Вклады банка «ФК Открытие. Процентные ставки по вкладам для физических лиц в банке открытие Процентные ставки банка открытие в году

Банк «Открытие» — один из крупнейших универсальных розничных банков России (в 2016 году входит в ТОП-20 по объему активов). Предлагаем краткий обзор его инвестиционных продуктов.

Актуальная информация об организации

В группу «Открытие» сегодня входит два банка: ФК «Открытие» (ранее «Номос-банк») и Ханты-Мансийский банк Открытие» (в 2014 к ХМБ присоединили банк «Открытие» и Новосибирский Муниципальный банк).

В марте нынешнего года крупнейший акционер холдинга Вадим Беляев (28,61% акций) заявил о том, что в течение года организации могут быть объединены в одну структуру. В результате планируют сократить около 20% персонала.

Кроме того, в холдинге проходит процедуру финансового оздоровления банк Траст, дальнейшая судьба которого пока под вопросом. Еще летом 2015-го активно обсуждалась возможность объединения «Траста» и «ХМБ Открытие». Помимо выделенных на оздоровление банкрота 127 миллиардов рублей руководство банка-санатора просило еще 50 млрд. Подобные заявления привели к тому, что в октябре 2015-го года агентство S&P понизило рейтинг «ХМБ Открытие» до В+.

Жизненно важен для банка – на его счетах размещают средства пенсионные фонды. А ЦБ допускает к пенсиям организации с рейтингом не ниже суверенного минус две ступени.

Нынешние же показатели «ХМБ Открытие» («В+» от Standard & Poor’s и «B2» от Moody’s) не позволяют размещать там средства пенсионных фондов. У ФК «Открытие» ситуация пока чуть лучше: ВВ- и Ba3 соответственно. И вполне вероятно, что из-за угрозы снижения рейтингов банк откажется от включения «Траста» в свою новую структуру.

Отдельные аналитики считают, что за разговорами об объединении стоит желание руководства скрыть серьезные проблемы и спасти «империю» от развала. Чистая прибыль «ФК Открытие» в 2015 году сократились более чем в шесть раз. А «ХМБ Открытие» и вовсе закончил прошлый год с убытком в 21 млрд. рублей.

К тревожным «звоночкам» эксперты относят резкий отток из банка средств госкомпаний и бюджетных организаций. Опасной выглядит и политика агрессивного привлечения вкладов населения (в 2015-м объем депозитов только в «ХМБ Открытие» увеличился на 237,64%).

Рассмотрим актуальные вклады для физических лиц доступные в банке Открытие в 2016 году.

Долгосрочное сохранение средств

Депозит «Комфортный – Online» открывается только в отделении организации и только по предъявлению промо-кода. Получить «пароль» можно на официальном сайте банка (код высылается на номер телефона). Условия депозита предусматривают самую высокую ставку в линейке вкладов «Открытия». Оформить «Комфортный – Online» можно в одной из трех валют без права пополнения и частичного вывода.

Еще один вклад под названием «Основной доход» также рассчитан на долгосрочное хранение средств. Но этот продукт уже можно оформить и в отделении, и через интернет-банк. При досрочном закрытии предусмотрена льготная процентная ставка.

Владельцы тарифных планов «Базовый», «Оптимальный» и «Премиум», а также карт MasterCard World Black Edition и «Пенсионная карта» могут открыть рублевый депозит с повышенной доходностью под названием «Комфортный плюс».

Гибкое использование средств

Вклад «Активное пополнение» — это разрешенные дополнительные взносы и льготная ставка при Проценты можно снимать раз в месяц либо капитализировать.

Условия продукта «Свободное управление» разрешают и пополнение, и частичный вывод средств. Мультивалютный вклад «Легкая конвертация» открывается сразу в трех основных валютах. Их обмен внутри депозита производится по курсу банка без комиссии и потери процентов.

Депозит «Пенсионный доход» может открыть пенсионер, ветеран или ликвидатор аварии на Чернобыльской АЭС. Социальный вклад оформляется только в офисах банка Открытие. Клиент может самостоятельно выбрать сумму и срок. Депозит можно пополнять, а также выводить часть средств без потери процентов (до 30% остатка на счету).

