В 2017 году в России было заключено почти 4 миллиона договоров каско. При этом эксперты утверждают: общая сумма страховых выплат за последнее время снизилась, а вот размер возмещения ущерба каждому конкретному страхователю, наоборот, существенно увеличился. Рассказываем, что еще нужно знать о полисе каско, если вы собираетесь застраховать свой автомобиль.
1. Каско - это не аббревиатура
Оговоримся сразу: каско не аббревиатура, а термин, принятый во всем мире. И в отличие от ОСАГО, писать это слово, используя заглавные буквы, - грубая ошибка.
2. Каско спасает не во всех случаях
Каско не покроет убытки в случае, если повреждения были нанесены умышленно, автомобиль был угнан, а им управлял пьяный водитель или человек без прав, а также, если ДТП произошло за пределами России. Зато каско выручит вас после аварии, даже если виновником признают вас. А вот второй пострадавший автомобиль восстановить при помощи каско не выйдет - здесь вам понадобится полис ОСАГО.
3. При покупке каско можно сэкономить
Вы сэкономите, если приобретете усеченный полис каско - правда, в этом случае страховая покроет убытки только в отдельных случаях, прописанных в договоре. Например, автомобиль можно застраховать только от угона или серьезных повреждений. При этом полис обойдется вам дешевле приблизительно на 20%.
4. По каско можно застраховать только новый (или почти новый) автомобиль
Страховые компании устанавливают возрастные ограничения на покупку каско. Конечно, речь идет о возрасте авто. Так, большинство страховщиков не продадут вам полис, если машина выпущена более 10 лет назад, а в некоторых компаниях оформить страховку нельзя на автомобиль старше семи лет.
5. Если вы возьмете автокредит, придется покупать и каско
Покупка полиса каско - одно из основных условий банков для выдачи кредита на машину. А если вам согласились оформить автокредит без каско, не спешите радоваться - скорее всего, вам предложили повышенную процентную ставку.
6. В автосалоне каско стоит дороже
Покупка каско в салоне, несомненно, имеет огромное преимущество, - застраховать авто у вас получится максимально быстро. Однако сотрудники автосалона, как правило, заинтересованы в том, чтобы продать вам определенную страховку, и обычно она обходится существенно дороже, чем в страховой.
7. Каско будет дешевле при наличии спутниковой сигнализации
Если вы поставите спутниковую сигнализацию, то по риску «угон» вам сделают хорошую скидку. Эксперты утверждают, что сэкономить таким образом можно от 20 до 60%.
8. Полис с франшизой стоит меньше
Франшиза - часть страховой выплаты, от которой вы добровольно отказываетесь при наступлении страхового случая, - помогает ощутимо сэкономить при покупке каско. Но не стоит забывать, что если вы покупаете полис с франшизой в 20 тысяч рублей и получаете ущерб в 100 тысяч, в качестве возмещения ущерба вам предложат всего 80 тысяч рублей.
9. Цены на каско могут различаться
Прежде чем оформить каско, изучите рынок страхования, потому что цены в разных страховых компаниях могут отличаться друг от друга в разы. Например, стоимость полиса на один и тот же автомобиль может варьироваться от 35 до 85 тысяч рублей, то есть почти в 2,5 раза!
10. За безаварийную езду можно получить скидку
Если вы не попадали в ДТП в течение года, то на следующий полис каско вам могут сделать скидку. Обычно она составляет порядка 10%, но все зависит от страховщика.
11. Средний размер выплаты по каско - чуть больше 80 тысяч рублей
Средняя выплата по каско в прошлом году составила 80,6 тысяч рублей. При этом средняя страховая премия год назад равнялась 41,7 тысячам рублей.
12. Если страховщик уйдет с рынка, каско «сгорит»
Российский союз автостраховщиков не гарантирует страхователям выплаты по каско - ведь в отличие от ОСАГО, это дело добровольное. Таким образом, если страховую лишат лицензии или она объявит себя банкротом, выплачивать вам компенсацию будет некому.
Ранее ИА «В городе N» рассказывало читателям о , которые заслуживают внимания.
По материалам sravni.ru.
Предлагаем вашему вниманию ответы на актуальные вопросы о страховании КАСКО, которые наиболее часто задают страхователи.
Вопрос:
Покрытие каких рисков подразумевает договор КАСКО?
Ответ: К таким рискам относят Ущерб, включая причинение застрахованному имуществу вреда либо его уничтожение как следствие ДТП, пожара (включая возгорание вследствие взрыва), столкновения с предметами - движущимися либо неподвижными, опрокидывания, нетипичных для данной местности стихийных бедствий, противоправных действий третьих лиц, а также падения посторонних предметов. Также к предусмотренным рискам относят Угон. Вы также можете застраховать по КАСКО различное дополнительное оборудование, установленное на автомобиль, от повреждений, утраты, полного уничтожения.
