В век высоких технологий кредитная карта Сбербанка стала незаменимым платежным средством. Опытные ритейлеры утверждают, что с их помощью им удается сэкономить 1500 с каждых 10 000 потраченных рублей. Как это вообще возможно? Все дело в умении максимально использовать возможности кредитки Сбербанка и в строгой финансовой дисциплине. Именно об этом сегодня и пойдет речь в нашей публикации.
Возможности у кредитной карты ПАО Сбербанка действительно впечатляющие. Это платежное средство, которое позволяет в любой момент занять у банка небольшую сумму для совершения покупки. Выбрав какой-либо товар в магазине, вы рассчитываетесь за него кредиткой, автоматически становясь заемщиком кредитной организации до момента полной оплаты долга.
В течение льготного периода проценты на сумму долга не начисляются. Далее по истечение льготного периода банк начислит на сумму долга от 23,9 до 27,9% годовых. Что можно оплатить кредитной картой?
- Покупки в продуктовых магазинах. Например, за покупки в магазине Пятерочка на карту будет возвращены 2% потраченных денег.
- Покупки в интернет-магазинах. Например, если вы приобретете по кредитке лицензионное программное обеспечение в интернет-магазине Softkey, на нее вернется до 30% суммы покупки.
- Покупки в аптечной сети. Например, если отовариться в аптечной сети Аптека Радуга, можно получить обратно до 5% потраченных денег.
В большинстве аптечных сетей кэшбэк на кредитку может доходить до 3%.
- Покупки в сети парфюмерных салонов. Например, потратив деньги на косметику в Л’Этуаль, можно вернуть кэшбэк до 7% от всех покупок.
- Обед в Burger King. Можно получить возврат до 10% от стоимости отдельных блюд.
- Путевку, приобретенную через туроператоров Pegas Touristik и Tez Tour. Путевка может обойтись дешевле на 5%.
- Покупки для вашего ребенка в магазинах MyToys. Рассчитывать можно на кэшбэк в 10%.
- Покупки в Евросети. Приобретая мобильные телефоны в салонах Евросеть можно получить кэшбэк до 5%. Скидки, бонусы и акции магазина суммируются с кэшбэком.
Примеры можно приводить долго, но в целом понятно, что покупки с помощью кредитной карты делать очень выгодно. Какие операции можно совершать по кредитной карте, кроме покупок? Можно пополнить счет мобильного телефона, оплатить коммунальные услуги, пополнить транспортные карты и т.д. Оплачивая все это, вы также получаете кэшбэк.
Что нельзя делать с кредиткой
Есть определенные ограничения на использование кредитки и о них нужно обязательно помнить. Нельзя переводить деньги с кредитной карты на дебетовую, пополнять электронные кошельки или переводить средства на банковские счета. Также нельзя оплачивать переводы через различные платежные системы. Почему так?
Причина очень проста. Если разрешить переводить банковские деньги куда-либо, это даст большие возможности для мошенников. Вводя подобные ограничения, Сбербанк страхуется от возможных проблем. Специалисты не рекомендуют снимать с кредитных карт наличные, хотя эта операция и разрешена. Почему?
Главная причина в том, что при снятии наличных держатель карты теряет свое право на льготный период. На всю сумму долга сразу начисляются проценты, и со временем может набежать довольно много. Использовать кредитку выгодно тогда, когда держатель осуществляет с ее помощью безналичные расчеты. Во всех остальных случаях она не сэкономит семейный бюджет, а скорее наоборот.
Как управлять карточкой
Чтобы кредитная карта неизменно приносила выгоду клиенту, ей нужно правильно управлять. Еще несколько лет назад это требовало довольно больших усилий, сегодня все проще. Раньше, например, владельцы кредиток часто переплачивали из-за того, что им не удавалось правильно посчитать льготный период и соотнести его с размером текущей задолженности. Сегодня можно просто набрать СМС-ку с текстом ДОЛГ и послать ее на номер Сбербанка 900. Буквально через несколько секунд владельцу кредитки придет ответ.
- Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы избежать повышения процентов по займу. Если вы укладываетесь в льготный период, там будет стоять 0.
- Будет указана сумма, которую нужно внести, чтобы банк вообще не начислил проценты по займу и был сохранен льготный период.
- Будет указана сумма, которую нужно заплатить, чтобы полностью закрыть долг и высвободить кредитный лимит на 100%.
Вовремя пополняйте карту через банкоматы, мобильный банк, Сбербанк Онлайн, мобильное приложение и любым другим удобным способом, и вы всегда будете в плюсе. Будьте аккуратны с деньгами, и они обязательно вас полюбят.