Обратите внимание!

При оформлении любого вклада банка «Открытие» в онлайн режиме базовая ставка повышается на 0,2-0,3%.

Сберегательные счета

Доходный счет «Моя копилка» можно пополнять и снимать с него часть суммы без ограничений. Процент начисляется на минимальный за месяц остаток на карте. Валюта доходного счета: рубль, доллар США и евро.

Депозитный калькулятор

Инвестирование

Индивидуальный инвестиционный счет

ИИС для физических лиц позволяет инвестировать в инструменты фондового рынка и получать от государства налоговый вычет в размере 13% от внесенной за год суммы. Потенциальную доходность ИИС банк оценивает в 10-23% годовых (зависит от выбранной стратегии).

Паевые инвестиционные фонды

Линейка ПИФов от УК «Открытие» состоит из 14 фондов с различными уровнями доходности и риска.

ОПИФ «Акции» первого эшелона и перспективные акции второго (Россия). На ценные бумаги зарубежных компаний ориентирован фонд «Иностранные акции» (акции компаний США и паи ETF, торгуемые на МБ).

Стратегия ОПИФ «Глобальные инвестиции» позволяет зарабатывать на товарах, акциях и валютах даже в ситуации высокой волатильности.

В облигации инвестирует сразу два ПИФа УК «Открытие». Фонд «Облигации» ориентирован на государственные, муниципальные и корпоративные облигации и банковские депозиты России. ОПИФ «Еврооблигации» также инвестирует в обязательства российских эмитентов (металлургия и банки), но номинированные в долларах.

Зарабатывать на зарубежных рынках позволяют сразу семь ПИФов УК «Открытие».

На американский фондовый рынок ориентирован ОПИФ фондов «США». Средства пайщиков вкладываются в ETF iShares S&P 100 Index Fund (акции таких американских компаний как Microsoft, Johnson&Johnson, Apple).

Вложить средства в мировой рынок недвижимости можно с помощью ОПИФ фондов «Зарубежная собственность». Деньги пайщиков инвестируются в ETF SPDR Dow Jones Global Real Estate.

Максимальную диверсификацию по странам и отраслям предлагает ОПИФ «Развитые рынки». Средства пайщиков вкладываются в акции ETF iShares MSCI EAFE Inde (акции крупных компаний Европы, Азии и Австралии).

Кроме того, пайщик может инвестировать в драгоценные металлы («Золото»), в быстрорастущую экономику с диверсификацией по странам и отраслям («Развивающиеся рынки»), в акции китайских компаний («Китай») и в контракты на сахар, газ, нефть и золото («Сырье»).

Есть в линейке УК «Открытие» и фонды, копирующие индексы: «Индекс ММВБ» и «Индекс ММВБ – Электроэнергетика».

Структурные продукты

В рублях и долларах США позволяют инвестировать в надежные инструменты: взаимные фонды и ETF (золото, китайский фондовый индекс, американские корпоративные облигации, индекс S&P 500 и нефтегазовый сектор США). Вложенный капитал защищен на 100%, а итоговая доходность зависит от результатов базового актива.

Страхование

Продукт «Открытие. Актив» делит средства вкладчика на гарантийный фонд (обеспечивает сохранность капитала) и инвестиционный фонд (формирует допдоход). Деньги инвестируются в товарные рынки, акции, недвижимость, золото и гособлигации развитых стран. По такому же принципу работает и программа «Фактор роста». Оба продукта рассчитаны на единовременное внесение средств.

Программа «Накопительное страхование жизни» позволяет делать взносы раз в полгода или раз в год. Продукт объединяет в себе страховую защиту (до 400% страховой суммы), гарантию возврата накоплений и допдоход от инвестиций.

Кроме того, клиенты банка могут оформить уникальную страховку «Медицина без границ» для лечения серьезных заболеваний за рубежом. Программа разработана совместно с компанией «Best Doctors» и перестраховочной компанией «Partner Re» (рейтинг «А+» от Stanard&Poor`s).

