткий срок под высокий процент?
Предлагаем ознакомиться с актуальными предложениями 2019 года по краткосрочным вкладам, которые предлагают крупнейшие банки РФ:
| Банк | Мини
—
мальный период |
Сумма | Ставка | Примечание |
| Сбербанк | 1 месяц | 1 000 | 6,03-9,07 | Проценты могут капитализироваться |
| Россельхозбанк | 1 месяц | 3 000 | 7,15-10,3 | Вклад может быть открыть дистанционно, либо в офисе |
| ВТБ 24 | 3 месяца | 100 000 | 8,27-9,53 | Капитализация процентов или ежемесячная выплата, льготные условия при досрочном расторжении |
| Альфа-Банк | 92 дня | 10 000 | 10,61 | Капитализация, дистанционное открытие |
| МДМ | 30 дней | 10 000 | 6,2-10,9 | Выплата процентов в конце срока |
| РосБанк | 3 месяца | 15 000 | 7,8-8,8 | Открытие онлайн — +0,3% к ставке |
| Восточный экспресс | 1 месяц | 30 000 | 11,41 | Бонус для постоянных клиентов — +0,5% к ставке, для пенсионеров — +0,1% к ставке |
Процентные ставки
Величина процентной ставки во многом зависит от условий, на которые претендует потенциальный вкладчик, а также от категории клиентов, к которой он относится.
То есть на размер процентов, которые предложит тот или иной банк РФ, будет влиять:
- способ начисления процентов: простой, капитализация;
- валюта вклада;
- период размещения (1, 3, 6 месяцев);
- способ выплаты процентов: ежемесячно или в конце периода;
- возможность частичного отзыва;
дополнительные бонусы по ставкам: растущий процент (при довложении по вкладу, увеличенная ставка при пролонгации депозита и др.);
- способ заключения договора (в офисе либо дистанционно).
Обратите внимание, что довольно часто постоянным клиентам либо пенсионерам банки предлагают ставки выше тех, которые предложены в стандартных условиях.
В таблице указаны актуальные ставки 2019 года по крупным банкам РФ:
Требования к вкладчикам
Постоянным вкладчикам известно, что банки с огромным удовольствием подписывают с клиентами депозитные договора и принимают деньги на хранение.
Особых требований к резидентам страны кредитно-финансовые учреждения не выдвигают. Клиент при обращении в банк должен иметь документы, удостоверяющие личность.
После консультации касательно выбора вклада, он должен подписать документы и внести деньги на счет. Совершенно иное предстоит пройти нерезидентам страны.
Чтобы стать вкладчиком одного из банков РФ, такой категории потенциальных клиентов необходимо предоставить в банк расширенный список документов:
- гражданский паспорт с переводом на русский язык (обязательно заверенный нотариально);
- миграционную карту;
- иные документы, которые подтверждают законное пребывание, наличие работы на территории РФ.
К данному списку банк может запрашивать и иные справки и документы.
Список документов
Для открытия вклада в одном из банков РФ, потенциальному клиенту необходимо принести в ближайший офис кредитно-финансового учреждения:
- документ, удостоверяющий личность (обычно это паспорт);
- ИНН (при наличии);
- пенсионное удостоверение (при выходе на пенсию);
- свидетельство о рождении (если паспорт еще не получен).
Что касается пенсионного удостоверения, в некоторых банках данный документ позволяет оформлять вклады под более высокую процентную ставку, либо иные лояльные условия (например, частичный отзыв без потери процентов).
Обратите внимание, на тот факт, что при отзыве депозита в связи с окончанием срока либо досрочным закрытием договора, некоторые кредитно-финансовые учреждения просят помимо паспорта и второй документ, удостоверяющий личность клиента.
Как вывести деньги?
Отзывая досрочно, забирая частично или в связи с окончанием срока договора вклад, клиент банка может выбирать способ, которым ему удобней было бы вернуть свои сбережения.
Банк предлагает три варианта перевода средств клиенту:
- на банковскую карту, которая открыта в данном банке;
- на текущий счет клиента;
- наличными через кассу отделения.
Обратите внимание, что если сумма по депозиту крупная и клиент желает получить ее наличными, то при досрочном отзыве или частичном снятии вклада, необходимо за 1-2 дня уведомить отделение банка о своем решении.
Это можно сделать по телефону, позвонив на горячую линию либо лично посетив отделение банка. В противном случае в кассе банка может не оказаться запрашиваемой суммы.
Как закрыть депозит?
Если срок по депозиту подходит к окончанию, у клиента есть два выхода. Первый заключается в пролонгации вклада.
Для этого необходимо явиться в банковское учреждение и написать заявление на продление депозитного вклада (если автоматическое продление не предусмотрено условиями договора) на тех же условиях, либо заключить новый депозит с иными условиями.
Если же клиент желает забрать свои сбережения из банковского учреждения, то в день окончания периода, необходимо написать заявление в банке на закрытие вклада и перечисление средств на карту (счет) либо выдачу наличными через кассу отделения.
Ответственный сотрудник банка закроет сделку и согласно срокам, обычно в течение нескольких минут, переведет сумму депозита и начисленные проценты на карту или счет.
Плюсы и минусы
Подыскивая банк, которому вы, как клиент, смогли бы доверить свои сбережения, необходимо сопоставлять положительные и негативные моменты такого сотрудничества и будущей сделки.
Например, при открытии депозита на короткий срок, вкладчик будет стремиться отыскать предложение на финансовом рынке с максимальным процентом.