Итак, кредитка Сбербанка предоставляет владельцу невиданные ранее возможности. Но чтобы эти возможности реализовать, нужно карту использовать правильно. Убедитесь в этом сами, тем более что оформить карту совсем несложно. Удачи!
В процессе использования карты пользователь может столкнуться с таким событием, как блокировка. Это может связано с различными причинами, исходящими как со стороны клиента, так и со стороны банка. Причинами для блокировки может служить: потеря карточки (клиент самостоятельно блокирует счет), подозрительные операции (банк временно блокирует счет, если ему покажется, что по карточке проводятся подозрительные операции, например, пополнение и снятие больших сумм), естественная блокировка (при окончании срока действия). В случае с дебетовой карточкой неприятностей случиться может меньше, чем с кредитной, так как в первом случае клиент теряет доступ только к личным средствам. Блокировка кредитки чревата тем, что можно опоздать с внесением очередного платежа и получить штраф.
Что такое блокировка кредитной карты?
Это приостановление всех операций, проводимых с картой. В результате клиент не может снять наличные средства, оплатить покупку и пр. В зависимости от причин блокировки, которых может быть несколько, действия клиента для разблокировки отличаются.
Причины блокировки карты.
- Обращение клиента. В данном случае карта блокируется, если клиент самостоятельно обратился в банк с этой просьбой. Это может быть по причине утери, кражи, получение данных карты третьими лицами, потери ПИН-кода. Чтобы исключить возможность мошеннических действий, карта вносится в СТОП-лист, и мошенники уже не смогут воспользоваться ею. Блокируются как онлайновые, так и оффлайновые операции. Разблокировать карту, заблокированную по данным причинам, не рекомендуется. Специалисты советуют перевыпустить пластик с новыми данными (счет остается старым). Для блокировки карты клиент может: обратиться в банк, позвонить по горячей линии, отправить СМС с кодом на короткий номер банка, сделать это в интернет-банке.
- Инициатива банка. Банк в одностороннем порядке может заблокировать карточку, если проводимые операции покажутся ему сомнительными. Причины могут быть разными: совершение частых покупок (например, в течение часа были совершены несколько покупок на большие суммы), проведение операций заграницей (если при поездке заграницу клиент не уведомил банк, то проводимые операции могут показаться сомнительными, и банк заблокирует карту), пополнение и снятие больших сумм (по ФЗ №115 для противодействия отмывания денег банк может наложить блокировку на карту до предоставления клиентов подтверждающих документов по операциям), неправильное введение ПИН-кода (три раза), просрочки платежей и проч. Это делается в целях безопасности и сохранения средств клиента. В отдельных случаях эти действия приводят к неприятностям, например, когда клиент заграницей пытается купить товар, а банк, заподозрив операцию в незаконности, блокирует карточку.
- Условия использования. Карточка может самостоятельно заблокироваться, если подошел ее срок действия к концу. Срок действия карты указан на лицевой стороне под ее номером в формате «месяц/год». Банк рекомендует заблаговременно позаботиться о перевыпуске, чтобы не оказаться в неприятной ситуации, например, нужно вносить очередной платеж, а карта заблокирована.
Как разблокировать кредитную карту Сбербанка?
- Первый вариант — Автоматическая разблокировка. Если был неверно введен трижды ПИН-код, то карта автоматически разблокируется через 24 часа после блокировки. При обращении клиента в отделении банка, карта разблокируется немедленно по заявлению.
- Обращение по . Владелец заблокированной кредитки может обратиться по телефону горячей линии и разблокировать ее, назвав свое ФИО, кодовое слово, паспортные данные. В зависимости от причин блокировки карта может быть разблокирована, либо клиенту откажут в этом. Например, если у банка подозрения на мошеннические действия, то клиенту могут посоветовать обратиться в банк лично с паспортом.
- В отделении банка. Клиент должен предъявить паспорт и написать заявление.
Стоит помнить, что разблокировать карту, заблокированную по причине задолженности, постановлений от службы судебных приставов, ПФ, ИФНС, можно только после погашения полной задолженности и исполнения обязательств. Если карта была утеряна или украдена, то разблокировать ее не удаться, поэтому нужно выпускать новый пластик, привязанный к этому же счету.
Проведение операций по заблокированной кредитке.