Предложения для VIP-клиентов

Пакет услуг для VIP клиентов включает в себя пять премиальных карт категории Platinum и World MasterCard Black Edition, эксклюзивные привилегии от банка и партнеров (например, снятие наличных без комиссии в любых банкоматах).

Кроме того, ВИП клиенты получают круглосуточный консьерж-сервис и доступ к персональному финансовому планированию, а также к депозитам и программам на специальных условиях.

А что у конкурентов?

Давайте сравним вклады банка «Открытие» для физических лиц, доступные в 2016 году с предложениями главных конкурентов.

Продукты «Открытия» — пример отлично сбалансированной депозитной линейки: жесткие и гибкие условия, «мультик» и специальные продукты для пенсионеров, держателей банковских карт и VIP-клиентов. Еще один плюс — приличные процентные ставки. Сопоставимую доходность на рынке предлагает лишь Альфа-Банк, Промсвязьбанк, Росбанк, Банк Москвы и Россельхозбанк. В линейке банка не хватает только благотворительного вклада (как в Сбербанке) и бесплатных сервисов для накоплений (как в Альфа-Банке).

Отдельно стоит отметить и отличную линейку ПИФов «Открытия». Ни один крупный банк в России не предлагает столь впечатляющего разнообразия иностранных ETF: мировой рынок недвижимости, индекс S&P 100, экономика Китая, акции США, золото и сырье.

Стоит ли инвестировать?

На наш взгляд, банк «Открытие» разработал одну из самых интересных линеек инвестродуктов на рынке. Удобные депозиты с хорошей доходностью, структурные продукты, ПИФы с инвестициями в ETF, уникальные страховые программы…

Однако с учетом нынешних проблем в банке, вложения в продукты «Открытия» в 2016 году можно оценивать лишь как инвестиции с повышенным уровнем риска.

Читайте по теме

Самые выгодные вклады в 2015 году

В связи с оттоком денежных средств с банковских счетов, многие из организаций резко увеличили процентные ставки по срочным депозитам. Специально для вас мы составили рейтинг банков с самыми выгодными условиями для размещения средств.

Банк "Открытие" (официальное название - Финансовая Корпорация Открытие) - крупнейший частный банк России. Из числа банков, работающих с физическими лицами, занимает 4-е место в России по размеру активов, уступая лишь банкам с государственным участием: , и .
В этом рейтинге мы рассмотрим самые выгодные вклады банка "Открытие" для физических лиц на начало 2016 года.

7 место. Вклад "Пенсионный доход". Этот вклад могут открыть физические лица, являющиеся пенсионерами. Минимальная сумма - 3 тысячи рублей / 100 долларов / 100 евро. Срок вклада - от 6 месяцев до 5 лет. При минимальной сумме в рублях максимальная ставка - 9,4% годовых с капитализацией (причислением процентов ко вкладу) на срок от 1 года до 5 лет, при сумме от 300 тысяч рублей ставка возрастает до 9,5%. Максимальная ставка в долларах - 2,20% (при сумме от 10 тысяч и сроке от 1 года до 5 лет с капитализацией), в евро - 1,75% (при сумме от 8 тысяч и сроке от 1 года до 5 лет с капитализацией). Есть возможность пополнения и частичного снятия.

6 место. Вклад "Растущий". Минимальная сумма - 30 тысяч рублей. Срок вклада - 380 дней. В каждый из 4 периодов вклада процентная ставка растет. С 1 по 95 день - 7% годовых, с 96 по 190 - 8%, со 191 по 285 - 10%, с 286 по 380 - 14%. Средняя ставка за весь период размещения вкладка составляет 9,75%. Есть возможность досрочного закрытия вклада с получением всех процентов за каждый процентный период.