Вопрос: Если у водителя имеется полис ОСАГО, есть ли необходимость в страховании КАСКО?
Ответ: Решение купить полис КАСКО каждый из водителей принимает на свое усмотрение, поскольку данное страхование для всех является добровольным. Большую роль при принятии решения играет принципиальная разница между страхованием ОСАГО и КАСКО. Так, полис ОСАГО обеспечивает страхование гражданской ответственности страхователя перед потерпевшими в ДТП по его вине (с восстановлением собственного ТС за свои средства). В то же время, при помощи КАСКО можно защититься от риска существенных трат при дорожно-транспортных происшествиях, угоне, противоправных действиях третьих лиц, падении на авто различных предметов, стихийных бедствиях. Целесообразно иметь оба полиса, если вы хотите получить компенсацию ущерба вашему авто, независимо от того, кто виновен в ДТП.
Вопрос: Требуется ли для страхования автомобиля по рискам «Угон» и «Ущерб» выполнить установку сигнализации?
Ответ: Все зависит от вашей страховой компании. В большинстве случаев сигнализация (либо - по ситуации - механическая блокировка руля) обязательна. В противном случае, страховщик может существенно поднять стоимость полиса, как вариант - ваше авто будет застраховано по различным рискам, исключая Угон.
Вопрос: Если автомобиль находится на охраняемой стоянке ночью, дает ли этот факт право на снижение стоимости полиса КАСКО?
Ответ: Ряд страховщиков по риску «Угон» предоставляют такие скидки. Следует учесть, что выплата в таком случае гарантирована, только если автомобиль на момент угона находился именно на охраняемой стоянке. К примеру, в компенсации за угнанный автомобиль, оставленный ночью у жилого дома, магазина, во дворе, страховщик, скорее всего, откажет.
Вопрос: Возможно ли страхование КАСКО на часть стоимости автомобиля?
Ответ: Невзирая на то, что страховые компании не приветствуют такие варианты страхования, это возможно. От того, на какую часть стоимости застраховано авто, зависит, какова будет компенсация, которую его владелец при наступлении страхового случая получит в виде соответствующего процента от стоимости ТС.
Вопрос: Может ли застраховать автомобиль по КАСКО водитель, управляющий им по доверенности?
Ответ: Да. Стоит учесть, что выгодоприобретатель в такой ситуации, если иное не указано в договоре - именно собственник автомобиля. Специалисты советуют перед страхованием оформить генеральную доверенность.
Вопрос: При наличии двух полисов - ОСАГО и КАСКО - получит ли потерпевший компенсацию по страховому случаю по обоим полисам?
Ответ: По закону, нет. Однако у потерпевшего есть выбор, каким полисом воспользоваться. Стоит помнить, что по ОСАГО полагается компенсация от страховщика виновника ДТП, в рамках установленного страховщиком лимита. То есть, сумма, не покрывающая всей стоимости авто на данный момент. В то же время, КАСКО в этом смысле более выгодно благодаря полному покрытию убытков.
Вопрос: Каков перечень необходимых документов для того чтобы купить полис КАСКО?
Ответ: К таким документам относятся паспорт страхователя, ПТС, водительские удостоверения допущенных к управлению авто водителей.
Вопрос: К таким документам относятся паспорт страхователя, ПТС, водительские удостоверения допущенных к управлению авто водителей. Что нужно знать об особенностях рассрочки страхового платежа?
Ответ: Если наступил страховой случай, возможны два варианта. Первый - когда страхователю выплатят компенсацию только исходя из уже оплаченной им суммы взносов, второй - когда выплачивают полную сумму страховки, предварительно получив от страхователя остаток страховых взносов.
Вопрос: Положена ли выплата компенсации, при условии, что страхователь не стал сообщать о наступлении страхового случая в ГИБДД?
Ответ: В таком случае предусмотрена выплата в определенном размере, которая не требует наличия справки ГИБДД.
Вопрос: Каков максимально допустимый возраст ТС для страхования КАСКО?
Ответ: Страховые компании на сегодняшний день принимают на страхование автомобили до 7 лет включительно.
Вопрос: Выплачивают ли оговоренное в договоре страховое возмещение, если авто было похищено одновременно с регистрационными документами?