Если кредитная карта по какой-то причине оказалась заблокированной, то владельцу расслабляться не стоит, ведь счет все еще «работоспособный». Перевести с него деньги или снять не получится, а вот пополнять придется в кассе банка по приходному ордеру. Если на счете имеется задолженность, то банк продолжает начислять проценты, согласно условиям начисления . в случае блокировки также продолжает действовать. Если клиент не вносит в установленный срок минимальный платеж или полную сумму долга по причине блокировке карте, то ему будут начислены все пени и штрафы – блокировка не является причиной невнесения средств на счет и просрочки. Чтобы избежать этого, владельцу заблокированной кредитки придется прийти лично в отделение банка и внести средства через кассу. При перевыпуске карты или разблокировки пользоваться ею можно на прежних условиях.
На чтение 5 мин. Просмотров 25 Опубликовано 21.07.2018
Согласно показателям статистики уже более 75% россиян являются активными пользователями финансовых услуг, предлагаемых банковскими структурами. И подавляющее большинство из них – клиенты крупнейшего банка России Сбербанка. Россияне охотно становятся владельцами займов, оформляют дебетовые и кредитные карты, берут ипотеки, автомобильные кредиты. Но, наибольшим спросом пользуется кредитный пластик.
В отличие от обычного займа кредитку намного проще и быстрее оформить. Плюс ко всему хозяин пластиковой карточки может принимать участие в бонусной программе, накапливая бонусы, которые потом можно использовать при оплате товаров или услуг. Но владение таким продуктом требует и набора определенных знаний, иначе могут возникать вопросы, как, например, почему списание с кредитной карты Сбербанка запрещено и что делать, если деньги имеются на кредитке, а произвести ими оплату становится невозможным?
Запрет на списание средств с кредитки может происходить по разным причинамОсобенности использования кредитки
Кредитная карточка для многих стала просто незаменимым инструментом повседневной жизни . Она помогает потребителям производить различные платежные операции. В том числе:
- покупать нужные товары, оплачивать и услуги;
- оплачивать регулярные коммунальные расходы;
- переводить необходимые суммы родственникам.
Пользоваться кредитной карточкой чрезвычайно удобно – пластик сейчас принимают практически везде и не только в магазинах, но и в ресторанах, турагентствах, аптеках и парикмахерских.
Кредитные карты становятся все более распространенным продуктом Сбербанк регулярно совершенствует свои предложения, предлагая к услугам своих клиентов все новые, более удобные способы использования банковских продуктов. По оценкам потребителей, наиболее удачными нововведениями являются такие методы обслуживания потребителей, как:
- Разветвленная сеть терминалов, с помощью которых можно свободно и быстро снять деньги.
- Удаленный сервис «Сбербанк-Онлайн», который позволяет не выходя из дома, осуществлять все необходимые операции по управлению своими счетами и карточками.
- «Мобильный банк». Данная услуга подключается к смартфону и позволяет осуществлять различные финансовые операции с помощью использования SMS-сообщений на номер 900.
Но порой возникают и неприятные ситуации, когда обычная транзакция с кредитки становится невозможной, а на терминале появляется надпись: «Обратите внимание, списание с кредитной карты запрещено». Почему так происходит и что делать?
При каких условиях списание становится невозможным
Подавляющее большинство клиентов банка делает выбор в пользу кредитного пластика с установленным лимитом денежных средств. Кредитка приходит на помощь, когда не покупку необходимого не хватает собственных финансов . Но порой, и кредитная карточка отказывается отдавать деньги. А произойти это может по нескольким причинам.
Карта заблокирована
Кредитка не станет выдавать средства в случае ее блокировки. А виновником такой ситуации может стать как хозяин пластика, так и сам банк. В частности:
- сам клиент блокирует карты при ее потере, а потом, обнаружив ее среди своих вещей, пытается снять деньги;
- в случае когда по карте проходят сомнительные денежные операции, которые вызывают вопросы у работников службы безопасности Сбербанка, она может быть заморожена.
Если кредитная карта оказалась заблокированной, вернуть ее в рабочее состояние можно лишь после посещения Сбербанка и оформления соответствующего заявления.
При совершении блокировки, Сбербанк уведомляет об этом клиента Арест кредитки
Кредитную карту, вернее, ее денежное содержимое, могут и подвергнуть аресту. Такая печальная ситуация случается по имеющимся крупным задолженностям, которые владелец карточки не может или не хочет погашать. Например:
- неуплата алиментов;
- крупная задолженность перед ЖКХ;
- накопилось слишком много штрафов;
- большие пени по банковским займам.
В данном случае кредитная карта будет благополучно разблокирована, как только задолженность перед различными инстанциями будет погашена . Причем, стоит учитывать, что все полагающиеся проценты будут насчитываться. Так что не стоит забывать о внесении регулярных платежей по взятому кредиту.
Закончился срок действия
Обратите внимание, что на каждой пластиковой карте есть данные по времени ее действия. Если вовремя не обратиться в Сбербанк с просьбой о продлении пластика, после окончания срока действия он будет заблокированным.