5 место. Вклад "Свободное управление". Минимальная сумма - 20 тысяч рублей / 700 долларов / 500 евро. Срок вклада - от 3 месяцев до 5 лет. Максимальная ставка при открытии вклада в офисе банка при минимальной сумме в рублях - 9,2% годовых с капитализацией на срок от 1 года до 5 лет и 9,49% при открытии в интернет-банке (на срок 5 лет). При открытии в офисе максимальная ставка - при сумме от 3 млн. с капитализацией и сроке от 1 года до 5 лет - 9,50%, при открытии в интернет-банке - 9,80% (на срок 5 лет при такой же сумме с капитализацией).
Максимальная ставка в долларах при открытии вклада в офисе банка - 2% (при сумме от 100 тысяч и сроке от 1 года до 5 лет с капитализацией), в интернет-банке - 2,17% (при сумме от 100 тысяч и сроке 4-5 лет с капитализацией).
Максимальная ставка в евро при открытии вклада в офисе банка - 1,5 процента (при сумме от 75 тысяч и сроке от 1 года до 5 лет с капитализацией), в интернет-банке - 1,66% (при сумме от 75 тысяч и сроке от 2 до 5 лет с капитализацией).
Есть возможность пополнения и частичного снятия.

4 место. Вклад "Легкая конвертация". Открывается одновременно в 3 валютах: рублях, долларах и евро. Конвертация валют внутри вклада происходит по курсу банка без комиссии и потери процентов. Есть возможность пополнения. Минимальная сумма вклада - эквивалент 20 тысяч рублей. Срок вклада - от 3 месяцев до года. При такой сумме максимальная ставка при открытии вклада в офисе банка составляет 9,40% годовых, в долларах - 1,90%, в евро - 1,50%. Во всех трех случаях ставка указана на 1 год с капитализацией. При открытии в интернет-банке ставка в рублях возрастает до 9,62%, в долларах - до 2,05%, в евро - 1,55%.
При сумме, эквивалентной 3 млн. рублей ставка в рублях достигает 10,11%, в долларах - 2,36%, в евро - 1,86%. Во всех трех случаях ставка указана на 1 год с капитализацией при открытии в интернет-банке.

3 место. Вклад "Активное пополнение". Минимальная сумма - 20 тысяч рублей / 500 долларов / 500 евро. Срок вклада - от 3 месяцев до 5 лет. Есть возможность пополнения. Максимальная ставка при открытии вклада в офисе банка при минимальной сумме в рублях - 9,70% с капитализацией на срок от 1 года до 5 лет и 9,99% при открытии в интернет-банке (на срок 5 лет). При открытии в офисе максимальная ставка - при сумме от 3 млн. с капитализацией и сроке от 1 года до 5 лет - 10%, при открытии в интернет-банке - 10,30% (на срок 5 лет при такой же сумме с капитализацией).
Максимальная ставка в долларах при открытии вклада в офисе банка - 2,40% (при сумме от 100 тысяч и сроке от 1 года до 5 лет с капитализацией), в интернет-банке - 2,57% (при сумме от 100 тысяч и сроке 5 лет с капитализацией).
Максимальная ставка в евро при открытии вклада в офисе банка - 1,90% (при сумме от 75 тысяч и сроке от 1 года до 5 лет с капитализацией), в интернет-банке - 2,07% (при сумме от 75 тысяч и сроке 5 лет с капитализацией).

2 место. Вклад "Комфортный-Онлайн". На официальном сайте банка "Открытие" можно получить промокод для предъявления в офисе банка, по которому ставка по вкладу будет равняться 10,5% при минимальной сумме 30 тысяч рублей на срок 1 год. На срок 3 месяца ставка равняется 9,30%, на срок полгода - 10,2%. В долларах ставка достигает 2,5% при сумме от 20 тысяч и сроке 1 год, в евро - 2% на таких же условиях. Пополнение и частичное снятие не предусмотрены.

1 место. Вклад "Основной доход". Минимальная сумма - 20 тысяч рублей / 500 долларов / 500 евро. Срок вклада - от 3 месяцев до 3 лет. Максимальная ставка при открытии вклада в офисе банка при минимальной сумме в рублях - 10,20% с капитализацией на срок от 1 года до 3 лет и 10,46% при открытии в интернет-банке (на срок 3 года). При открытии в офисе максимальная ставка - при сумме от 3 млн. с капитализацией и сроке от 1 года до 3 лет - 10,5%, при открытии в интернет-банке - 10,76% (на срок 3 года при такой же сумме с капитализацией).
Максимальная ставка в долларах при открытии вклада в офисе банка - 2,50% (при сумме от 100 тысяч и сроке от 1 года до 3 лет с капитализацией), в интернет-банке - 2,66% (при сумме от 100 тысяч и сроке от 546 дней до 3 лет с капитализацией).
Максимальная ставка в евро при открытии вклада в офисе банка - 2 процента (при сумме от 75 тысяч и сроке от 1 года до 3 лет с капитализацией), в интернет-банке - 2,15% (при сумме от 75 тысяч и сроке от 1 года до 3 лет с капитализацией).