Ответ: Регистрационные документы на авто априори не должны оставаться в транспортном средстве, поскольку отсутствие данных документов зачастую является поводом для отказа в выплате по страховому случаю. Если сами документы на автомобиль были утеряны (без угона ТС), этот факт нужно незамедлительно сообщить страховщику, а впоследствии оперативно проинформировать страховую компанию о получении дубликата.
Вопрос: Если автомобиль подлежит продаже, перестанет ли с момента сделки действовать страховой полис?
Ответ: Полис остается действительным на протяжении всего оговоренного в договоре срока. Договор можно переоформить на нового владельца ТС, согласовав нюансы со страховой компанией.
Вопрос: Может ли ТС быть застраховано только от угона?
Ответ: В силу того, что со стороны страхователей велик риск мошенничества, страховщики зачастую отказывают в такой ограниченной страховке. Стоит уточнить в конкретной страховой компании, каковы ее правила в отношении страхования только по данному риску.
Вопрос: В каких случаях не требуется предварительный осмотр автомобиля для страхования?
Ответ: Без предварительного осмотра может быть застраховано только новое транспортное средство.
Вопрос: При возврате угнанного авто владельцу, если страховое возмещение уже выплачено, каковы дальнейшие действия страхователя?
Ответ: Страховой компании после выплаты компенсации могут перейти права владения автомобилем - соответственно, им распоряжается страховщик. Либо страхователь может вернуть средства, выплаченные ему как возмещение, за исключением той суммы, которая потребовалась на устранение повреждений ТС.
Вопрос: Оплачивает ли страховщик компенсацию в том случае, если за рулем автомобиля на момент ДТП был водитель, которого не вписали в полис?
Ответ: В зависимости от правил конкретной страховой компании, выплата в таком случае может зависеть от привязки к минимальному стажу вождения или к определенному водителю. Возможны многочисленные варианты, от полной выплаты, до отказа в компенсации.
Вопрос: Если произошел страховой случай (Угон, Ущерб), каковы сроки оповещения страховой компании страхователем?
Ответ: У каждого страховщика оговорен срок, в который страхователь должен известить свою компанию о случившемся. Как правило, это срок максимум до пяти дней, однако наилучшим вариантом будет сообщить о происшествии в колл-центр компании сразу же и уточнить, каковы ваши дальнейшие действия.
Вопрос: Можно ли застраховать кредитный автомобиль?
Ответ: Такая страховка возможна, причем в банке страхователю предоставят возможность застраховать ТС, купленное в кредит, на выбор в одной из компаний, с которыми сотрудничает банк.
Вопрос: В ситуации, когда страхователь, оплативший 50% стоимости полиса КАСКО, лишился своего дохода, может ли он отказаться от дальнейшей оплаты?
Ответ: Может. В этом случае возврат уже оплаченных средств невозможен, а действие имеющегося полиса КАСКО прекратится, как только истечет оплаченный период
Вы можете воспользоваться нашим калькулятором КАСКО чтобы расcчитать стоимость полиса
Да, до постановки автомобиля на учет Вы можете застраховать автомобиль от всех рисков Ущерб и КАСКО, но ответственность Страховщика по риску « Угон» в полном объеме вступает в силу только с момента регистрации автомобиля в органах ГИБДД. Но ряд страховых компаний берёт на себя ответственность по риску « Угон» до момента регистрации автомобиля в органах ГИБДД.
Каким образом при автостраховании (страховка машины) производятся выплаты в случае ущерба?
Страхователю предлагается на выбор возмещение ущерба либо по калькуляции, либо на станции техобслуживания с которой у страховой компании есть договор. Большинство компаний при оформлении КАСКО на новые автомобили предоставляют возможность ремонта на сервисе официального дилера.
Считается ли страховым случаем ущерб автомобилю в результате падения деревьев на автомобиль?
Да, такие случаи покрываются в рамках риска « Ущерб» и классифицируются как « падение посторонних предметов». В случае если падение дерева произошло в результате стихийного бедствия (ураган, землетрясение), то такой страховой случай классифицируется как « стихийное бедствие».
Можно ли оформить автострахование (застраховать автомобиль) без ТО?
По правилам автострахования, Вы обязаны эксплуатировать только исправный автомобиль. Страховой случай при неисправном автомобиле не оплачивается. Единственным документом подтверждающим исправность автомобиля является талон ТО.
Какие документы нужны для заключения договора автострахования и оформления полисов КАСКО?
Для того чтобы заключить договор автострахования и оформить полис КАСКО необходимо предоставить следующие документы: ПТС, свидетельство о регистрации, паспорт страхователя и водительские права всех лиц допущенных к управлению.
Можно ли приобрести полис автострахования (страхования автомобиля), если управляешь автомобилем по обычной доверенности?