Карта может быть заблокирована по причине окончания срока действия Недостаточно средств
Часто бывает, что владелец кредитки, увлеченный покупками, совсем забывает о лимите и пытается потратить деньги, которые уже закончились на пластике. И, конечно, в этой ситуации проплата станет невозможной.
Обналичивание средств
Снять наличные деньги с кредитки возможно. Но следует знать, что в данном случае исчезнет и выгодный Грейс-период (время, в течение которого заемщик может пользоваться кредиткой без начисления процентов). Плюс ко всему придется и выплатить комиссионные .
При обналичивании средств с кредитной карточки, Сбербанк берет отдельную плату за комиссию. Она равняется 3% от общей суммы снятых средств.
Причем, если количество денег для перевода с учетом комиссии окажется недостаточно, такая операция также станет невозможной. Снятие наличности с кредитных карт заведомо является очень невыгодной операцией, поэтому эксперты рекомендуют пользоваться кредитками только при оплате по безналу.
Выводы
Если вдруг с помощью кредитки оказывается невозможным проведение каких-либо оплат, и заемщик не понимает причины, стоит обратиться за разъяснением к специалистам Сбербанка. Сделать это можно посредством звонка на горячую линию круглосуточного колл-центра (номер 8-800-555-55-50, обращение бесплатное). Или же зайти лично в сбербанковский офис и выяснить имеющуюся ситуацию.
Перечень карт "Сбербанка" насчитывает более 40 видов карт: по каждому их них Политикой Банка предусмотрены ограничения и лимиты на выдачу наличных.
Ограничения в банкоматах и терминалах "Сбербанка"
Максимально возможные суммы для снятия наличных в банкоматах и терминалах "Сбербанка" ограничены лимитами, а в ряде случаев банком будет удержана комиссия. Есть ограничения по снятию как за сутки, так и ежемесячно. Сутки исчисляются по Московскому времени: от 00 до 24.00. В заграничных терминалах "Сбербанк" удержит с вас дополнительную комиссию, не забудьте о разнице в конвертации валют.
Лимиты для кредитных и дебетовых карт разнятся. Чем выше статус карты, тем выгоднее предлагаемые условия.
В банкомате или терминале "Сбербанка" вы не сможете снять средства выше дозволенного лимита в 50.000 рублей за одну операцию. Для того, чтобы снять с карты выше этого порога, обратитесь непосредственно в отделение.
Лимиты на снятие наличных с карт "Сбербанка"
Суточный лимит снятия наличных с карты "Сбербанка" отличается следующим образом:
- 500 тыс. рублей, или 12,5 тыс. долларов, или 10 тыс. евро для Visa Platinum и MasterCard ;
- 300 тыс. рублей, или 12 тыс. долларов, или 9 тыс. евро для Visa Gold и MasterCard Gold ;
- 150 тыс. рублей, или 6 тыс. долларов, или 4,5 тыс. евро для Visa Classic и MasterCard Standart ;
- 50 тыс. рублей, или 1,6 тыс. долларов, или 1,2 тыс. евро для Maestro Momentum, Visa Electron, "Социальная", "Студенческая" .
Лимиты и комиссии по снятию наличных с разных видов карт Сбербанка
Размер максимальной суммы, которую вы можете снять за один раз у карт, которые выпущены в Казахстане, Беларусии и Украине в дочерних подразделениях Банка:
- Maestro и Visa Electron 50.000 рублей (1.600 долларов, 1.200 евро);
- Для карт премиум класса (типов карт VISA\MasterCard: Classic, Gold, Platinum) лимиты выше: 150.000 рублей в национальной валюте - для Visa Classic и MasterCard Standart, 300.000 руб. - для Visa/MasterCard Gold, 500.000 - для Visa/MasterCard Platinum.
- прочие карты - 150.000 рублей (6.000 долларов).
Месячный лимит получения наличных денег в кассе
В сравнении с банкоматами, получить наличные в отделении в течение месяца можно на более внушительные суммы. Но и здесь есть ограничения по типу карт.
- Visa Platinum, Platinum Master Card – 5.000.000 рублей (170.000 USD, 125.000 EURO) в месяц;
- Visa Gold, Gold Master Card – до 3.000.000 рублей (100 000 USD, 75.000 EURO) в месяц;
- Visa Classic, MasterCard Standart, МИР – 1.500.000 рублей (50.000 USD, 37.500 EURO) в месяц;
- Maestro, Visa Electron, ПРО100 "Стандарт" - 500.000 рублей (16.000 USD, 12.500 EURO)