Но помимо этого необходимо искать банк, в котором:
- депозиты застрахованы, то есть финансово-кредитное учреждение является участником системы страхования вкладов;
- разветвленная сеть офисов, банкоматов;
- возможность отслеживать свой вклад дистанционно;
- минимальные сроки отзыва вклада и др.
Строгий режим экономии, упорный труд, наследство или подарок могут способствовать появлению у вас свободной суммы средств, которой можно распорядиться самыми разными способами: спрятать деньги в тайное место, вложиться в бизнес, купить недвижимость и т.п. В последнее время все большую популярность получают вклады в Москве. Они позволяют гарантированно сохранить капитал, в том числе и за счет государственной страховки, а также получить дополнительный доход в виде выплачиваемых процентов.
Ставки по вкладам в банках Москвы
Поскольку проценты по вкладам в Москве во многим определяют, какая сумма по депозиту будет добавлена к изначальной, многие считают их самым главным условием вклада и на этом основании делают выбор программы и банка.
Конечно же, ставки по депозитам оказывают большое влияние на доходность депозитов в Москве, но не только они могут уменьшить или увеличить вашу прибыль. Так, сам тип депозита может сильно повлиять на выгодность всей депозитной программы:
- срочные вклады с жестким ограничением периода хранения сбережений характеризуются самыми высокими процентами;
- бессрочные или краткосрочные вклады обычно сопровождаются более низкими ставками по вкладам в банках Москвы .
Таким образом, если вы хотите открыть вклад под высокие проценты, то постарайтесь грамотно спланировать свой бюджет, чтобы быть готовым к соблюдению определенных ограничений:
- запрет на закрытие банковского вклада в Москве раньше установленного срока;
- запрет на частичное снятие средств, размещенных на вкладе.
Нарушение данных правил по вкладам в банках Москвы могут привести к штрафным санкциям от банка и уменьшению изначальной ставки.
Кроме этого, вы можете выбрать под себя период выплат процентов. Вариантов существует несколько:
- ежедневно;
- раз в неделю;
- раз в месяц;
- раз в квартал;
- только в конце срока.
Начисляются все проценты по вкладам физических лиц в Москве ежедневно, но могут отличаться друг от друга наличием капитализации.
В каком банке Москвы лучше открыть вклад?
В 2019 году с депозитами работают очень многие банки: Сбербанк, ВТБ, Россельхозбанк, Почта банк, Альфа банк и др.
Чтобы открыть вклад в Москве на самых лучших условиях , придется потратить время на изучение всех актуальных вариантов, расчеты, консультации со специалистами.
Быстро получить всю необходимую информацию по действующим вкладам вам поможет депозитный калькулятор на этой странице:
- Введите ваши требования к депозиту.
- Получите полный список актуальных вкладов в банках Москвы на сегодня обновленные.
После этого вы сможете сделать взвешенный выбор, а также сразу же отправить онлайн-заявку по выбранной депозитной программе.
Грамотное инвестирование - важная составляющая финансового успеха. Выбрать оптимальный депозит с повышенной процентной ставкой на небольшой временной период непросто - многочисленные банковские предложения наполнены различными условиями и нюансами, для изучения которых требуется немало времени. Найти самые выгодные краткосрочные вклады под высокий процент в Москве можно на портале сайт, где объединены все актуальные сведения по депозитам в Москве.
Выбор банка для размещения денег
Зачастую граждане, обладая значительной суммой средств в рублях или валюте, стремятся подобрать выгодные условия в банках для безопасного и выгодного размещения этой суммы. Большинство людей выбирают банк для открытия депозита - наиболее надежный и стандартный способ вложения капитала, позволяющий не только сохранить финансы, но и обеспечить некоторую доходность в годовом процентном выражении.Многие банки сегодня предлагают вкладчикам депозиты на короткие сроки, где присутствуют высокие проценты, минимальные риски, а также интересные условия для клиента. Доход от банковских вкладов на короткий срок выше, нежели от долгосрочных инвестиций, где у гражданина или юридического лица зачастую есть возможность в любой день получить деньги обратно с сохранением (частично либо полностью) начислений по ставке.Вклады на короткий срок под высокий процент в российской или иностранной валюте, как правило, отличаются максимальной доходностью, так как они не подлежат изъятию до момента, определенного условиями банковского продукта.Как выбрать оптимальный вариант для срочного вложения?
Подыскать самый выгодный краткосрочный вклад в рублях на месяц в долларах на 180 дней самостоятельно не всегда просто, ведь при выборе стоит учитывать не только процентные ставки, но и возможность наступления страхового случая, вероятность досрочного снятия, частичного пополнения, допустимые лимиты для валютного вклада и другие факторы.Портал сайт предлагает удобный сервис, где представлены лучшие краткосрочные вклады в рублях в банках Москвы. Вся представленная информация актуальна, а сортировочный фильтр позволяет выбирать любые интересующие критерии:- планируемая сумма депозита;
- период кредитования;
- российская или иностранная валюта;
- участие в программе страхования;
- дополнительные условия - капитализация, льготное расторжение, пополнение, условия досрочного снятия средств и т.п.
Преимущества использования сервиса сайт
Хотите узнать, какие краткосрочные вклады в иностранной валюте представлены столичными банками?Желаете подобрать выгодный депозит в рублях?Планируете вложить крупную сумму на небольшой срок?Любые депозиты и лучшие ставки по краткосрочным банковским вкладам представлены на нашем ресурсе. Пользователи могут оценить следующие преимущества портала:- всегда актуальная, систематизированная информация;
- широкий функционал для подбора оптимальных условий;
- удобная навигация;
- быстрый переход к любому предложению.