Да, но страховое возмещение сможет получить только собственник автомобиля, или человек имеющий генеральную доверенность с правом получения страхового возмещения.
Я решаю продать автомобиль на момент действия договора автострахования « Ущерба» или « КАСКО». Как я должен поступать в этом случае?
Вы можете расторгнуть договор автострахования, но при этом страховая компания удержит некоторую сумму за ведение Вашего договора страхования. Полис страхования может быть переоформлен на нового владельца автомобиля. Полис страхования может быть продлен на нового владельца автомобиля или переоформлен на ваш новый автомобиль, на условиях страховой компании.
Что делать, если во время действия страхового полиса КАСКО были утеряны документы на автомобиль?
Необходимо поставить страховую компанию, в которой вы проходили процедуру автострахования, в известность как можно скорее. При возобновлении документов на автомобиль также необходимо поставить страховую компанию в известность и внести соответствующие поправки в страховой полис.
Можно ли застраховать Дополнительное оборудование отдельно от страхования автомобиля по другим рискам (Ущерб, КАСКО)
Является ли страховым случаем « Ущерб» в результате ДТП, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, находилось в состоянии алкогольного опьянения?
Такой ущерб страховая компания возмещать не будет. Также страховая компания не будет возмещать « Ущерб» в результате ДТП, если лицо, допущенное к управлению автомобилем, находилось в состоянии наркотического опьянения или не было включено в список лиц допущенных к управлению транспортным средством.
Можно ли оформить полис автострахования по риску « КАСКО», если на него имеется только один комплект ключей?
Да, но данное обстоятельство должно быть отражено в заявлении к полису страхования или в специальном соглашении со страховой компанией.
Будет ли страховая компания выплачивать страховое возмещение по риску « Ущерб» в результате ДТП, если автомобилем управляло лицо, не вписанное в полис?
Не будет.
Покрывается ли добровольным автострахованием « Ущерб» причинение вреда автомобилю в результате противоправных действий третьих лиц?
Возможно ли автострахование (страхование автомобиля) без предварительного осмотра автомобиля?
Возможно, если автомобиль новый и приобретен не более 5 дней назад (зависит от страховой компании).
Каков размер скидки на автострахование на следующий год при безубыточном страховании?
Скидка по автострахованию на следующий год при безубыточном страховании составляет, как правило 5%.
Можно ли оформить полисы КАСКО (застраховать автомобиль) с временным свидетельством о регистрации?
Можно. А при получении постоянного свидетельства о регистрации необходимо сообщить его новые данные.
Какие законы регулируют страховую деятельность в РФ?
Гражданский Кодекс РФ, часть 2, глава 48; Закон об организации страхового дела в РФ (Закон РФ от 27.11.92 в редакции от 31.12.97). Эти документы определяют правила, на основе которых существуют и развиваются отношения в области страхования. При возникновении различий между практикой страховой деятельности и положениями этих документов необходимо руководствоваться ГК и Законом.
Каковы должны быть размеры ущерба при которых стоит обращаться в страховую компанию? У меня большие сомнения, что страховая компания будет оплачивать мелкий ремонт/покраску.
Если договором страхования предусмотрена франшиза, то в пределах франшизы страховая компания убыток оплачивать не будет. Франшиза — определенная часть убытков страхователя, не подлежащая возмещению страховщиком в соответствии с договором страхования. Франшиза может устанавливаться в виде определенного процента от страховой суммы (стоимости автомобиля) или в определенной сумме.
Как быть в том случае, если машина застрахована на имя владельца, а происходит страховой случай с водителем по доверенности?
Также как с владельцем (при условии, что доверенное лицо вписано в страховой полис).
На какой территории действует КАСКО?
Договор добровольного автострахования КАСКО действует на территории РФ. Территорию действия КАСКО можно расширить в дополнительном соглашении со страховой компанией на страны СНГ.
Что можно застраховать?
Автотранспортные средства всех марок и моделей, дополнительное оборудование и принадлежности автотранспортного средства, гражданскую ответственность за причинение вреда жизни, здоровью и имуществу третьих лиц, жизнь и здоровье водителей и пассажиров, находящихся в автотранспортном средстве.
Какие риски покрываются страхованием?
Угон — хищение (кража) автотранспортного средства
Ущерб — повреждение или уничтожение автотранспортного средства или его основных частей и агрегатов, в результате страхового случая.
Будет ли выплачено возмещение, если страхователь не заявил о страховом случае в ГИБДД?
Как правило, в подобных случаях правилами страхования предусмотрен размер ущерба, устранение которого может быть осуществлено без справки ГИБДД.
Какой максимальный возраст автомобиля для страхования?