Огромное внимание уделяется такому виду банковских услуг, как « ». В банке «Открытие» на текущий момент действует несколько интересных программ, позволяющих клиентам сохранить и значительно приумножить свои накопления.

Основные вклады, доступные физическим лицам в банке «Открытие»

Банковский продукт «Вклады физическим лицам» - это идеальное решение для клиентов, мечтающих разместить свои сбережения на самых выгодных условиях с гарантией возврата. Все депозитные счета вкладчиков банка в сумме до 1,4 млн. рублей подлежат страхованию в соответствии с государственной программой защиты личных сбережений (организация включена в Реестр банков-участников под номером 498).

В 2016 году клиентам ПАО Банк «ФК Открытие» доступно несколько программ, позволяющих разместить свои накопления на депозитных счетах под приличный процент.

Срочные вклады банка «Открытие»

Следует учитывать: оформление вклада в режиме «онлайн» возможно только после заключения Договора дистанционного банковского обслуживания и открытия индивидуального счета в отделении банка («До востребования», текущего или карточного).

Условия вклада «Свободное управление»

Депозит с возможностью управления рассчитан на предусмотрительных вкладчиков, привыкших свободно распоряжаться своими накоплениями в любое время. Условиями вклада предусмотрено совершение различных операций (не только приходных, но и расходных) в течение всего срока действия договора вкладного счета.

Пополнение депозитного счета осуществляется в соответствии с минимально допустимыми значениями, согласно условиям действующей программы. Вносить деньги на счет через интернет можно без ограничений, однако, следует учитывать, что итоговый размер вклада, с учетом систематического увеличения, не сможет превысить первоначальную сумму, отраженную на счете в момент заключения договора, в 10-кратном размере.

При совершении расходных операций клиентам следует ориентироваться на сумму неснижаемого остатка по вкладу. Это значение устанавливается вкладчиком самостоятельно в момент заключения депозитного договора, и остается неизменным в течение всего срока размещения капитала на банковском счете.

Выплата процентов по депозитному договору осуществляется ежемесячно, с учетом выбранного варианта начисления. Процентный доход может:

• причисляться к основной сумме вклада (капитализироваться);
• переводиться на отдельный клиентский счет для последующего использования.

Условия вклада «Основной доход»

Процентный доход по этому виду вкладов выплачивается ежемесячно, в определенный день, соответствующий дате заключения депозитного договора. Начисленные проценты могут быть:

Переведены на вкладной счет клиента для последующей капитализации;

Перечислены на один из счетов вкладчика, открытых в банке.

Этот срочный депозит не рассчитан на совершение приходных и расходных операций. В случае досрочного расторжения договора вкладного счета проценты за фактическое время будут начислены по следующей схеме:

• для вкладов, размещенных на срок свыше 546 дней, при хранении капитала на счете 367 дней и более - по тарифам, действующим на момент оформления сделки, с применением коэффициента 0,5;
• для депозитов, оформленных на период свыше 546 дней, при нахождении средств на счете менее 367 дней - по ставке депозита «До востребования»;
• для вкладов длительностью менее 367 дней - по самой низкой ставке.

При проценты по вкладу «Основной доход» будут начисляться в соответствии с условиями, действующими по этой программе на текущий момент.

Условия вклада «Пенсионный доход»

Депозитной программой для клиентов пенсионного возраста предусмотрено пополнение счета. Следует учитывать, что внесение денежных средств заканчивается, согласно установленным срокам:

• за 30 календарных дней - для вкладов, оформленных на период до 181 дня;
• за 90 календарных дней - для депозитов длительностью 367 и 546 дней;
• за 180 календарных дней - для счетов, открытых на 730 дней;
• за 271 календарный день - для вкладов, размещенных на 1095 дней;
• за 365 календарных дней - для депозитов, оформленных на 1460 дней;
• за 730 календарных дней - для банковских счетов, открытых на 1825 дней.