Как правило, на страхование принимаются автомобиля не старше 8 лет. Но ряд страховых компаний принимает автомобили до 12 лет.
Можно ли заключить договор страхования на срок меньше года?
Да, возможно. Однако, при заключении договора страхования на срок меньше года нужно иметь в виду, что стоимость краткосрочных договоров страхования выше стоимости полиса на 1 год.
Учитывается ли износ автомобиля при выплате страхового возмещения?
При заключении договора страхования необходимо обратить внимание на раздел условия страхования, где необходимо указать способ возмещения ущерба нанесенного автомобилю — без учета износа или с учетом износа деталей.
Будет ли выплачено страховое возмещение, если вместе с автомобилем были похищены регистрационные документы на него?
Отсутствие у страхователя документов на автомобиль в большинстве случаев служит поводом для отказа в выплате страхового возмещения. И прописано в правилах страхования.
Можно ли застраховать машину только от риска « угон»?
Большинство страховых компаний не принимает транспорт на страхование только от риска « угон».
Можно ли оплатить страховой полис в рассрочку?
Да, количество взносов и сроки их уплаты определяются в соответствии с правилами страхования, утвержденными в компании.
Страховой полис оплачивается в рассрочку. Как будет происходить выплата страхового возмещения, если страховой случай наступил до полной оплаты договора страхования?
Если на момент наступления страхового случая страхователем была оплачена только часть взносов по договору страхования, то в зависимости от правил страхования, принятой в данной компании, возможны два варианта:
1. страховая компания может предложить Вам внести недостающую часть взносов по договору страхования, а затем, полностью оплатить убыток;
2. страховая компания может уменьшить размер страхового возмещения на сумму недоплаченной Вами премии по договору страхования.
Будет ли возмещаться ущерб, причиненный не на дороге, а во дворе или на автостоянке?
Да, будет.
На какую сумму можно застраховать автомобиль. Кто и как определяет его стоимость?
Автомобиль можно застраховать на любую сумму, не превышающую его действительную (страховую) стоимость. Действительная стоимость нового автомобиля определяется на основании справки-счета торговой организации или по усредненным розничным ценам торговых организаций. Страховая стоимость эксплуатируемых автомобилей определяется экспертом страховой компании по согласованию со страхователем в зависимости от года выпуска, пробега и технического состояния автомобиля.
Можно ли застраховать автомобиль не на полную стоимость. Как в этом случае будет выплачиваться страховое возмещение?
Можно. При этом страховое возмещение по ущербу будет выплачено в размере, пропорциональном страховой сумме, а при полном уничтожении или угоне автомобиля — в размере страховой суммы.
Выплачивается ли страховое возмещение, если страховой случай произошел за пределами Российской Федерации?
Нет, не выплачивается, кроме случаев, оговоренных в договоре страхования или дополнительном соглашении к нему.
Можно ли прервать договор страхования по тем или иным причинам?
Можно, но при этом страховая компания вычтет из стоимости полиса расходы на ведение дела.
Где я должен получить выплату — в страховой компании виновника по договору ОСАГО, или в компании, где застрахован мой автомобиль от ущерба?
Вы можете выбирать наиболее удобный для Вас вариант. Логичнее получить возмещение по ОСАГО, а потом, если выплата не покроет все Ваши убытки, получить дополнительную сумму по страхованию автомобиля (КАСКО).
Каковы сроки выплаты при страховании автомобиля по риску Ущерб?
Это зависит от правил страховой компании. В основном, от 7 до 30 дней.
В какие сроки нужно известить страховую компанию о страховом случае « Ущерб» и « Угон»?
Это зависит от выбранной Вами страховой компании. Срок составляет от 2 до 7 дней.
Влияет ли место ночного хранения автомобиля на стоимость страховки?
Нужна ли сигнализация для страхования автомобиля по рискам « Ущерб» и « КАСКО», если нужна то какая?
Зависит от программы страхования.
Что такое неагрегатная страховая сумма при страховании автомобиля?
Лимит ответственности действует в полном объеме по каждому страховому случаю.
Я редко езжу на машине в одиночку. Обычно, в моей машине находится несколько пассажиров. Кто компенсирует расходы на лечение, если случится ДТП?
Водитель и пассажиры могут быть застрахованы от несчастного случая — результата ДТП, повлекшего ранения или травмы, инвалидность или смерть застрахованных лиц.
Страхуется ли по риску КАСКО дополнительно оборудование, установленное на автомобиль?
Вы можете отдельно застраховать дополнительное оборудование, установленное на автомобиль, т.к. по КАСКО страхуется базовая комплектация автомобиля.