Клиенты имеют возможность самостоятельно выбирать способ начисления процентного дохода (с ежемесячной капитализацией или зачислением на отдельный счет).

Допускается расходование личных накоплений при условии сохранения во вкладе первоначально внесенной суммы. Депозитной программой предусмотрено частичное изъятие сбережений в размере, не превышающем 30% от суммы вклада на счете в первый рабочий день текущего месяца. Если эти условия не выполняются, договор вкладного счета считается расторгнутым. Начисление процентов в этом случае будет осуществляться по ставке «До востребования» за фактически прошедшее время.

Условия вклада «Комфортный-Online»

Начисление процентного дохода по депозиту осуществляется в конце срока. Сумма процентов переводится на вкладной счет клиента. Этот вкладной счет не рассчитан на проведение приходных и расходных операций.

При расторжении договора ранее установленного срока проценты по вкладу будут исчислены по минимальной ставке - «До востребования», за фактически прошедший период.

Важная информация: для открытия счета клиент должен предъявить промо-код, полученный на сайте https://www.openbank.ru/. Депозитная сделка может быть совершена только в подразделении Банка, оформление вклада в пользу 3-го лица не предусмотрено.

Депозит «Комфортный-Online» может быть пролонгирован на новый срок, если вкладчик своевременно не закроет вкладной счет.

Условия вклада «Активное пополнение»

Этот банковский продукт рассчитан на клиентов, желающих собрать нужную сумму к определенному сроку (вклад можно систематически пополнять). Однако при открытии счета следует учитывать, что объем накоплений ограничен: максимальная сумма не должна превышать 10-кратный размер первоначальной суммы депозита. Расходные операции по вкладу не допускаются.

Если вы хотите приумножить свои накопления, можно открыть вклад в банке «ФК Открытие». Этот продукт отличается лёгкостью его оформления, а также выгодой, которую получает потребитель при размещении свободных денежных средств. Ему удается зарабатывать без особых усилий, причем величина дохода прямо пропорциональна сумме, которая хранится на счете.

При выборе конкретного варианта следует ориентироваться, прежде всего, на такой параметр, как уровень применяемых ставок. Чем выше процент, тем лучше для клиента. Но и сроки имеют большое значение. Как правило, чем дольше деньги хранятся на накопительном счёте, тем выше доходность. Клиенту нужно помнить, что, если он снимет частично или полностью всю сумму, он потеряет, поскольку проценты пересчитаются в меньшую сторону - исходя из текущего значения ставки рефинансирования ЦБ.

Полезные сервисы сайт

Если вы ищете актуальную информацию о предложениях банков по открытию депозита - зайдите на наш портал. Здесь представлены только достоверные сведения об актуальных способах инвестирования свободных денежных средств. С нами вы найдете ответы на все вопросы и сделаете это в кратчайшие сроки.

Вы можете быть уверены, что размещенные здесь данные проходят тщательную проверку, а также регулярно обновляются. Это нужно для того, чтобы вы принимали решения, основываясь на актуальных значениях процентных ставок.

Чтобы остановиться на лучшем варианте, следует сравнить действующие условия оказания услуги в различных банках. После того, как вы выберете конкретный продукт, перейти на сайт понравившейся организации будет проще простого - воспользовавшись функцией прямой ссылки.

На сегодняшний день наиболее популярны рублевые депозиты, а не в евро или долларах США. При этом потребитель всегда вправе открыть мультивалютный счёт, чтобы минимизировать риски, связанные с изменением курсов.

Самыми востребованными среди граждан являются следующие позиции:

Неоспоримым преимуществом нашего портала является то, что потребители из разных регионов страны имеют свободный доступ к предложениям лучших банков, независимо от их территориального местоположения.. Все предложения, отображенные на данной странице являются лучшими или выгодными исключительно по мнению экспертов Банки.ру.